正版现货包邮 2018年理财规划师考试教材 三级+二级+基础知识(第五版) 全3本 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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出版社： 中国财政经济出版社

ISBN：9787509541807

商品编码：10057399590

书名:理财规划师基础知识（第五版）     

定价：78元

作者:中国就业培训技术指导中心

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2013-1-1

ISBN：9787509541807

页码：426

版次：1

装帧：平装

开本：16开

第一章 理财规划基础
第一节 理财规划概述
第二节 理财规划的内容、工具与流程
第三节 理财规划职业
第四节 职业道德与操守
第一单元 道德与职业道德
第二单元 理财规划师职业道德准则
第三单元 理财规划师执业纪律规范
第四单元 违反职业道德规范的制裁措施

第二章 财务与会计
第一节 会计基础知识
第一单元 会计概述
第二单元 会计要素
第三单元 会计的基本职能
第四单元 财务会计报告
第二节 财务管理基础知识
第一单元 财务管理概述
第二单元 货币时间价值
第三单元 资金成本
第四单元 上市公司财务分析
第三节 本量利分析
第四节 个人会计乃财各管理与企业会计及财务管理的区别

第三章 宏观经济分析
第一节 宏观经济分析的意义和内容
第二节 总需求和总供给经济分析
第一单元 从国民收入角度看总需求和总供给的构成
第二单元 总需求和总供给曲线分析
第三单元 凯恩斯的总需求和总供给分析
第三节 宏观经济政策
第一单元 宏观经济政策目标
第二单元 财政政策
第三单元 货币政策
第四单元 财政政策与货币政策的配合使用
第四节 经济周期理论
第一单元 经济周期的基本知识
第二单元 我国经济周期的基本情况
第三单元 经济周期与行业投资策略
第五节 产业政策和行业分析
第一单元 产业政策
第二单元 行业分析

第四章 金融基础
第一节 货币与信用
第一单元 货币与货币制度
第二单元 信用
第三单元 利率
第四单元 汇率
第二节 金融市场与金融机构
第一单元 金融市场
第二单元 金融机构
第三单元 金融监管
第三届 金融工具
第一单元 金融工具概述
第二单元 金融工具的类型
第四节 国际金融
第一单元 国际收支
第二单元 国际资本流动和国际金融机构

第五章 税收基础
第六章 理财规划法律基础
第七章 理财计算基础
第八章 理财规划师的工作流程和工作要求
第九章 理财规划工具

书名:理财规划师专业能力-国家职业资格二级-(第五版)      

  

定价：72元

出版社：中国财政经济出版社

出版日期：2013-1-1

ISBN：9787509541821

页码：398

开本：16开

第一章 消费支出规划
第一节 制订住房消费方案
第二节 调整住房消费方案
第一单元 房地产市场分析
第二单元 债务调整方法

第二章 保险规划
第一节 分析客户保险需求
第一单元 保险在家庭理财规划中的功能
第二单元 人身险产品介绍
第三单元 财产险产品介绍
第二节 家庭保险规划
第一单元 影响家庭保险规划的基本因素
第二单元 寿险及年金险需求的确定
第三单元 保险产品与家庭风险的匹配
第四单元 同时期家庭保险规划建议与案例分析
第五单元 人寿保险信托
第三节 保险规划实施与调整
第一单元 保险规划实施
第二单元 保险规划调整

第三章 投资规划
第一节 分析需求
第一单元 客户信息资料的收集
第二单元 客户信息资料的整理及析
第二节 投资工具
第一单元 私募基金
第二单元 投资型信托
第三单元 外汇
第四单元 券商集合资产管理计划
第五单元 QDII
第六单元 金融衍生品
第七单元 贵金属
第八单元 房地产
第三节 主要投资工具价值分析
第一单元 股票投资价值分析
第二单元 债券投资价值分析
第四节 投资组合的制订与调整
第一单元 投资组合理论与风险资产定价
第二单元 资产配置
第三单元 投资组合业绩评估

第四章 税收筹划
第一节 客户纳税状况分析
第二节 制订税收筹划方案纳税筹划的风险
……
第五章 退休养老规划
第六章 财产分配与传统规划
第七章 综合理财规划

 

书名:理财规划师专业能力（三级）    

定价：68元

作者:中国就业培训技术指导中心组织

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2013-1-1

ISBN：9787509542125

字数：585000

页码：377

版次：5

装帧：平装

开本：16开

第一章 现金规划
第一节 分析客户现金需求
第二节 制定现金规划方案
第二章 消费支出规划
第一节 制定住房消费方案
第二节 制定汽车消费方案
第三节 制定消费信贷方案
第三章 教育规划
第一节 客户教育需求分析
第二节 制定客户教育规划方案
第四章 风险管理与保险规划
第一节 收集客户信息
第二节 提供咨询服务
第一单元 风险和风险管理
第二单元 保险基础知识
第三单元 个人／家庭面临的主要风暖
第四单元 保险的基本原则
第五单元 保险合同
第六单元 人身保险基础知识
第七单元 财产保险基础知识
第八单元 责任保险和信用保证保险基础知识
第五章 投资规划
第一节 投资规划概述
第二节 客户信息的收集与整理
第三节 基本投资工具
……
第六章 退休养老规划
第七章 财产分配与传承规划
主要参考资料

《财富智慧：现代个人与家庭理财规划实操指南》 导语 在瞬息万变的经济环境中，拥有清晰、科学的理财规划，已不再是少数人的专属特权，而是每个人实现财务自由、抵御风险、保障未来幸福生活的必备技能。本书并非考试指南，而是一本面向所有希望提升自身财商、掌握理财主动权的读者的实用工具书。我们将深入浅出地剖析理财的核心理念，提供详尽的实操方法，引导您一步步构建属于自己的财富蓝图。 第一章：认识你的财务现状——诊断与梳理 为何要进行财务诊断？ 了解“钱从哪里来，到哪里去”，是所有理财规划的起点。许多人对自己的收支状况缺乏清晰认知，导致“月光族”频发，储蓄无从谈起，更谈不上投资增值。 识别财务漏洞，例如不必要的开支、高额的债务利息等，为后续的优化打下基础。 设定明确的财务目标，才能让理财之路更有方向感。 资产负债表的构建与分析 资产的构成： 现金与银行存款、股票、基金、债券、房产、汽车、贵重金属、收藏品等。我们将详细讲解不同类型资产的评估方法，以及如何准确记录和更新。 负债的区分： 信用卡欠款、消费贷款、房贷、车贷、助学贷款等。强调区分“良性负债”与“不良负债”的重要性，以及不同负债的利率和还款策略。 净资产的计算与解读： 净资产是衡量个人财务健康度的核心指标。我们将指导读者如何计算自己的净资产，并分析净资产的变化趋势，了解其在不同年龄阶段的合理范围。 现金流量表的编制与优化 收入的全面识别： 工资薪金、奖金、兼职收入、租金收入、股息红利、利息收入等。强调记录所有可能的收入来源，包括不规律的收入。 支出的分类与追踪： 固定支出（房贷、保险费、教育费等）、变动支出（食品、交通、娱乐、服饰等）、非必要支出（冲动消费、高档餐饮等）。介绍多种追踪支出（如手机APP、记账本）的实用技巧。 收支差额分析： 分析每月、每年的盈余或赤字，找出超支的环节。 改善现金流的策略： 提高收入（副业、技能提升）、削减不必要开支（制定预算、减少冲动消费）、优化债务结构（提前还款、债务整合）。 设定SMART财务目标 具体（Specific）： 目标明确，例如“购买一套首付30万的房产”，而非“我想买房”。 可衡量（Measurable）： 目标可以量化，例如“三年内累积10万元的教育基金”。 可达成（Achievable）： 目标具有可行性，基于当前的收入和支出情况，并且有合理的计划。 相关性（Relevant）： 目标与个人的人生规划和价值观相符。 时限性（Time-bound）： 目标有明确的完成期限，例如“五年内实现财务独立”。 我们将指导读者如何将长期目标（如退休储蓄）分解为短期和中期目标，使之更易于实现。 第二章：风险管理与保险规划——筑牢财务安全网 风险的本质与分类 人生风险： 疾病、意外、失业、死亡等，这些都可能导致家庭收入中断或巨额医疗支出。 财产风险： 房屋火灾、车辆碰撞、盗窃等。 法律风险： 侵权责任、合同纠纷等。 保险的价值与功能 风险转移： 通过支付保费，将潜在的巨额损失风险转移给保险公司。 财务安全网： 在不幸发生时，为个人和家庭提供经济补偿，维持基本生活水平。 杠杆作用： 用较小的保费撬动较大的保障。 必备的保险种类解析 医疗保险： 详解社保补充险、百万医疗险、重疾险的区别和选择要素，覆盖门诊、住院、特定疾病的治疗费用。 意外保险： 强调其低保费高保障的特点，覆盖意外伤残和身故。 寿险： 定期寿险： 在约定的保险期间内，被保险人身故或全残，保险公司按照约定给付保险金。适用于家庭经济支柱。 终身寿险： 保障期限为终身，承担身故或全残的保障责任，也具备一定的储蓄和传承功能。 财产保险： 房屋保险、车辆保险、旅游保险等，保障个人及家庭财产安全。 如何选择合适的保险产品 需求分析： 根据家庭结构、年龄、职业、健康状况、已有保障等因素，确定需要配置哪些险种。 保额与保费的权衡： 如何计算合理的保额，以及在预算范围内选择性价比高的产品。 保险公司的选择： 评估公司的偿付能力、服务水平、口碑等。 条款的解读： 详细说明免责条款、等待期、既往症等关键内容，避免误解。 构建家庭保险组合： 针对不同家庭成员（如配偶、子女、父母）的风险特点，量身定制个性化的保险方案。 第三章：投资理财入门——让钱生钱的艺术 投资前的准备：风险承受能力评估 为何风险承受能力至关重要？ 了解自己的风险偏好，才能选择与之匹配的投资产品，避免因追求过高收益而承担不必要的风险。 影响因素： 年龄、家庭状况、收入水平、投资经验、心理素质等。 如何进行自我评估： 提供简易的评估问卷和解读方法。 认识常见的投资工具 低风险投资： 银行存款与定期存款： 流动性强，安全性高，但收益率较低。 货币市场基金（宝宝类产品）： 风险极低，流动性好，收益略高于活期存款，适合闲置资金的短期理财。 国债与地方政府债： 信用风险低，收益稳定，但流动性相对较差。 中风险投资： 债券基金： 主要投资于债券，风险和收益介于货币基金和股票基金之间。 混合基金： 同时投资于股票和债券，力求在风险和收益之间取得平衡。 银行理财产品： 种类繁多，收益率各异，需仔细甄别其风险等级和投资方向。 高风险投资： 股票： 潜在收益高，但风险也较大，受市场波动影响明显。 股票型基金： 主要投资于股票，风险较高，适合风险承受能力强的投资者。 黄金、原油等大宗商品： 波动性较大，受全球经济和政治因素影响。 房地产投资： 周期性强，投资门槛高，需要考虑流动性问题。 加密货币（比特币等）： 极高的波动性和风险，不适合普通投资者。 构建多元化的投资组合 资产配置的原理： 通过分散投资于不同类型、不同风险等级的资产，以降低整体投资组合的风险，并可能提高收益。 经典配置模型： 如“股债平衡”、“核心-卫星”策略的介绍。 如何根据个人情况进行调整： 强调根据风险承受能力、投资目标和时间 horizon 来灵活调整资产配置比例。 投资策略与技巧 长期投资的优势： 强调复利的力量，避免频繁交易带来的成本和风险。 定投（定期定额投资）的魅力： 适合工薪族，平均投资成本，分散市场风险。 价值投资与成长投资： 简单的理念介绍，帮助读者理解不同选股思路。 止损与止盈的重要性： 培养良好的投资纪律，控制亏损，锁定收益。 警惕投资陷阱： 识别高收益骗局，不盲目跟风。 第四章：债务管理与信用提升——让负债为你服务 理解债务的“双刃剑”效应 良性负债： 如用于购买房产的房贷、用于教育的助学贷款，它们有助于提高生活品质或增加未来收益。 不良负债： 如信用卡高息分期、过度消费贷款，它们会吞噬你的财富，降低生活质量。 有效管理信用卡 合理使用额度： 避免超出还款能力，善用免息期。 按时还款： 保护个人信用记录。 积分与权益的利用： 了解和运用信用卡附带的各项优惠，增加价值。 避免最低还款额： 揭示最低还款额的高昂利息成本。 优化消费贷款 选择低利率产品： 比较不同平台的贷款利率、手续费、还款方式。 提前还款策略： 在资金允许的情况下，优先偿还高息贷款。 警惕非法借贷： 远离高利贷和套路贷。 提升个人信用评分 信用评分的重要性： 影响贷款审批、利率高低、甚至租房、就业。 影响信用评分的关键因素： 还款记录、信用卡使用率、信贷账户数量、信用查询次数等。 如何主动管理和提升信用： 保持良好的还款习惯，合理使用信用卡，避免过度查询。 债务整合与再融资 何时考虑债务整合： 当有多笔高息债务时，通过一种方式将其合并，以获得更低的利率和更简化的还款。 再融资的机遇： 在利率下降或个人信用提升时，考虑通过新的贷款替换现有贷款，以降低利息支出。 第五章：退休规划与财富传承——为长远未来做准备 何时开始规划退休？ 越早开始，越有优势。复利效应和充足的储蓄时间是关键。 退休规划并非遥不可及，而是需要持续的关注和行动。 估算退休所需资金 确定退休生活的目标： 理想的生活方式、年度开销估算。 考虑通货膨胀的影响： 货币的购买力会随着时间推移而下降。 预估其他收入来源： 如养老金、子女赡养等。 退休储蓄的策略 利用养老金账户： 如企业年金、个人养老金制度（若有）的优势。 多元化投资组合： 逐步将投资组合调整为更稳健的配置。 延迟退休的考虑： 增加储蓄时间，减少支出时间。 财富传承的考量 遗嘱的订立： 明确财产分配意愿，避免家庭纠纷。 保险在财富传承中的作用： 寿险作为一种快速、高效的财富转移工具。 信托的设立： 为财富的保值增值和传承提供更专业的管理。 与家人的沟通： 提前与受益人沟通，明确安排，减少不确定性。 结语 理财规划是一场马拉松，而非短跑冲刺。本书旨在为您提供一座坚实的知识基石和一套实用的工具箱，帮助您在财富的道路上稳步前行。请记住，最有效的理财规划，是那些与您个人情况相符、能够持续执行的规划。从今天起，迈出第一步，掌握自己的财务命运，构建一个更安全、更自由、更美好的未来！

评分☆☆☆☆☆

这套书的“基础知识”部分，对于一个已经工作多年，对经济学和金融学有基本概念的读者来说，简直是冗余到了极点。它用大段的篇幅去解释“什么是通货膨胀”、“利息的定义”这类高中水平的内容，仿佛在对一个从未接触过商业世界的人进行扫盲。这种处理方式极大地拉长了整体阅读时间，却未能有效利用宝贵的篇幅去深入讲解更高级别的资产配置策略或行为金融学的实操应用。为了找到真正有价值的二级和三级内容，我不得不跳过大量的、已经烂熟于心的基础章节，这无疑打乱了正常的学习节奏和逻辑递进。如果教材能更智能地划分受众群体，或者提供一个快速自测机制来跳过基础内容，或许还能挽救一下阅读体验，但现在这种一刀切的编排方式，让目标明确的进阶学习者感到极度不耐烦和浪费时间。

评分☆☆☆☆☆

作为一本声称是“第五版”的教材，内容更新的速度和准确性实在令人担忧。我特意对比了近两年金融监管政策的重大变动，发现书中引用的税率、最新的基金申购赎回规定，甚至是养老金体系改革的关键节点信息，都停留在好几年前的水平。理财规划是一个与时俱进的行业，政策法规的微小变动都可能对客户的财务方案产生巨大影响。如果读者完全依赖这本教材去准备考试，那么他们学到的知识体系很可能已经过时，这不仅会影响考试成绩，更可怕的是，会误导他们未来在实际工作中做出错误的建议。出版方显然没有及时跟进最新的行业动态和监管要求，如果“第五版”只是换了个封面而内容毫无更新，那么它存在的价值就非常有限了，甚至可以说是一种误导消费者的行为。

评分☆☆☆☆☆

这本书的排版简直是一场灾难，拿到手的时候我就感觉到不对劲了。那些密密麻麻的文字，像是被一股脑地塞进了这本书里，完全没有给读者留出喘息的空间。更别提那些公式和图表了，它们挤在一起，线条模糊不清，看着就让人头疼。我花了大量的时间试图去理清其中的逻辑关系，结果发现很多关键概念的解释都含糊不清，仿佛作者是在应付了事，并没有真正站在一个初学者的角度去构思内容。很多重要的知识点，本该是重点突出的地方，却被淹没在一片灰色的文字海洋中，完全抓不住重点。尤其是涉及到案例分析的部分，给出的情景设置过于理想化，脱离了实际工作中的复杂性，读起来让人觉得云里雾里，根本无法将其应用到实际的税务筹划或投资组合构建中去。如果只是作为一本摆设或许还行，但就其宣称的“考试教材”的定位来看，这种粗糙的呈现方式实在让人难以接受，严重影响了学习效率和阅读体验。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装订质量，简直让人怀疑它是不是用最廉价的材料匆忙赶工出来的。书页边缘非常毛躁，有些地方甚至已经开始出现松动的迹象，我才翻阅了没几次，就有几页纸感觉快要脱落了。更让人恼火的是纸张的质量，它非常薄，稍微用力一点，或者用荧光笔做了标记后，背面就立刻洇墨了，搞得我不得不小心翼翼地使用工具，生怕一个不注意就把下一页的内容给毁了。这种低劣的物理质量，极大地削弱了长期学习和反复翻阅的实用性。一本作为考试工具的书籍，耐用性是最基本的要求，但很明显，这套书完全没有考虑到这一点。每次拿起它，都像是在对待一个易碎品，这和它所承载的严肃的学习内容形成了巨大的反差，让人对出版方的专业态度产生质疑。

评分☆☆☆☆☆

说实话，这套教材的深度实在让人不敢恭维，感觉更像是一本泛泛而谈的入门手册，而不是为三级和二级考试准备的权威读物。对于那些已经具备一定金融背景的读者来说，翻阅这本书简直是一种时间的浪费。它充斥着大量看似专业，实则空洞的术语堆砌，真正能拿来应对考试中那些需要深入分析和计算的难题的“干货”少得可怜。例如，在描述风险管理模型时，仅仅罗列了几个模型的名称，却没有提供详细的数学推导过程或者实际应用中的参数敏感性分析，这对于要求精算的考试来说是致命的缺陷。我尝试对照其他资料来填补这些知识空白，发现这本书对这些核心内容的讲解深度远远落后于行业平均水平。它似乎只是把历年考试大纲的内容生硬地复制粘贴了一下，缺乏系统的知识体系构建和前沿理论的引入，让人感觉内容严重滞后，根本无法支撑起一个合格理财规划师应有的知识厚度。

评分☆☆☆☆☆

正品图书，包装得很严实，满意。

评分☆☆☆☆☆

正版，很好，比我想象得好

评分☆☆☆☆☆

好。

评分☆☆☆☆☆

媳妇买的，正确规划理财好帮手！

评分☆☆☆☆☆

好的不得了

评分☆☆☆☆☆

很好！

评分☆☆☆☆☆

好！！！！

评分☆☆☆☆☆

好。

评分☆☆☆☆☆

好。