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内容简介

　　利率市场化改革的目标是充分发挥市场对利率的决定作用，进而实现资金流向和资源配置的不断优化，因此是我国新一轮金融改革的重点。利率市场化将对金融机构和实体经济产生广泛而深远的影响。《新金融书系·利率市场化：谁主沉浮》全面、系统地分析了利率市场化对商业银行、金融市场、非银行金融机构及实体经济的影响，并从宏观层面探讨了利率市场化改革与汇率市场化改革、资本和金融账户开放、实体要素价格市场化改革等相关金融改革的关系及其可能带来的宏观风险，最后指出应在金融监管、货币政策、财税政策、重点领域调控及相关制度建设等方面采取相应举措，以保证利率市场化的平稳推进，确保整个金融体系的稳健运行。

作者简介

　　连平，交通银行首席经济学家、经济学博士、教授、博导、中国金融四十人论坛成员、上海新金融研究院创始理事、学术委员。
　　享受国务院政府特殊津贴、中国银行业协会行业发展研究委员会主任、中国首席经济学家论坛理事长、中国社科院陆家嘴研究基地学术委员、上海市人民政府决策咨询特聘专家、上海社科院兼职博士生导师。
　　主要研究领域涉及宏观经济运行与政策、外汇与汇率、离岸金融、商业银行发展战略与管理体制等。迄今在境内外各类报刊上发表文章350余篇，出版著作11部，主持完成省部级以上研究课题20余项，多项获奖。
　　近年来，多次进入中南海出席国务院主要领导主持召开的专家会议，经常出席国务院相关宏观经济管理部门的专家咨询会议，为高层决策提供参考意见和建议。

内页插图

目录

第一章 绪论
第一节 我国利率市场化改革概述与展望
第二节 理论与现实意义
第三节 国内外研究现状
第四节 研究目标、内容与方法
第二章 利率市场化对商业银行的影响
第一节 利率市场化对商业银行影响的国际经验
一、利率市场化对商业银行影响的国际经验
二、各国银行业应对利率市场化的举措及启示
第二节 利率市场化带给银行业的挑战和机遇
一、2012年、2013年三次利率调整对商业银行的短期影响
二、利率市场化将给银行业带来深远影响和挑战
三、利率市场化给银行业带来的发展机遇
第三节 商业银行经营发展的对策建议
一、利率市场化条件下商业银行发展战略选择
二、利率市场化条件下商业银行的内部管理能力提升
第三章 利率市场化对非银行金融的影响
第一节 利率市场化条件下我国融资结构变化趋势
一、我国社会融资结构的变迁
二、我国社会融资结构的现状及特征
三、利率市场化对我国社会融资结构的影响
第二节 利率市场化对金融市场的影响
一、股票市场短期面临考验，长期将稳步发展
二、债券市场将取得进一步发展
三、货币市场将迎来良好发展机遇
四、外汇市场波动性将增加，风险加大
第三节 利率市场化对非银行金融机构的影响
一、证券基金业短期面临较大压力，长期将稳步发展
二、保险业机遇与挑战并存
三、信托业挑战大于机遇
第四节 利率市场化对影子银行的影响
一、何谓影子银行
二、利率市场化带给影子银行的机遇与挑战
第五节 利率市场化条件下的民营金融
一、我国民营金融的现状
二、利率市场化将促进民营金融规范化发展
三、利率市场化对民营金融的挑战
第四章 利率市场化对实体经济部门的影响
第一节 利率市场化影响实体经济的机理分析
第二节 利率市场化对企业的影响
一、利率市场化对不同规模企业的影响
二、利率市场化对不同产业的影响
第三节 利率市场化对居民的影响
第五章 利率市场化的福利效应分析
第一节 利率管制背景下微观参与主体的福利分析
一、利率市场化将改善企业与居民户的福利
二、利率市场化将明显收缩银行福利
第二节 利率市场化福利效应的实证分析
一、基于Panel Data模型的利率市场化福利分析
二、基于DSGE模型的利率市场化福利分析
第三节 利率市场化对经济参与主体福利的影响
第六章 利率市场化的宏观效应分析和政策建议
第一节 利率市场化与经济结构调整和升级
一、利率市场化有助于抑制投资、促进消费
二、利率市场化有助于产业结构调整
三、利率市场化有利于经济体各个部门平衡发展
四、利率市场化有利于优化金融市场结构
第二节 利率市场化与相关金融改革
一、利率市场化与相关金融改革同步推进的国际经验
二、金融脱媒与利率市场化改革
三、放开商业银行业务限制与利率市场化改革
第三节 利率市场化与涉外金融改革、实体要素价格改革
一、利率与汇率市场化改革应协同推进
二、积极稳妥推进资本和金融账户开放
三、实体要素价格市场化改革适当先行
第四节 利率市场化可能带来的宏观金融风险
一、银行等金融机构面临较大的经营风险
二、金融创新加快的同时也带来了风险
三、金融开放程度提高导致开放性、流动性风险加大
四、房地产业潜在信用风险可能进一步加大
五、地方融资平台债务有进一步上升的危险
六、财政收入增长因银行业税收下降而放慢
第五节 政策建议
参考文献
附录一 商业银行存贷款利率市场化影响的模拟分析
附录二 利率市场化对商业银行业务转型的影响分析
附录三 我国利率市场化改革攻坚的战略思考
附录四 作者简介
附录五 上海新金融研究院简介
附录六 上海新金融研究院组织架构与成员名单（2014年）
后记

精彩书摘

　　第三节 国内外研究现状
　　在利率市场化的国际经验比较研究方面，张健华（2012）较为全面地梳理了全球14个国家和地区的利率市场化改革经验，不仅涉及美、欧、日等发达经济体，还覆盖了印度、韩国、拉美等新兴经济体的利率市场化进程，对于中国提供了多角度、多方位的经验借鉴。张晓朴和文竹（2013）则重点剖析了印度利率市场化的改革背景、步骤、效果及风险控制机制，启示我国应加强利率市场化进行中的银行监管、合理安排重大金融改革顺序、稳步推动相关配套改革、发展直接融资市场以减轻利率市场化对金融体系的冲击等。金玲玲等人（2012）基于上世纪80年代国际经验的研究发现，尽管总体上看，利率市场化推动银行净息差收入趋窄，但在一些发达国家（如美国），由于银行议价能力较强，负债管理能力不断提升，加之非价格竞争手段的运用，使得净息差仍保持在一定水平；而部分发展中国家由于银行在资金市场处于垄断地位有可能也出现类似结果。万荃等人（2012）采用“影子货币国家”（加拿大、瑞士和澳大利亚）和主流国际货币国家（美国、法国和日本）6个经济体20年的跨国数据，运用面板数据模型检验了“合约密集型货币比率”和“金融自由化比率”两类制度质量指标在两类国家利率市场化进程中所起的作用。结果表明，产权制度质量和制度环境质量在利率市场化进程中是重要的前提条件；制度有效性和制度稳定性能够显著影响利率市场化改革绩效水平。
　　在利率市场化的改革趋势和路径分析方面，易纲（2009）从存贷款利率的市场化、市场利率体系的逐步建立、中央利率体系的不断完善、改革开放以来的利率调控等多个层面，对中国改革开放三十年的利率市场化进程做了一个全面回顾，并提出我国进一步推进利率市场化的两个必要条件：在浅层次上是培育SHIBOR或其他利率基准，在深层次上是产权清晰、所有制多元化、打破垄断、有序退出、预算硬约束等。
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前言/序言

　　“改革是中国最大的红利”。十八届三中全会明确指出：实践发展永无止境，解放思想永无止境，改革开放永无止境。面对新形势新任务，全面建成小康社会，进而建成富强民主文明和谐的社会主义现代化国家、实现中华民族伟大复兴的中国梦，必须在新的历史起点上全面深化改革。只有不断改革，锐意进取，才能实现真正的发展，才能让发展成果更多更公平惠及全体人民。
　　20世纪90年代以来，我国先后实施和启动了资本市场改革、金融监管体制改革、国有商业银行股份制改革、利率汇率市场化改革以及人民币可兑换改革等多项重大改革。这一系列金融改革大大提高了我国金融体系的效率和服务水平，显著增强了我国金融业的综合实力、国际竞争力和抗风险能力，使我国金融业成功经受了国际金融危机的严峻挑战，维持了我国金融业的稳定发展，也有力地支持和促进了国民经济的持续健康发展。
　　与经济体制改革的总体进展相比，金融改革相对滞后，仍有一些重点领域的突出问题需要加以关注。一是制度建设相对滞后，制度保障不足。相关配套法律制度不足或缺失现象依然存在，部分法律制度陈旧，与经济金融发展不相适应。下阶段应尽快建立存款保险制度和金融机构破产退出机制，完善信用制度建设，同时应进一步建立更加高效的金融监管协调机制，提高金融监管的效率和质量。二是区域经济金融发展不平衡现象依然较突出，农村金融改革和发展相对滞后。金融资源高度集中于经济发展水平较高的东部地区，中西部地区金融资源相对稀缺，金融发展相对滞后。城乡金融发展不平衡现象较明显，农村金融服务供求矛盾依然较突出，农村金融仍是整个金融改革最为薄弱的环节。因此，应正确处理区域关系，协调城乡金融发展，通过健全市场机制、合作机制、互助机制和扶持机制，促进金融业的协调平衡发展。三是与金融改革相伴随的宏观金融风险和潜在风险不容忽视。随着金融改革的深入推进，相关金融风险和潜在风险可能逐步增大。开放性流动性风险的影响有可能扩大，影子银行体系的风险可能更加复杂化和深层化，地方融资平台和房地产贷款等潜在风险也应引起高度重视。
　　当前，在加快经济发展方式转变和产业结构调整优化过程中，我国经济社会发展将呈现新的阶段性特征，国际金融危机之后全球经济金融格局也将继续深度调整。
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书很脏，也破损了，就像二手书，请见图！非常差的购物体验，京东现在做事越来越麻糊了

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