具体描述
内容简介
《小微贷款信贷实务案例培训》，本书共五篇，具体内容包括：小微贷款的市场机会分析、小微贷款品种及案例、担保和票据业务、担保业务、小额贷款金融机构客户经理信贷技能培训。作者简介
北京立金银行培训中心是国内最大的金融培训机构之一，专业在银行客户经理和产品经理培训领域，中心有超过500名优秀讲师，深受各家商业银行的欢迎，培养出成功客户经理超过2万人。中心按照客户经理和产品经理成长阶段进行系列知识技能培训，立足于为国内商业银行培养一批精通业务、懂营销的客户经理和产品经理。中心先后独立出版《商业银行对公授信培训》、《银行票据案例培训》、《银行行业授信方案培训》等畅销培训教材，并积累有汽车、钢铁、石化、电力、公路、煤炭、工程机械、教育等超过几千个金融服务方案案例。目录
第一篇小微贷款的市场机会分析一、小微贷款的客户群体
二、中国小微贷款的分类
三、小微信贷的业务种类
四、小微贷款的商业模式分析
五、小微贷款的贷款定价分析
六、小微贷款的资金来源
七、小微贷款风险控制分析
第二篇小微贷款品种及案例
一、倒贷过桥小微贷款
二、银行贷款前过桥贷款
三、产权证到位前贷款
四、房产抵押循环贷款
五、房产（二次）抵押贷款
六、股权质押贷款
七、汽车抵（质）押贷款
八、供楼贷款
九、薪资贷款
十、房地产抵押贷款
十一、联保贷款
十二、信用保证贷款
十三、应收账款质押贷款
十四、风投公司担保短期周转贷款
十五、投标保证定向贷款
十六、二手房按揭房产贷款
十七、放大贷款
十八、小额贷款 银行拼盘贷款
十九、农户经营性贷款
二十、动产质押小微贷款
二十一、文化创意产业贷款
二十二、高管个人信用贷款
二十三、个人房产抵押贷款
二十四、商户资金周转贷款
二十五、业主贷款
二十六、农民宅基地、自建房出租贷款
二十七、经营性物业抵押贷款
二十八、商户贷款
二十九、收益权质押贷款
三十、订单贷款
三十一、农业贷款
三十二、专业市场商户联保贷款
三十三、快速抵押贷款业务
三十四、企业互保贷款
三十五、租金贷款
三十六、按揭贷款挂钩小微贷款
三十七、经销商买方信贷
三十八、小额贷款公司委托贷款
三十九、企业流动资金贷款担保
四十、卖断型接力贷款
四十一、小额外保内贷
第三篇担保 票据业务
一、短期限银行承兑汇票质押贷款 借贷互换业务
二、商业承兑汇票质押贷款业务
三、商业承兑汇票
四、委托银行代理签发银行承兑汇票
五、小额银行承兑汇票质押贷款
六、商业承兑汇票质押贷款
七、集团公司保兑商业承兑汇票
第四篇担保业务
一、小额贷款公司投标保函
二、履约保函
三、小额贷款公司委托贷款担保
第五篇小额贷款金融机构客户经理信贷技能培训
一、信贷技能培训基础
二、优质中小企业客户营销策略
三、客户营销的技巧
四、组织实施方案
附件国内小额贷款金融机构
用户评价
我对书中“如何为科技型初创企业设计信贷产品”这一章节的内容感到非常兴奋。众所周知，科技型初创企业往往轻资产、高增长、高风险，传统的抵押担保模式几乎不适用，这给小微信贷带来了巨大的挑战。以往我阅读的资料，大多集中在如何规避风险，而这本书则提供了一种积极创新的思路。它详细分析了几种新型的信贷模式，比如基于知识产权质押的贷款、股权质押贷款，甚至还探讨了如何利用企业未来的现金流预测来设计贷款额度和还款计划。书中还举了一个具体的案例，介绍了一家银行如何与风险投资机构合作，共同对一家具有颠覆性技术的初创公司进行尽职调查，并基于其市场潜力和技术壁垒，为其量身定制了一款包含投贷联动的信贷产品。这种模式不仅为初创企业提供了急需的资金支持，也为银行带来了潜在的股权投资机会，实现了双赢。这本书让我看到了小微信贷在支持创新创业方面的巨大潜力，以及金融机构可以通过模式创新来服务更广泛的客户群体。
评分《小微贷款信贷实务案例培训》在“如何构建全流程自动化信贷审批系统”这一章节的讲解，无疑是技术与实务的完美结合。在当前数字化浪潮席卷各行各业的背景下，信贷审批流程的自动化、智能化，已成为提升效率、降低成本、优化客户体验的关键。书中并没有止步于概念的普及，而是深入到系统构建的每一个环节。它详细阐述了如何通过技术手段，实现从客户申请、信息采集、数据核验、风险评估、额度审批到合同签署的自动化。书中还重点介绍了在大数据、人工智能、区块链等前沿技术在小微贷款审批中的具体应用，例如，如何利用大数据分析来构建更为精准的风险模型，如何运用人工智能进行欺诈识别，以及如何通过区块链技术来确保合同的安全性与可追溯性。书中还列举了实际案例，展示了引入自动化审批系统后，信贷审批时效的显著提升，以及客户满意度的明显提高。
评分令我颇为赞赏的是，《小微贷款信贷实务案例培训》在处理“不良贷款的识别与处置”这一敏感但关键的议题时，展现出了极高的专业性和前瞻性。很多同类书籍往往会尽量淡化或回避不良资产的话题，认为其不那么“正面”。然而，现实信贷业务中，不良贷款的产生几乎是不可避免的，如何有效管理和化解不良，直接关系到金融机构的生存和发展。书中对此章节的梳理，条理清晰，逻辑严谨。它不仅仅停留于表面上的“催收”和“诉讼”，而是深入到了不良资产产生的早期预警信号识别，比如客户经营状况的微妙变化、财务指标的异常波动、以及管理层态度的转变等。书中列举了多个案例，生动地展现了不同类型的不良贷款，如因经营不善、因担保链断裂、因欺诈等，并针对每种情况，提供了详细的处置策略，包括资产保全、重组、债转股、核销等。尤其让我印象深刻的是，书中还强调了不良资产处置中的人性化和合规性，如何在维护债权人利益的同时，也尽量减少对借款人及其家庭的负面影响。
评分这本书在“小微企业财务报表解读与风险识别”部分，给我的启发尤其巨大。以往我阅读的财务类书籍，往往侧重于财务理论和会计准则，对于如何将这些知识运用到实际信贷业务中，指导性不强。而这本书则恰恰弥补了这一不足。它并没有简单地罗列各种财务指标，而是深入浅出地讲解了如何通过对利润表、资产负债表和现金流量表的细致分析，去洞察小微企业的真实经营状况和潜在风险。书中通过一个个生动的案例，展示了如何从报表中发现“蛛丝马迹”，例如，通过分析销售费用和管理费用的变动，去判断企业是否存在经营成本失控的风险；通过分析存货周转率的下降，去识别产品滞销或积压的问题；通过分析经营活动现金流的持续为负，去揭示企业是否存在严重的资金链紧张。更重要的是，书中强调了财务报表并非孤立存在，而是需要结合企业的行业特点、经营模式以及宏观经济环境进行综合解读，才能做出更为准确的判断。
评分读完这本书的第一个案例，我几乎是带着一种豁然开朗的心情。书中对于“青年创业者首次申请经营性贷款”的分析，简直是将我的脑海中模糊的轮廓一点点勾勒清晰。它没有直接告诉我们“可以”或“不可以”贷款，而是层层深入地剖析了这位创业者的画像：他的项目可行性如何评估？他的个人信用记录是否能够弥补缺乏抵押物的劣势？他的家庭背景和过往创业经历在风险评估中扮演着怎样的角色？最让我印象深刻的是，书中详细阐述了信贷员在面谈过程中，如何通过巧妙的提问，去挖掘创业者潜在的风险点，例如，当创业者语焉不详地描述其商业模式时，信贷员是如何一步步引导其说出关键信息，并从中发现逻辑漏洞的。同时，书中还提到了一个非常实用的技巧，那就是如何利用大数据和第三方信息平台，来交叉验证创业者的陈述，这一点在以往我接触的资料中，很少被如此具体地强调。这本书并没有回避风险，反而鼓励我们主动去识别、评估和控制风险，并提供了一套系统性的方法论，这对于建立稳健的小微信贷业务至关重要。
评分刚拿到这本《小微贷款信贷实务案例培训》真是惊喜连连。我对小微企业信贷一直抱有极大的兴趣，这不仅仅是因为它们在国民经济中扮演着日益重要的角色，更是因为我深信，对这些“毛细血管”的精准支持，是激发社会活力的关键。然而，过往的阅读经历中，不少书籍要么过于宏观理论，要么过于零散片段，很难构建起一个完整、实操性的认知体系。这本书，似乎恰好填补了这一空白。翻开目录，我便被那些细致入微的案例名称所吸引，它们没有使用浮夸或空泛的形容词，而是直接点明了核心问题，比如“如何识别虚假流水”、“应收账款质押的风险防范”、“个体工商户经营性贷款的审批要点”等等。这些都是我在实际工作中常常会遇到的难题，也是很多理论书籍避而不谈或者点到即止的地方。我迫不及待地想深入了解书中是如何剖析这些复杂情况的。书中对案例的选择，似乎也经过了深思熟虑，涵盖了不同行业、不同规模、不同风险特征的小微企业，这让我相信，它能够提供一个更为全面的视角，而不是局限于某个狭窄的领域。而且，从标题来看，它更侧重于“实务”，这意味着我很有可能从中找到可以直接借鉴的工具、方法和思路，而不是仅仅停留在纸上谈兵的阶段。
评分我被《小微贷款信贷实务案例培训》中关于“如何识别与防范小微贷款中的道德风险与欺诈行为”的详尽论述所折服。小微贷款业务的特殊性，使得其更容易成为欺诈活动的温床。书中没有回避这一现实，而是直面问题，提供了系统性的解决方案。它首先详细分析了各种常见的欺诈手段，例如虚假流水、虚假抵押、关联交易套现、以及冒名贷款等，并列举了许多触目惊心的案例，使得读者能够对欺诈行为的隐蔽性和复杂性有更为深刻的认识。更重要的是，书中提供了一系列行之有效的防范措施，从贷前尽职调查的细致化，到贷中贷后管理的精细化，再到技术手段的应用，都给出了具体的指导。例如，它强调了实地考察的重要性，如何通过细致的现场观察来发现疑点；它还介绍了如何利用第三方征信数据、行业大数据等工具，来交叉验证客户信息的真实性。书中还特别强调了内部控制与员工职业操守的重要性，如何通过建立完善的内控体系，来降低道德风险。
评分我对书中关于“供应链金融在小微贷款中的应用”的论述给予了高度评价。这是一个极具前瞻性和实践意义的课题。长久以来，小微企业，尤其是位于产业链中下游的小微企业，往往面临融资难、融资贵的问题，很大程度上是因为它们缺乏有效的抵押物和担保。而供应链金融的出现，则为解决这一难题提供了全新的视角。书中深入剖析了如何利用核心企业的信用，来带动其上下游的小微企业的融资。它详细介绍了各种供应链金融的模式，例如应收账款融资、存货融资、订单融资等，并结合了多个具体的商业场景，生动地展示了这些模式是如何操作的。让我印象深刻的是，书中不仅讲解了模式，还详细阐述了在实施过程中需要注意的风险点，比如如何确保供应链的真实性、如何进行有效的信用穿透、以及如何设计合理的风险缓释机制。这本书让我看到了金融机构如何通过与产业链的深度融合，打破信息不对称的壁垒，从而为更多亟待资金支持的小微企业提供高效、便捷的金融服务。
评分在阅读《小微贷款信贷实务案例培训》的过程中，我被书中关于“如何评估小微企业还款能力”的深度剖析深深吸引。这不仅仅是看财务报表那么简单，书中提供了一个更为立体和全面的评估框架。它首先从宏观经济环境入手，分析了当前行业发展趋势、市场竞争格局等外部因素对小微企业经营可能产生的影响。接着，它将重点放在了企业内部，详细阐述了如何通过分析企业的销售收入、成本结构、现金流状况、利润率以及负债水平等财务指标，来初步判断其经营的健康程度。但最让我眼前一亮的是，书中并没有将财务数据奉为圭臬，而是强调了“非财务因素”的重要性。它深入探讨了企业管理团队的经验与能力、核心客户的稳定性、供应商的议价能力、以及企业在行业内的口碑与信誉等“软实力”，是如何直接影响企业的还款意愿和还款能力的。书中引用了多个案例，展示了即使财务数据看起来并不突出，但由于拥有优秀的管理团队和强大的市场竞争力，一些小微企业依然能够按时足额偿还贷款。
评分这本书在“小微贷款的合规性审查与风险管理”方面的阐述，让我感到尤为安心和专业。在金融监管日益趋严的当下，合规经营已成为小微信贷业务的生命线。这本书并非简单地罗列监管条文，而是深入浅出地讲解了如何在实际操作中，将各项监管要求落到实处。书中详细剖析了小微贷款业务中可能涉及的各类法律法规，如《贷款通则》、《反洗钱法》、《消费者权益保护法》等，并结合具体的业务场景，讲解了如何进行合规性的审查。让我印象深刻的是，书中不仅仅关注宏观的合规要求，还深入到微观的操作层面，例如，在客户信息采集环节，如何确保个人信息的合法收集与使用；在贷款合同的签订环节，如何确保条款的公平合理，避免不必要的法律纠纷；在贷后管理环节，如何遵守相关的催收规定，维护客户的合法权益。书中还提供了一系列风险管理工具和方法，帮助信贷从业人员构建一个全方位、多层次的风险管理体系，从而确保业务的稳健运行。
评分速度真快，从下单到收货，总共用了八天时间。
评分真品 京东值得信 学习学习
评分好，很实用！
评分了解不少专业知识
评分非常不错~~~~~~~~~~~~！！！！！！！！！！！
评分不错不错不错不错不错！
评分不错不错不错不错不错！
评分一般
评分很好的书 值得好好品读
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