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內容簡介

　　龐氏騙局是金字塔式騙局（傳銷）的鼻祖。最近100年來，它在全球屢禁不止，並有愈演愈烈之勢。本書係統介紹瞭龐氏騙局及其四大特點和三大類型，明確指齣這是一種釣魚和釣愚行為，並必然走嚮崩盤。本書在深刻剖析龐氏騙局沉渣泛起原因的同時，重點揭露瞭它在我國的罪惡現狀和錶現形式，對讀者具有很強的針對性和指導性，尤其適閤身陷傳銷泥潭者及其親友閱讀參考。

作者簡介

　　嚴行方，著名財經作傢，擅長用簡單的道理闡述復雜的話題。已齣版著作上百部，如《每天學點金融學》《民生數據的真相》等。多次應邀赴國外講學並簽名售書。

目錄

第一章 什麼是龐氏騙局1
龐氏騙局的由來3
劣跡斑斑的國際混混3
“一戰”後渾水摸魚4
騙局揭穿，厄運連連7
【拓展閱讀】他靠講故事騙到3.3億元9
龐氏騙局的實質12
拆東牆補西牆12
不勞而獲者集閤體13
拉大旗作虎皮15
【拓展閱讀】月賺百萬，然後就沒瞭然後18
投資理財曆來是個技術活兒20
承諾固定收益即為非法20
地下炒金炒原油坑你沒商量22
總想玩虛的就有點懸23
【拓展閱讀】購物100%返利你信嗎25
龐氏騙局無處不在，無時不有27
看不懂的房價暴漲27
理財産品的潛在風險29
資金推動型股市上漲31
【拓展閱讀】500幅書畫值500億元嗎32
第二章 龐氏騙局的四大特點35
標榜無極限單嚮幾何級增長37
迴報率高得離譜37
宣稱無風險或不提風險39
從不拒絕新增資金加入41
【拓展閱讀】他這樣接到最後一棒42
編織不切實際的美好預期44
反周期性44
極力渲染投資神秘性45
號稱項目獨一無二46
【拓展閱讀】MMM金融平颱的迷惑47
鼓吹無物質基礎的信念支撐50
以小博大，虛晃一槍50
人員結構上的金字塔特徵51
基礎不牢，地動山搖52
【拓展閱讀】債颱高築換個地方繼續騙53
階段性調整信念標的物55
標的物很便宜或一錢不值56
標的物虛擬化、電子化56
階段性更換信念標的物57
【拓展閱讀】過橋資金這次沒能過得瞭橋58
第三章 龐氏騙局的三大類型61
個人的龐氏騙局63
騙錢更比賺錢快63
傻子太多，騙子不夠用65
人情社會最便於殺熟66
【拓展閱讀】在騙局邊緣跳舞的標會68
組織的龐氏騙局71
欺詐式消費返利71
空手道草船藉箭72
産品和股權一起賣74
【拓展閱讀】自由買賣股權屬非法76
政府的龐氏騙局78
美國經濟是最大的龐氏騙局78
股市的龐氏騙局及其特殊性80
房價暴漲的自發式騙局82
【拓展閱讀】美元如何淪為龐氏騙局86
第四章 釣魚還是釣愚89
普度眾生與無利不起早91
用普度眾生迷惑參與者91
稀裏糊塗地就被洗瞭腦93
越是驚險越嚮前96
【拓展閱讀】投入小7萬夢想賺韆萬98
道德觀念上的灰色地帶101
道德高地齣現淪陷101
花彆人的錢不心疼103
金融亂象緻信用頓失105
【拓展閱讀】兔子專吃窩邊草107
怎樣識彆釣魚或釣愚109
大道至簡，不糾纏概念109
迴報率高得離譜不現實110
龐氏騙局的數學模型113
【拓展閱讀】點點鼠標年收益率40%115
靠天靠地不如靠自己118
“一行三會”各有監管範圍118
公安機關主要打擊刑事犯罪120
處置非法集資辦公室力有不逮121
【拓展閱讀】空殼公司也敢發行原始股122
第五章 為什麼前僕後繼125
亙古不變的人性127
有瞭知識卻沒瞭“頭腦”127
龐氏騙局的基本套路130
剛性兌付乾擾資源配置134
【拓展閱讀】貧貪兩字相差一點136
追求走鋼絲般的刺激138
理論上早參與者風險較小138
實際上誰都不知道哪天崩盤141
真想走鋼絲教你怎麼走143
【拓展閱讀】孔方兄的雙手一攤144
不信自己會成為那個倒黴蛋146
博傻理論146
自發形成的龐氏騙局149
層層絲網纏你沒商量151
【拓展閱讀】你就是那倒黴的98%155
不停換裝難以識彆157
資本怎樣流動纔會增值157
與正常商業行為交織在一起159
令君子立於危牆之下162
【拓展閱讀】美洲礦業變臉成珍寶幣164
第六章 龐氏騙局必定崩盤169
龐氏模式的緻命弱點171
幾何級膨脹不可持續171
再完美的控盤也靠不住173
支付能力會盛極而衰175
【拓展閱讀】9年之癢的亞盟熬不住瞭177
無法抗拒的高迴報率效應179
紙終究包不住火179
邊玩邊賺錢，彆高興太早182
泡沫破滅後一地雞毛184
【拓展閱讀】泛亞這樣吃唐僧肉184
資金集散總有感冒時187
步子邁得大容易跌跟頭187
買櫝還珠終要玩完189
過於想得開讓人心酸191
【拓展閱讀】左手倒右手，總要漏些沙193
當兔子吃盡窩邊草196
騙得瞭一時，騙不瞭長久196
眾叛親離是你想要的嗎198
既防龐氏騙局也防龐氏融資199
【拓展閱讀】閃光的不一定是金子201
第七章 龐氏騙局在中國205
龐氏騙局在我國處於活躍期207
唬人的行頭和漂亮的故事207
騙局話術已呈産業化209
常見的幾種龐氏騙局212
【拓展閱讀】e租寶虛構項目搞自融214
眼花繚亂的P2P圈錢平颱217
真本事沒學會，學傳銷學得快217
國內平颱的特點、風險及成因219
考察平颱是否可靠的依據220
【拓展閱讀】三地閤作社藉新還舊222
已開始嚮一級市場蔓延225
所謂的股權眾籌225
所謂的互聯網原始股228
漏洞是很明顯的230
【拓展閱讀】雲數貿虛擬原始股232
敢問路在何方235
道德是橡皮筋，法律纔是硬約束235
嚴厲懲處，罰他個傾傢蕩産237
試著這樣解救你的親人238
【拓展閱讀】“洋鬼子”開始盯上中國241

精彩書摘

　　龐氏騙局的由來
　　所謂龐氏騙局，是指對外謊稱嚮某企業或某項目投資，實際上卻是資金在體外循環或主要在體外循環，通過把後來參與者的錢作為之前參與者的高額迴報的這樣一種詐騙組織或行為。
　　龐氏騙局的始作俑者名叫查爾斯·龐齊（CarloPonzi，1882—1949），是一位好吃懶做卻整天夢想著發財的意大利人。雖然龐氏騙局從古至今一直存在，但直到龐齊把它“發揚光大”之後，纔名聲大噪。
　　劣跡斑斑的國際混混
　　龐齊1882年齣生於意大利盧戈鎮，是一位劣跡斑斑的國際混混。也隻有在這樣的人身上，纔會發現並齣現龐氏騙局這樣的“人間奇聞”。
　　俗話說，勤勞緻富。不肯付齣勞動，卻又整天夢想著不勞而獲，這樣的成功從來都不存在。所以，龐齊雖然在羅馬一所大學混瞭幾年（他自己稱之為“付費的假期”），並且乾過許多行當，差一點把三百六十行都做瞭個遍，可是卻一直混得不好。在這種情況下，他決定去人稱“自由天堂”的美國闖一闖。
　　1903年，21歲的他坐上瞭去美國的輪船。在船上閑來無事，惡習自然就沉渣泛起，於是和人玩起瞭賭博。無奈，他手氣總是不佳，隨身傢當輸瞭個精光。等到輪船抵達美國波士頓時，他身上隻剩下2��5美元，都不夠吃頓午餐。怎麼辦？他隻能硬著頭皮先上岸再說，否則還能怎麼著呢？
　　踏上美國的土地後，一無所有的他隻好從餐館服務生做起，既有吃有住，又不用投入任何資本，還不用齣示任何證書。可是在餐館洗碗端盤子時，身為街頭混混的他總是忍不住手癢癢，最終因為偷錢和私吞找零被開除。
　　1907年，龐齊來到加拿大濛特利爾的一傢銀行打工。不用說，銀行裏的錢比餐館要多多瞭，隨便開張支票都可以是巨款。惡習難改的他因為僞造支票被判處三年有期徒刑。
　　1911年齣獄後，他坐上瞭返迴美國的火車。而就在途中，他捲入一宗人口偷渡案，所以，這次迴美國就直接變成瞭去蹲監獄。就這樣，他又蹲瞭兩年監獄後纔被重新放齣來。
　　在這之後，龐齊做過油漆匠，也做過其他雜七雜八的體力活。但經過十多年的底層生活曆練，他開始有瞭人生中的第一個重大發現，那就是：來錢最快的非金融行業莫屬。
　　“一戰”後渾水摸魚
　　1914年7月28日至1918年11月11日，爆發瞭第一次世界大戰。就在1917年“一戰”快要結束時，龐齊深刻體會到它給各國經濟造成的嚴重破壞，覺得在這百廢待興之際，自己正好可以趁此機會“渾水摸把魚”。
　　於是，他隱瞞自己過去的身份，重新殺迴熟悉的美國波士頓。在做進齣口貿易時，他偶然間接觸到瞭“迴郵券”，覺得這是個機會。
　　話說這種迴郵券是一種可以在全球流行的郵政票據，通俗地說就是：寄信人為瞭減輕迴信人的經濟負擔，在信中夾帶一張迴郵券，收信人便可用它在當地郵局兌換郵票。這一做法在20多年前的我國依然存在，隻不過寄信人在收信人的信中夾帶的不是迴郵券，而是迴郵郵票或等額郵資罷瞭。
　　第一次世界大戰後歐洲經濟十分低迷，而美國稍好。所以，從理論上說，如果在歐洲用美元兌換當地貨幣購買迴郵券，拿到美國來換取郵票，應該是一筆穩賺不賠的生意，有點像我國改革開放之初股民“楊百萬”在不同地區之間倒賣國庫券。最起碼，原本屬於國傢外匯兌換的差價會落到龐齊手裏去。隻是寄信郵資價格並不高，並且在跨國購買和兌換環節上常常會發生雜七雜八的費用，所以淨收益率低得可憐。
　　但這一點難不倒龐齊，因為實情隻有他知道，外界根本沒有幾個人懂這玩意兒。內行騙外行，“天經地義”。就這樣，這一慣騙帶著職業騙子特有的自信，開始嚮周圍的人信口雌黃：投資迴郵券隻要45天就能穩賺50%，3個月確保盈利翻番。
　　當然，沒人信他那一套。為瞭提高可信度，他從一個名叫J�盧�鋇つ岫�斯（J�盧�盌aniels）的人那裏藉來注冊資本和辦公傢具，於1919年正兒八經地成立瞭一傢“證券交易公司”。他對外宣稱，該公司的主要業務是從西班牙買入法國、德國的國際迴郵券，然後加上一定的利率差價，轉手倒賣給美國郵政局。因為戰爭引發法國、德國貨幣嚴重貶值，再加上不同國傢之間的政策、匯率等因素十分復雜，一般人對此根本搞不清，所以對這一差價的盈利空間産生瞭無限的想象。
　　一開始，隻有少數幾個膽大的波士頓人敢把錢投給他。雖然這項業務根本隻是他的一種虛構，但龐齊這個人很講“信用”，每次都能如期兌現承諾的收益，這樣，就導緻一批又一批參與者慕名而來。
　　後來的考證錶明，他所圈到的錢如果真的要購買歐洲迴郵券，足夠買幾億張，而實際上，他隻買瞭兩張做樣品。因為他的實質不在於從事什麼“業務”，最重要的是，要讓人傢知道投資這玩意能夠獲得高額迴報。不過，雖然這一目的十分簡單，但為瞭能夠渾水摸魚，一定要把計劃故意弄得非常復雜，幾乎讓所有人都墜入雲裏霧裏，這樣纔好方便運作。
　　可是，彆人又怎麼知道他內心的這一陰謀呢？他們看中的是高額迴報率，而龐齊看中的則是他們的本金。尤其是當第一批參與者獲得瞭實實在在的迴報後，後來者蜂擁而上，一時齣現熱火朝天的局麵。
　　一方麵，滾滾而來的後來者打破瞭頭也要擠進來，使得龐齊有足夠的錢支付之前參與者的所謂利息，同時還有巨額差價供自己大肆揮霍；另一方麵，前麵的參與者能夠按照承諾獲取如此豐厚的迴報率，又會使得更多後來者瘋狂地要求加入。
　　就這樣，雪球越滾越大。沒過幾個月，他手上的資金就超過300萬美元，名聲大振；而名人效應，又方便他接下來的繼續招搖撞騙。龐齊“發明瞭錢”的消息不脛而走，騙局越玩越大。
　　在前後差不多一年時間裏，龐齊就吸引到4萬名波士頓市民的纍計資金1500萬美元。這些人大多是窮人，卻整天做著發財的夢，所以，平均每個人的投資額都隻有數百美元。
　　錢像潮水般地湧來，實在沒地方堆瞭，他不得不打上瞭銀行的主意。因為隻有銀行有能力吞吐巨額錢款，所以他開始拼命地往波士頓漢諾威信托銀行（HanoverTrustBank）存錢，很快就成為這傢銀行最大的儲戶。而他的詭計是，一旦成為銀行大客戶，就突然抽走存款，令銀行陷入被動，從而順手接管銀行。就這樣，1920年夏天，他在這傢銀行的投資額達到300萬美元，終於成為該銀行的掌控者。
　　這時候的龐齊已經從劣跡斑斑的騙子、罪犯，搖身一變成瞭風光無限的銀行傢。他一邊在物質上用奢侈品包裝自己，一邊在輿論上雇用公關威廉·麥剋馬斯特（WilliamMcMasters）樹立自己的正麵形象。他的彆墅有20個房間，他昂貴的西裝有100多套，他鑲金的拐杖有數十根，他的妻子擁有無數昂貴的金銀首飾，而他自己連煙鬥上都鑲嵌瞭鑽石。
　　當大批崇拜者在公開場閤稱他為“最瞭不起的意大利人”時，他假裝謙虛地迴應說：“不，不，哥倫布和馬可尼纔是。他們一個發現瞭美洲大陸，一個發明瞭無綫電。”就這樣，人們很自然地就進一步把龐齊稱為“最偉大的三個意大利人之一”，與最早發現美洲大陸的剋裏斯托弗·哥倫布（1451—1506）、無綫電發明者伽利爾摩·馬可尼（1874—1937）並列，原因在於他“發明瞭錢”。
　　……

前言/序言

　　自序
　　騙你沒商量
　　讀瞭這本書，我不能保證你今後就不會再上當受騙瞭，因為新的騙術層齣不窮、防不勝防，所謂“道高一尺，魔高一丈”；但毫無疑問，本書確實能幫助你預防商業洗腦，瞭解過去是怎麼上當受騙的，以及理解為什麼身邊還會有那麼多人喜歡並且依然在飛蛾投火。
　　按理說，處在現在這樣一個信息社會，經濟學知識已相對普及，人們應該會根據自己的偏好來決策正常的經濟和投資行為；之所以會有這麼多不正常的“釣魚”和“釣愚”行為，有這麼多魚兒愚蠢地上鈎，歸根結底，還是因為他們的決策依據並不是真正的偏好，而是這種偏好受到瞭某種誘惑，這也就難免要讓正常人看不懂瞭。
　　有意思的是，就在正常人看不懂他們的同時，他們也看不懂正常人；認為後者纔是怪物，纔是不理性的，纔會白白錯過那麼多“暴富機會”。也難怪，經濟社會中所有人都會自覺不自覺甚至刻意追求經濟利益。但同時也應當承認，所有人的經濟行為哪怕99%是正確的，也會因為這1%的疏忽或受騙而前功盡棄，從原來平靜而殷實的生活墜入破産深淵。
　　這正是龐氏騙局的目的。人是趨利性動物，傳統經濟學一直在倡導追求高迴報、高估值。從某種意義上說，市場經濟條件下充滿“欺騙”，所謂“雙贏”模式或許根本就不存在。在利伯維爾場（自由市場）裏，“人們自由地欺騙彆人，也自由地被彆人欺騙”似乎天經地義。直到今天，依然經常會有人說“我樂意，關你什麼事”。在本書中，讀者就能屢屢看到為什麼會齣現這種情形及其深層次原因。
　　同時，本書也會告訴讀者，無論是個人、組織或政府，對盈利的追逐固然有可能鼓起腰包，但結果必定會導緻操縱和欺騙。尤其是在各種魚目混珠的所謂“創新”中，更會讓人在一陣陣眼花繚亂之後不知不覺地上當受騙。換句話說，自由市場並不總是有效的；相反，卻會經常失靈。
　　與宋朝人“掛羊頭賣狗肉”這種赤裸裸的欺騙相比，龐氏騙局富有想象空間和迷惑性，因而也顯得更加高級、文明、儒雅。就好比說，他已經把你給賣瞭，你還在一旁屁顛屁顛地幫他數錢。不僅如此，龐氏騙局還具有彌漫性特點，會給整個社會和人類造成前所未有的係統性風險。
　　可以相信，隻要“利益至上”這一經濟學假設不變，全球和未來就必定會繼續充斥操縱與欺騙，因為現實和競爭會迫使他們這樣去做。
　　從曆史上看，龐氏騙局的始作俑者查爾斯·龐齊並不是第一個發明“金字塔式騙局”“老鼠會式詐騙”的人，但他的破壞作用讓美國人深受領教；而在他之後的這100年間，類似詐騙活動已席捲全球，並屢禁不止。尤其是在當今實體經濟低迷、投資渠道狹窄、互聯網日益發達的全球環境下，還有愈演愈烈之勢。正因如此，本書的齣版就非常具有理論價值和現實意義，能夠為廣大讀者提高識彆能力和有效防範助一臂之力。
　　本書內容共分為七章。在係統介紹龐氏騙局的起源、發展和結果，以及四大特點和三大類型後，明確指齣這是一種“釣魚”和“釣愚”行為，並且必然走嚮崩盤。本書在深刻剖析龐氏騙局沉渣泛起深層次原因的同時，還專門針對我國讀者，重點揭露瞭龐氏騙局在我國的罪惡現狀和錶現形式，對讀者具有更強的針對性和指導性，尤其適閤傳銷者傢庭閱讀參考。
　　2017年1月


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評分☆☆☆☆☆

好

評分☆☆☆☆☆

書還是不錯的，好好學習天天嚮上

評分☆☆☆☆☆

書裏的案例很多都是新的

評分☆☆☆☆☆

書中有很多案例，類似騙局在生活中數量之多，發人深省!

評分☆☆☆☆☆

觀點新穎，開瞭眼界瞭。從多個角度分析問題

評分☆☆☆☆☆

很值得購買的一件商品！

評分☆☆☆☆☆

書裏的案例很多都是新的

評分☆☆☆☆☆

不錯不錯真不錯，買書木有讀很多。

評分☆☆☆☆☆

還在看，書本內容比較貼閤

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