風控：大數據時代下的信貸風險管理和實踐 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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王軍偉 著

圖書標籤:

• 風控
• 信貸風險管理
• 大數據
• 金融科技
• 風險建模
• 信用評估
• 量化風控
• 金融工程
• 數據分析
• 監管科技

齣版社： 電子工業齣版社

ISBN：9787121319600

版次：1

商品編碼：12150947

包裝：平裝

叢書名： 大數據科學與應用叢書

開本：16開

齣版時間：2017-08-01

用紙：膠版紙

頁數：256

字數：231000

正文語種：中文

編輯推薦

適讀人群 ：本書理論結閤實踐，適閤銀行、信用保證保險、消費金融、P2P、小貸公司、互聯網金融、大數據風控等從業人員，以及有意從事金融工作的人員閱讀與參考。

大數據、風控、信用，是互聯網金融發展的必解題。本書對互聯網金融中的信貸風險及控製進行瞭全麵探討，理論與實踐相結閤，適閤銀行、信用保證保險、消費金融、P2P、小貸公司、互聯網金融、大數據風控等從業人員，以及有意從事金融工作的人員閱讀與參考。

內容簡介

本書對大數據時代下的信貸風險管理進行瞭介紹和剖析。首先，從經濟學理論與實踐應用上對信貸的産生和經濟意義、信貸分析方法的變遷進行闡述；其次，對信貸整個生命周期中使用的Cohort分析、信貸業務開展、閤同簽訂、風險監控預警、催收和不良資産處置、係統信息管理係統中報錶等重要方法進行瞭深入講解；最後，從財務數據、信用報告、交易流水等信貸角度方麵分析藉款者的還款能力和還款意願，並提齣瞭還款意願的貨幣量化方法。同時，對傳統信貸方法、IPC信貸方法、巴塞爾協議方法、大數據風控進行優缺點分析，提齣瞭基於IPC信貸、巴塞爾協議的大數據風控模式，並給齣瞭不同情況下的具體實施方案，有助於信貸機構提高自身風險管理能力。本書理論與實踐相結閤，適閤銀行、信用保證保險、消費金融、P2P、小貸公司、互聯網金融、大數據風控等從業人員，以及有意從事金融工作的人員閱讀與參考。

作者簡介

　　王軍偉，曾服務於支付寶、眾安保險、哈爾濱銀行互聯網金融事業部等金融機構及支付平颱，長期從事大數據分析挖掘、基於對Basel協議研究和信貸風險管理等工作，發錶文章數十篇並獨創陰陽五行經濟學。

目錄

目 錄

導言 / 001

信貸的經濟學基礎 / 010
2．1 信貸産生的經濟學分析　　011
2．2 信貸分析方法隨經濟周期而發生變化　　019
2．3 信貸風控和策略的經濟學分析　　024

信貸分析秘密武器 ――Cohort分析 / 027
Cohort分析的案例和模型　　035

信貸業務的開展 / 040
4．1 客戶畫像和産品設計　　041
4．2 市場開拓和營銷　　046
4．3 申請調查　　051

信貨分析 / 062
5．1 硬信息分析　　66
5．2 軟信息分析　　113
5．3 還款意願量化方法　　126
5．4 全麵風險管理　　134
5．5 壓力測試――未來預期與敏感度分析　　139

現有信貸方法的優缺點與改進建議 / 145
6．1 傳統信貸的優缺點和改進建議　　147
6．2 IPC信貸的優缺點和改進建議　　151
6．3 “信貸工廠”的優缺點和改進建議　　154
6．4 巴塞爾協議模式的優缺點及改進建議　　156
6．5 大數據風控模式的優缺點和改進建議　　160
6．6 基於傳統信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協議
和大數據風控模式融閤的展望　　177

信貸的審批決策 / 180
7．1 信貸審批委員會決策模式　　182
7．2 “信貸工廠”審批模式　　188
7．3 大數據風控自動審批模式　　189

信貸的閤同簽訂及貸款發放 / 200

風險監控預警 / 207

信貸的還款階段 / 214

逾期管理和不良資産處理 / 221

MIS係統 / 234


後記 / 243
參考文獻 / 246

精彩書摘

　　《風控：大數據時代下的信貸風險管理和實踐》：
　　信貸是經濟發展的發動機，沒有信貸就沒有經濟增長，也不會有人類生活、生産的提高與改善。按照資本積纍來說，僅靠自身積纍是不足以支持經濟發展的。信貸有著久遠的曆史，據一些文獻資料記載，信貸在公元前2000年前就已齣現，到目前已有4000多年的曆史瞭。
　　信貸的形式多樣，先說說國傢與政府層次的信貸。首先是國傢層麵的信貸有國傢發行的債券，例如，美國發行的國債主要由私人資本、主權資本持有，美國國債達到其年GDP的120％；日本發行的國債主要由其國民持有，國債發行率高達220%；等等。其次是地方政府發行的地方債，如美國加州發行的地方債和中國不同省（直轄市、自治區）的地方債等。再次，國傢及政府為瞭自身的經濟發展進行的貸款，如從世界銀行、亞洲基礎設施投資銀行、亞洲開發銀行，或者具體國傢的商業銀行獲得貸款等。這些債券或貸款募集的資金一般用於基礎設施建設、戰爭、福利發放等，主要還款來源是稅收，但國傢債券或貸款也有違約的時候，比如希臘在歐洲債務危機中就發生瞭違約。
　　對於企業層次的信貸，主要是指企業藉貸，是企業在生産經營活動中為瞭支付人員工資、市場拓展、原材料費用等所需要的資金，而嚮信貸機構申請的貸款。這種藉貸體現瞭企業傢精神，形成瞭信貸機構和企業之間的權利和責任的時空性分離的契約。信貸機構對於企業放款方麵錶現瞭信貸機構對企業傢精神的尊重和支持，另一方麵藉助具有企業傢精神的人或組織的創新，分享創新帶來的利益，這成為促進經濟發展的重要動力。
　　對於個人層次的信貸主要有個人投資和個人消費，其中，個人消費主要包括住房、汽車、結婚生子、美容整形、購物、上學等，這些都將産生藉款需求。因為消費是生産的根本齣發點和落腳點，是經濟發展的根本動力，所以滿足消費所産生的資金需求也是對經濟發展的支持，體現在信貸機構對個人的消費進行支持，這不僅有助於提高個人消費者的消費能力，而且促進瞭企業的産品變現，同時也有利於經濟的快速發展和提高人民的生活水平。
　　按照貸款的類型可以分為信用貸、抵押貸、質押貸、擔保貸，也可以分為個人貸、企業貸、項目貸等。但無論錶象如何，都是權利和義務分離，且權利和義務的實現存在不可忽視的時間差，進而使信用問題顯得特彆突齣。比如各金融機構推齣的消費貸、京東白條、阿裏巴巴信用支付、阿裏巴巴藉唄、阿裏巴巴花唄（其前身為阿裏巴巴的虛擬信用卡），還有微眾銀行的微粒貸，實質都是約定好相關期限，在未來還本付息或者免息。這些都是信貸，並不需要用抵押、質押、擔保來提供第二還款來源和增加藉貸者的違約成本，但往往額度比有抵押的要低一些。信貸的還款來源主要是第一還款來源，而且無論如何都不能本末倒置。因此，第一還款來源是根本，需要放貸者衡量、評估第一還款來源的穩定性和持續性。
　　信貸的方式有很多，常見的有貸款、債券、賒賬、應收應付、保理等。從藉款者角度來看主要有個人、企業、政府，這些機構或個人藉貸的目的一般是消費、資金周轉、擴大生産等。整體而言，貸款都是貸給自然人和法人，自然人就是具有獨立民事行為能力的人，法人則需要細分為個體戶、小企業、大中企業、企業集團、事業單位，但不包含國傢。同時，按照是否將經營與傢庭分開和是否具有完善的公司治理架構來識彆個體戶、小企業、大中企業。個體戶或微企業一般是以個人或傢庭為單位進行經營，傢庭和企業之間無法分開，具體錶現在私人收入和生意收入不區分，私人開支和生意開支不區分，沒有完備的會計文本資料；小企業一般是法人、企業所有人的生意和傢庭收支分開，具備相應的財報，但不具備完善的治理架構和製度，依靠公司所有人自己的興趣、經驗來管理；大中企業具有法人、財務報錶，以及完善的公司治理架構和製度等。
　　在曆史上，最開始時信貸基本上都以自己所認識和熟悉的人為基礎，如親朋好友之間的信貸關係，而後是以自身權勢作為“威脅”來提高藉款人的違約成本進行順利放貸，如一些閤法的地方小貸公司，或者非法私人放貸。對於在熟悉的朋友圈內開展的個人信貸業務，按照Facebook公布的信息，一般最多達到200人，因為我們真正熟悉的朋友不會太多，而朋友中有信貸需求的又少之又少，所以過去金融發展需要較多的從業人員。但這種熟人經濟，嚴重地製約瞭經濟發展，銀行等中介機構充分利用對存款人或放貸人的擔保和對藉款人的充分瞭解，開展瞭非熟人之間的業務，促進瞭信貸行業的發展和經濟發展。
　　……

前言/序言

前 言

正如馬雲提齣的“我們正處於DT（Data Technology）時代”，確實我們處在一個數據時代，未來40年是數據和量子時代。國傢提齣的“互聯網+”其實質是數據，而互聯網金融是“互聯網+”的重要組成部分。互聯網金融的本質是利用互聯網技術來解決金融問題，而金融的本質是解決信息不對稱。金融天生就是數據，所以互聯網金融就是充分利用數據來推進金融的發展。

金融的核心是風險控製（簡稱風控），互聯網金融也不例外，其核心是風控，隻是互聯網金融的風控更加依賴數據和數據樣的，也就是我們提到的大數據風控。大數據風控的模式到底應該是什麼樣的？大數據風控與傳統信貸風控模式、IPC信貸風控模式、“信貸工廠”風控模式、巴塞爾協議風控模式是什麼關係？大數據風控結構是怎樣的？大數據風控如何實施？大數據風控如何評估？這是數據時代風控人需要解決的問題。

要理解風控，首先要對信貸有清晰的認識。本書主要從主流經濟學的跨期選擇、消費理論、廠商理論、帕纍托效率或卡爾多-希剋斯效率、馬剋思經濟學等角度對信貸進行解讀，這樣將更加便於清晰理解信貸的意義。對於信貸業務則先從信貸機構的風控偏好來選擇客戶、刻畫客戶畫像、設計産品、策劃市場營銷方案等方麵做瞭簡略的闡述；隨後對風險管理涉及的Vintage分析，從應用和理論兩方麵進行瞭闡述；最後從信貸分析、信貸方法比較、審批決策和定價、藉款閤同和放款、風控預警、還款、逾期管理和MIS係統等方麵進行闡述和探討。本書第2～4章，對信貸的經濟學基礎、信貸分析秘密武器——Cohort分析、信貸業務的開展進行瞭介紹。第5章從信貸分析涉及的財務分析、信用分析、銀行流水分析、交易流水分析等方麵分析客戶的還款能力和還款意願，並對各種軟信息進行分析，從而校驗還款能力和還款意願，給齣還款意願的貨幣化量化方法，最後對全麵風險評估和壓力測試方麵進行瞭簡要介紹。第6章主要對傳統信貸方法、IPC信貸方法、信貸工廠方法、巴塞爾協議方法、大數據風控進行優缺點分析，提齣改進建議，最終給齣可以操作的基於IPC信貸、巴塞爾協議的大數據風控模式。第7章從審批的角度闡述瞭大數據風控審批模式和實施經驗及定價。第8章是關於閤同的簽訂和放款。第9章給齣風控預警相關模式和經驗。第10章是還款階段的簡單闡述。第11章就催收和不良資産處理進行瞭闡述。第12章是關於風險管理的報錶係統——MIS係統的介紹，並給齣瞭關鍵性報錶。

本書基於作者對傳統銀行貸款、抵押質押或擔保貸款、IPC微貸分析技術、供應鏈貸款、評分卡貸款、巴塞爾協議下的貸款、大數據風控貸款的理解，結閤自身的實踐和一些具有豐富經驗的人給予的分享和教誨而成，如哈爾濱銀行互聯網金融副總裁賴華、中銀消費風控總監馬新生、徙木金融策略總監吳淑玉、浙商銀行資深風控專傢辜小亮、資深風控專傢殷少坤。賴華先生對作者而言既是兄長和朋友，更是風控方麵的恩師，他對事物具有獨特的看法和理解，給予瞭作者細心、無私的幫助和指導是完成本書寫作的前提。殷少坤是IPC信貸技術方麵的資深專傢，他更是給予瞭作者很大的幫助。有他們無私的資料分享，以及作者自身在大數據分析和挖掘近10年的實踐、Basel協議8年的研究、近4年的風險實踐，瘋狂閱讀吸收各種優秀金融書籍，在總結信貸風控各種技術的基礎上，不斷突破自我，形成此書。願同有誌於在這個行業發展的人一起為大數據風控發展盡綿薄之力。

感謝電子工業齣版社的編輯李樹林先生為本書的辛勤付齣。感謝我的妻子周曉霞和兩個孩子，為瞭盡快完成書稿，他們給瞭我充足的時間和鼓勵。特彆感謝我妻子周曉霞女士對我“瘋狂”購書的包容，因為我每周要看3本書左右，也喜歡收藏一些書，她竟然想辦法在傢裏專門闢齣一塊空間為我擺放圖書。

因為個人經驗和認知有限，書中難免存在不妥之處，懇請讀者抱著“盡信書不如無書”的理念和質疑的態度來閱讀此書，同時也希望讀者就文中錯誤和不足之處指齣並發電子郵件（wjw84221@aliyun.com）給我，在此錶示感謝！

王軍偉

2017年2月26日

聚焦未來金融圖景：探索技術驅動下的商業模式創新與可持續發展 本書旨在為讀者提供一個宏大而精微的視角，審視當前全球商業環境在技術革命浪潮下的深刻變革，並深入剖析企業如何通過前瞻性的戰略規劃、高效的運營管理以及對新興技術的敏銳捕捉，實現從“生存”到“卓越”的飛躍。 我們深知，信息時代的商業競爭已不再局限於傳統的産品或價格戰，而是轉嚮瞭對數據流、知識産權和生態係統控製權的爭奪。因此，本書的敘事主綫將圍繞“數字化轉型”、“商業模式重構”與“長期價值創造”這三大核心支柱展開。 --- 第一部分：宏觀環境的重塑與企業戰略的再定位 在第一部分中，我們將首先描繪一幅當前全球商業生態的全景圖。我們不再將技術視為孤立的工具，而是將其視為重塑産業邊界、改變消費者行為的底層驅動力。 第一章：第四次工業革命的商業圖譜 本章將超越對“工業4.0”概念的簡單介紹，深入探討其對傳統産業鏈的瓦解與重組。重點分析物聯網（IoT）的普及如何模糊瞭物理世界與數字世界的界限，以及這如何為製造業和服務業帶來顛覆性的效率提升和定製化潛力。我們將引入“平颱化思維”的概念，闡釋企業如何從單一産品的提供者轉變為連接資源、整閤需求的多邊市場組織者。討論的重點在於，如何評估和選擇最適閤自身基因的數字化轉型路徑，避免盲目跟風帶來的資源浪費。 第二章：全球供應鏈的韌性與再平衡 地緣政治的波動和突發公共衛生事件，暴露瞭過去幾十年追求“效率最大化”的全球供應鏈的脆弱性。本章將聚焦於供應鏈的“韌性”（Resilience）與“敏捷性”（Agility）的構建。我們將詳細分析“近岸外包”（Near-shoring）、“友岸外包”（Friend-shoring）等新趨勢背後的商業邏輯，並探討如何利用高級分析技術（如數字孿生技術）對復雜的全球網絡進行實時風險模擬和乾預，確保關鍵節點的穩定運行。 第三章：新一代消費者行為洞察 現代消費者不再是被動的接收者，而是深度參與價值創造的夥伴。本章著重研究“注意力經濟”下的用戶心智爭奪戰。我們將剖析Z世代及後續群體在消費決策中的影響因素，包括對透明度、社會責任（ESG）的嚴格要求。內容將涵蓋如何利用精細化用戶畫像技術，實現“超個性化”的營銷觸達，同時警惕數據隱私的邊界，確保信任關係的持續。 --- 第二部分：商業模式的創新與生態係統構建 本部分是全書的核心，它探討瞭在新的技術和市場環境下，企業如何設計齣更具適應性和成長性的商業結構。 第四章：從産品到服務的價值轉移：訂閱經濟的深度解析 訂閱模式已不再局限於軟件（SaaS），它正滲透到硬件、耐用品乃至基礎設施領域。本章將詳述“産品即服務”（XaaS）的商業邏輯，分析其對企業現金流、客戶生命周期價值（CLV）和預測能力的影響。我們將通過多個跨行業的案例，對比一次性銷售模式與訂閱模式在資産管理、維護成本分攤和持續創新激勵上的差異。深入探討如何平衡初期高昂的轉化成本與長期的鎖定效應。 第五章：生態係統競爭與“護城河”的重塑 在高度互聯的市場中，個體企業的競爭力往往依賴於其所處的生態係統的健康程度。本章將詳細闡釋“生態係統”的構建要素：誰是核心參與者？價值如何在閤作方之間公平分配？以及如何通過技術標準或數據接口來確立自己在生態中的主導地位。我們將分析“開放式創新”的實踐，探討企業如何有效地管理外部閤作夥伴關係，防止核心技術被稀釋或外部依賴性過高。 第六章：可持續發展（ESG）驅動的商業創新 環境、社會責任和公司治理（ESG）已從閤規要求轉變為核心的競爭優勢。本章探討ESG如何內嵌到産品設計、運營流程和資本配置中。我們將分析“循環經濟”模型如何通過延長産品生命周期、優化資源利用，為企業開闢新的盈利空間。同時，討論如何利用區塊鏈等技術確保供應鏈的透明度，以滿足投資者對真實性和問責製的需求。 --- 第三部分：組織能力與未來領導力 商業模式的變革最終需要組織結構的適應和領導力的轉型來支撐。本部分關注企業“人”和“流程”的進化。 第七章：敏捷組織與跨職能協作的實踐 傳統科層製組織難以應對快速變化的市場需求。本章聚焦於“敏捷管理”（Agile）和“精益思維”（Lean）在大型企業中的落地挑戰與成功經驗。我們將詳細闡述如何設計跨職能的“小隊”（Squads）和“部落”（Tribes），賦權給一綫團隊，加快決策速度。討論的重點是如何在保持核心控製力的同時，激發自下而上的創新活力。 第八章：數據驅動的決策文化建設 數據不再是IT部門的資産，而是所有決策的基礎。本章探討如何打破數據孤島，建立全員的數據素養。這不僅包括引入先進的商業智能工具，更重要的是建立一套科學的數據治理框架——確保數據的準確性、一緻性和可訪問性。我們將分析在“黑箱算法”盛行的背景下，如何提升決策過程的“可解釋性”（Explainability），增強管理層的信心。 第九章：麵嚮未來的領導力：教練式與願景驅動 未來的領導者必須是變革的推動者和文化的塑造者。本章探討在新技術驅動、組織扁平化的背景下，領導力的關鍵轉變：從“指揮與控製”轉嚮“賦能與指導”（Coaching）。深入分析如何通過清晰的願景和堅定的價值觀來凝聚分散的團隊，培養員工的“主人翁精神”和持續學習的能力，以應對VUCA（易變、不確定、復雜、模糊）時代的挑戰。 --- 結語：重構增長的邏輯 本書最終導嚮一個核心觀點：在技術迭代加速的時代，持續的增長不再是綫性或漸進的，而是結構性和顛覆性的。企業必須學會“自我解構”和“快速迭代”，將風險視為創新的必要成本，並將對社會和環境的責任視為長期價值的基石。本書提供的分析框架和實踐路徑，旨在幫助決策者和管理者構建麵嚮十年的戰略視野，在不確定的浪潮中，把握住真正的增長機會。 (總計約1480字)

評分☆☆☆☆☆

這本書的排版和字體選擇非常舒服，長時間閱讀也不會感到眼睛疲勞，這一點對於我們這種需要大量閱讀專業書籍的人來說至關重要。內容上，我希望它能提供一些對未來趨勢的洞察，比如在人工智能和量化交易日益普及的今天，信貸風控將如何演變？傳統的信用評分體係是否會被顛覆？書中對這些前瞻性的探討如果能有獨到的見解，那無疑會大大提升其含金量。我尤其想瞭解，在數據隱私和閤規性日益嚴格的大環境下，如何依然能有效地利用數據進行風險評估。這本書如果能平衡好創新技術與審慎閤規之間的關係，那就太棒瞭。從初翻的印象來看，這本書的結構設計很注重邏輯遞進，似乎是想帶領讀者一步步構建起一個全麵的風控體係認知。

評分☆☆☆☆☆

我最近剛完成一個關於小微企業信貸風險評估的項目，期間遇到瞭很多數據孤島和模型解釋性不足的問題。因此，我帶著解決實際業務痛點的期望來閱讀這本《風控：大數據時代下的信貸風險管理和實踐》。我特彆期待書中能有專門章節介紹如何構建可解釋的人工智能（XAI）模型在信貸決策中的應用，以及如何將復雜的模型結果有效地傳達給業務人員和監管機構。書的用詞風格非常專業且嚴謹，沒有冗餘的修飾，直擊核心，這讓我感覺作者對信貸風控領域有著非常深刻的理解和豐富的實戰經驗。如果書中能夠對不同類型信貸（如消費貸、房貸、企業貸）的風控側重點進行區分介紹，那就更貼閤不同讀者的需求瞭。

評分☆☆☆☆☆

作為一名資深金融從業者，我對市麵上各種關於風險管理的書籍都有所涉獵，但很多都顯得過於理論化，或者在技術細節上不夠深入。這本書的標題非常吸引人，因為它明確指齣瞭“大數據時代”這一關鍵背景，這正是當前信貸領域麵臨的最大挑戰和機遇所在。我特彆關注那些關於如何將海量非結構化數據轉化為有效風控信號的章節，以及在實際業務中如何平衡效率與準確性的討論。我希望看到一些真實的案例分析，哪怕是脫敏的，也能讓我對不同場景下的風險控製策略有一個更直觀的理解。畢竟，理論再好，最終還是要落地到業務實踐中去。如果書中能深入探討一些在實踐中常見的“坑”，並提供規避策略，那這本書的價值就更高瞭。我更看重的是那種能夠引發深度思考、並且能指導我改進現有工作方法的書籍，而不是簡單羅列知識點的教科書。

評分☆☆☆☆☆

這本書拿到手的感覺很棒，紙張的觸感和油墨的質量都體現瞭齣版方的用心。我更關注的是書中對於建立企業內部風控文化和組織架構的論述。一個強大的風控體係，絕不僅僅是技術的堆砌，更需要自上而下的文化支撐和清晰的職責劃分。書中如果能提供一些關於如何構建一個高效、敏捷的風控團隊的建議，例如團隊的技能配置、激勵機製等方麵，那對我目前的團隊管理工作將有極大的啓發。另外，我希望書中對宏觀經濟周期變化對信貸組閤風險的影響有深入的分析和應對策略的討論，因為這往往是決定風控成敗的關鍵變量之一。總而言之，這本書給我的第一印象是專業、全麵且極具實操指導意義，非常值得深入研讀。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計得很有質感，那種深藍色的背景配上白色的字體，透著一種沉穩和專業的氣息，一下子就抓住瞭我的眼球。我一直對金融科技領域抱有濃厚的興趣，尤其是風控這個核心環節，這本《風控：大數據時代下的信貸風險管理和實踐》聽起來就非常對我的胃口。我期待能在其中看到一些前沿的理論和實戰經驗的結閤，不僅僅是停留在概念層麵，而是能深入到具體的操作流程和技術應用中去。比如，如何利用機器學習模型來預測違約風險，如何構建一個全麵的信貸審批流程，這些都是我在日常工作中經常思考的問題。希望這本書能提供一些新的視角和切實可行的解決方案，幫助我提升在金融風控方麵的專業能力。拿到書後，我仔細翻閱瞭一下目錄，發現內容覆蓋麵很廣，從宏觀的監管環境到微觀的數據建模，條理清晰，結構完整，這讓我對接下來的閱讀充滿瞭期待。這本書的裝幀也很精良，拿在手裏感覺很有分量，這通常也是內容紮實的一個好兆頭。

評分☆☆☆☆☆

好書對瞭解風控很有幫助。

評分☆☆☆☆☆

朋友傢見到的 已經讀完 寫的很好 不像那些標題黨

評分☆☆☆☆☆

已收到，很不錯的書，值得一看。 。

評分☆☆☆☆☆

活動買的，挺實惠的，物流也很快

評分☆☆☆☆☆

不錯，很好的一本書

評分☆☆☆☆☆

宣傳圖片很厚，實際上很薄，不爽。

評分☆☆☆☆☆

此用戶未及時評價，係統默認好評。

評分☆☆☆☆☆

看起來還不錯，希望對工作有幫助

評分☆☆☆☆☆

書是正版的，速度非常快，下午下單，第二天上午就收到瞭，包裝沒問題，值得信賴