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内容简介

　　合规风险管理是商业银行风险管理的基础与重点。银监会成立以来，特别是2006年《商业银行合规风险管理指引》颁布以来，国内银行合规风险管理体系建设从无到有，取得了积极进步。为帮助银行业金融机构进一步细化落实有关合规风险管理的原则要求，建立更有效的内控合规管理手段和工具，提升内控管理水平，中国银行业协会组织组织业内专家，根据银行业实践并广泛借鉴国际组织有关合规风险管理的政策，《商业银行合规风险管理》由合规风险管理概述、合规管理组织架构与资源保障、合规政策计划与培训教育、合规风险管理流程、制度管理、合规文化、合规风险管理信息系统、内部控制与合规管理、主要业务合规管理以及合规监管十部分组成。

目录

第一章 商业银行合规风险管理概述
第一节 商业银行合规
一、商业银行合规的定义
二、商业银行合规的特性
三、商业银行合规起源及其发展
第二节 商业银行合规风险
一、合规风险的概念
二、合规风险的种类
三、合规风险的后果
四、合规风险与其他风险的关系
第三节 商业银行合规风险管理
一、合规风险管理的定义与基本内涵
二、合规风险管理的目标
三、合规风险管理三道防线建设
四、合规风险管理的基本原则
五、合规风险管理的意义

第二章 合规管理组织架构与资源保障
第一节 合规管理组织架构
一、合规管理的组织构成及其职责
二、合规管理组织架构的关系
第二节 合规管理部门的设立
一、合规管理部门的独立设置
二、合规管理部门的层级管理
三、合规负责人
四、合规管理人员
第三节 合规管理三项机制与资源保障
一、合规考核
二、合规问责
三、诚信举报
四、履职和薪酬保障

第三章 合规政策、计划与培训教育
第一节 合规政策
一、合规政策概述
二、合规政策的内容
三、合规政策的制定和实施
……

第四章 合规风险管理流程
第五章 制度管理
第六章 合规文化
第七章 合规风险管理信息系统
第八章 内部控制与合规管理
第九章 商业银行主要业务合规管理
第十章 合规监管
参考文献

精彩书摘

　　《商业银行合规风险管理》：
　　一、合规考核
　　（一）合规考核的概念
　　合规考核，指合规管理部门根据规定的考核标准和考核程序，对内部各机构、员工合规风险管理的履职情况及其绩效，进行评判打分，并予以奖惩的管理活动。
　　（二）合规考核的作用
　　为了有效纠正传统合规考核所存在“重经营、轻管理”的片面性，《合规风险管理指引》第十五条明确规定：“商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的合规考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念”。目前，各商业银行基本上都建立了合规考核体系，部分商业银行对机构和员工的重大违规行为实行一票否决。
　　从实践效果看，科学合理的合规考核体系，对商业银行的持续、健康发展具有以下作用：
　　1.有助于纠正“重业绩、轻管理”思想。长期以来，商业银行奉行的都是业绩优先，对内部风险管理有意无意地有些忽略。通过合规考核，可以有效确立内部控制与业务拓展同步的理念，也可以体现商业银行高层对合规的价值观念。
　　2.有助于引导员工和机构综合考虑经营指标与合规经营之间的关系，从而作出正确的选择；减少发生违规行为的可能性，并降低合规风险管理的成本。3.有助于贯彻落实合规风险管理要求，提升各机构合规风险管理绩效，提高合规风险管理实效，促进商业银行快速、稳健发展。
　　（三）合规考核的基本原则
　　1.全面覆盖。合规人人有责，合规考核应覆盖到经营机构、前台部门和中后台机构。
　　2.公平、公开、公正。在合规考核中，做到标准公平、过程公开、结果公正，避免随意制定标准、暗箱操作；做到“用事实说话”，对被考核机构的任何评价都应有明确的评价标准与客观事实依据，避免由于趋中倾向、印象偏差、亲近性、以偏概全等现象带来的误差。
　　3.注重实质。对合规考核各项指标的评分权衡时，以被考核机构实施该项指标的实际效果为主，不拘泥于形式。
　　4.正向激励。合规考核应作为奖惩被考核机构的合规考核依据，奖优罚劣；同时，对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，可视情况给予主动报告机构适当加分或从轻减分。
　　5.动态管理原则。合规管理要求不是一成不变的，它会随着商业银行面临的内外部环境、监管政策的变化而变化。因此，合规考核的内容与标准也要根据合规管理要求的变化而调整。
　　……

前言/序言

　　合规风险管理是现代商业银行的一项基础性管理工作。“千里之堤，毁于蚁穴”，国内外银行业的许多案例充分证明，合规管理上的一个小漏洞和小缺陷，如果得不到有效解决，最终可能使银行招致财务损失、监管处罚、法律制裁、声誉损失甚至破产倒闭等严重后果。商业银行必须通过有效的合规风险管理，及时发现并纠改各种违规缺陷。
　　2005年以来，以巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》提出的合规风险管理十大原则为核心，国际银行业合规风险管理的共识与理念日渐成熟，监管实践持续推进。随后，巴塞尔委员会在《加强银行公司治理的原则》（2010）、《有效银行监管核心原则》（2012）等文件中，多次重申银行合规风险管理的重要性，进一步明确相关要求。银监会于2006年10月发布《商业银行合规风险管理指引》，为推动我国银行业强化合规风险管理给予了有力指导。近年来，我国银行业对合规风险管理的重视程度明显提升，管理实践稳步推进，在建设合规管理架构、制定合规政策、完善合规风险监测与评估等方面取得了积极进展。但是，我们也看到，我国银行业离全面、主动合规要求还存在差距。部分银行内控合规执行力不足，大案要案时有发生，案防形势不容乐观。
　　展望未来.银行业合规风险管理面临的形势和任务更为严峻。首先，我国银行业正在发生深刻变化，规模扩张较快，交叉性金融产品、跨业业务等新业务层出不穷，不同市场相互影响加深，这些都显著增加了风险的复杂性和传染性，合规风险管理难度也明显加大。其次，随着利率市场化等金融改革稳步推进，金融脱媒不断深化，银行业传统的经营环境正在发生根本变化，传统盈利模式面临挑战，在推进自身发展转型的同时，必须同步强化合规管理。同时，新监管标准的发布实施，市场竞争的加剧，以及保护消费者权益、履行社会责任等要求的逐步提升，都使银行面临越来越大的合规压力。
　　我们始终强调，做好合规首先要从高层做起。银行董事会和高级管理层应从顶层确立合规基调，带头倡导并推行全员合规、全程合规和主动合规的理念，带头践行诚信与正直的职业操守和价值观，推动全行合规文化建设，促进合规管理与外部监管有效互动，在合规基础上促进各项业务健康发展，真正实现“合规创造价值”。做好合规，关键还在于执行。好的制度设计是基础，同时还离不开强有力的、不折不扣的执行。据统计，有90%以上的银行案件其根源在于有章不循。只有把各项规章制度落实到人、执行到位，才能真正发挥合规应有的风险防控作用。
　　可以说，如果我国的银行业过不了合规这个关口，就很难谈得上建设现代化的商业银行。希望本书的出版能对我国银行业合规风险管理起到积极的推动作用，提升银行风险管理的精细化程度，增强全面风险管理能力，进一步在银行业树立良好的合规文化与风险文化。
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