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阿瑟·J·基翁（Arthur J. Keown） 著

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• 第六版
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出版社： 中国人民大学出版社

ISBN：9787300227115

商品编码：14156058668

包装：平装

出版时间：2016-05-01

书名：个人理财(第六版)(金融学译丛)

：85.00元

作者：阿瑟·J·基翁(Arthur J. Keown)

出版社：中国人民大学出版社

出版日期：2016-05-01

ISBN：9787300227115

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：128开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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本书是一本探讨个人如何更好地通过投资理财活动让财富不断增加的实用教材。本次修订，在保持原有的大框架不变的前提下，重点更新了相关的知识点，特别是重点分析了2008年金融危机给投资理财带来的机遇与风险、投资和税收领域的重大变化，以及相关法律措施出台给投资理财市场带来的影响。
全书包括五个部分，分别从理财规划基础知识和基本概念、如何管理好自己的金钱、如何利用保险保护自己、如何更好地进行投资管理以及需要注意的生命周期内财务事件等方面出发，对个人理财的各种技巧和方法进行深入浅出而又细致全面的讲解，建立起了一个非常完整的理财框架体系。
本书的特点：
（1）配有思考小专栏，可以帮助学生更加深刻地了解书中讲述的内容。
（2）理财实务专栏，介绍了实际操作过程中需要注意的诸多问题。
（3）每章结尾的案例讨论，帮助读者了解现实生活中需要做出决定的实际问题。
（4）每部分结尾的延伸案例，帮助读者把书中介绍的众多理财概念融会贯通。

目录

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部分 理财规划
章 理财规划过程 …………………………………………………3
第二章 衡量你的财务健康状况与制定计划 …………………………… 34
第三章 理解货币的时间价值 …………………………………………66
第四章 税务规划与策略 ………………………………………………100
第二部分 管理个人资金
第五章 现金或流动资产管理 …………………………………………149
第六章 信用卡的使用:开放式信用的作用 ……………………………181
第七章 使用消费贷款:计划借贷的作用 ………………………………218
第八章 住房和汽车的购买决策 ………………………………………252
第三部分 用保险保护自己
第九章 人寿保险与健康保险 …………………………………………313
第十章 财产险与责任险 ………………………………………………366
第四部分 管理好自己的投资
第十一章 投资基础 …………………………………………………403
第十二章 证券市场 …………………………………………………436
第十三章 股票投资 …………………………………………………466
第十四章 债券与其他投资工具 ……………………………………498
第十五章 共同基金:分散化投资的便捷手段 ………………………533
第十六章 退休计划 …………………………………………………575
第十七章 遗产规划:给子孙留下遗产而非麻烦 ……………………619
附录A 1美元的复利值（终值） ………………………………………647
附录B 1美元的现值 ……………………………………………………649
附录C 1美元年金n期的终值 …………………………………………651
附录D 1美元年金n期的现值 …………………………………………653
附录E 每个月分期还款表 ………………………………………………655
译后记 ……………………………………………………………………657

作者介绍

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阿瑟J基翁，是弗吉尼亚理工大学R.B.潘普林金融学教授。他在俄亥俄州卫斯理大学获得学士学位，在密歇根大学获得工商管理学硕士学位，在印第安纳大学获得博士学位。基翁教授曾多次获得各种教学奖项，同时还是弗吉尼亚理工大学教学协会的会员。1999年，他曾获得弗吉尼亚州杰出教师奖。此外，基翁教授出版了多部教材和专著，并在《金融学期刊》、《金融经济学期刊》、《金融和数量分析期刊》等杂志上发表了大量的学术论文。

文摘

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序言

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智慧投资，稳健财富：现代个人理财新篇章 在这个瞬息万变的经济时代，如何让手中的财富稳健增值，实现长期的财务自由，是每个人都需要面对的重要课题。本书并非直接介绍某本具体的书籍，而是深入探讨现代个人理财的精髓与实践，为你勾勒出一幅清晰的财富增长蓝图，助你成为自己财务健康的掌舵者。 第一部分：认识你的财务现状——理清起点，方能远航 在踏上财富增值的旅程之前，清晰地认识自身的财务状况至关重要。这包括对收入来源的全面梳理，了解是工资、投资收益、租金收入还是其他形式，并预估其稳定性和增长潜力。同样重要的是，要支出进行细致的分类和分析。从必需的衣食住行，到可选项的娱乐休闲，每一笔花费都值得我们审视。通过记账、预算等工具，我们可以洞察自己的消费习惯，找出不必要的开销，为储蓄和投资腾出空间。 资产负债表是描绘财务健康度的另一张关键图。资产部分需要列出所有你拥有的，包括流动性强的现金、存款，到房产、股票、基金等长期投资。负债部分则涵盖信用卡欠款、房贷、车贷等所有需要偿还的债务。资产减去负债，得出的净资产，便是你财务实力的直观体现。理解和分析自己的资产负债表，可以帮助你评估财务风险，识别潜在的债务陷阱，并制定更有效的还款和资产增值策略。 风险承受能力是个人理财决策中不可忽视的一环。每个人的年龄、家庭状况、职业稳定性、财务目标以及对波动的心理承受能力都不同，这决定了你能否承担一定的投资风险以换取更高的潜在回报。了解自己的风险偏好，是选择合适的投资工具和策略的基础。例如，年轻、收入稳定、风险承受能力较高者，可以考虑配置更多股票、基金等高风险高回报的资产；而临近退休、收入来源单一、风险承受能力较低者，则可能更倾向于稳健的固定收益类产品。 第二部分：设定明确的财务目标——指引方向，激发动力 没有明确的目标，任何努力都可能迷失方向。个人理财的目标设定，应遵循SMART原则：具体（Specific）、可衡量（Measurable）、可达成（Achievable）、相关性（Relevant）、有时限（Time-bound）。 短期目标可能包括建立一个应急基金，用于应对突发的疾病、失业或意外支出。这个基金通常建议覆盖3-6个月的生活开销，放置在流动性高且安全的渠道，如货币基金或银行活期存款。 中期目标可能涉及购房首付、子女教育基金、车辆购置等。这些目标需要更长的规划周期，并需要结合具体的储蓄和投资计划。 长期目标则更多地关乎退休生活、财富传承等。这些目标往往数额巨大，需要持续的、有策略的投资来实现。 设定财务目标的过程，也是对人生规划的细化。清晰的目标不仅能提供前进的动力，更能帮助我们在面对诱惑时保持理性，做出符合长远利益的选择。 第三部分：掌握多元化的投资工具——构建组合，分散风险 投资是实现财富增值的核心驱动力。了解并运用不同的投资工具，构建一个多元化的投资组合，是规避单一风险、提高整体收益的关键。 股票：代表公司的所有权，具有较高的潜在回报，但也伴随较高的波动性。了解不同行业、不同公司的基本面分析，以及宏观经济对股市的影响，是进行股票投资的基础。 债券：一种借贷凭证，投资者将资金借给政府或企业，以换取固定的利息收入。债券的风险通常低于股票，但收益也相对较低。根据发行主体的不同，债券又可分为国债、企业债等，其风险和收益也各不相同。 基金：一种集合投资工具，由专业的基金经理管理，将众多投资者的资金汇集起来，投资于股票、债券或其他资产。基金的种类繁多，如股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金等，适合不同风险偏好的投资者。指数基金尤其值得关注，其费用较低，且能紧随市场指数表现。 房地产：作为一种传统的投资方式，房地产具有保值增值的潜力，但也面临高门槛、流动性差以及政策风险。 其他投资：黄金、大宗商品、加密货币等，这些新兴或另类投资工具，虽然可能带来高回报，但其风险也更为复杂和不确定，需要投资者具备更专业的知识和风险管理能力。 资产配置是投资组合的核心。根据自身的风险承受能力和财务目标，将资金在不同资产类别之间进行分配。例如，风险承受能力较高的投资者，可能会配置更高比例的股票和股票型基金；而风险承受能力较低的投资者，则会增加债券和固定收益类产品的比例。定期的投资组合再平衡也是必不可少的，当市场波动导致资产比例失衡时，及时调整，使其回归到预设的目标配置。 第四部分：提升财务素养——学习与适应，拥抱变化 个人理财并非一成不变的科学，而是一门需要不断学习和实践的艺术。 终身学习：金融市场瞬息万变，新的投资产品、新的经济理论层出不穷。保持学习的热情，阅读专业的书籍、关注权威的财经资讯、参加投资讲座，能够帮助你及时了解市场动态，更新知识体系。 风险管理：了解并评估投资可能面临的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。通过分散投资、购买保险、设置止损点等方式，最大限度地降低潜在损失。 税务规划：了解与个人收入和投资相关的税收政策，合理规划资产，可以有效降低税负，增加实际收益。 保险规划：保险是规避重大财务风险的重要工具。人寿保险、健康保险、意外险等，能够为家庭提供重要的财务保障，在不幸事件发生时，减轻经济压力。 利用科技：现代科技为个人理财提供了极大的便利。各种理财APP、智能投顾、在线投资平台，都可以帮助你更高效地进行账户管理、市场分析和投资操作。 第五部分：实践与坚持——复利的力量，时间的魔法 任何宏伟的计划，最终都需要付诸实践。 坚持储蓄：养成定期储蓄的习惯，积少成多。将储蓄视为一种“强制性”支出，而不是“剩余”部分。 理性投资：避免追涨杀跌，不被市场情绪所左右。坚持自己的投资策略，长期持有优质资产。 复利效应：爱因斯坦曾说：“复利是世界第八大奇迹。”理解复利的威力，让你的每一笔收益都能产生新的收益，随着时间的推移，财富将呈现出惊人的增长。 耐心与纪律：投资之路往往伴随起伏。保持耐心，不因短期的市场波动而动摇，坚持既定的投资纪律，是获得长期成功的重要品质。 结语 个人理财是一项长期而重要的旅程，它不仅仅关乎金钱的积累，更是关于如何通过智慧和规划，实现人生的价值和梦想。通过清晰地认识自我、设定明确的目标、掌握多元化的投资工具、不断提升自身素养，并付诸持之以恒的实践，你将能够稳健地构建属于自己的财富帝国，最终实现财务自由，拥抱更美好的未来。这趟旅程，从认识到规划，从学习到行动，每一步都充满意义，等待你去探索和践行。

评分☆☆☆☆☆

我是一名有一定理财经验的投资者，一直在寻找能够帮助我深化理解和优化策略的书籍。“阿瑟基翁”这个名字和“金融学译丛”让我对这本书的学术性和专业性充满了期待。这本书果然没有让我失望，它在对基础概念进行巩固的同时，更侧重于探讨一些更深层次的理财哲学和策略。书中对于不同资产类别的内在价值评估方法进行了深入的探讨，比如现金流折现模型、市盈率分析等，并且结合了大量的历史数据和实证研究来支持其观点。这让我对投资的理解不再停留在表面，而是能够更深入地挖掘资产的真实价值。我还特别欣赏书中关于“行为金融学”的章节，它揭示了人类心理在投资决策中的作用，比如羊群效应、过度自信、锚定效应等等，并教我们如何克服这些心理 Bias，做出更理性的投资判断。此外，书中还涉及了税务规划、遗产规划等一些与个人财富传承相关的议题，这些内容对于长期财富的稳健增长和传承非常有价值。这本书的深度和广度都让我受益匪浅，感觉自己作为一名投资者，视野更加开阔，思维更加缜密。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我的感觉就是“干货满满”！作为一名对金融市场充满好奇的普通读者，我一直希望能找到一本既权威又不失趣味性的入门读物。这本书完美地达到了我的要求。它从最基本的金融概念讲起，比如通货膨胀、利率、汇率，用非常生动的比喻和例子来解释，让我这个“小白”也能轻松理解。然后，它循序渐进地介绍了各种投资工具，比如股票、债券、基金、房地产等，并分析了它们的风险与收益特征。我特别喜欢书中关于“风险管理”的章节，它详细讲解了如何评估和控制投资风险，如何进行资产配置来分散风险，以及如何应对市场波动。书中还提供了一些关于如何制定个性化投资计划的指导，让我能够根据自己的实际情况来规划我的财务未来。而且，它的语言风格非常友好，没有那些令人望而生畏的专业术语，读起来就像是在和一位经验丰富的理财顾问聊天。这本书让我对自己的财务状况有了更清晰的认识，也让我对未来的理财规划有了明确的方向。它不仅仅是一本书，更像是我理财旅途中的一位良师益友。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是我理财路上的“启蒙导师”！作为一名刚刚步入社会的年轻人，我对于如何管理自己的第一份工资感到迷茫。这本书正好填补了我的知识空白。它从最基础的生活消费入手，教我如何记账、分析我的开销去向，然后帮助我制定一个切合实际的预算。最让我惊喜的是，书中讲解的“延迟满足”和“消费陷阱”的概念，让我深刻认识到很多不必要的消费是如何侵蚀我的财富的。它鼓励我设定短期和长期的财务目标，比如攒钱买房、旅行，或者为退休做准备，并为实现这些目标提供了具体的步骤和策略。我还学到了如何有效利用信用卡，避免陷入高额利息的债务泥潭。书中关于储蓄和应急基金的讲解也特别实用，让我知道在遇到突发状况时，不会因为没钱而手足无措。读这本书的过程，感觉就像是在上一堂生动的“财富管理课”，让我逐渐建立起健康的金钱观和理财习惯。这本书的内容非常接地气，充满了生活气息，让我觉得理财并不是遥不可及的事情，而是每个人都可以掌握的生活技能。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是理财小白的福音！我之前对个人理财一窍不通，看到书名就觉得“包邮”很实在，抱着试试看的心态入手了。翻开第一页，就被它清晰易懂的语言吸引了。作者没有用太多晦涩的金融术语，而是像朋友一样循序渐进地讲解。从基础的储蓄、消费观念，到如何制定预算、管理债务，再到更进阶的投资工具，比如股票、基金、债券等，都讲解得非常到位。最让我印象深刻的是，书中提供的案例都是贴近我们生活的，比如如何规划一场说走就走的旅行，如何为孩子的教育储蓄，甚至是退休后的生活规划。作者还特别强调了风险意识，教我们如何识别和规避常见的投资陷阱。而且，它不仅仅是理论上的讲解，还给出了很多实操性的建议，比如如何选择合适的银行账户，如何利用复利的力量让财富增值。读完这本书，我感觉自己对钱有了全新的认识，不再是那个只会月光的人，而是开始思考如何让钱为我工作，为我的未来打下坚实的基础。这本书的“第六版”也让我觉得内容一定很新，紧跟时代潮流，这一点非常重要，毕竟金融市场瞬息万变。

评分☆☆☆☆☆

老实说，我最初是被“中国人民大学出版社”和“金融学译丛”这两个标签吸引的。我一直觉得这类权威出版社出版的书籍，内容一定非常有深度和专业性。而这本书，确实没有让我失望。它以一种非常系统化的方式，深入剖析了个人理财的各个层面。作者不仅列举了各种理财工具的特点、优劣势，还从宏观经济的角度分析了它们可能受到的影响，这对于想要深入了解金融市场的人来说，简直是宝藏。我特别喜欢书中关于投资组合构建的部分，它不是简单地告诉你买什么，而是教你如何根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限，来构建一个多元化的、能够最大化收益并规避风险的投资组合。书中对不同类型基金的分析尤为细致，从主动型到被动型，从股票型到债券型，再到混合型，都给出了详细的解读和比较。此外，作者还探讨了保险在个人理财规划中的重要性，包括如何选择合适的保险产品来规避人生中的各种风险，比如健康、意外、失业等。读完这本书，感觉自己对金融市场的理解上升了一个层次，不再是盲目跟风，而是有了更理性、更科学的投资思路。