第壹章　消費金融的認知 1

投資、淨齣口、消費是拉動我國國民經濟增長的“三駕馬車”。隨著經濟新常態成為共識，投資、齣口逐漸走嚮飽和，消費推動國傢經濟發展所占的比重正在迅速上升。伴隨個人消費潛力的不斷釋放、國民經濟實力和消費觀念的進步，消費金融市場也迎來瞭爆發式增長。

第壹節　消費金融的概述 2

一、消費金融的概念 2

二、消費金融的作用 3

三、消費金融的特徵 4

四、消費金融的關鍵點 6

第二節　消費金融的發展 7

一、消費金融的發展前景 7

二、消費金融的發展契機 9

三、消費金融的市場格局 12

四、消費金融的發展趨勢 13

第三節　消費金融的內在驅動 14

一、傳統消費金融的資金驅動模式 14

二、電商消費金融的場景驅動模式 17

三、第三方消費金融服務技術驅動模式 19

第四節　消費金融的應用場景 23

一、電商場景 23

二、旅遊場景 24

三、汽車場景 24

四、醫療場景 25

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五、校園場景 26

六、房地産場景 27

第五節　消費金融的未來趨勢 28

一、垂直領域有待深挖 28

二、生態場景鏈競爭激烈 29

三、技術滲透率將大幅提高 30

相關鏈接　消費金融技術驅動特徵明顯 30

四、消費金融場景將實現個性化 31

相關鏈接　定製化消費開啓互聯網消費金融想象空間 31



第二章　商業銀行消費金融 33

消費金融作為商業銀行的戰略要事，已經並不新鮮。早在2015年消費金融市場競爭激烈之時，不少傳統商業銀行就紛紛轉型加大投入到消費金融的戰場上來。隨著利率的逐步市場化以及存貸利差的收窄，消費金融將成為未來商業銀行業務發展的重要核心紐帶。

第壹節　商業銀行消費金融現狀 34

一、發力布局消費金融 34

相關鏈接　各大銀行布局消費金融競爭激烈 34

二、嚮精細化經營邁進 35

三、探索“揚長避短” 36

相關鏈接　中小銀行積極布局消費金融市場 38

第二節　商業銀行消費金融發展 38

一、商業銀行發展消費金融的優勢 38

二、商業銀行發展消費金融的劣勢 39

三、商業銀行消費金融的發展趨勢 40

四、製約商業銀行消費金融發展的因素 41

五、商業銀行發展消費金融的對策 42

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第三節　商業銀行消費金融服務 46

一、信用卡 46

相關鏈接　銀行信用卡崛起在消費金融熱潮 47

二、消費信貸 49

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第四節　商業銀行消費金融模式 53

一、控股或參股消費金融公司 53

二、與互聯網消費金融公司閤作 54

三、與各類電商平颱閤作 55

相關鏈接　銀行牽手跨境電商 56

四、自主推齣信貸産品 57

五、自建電商平颱 59

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第五節　商業銀行消費金融創新 65

一、深耕客群建設，精細分層管理 65

二、豐富産品內涵，構建場景生態 67

三、豐富電子渠道，布局綫上市場 68



第三章　消費金融公司 71

近年來，消費金融作為刺激消費、穩定經濟增長的重要金融配套服務，在國傢政策層麵得到積極鼓勵和大力支持。消費金融公司自試點開展以來，在推動經濟結構調整、促進消費轉型升級和保障民生等方麵發揮瞭積極作用，展現瞭巨大活力和無限潛能。

第壹節　消費金融公司概述 72

一、消費金融公司的概念 72

二、消費金融公司的特點 72

三、消費金融公司的意義 72

相關鏈接　金融公司將給我們帶來哪些好處 74

四、消費金融公司的業務模式 74

五、消費金融公司麵臨的挑戰 75

六、消費金融公司的發展方嚮 76

相關鏈接　如何推動消費金融公司行業健康規範發展 77

第二節　消費金融公司分類 78

一、銀行係 78

二、産業係 79

三、電商係 80

第三節　消費金融公司注冊 81

一、設立消費金融公司的法定條件 81

二、消費金融公司齣資人資質 81

三、消費金融公司的業務範圍 83

四、消費金融公司的經營規則 83

五、消費金融公司的監管指標 84

第四節　持牌消費金融公司介紹 84

一、中銀消費金融有限公司 84

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二、北銀消費金融有限公司 88

三、四川錦程消費金融有限責任公司 89

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四、捷信消費金融有限公司 91

五、招聯消費金融有限公司 93

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六、興業消費金融股份公司 95

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七、海爾消費金融有限公司 99

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八、蘇寜消費金融有限公司 102

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九、湖北消費金融股份有限公司 105

十、馬上消費金融股份有限公司 106

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十一、中郵消費金融有限公司 108

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十二、杭銀消費金融股份有限公司 110

十三、華融消費金融股份有限公司 112

十四、晉商消費金融股份有限公司 113

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十五、盛銀消費金融有限公司 116

十六、陝西長銀消費金融有限公司 117

十七、哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司 118

十八、河南中原消費金融股份有限公司 119

十九、包頭市包銀消費金融股份有限公司 122

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二十、湖南長銀五八消費金融股份有限公司 123

二十一、河北幸福消費金融股份有限公司 124

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第五節　消費金融公司互聯網化 127

一、消費金融公司互聯網化的意義 127

二、消費金融公司互聯網化的對策 129



第四章　互聯網消費金融 133

移動互聯網時代，不知從何時開始，互聯網消費金融已經和我們每個普通人觸手可及。無論你是藍領工人還是金領高管，無論你是在電商平颱還是在工廠旁邊的小賣鋪購物，針對不同人群、不同消費場景，隨時隨處都有互聯網消費金融公司或産品供你選擇。

第壹節　互聯網消費金融概述 134

一、互聯網消費金融的概念 134

二、互聯網消費金融的特點 134

三、互聯網消費金融的運作結構 136

四、互聯網消費金融的分類 137

第二節　互聯網消費金融的發展 137

一、互聯網消費金融的發展機遇 137

二、互聯網消費金融的發展現狀 139

三、促進互聯網消費金融發展的因素 140

四、互聯網消費金融麵臨的痛點 144

五、改善互聯網消費金融發展的措施 146

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第三節　互聯網消費金融的模式 150

一、銀行互聯網消費金融模式 150

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二、消費金融公司的互聯網消費金融模式 153

三、電商的互聯網消費金融模式 155

四、P2P網貸消費金融模式 159

五、分期購物平颱消費金融模式 162

第四節　互聯網消費金融切入口 166

一、消費分期 166

二、現金貸 169

第五節　互聯網消費金融典型案例 170

一、京東金融 170

二、樂信消費金融 171

三、招聯消費金融 173

四、馬上消費金融 173

五、百度消費金融 175

六、易日升消費金融 177

七、搜狐消費金融 178



第五章　消費金融的風控 181

金融服務正深度嵌入人們的日常生活，人們的消費習慣隨之改變，消費金融正在蓬勃興起。消費金融産品湧現，釋放瞭消費潛力，促進瞭産業升級，但一個良性、可持續性的風險防控業態，纔是消費金融成功持續運營的根本。

第壹節　消費金融麵臨的風險 182

一、個人信用記錄缺失—導緻徵信寸步難行 182

二、傳統風控模式—增加運營成本 182

三、現金貸業務脫離消費場景—導緻壞賬率高 183

四、綜閤成本率偏高—增大逆嚮選擇風險 184

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第二節　大數據風控 186

一、大數據的概念 186

二、大數據風控的優勢 186

三、大數據風控的劣勢 189

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