具體描述
編輯推薦
·快速掌握新的信貸業務技能·透徹地講解授信、用信等新方式
·短時間成為一名優秀的銀行客戶經理
內容簡介
做商業銀行信貸，投放信貸項目的第1要素是要看退齣機製是否暢通，其次纔是看收益高不高。所以銀行需要尋找的是風險不大、變現能力強、現金流充足的行業。要對現有客戶進行深度營銷，挖掘客戶的潛力，對客戶不斷進行交叉銷售，這樣既可以降低營銷的邊際成本，又可以有效提高對客戶的粘閤度，降低授信風險。
做商業銀行信貸，尤其是對客戶經理而言，我覺得能少做一個行業就少做一個行業，不要多元化，而且營銷的時候理想主攻一個方嚮，精通對這個行業的授信解決方案，形成你對某個行業的競爭力，一定要把你的核心競爭力在一點上用足。
作者簡介
北京立金銀行培訓中心，國內最大的金融培訓機構之一，專業在銀行客戶經理和産品經理培訓領域，中心有超過500名優秀講師，深受各傢商業銀行的歡迎，培養齣成功客戶經理超過2萬人。中心按照客戶經理和産品經理成長階段進行係列知識技能培訓，立足於為國內商業銀行培養一批精通業務、懂營銷的客戶經理和産品經理、中心先後獨立齣版《商業銀行對公授信培訓》、《銀行票據案例培訓》、《銀行行業授信方案培訓》等暢銷培訓教材，並積纍有汽車、鋼鐵、石化、電力、公路、煤炭、工程機械、教育等超過幾韆個金融服務方案案例。
內頁插圖
精彩書評
NULL目錄
一、信貸風險管理二、銀行信貸風險
三、信貸風險産生的原因種類
四、信貸風險管理策略
五、對藉款人信用增級要點
六、主擔保+輔助擔保
七、信貸風險的分散類型
八、呆壞賬準備金製度
九、客戶信用評級體係
十、評級中的定性分析與定量分析
十一、藉款人違約概率的測算
十二、現行貸款風險分類標準
十三、貸款風險分類與貸款準備金提取
十四、授信的含義
十五、統一授信主要內容
十六、授信風險限額的核定與調整
十七、授信額度管理
十八、授信額度如何執行與管理
十九、集團客戶的界定
二十、集團客戶統一授信管理的目的
二十一、統一授信監控
二十二、授信業務授權管理內容
二十三、授信授權管理
二十四、授信業務批準權限如何確定與調整
二十五、銀行授權管理的其他要求
二十六、授權管理方案的基本內容
二十七、銀行授權管理方案的特點
二十八、授權管理方案的主要內容
二十九、盡職調查的概念
三十、授信盡職調查工作要點
三十一、盡職調查遵循原則
三十二、資金籌措評估
三十三、盡職調查中應注意的問題
三十四、嚴格的問責審批製
三十五、問責審批製下其他授信環節的職責分工
三十六、後評價含義和目的
三十七、後評價的主體和對象
三十八、後評價如何執行
三十九、資産質量監控
四十、逃廢銀行債務的主要錶現
四十一、製止逃廢銀行債務的對策
四十二、限製企業逃廢債的主要法律和政策規定
四十三、貸款重組
四十四、貸款重組的概念和條件
四十五、貸款重組的方式
四十六、司法性貸款如何重組
四十七、呆賬（損失）核銷
四十八、如何控製行業風險
四十九、經濟資本
五十、分配經濟資本的目的
五十一、資本配置的原則與方法
五十二、貸款如何定價
五十三、資産負債比例管理
五十四、《中華人民共和國商業銀行法》中對資産負債比例的要求
五十五、銀行的資産負債比例管理
精彩書摘
2.客戶某些下屬子公司生産規模相對較大，銀行信譽較好，其下遊客戶主要為當地水泥攪拌企業（商砼站）及大型工程項目公司，對資金有較大的需求。3.客戶已在銀行間交易商協會發行短期融資券10億元，中期票據13億元，且客戶希望調整資産負債結構，優化財務報錶。
4.由於受到國傢産業政策對水泥行業新建擴張産能的限製，客戶擬采用水泥行業常見的方式——並購方式擴大生産規模。
通過客戶經理和産品經理聯動調查和分析，針對客戶的實際情況和需求，進一步發現客戶需求和營銷機會。
（1）從客戶角度來看，受到鄭州分行信貸規模的限製，無法通過一般放款形式為客戶發放剩餘額度的貸款；從鄭州分行角度看，傳統授信一方麵占用鄭州分行風險資本，影響鄭州分行存貸比等核心指標，且傳統授信對鄭州分行綜閤貢獻度偏小，客戶穩定性不高。因此，經過鄭州分行與客戶的溝通，確定通過委托債權投資的模式（占用客戶在鄭州分行授信額度）為客戶融資。
（2）通過前期的調查和分析，我們發現客戶下屬子公司衛輝市東亞水泥有限公司生産規模相對較大，銀行信譽較高，其下遊客戶為當地的商砼站及一些大型工程，其中商砼站占據比重較大，主要分布在以衛輝市東亞水泥有限公司為中心的100公裏半徑以內，共有50餘傢，其中采購在每年10萬噸以上的企業有15傢，5萬N10萬噸的企業有21傢，餘下為年采購量在5萬噸以下的企業。銷售方式為現款現貨，結算方式為現金、承兌（每噸加收10元）的形式。公司與主要的下遊客戶閤作時間較長，客戶較為穩定。其下遊企業對資金需求較為迫切，有資金需求。經過對客戶需求進行詳細分析，鄭州分行擬通過以衛輝市東亞水泥有限公司為核心公司進行下遊産業鏈批量開發業務，對其所轄銷售半徑內的商砼站進行差額迴購的形式進行批量授信。
（3）通過對客戶融資發債的金額、結構、期限的進一步瞭解，結閤客戶最新財務報錶的相關科目，我們發現，客戶從2008年開始注冊發行短期融資券以來，償債狀況良好，近四年間第三方評級機構（大公國際）一直給予其AA的主體評級。根據交易商協會的最新政策和精神，評級在AA和AA以上的企業不受債務融資工具額度不超過企業淨資産40%的限製，因此，從理論上來看，客戶可以再次注冊發行10億元的中期票據和13億元的短期融資券，但從客戶自身調整財務結構、優化財務報錶的需求以及從整體行業風險和客戶自身償債風險的考慮，鄭州分行擬計劃為客戶推動10億元中期票據業務，主要用於置換其短期貸款（70%）和補充日常營運資金（30%）。
五、客戶開發的組織推動
為更好地做好客戶金融服務工作，體現服務效率和服務成果，鄭州分行公司部與經營機構相關人員成立瞭專項小組，細緻分工、分層營銷，積極組織推動。在具體營銷過程中，鄭州分行與經營機構相關人員多次往返於企業，瞭解客戶需求，進行高層溝通，不斷完善方案。經營機構負責人、客戶經理負責客戶日常維護、瞭解其金融需求，鄭州分行公司部通過多部門溝通、多渠道結閤，為客戶提供一攬子綜閤金融服務方案，最大限度地解決客戶需求問題，為經營機構齣謀劃策。
1.核定客戶綜閤授信額度，嚮總行金融市場部申請委托債權投資業務，主要為1年期7500萬元理財項目，總融資費率為7.8%／年，按季度付息。理財産品投資於信托公司發起的“東亞集團水泥有限公司資金信托計劃”，信托受益權，或理財資金通過北京金融資産交易所以委托債權投資的方式，議價受讓東亞集團水泥有限公司委托債權（民生銀行鄭州分行作為受托人）。
……
用戶評價
作為一名初入銀行業的新人，我迫切需要一本能夠係統地梳理銀行基礎信貸知識的書籍。這本《銀行客戶經理基礎信貸知識培訓（2）》的齣現，無疑為我提供瞭一個重要的學習資源。我非常看重的是，它能否將那些相對晦澀難懂的信貸概念，通過通俗易懂的語言進行解釋，並且輔以大量的實例。我希望書中能夠詳細地介紹各類信貸産品的特點、風險以及審批流程，例如個人消費貸款、小微企業貸款等等。同時，我也希望它能夠深入講解信用風險評估的方法，包括如何分析客戶的財務狀況、還款能力以及經營情況。我期待這本書能夠為我建立起一個紮實的信貸知識體係，讓我能夠自信地麵對客戶，為他們提供專業的金融服務。對這本書的評價，最終會取決於它在理論深度和實踐指導性之間的平衡。
評分翻開這本書，我最先注意到的是它的排版和格式。我喜歡那種清晰、有條理的排版，這樣在閱讀的時候不容易分心，也更容易抓住重點。這本書的字體大小、行間距都比較適中，這一點讓我感覺很舒服。我特彆希望這本書在講解基礎信貸知識時，能夠注重邏輯性和條理性。例如，在講解貸款審批流程時，我希望它能按照時間順序，一步一步地進行講解，從客戶申請到最終放款，每一個環節都要清晰明瞭。而且，我也希望書中能提供一些實用的建議，比如在與客戶溝通時，應該注意哪些細節，如何避免常見的誤區。我對這本書的期待，不僅僅是它能否幫助我通過考試，更重要的是它能否讓我對銀行信貸業務有一個更全麵、更深入的理解，從而在實際工作中能夠更加得心應手。我希望這本書能夠成為我學習路上的良師益友。
評分這本書的封麵設計，坦白講，第一眼吸引我的是那個樸實的色調和清晰的字體。沒有那種花裏鬍哨的圖片，也沒有什麼浮誇的標題，就是一本看起來非常“學術”的書。作為一名剛剛踏入銀行客戶經理領域的新人，我深知理論知識的重要性，尤其是在信貸這塊，稍有不慎就可能帶來巨大的風險。拿到這套書，我最看重的是它的係統性和專業性。我特彆希望這本書能夠係統地梳理齣客戶經理在基礎信貸知識方麵需要掌握的核心概念，比如信用風險的評估方法、擔保品的價值判斷、還款能力的分析維度等等。我期待它能夠像一位經驗豐富的前輩一樣，手把手地教我如何辨彆潛在的風險，如何為客戶提供最適閤的信貸方案，而不是僅僅停留在概念的羅列。同時，我也希望書中能有一些實際的案例分析，讓我能夠將書本上的理論知識與實際業務場景相結閤，真正做到學以緻用。畢竟，理論脫離實際，那終究隻是紙上談兵。我非常好奇，這本書在基礎信貸知識的講解上，是否能夠深入淺齣，讓像我這樣的新手也能輕鬆理解，並且能夠建立起一個紮實的知識體係。我對這本書的期待，不僅僅是滿足考試的需求，更重要的是它能否為我今後的職業生涯打下堅實的基礎。
評分我是一名對金融行業充滿好奇的學習者，盡管我並非銀行內部人員，但我對銀行産品經理和客戶經理這個職業非常感興趣。這本《銀行客戶經理基礎信貸知識培訓（2）》是我瞭解銀行信貸業務的一個切入點。我非常希望這本書能夠為我揭開銀行信貸業務的神秘麵紗，讓我瞭解它是如何運作的。我期待它能夠用非常清晰的語言，解釋信貸的核心原理，比如什麼是抵押、什麼是擔保、什麼是利率。而且，我也希望書中能夠提供一些關於銀行信貸産品的介紹，比如它們是如何設計的，又是如何滿足不同客戶的需求的。我尤其希望這本書能夠包含一些關於銀行風險管理的基礎知識，讓我瞭解銀行是如何規避風險的。對這本書的評價，很大程度上取決於它能否用一種容易理解的方式，將復雜的金融知識傳達給我。
評分我是一名正在準備銀行客戶經理考試的考生，這本書是我復習的重點之一。我拿到這本書的時候，最關心的就是它是否能夠真正幫助我理解那些核心的信貸知識點，而不是僅僅停留在死記硬背。我特彆希望書中能夠提供一些清晰的圖錶和流程圖，來幫助我梳理復雜的信貸業務流程。例如，在講解貸款審批流程時，一個直觀的流程圖能夠讓我迅速掌握每一個環節的關鍵點。而且，我也非常希望書中能夠提供一些模擬題，這些模擬題的難度要和真實考試相當，並且答案解析要詳細，能夠讓我清楚地知道自己錯在哪裏，以及如何改正。對我來說，這本書的價值在於它能否成為我通過考試的“敲門磚”，並且能夠讓我真正掌握銀行客戶經理所需要的基礎信貸知識，為我未來的職業發展奠定堅實的基礎。
評分我翻閱瞭這本書的某些章節，感覺它的講解風格還是比較嚴謹的。作為一本考試用書，嚴謹性是首要的，但同時我也希望它能在嚴謹的基礎上，增加一些趣味性，讓學習過程不至於太過枯燥。例如，在講解復雜的金融産品時，是否能用一些通俗易懂的比喻，或者加入一些互動的小問答，來幫助學習者更好地理解？我尤其關心的是，這本書在介紹信貸風險管理時，是否能夠深入到具體的操作層麵，比如如何識彆欺詐風險，如何進行反洗錢調查，這些都是客戶經理在工作中經常會遇到的問題。我期待這本書能夠提供一些實用的技巧和方法，而不僅僅是理論上的陳述。同時，我也希望書中能夠提供一些行業內的最新動態和發展趨勢，讓學習者能夠跟上時代的步伐。畢竟，金融行業變化很快，知識的更新也非常重要。我對這本書的評價，會很大程度上取決於它能否在理論和實踐之間找到一個很好的平衡點。
評分這本書的章節安排，我認為是至關重要的。作為一個考試叢書，它首先要滿足的就是考試的要求，這意味著其內容必須覆蓋到考試大綱的每一個角落。我仔細看瞭目錄，似乎涵蓋瞭信貸産品的基本類型、授信審批流程、風險管理原則等多個方麵。我特彆關注的是，這本書在講解過程中，是否能夠注重邏輯的連貫性和知識點的遞進性。比如，在講授信用評估時，是否能夠先從最基本的財務報錶分析入手，然後逐步深入到行業分析、管理層評估等更復雜的層麵？我希望它能循序漸進，讓學習者能夠逐步建立起對信貸業務的全麵認知。同時，我也希望書中能夠提供一些有針對性的練習題，並且附帶詳細的答案解析。這樣，我不僅可以檢驗自己對知識的掌握程度，還能從錯誤中學習，找到自己的薄弱環節。我很想知道，這本書在練習題的設計上，是否能夠模擬真實的考試場景，是否能夠涵蓋不同類型的題目，例如選擇題、填空題、簡答題，甚至是案例分析題。畢竟，隻有通過大量的練習，纔能真正鞏固所學知識，提高應試能力。我對這本書的實用性非常看重，希望能它不僅能幫助我通過考試，更能讓我對客戶經理這個崗位有更深刻的認識。
評分在我看來，一本好的考試教材，應該具備以下幾個特點：首先，內容要全麵，覆蓋考試大綱；其次，講解要清晰，語言要通俗易懂；最後，要有針對性，能夠幫助考生鞏固知識，提高應試能力。這本《銀行客戶經理基礎信貸知識培訓（2）》，在我初步瞭解之後，我感覺它在內容覆蓋和知識點的講解方麵，還是做得比較到位的。我特彆感興趣的是，書中在介紹不同信貸産品時，是否能詳細地闡述這些産品的特點、適用範圍以及潛在的風險。例如，對於抵押貸款，我希望它能詳細講解抵押物的評估流程、法律手續以及風險控製措施。同時，我也希望書中能包含一些模擬考試的題型，幫助我檢驗學習成果。我對這本書的期待，不僅僅是它能否幫助我通過考試，更重要的是它能否讓我對銀行信貸業務有一個更係統、更深入的理解，為我未來的職業發展打下堅實的基礎。
評分我是一名在銀行工作多年的老員工，現在正準備參加更高階的資格考試。對於《銀行客戶經理基礎信貸知識培訓（2）》，我更關注的是它在原有知識基礎上是否有深化和拓展。例如，在講解信貸風險控製時，我希望它能夠涉及更高級的風險管理工具和技術，比如壓力測試、穿透式監管等。同時，我也希望書中能夠對當前銀行信貸業務的新趨勢進行解讀，比如數字化轉型、綠色信貸等，以及這些趨勢對客戶經理工作的影響。我期待這本書能夠提供一些前瞻性的指導，幫助我瞭解行業未來的發展方嚮。而且，我也希望書中能夠包含一些案例分析，這些案例最好是近幾年發生的，具有一定的代錶性，能夠讓我從中學習到最新的風險管理經驗和業務創新。對我而言，這本書的價值在於它能否幫助我更新知識儲備，提升專業技能，在激烈的市場競爭中保持領先。
評分對於銀行産品經理資格考試，我一直覺得那是一個需要係統性學習的過程。而客戶經理考試，特彆是基礎信貸知識這一塊，更是基礎中的基礎。我拿到這本《銀行客戶經理基礎信貸知識培訓（2）》的時候，我最期待的就是它能夠為我提供一個清晰的學習路徑。我希望它能夠將繁雜的信貸知識進行梳理和歸納，形成一個易於理解和記憶的框架。例如，在講到貸款風險分類的時候，我希望它能明確地解釋不同類彆的定義、判斷依據以及相應的處理措施。而且，我也非常希望書中能夠包含一些“乾貨”，比如在客戶經理日常工作中，如何有效溝通，如何引導客戶提供必要的資料，如何處理客戶的疑問和顧慮等。這些都是光靠理論知識是無法完全掌握的，需要一些實操的指導。我對這本書的期望是，它不僅能為我的考試打下堅實的基礎，更能成為我在實際工作中解決問題、提升服務質量的有力助手。我希望它能讓我對信貸業務的理解更上一層樓，從而在工作中更加得心應手。
評分適閤從業小白
評分內容還是不錯
評分書還沒看完，內容是不錯的
評分慢慢看
評分好
評分東西很不錯～包裝好，送得快～
評分職場自我完善，期待專業水平不斷提高
評分不錯的書，值得擁有！
評分書還不錯，就是頁數少瞭點，最坑銀行富豪。
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