具体描述
编辑推荐
·快速掌握新的信贷业务技能·透彻地讲解授信、用信等新方式
·短时间成为一名优秀的银行客户经理
内容简介
做商业银行信贷，投放信贷项目的第1要素是要看退出机制是否畅通，其次才是看收益高不高。所以银行需要寻找的是风险不大、变现能力强、现金流充足的行业。要对现有客户进行深度营销，挖掘客户的潜力，对客户不断进行交叉销售，这样既可以降低营销的边际成本，又可以有效提高对客户的粘合度，降低授信风险。
做商业银行信贷，尤其是对客户经理而言，我觉得能少做一个行业就少做一个行业，不要多元化，而且营销的时候理想主攻一个方向，精通对这个行业的授信解决方案，形成你对某个行业的竞争力，一定要把你的核心竞争力在一点上用足。
作者简介
北京立金银行培训中心，国内最大的金融培训机构之一，专业在银行客户经理和产品经理培训领域，中心有超过500名优秀讲师，深受各家商业银行的欢迎，培养出成功客户经理超过2万人。中心按照客户经理和产品经理成长阶段进行系列知识技能培训，立足于为国内商业银行培养一批精通业务、懂营销的客户经理和产品经理、中心先后独立出版《商业银行对公授信培训》、《银行票据案例培训》、《银行行业授信方案培训》等畅销培训教材，并积累有汽车、钢铁、石化、电力、公路、煤炭、工程机械、教育等超过几千个金融服务方案案例。
内页插图
精彩书评
NULL目录
一、信贷风险管理二、银行信贷风险
三、信贷风险产生的原因种类
四、信贷风险管理策略
五、对借款人信用增级要点
六、主担保+辅助担保
七、信贷风险的分散类型
八、呆坏账准备金制度
九、客户信用评级体系
十、评级中的定性分析与定量分析
十一、借款人违约概率的测算
十二、现行贷款风险分类标准
十三、贷款风险分类与贷款准备金提取
十四、授信的含义
十五、统一授信主要内容
十六、授信风险限额的核定与调整
十七、授信额度管理
十八、授信额度如何执行与管理
十九、集团客户的界定
二十、集团客户统一授信管理的目的
二十一、统一授信监控
二十二、授信业务授权管理内容
二十三、授信授权管理
二十四、授信业务批准权限如何确定与调整
二十五、银行授权管理的其他要求
二十六、授权管理方案的基本内容
二十七、银行授权管理方案的特点
二十八、授权管理方案的主要内容
二十九、尽职调查的概念
三十、授信尽职调查工作要点
三十一、尽职调查遵循原则
三十二、资金筹措评估
三十三、尽职调查中应注意的问题
三十四、严格的问责审批制
三十五、问责审批制下其他授信环节的职责分工
三十六、后评价含义和目的
三十七、后评价的主体和对象
三十八、后评价如何执行
三十九、资产质量监控
四十、逃废银行债务的主要表现
四十一、制止逃废银行债务的对策
四十二、限制企业逃废债的主要法律和政策规定
四十三、贷款重组
四十四、贷款重组的概念和条件
四十五、贷款重组的方式
四十六、司法性贷款如何重组
四十七、呆账（损失）核销
四十八、如何控制行业风险
四十九、经济资本
五十、分配经济资本的目的
五十一、资本配置的原则与方法
五十二、贷款如何定价
五十三、资产负债比例管理
五十四、《中华人民共和国商业银行法》中对资产负债比例的要求
五十五、银行的资产负债比例管理
精彩书摘
2.客户某些下属子公司生产规模相对较大，银行信誉较好，其下游客户主要为当地水泥搅拌企业（商砼站）及大型工程项目公司，对资金有较大的需求。3.客户已在银行间交易商协会发行短期融资券10亿元，中期票据13亿元，且客户希望调整资产负债结构，优化财务报表。
4.由于受到国家产业政策对水泥行业新建扩张产能的限制，客户拟采用水泥行业常见的方式——并购方式扩大生产规模。
通过客户经理和产品经理联动调查和分析，针对客户的实际情况和需求，进一步发现客户需求和营销机会。
（1）从客户角度来看，受到郑州分行信贷规模的限制，无法通过一般放款形式为客户发放剩余额度的贷款；从郑州分行角度看，传统授信一方面占用郑州分行风险资本，影响郑州分行存贷比等核心指标，且传统授信对郑州分行综合贡献度偏小，客户稳定性不高。因此，经过郑州分行与客户的沟通，确定通过委托债权投资的模式（占用客户在郑州分行授信额度）为客户融资。
（2）通过前期的调查和分析，我们发现客户下属子公司卫辉市东亚水泥有限公司生产规模相对较大，银行信誉较高，其下游客户为当地的商砼站及一些大型工程，其中商砼站占据比重较大，主要分布在以卫辉市东亚水泥有限公司为中心的100公里半径以内，共有50余家，其中采购在每年10万吨以上的企业有15家，5万N10万吨的企业有21家，余下为年采购量在5万吨以下的企业。销售方式为现款现货，结算方式为现金、承兑（每吨加收10元）的形式。公司与主要的下游客户合作时间较长，客户较为稳定。其下游企业对资金需求较为迫切，有资金需求。经过对客户需求进行详细分析，郑州分行拟通过以卫辉市东亚水泥有限公司为核心公司进行下游产业链批量开发业务，对其所辖销售半径内的商砼站进行差额回购的形式进行批量授信。
（3）通过对客户融资发债的金额、结构、期限的进一步了解，结合客户最新财务报表的相关科目，我们发现，客户从2008年开始注册发行短期融资券以来，偿债状况良好，近四年间第三方评级机构（大公国际）一直给予其AA的主体评级。根据交易商协会的最新政策和精神，评级在AA和AA以上的企业不受债务融资工具额度不超过企业净资产40%的限制，因此，从理论上来看，客户可以再次注册发行10亿元的中期票据和13亿元的短期融资券，但从客户自身调整财务结构、优化财务报表的需求以及从整体行业风险和客户自身偿债风险的考虑，郑州分行拟计划为客户推动10亿元中期票据业务，主要用于置换其短期贷款（70%）和补充日常营运资金（30%）。
五、客户开发的组织推动
为更好地做好客户金融服务工作，体现服务效率和服务成果，郑州分行公司部与经营机构相关人员成立了专项小组，细致分工、分层营销，积极组织推动。在具体营销过程中，郑州分行与经营机构相关人员多次往返于企业，了解客户需求，进行高层沟通，不断完善方案。经营机构负责人、客户经理负责客户日常维护、了解其金融需求，郑州分行公司部通过多部门沟通、多渠道结合，为客户提供一揽子综合金融服务方案，最大限度地解决客户需求问题，为经营机构出谋划策。
1.核定客户综合授信额度，向总行金融市场部申请委托债权投资业务，主要为1年期7500万元理财项目，总融资费率为7.8%／年，按季度付息。理财产品投资于信托公司发起的“东亚集团水泥有限公司资金信托计划”，信托受益权，或理财资金通过北京金融资产交易所以委托债权投资的方式，议价受让东亚集团水泥有限公司委托债权（民生银行郑州分行作为受托人）。
……
用户评价
我翻阅了这本书的某些章节，感觉它的讲解风格还是比较严谨的。作为一本考试用书，严谨性是首要的，但同时我也希望它能在严谨的基础上，增加一些趣味性，让学习过程不至于太过枯燥。例如，在讲解复杂的金融产品时，是否能用一些通俗易懂的比喻，或者加入一些互动的小问答，来帮助学习者更好地理解？我尤其关心的是，这本书在介绍信贷风险管理时，是否能够深入到具体的操作层面，比如如何识别欺诈风险，如何进行反洗钱调查，这些都是客户经理在工作中经常会遇到的问题。我期待这本书能够提供一些实用的技巧和方法，而不仅仅是理论上的陈述。同时，我也希望书中能够提供一些行业内的最新动态和发展趋势，让学习者能够跟上时代的步伐。毕竟，金融行业变化很快，知识的更新也非常重要。我对这本书的评价，会很大程度上取决于它能否在理论和实践之间找到一个很好的平衡点。
评分这本书的封面设计，坦白讲，第一眼吸引我的是那个朴实的色调和清晰的字体。没有那种花里胡哨的图片，也没有什么浮夸的标题，就是一本看起来非常“学术”的书。作为一名刚刚踏入银行客户经理领域的新人，我深知理论知识的重要性，尤其是在信贷这块，稍有不慎就可能带来巨大的风险。拿到这套书，我最看重的是它的系统性和专业性。我特别希望这本书能够系统地梳理出客户经理在基础信贷知识方面需要掌握的核心概念，比如信用风险的评估方法、担保品的价值判断、还款能力的分析维度等等。我期待它能够像一位经验丰富的前辈一样，手把手地教我如何辨别潜在的风险，如何为客户提供最适合的信贷方案，而不是仅仅停留在概念的罗列。同时，我也希望书中能有一些实际的案例分析，让我能够将书本上的理论知识与实际业务场景相结合，真正做到学以致用。毕竟，理论脱离实际，那终究只是纸上谈兵。我非常好奇，这本书在基础信贷知识的讲解上，是否能够深入浅出，让像我这样的新手也能轻松理解，并且能够建立起一个扎实的知识体系。我对这本书的期待，不仅仅是满足考试的需求，更重要的是它能否为我今后的职业生涯打下坚实的基础。
评分我是一名对金融行业充满好奇的学习者，尽管我并非银行内部人员，但我对银行产品经理和客户经理这个职业非常感兴趣。这本《银行客户经理基础信贷知识培训（2）》是我了解银行信贷业务的一个切入点。我非常希望这本书能够为我揭开银行信贷业务的神秘面纱，让我了解它是如何运作的。我期待它能够用非常清晰的语言，解释信贷的核心原理，比如什么是抵押、什么是担保、什么是利率。而且，我也希望书中能够提供一些关于银行信贷产品的介绍，比如它们是如何设计的，又是如何满足不同客户的需求的。我尤其希望这本书能够包含一些关于银行风险管理的基础知识，让我了解银行是如何规避风险的。对这本书的评价，很大程度上取决于它能否用一种容易理解的方式，将复杂的金融知识传达给我。
评分在我看来，一本好的考试教材，应该具备以下几个特点：首先，内容要全面，覆盖考试大纲；其次，讲解要清晰，语言要通俗易懂；最后，要有针对性，能够帮助考生巩固知识，提高应试能力。这本《银行客户经理基础信贷知识培训（2）》，在我初步了解之后，我感觉它在内容覆盖和知识点的讲解方面，还是做得比较到位的。我特别感兴趣的是，书中在介绍不同信贷产品时，是否能详细地阐述这些产品的特点、适用范围以及潜在的风险。例如，对于抵押贷款，我希望它能详细讲解抵押物的评估流程、法律手续以及风险控制措施。同时，我也希望书中能包含一些模拟考试的题型，帮助我检验学习成果。我对这本书的期待，不仅仅是它能否帮助我通过考试，更重要的是它能否让我对银行信贷业务有一个更系统、更深入的理解，为我未来的职业发展打下坚实的基础。
评分这本书的章节安排，我认为是至关重要的。作为一个考试丛书，它首先要满足的就是考试的要求，这意味着其内容必须覆盖到考试大纲的每一个角落。我仔细看了目录，似乎涵盖了信贷产品的基本类型、授信审批流程、风险管理原则等多个方面。我特别关注的是，这本书在讲解过程中，是否能够注重逻辑的连贯性和知识点的递进性。比如，在讲授信用评估时，是否能够先从最基本的财务报表分析入手，然后逐步深入到行业分析、管理层评估等更复杂的层面？我希望它能循序渐进，让学习者能够逐步建立起对信贷业务的全面认知。同时，我也希望书中能够提供一些有针对性的练习题，并且附带详细的答案解析。这样，我不仅可以检验自己对知识的掌握程度，还能从错误中学习，找到自己的薄弱环节。我很想知道，这本书在练习题的设计上，是否能够模拟真实的考试场景，是否能够涵盖不同类型的题目，例如选择题、填空题、简答题，甚至是案例分析题。毕竟，只有通过大量的练习，才能真正巩固所学知识，提高应试能力。我对这本书的实用性非常看重，希望能它不仅能帮助我通过考试，更能让我对客户经理这个岗位有更深刻的认识。
评分作为一名初入银行业的新人，我迫切需要一本能够系统地梳理银行基础信贷知识的书籍。这本《银行客户经理基础信贷知识培训（2）》的出现，无疑为我提供了一个重要的学习资源。我非常看重的是，它能否将那些相对晦涩难懂的信贷概念，通过通俗易懂的语言进行解释，并且辅以大量的实例。我希望书中能够详细地介绍各类信贷产品的特点、风险以及审批流程，例如个人消费贷款、小微企业贷款等等。同时，我也希望它能够深入讲解信用风险评估的方法，包括如何分析客户的财务状况、还款能力以及经营情况。我期待这本书能够为我建立起一个扎实的信贷知识体系，让我能够自信地面对客户，为他们提供专业的金融服务。对这本书的评价，最终会取决于它在理论深度和实践指导性之间的平衡。
评分我是一名在银行工作多年的老员工，现在正准备参加更高阶的资格考试。对于《银行客户经理基础信贷知识培训（2）》，我更关注的是它在原有知识基础上是否有深化和拓展。例如，在讲解信贷风险控制时，我希望它能够涉及更高级的风险管理工具和技术，比如压力测试、穿透式监管等。同时，我也希望书中能够对当前银行信贷业务的新趋势进行解读，比如数字化转型、绿色信贷等，以及这些趋势对客户经理工作的影响。我期待这本书能够提供一些前瞻性的指导，帮助我了解行业未来的发展方向。而且，我也希望书中能够包含一些案例分析，这些案例最好是近几年发生的，具有一定的代表性，能够让我从中学习到最新的风险管理经验和业务创新。对我而言，这本书的价值在于它能否帮助我更新知识储备，提升专业技能，在激烈的市场竞争中保持领先。
评分翻开这本书，我最先注意到的是它的排版和格式。我喜欢那种清晰、有条理的排版，这样在阅读的时候不容易分心，也更容易抓住重点。这本书的字体大小、行间距都比较适中，这一点让我感觉很舒服。我特别希望这本书在讲解基础信贷知识时，能够注重逻辑性和条理性。例如，在讲解贷款审批流程时，我希望它能按照时间顺序，一步一步地进行讲解，从客户申请到最终放款，每一个环节都要清晰明了。而且，我也希望书中能提供一些实用的建议，比如在与客户沟通时，应该注意哪些细节，如何避免常见的误区。我对这本书的期待，不仅仅是它能否帮助我通过考试，更重要的是它能否让我对银行信贷业务有一个更全面、更深入的理解，从而在实际工作中能够更加得心应手。我希望这本书能够成为我学习路上的良师益友。
评分对于银行产品经理资格考试，我一直觉得那是一个需要系统性学习的过程。而客户经理考试，特别是基础信贷知识这一块，更是基础中的基础。我拿到这本《银行客户经理基础信贷知识培训（2）》的时候，我最期待的就是它能够为我提供一个清晰的学习路径。我希望它能够将繁杂的信贷知识进行梳理和归纳，形成一个易于理解和记忆的框架。例如，在讲到贷款风险分类的时候，我希望它能明确地解释不同类别的定义、判断依据以及相应的处理措施。而且，我也非常希望书中能够包含一些“干货”，比如在客户经理日常工作中，如何有效沟通，如何引导客户提供必要的资料，如何处理客户的疑问和顾虑等。这些都是光靠理论知识是无法完全掌握的，需要一些实操的指导。我对这本书的期望是，它不仅能为我的考试打下坚实的基础，更能成为我在实际工作中解决问题、提升服务质量的有力助手。我希望它能让我对信贷业务的理解更上一层楼，从而在工作中更加得心应手。
评分我是一名正在准备银行客户经理考试的考生，这本书是我复习的重点之一。我拿到这本书的时候，最关心的就是它是否能够真正帮助我理解那些核心的信贷知识点，而不是仅仅停留在死记硬背。我特别希望书中能够提供一些清晰的图表和流程图，来帮助我梳理复杂的信贷业务流程。例如，在讲解贷款审批流程时，一个直观的流程图能够让我迅速掌握每一个环节的关键点。而且，我也非常希望书中能够提供一些模拟题，这些模拟题的难度要和真实考试相当，并且答案解析要详细，能够让我清楚地知道自己错在哪里，以及如何改正。对我来说，这本书的价值在于它能否成为我通过考试的“敲门砖”，并且能够让我真正掌握银行客户经理所需要的基础信贷知识，为我未来的职业发展奠定坚实的基础。
评分适合从业小白
评分职场自我完善，期待专业水平不断提高
评分才进这个行业，买书充实自己，还没看，希望有用。
评分感觉还不错不知道有用否
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评分适合从业小白
评分很好很好很好很好很好
评分开始学习。。。
评分很好很好很好很好很好
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