具体描述
内容简介
供应链金融是一门全新的学科，有待于理论研究者在银行和企业的实践中不断总结和提升，有待于银行和企业的实践者在理论研究者的理论模型中不断应用和拓展！《银行供应链金融》作者在对银行业供应链金融业务的具体开展进行详细调研的基础上，对供应链金融的起源、国内外实践、具体模式，以及对银行业的风险控制、组织架构、人员素质等体系的影响进行了系统阐述。《银行供应链金融》总结了广发银行的供应链金融和物流银行的具体实践，从银行业务发展的角度来试图阶段性地回答以下重要的问题：
·供应链金融能否解决中国中小企业融资难题？
·供应链金融的理论框架和产品体系如何构建？
·供应链金融业务的开展对银行的风险管理、组织设计、人员配置等方面有哪些新的要求？
·物流银行批发模型是否具有实施的可行性？
·物流银行业务发展的困惑与趋势是什么？
·如何从供应链金融的实际案例的研究中寻找理论与现实的差距？
作者简介
汤曙光，中山大学岭南学院高级管理人员工商管理硕士（EMBA），经济师职称。1991年参加工作，长期在国有商业银行和股份制商业银行基层分支行工作，从事过联行会计、国际贸易结算、外汇信贷等工作，历任支行行长、分行副行长等管理职务，有丰富的基层银行工作经验，现任某全国性股份制银行省级分行副行长。汤曙光副行长在股份制银行分行主管企业信贷工作，在工作中实践了针对于各种类型的中小企业的多种供应链金融业务，提出了供应链资产负债表概念、“N+1+M”理论框架以及物流银行批发业务模型，这些理论与模型在国内银行业和理论界都具有独创性以及很强的理论参考价值。任建标，上海交通大学博士，安泰经济与管理学院运营管理课程教授，教授EMBA核心课程《运曹与供应链管理》和MBA核心课程《运营管理》。美国麻省理工学院（MIT）的访问学者，担任麻省理工学院与上海交通大学合作的中国制造业领袖项目的联合学术主任。任建标教授的研究领域为运营与供应链管理，主持了国家自然科学基金项目“不同零售行业的供应链协调的理论与案例研究”，发表论文多篇。曾研究和咨询的公司包括上海大众汽车、联想集团、Intel、金蝶软件、光明乳业、宝钢股份、BMW、百联集团等。目前重点研究的是基于银行视角的供应链金融问题。
内页插图
目录
导论第1章 现实：需求与供应
1.1 中国的二元经济结构
1.1.1 传统的二元经济结构理论
1.1.2 中国的二元经济结构
1.1.3 二元经济与中小企业融资
1.2 中小企业的融资需求
1.2.1 中小企业的界定
1.2.2 中小企业融资需求的特点
1.3 中小企业的融资困境
1.3.1 中小企业融资现状
1.3.2 中小企业融资困境原因分析
1.4 银行供应的现状与进展
1.4.1 中国银行业的现状
1.4.2 供应链金融：银行的蛋糕，中小企业的钥匙
第2章 对标：全球视野与国际实践
2.1 全球产业链分工与合作
2.1.1 经济的全球化
2.1.2 全球价值链分工
2.1.3 全球化的供应链
2.2 国际实践
2.2.1 银行的实践
2.2.2 供应链核心企业的实践
2.2.3 物流企业的实践
2.2.4 第三方管理公司的实践
2.2.5 国家的实践
2.3 对国内银行的启示
2.3.1 供应链角度：与核心企业合作
2.3.2 合作伙伴：物流企业
2.3.3 信息平台的建设
第3章 理论：银行供应链金融
3.1 供应链金融的定义
3.1.1 供应链的产生
3.1.2 供应链金融的概念
3.1.3 供应链金融服务的特点
3.2 供应链金融的框架
3.2.1 核心企业上游供应商的融资需求及相应产品
3.2.2 核心企业下游分销商的融资需求及相应产品
3.3 供应链金融的中国故事
3.3.1 深圳发展银行
3.3.2 华夏银行
3.3.3 交通银行
3.3.4 中国工商银行
3.3.5 上海浦东发展银行
3.3.6 光大银行
3.3.7 建设银行
3.3.8 广发银行
3.4 广发银行中山分行的理论模型
3.4.1 对资产负债表的理解
3.4.2 供应链资产负债表
……
第4章 模式：银行供应链金融的产品服务
第5章 风险：主体识别与变量分解
第6章 组织：架构与人力资源
第7章 创新：物流银行批发业务
第8章 案例研究
参考文献
精彩书摘
4.2 银行供应链金融的融资模式本书3.2节分别从上游供应商和下游分销商的角度分析了各自的融资需求，以及可能的融资方式，本节将在供应链金融框架的基础上，更加深入地研究每种融资方式在实际操作过程中的问题。
4.2.1 核心企业上游供应商的融资模式
核心企业的上游供应商一般是生产型企业，资金缺口出现在购买原材料、日常生产运营以及应收账款的回收等几个环节上。其融资模式大概可以分为三类：应收账款融资、库存融资以及订单融资。其中库存融资按照库存的不同形态，又可以分为原材料质押融资、在制品质押融资以及产成品质押融资。
4.2.1.1 应收账款融资
应收账款融资主要发生在从发货到下游核心企业付款这一阶段，是利用未到期的应收账款这种流动资产作为交易物来筹措资金的金融业务。在一些信用和法律体系比较健全的西方国家，这种融资业务得到了广泛的推广，成为西方国家中小企业融资的主要模式之一。
应收账款是一种债权，是供应商依照合同向客户收取的扣除预付款、已付款、佣金、销售折让等之后的款项净额，它将中小企业和核心企业联系在了一起。应收账款产生的根源是商业信用，供应商以赊销的方式来为核心企业提供产品，形成了应收账款，在一定账期之后，这些中小企业可以从核心企业那里收回货款。因此，应收账款是企业未来的现金流，不能当时使用。而应收账款融资使得这笔未来的现金流能够变成当时可以利用的资金，以满足企业短期资金周转的需求，改善企业的现金流状况，盘活企业的资产，使得企业有足够的资金用于再生产。
应收账款融资的本质是企业将银行认可的应收账款抵押或者让售给银行，银行则通过接受这种资金求偿权的转让来帮助运营资金紧张的中小供应商融得资金。在应收账款融资模式中，由于最终的付款人是资信水平较高的核心企业，回款可以得到保障，从而降低了银行所承担的信用风险。因此，银行不仅要关注融资企业本身，更应该关注下游核心企业的还款能力、供应商与核心企业的交易情况以及整个供应链的运营状况。
由于贸易方式和贸易背景不同，对于国内和国外核心企业供应商的应收账款融资模式也不尽相同。下面分别从这两个方面介绍应收账款融资的不同操作模式。
1.国内应收账款融资。
国内应收账款融资是指核心企业与其供应商都位于同一国家，双方的贸易发生在国内。这样，与国际贸易相比，每笔应收账款的交易情况以及交易双方的背景都比较容易了解，风险相对容易控制。国内的应收账款融资主要包括应收账款保理以及应收账款保理池融资两种方式。
（1）应收账款保理。
应收账款保理是在供应商以赊销方式为核心企业提供商品或劳务的情况下，银行针对因赊销而产生的应收账款进行管理的服务，具体包括贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收和信用风险控制与坏账担保服务。国内对于应收账款保理主要关注其贸易融资功能。
应收账款保理业务的流程如图4.1所示。
……
前言/序言
用户评价
我是一位对金融市场动态颇为关注的读者，而《银行供应链金融》这本书，为我提供了一个全新的视角来审视银行的业务模式。在阅读过程中，我深刻体会到，传统的以抵押物为核心的信贷模式，在面对复杂多变的供应链时，显得力不从心。这本书的核心价值在于，它清晰地阐释了银行如何从“交易”本身出发，围绕着供应链上的核心企业和上下游企业，构建一种更加灵活、更具弹性的金融服务体系。我尤其对书中关于“平台化供应链金融”的讨论印象深刻。作者描绘了一个由核心企业搭建平台，银行嵌入其中，为平台上的中小企业提供融资、结算、咨询等一系列服务的场景。这种模式不仅能有效降低信息不对称，还能实现规模效应，让更多过去难以获得融资的中小微企业，能够享受到普惠金融的阳光。书中对信用风险的传递和分散机制的分析也十分到位，它解释了银行如何通过对整个供应链的风险评估，以及对不同环节的风险进行隔离和控制，来降低整体的授信风险。这本书让我认识到，银行在现代金融体系中的角色，已经从一个单纯的资金提供者，转变为一个更加积极的价值创造者，它通过深度参与到企业的经营活动中，为实体经济的健康发展注入新的活力。
评分这本《银行供应链金融》给我留下了极其深刻的印象，它不仅仅是一本理论书籍，更像是一位经验丰富的老者，娓娓道来，将看似复杂深奥的金融运作过程，拆解得清晰易懂。书中的案例分析尤为精彩，我尤其对其中关于传统制造业企业如何通过引入供应链金融，成功解决了融资难、回款慢问题的部分印象深刻。作者没有停留在空泛的理论层面，而是深入到具体的业务场景，比如应收账款的质押、存货融资的风险控制，甚至是对不同类型供应商如何设计定制化的融资方案，都进行了细致入微的描述。我感觉自己仿佛置身于一个真实的银行营业部，与信贷经理一同探讨客户的财务报表，分析其现金流的潜在风险，并共同设计出一套既能满足企业融资需求，又能有效控制银行风险的金融产品。书中的金融工具介绍也非常到位，从基础的保理、信用证，到一些更复杂的结构化融资，作者都对其原理、操作流程以及适用范围做了清晰的阐释。我特别欣赏书中对风险管理部分的强调，供应链金融的风险点很多，包括交易对手的信用风险、货物价值的波动风险、法律合规风险等等，作者都一一列举，并提供了行之有效的应对策略，这对于想要涉足这一领域的读者来说，无疑是宝贵的财富。读完这本书，我对供应链金融的理解不再停留在概念层面，而是上升到了对实际操作的洞察，以及对未来发展趋势的预判。
评分读完《银行供应链金融》，我感觉自己仿佛经历了一场关于金融创新与实体经济融合的深度探索。这本书并没有用枯燥的理论来堆砌，而是通过生动详实的案例，将银行如何深耕供应链，为企业提供定制化金融服务的场景，描绘得淋漓尽致。我尤其欣赏作者在书中对“中小微企业融资困境”的深刻洞察，并由此引申出的供应链金融解决方案。书中对“基于核心企业的信用延伸”这一模式的详细阐释，让我明白银行如何通过与强大的核心企业合作，将信用风险“层层传递”，惠及那些原本难以获得银行支持的上下游中小企业。例如，作者描绘了汽车制造行业中，银行如何通过为经销商提供库存融资，解决了经销商的资金周转问题，进而稳定了整个汽车产业链的供销关系。此外，书中对“信息流、物流、资金流”三流合一的强调，也让我对供应链金融的本质有了更清晰的认识。银行通过对这三流的整合和管理，能够更有效地识别和控制风险，并为企业提供更精准、更便捷的金融服务。这本书让我看到了金融机构在推动经济发展中的巨大作用，它不仅仅是简单的金融中介，更是连接产业、优化资源、激发活力的重要力量。
评分《银行供应链金融》这本书，给我带来的冲击是巨大的，它让我重新认识了银行在现代经济体系中所扮演的角色。我一直认为，银行的主要职能是吸收存款和发放贷款，但这本书却展示了银行更加主动、更加创新的另一面。它不仅仅是“资金的搬运工”，更是“风险的管理者”和“价值的创造者”。我尤其被书中关于“数据驱动的金融服务”的论述所吸引。作者强调，在供应链金融中，数据不再是简单的财务报表，而是企业运营的各个环节的真实反映，包括交易记录、物流信息、仓储数据等等。银行如何利用这些海量的数据，通过大数据分析和人工智能技术，来精准地评估企业的信用风险，预测未来的现金流，并设计出个性化的融资方案，这些都让我看到了金融科技的巨大潜力。书中关于“融资租赁”和“商业保理”等具体业务的深入讲解，也让我受益匪浅。作者不仅解释了这些业务的原理和操作流程，更重要的是，它探讨了这些业务如何与供应链紧密结合，为企业提供更灵活、更高效的融资支持。这本书让我深刻地认识到，未来的银行，一定是更加开放、更加协同、更加智能的，它将深度融入到企业的经营活动中，为实体经济的发展提供源源不断的动力。
评分《银行供应链金融》这本书，让我对金融机构如何支持实体经济发展，有了全新的认识。我一直认为，中小微企业是经济发展的基石，但它们往往面临融资难的困境。这本书的核心价值在于，它展示了银行如何通过创新的供应链金融模式，有效地解决这一难题。我最喜欢的部分是关于“模式创新”的论述。作者并没有局限于传统的信贷产品，而是探索了多种创新的金融模式，比如基于“订单”的融资、基于“仓单”的融资、以及基于“应收账款”的融资等等。这些模式的共同点在于，它们都更加注重企业的真实交易行为和信用状况，而非仅仅依赖于抵押物。书中关于“风险分散”的机制也让我印象深刻。银行如何通过将整个供应链的风险进行分散，并与各个环节的参与者共同承担风险，从而降低整体的授信风险，这些都为金融机构提供了宝贵的借鉴。这本书让我看到，银行不仅仅是一个资金的提供者，更是一个“赋能者”，它通过金融工具和服务，帮助企业提升经营效率，降低运营成本，实现可持续发展。
评分这本书《银行供应链金融》像是一扇窗户，让我窥见了传统银行业在服务实体经济方面所做的创新努力。我一直认为，金融服务的最终目的应该是支持实体经济的健康发展，而这本书则将这一理念具象化。我特别欣赏作者在书中对“应收账款融资”这一具体业务的深入剖析。它不仅仅解释了应收账款融资的原理，更重要的是，它探讨了在实际操作中可能遇到的各种挑战，比如如何准确评估买方信用、如何进行有效的应收账款催收、以及如何应对可能出现的欺诈风险。书中提到的一些风险控制模型，比如基于交易行为数据的风控模型，让我眼前一亮，觉得这种方式比传统的抵押担保更加灵活且高效。此外，我对书中关于“存货融资”的论述也颇有感触。如何对各种形态的存货进行有效的管理和评估，如何确定合理的融资额度和期限，以及如何处理存货的变现问题，这些都是非常实际且关键的环节。作者在书中给出的一些解决方案，比如建立仓储监管体系、引入第三方物流合作等，都非常有借鉴意义。这本书给我最直观的感受是，银行在为供应链中的各个环节提供金融支持时，不仅仅是在“借钱”，而是在“赋能”，它通过各种金融工具和服务，帮助企业优化现金流，降低运营成本，提高市场竞争力。
评分读完《银行供应链金融》，我有一种豁然开朗的感觉。我一直对企业间复杂的合作关系，以及资金如何在这些关系中流动感到好奇，这本书就像一位经验丰富的向导，为我揭示了其中奥秘。它让我明白，银行并非只是简单地将钱借给企业，而是通过深入了解企业的经营模式，特别是其在供应链中的定位和角色，来设计出最适合的金融产品。我最感兴趣的部分是关于“信用穿透”的论述。传统的银行信贷更多地依赖于核心企业的信用，而供应链金融则将这种信用进行了“穿透”，延伸到供应链的各个环节，特别是那些原本难以获得银行融资的中小微企业。作者通过生动的案例，展示了银行如何利用核心企业的信誉背书，以及对上下游企业交易数据的分析，来为这些企业提供融资支持。这不仅解决了中小微企业的融资难题，也帮助核心企业稳定了供应链，实现了共赢。此外，书中对“风险隔离”机制的阐释也让我印象深刻。银行如何通过建立不同的融资渠道和风险控制措施，将不同环节的风险进行有效隔离，避免风险的过度传导，从而确保整个金融体系的稳健运行，这些都是非常值得学习和借鉴的。这本书让我看到了银行在赋能实体经济方面的巨大潜力，也让我对未来金融服务的形态有了更深的理解。
评分这本书的阅读体验绝对可以用“酣畅淋漓”来形容。我一直对银行的运作模式充满了好奇，尤其是那些隐藏在日常交易背后的复杂金融逻辑。《银行供应链金融》这本书，恰好满足了我这种探索欲。它并没有像一些教科书那样，用晦涩难懂的专业术语堆砌，而是用一种更加贴近实际业务的语言，将银行如何通过服务于整个供应链条上的企业，实现价值增值的过程，展现得淋漓尽致。我最喜欢的部分是关于如何构建一个稳健的供应链金融生态系统的论述。作者不仅仅关注银行单方的利益，而是将视角放大到整个产业链，强调了信息共享、风险共担、合作共赢的重要性。书中提到的“信息流、物流、资金流”三流合一的概念，让我对供应链金融的核心价值有了更深的认识。它不再是简单的信贷发放，而是一种基于信任和信息对称的金融服务。我印象深刻的还有书中关于技术赋能供应链金融的章节，无论是大数据风控、区块链技术在应收账款确权上的应用，还是人工智能在授信评估中的作用，作者都给出了非常前瞻性的分析和案例。这让我意识到，供应链金融并非一成不变，而是随着技术的发展而不断演进的。这本书给我最大的启发在于，它让我看到了金融机构在推动实体经济发展中的巨大潜力，以及如何通过创新的金融模式，为中小微企业提供更有效的支持。
评分这本书《银行供应链金融》让我对银行业务的理解，上升到了一个全新的高度。在此之前，我更多地是将银行视为一个提供贷款和存款的机构，但这本书彻底颠覆了我的认知。作者通过对一个个具体业务场景的细致描写，让我看到了银行如何深入到企业的日常运营中，如何通过金融工具和服务，帮助企业解决实际的经营难题。我特别欣赏书中关于“动态融资”的理念。与传统的静态抵押融资不同，动态融资更加注重企业在供应链中的真实交易行为和信用状况。例如，通过对企业销售数据的实时分析，银行可以动态调整授信额度，让企业在需要资金的时候，能够及时获得支持，而在不需要时，也无需承担不必要的融资成本。书中关于“场景金融”的构想也让我眼前一亮。它不再是银行单方面地设计产品，而是与产业链上的各个参与者合作，共同打造符合特定场景需求的金融解决方案。比如，针对电商平台的商家，银行可以提供基于交易数据的“信用贷”；针对农产品的生产和销售环节，可以提供“订单融资”等等。这本书让我深刻地感受到，金融服务正在变得越来越“懂”企业，越来越“贴”业务，它不再是冰冷的数字和规则，而是充满人性关怀和创新活力的金融解决方案。
评分这本书《银行供应链金融》为我打开了一扇通往金融服务新世界的大门。在此之前，我对银行与企业之间的关系，更多地停留在传统的“借贷”模式上，但这本书让我看到了更加复杂、更加精密的金融运作。我最欣赏书中对“协同化金融服务”的理念。作者认为，供应链金融的成功，离不开核心企业、上下游企业、银行以及第三方服务机构之间的紧密合作。银行不再是孤军奋战，而是需要与各方建立起信任和合作关系，共同构建一个健康的金融生态。书中描绘的“贸易融资”场景，尤其让我印象深刻。银行如何通过对贸易流程的深入了解，为进出口企业提供信用证、出口退税融资等服务，从而降低贸易风险，促进国际贸易的发展，这些都让我看到了金融的巨大价值。此外，书中关于“全生命周期金融服务”的构想也让我耳目一新。银行不再仅仅关注企业在某个时间点的融资需求，而是贯穿企业发展的全过程，从初创期的资金支持，到成长期的扩张融资，再到成熟期的并购重组，银行都能提供相应的金融解决方案。这本书让我深刻地感受到，金融服务正在变得越来越“全方位”，越来越“一体化”，它将成为企业发展过程中不可或缺的重要伙伴。
评分在
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