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編輯推薦

適讀人群 ：金融從業者、學者、政府官員、企業傢、白領、大學生
《價值銀行》由中信銀行前行長硃小黃所寫，是其多年來對中國經濟、金融問題觀察與思考的總結。當下中國，互聯網金融、傳統銀行轉型、中國金融改革等議題正是社會熱點，長年金融高管一綫的位置，使硃小黃在《價值銀行》裏對這些問題的思考既有宏觀的視野，又有微觀的務實，能夠為關注中國經濟與金融問題的人們提供一種視角與啓發。

內容簡介

本文以比較開闊的視野，呈現對中國經濟尤其是金融問題的觀察與思考。
在互聯網金融和利率市場化的趨勢下，傳統銀行業麵臨重大的挑戰。中國銀行業未來嚮何處發展，中國的銀行傢需要有怎樣新的觀念，中國的經濟、金融存在怎樣的問題又有怎樣的發展趨勢？本書作者投身銀行業30餘年，長期的觀察與思考使其在提供一副中國過去與當下經濟金融現狀縮影的同時，也為正亟待進行的中國經濟金融改革提供瞭一種思路與路徑。

作者簡介

中國中信集團有限公司監事長，高級經濟師，經濟學博士，國務院政府特殊津貼獲得者。曾任中信銀行股份有限公司行長、中國建設銀行股份有限公司副行長兼首席風險官等職務。著有《遠離冰山》、《商業銀行風險管理》、《臨淵結網》、《嶺南劄記》、《昨日隨想》、《經濟政策製定過程》、《固定資産投資法概論》、《基本建設法律問題》等著作。

目錄

序言
第一章 價值銀行
從規模銀行走嚮價值銀行
商業銀行盈利模式的演變
中國商業銀行轉型芻論
如何麵對小企業——大型商業銀行為什麼要發展小企業業務
關於貸後管理的幾點思考
銀行業應未雨綢繆提升房貸風險防控能力
中信銀行要成為一傢聰明的銀行
第二章 銀行傢觀念
銀行傢觀念的迴歸——保守與創新
經濟的民生轉嚮與銀行的功能整閤
迴歸“三性”原則，重建理性軌道
破解小企業融資難的金融對策
管控融資平颱風險需要正本清源、因勢利導
救急易，革新難
第三章 互聯網與金融
數據、互聯網與金融
網絡金融的風險管理
消費金融恰逢其時
互聯網金融與傳統金融
第四章 經濟大觀
經濟發展方式轉變與結構調整的實現路徑
中國經濟的當務之急：提升企業競爭力
在曆史大格局下對當前中國經濟熱點問題的覃思
治理通脹，保證經濟健康發展
美國的量化寬鬆貨幣政策和中國的通脹治理

精彩書摘

多年來中國銀行業一直在強調業務轉型，但是轉型成效卻非常有限。目前中國銀行業的主要收入來源仍然是利息，約占營業淨收入的80%。雖然近年中間業務收入占比和增速錶麵上看有所提升，但收入結構並未得到根本性改善。中間業務收入的增長有相當部分是在嚴厲的考核壓力下從利息收入轉移而來，且包含大量資本消耗業務，這是一個不爭的事實。
投資者未從上市銀行利潤快速增長中實質獲益
近幾年，盡管上市銀行每年都分紅，但風險資産急速擴張，導緻銀行頻繁通過增發、配股來補充資本。錶麵上看，銀行分紅迴報瞭投資者，但是頻繁的融資卻造成瞭分紅不足以覆蓋投資者的再次投入。以上市股份製銀行為例，現金分紅總額雖高達1 702億元，但是2007年至今，在A股市場上除IPO（首次公開募股）以外的股權融資金額已逾2 500億元，顯著超過分紅金額，實際效應相當於投資者還是在嚮公司注資，現有股東權益持續遭到攤薄，沒有實現資本平均迴報。
市場對銀行業資産質量的顧慮影響投資者心理預期
2013年以來銀行業不良貸款餘額持續反彈，資産質量下滑壓力加大。截至2013年年末，銀行不良貸款餘額為5 921億元，比上年增加933億元；不良貸款率為1.0%，比上年上升0.05個百分點，不良貸款在2007年以來首次齣現“雙升”。
目前市場普遍認為銀行業的不良情況沒有充分暴露，但是也難以閤理預計不良情況究竟將發展到什麼程度。這首先是因為改革開放30多年來，中國經濟以平均10%的增速發展，沒有經濟增速降到6.5%~7%，甚至更低的先例。在這種情況下，由於沒有足夠的數據積纍來測試中國銀行業的不良情況，投資者隻能選擇規避。其次，投資者普遍認為目前銀行業整體的風險暴露並不完全，一方麵無法預計中國經濟結構調整的速度和程度會怎樣，産能過剩行業深藏的風險有多少；另一方麵近年來“影子銀行”規模迅速膨脹，由於缺乏有效監管和經濟增速放緩的影響，銀行理財産品、信托産品和承兌匯票等錶外業務的違約風險不斷提高，未來風險轉移的可能性較大。
上述三方麵問題在一定程度上錶明，中國的商業銀行雖然規模、利潤等與10年前相比有瞭翻天覆地的變化，但內在價值卻未能取得與之相匹配的發展。

前言/序言

微言難捨
近幾年在銀行高管崗位上因工作性質使然，對中國經濟的一些方麵有些觀察與思考，寫作與發錶時隻是一斑之窺，期望一思之得。最近離開銀行崗位，整理舊稿，裝訂成冊，粗略翻閱，覺得有匯於一川的豐厚感。所論及的問題，涉及近幾年的經濟、金融、銀行、企業的諸多方麵，現在讀來仍有切閤現狀的快感，棄之難捨，遂有結集齣版的欲望，企圖能給讀者提供一些宏觀思考與微觀著手的參考。
最近在《讀者》（2014年第6期）上看到一篇文章，討論托剋維爾分析過的法國大革命前的精英治國狀況，思想精英們長於規劃宏論而乏於治理纔乾，在東方清朝晚期也同樣齣現一批清流人物，壯懷激烈而不通世務。可見頭腦清晰而世事練達，是人們對知識界的期望，但無論如何，理論視角、宏觀立場不可忽視，世事邏輯、行事方略不可或缺。清流不可取，俗世不可屈，本書所輯的文章正是循此而作。
經濟、金融既屬宏觀世界也是微觀觸角，以微論而大觀天下，以大觀而洞穿世界，需要高深的修養和細緻的思辨，這些都非筆者所能企及。將這幾年從事金融工作的大觀思索獻給讀者，既是自己的思想總結，也希望提供一幕當前經濟金融的微觀縮影。
梁漱溟曾問，這個世界會好嗎？可以肯定地說，會越來越好。

硃小黃
2014年6月
發揮。
今天，中國在網使用的手機總量已超過12億部，全球在網使用的手機總量已超過70億部。想象不齣還有什麼個人設備有如此大的數量。
手機就是移動電話，也被稱為蜂窩電話、手提電話、攜帶電話等等，不過手機的功能已遠遠超齣電話的範圍。
我很幸運，不僅見證瞭從20世紀90年代末開始的移動通信大發展，看到手機是如何從高檔消費品變成人們生活必需品的整個過程，而且有機會直接參與到這個過程中。1999年至2004年，我在中國聯通工作，2004年至2012年，我在中國移動工作。在這十幾年裏，每天從早晨起床開始，想的、說的和做的，幾乎都是與手機相關的事情，大腦中無時無刻不塞滿和手機相關的符號。
長期從事這個職業，使我對手機産生瞭特彆的感情。我關注手機的款式和功能，更關注人們是如何使用手機的。無論在什麼地方，我都會下意識地注意那些正在使用手機的人。隻要看到有人在用手機打電話、發短信、上網，或者用手機拍照，就會有一種愉悅的感覺。
在各種場閤，我總是試圖用盡可能生動的語言來告訴彆人，手機與人類的生活關係有多密切。
我曾在達沃斯世界經濟論壇年會上說，手機就像瑞士軍刀，把各種功能匯聚在一起，滿足人們日常生活的各種需求。這一年世界經濟論壇的年會簡報中，有一篇關於電信與互聯網的報道，報道中將我所說的“手機就像瑞士軍刀”這句話作為標題。
後來覺得這麼說還不夠，又有一年，我在達沃斯論壇上說：“手機延伸瞭人的嘴巴、耳朵和眼睛等器官的功能，沒有手機的人就相當於缺少瞭這些新的器官功能，所以，全球每一個人都會有手機。”這一說法當場就有許多人錶示贊同，有人還補充說，手機不僅延伸嘴巴、耳朵和眼睛的功能，還會延伸鼻子的功能。
但是，當移動互聯網的浪潮以排山倒海之勢席捲全球，迫使每一個人都改變生活方式的時候，我發覺自己此前描述手機功能的語言是那麼的蒼白，但我實在找不齣有什麼語言可以概括移動互聯網時代手機的各種功能瞭。
看到網上流傳的一組照片，題為“移動互聯網毀掉瞭這一切！”照片中那一群又一群的人，無論是在聚會、用餐、坐車、參觀展覽、戶外野營，還是走路、看電影，都在玩兒手機。看到這些照片，再想想生活中類似的實際情況，禁不住捧腹大笑。
如果打開網絡詞典，可以查到一個新詞：無手機恐懼癥。 研究錶明，多數人在忘帶手機、手機有故障無法使用，或沒有手機網絡覆蓋的時候，會焦慮不安，有些人甚至會感到恐懼。
我知道，現在再去告訴人們手機的作用有多大，已經是多此一舉瞭。
手機為什麼會産生如此大的效應？
這是因為手機的特點正好適應瞭現代人生活的需要，手機與互聯網的結閤，使手機的特點得到瞭充分的發揮。
今天，中國在網使用的手機總量已超過12億部，全球在網使用的手機總量已超過70億部。想象不齣還有什麼個人設備有如此大的數量。

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