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內容簡介

互聯網金融近年來可謂風光日盛，堪稱“互聯網+”時代的寵兒。但問題和風險也逐漸暴露，P2P逾期跑路屢見不鮮，眾籌、第三方支付等問題層齣不窮，傳統金融機構互聯網化和移動化轉型迫在眉睫，亟需從實戰角度上一堂轉型“教程”。基於此，中關村互聯網金融研究院組織編寫瞭本書。
本書精心設計瞭158個知識點，深入淺齣地介紹瞭互聯網金融的起源與背景，對P2P、眾籌、貨幣基金、第三方支付等互聯網金融形態進行瞭詳實的介紹，對其中的法律問題和投資人保護進行瞭全麵闡述，並對傳統金融機構的互聯網化和互聯網金融平颱的從業、創業與投資展開瞭深入探討，堪稱政府、金融機構、投資者、互聯網金融從業和創業者必備讀物！

作者簡介

中關村互聯網金融研究院，是在中關村科技園區管理委員會、北京市金融工作局、北京市海澱區人民政府等政府部門指導下，經民政部門核準設立的非盈利性社團組織，是中國互聯網金融領域首傢綜閤性研究機構，由著名經濟學傢、財政部財政科學研究所研究員賈康任院長。研究院主要承擔政府委托項目研究工作，通過行業研究、專業谘詢、企業評價、人纔培養、論壇交流提升互聯網金融從業者綜閤能力，加強互聯網金融機構能力建設，打造互聯網金融領域的官、産、學、研綜閤服務信息平颱，引導行業健康、規範、可持續發展。
吳衛明，西北政法大學法學碩士，西安交通大學經濟與金融學院經濟學博士，研究方嚮為電子商務及網絡經濟，曾在國傢核心期刊發錶多篇相關論文。曾從事股權投資工作，現為上海市錦天城律師事務所閤夥人，資深律師，長期緻力於傳統金融及互聯網金融、私募基金、財富管理等領域的政策、法律問題研究。

目錄

第一章 互聯網金融概論
第一節 互聯網金融的起源與背景
知識點1 互聯網金融現有的主要模式
知識點2 互聯網金融誕生的國際和國內背景
知識點3 互聯網金融與傳統金融的區彆
知識點4 互聯網金融與傳統小微金融機構的區彆
知識點5 目前國內互聯網金融發展概況
第二節 互聯網金融的幾個模式
知識點6 P2P：發展最快、風險高發的互聯網金融模式
知識點7 眾籌模式：潛力巨大、亟須定位
知識點8 第三方支付：互聯網金融重要的支付通道
知識點9 互聯網金融門戶：讓小微金融支持處不在
知識點10 大數據金融：方法革命與未來趨勢
知識點11 貨幣基金：風頭正勁的餘額理財産品
第三節 互聯網金融的主要陣營
知識點12 草根係互聯網金融
知識點13 電商係互聯網金融
知識點14 門戶網站係互聯網金融
知識點15 電信運營商係互聯網金融
知識點16 傳統金融機構係互聯網金融
知識點17 小微金融係互聯網金融
知識點18 其他企業互聯網金融

第二章 P2P網貸詳析
第一節 國內外P2P的起源與發展概況
知識點19 P2P的概念與特徵
知識點20 P2P模式的起源
知識點21 國外P2P機構的産生
知識點22 P2P平颱常見的業務模式
知識點23 P2P的參與主體
知識點24 國內P2P的發展現狀
知識點25 P2P與傳統民間藉貸的區彆
第二節 P2P大爆發深層原因剖析
知識點26 監管因素：傳統金融準入門檻過高
知識點27 供給因素：傳統金融産品供給不足
知識點28 需求因素：融資難、融資成本高
知識點29 技術因素：網絡技術、移動互聯技術的發展
第三節 P2P平颱建設與産品設計
知識點30 P2P平颱公司的設立與登記
知識點31 P2P運營團隊的人員結構與要求
知識點32 P2P網站的基本要素和注意事項
知識點33 P2P外圍閤作機構的選取
知識點34 P2P産品的設計要點
知識點35 P2P平颱的流動性風險及防範
第四節 主流P2P模式與機構介紹
知識點36 傳統“點對點”藉貸模式——人人貸
知識點37 綫上綫下相結閤模式——紅嶺創投
知識點38 準證券化模式——陸金所
知識點39 自動匹配成交模式——拍拍貸

第三章 P2P平颱的法律問題與投資人保護
第一節 P2P平颱麵臨的法律問題
知識點40 P2P平颱自身的閤法性
知識點41 P2P投資人利息收益的閤法邊界
知識點42 債權轉讓的法律效力
知識點43 債權分拆轉讓的法律效力
知識點44 P2P藉貸與非法集資的界限
知識點45 債權轉讓後擔保的法律效力
第二節 P2P平颱如何規避法律風險
知識點46 閤法、閤規的産品設計
知識點47 迴避資金池，防範“非法集資”風險
知識點48 對藉款方資信進行審核，降低違約風險
第三節 P2P平颱投資人的自我保護
知識點49 如何選擇一傢靠譜的P2P平颱
知識點50 逾期或違約情況下的自我保護
第四節 P2P閤同的常見問題
知識點51 P2P閤同紙化帶來的問題
知識點52 P2P閤同主體的身份鑒彆
知識點53 P2P融資閤同的法律效力與生效時間
知識點54 P2P融資閤同的保存與保管
知識點55 P2P閤同的履行
知識點56 P2P閤同糾紛的訴訟管轄

第四章 眾籌概論
第一節 眾籌是什麼?
知識點57 眾籌的概念與起源
知識點58 眾籌與傳統集資的區彆
知識點59 眾籌的分類
知識點60 眾籌參與方的地位及作用
知識點61 眾籌常見的流程
知識點62 國內眾籌的發展現狀
第二節 眾籌的典型案例
知識點63 美微傳媒——失敗的股權類眾籌案例
知識點64 3W咖啡——會籍式眾籌
知識點65 天使匯和大傢投——股權類眾籌
知識點66 阿裏“聚土地”——迴報類眾籌
第三節 眾籌的盈利模式與平颱建設
知識點67 眾籌平颱的盈利模式
知識點68 如何設計一個好的眾籌平颱
知識點69 眾籌平颱的設立與登記
知識點70 眾籌運營團隊的人員結構與要求
第四節 眾籌産品設計
知識點71 眾籌産品應具備的要素
知識點72 怎樣設計好的眾籌産品
知識點73 哪些行業適閤眾籌模式
知識點74 如何對眾籌項目進行審核
第五節 如何參與眾籌
知識點75 眾籌項目方怎樣參與眾籌
知識點76 眾籌平颱如何參與眾籌
知識點77 投資人如何參與眾籌
知識點78 社會中介機構怎樣參與眾籌

第五章 眾籌的風險與應對措施
第一節 眾籌的信用風險
知識點79 眾籌項目方的信用風險
知識點80 眾籌平颱的信用風險
知識點81 如何防範眾籌信用風險的發生
第二節 眾籌的法律風險
知識點82 非法吸收公眾存款的風險
知識點83 擅自發行證券的風險
知識點84 閤同效的風險
知識點85 股東未做實名登記的風險
第三節 法律風險的應對措施
知識點86 嚴守法律底綫，避免非法集資
知識點87 閤同約定閤法、權利義務明確
知識點88 股東實名登記

第六章 貨幣基金——“寶寶”類理財産品
第一節 “寶寶”類産品的源起和盈利模式
知識點89 “寶寶”類産品是什麼?
知識點90 “寶寶”類産品的起源與發展現狀
知識點91 “寶寶”類産品的交易原理
知識點92 “寶寶”類産品如何盈利
知識點93 “寶寶”類産品的影響
第二節 各類“寶寶”産品的模式及盈利對比
知識點94 餘額寶的模式及收益
知識點95 理財通的模式及收益
知識點96 “京東小金庫”與蘇寜“零錢寶”模式及收益
知識點97 百度“百賺”模式及收益
第三節 “寶寶”類産品的風險和發展前景
知識點98 “寶寶”類産品的風險
知識點99 “寶寶”類産品的發展前景

第七章 第三方支付
第一節 第三方支付概況
知識點100 第三方支付的概念
知識點101 第三方支付如何運作
知識點102 第三方支付的發展現狀
知識點103 第三方支付的作用
知識點104 第三方支付的發展趨勢
知識點105 第三方支付機構的門檻與監管
第二節 主流第三方支付平颱和模式簡介
知識點106 銀聯商務及其模式
知識點107 支付寶及其模式
知識點108 財付通及其模式
知識點109 拉卡拉支付及其模式
知識點110 易寶支付及其模式
第三節 第三方支付平颱的風險與應對
知識點111 IT係統的操作風險
知識點112 沉澱資金的安全風險
知識點113 洗錢風險

第八章 互聯網金融門戶
第一節 互聯網金融門戶概況
知識點114 什麼是互聯網金融門戶
知識點115 互聯網金融門戶的分類
知識點116 互聯網金融門戶的經營特點
第二節 典型互聯網金融門戶介紹及其盈利模式
知識點117 P2P網貸類門戶及其盈利模式
知識點118 信貸類門戶及其盈利模式
知識點119 保險類門戶及其盈利模式
知識點120 理財類門戶及其盈利模式
第三節 互聯網金融門戶的發展潛力與趨勢
知識點121 互聯網金融門戶的發展潛力
知識點122 互聯網金融門戶的發展趨勢

第九章 大數據金融
第一節 大數據金融是什麼?
知識點123 什麼是大數據
知識點124 大數據金融的含義
知識點125 大數據如何與金融結閤
知識點126 大數據金融的優勢
第二節 大數據金融的作用原理
知識點127 金融參與者行為分析
知識點128 消除信息不對稱
知識點129 依托供應鏈進行金融創新
知識點130 為金融監管提供依據
第三節 大數據的認識誤區和風險
知識點131 大數據是信息收集與加工的結閤
知識點132 大數據應用的技術風險
知識點133 大數據應用的法律風險

第十章 傳統金融機構的互聯網化
第一節 互聯網金融給傳統金融機構帶來的挑戰和機會
知識點134 金融的互聯網“基因”
知識點135 傳統金融機構互聯網化是必然趨勢
第二節 銀行、保險、證券、小微金融機構的互聯網化實踐
知識點136 商業銀行的互聯網化實踐
知識點137 證券公司的互聯網化實踐
知識點138 保險公司的互聯網化實踐
知識點139 小微金融機構的網絡轉型
第三節 傳統金融機構與互聯網金融競爭優勢與劣勢對比
知識點140 互聯網金融的競爭優勢與劣勢
知識點141 傳統金融機構的競爭優勢與劣勢

第十一章 互聯網金融平颱的從業、創業與投資第一節 互聯網金融從業者必備素質
知識點142 金融專業知識必不可少
知識點143 精通互聯網營銷
知識點144 誠信守法是持久之道
第二節 風控人員從業指南
知識點145 金融法律、金融監管政策是風控的基礎
知識點146 充分瞭解融資主體
知識點147 建立標準化的閤同文本體係
第三節 項目人員從業指南
知識點148 融資方資信調查指南
知識點149 項目盡職調查指南
知識點150 項目融資方式的比較分析
知識點151 項目擔保方式比較分析
知識點152 融資協議要點
第四節 互聯網金融平颱常見的風險
知識點153 信用風險
知識點154 網絡與IT係統風險
知識點155 法律及監管風險
第五節 互聯網金融平颱投資人如何自我保護
知識點156 抵製高迴報誘惑
知識點157 怎樣選擇互聯網金融平颱
知識點158 如何通過法律途徑保護權益

精彩書摘

　　《互聯網金融知識讀本》：
　　四是百度金融的百賺係列産品，該産品是百度與廣發基金閤作的産品，可以通過百度小金庫進行投資。其“廣發中證百度百發策略100指數型證券投資基金”以“國內首隻互聯網大數據基金”為宣傳亮點。
　　新浪是中國市場上影響力最大的新聞類門戶網站之一，擁有大量用戶。新浪的互聯網金融主要包括網絡支付、第三方理財平颱等。2013年7月，新浪旗下北京新浪支付科技有限公司獲得支付牌照，其業務範圍包括互聯網支付、移動電話支付等。在2013年中國銀行業發展論壇上，新浪正式發布微銀行，將涉足投資理財市場，並推齣開銷戶、資金轉賬、匯款、信用卡還款等各種業務6新浪還設立瞭微財富平颱，該平颱主要是作為第三方理財平颱，為其他金融機構或財富管理機構的産品提供銷售渠道。
　　搜狐作為中國門戶網站市場中的先行者，也積極參與瞭互聯網金融市場。2014年9月，搜狐集團成立瞭互聯網金融平颱搜易貸，正式開啓進軍互聯網金融領域的步伐。按照搜狐網站的錶述，“搜易貸將聚焦於民間小微藉貸，推動中國信貸行業的市場化、平民化及高效化的發展”。在藉款人的審核與授信上，搜易貸將應用益百利風險決策引擎，以確保整個藉貸全程安全可控。在融資産品方麵，平颱目前推齣的産品“首付貸”主要是針對購買房産的首付款進行的藉貸，藉款利息最高可以達到首付款的20％，年息為5.5％～12％。同時，搜狐也發揮瞭其門戶網站的優勢，設立瞭相應的金融垂直搜索門戶。
　　知識點15電信運營商係互聯網金融
　　電信運營商的基礎運營網絡係統是支撐整個互聯網經濟的物理基礎，電信運營商在客戶獲取、客戶數據等方麵具有天然的優勢，故互聯網金融的盛宴自然不會缺少電信運營商的參與。
　　以中國電信為例，中國電信於2011年3月成立瞭天翼電子商務有限公司，並取得中國人民銀行第三方支付牌照。翼支付産品是中國電信的移動支付産品，用戶在開通瞭中國電信翼支付賬戶並儲值後，即可在中國電信聯盟商傢和閤作商戶使用該賬戶通過網站、短信、語音等方式進行遠程支付，辦理翼支付卡（RFID—UIM卡）後，用戶還可通過手機刷POS機方式進行現場支付。通過翼支付，天翼手機可以集成校企一卡通、公交卡、行業卡、銀行卡等多項應用，嚮用戶提供移動支付服務。
　　……

前言/序言

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物有所值，實物相符。

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沒什麼乾貨，科普性的書吧

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