银行从业资格考试教材（2018适用） 银行从业资格考试教材2015年银行业法律法规与综合能力（初、中级适用） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试办公室 编

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• 银行从业资格考试
• 银行业法律法规
• 综合能力
• 教材
• 2018
• 2015
• 初级
• 中级
• 金融
• 职业资格

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504980847

版次：1

商品编码：11762399

包装：平装

开本：16开

出版时间：2015-08-01

用纸：胶版纸

页数：446

内容简介

　　2015年下半年中国银行业专业人员职业资格考试将于10月31日、11月1日举行。考试教材《公共基础》（2013年版）已改名为《银行业法律法规与综合能力》（初、中级适用·2015年版）。
　　《银行业法律法规与综合能力》（初、中级适用·2015年版）以国内银行业发展的实际需要为主导，内容由经济金融基础知识、银行业务、银行管理、银行从业法律基础和银行监管与自律等五部分内容组成，基本覆盖了银行业专业人员应知应会的基础知识、业务技能、管理制度、法律法规和职业操守要求。
　　具体内容：经济金融基础知识部分包括经济基础知识、金融基础知识、金融市场、银行体系等内容；银行业务部分包括负债业务、资产业务、中间业务、理财业务、业务创新与发展等内容；银行管理部分包括银行管理基础、公司治理、内部控制与合规管理、商业银行资产负债管理、资本管理、风险管理等内容；银行从业法律基础部分包括银行基本法律法规、民事法律制度、商事法律制度、刑事法律制度、行政法律制度等内容；银行监管与自律部分包括银行监管体制、银行监管目标与方法、银行自律与市场约束等内容。
　　《个人理财》（2013年版）同时改版为初级和中级两本教材：《个人理财》（初级·2015年版）、《个人理财》（中级·2015年版）。请广大考生和读者购买时认准中国金融出版社正版图书。

前言/序言

银行从业资格考试教材（2018适用） - 法律法规与综合能力（初、中级） 内容概述 本教材是为准备参加银行从业资格考试（初、中级）的考生精心编写的辅导用书。它紧密围绕考试大纲，系统性地梳理了“银行业法律法规”和“银行业专业实务（含综合能力）”两大科目的核心知识点，旨在帮助考生全面掌握考试所需的理论知识和实操技能。 银行业法律法规 本部分内容聚焦于我国银行体系运作所依据的各项重要法律法规，力求全面、准确地为考生呈现一个清晰的法律框架。 《中华人民共和国商业银行法》：这是对商业银行设立、组织机构、业务范围、经营规则、风险管理、监督管理等进行全面规范的基础性法律。教材将深入解读其核心条款，包括商业银行的法人地位、股东权利与义务、董事会与监事会的职责、存款业务、贷款业务、中间业务的合规性要求，以及对商业银行风险限额、资本充足率、不良贷款率等监管指标的详细阐述。特别会强调依法经营、审慎经营的原则，以及违反法律规定可能面临的法律责任。 《中华人民共和国中国人民银行法》：作为国家中央银行，中国人民银行的职责、地位、货币政策的制定与执行、金融监管的宏观调控作用是本部分的重点。教材将详细介绍中国人民银行在维护金融稳定、防范和化解金融风险、发行货币、管理人民币、实施货币政策工具（如存款准备金率、再贴现率、公开市场操作）等方面的法律规定。同时，也会涉及中国人民银行对金融机构的监管职能，以及其在国家宏观经济调控中的地位。 《中华人民共和国反洗钱法》：在全球反恐形势严峻、金融犯罪日益复杂的背景下，反洗钱工作的重要性不言而喻。本章节将系统介绍反洗钱的法律概念、洗钱的定义与手段、金融机构的反洗钱义务（如客户身份识别、可疑交易报告、记录保存等），以及相关部门的监管职责和法律责任。教材将强调反洗钱工作对维护金融秩序、国家安全和国际形象的积极意义。 《中华人民共和国银行业监督管理法》：这是对银行监管体系进行规范的核心法律。教材将重点解析银行业监管机构的设立、职责、监管原则、监管措施（如现场检查、非现场监管、行政处罚），以及对银行业金融机构的准入管理、风险监测、处置措施等。考生将理解银行业监管是如何保障金融体系的稳健运行，防范系统性金融风险的。 《中华人民共和国贷款通则》：虽然《商业银行法》等法律法规对其进行了部分更新和补充，但《贷款通则》依然是理解贷款业务基本法律关系的重要依据。教材将梳理其在贷款人、借款人、保证人等各方权利义务、贷款合同的订立、履行、变更、解除等方面的规定，并强调合法合规地开展贷款业务的重要性。 相关法律法规：除上述核心法律外，教材还将涉及与银行业相关的其他重要法律法规，如《中华人民共和国合同法》中关于担保、抵押、质押等与贷款业务紧密相关的条款，《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》中关于抵押、质押等财产担保的规定。此外，还会涉及一些重要的部门规章和规范性文件，例如中国人民银行、原银监会（现国家金融监督管理总局）发布的关于存款管理、贷款业务、风险管理、消费者权益保护等方面的规定，确保考生对当前银行从业的法律环境有全面而深入的认识。 银行业专业实务（含综合能力） 本部分内容旨在帮助考生掌握银行从业所需的各项专业技能和综合素质，将理论知识与实际业务紧密结合。 银行基础知识： 货币与信用：教材将深入浅出地讲解货币的起源与职能，信用货币的产生，以及货币的供求理论。同时，会详细阐述信用的本质、信用工具（如汇票、本票、支票）、信用形式（如商业信用、银行信用、国家信用）及其在现代经济中的作用。 金融市场：对货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等主要金融市场的构成、功能、参与者及其交易规则进行系统介绍。重点会放在理解不同金融市场的功能分工以及它们之间如何相互联系，共同服务于实体经济。 商业银行的组织与管理：本部分将剖析商业银行的组织架构，包括总行、分行、支行等层级设置，以及各部门（如公司业务部、零售业务部、风险管理部、合规部、运营部等）的主要职责。同时，会介绍银行在人力资源管理、财务管理、成本管理等方面的基本理念和实践。 存款业务： 各类存款的特点与操作：详细讲解活期存款、定期存款、通知存款、大额存单、结构性存款等产品的性质、计息方式、特点、开户流程、管理规定及风险提示。 存款营销与客户服务：强调存款产品的功能定位，如何根据客户需求设计和推介存款产品，以及提供优质客户服务的技巧，包括客户关系管理、投诉处理等。 贷款业务： 贷款种类与授信管理：深入介绍各类贷款产品，如流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款、个人贷款（消费贷、住房贷、经营贷）等。重点在于理解贷款的授信管理流程，包括客户评估、信用评级、额度审批、合同签订、贷后管理等环节。 贷款风险管理：这是贷款业务的重中之重。教材将详细阐述信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要银行风险的识别、度量、监测与控制方法。特别是会深入讲解贷前调查、贷时审查、贷后检查的关键要点，以及风险缓释措施（如保证、抵押、质押）的应用。 不良贷款的形成原因与处置：分析不良贷款的成因，掌握不良贷款的识别、分类（关注、次级、可疑、损失），以及清收、重组、核销等处置策略。 中间业务： 支付结算业务：详细介绍银行承兑汇票、银行保函、信用证、托收、汇款、银行卡（借记卡、信用卡）等各类支付结算工具的运作原理、操作规程、法律风险和防范措施。 代理业务与咨询业务：涵盖保险代理、基金代销、证券代办、信托业务等银行代理和代销的业务范围，以及投资咨询、财务顾问等咨询类服务。 其他中间业务：如电子银行（网上银行、手机银行）、代收代付、理财产品销售、贵金属业务、保管箱业务等。 电子银行与信息科技： 电子银行的风险与安全：介绍网上银行、手机银行、ATM等电子银行渠道的功能、优势、潜在风险（如网络欺诈、信息泄露）以及相应的安全防范措施。 信息科技在银行中的应用：简要介绍银行信息系统的基本架构、数据安全管理、信息技术风险控制等。 风险管理与内部控制： 风险管理体系：系统介绍银行全面风险管理的基本框架，包括风险识别、评估、计量、报告、监控、缓释等环节。 内部控制体系：阐述内部控制在规范银行行为、防范经营风险、提高经营效率、保证财务报告的真实性等方面的重要作用，以及内部审计的职责。 法律合规与消费者权益保护： 合规经营：强调银行从业人员必须严格遵守各项法律法规、监管规定和内部规章制度，防范合规风险。 消费者权益保护：详细介绍银行在产品宣传、信息披露、收费、投诉处理等方面保护消费者合法权益的法律要求和行业规范，提升服务质量。 金融科技与创新： 金融科技的发展趋势：简要介绍大数据、人工智能、区块链、云计算等技术在金融领域的应用，以及它们如何推动银行业务创新和转型。 新型业务模式：了解部分新兴的金融科技应用，如数字货币、开放银行等。 学习方法与应试指导 教材在讲解知识点的同时，还提供了有效的学习方法指导。 知识点梳理：每个章节都进行了清晰的结构划分，突出重点和难点，帮助考生快速掌握核心内容。 案例分析：结合实际业务场景，设置了大量的案例分析，帮助考生理解理论知识在实际工作中的应用。 模拟练习：每章后附有配套的练习题，形式包括选择题、判断题、简答题等，帮助考生巩固所学知识，熟悉考试题型。 历年真题解析：精选了历年考试真题，并提供详细的解析，帮助考生了解考试的命题规律和答题技巧。 考前冲刺：最后部分会提供考前复习建议和模拟测试，帮助考生进行最后的冲刺，提高考试信心。 适用对象 本教材适用于所有参加初级、中级银行从业资格考试的考生，包括但不限于： 希望进入银行业工作的应届毕业生。 在银行系统内寻求职业晋升或转岗的在职员工。 对银行业务和法律法规感兴趣的社会人士。 通过对本教材的系统学习，考生将能够全面、深入地掌握银行从业资格考试所需的知识和技能，为顺利通过考试打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，这本教材在“综合能力”（或者说“软技能”部分）的侧重上，显得有些失衡。虽然金融知识是核心，但银行业务的开展，很大程度上依赖于沟通协调能力、谈判技巧和压力管理。书中对这些“软技能”的介绍，基本停留在老生常谈的层面，比如“要保持微笑”、“要倾听客户需求”。这种描述对于一个已经步入职场的专业人士来说，帮助极其有限。我期待看到的是针对银行业特有场景的沟通策略，例如，如何向一个对互联网金融持怀疑态度的中老年客户，介绍复杂的理财产品，并有效克服其对风险的过度恐惧？或者，在处理客户投诉，特别是涉及系统失误或操作延误时，如何运用专业的沟通技巧，既能安抚客户情绪，又不至于过度承诺，从而维护银行的专业形象？这类高情商、高难度对话的情景模拟和应对范式，才是真正能体现“综合能力”价值的地方。目前的版本更像是一本“知识点速查手册”，而非一个“职场能力提升指南”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计和排版着实让人眼前一亮，那种沉稳的蓝色调与金融行业的专业气质非常契合，让人一拿到手就感觉内容会非常扎实可靠。不过，我个人在翻阅目录和前几章时，有一个小小的困惑点，那就是对于《宏观经济学基础》这一块的讲解深度似乎有些保守了。要知道，银行业务与国家宏观政策的联动性是极其紧密的，比如对加息、降准等货币政策工具的理解，直接影响到信贷风险的评估和理财产品的设计方向。我期待看到更多贴近中国银行业实际运行中，如何将晦涩的经济学理论转化为具体操作层面的分析案例。比如，某次降息周期对中小企业贷款意愿的影响分析，或者外汇储备波动对商业银行资产配置策略的具体影响，这类实战性内容的缺失，使得本书在理论与实践的桥梁搭建上略显单薄。当然，作为入门级教材，它在《商业银行经营管理原理》部分的框架梳理还是相当清晰的，对存贷款业务的流程讲解细致入微，对于初涉金融领域的新人来说，建立一个基本的业务认知地图是很有帮助的。只是，如果能增加一些关于金融科技（FinTech）对传统银行业务模式冲击与转型的章节，那就更与时俱进了。整体来说，这是一本合格的“地基”，但“上层建筑”的精细度还有待加强。

评分☆☆☆☆☆

我花了整整一个周末时间，试图啃完《公司财务分析》这部分内容，不得不说，里面的公式推导和概念阐释，对于我这种非科班出身的备考者来说，简直像在阅读一本加密文本。最让我感到挫败的是，对于净资产收益率（ROE）的杜邦分析法的讲解，虽然列出了公式体系，但缺乏对不同行业、不同周期下，驱动ROE变化的具体因素的深入剖析。比如，在银行业务中，盈利能力（息差、中间业务收入占比）与风险偏好（拨备覆盖率、不良贷款率）之间的动态平衡是如何通过杜邦体系体现的？书里只是简单地罗列了指标，却没能给出一个生动的、可供自我检验的案例情景。另外，在讲解现金流量表时，对于经营活动现金流中，涉及到银行表外业务的特殊处理方式，几乎是一笔带过，这在日益复杂的金融衍生品和资产证券化背景下，显得有些脱节。我更希望看到的是，能有专门的篇幅，用通俗易懂的语言，解释一下影子银行体系的运作逻辑，以及它如何影响商业银行的真实现金流情况。这本书在基础知识点的记忆和背诵上是有效的，但它在培养一种“金融思维”和“穿透式分析能力”方面，似乎还差了那么临门一脚的火候，显得有点过于教科书式的平铺直叙了。

评分☆☆☆☆☆

阅读体验上，这本书的习题设计是其最值得称赞的部分，尤其是那些紧扣当年考试大纲的模拟题。它们很好地检验了我们对知识点掌握的熟练程度。但是，我发现一个令人遗憾的缺憾：解析部分过于简略。很多选择题，尤其是在涉及计算和法律条文对比的题目上，答案往往只是给出了正确选项和一句简单的理论复述，却完全没有展示“排除错误选项的逻辑链条”。在备考阶段，知道为什么选A固然重要，但更关键的是要明白为什么B、C、D是错的。比如，一个关于资本充足率计算的题目，正确的答案可能在于对“风险加权资产”中某一特定项目的界定理解有偏差，但解析里并未深入剖析其他计算路径的错误点在哪里。这种解析方式，使得考生很难通过做题来反哺和修正自己思维中的细微偏差。如果能为每道难题增加一个“思维导图式”的详细解析，不仅指出正确路径，更要明确指出常见陷阱和错误思维定势，那这套习题的价值将提升一个数量级，真正做到“错题是最好的老师”。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本针对2015年考试要求的教材时，我首先注意到的是其法律法规部分（如《商业银行法》的条文引用）的更新及时性。对于银行业从业者而言，合规性是生命线，这一点教材抓得比较准。然而，我对《反洗钱法》和《客户尽职调查（KYC）》的实操性介绍略感失望。这部分内容更多是罗列了法律条文和监管要求，例如“应建立可疑交易报告制度”之类的表述。但现实中，如何识别可疑交易？在面对高净值客户的资金跨境流动时，一线柜员或客户经理需要遵循的具体工作流程和工具是什么？是基于交易额度的简单触发，还是基于行为模式的复杂算法？教材中对“风险为本”的KYC理念在不同客户群体（如企业法人、个人散户、穿透式股权结构）中的具体应用差异，着墨不多。我希望看到的是更多经典违规案例的分析，剖析其违规的根源在于对法规理解不到位，还是执行层面出了问题。这样，我们不仅知道“不能做什么”，更知道“如何安全地去做”。这部分内容如果能加入一些监管机构的处罚案例，配上详细的解读，对提高考生的警惕性和实务操作的准确性，将是巨大的加分项。

评分☆☆☆☆☆

帮朋友买的，听朋友说质量很好，京东物流非常棒！

评分☆☆☆☆☆

比较适合要考试的人，还有小册子，方便携带，内容充分有用

评分☆☆☆☆☆

我为什么喜欢在京东买东西，因为今天买明天就可以送到。我为什么每个商品的评价都一样，因为在京东买的东西太多太多了，导致积累了很多未评价的订单，所以我统一用段话作为评价内容。京东购物这么久，有买到很好的产品

评分☆☆☆☆☆

印刷质量很好，正版！

评分☆☆☆☆☆

书都没翻，真的是看书就瞌睡，考了54分，下次加油

评分☆☆☆☆☆

目前还没有用，因为台风天气比平常晚了几天，纸质还可以吧

评分☆☆☆☆☆

品相完好，对于学习很有帮助，风险管理的知识比较全面

评分☆☆☆☆☆

这个书本好可爱，买来很开心

评分☆☆☆☆☆

商品很好 快递员服务态度也不错，但文化素养有待提高，为何客户名字会叫错，差点引起相关误会。总体还得给快递员一个?