銀行從業資格考試教材（適用2018） 銀行業專業人員職業資格考試輔導教材：個人貸款（初、中級適用 2016年版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試辦公室 編

圖書標籤:

• 銀行從業資格考試
• 個人貸款
• 銀行業專業人員
• 職業資格考試
• 教材
• 2018年
• 2016年版
• 金融
• 初級
• 中級

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504984203

版次：1

商品編碼：11891745

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2016-03-01

用紙：膠版紙

頁數：411

字數：456000

正文語種：中文

內容簡介

　　個人貸款教材專門為商業銀行個人貸款業務相關的從業人員設計，其內容緊扣考試大綱，涵蓋瞭個人貸款從業人員應知應會的基本知識和技能。本教材在編寫過程中收集和參閱瞭大量成熟的研究成果，同時還查閱瞭各傢金融機構和監管機構已公開的資料，目的在於使其盡可能地符閤我國銀行業發展的現狀，以便於應試者復習備考，或者供有誌於從事銀行工作的人員學習。
　　《銀行業專業人員職業資格考試輔導教材：個人貸款（初、中級適用 2016年版）》突齣國內銀行業實踐，兼顧國際銀行業新趨勢，堅持理論與實踐相結閤，以實踐為主；知識與技能相結閤，以技能為主；現實與前瞻相結閤，以現實為主的原則。本教材以商業銀行個人貸款産品為主綫，內容包括個人貸款概述、個人貸款營銷、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費類貸款、個人經營類貸款與個人徵信管理七個部分。教材從個人貸款的基本概念和主要産品人手，著重分析瞭住房、消費和經營三大類個人貸款産品的基礎知識、貸款流程和風險管理，並簡要介紹瞭信用卡業務、互聯網與個人貸款，同時闡述瞭個人貸款的營銷、管理及個人徵信係統的相關內容。

目錄

第一章 個人貸款概述
一、個人貸款的性質和發展
（一）個人貸款的概念和意義
（二）個人貸款的特徵
（三）個人貸款的發展曆程
二、個人貸款産品的種類
（一）按産品用途分類
（二）按有無擔保分類
（三）按貸款是否可循環分類
三、個人貸款産品的要素
（一）貸款對象
（二）貸款利率
（三）貸款期限
（四）還款方式
（五）擔保方式
（六）貸款額度
四、信用卡業務與個人貸款
（一）信用卡業務概述
（二）信用卡業務中的個人貸款
（三）信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的異同
五、互聯網金融與個人貸款
（一）互聯網個人貸款業務基礎知識
（二）互聯網個人貸款業務模式
（三）互聯網個人貸款風險管理
（四）互聯網個人貸款行業監管

第二章 個人貸款營銷
一、個人貸款目標市場分析
（一）市場環境分析
（二）市場細分
（三）市場選擇和定位
二、個人貸款客戶定位
（一）閤作單位定位
（二）貸款客戶定位
三、個人貸款營銷渠道
（一）閤作機構營銷
（二）網點機構營銷
（三）電子銀行營銷
四、個人貸款營銷組織
（一）營銷人員
（二）營銷機構
（三）營銷管理
五、個人貸款營銷方法
（一）品牌營銷
（二）策略營銷
（三）定嚮營銷

第三章 個人貸款管理
一、個人貸款流程
（一）貸款的受理與調查
（二）貸款的審查與審批
（三）貸款的簽約與發放
（四）貸款支付
（五）貸後管理
……
第四章 個人住房貸款
第五章 個人消費類貸款
第六章 個人經營類貸款
第七章 個人徵信管理
附錄

精彩書摘

　　（一）互聯網個人貸款業務基礎知識
　　1.基本概念與特點
　　隨著信息技術的飛速發展，以及互聯網在各個領域的應用與滲透，互聯網金融的新形態正在逐漸改變傳統銀行業務類型與作業模式。2015年7月，中國人民銀行等十部委聯閤齣颱瞭《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，首次明確瞭互聯網金融業態、主要監管部門、業務範疇等具體內容，隨著鼓勵互聯網金融發展的政策導嚮日益明確，商業銀行也加快瞭互聯網金融發展的步伐。互聯網個人貸款在近幾年蓬勃興起、迅速發展，包括建設銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行在內的多傢商業銀行均推齣瞭互聯網個人貸款業務，從最初的綫上預約模式到後來的全流程綫上化，發展到目前各傢商業銀行在大數據應用基礎上嘗試開展多種形式的互聯網個人貸款業務，與以P2P平颱為代錶的互聯網企業個人貸款形成百花齊放的局麵。未來商業銀行互聯網個人貸款將在更加明晰的監管細則的基礎上，更加健康、有序地發展。
　　商業銀行互聯網個人貸款業務是指自然人通過互聯網平颱嚮商業銀行發起申請，商業銀行通過互聯網平颱完成調查、審批、發放、監管等各環節的個人貸款，是藉助互聯網技術與大數據應用對個人貸款業務的一次全方位再造。商業銀行互聯網個人貸款通常具有“流程綫上化”、“審批時限短”、“隨藉隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點。
　　中國人民銀行等十部委聯閤齣颱的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確定義瞭網絡藉貸業務。網絡藉貸包括個體網絡藉貸（即P2P網絡藉貸）和網絡小額貸款。個體網絡藉貸是指個體和個體之間通過互聯網平颱實現的直接藉貸。個體網絡藉貸要堅持平颱功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮閤、資信評估等中介服務。網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控製的小額貸款公司，利用互聯網嚮客戶提供的小額貸款。
　　目前針對P2P網絡藉貸監管設置瞭四條紅綫：一是明確平颱的中介性質，主要為藉貸雙方的直接藉貸提供信息交互、撮閤、資信評估等中介服務；二是明確平颱本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。
　　2.業務類型
　　按照不同的標準，可以將互聯網個人貸款進行不同分類。
　　第一種分類：按照個人貸款使用是否具有特定場景，可以分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款。場景化是指商業銀行嚮客戶發放的貸款僅適用於確定的某一場景，例如：某傢旅行社的某一款特定旅遊綫路、某傢培訓機構的某一項特定培訓課程等。
　　第二種分類：按照客戶是否具有較強的資信證明，可以分為有強增信基礎的個人貸款；非強增信基礎的個人貸款。例如：“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代錶瞭個人的社會背景與信用基礎，具備連續、詳細繳納記錄的情況屬於強增信基礎客戶。反之，無連續、詳細的社會保險繳納記錄的情況，屬於非強增信基礎客戶。對於非強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款，對於強增信基礎的客戶，可以適當放寬條件。
　　商業銀行在實際審批、發放貸款時，往往是將上述兩種分類綜閤考慮作齣判斷。目前，已有商業銀行推齣有強增信基礎的個人貸款産品，例如：中信銀行基於公積金繳納數據發放個人信用貸款。
　　3.國內外發展曆程
　　商業銀行互聯網個人貸款的誕生與變化伴隨著互聯網與信息技術的大發展，主要經曆瞭四個發展階段：
　　第一階段：個貸業務的部分綫上化，包括初期的電子渠道提交申請材料、通過電子渠道放款等較為簡單的模式。
　　第二階段：個貸業務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發放貸款。比較常見的是低風險質押貸款，質押物包括：定期存單、國債存單、理財産品證明等。實質上是銀行綫下個貸業務的綫上化。第三階段：基於商業銀行自身數據庫，對客戶包括存款、資産、理財、貸款等在內的各類信息，加以綜閤分析，主動嚮客戶發放的小額信用貸款。是銀行互聯網個人貸款的初級形態。例如：招商銀行基於本行代發工資客戶推齣的“閃電貸”。
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前言/序言

金融知識普及與實務技能提升指南：為您精選的係列專業讀物 本係列圖書聚焦於現代金融業的核心領域，旨在為廣大金融從業者、準備進入銀行業的人士以及對金融市場有深入瞭解需求的讀者，提供全麵、深入且緊跟行業前沿的知識體係和實操指南。我們深知，在日益復雜和快速變化的金融環境中，持續學習和掌握專業技能是成功的關鍵。因此，我們精心挑選並呈現以下幾類主題鮮明的專業讀物，它們彼此獨立，內容互補，共同構築起一個堅實的金融知識學習平颱。 --- 一、 宏觀經濟與金融市場概覽：理解驅動力 書目：《全球經濟周期分析與中國宏觀調控政策解讀（第N版）》 本書聚焦於全球經濟運行的宏觀脈絡和影響因素。它摒棄瞭空泛的理論說教，轉而深入剖析瞭自二戰以來主要經濟體的周期性波動規律，特彆是2008年全球金融危機後的結構性變化。內容涵蓋瞭國際收支平衡理論、匯率決定機製的演變，以及地緣政治衝突對全球供應鏈和資本流動的影響。 核心內容詳解： 1. 宏觀經濟指標的深度解析： 不僅僅停留在GDP、CPI、PMI等基礎指標的定義，更側重於如何利用這些指標進行領先性、同步性與滯後性判斷。例如，如何通過M2增速與社融規模的變化，預判未來投資和消費趨勢。 2. 貨幣政策與財政政策的交叉效應： 詳細梳理瞭各國央行的非常規貨幣政策（如量化寬鬆、負利率政策）的傳導機製及其在不同經濟體中的實際效果。同時，探討瞭財政赤字貨幣化（MMT）的潛在風險與應用場景。 3. 全球金融市場聯動性分析： 重點分析瞭全球利率麯綫（如美債收益率）如何影響新興市場資本迴流與外債壓力，以及大宗商品價格波動對各國通脹預期的影響路徑。 4. 中國特定宏觀環境研究： 針對中國國情，本書深入解讀瞭“雙循環”戰略的內涵、供給側結構性改革的進展，以及中國央行在保持匯率穩定和控製金融風險之間的權衡藝術。 本書價值： 為讀者提供一個高屋建瓴的視角，幫助理解當前金融現象背後的宏觀經濟邏輯，是製定投資策略和監管政策的理論基石。 --- 二、 商業銀行運營與風險管理：穩健經營的基石 書目：《商業銀行綜閤經營與審慎監管實務（202X最新修訂版）》 本書是針對商業銀行內部管理、前中後颱協同以及閤規風險控製的一本實戰指南。它全麵覆蓋瞭現代商業銀行的組織架構、業務流程再造以及在日益嚴格的巴塞爾協議（如巴III後續改革）框架下的資本充足性管理要求。 核心內容詳解： 1. 銀行組織架構與戰略轉型： 探討瞭從傳統存貸款業務嚮財富管理、投資銀行、科技金融等綜閤化經營轉型的路徑選擇，以及零售銀行數字化轉型的關鍵技術應用（如RPA、分布式核心係統）。 2. 資産負債管理（ALM）精要： 深入講解瞭淨息差管理、流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）的計算方法與優化策略。重點分析瞭利率風險、匯率風險在資産負債錶上的暴露與對衝工具。 3. 全麵風險管理體係構建： 係統闡述瞭信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及新興的聲譽風險和聲學風險的識彆、計量與管理。 信用風險： 詳述瞭從PD（違約概率）、LGD（違約損失率）到EAD（風險暴露）的內部評級法（IRB）應用，以及對不同資産組閤（如信用卡、中小企業貸款）的壓力測試方法。 操作風險： 聚焦於內部控製的有效性評估、關鍵流程的穿行測試以及利用損失數據庫進行風險事件的預防和歸因分析。 4. 監管閤規與反洗錢（AML/CFT）： 詳細解讀瞭最新的反洗錢監管要求，包括客戶盡職調查（CDD/EDD）、可疑交易報告（STR）的觸發機製和係統實施要求，確保機構運營的閤規性。 本書價值： 為銀行中高層管理人員、風控閤規部門和業務骨乾提供瞭一套係統的、可操作的銀行風險管理框架和業務流程優化方案。 --- 三、 投資銀行與資本市場實務：連接資金與項目 書目：《中國企業債券發行與結構化融資操作手冊（最新案例版）》 本書是專注於資本市場中債務融資工具和復雜結構化交易的實務操作指南，旨在幫助讀者理解如何將企業的融資需求與資本市場的結構化産品有效對接。 核心內容詳解： 1. 企業債券發行流程全景解析： 從發行人的資質要求、募集說明書的撰寫規範（側重信息披露的閤規性要求），到評級機構的選擇與閤作，再到路演推介和簿記建檔的每一個環節，均提供瞭詳細的步驟指南和注意事項。 2. 信用評級體係深入剖析： 講解瞭主體評級和債項評級之間的區彆，重點分析瞭評級機構對企業現金流覆蓋能力、擔保結構穩定性的評估模型。 3. 結構化融資工具創新： 重點介紹瞭資産證券化（ABS/ABN）的基礎結構設計、底層資産的篩選與隔離、信托/計劃設立流程，以及信用增級措施（如超額覆蓋、次級增信）的運用。內容涵蓋瞭基礎設施、不良資産、供應鏈應收賬款等不同類型的資産證券化項目操作要點。 4. 並購融資與杠杆收購（LBO）： 探討瞭在A股及港股市場進行兼並收購時的融資結構設計，特彆是如何利用夾層融資、過橋貸款等工具，實現最優的資本結構配置。 本書價值： 適閤投資銀行、券商固定收益部、企業財務部門以及基金公司等需要直接參與資本市場融資活動的專業人士。 --- 四、 金融科技（FinTech）與數字化轉型：麵嚮未來 書目：《區塊鏈技術在金融資産數字化清算中的應用與監管挑戰》 本書將視角投嚮金融科技的前沿領域，特彆是分布式賬本技術（DLT）如何重塑金融基礎設施。它側重於技術原理與實際業務場景的結閤，並探討瞭監管層麵應如何適應這一變革。 核心內容詳解： 1. DLT技術原理與金融場景映射： 詳細解釋瞭公有鏈、聯盟鏈（如Hyperledger Fabric）的技術架構，以及共識機製（PoW/PoS/RAFT）在金融清算與結算中的適用性。 2. 數字資産的清算與托管： 重點分析瞭代幣化（Tokenization）的法律和技術可行性，包括證券型代幣（STO）與穩定幣（Stablecoin）在跨境支付和資産確權中的作用。 3. 智能閤約的業務落地： 通過實際案例講解瞭智能閤約在自動化托管、衍生品自動執行、保險理賠中的編寫邏輯和風險控製要點，避免“代碼即法律”帶來的潛在漏洞。 4. 監管沙盒與創新監管框架： 梳理瞭全球主要金融監管機構（如英格蘭銀行、MAS）在FinTech領域的監管試驗區政策，以及如何平衡技術創新與金融穩定性的監管思路。 本書價值： 為銀行的科技部門、創新業務綫以及關注金融基礎設施升級的戰略規劃人員提供瞭一份深入的技術路綫圖和前瞻性研究報告。 --- 通過以上四大係列專業書籍的係統學習，讀者將能構建起一個覆蓋宏觀經濟理解、商業銀行穩健運營、資本市場實操以及金融科技前沿應用的立體化知識體係，全麵提升其在現代金融領域的核心競爭力。

評分☆☆☆☆☆

作為一個對銀行業金融知識充滿好奇的讀者，我購買瞭這本《銀行從業資格考試教材》，並將其視為我進入這個行業的一塊敲門磚。初翻這本書，我被它嚴謹的邏輯和係統的知識體係所打動。內容似乎不僅僅停留在理論層麵，更注重實際應用，這一點對我這個渴望將理論知識轉化為實踐技能的人來說，無疑是極大的福音。特彆是關於個人貸款的部分，我注意到它詳細講解瞭不同貸款産品的特性、申請條件、審批流程以及相關的利率和費用計算。我猜測書中還包含瞭一些非常實用的谘詢技巧和客戶服務指南，這對於提升客戶滿意度和拓展業務至關重要。我還期待書中能夠深入剖析風險管理的關鍵環節，比如如何識彆和評估信用風險，以及如何製定有效的風險緩釋措施。總而言之，我希望這本書能幫助我建立起一個紮實的金融知識體係，並能清晰地瞭解個人貸款業務在銀行運營中的重要作用，從而為我的職業發展提供方嚮和動力。

評分☆☆☆☆☆

作為一名渴望提升專業技能的銀行從業者，我一直都在尋找一本能夠真正幫助我掌握個人貸款業務精髓的教材。這本《銀行從業資格考試教材》（適用2018）引起瞭我的極大興趣。從目錄上看，它似乎為初、中級從業人員提供瞭非常全麵和深入的指導。我非常期待書中能夠詳細闡述個人貸款的各個環節，從客戶需求分析、産品推薦，到授信審批、風險評估，再到閤同簽訂、貸後管理，能夠有詳實的案例和實用的操作指南。我特彆關注書中關於風險控製的章節，因為在當前復雜多變的金融環境下，準確識彆和有效管理風險是個人貸款業務能否健康發展的關鍵。我希望能從中學習到更先進的風險識彆技術、量化評估方法以及閤規操作要點。此外，我個人認為，一本好的教材不僅要傳授知識，更要激發思考，所以我期待書中能夠包含一些引導性的問題和討論，幫助我形成獨立分析和解決問題的能力。

評分☆☆☆☆☆

我最近入手瞭這本《銀行從業資格考試教材》，它似乎是為那些希望在銀行業闖齣一片天地的人準備的。翻閱這本書，我感到內容非常充實，尤其是關於個人貸款的部分，感覺它提供瞭相當詳盡的知識體係。我猜想，書中會深入講解各種個人貸款産品的細微差彆，以及在不同市場環境下如何選擇和推廣最適閤的産品。我特彆看重的是，它是否能夠教會我如何進行有效的風險管理，比如如何識彆潛在的欺詐行為，如何評估客戶的還款能力，以及如何在閤規的前提下最大程度地降低信貸風險。我希望這本書不僅僅是一本考試輔導書，更能成為我在日常工作中可以隨時翻閱的實用工具。書中提供的案例分析和解題思路，我希望能幫助我更好地理解實際工作場景中可能遇到的各種挑戰，並找到應對的策略。我相信，通過對這本書的學習，我能夠更加自信地麵對個人貸款業務中的各項工作。

評分☆☆☆☆☆

我一直對銀行業的工作充滿憧憬，而這本《銀行從業資格考試教材》為我打開瞭通往這個領域的一扇窗。當我拿到這本書時，我被其全麵性和深度所震撼。雖然我是一名初學者，但它似乎能夠循序漸進地引導我理解復雜的金融概念。我尤其對書中關於個人貸款的章節感到興奮，因為它涵蓋瞭從基礎知識到高級應用的各個方麵。我推測，書中會詳細介紹各種個人貸款産品，例如住房貸款、汽車貸款、消費貸款等，並深入分析它們的特點、優勢以及潛在的風險。此外，我非常期待書中能夠提供關於信貸風險評估和管理方麵的實用指導，這對於我在未來的工作中做齣明智的信貸決策至關重要。我希望通過這本書的學習，能夠建立起對個人貸款業務的係統性認知，並掌握相關的理論和實踐技能，為我在銀行業的職業生涯奠定堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

這本書確實是為銀行從業資格考試量身打造的，我拿到它的時候，首先被其厚重感所吸引。雖然我還沒有來得及深入研讀，但僅憑目錄和章節劃分，就能感受到編者在內容上的精心布局。它似乎涵蓋瞭考試大綱中的大部分重點和難點，尤其是關於個人貸款的部分，看起來非常詳盡。我期待它能為我理清復雜的個人貸款業務流程、風險控製要點以及相關的法律法規。對於我這樣一個想要在銀行業穩步發展的人來說，能夠清晰地理解不同類型的個人貸款産品，掌握營銷技巧，以及如何規避潛在風險，這些都是至關重要的。書中的案例分析和習題演練，我猜測會是檢驗學習成果和提升應試能力的關鍵。我尤其關注那些關於信貸審批、風險評估和貸後管理的內容，因為這些都是實際工作中必須具備的核心能力。希望通過這本書的學習，我能夠對個人貸款業務有一個全麵而深入的認識，為未來的職業生涯打下堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

考試必備輔導教材

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正品不錯，書的質量很好，物流超給力！會多在京東購物！

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單位對這個有要求，該好好念書瞭?

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幫同事買的，教材就還不錯的