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编辑推荐
本书对当下的金融危机做了讲明扼要而鞭辟入里的介绍：从基础原理出发，不仅提供了大量的新颖观点，而且还针对在金融危机中陷入困境的银行提供了详细的案例分析；此外诸多精湛点评以及监管建议都囊括其中。本书所讨论的话题不仅范围极广而且争议颇多。本书透过现象看本质，我们希望富有探索精神的读者能够对其中的某几个领域产生更加深入的兴趣。特别地，本书前瞻性的对《巴塞尔协议IV》的蓝图进行了大胆的构思和推测。本书适合广大银行从业者阅读，也可供对国内外银行业发展有兴趣的读者参阅。
内容简介
近年来的一系列事件使得银行业存在的大量问题曝光于人前。作为一线工作人员，我们可以很自信地说我们了解问题的症结所在：风险监管不力。对于业内缺乏有效沟通这一现状，我们感到非常遗憾；对于那些已经出版但有失偏颇的结论，我们感到非常失望；而对于由种种政策举措所导致的不可预计的后果，我们感到非常担忧。很高兴的是，很多备受尊敬的专家的观点与我们的看法有许多共同之处，而这些专家本身对银行业都有着深刻的见解。因此，本书的出版就是希望能够把这些真正重要的观点传达给大家。内页插图
目录
第1章 简介 11.1 概述与目标 2
1.2 快速入门：有关概念与原则 5
第2章 国际金融危机 9
2.1 从放宽监管到互联网泡沫 10
2.2 危机的种子 12
2.3 为何无人可以预见 18
2.4 危机之始 21
2.5 危机渐强 24
2.6 大厦倾倒：雷曼兄弟的破产 26
2.7 国际范围内的大规模干预 28
2.8 主权危机 34
2.9 余波与丑闻 38
2.10 问责于谁？ 41
第3章 研究方法与基础概念 45
3.1 盈亏之道 46
3.2 银行的价值在哪里？银行会计的关键 51
3.3 什么是风险？ 58
3.4 风险加权资产（RWA） 67
3.5 资本 75
3.5.1 监管资本 77
3.5.2 混合资本 79
3.5.3 经济资本与评级资本 80
3.5.4 资本成分与资本收益 81
3.5.5 压力环境下的资本 82
3.5.6 自救资本 82
3.6 流动性与融资 83
3.6.1 概念 83
3.6.2 流动资金管理与流动性风险 84
3.6.3 同业拆借，货币市场与央行的支持 88
3.6.4 存款担保计划 93
3.6.5 证券化 94
3.6.6 资产担保债券（Covered Bonds） 98
3.6.7 流动性压力测试 101
3.7 衍生品 102
3.8 逐日盯市制度与经济周期 109
3.9 监管、审查与支持的作用 116
3.10 评级机构与信用评级 123
3.10.1 穆迪针对银行的评级方法 126
3.10.2 标准普尔针对银行的评级方法 127
3.10.3 结构性金融评级 128
3.10.4 评级在监管与投资政策中的应用 130
3.11 分析师、投资者与金融传播 132
第4章 银行业监管 137
4.1 银行业监管的相关性 138
4.2 《巴塞尔协议Ⅰ》（1988）之前的银行业监管情况 138
4.3 《巴塞尔协议Ⅰ》 142
4.3.1 资本的定义 144
4.3.2 抵扣规范 145
4.3.3 风险权重法 146
4.3.4 资本与风险加权资产的比例 147
4.3.5 有关修订 148
4.3.6 《巴塞尔协议Ⅰ》的影响 149
4.4 《巴塞尔协议Ⅱ》 149
4.4.1 签订目标 150
4.4.2 三大支柱 151
4.4.3 支柱一：最低资本要求 151
4.4.4 支柱二：监察审理 158
4.4.5 支柱三：市场自律 160
4.4.6 资本校准 161
4.4.7 资本供给与混合 165
4.4.8 《巴塞尔协议Ⅱ》的执行 165
4.4.9 关于《巴塞尔协议Ⅱ》的评论 167
4.5 《巴塞尔协议 Ⅲ 》 172
4.5.1 资本的定义 173
4.5.2 扣减项 174
4.5.3 风险加权资产 178
4.5.4 最低资本充足率 180
4.5.5 杠杆率 183
4.5.6 流动性与融资 185
4.5.7 衍生品风险管理 189
4.5.8 执行与传播情况 191
4.5.9 《巴塞尔协议Ⅲ》在各个国家的不同版本 192
4.5.10 《巴塞尔协议Ⅲ》的五大贡献 195
4.5.11 《巴塞尔协议Ⅲ》的五大议题 197
4.6 破产处置机制 199
4.7 其他现行的监管流程 209
第5章 案例研究 213
5.1 苏格兰皇家银行（RBS） 215
5.2 德克夏银行（Dexia） 219
5.3 哈利法克斯苏格兰银行（HBOS） 226
5.4 汇丰银行（HSBC） 232
5.5 贝尔斯登公司（Bear Stearns） 235
5.6 美林证券（Merrill Lynch） 240
5.7 美国国际集团（AIG） 246
5.8 摩根大通（JP Morgan） 255
5.9 巴克莱银行（Barclays） 264
5.10 瑞银集团（UBS） 269
5.11 北岩银行（Northern Rock） 274
5.12 班基亚银行（Bankia-BFA） 276
5.13 澳大利亚 283
5.14 加拿大 289
5.15 经验小结 293
第6章 目标与设计原理 297
6.1 自由市场与国家资本主义 299
6.2 什么可以替代银行？ 302
6.3 金融利与弊 310
6.4 我们可以承受多大的风险？ 312
6.5 监管的作用 315
6.6 市场的作用 317
6.7 结论：建议目标与设计标准 319
第7章 《巴塞尔协议Ⅳ》蓝图 321
7.1 风险管理 324
7.1.1 评估方式 324
7.1.2 内部风险评估的作用 326
7.1.3 风险监管核心化 327
7.1.4 风险基准的作用 329
7.1.5 资产无风险，机构有风险 330
7.1.6 风险披露 331
7.2 守护天使（Guardian Angel） 334
7.2.1 守护天使模型的关键 336
7.2.2 创建监管精英团队 338
7.2.3 薪酬支付 339
7.2.4 跨国事项 340
7.2.5 宏观审慎监管的作用 341
7.3 人力资本 342
7.3.1 胜任与失职 342
7.3.2 回报 346
7.3.3 企业文化 353
7.4 管理 356
7.4.1 管理工作在理论中如何实现 356
7.4.2 提升银行管理水平 358
7.4.3 百夫长方法 359
7.5 资本 361
7.5.1 资本的作用 361
7.5.2 原则化的偿付能力监管 362
7.5.3 资本要求 363
7.5.4 资本供给 363
7.5.5 混合资本的作用 364
7.5.6 资本比率被移除后的生活 366
7.5.7 最低资本标准 367
7.5.8 验资结果披露 368
7.5.9 失败银行的解决方案 369
7.6 流动性与融资 370
7.6.1 流动性 370
7.6.2 融资 372
7.7 “第二支柱”的思维模式 374
7.7.1 使情景评估在风险监管中核心化 375
7.7.2 用博弈取代压力测试 376
7.7.3 “支柱二”结论的推广 380
7.7.4 风险评估中的模块方法 381
7.7.5 风险偏好与反向压力测试 383
7.8 开放性政策：市场自律与“第三支柱” 384
7.9 行业结构 386
7.9.1 银行种类 386
7.9.2 大而不倒 393
7.9.3 跨国议题 395
7.9.4 所有制结构 397
第8章 挑战 401
8.1 行业堑壕效应 402
8.2 人为操作 404
8.3 绩效管理：为了更好的控制风险 408
8.4 时间观念 409
8.5 正面挑战：科技与社会的进步 410
第9章 未来会怎样？期待您的加入 413
术语列表 418
有关标普节选材料的免责声明 427
作者简介 428
银行的未来 429
用户评价
《银行的未来》这本书，带给我的感觉就像是踏入了一间充满神秘符号的古老图书馆，里面的书籍泛黄，文字晦涩，但字里行间却透露着对未来的某种预言。我本以为会看到一份关于金融科技发展趋势的精确预测报告，例如，物联网如何影响支付方式，生物识别技术如何革新身份验证，又或者云计算如何为银行提供更强大的基础设施支持。我期待着书中能详细阐述诸如“开放银行”的具体落地路径，如何构建强大的API生态系统，以及如何吸引第三方开发者加入，从而创造出更丰富的金融服务。但是，这本书的叙事风格却远比我预期的更为抽象和哲学化。作者并没有直接描绘未来的银行界面，也没有列举具体的成功案例，而是试图从更宏观的视角，剖析驱动金融变革的深层力量。他花了大量的篇幅探讨“意义”在金融领域中的作用，强调在信息爆炸和技术泛滥的时代，银行需要找到超越纯粹盈利目标的价值主张。我对书中关于“时间”与金融的关系的讨论印象深刻，作者认为，未来银行的服务将不再局限于线性的交易模式，而是会更加注重个体生命周期的长远规划和情感连接。他甚至触及了“记忆”在金融决策中的角色，提出银行或许能够利用数据来帮助人们更好地管理与金钱相关的历史，从而做出更明智的未来选择。这本书让我感到，作者并非在描绘一个具体的技术路线图，而是在构建一种关于金融未来的“意识形态”。他对“抵抗”的论述尤其令我回味，他认为，在技术的洪流中，银行需要学会“拒绝”某些不符合其核心价值观的创新，从而保持其独立性和人文性。这本书的阅读体验，更像是一次思想的探险，它没有提供明确的地图，但却给了我足够的指南针，去探索那个充满未知和可能性的未来。
评分读完《银行的未来》，我心中激荡的不是预期的兴奋，而是一种深刻的“未完成感”，仿佛作者在慷慨地分享了他对未来金融世界的种种设想，却又在最关键的落地上戛然而止，留给读者的是一片广阔而自由的想象空间。我原以为这本书会像一部详实的百科全书，细致入微地解析当下金融科技的每一个脉络，诸如人工智能在信贷审批中的决策模型、大数据在精准营销中的应用策略，或是新一代支付技术的运行原理。甚至，我期待着书中能够出现诸如“金融脱媒”或“平台化金融”等概念的清晰定义和实践案例，指导我理解银行如何在数字浪潮中找到新的立足点。然而，这本书更多地是在引导读者去思考“为何”而非“如何”。作者以一种近乎诗人般的笔触，描绘了技术进步与人类社会价值之间的张力，探讨了在日益数字化的世界中，情感、伦理、公平等这些看似与冰冷的金融数据无关的元素，将如何反过来重塑银行的本质。他反复强调“人性”在金融服务中的不可替代性，以及未来银行需要如何在技术驱动的效率提升与人文关怀之间找到微妙的平衡。我对书中关于“普惠金融”的未来形态的探讨尤为感兴趣，作者并非简单地将其归结为技术赋能，而是深入分析了社会结构性问题对金融可及性的影响，并提出了更具包容性和前瞻性的解决方案。他对“数字鸿沟”的警惕，以及对技术可能加剧社会不平等的担忧，让我在科技的光鲜外表下看到了潜在的风险。这本书给我最大的启发在于，它让我意识到，未来的银行不仅仅是技术的堆砌，更是社会价值的承载者。它不再仅仅是资金的管理者，而应该成为连接个体、社区乃至全球的信任枢纽。它让我思考，当算法可以比人类更“理性”地做出决策时，我们是否还需要那些曾经支撑银行发展的“人情味”？这本书的价值，或许正在于它那份“不给答案”的勇气，它挑战了我们固有的思维模式，迫使我们跳出“银行就是金融机构”的狭隘定义，去拥抱一个更加多元、更加人性化的金融未来。
评分《银行的未来》这本书，与其说是一本关于银行业发展趋势的指南，不如说是一次对我们理解“价值”本身的一次深刻反思。我原本期待能够从中找到关于如何构建更高效、更智能的银行系统的具体方法论，例如，如何运用机器学习来优化反欺诈模型，如何通过自然语言处理来提升客服体验，又或者，如何实现真正的“无纸化”和“零接触”银行服务。我希望书中能有详实的案例分析，展示那些在数字化转型中脱颖而出的银行是如何一步步实现其战略目标的。然而，这本书却将视角拉得更远，它并没有直接切入技术细节，而是试图从人类社会发展的宏大叙事中，去探寻银行的根源和未来。作者对“创造力”在金融创新中的地位进行了深入的探讨，他认为，未来的银行需要突破传统框架，以一种更加艺术化的方式去设计产品和服务，从而满足用户日益多元化的精神需求。他对“连接”的理解也给我留下了深刻的印象，他并非仅仅将连接理解为技术层面的互联互通，而是更侧重于人与人之间、人与社区之间、乃至人与世界之间的情感和价值连接。他甚至将“情感”引入到金融风险的评估中，提出需要关注那些可能引发社会不稳定或个体心理压力的金融行为。这本书让我意识到，银行的未来，或许并不仅仅是技术上的迭代，更是关于如何更好地理解和满足人类最深层的情感和价值需求。它挑战了我关于“效率至上”的固有观念，让我开始思考，在冰冷的算法之外，那些看不见的“温暖”和“共情”才是驱动未来金融发展的真正动力。这本书的价值，在于它引导我们去思考“银行是什么”这个根本性问题，并鼓励我们去探索一个更加人性化、更加富有意义的金融未来。
评分《银行的未来》这本书，仿佛一个充满哲思的引路人，它没有直接展示银行未来的面貌，而是引导我思考“为何”以及“向何而去”。我原本期待能够从中找到关于“金融科技监管”的最新动态，例如，各国监管机构如何应对加密货币的挑战，如何平衡金融创新与风险控制，或者，如何制定数据隐私保护的法律框架。我希望书中能够有关于“可持续金融”的实践指南，如何将ESG（环境、社会、治理）原则融入到银行的投资和运营中，以及如何利用金融工具来应对气候变化等全球性挑战。然而，这本书的内容却更侧重于对“认知”的颠覆。作者将银行的未来描绘成一种“意识的流动”，他认为，未来的银行不再是固定的实体，而是可以根据用户的需求和情境，动态地呈现出不同的形态。他对“感知”的强调让我印象深刻，他认为，银行需要能够感知用户的情感、意图和需求，并提供超越预期的服务。他甚至探讨了“觉察”在金融决策中的作用，提出银行需要培养一种主动的觉察能力，去识别潜在的风险和机遇。他对“整合”的论述也颇具启发，他认为，未来的银行需要整合技术、数据、以及人类的智慧，形成一种协同效应。这本书让我感受到，作者并非在描绘一个静态的未来，而是在探索一个动态的、不断进化的未来。它鼓励我以一种更加开放和灵活的思维，去拥抱那些我尚未能理解的变化。
评分《银行的未来》这本书，如同一面镜子，映照出我对未来金融世界模糊的认知，它没有给出清晰的答案，而是激发了我更多的问题和探索欲。我原以为会看到关于“智能合约”的具体应用场景，例如，如何通过智能合约实现自动化的贷款发放和清算，如何利用其进行高效的保险理赔，或者，如何构建去中心化的交易平台。我期待书中能够有关于“数据资产化”的深入探讨，如何对数据进行有效管理和评估，以及如何将数据转化为银行新的盈利增长点。然而，这本书的内容却将目光投向了更为根本的层面——“意义”。作者认为，未来的银行需要找到超越纯粹的交易和盈利的“意义”，才能够在激烈的竞争中脱颖而出。他对“使命”的强调让我耳目一新，他认为，银行需要明确自身的使命，并将其融入到每一个业务决策中。他甚至探讨了“存在”的价值，提出银行需要证明其存在的合理性，而不仅仅是作为金融体系中的一个环节。他对“赋能”的论述也颇具启发，他认为，未来的银行应该成为赋能者，帮助个人、企业和社会实现他们的目标。这本书让我感受到，作者并非在描绘一个技术驱动的未来，而是在探索一个意义驱动的未来。它鼓励我思考，在信息爆炸和技术迭代的时代，银行如何才能找到自己独特的位置，并为世界创造真正的价值。
评分《银行的未来》这本书，给我带来了一种“惊喜的宁静”，它没有高喊技术革命的口号，而是以一种温和而深刻的方式，引领我审视银行在人类社会中的真正角色。我原以为会看到关于“虚拟银行”的详细介绍，例如，如何构建完全数字化的客户体验，如何利用人工智能提供全天候的服务，或者，如何实现无缝的跨平台操作。我期待书中能够有关于“金融科技伦理”的探讨，如何确保算法的公平性，如何防止数据滥用，以及如何保障客户的权益。然而，这本书的内容却将目光聚焦在了“价值”本身。作者认为，未来的银行需要重新定义其“价值”，而这种价值将不再仅仅是财务上的回报，更在于其对个体、对社会、对世界的积极影响。他对“共享”的强调让我印象深刻，他认为，未来的银行应该成为共享价值的创造者和传播者，与客户、员工、以及整个社会共同分享成功的果实。他甚至探讨了“传承”在金融服务中的意义，提出银行可以帮助客户实现财富和价值观的传承，从而对后代产生积极的影响。他对“共情”的论述也颇具启发，他认为，未来的银行需要具备深刻的共情能力，去理解客户的喜怒哀乐，并提供有温度的服务。这本书让我感受到，作者并非在描绘一个技术至上的未来，而是在探索一个价值至上的未来。它鼓励我思考，在瞬息万变的时代，银行如何才能回归其初心，成为一个真正有益于人类社会发展的力量。
评分《银行的未来》这本书，给我带来的感受是一种“意料之外的沉静”，它没有像我预期的那样，以一种激昂的语调描绘技术如何颠覆一切，而是以一种舒缓而富有哲理的叙事，引领我进入对未来银行形态的深度思考。我原以为会看到大量的图表和数据，用来佐证各种金融科技的应用前景，例如，区块链在跨境支付中的效率提升，人工智能在投资顾问领域的个性化推荐，或者，金融大数据在信贷风险评估中的精准性。我期待着书中能够出现关于“开放银行”的详细操作指南，如何与第三方服务商建立安全可靠的合作关系，以及如何利用这些合作来拓展银行的服务边界。然而，这本书的内容却更像是对“变化”本身的一种观察和解读。作者并没有直接给出未来的银行模型，而是探讨了“不确定性”如何成为未来金融环境的常态。他对“适应性”的强调让我印象深刻，他认为，未来的银行需要具备一种强大的“柔韧性”，才能够在不断变化的市场环境中生存和发展。他甚至讨论了“遗忘”在金融系统中的作用，提出银行需要建立机制来处理那些过时的技术和过期的信息，从而保持系统的活力。他对“共生”的论述也颇具启发，他认为，未来的银行不再是孤立的存在，而是需要与科技公司、监管机构、甚至社会组织形成一种共生关系，共同构建一个更加稳健的金融生态系统。这本书让我感觉到，作者并非在描绘一个确定的未来，而是在探索通往未来的各种可能性。它让我意识到，技术只是工具，而真正的未来，取决于我们如何运用这些工具去解决更深层次的社会和经济问题。它鼓励我以一种更加开放和包容的心态，去迎接那些我尚未能想象到的变化。
评分一本以“银行的未来”为名，但读罢却让我对未来银行的形态产生了更深层次的困惑和思考，甚至可以说是某种程度上的“意料之外”。我原本以为会看到一份详尽描绘技术革新如何重塑金融服务图景的蓝图，例如区块链技术在支付和结算领域的颠覆性应用，或者人工智能如何在风险管理和客户服务上扮演核心角色，甚至对数字货币的兴起及其对传统货币体系的挑战会有深入的剖析。然而，这本书却更像是抛出了一个巨大的问号，将我们置于一个需要自行填补空白的广阔空间。作者似乎更侧重于哲学层面的探讨，而非技术细节的罗列。他反复强调“信任”在金融体系中的基石作用，并以此为出发点，探讨在去中心化、数据主权日益凸显的时代，这种信任将如何构建和维系。我期待能从书中读到具体的案例研究，比如某家银行如何成功转型，或是某个新兴金融科技公司如何颠覆了传统模式。但书中更多的是宏观的趋势分析，以及对社会、经济、政治因素如何交织影响金融未来的大胆推测。例如，作者对全球化进程逆转的可能性及其对跨境金融业务的影响提出了独到的见解，这部分内容虽非直接关于银行的技术革新，却意外地拓宽了我的视野。他对监管政策的演变趋势也进行了深入的剖析，预示着未来监管将更加注重数据隐私和算法透明度，这对银行来说无疑是巨大的挑战。总的来说，这本书更像是为金融领域的未来发展者和思考者提供了一个思考的框架，而不是一个操作手册。它迫使我去审视那些习以为常的金融模式背后更深层的逻辑，并鼓励我用一种更开放、更批判的视角去迎接那些尚未发生的变革。我感到自己并非在阅读一本关于“银行”的书，而是在阅读一本关于“未来社会信任机制”的书，而银行恰恰是其中一个重要的观察维度。
评分《银行的未来》这本书，像是一位睿智的长者，以一种平静而深邃的目光，审视着金融世界的变迁，它没有提供炫目的科技奇观，而是将注意力引向了更本质、更持久的东西。我原本满心期待能够从中窥见金融科技的最新发展趋势，例如，5G技术如何赋能移动支付的即时性和安全性，量子计算可能带来的加密技术革命，或是虚拟现实技术在远程银行服务中的应用前景。我渴望能够读到关于“去中心化金融”（DeFi）的具体案例，了解其运作模式，以及它对传统银行体系的潜在冲击。然而，这本书的内容却远远超出了我对技术预测的期待。作者将焦点放在了“信任”的演变上，他深入剖析了在数字时代，传统的信任基础如何受到挑战，以及银行需要如何在新的环境中重建和维系客户的信任。他对“透明度”的论述尤为深刻，他认为，未来的银行必须拥抱前所未有的透明度，无论是数据的使用，还是决策的过程，都应该向客户和社会清晰地展现。他甚至探讨了“隐私”在金融服务中的重要性，并提出了在数据共享的同时保护个人隐私的解决方案。他对“责任”的理解也让我耳目一新，他认为，银行的责任不再仅仅是保障资金的安全，更在于积极参与到解决社会问题中，例如气候变化、贫富差距等。这本书让我感受到，未来的银行，其核心竞争力将不再仅仅是技术实力，而是其能否成为一个值得信赖的、有社会责任感的伙伴。它鼓励我跳出狭隘的技术视角，去思考银行在更广阔社会图景中的价值和意义。
评分《银行的未来》这本书，给我带来了一种“拨云见日”的阅读体验，它没有直接呈现未来的技术图景，而是通过对人类社会发展规律的深刻洞察，揭示了银行未来演进的必然方向。我原以为会看到一份关于“金融普惠”的详细实施方案，例如，如何利用移动技术将金融服务触达偏远地区，如何设计低成本的金融产品以服务低收入群体，或者，如何通过数据分析来识别和支持小微企业的发展。我期待书中能够有关于“数字身份”的解决方案，如何安全、便捷地验证客户身份，以及如何构建一个可信的数字身份生态系统。然而，这本书的内容却更侧重于对“关系”的重塑。作者将银行的未来定义为一种“社群关系”，他认为，未来的银行需要从一个冰冷的服务提供者，转变为一个与客户建立深度连接的伙伴。他对“共鸣”的强调让我印象深刻，他认为，银行需要理解客户的情感需求，并提供能够引起客户共鸣的产品和服务。他甚至探讨了“陪伴”在金融服务中的价值，提出银行可以扮演一个陪伴客户人生旅程的角色，从年轻时的储蓄规划，到中年时的财富管理，再到老年时的养老保障。他对“价值共创”的论述也颇具启发，他认为，未来的银行应该与客户共同创造价值，而不仅仅是被动地提供服务。这本书让我意识到，技术只是实现这一切的手段，而真正的未来，在于银行能否成为一个有温度、有情感、有温度的“关系型”组织。它鼓励我思考，在瞬息万变的时代，人与人之间的真实连接，才是银行最宝贵的资产。
评分活动价购买的性价比很高
评分?
评分一般在京东买，没有出现什么特别不好
评分送货快，尽快学习。
评分我的未来在哪里。在哪里？？？
评分活动价购买的性价比很高
评分我的未来在哪里。在哪里？？？
评分有一个该吃吃vv不能会空间吧超多人
评分活动价购买的性价比很高
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