商业银行资本管理与风险控制：释解巴塞尔新资本协议 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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付正辉 著

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• 商业银行
• 资本管理
• 风险控制
• 巴塞尔协议
• 巴塞尔III
• 金融监管
• 银行监管
• 金融风险
• 资本充足率
• 银行经营

出版社： 经济日报出版社

ISBN：9787801804648

版次：1

商品编码：10228592

包装：平装

开本：16开

出版时间：2005-05-01

用纸：胶版纸

页数：487

编辑推荐

　　新资本协议继承了1988年《巴塞尔资本协议》以资本充足率为核心的监管思路，发展地提出了衡量银行资本充足率的思路和方法，通过内部评级体系等将风险与资本进一步紧密、科学地结合起来。 新资本协议在1988年《巴塞尔资本协议》主要针对信用风险的基础上，将风险扩大到涵盖信用风险、市场风险和操作风险，力求使银行资本更客观、更全面地反映银行面对的各项主要风险，形成了由单纯信用风险管理走向全面风险管理的基本框架。《商业银行资本管理与风险控制：释解巴塞尔新资本协议》是其释解！

内容简介

　　《巴塞尔新资本协议》对银行资本管理和风险控制提出了更加严格的要求。新资本协议实施将对国际银行监管和银行的经营方式产生广泛和深远的影响。
　　1999年6月，巴塞尔委员会提出了以三大支柱：资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律为主要特点的新资本协议草案稿。经过在世界范围内广泛征求意见和三次修改，2004年6月26日，《巴塞尔新资本协议》最终定稿。
　　新资本协议继承了1988年《巴塞尔资本协议》以资本充足率为核心的监管思路，发展地提出了衡量银行资本充足率的思路和方法，通过内部评级体系等将风险与资本进一步紧密、科学地结合起来。
　　新资本协议在1988年《巴塞尔资本协议》主要针对信用风险的基础上，将风险扩大到涵盖信用风险、市场风险和操作风险，力求使银行资本更客观、更全面地反映银行面对的各项主要风险，形成了由单纯信用风险管理走向全面风险管理的基本框架。

目录

第一章 巴塞尔资本协议概述
第一节 《巴塞尔资本协议》的演变
第二节 《巴塞尔新资本协议》的产生背景与三大支柱
第二章 商业银行风险管理与《巴塞尔新资本协议》
第一节 商业银行风险管理概述
第二节 我国商业银行风险成因的特殊性及风险管理存在的问题
第三节 三大支柱冲击我国商业银行风险管理
第三章 《巴塞尔新资本协议》框架下银行资本风险管理
第一节 商业银行资本和资本风险
第二节 资本充足率的衡量与管理
第三节 我国商业银行资本风险管理
第四章 《巴塞尔新资本协议》框架下信用风险管理
第一节 商业银行信用风险概述
第二节 信用风险衡量方法
第三节 新资本协议信用风险标准法与内部评级法
第四节 信用风险管理
第五节 信用风险模型构建
第六节 在新资本协议框架下完善信用风险管理机制
第五章 《巴塞尔新资本协议》框架下市场风险管理
第一节 商业银行市场风险概述
第二节 市场风险衡量方法
第三节 第二支柱范围内商业银行利率风险
第四节 外汇风险管理
第五节 市场风险资本标准计量法和内部模型法
第六节 市场风险模型构建
第六章 《巴塞尔新资本协议》框架下操作风险管理
第一节 商业银行操作风险概述
第二节 新资本协议关于操作风险计量与资本金要求
第三节 操作风险模型构建
第四节 巴塞尔委员会关于银行信息系统风险管理的要求
第七章 实施风险的多样化——新资本协议中的资产证券化
第一节 资产证券化概述
第二节 资产证券化运作机制
第三节 资产证券化风险管理
第四节 我国商业银行的资产证券化
第八章 绩效考核与资本配置
第一节 风险管理绩效考核RAPM模型
第二节 资本成本与股东价值
第三节 风险资本配置
第九章 依据《巴塞尔新资本协议》要求强化信息披露
第一节 信息披露对促进银行安全性和稳健性的作用
第二节 高透明度信息的定性特征
第三节 新资本协议关于信息披露的具体要求
第四节 我国商业银行信息披露
第十章 借鉴巴塞尔委员会系列文件要示强化银行公司治理
第一节 银行公司治理
第二节 稳健公司治理的必备要素
第三节 银行稳健公司治理的外部因素
第四节 进一步优化我国商业银行公司治理结构
附录一：实施《巴塞尔新资本协议》的具体考虑
附录二：巴塞尔委员会《利率风险管理与监管原则》
附录三：巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》
附录四：国际会计准则第27号合并财务报表和对附属公司投资的会计
附录五：国际会计准则第31号合营中权益的财务报告
附录六：国际会计准则第32号金融工具：揭示和呈报
参考文献

前言/序言

《银行运营与合规管理：深化监管要求下的稳健发展之路》 在当前复杂多变的全球金融环境中，商业银行面临的挑战与日俱增。宏观经济波动、技术革新加速、以及日益趋严的监管环境，都对银行的稳健运营和长期发展提出了更高的要求。本书《银行运营与合规管理：深化监管要求下的稳健发展之路》正是基于这一背景，旨在为商业银行提供一套系统性的运营框架和合规策略，帮助其在不断变化的监管要求下，实现更优质、更可持续的发展。 本书并非聚焦于某一特定的监管协议，而是从更宏观、更基础的层面，深入探讨商业银行在日常运营中必须遵循的各项原则和需要重点关注的关键领域。它将为读者描绘一幅银行运营的全局图景，并在此基础上，详细阐述如何构建和完善一套高效的合规管理体系，以应对复杂的监管挑战。 第一部分：现代银行运营基石 本部分将深入剖析商业银行现代运营的核心要素，为理解银行的运作机制打下坚实基础。 银行组织架构与治理：本书将首先探讨有效的银行组织架构设计，包括不同业务部门的设置、职责划分以及它们之间的协同关系。同时，我们将深入分析现代银行公司治理的重要性，包括董事会的角色、风险管理委员会的设立、内部审计的功能以及如何确保信息透明和问责机制的有效运行。一个清晰、高效的组织结构和完善的治理体系，是银行所有运营活动有序开展的前提。 客户关系管理与服务创新：在竞争激烈的市场中，客户是银行的生命线。本部分将详细阐述如何构建以客户为中心的运营模式，包括客户信息管理、客户需求分析、个性化产品与服务的设计以及客户生命周期管理。我们将探讨如何利用技术创新，如数字化营销、智能客服等，提升客户体验，增强客户忠诚度。 支付与结算系统运营：作为银行核心功能之一，支付与结算系统的稳定、高效运行至关重要。本书将分析现代支付与结算系统的构成、运作流程，以及如何保障交易的安全性和效率。我们将探讨电子支付、跨境支付等前沿领域的发展趋势，以及银行在其中扮演的关键角色。 信贷业务全流程管理：信贷业务是商业银行的传统优势领域，也是风险的主要来源。本部分将详细梳理从客户准入、授信审批、贷款发放、贷后管理到不良贷款处置的信贷业务全流程。我们将强调风险评估、抵押物管理、合同规范等关键环节的精细化操作，以及如何通过科技手段提升信贷业务的效率和风险控制水平。 金融市场业务与投资策略：商业银行在金融市场中的活跃参与，是其获取收益、分散风险的重要途径。本书将介绍银行在货币市场、资本市场、外汇市场等领域的业务模式，包括交易、投资、资产管理等。我们将探讨如何制定合理的投资策略，平衡收益与风险，以及如何有效管理市场风险。 科技赋能与数字化转型：信息技术是驱动现代银行发展的重要引擎。本部分将深入探讨银行在数字化转型方面的实践，包括核心系统升级、数据分析应用、人工智能、大数据、云计算等前沿技术在银行运营中的部署与价值。我们将分析科技如何提升银行运营效率、改善客户体验、优化风险管理，并探讨数字化转型过程中可能面临的挑战与应对策略。 第二部分：强化合规管理，筑牢风险屏障 在监管日益强化的背景下，合规管理的重要性不言而喻。本部分将聚焦于如何建立和维护一套 robust 的合规体系。 反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）：金融机构在打击洗钱和恐怖融资方面承担着重要责任。本书将系统介绍AML/CFT的法律框架、监管要求和实践操作。我们将详细讲解客户尽职调查（CDD）、客户身份识别（KYC）、可疑交易报告（STR）的流程与要点，以及如何利用技术手段提升AML/CFT工作的有效性。 反欺诈与金融犯罪防范：金融欺诈手段层出不穷，给银行和客户带来巨大损失。本部分将深入剖析常见的金融欺诈类型，包括信用卡欺诈、网络欺诈、内部欺诈等，并探讨银行应如何构建有效的防欺诈体系，包括风险预警、交易监测、调查取证以及与执法部门的协作。 数据隐私与信息安全：随着数据成为关键资产，保护客户数据隐私和信息安全成为银行的首要任务。本书将详细阐述数据隐私保护的相关法律法规（如GDPR、CCPA等），以及银行在数据收集、存储、使用和共享过程中的合规要求。我们将探讨如何建立健全的信息安全管理体系，包括网络安全、应用安全、物理安全等，以防范数据泄露和网络攻击。 消费者权益保护：银行在与客户的互动中，必须充分尊重和保护消费者的合法权益。本部分将探讨消费者权益保护的基本原则，包括信息披露的充分性、收费的合理性、投诉处理的及时性等。我们将分析监管机构在消费者权益保护方面的具体要求，以及银行应如何建立有效的内部机制来履行这些义务。 内部控制与风险文化建设：强大的内部控制是银行稳健运营的基石。本书将深入讲解内部控制的五要素，以及如何建立有效的内部控制流程和监督机制。同时，我们将强调风险文化建设的重要性，即如何在全行范围内营造一种主动识别、评估和管理风险的文化氛围，使风险意识成为每一位员工的行为准则。 应对监管检查与审计：定期的监管检查和内部审计是评估银行合规性和运营状况的重要手段。本部分将为读者提供如何有效应对监管检查的实用建议，包括充分准备、积极配合、清晰沟通以及对检查结果的整改落实。同时，也将探讨如何将内部审计工作作为一种持续改进的工具，不断提升银行的运营管理水平。 本书的目标读者包括商业银行的高级管理人员、风险管理部门、合规部门、内部审计部门以及运营管理部门的专业人士。通过阅读本书，他们将能够更清晰地认识到现代银行运营的复杂性，掌握构建和维护高效合规体系的关键要素，从而在瞬息万变的金融市场中，实现银行的稳健发展与价值提升。我们相信，扎实的运营基础和严谨的合规管理，是银行应对一切挑战、赢得未来的关键所在。

评分☆☆☆☆☆

这本书的作者背景也是我决定是否深入阅读的一个重要考量因素。虽然我暂时还未深入了解作者的详细履历，但从书名和出版社的声誉来看，我推测作者应该是在金融领域拥有深厚积累的专家。我希望作者能够将自己多年的实践经验和理论研究融会贯通，用一种既严谨又生动的语言来阐述复杂的概念。我不太喜欢那种纯粹学术堆砌，缺乏实践指导意义的书籍，同样，我也对那种过于通俗易懂，但深度不足、缺乏专业性的“科普”读物提不起太大兴趣。我期待的是一种平衡，一种能够触及专业核心，同时又不会让非专业读者望而却步的叙述方式。如果作者能够分享一些自己在实践中遇到的挑战、思考以及解决方案，那将是对我极大的启发。

评分☆☆☆☆☆

在阅读任何一本严肃的金融类书籍时，我都会对其结论和建议保持一种审慎的态度。我希望这本书在分析了资本管理和风险控制的诸多方面后，能够提出一些具有建设性的、前瞻性的观点。例如，对于未来的金融市场，它会预测哪些新的风险挑战？银行应该如何提前布局，以应对这些潜在的威胁？在资本监管方面，是否存在进一步优化的空间？书中是否会提出一些关于如何平衡监管效率与金融创新之间关系的想法？我不仅希望从书中学习到现有的知识，更希望它能引发我更深入的思考，帮助我形成自己对银行业未来发展趋势的判断，并能在可能的投资或商业决策中，有所参考。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融监管的演变过程非常感兴趣，尤其是像巴塞尔协议这样具有全球影响力的框架，它究竟是如何从最初的版本发展到今天的“新资本协议”，其背后的逻辑和驱动因素是什么？我希望这本书能够对此有一个清晰的梳理，让我了解不同版本协议的核心要点、主要变化以及它们对银行业发展带来的影响。例如，早期协议的重点可能更侧重于资本充足率的硬性指标，而新协议是否在风险的识别、度量和管理方面提出了更高的要求？书中是否会详细解释新协议是如何考虑不同类型的风险，以及如何鼓励银行采用更先进的风险管理技术？我希望这本书能够给我一个宏观的视角，让我能够理解金融监管并非一成不变，而是随着市场环境和风险形态的演变而不断调整和完善的。

评分☆☆☆☆☆

翻阅到目录的时候，我首先关注的是章节的划分和内容的逻辑性。我看到了一些我预料之中的内容，比如关于银行资本的定义、分类、监管要求等等，但同时也有一些标题让我眼前一亮，比如一些关于市场风险、信用风险、操作风险的细致分析，以及风险计量模型、压力测试等前沿技术。我特别好奇书中有没有专门的篇幅来探讨新协议在应对当前一些新兴金融风险，例如网络安全风险、气候变化风险等方面有哪些新的要求和应对策略。毕竟，金融世界的发展日新月异，传统的风险类别可能已经不足以涵盖所有挑战。我希望这本书能够紧跟时代步伐，提供一些具有前瞻性的见解，而不仅仅是复述旧的规则。如果书中能够有一些真实的案例分析，能够将理论与实践相结合，那就更好了，这样我不仅能理解概念，还能看到它们是如何在现实世界中发挥作用的。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，一个国家或地区的金融体系的健康发展，离不开健全有效的监管框架。巴塞尔新资本协议作为一项全球性的监管标准，它在不同国家和地区的实施情况必然会存在差异，也会面临各种挑战。我希望这本书能够对这些实施层面的问题有所探讨。比如，在一些新兴经济体中，银行的风险管理能力和数据质量可能与发达国家存在差距，新协议在这些地区的落地会遇到哪些困难？政府监管部门应该如何因地制宜地进行调整和优化，以确保协议的有效性？书中是否会分析一些具体的国家案例，来展示不同文化和经济背景下，巴塞尔新资本协议的实施效果和经验教训？这对于我理解全球金融治理的复杂性非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计倒是挺别致的，封面的配色选用了一种沉稳的深蓝色，搭配金色的书名字体，透着一股专业且不失格调的气息。我拿到手的时候，首先就被它厚实的纸张和精良的印刷工艺所吸引。拿到手里沉甸甸的，这在当下很多书籍为了追求轻便而牺牲质感的情况下，算是难能可贵的了。书的尺寸也比较适中，不像一些大开本的书籍那样笨重，放在书架上显得很规整，也方便我平时随手翻阅。我尤其喜欢它内页的排版，字号大小合适，行间距也恰到好处，即使长时间阅读也不会感到眼睛疲劳。还有，扉页上印制的出版社信息和书号都清晰可见，这对于一个注重细节的读者来说，是专业性的一个体现。书的整体感觉，从触感到视觉，都给人一种非常扎实、可靠的印象，仿佛它本身就蕴含着某种稳固的力量，正如其书名所暗示的那样。我非常期待在翻开它之前，就能感受到这种由外至内的品质。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融市场有一定观察力的读者，我深知信息透明度和有效沟通在金融体系中的重要性。巴塞尔新资本协议的推出，本身就代表着一种加强银行透明度和市场纪律的努力。我很好奇这本书是如何解读这种信息披露的要求的。它是否会解释银行需要向监管机构、投资者以及公众披露哪些关键的资本和风险信息？这些信息披露的标准化和质量提升，对于整个金融市场的稳定和效率又会产生怎样的影响？我希望书中能够探讨，如何在监管要求和商业敏感性之间找到一个平衡点，既保证信息的充分披露，又不至于泄露过多的商业机密。此外，我也想了解，通过增强信息透明度，如何能够更好地识别和防范系统性风险，避免2008年金融危机那样的问题重演。

评分☆☆☆☆☆

风险管理不仅仅是合规的要求，更是银行核心竞争力的体现。我希望这本书能够深入探讨，在巴塞尔新资本协议的框架下，银行如何将资本管理和风险控制真正融入到其日常经营和战略决策中。它是否会提供一些关于如何建立健全内部风险管理文化的指导？例如，如何确保董事会和高级管理层对风险有深刻的理解，并将其作为业务发展的重要考量？书中是否会讨论，如何通过有效的资本规划和风险定价，来实现股东价值的最大化？我期待的不仅仅是理论上的介绍，更希望看到一些在实际操作层面具有指导意义的内容，能够帮助我理解，一个真正稳健的银行是如何在复杂的市场环境中，在追求盈利的同时，又能够有效地管理和控制风险的。

评分☆☆☆☆☆

我对金融科技（FinTech）在银行业中的应用越来越关注，它正在深刻地改变着银行的运营模式和风险管理方式。我非常想知道，巴塞尔新资本协议在制定过程中，是否考虑到了金融科技带来的机遇和挑战？例如，数据分析、人工智能、区块链等技术，在提升风险识别能力、优化资本配置方面有哪些潜力？同时，这些新技术也可能带来新的风险，比如数据安全、算法偏见等，新协议是如何对此进行规范或引导的？我希望这本书能够提供一些关于银行如何利用科技手段来加强资本管理和风险控制的案例或思路，让我看到传统金融监管与新兴科技之间的融合趋势，以及这种融合将如何塑造未来银行业的格局。

评分☆☆☆☆☆

我之前在网上看到了关于这本书的推荐，虽然我并不是直接从事银行资本管理或风险控制领域的专业人士，但随着金融市场的日益复杂和全球化，了解这些宏观的金融运作机制对我个人的投资理财和对经济大势的把握都至关重要。这本书的标题引起了我极大的兴趣，因为它提到了“巴塞尔新资本协议”，这对我来说是一个既熟悉又陌生的概念。我听说过巴塞尔协议的大名，知道它对全球银行业有着深远的影响，但具体的内容和最新的发展我知之甚少。我希望这本书能够以一种相对易懂的方式，把我引入这个专业领域，让我明白为什么资本管理和风险控制对于银行的稳健运营如此关键，以及这些国际性的协议是如何塑造我们今天所看到的金融格局的。我不太喜欢那些晦涩难懂、充斥着大量专业术语却缺乏解释的学术著作，我更倾向于那种既有深度又不失可读性的书籍，能够在我理解的基础上，逐步引导我深入探索。

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很棒

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新资本协议继承了1988年《巴塞尔资本协议》以资本充足率为核心的监管思路，发展地提出了衡量银行资本充足率的思路和方法，通过内部评级体系等将风险与资本进一步紧密、科学地结合起来。　　新资本协议在1988年《巴塞尔资本协议》主要针对信用风险的基础上，将风险扩大到涵盖信用风险、市场风险和操作风险，力求使银行资本更客观、更全面地反映银行面对的各项主要风险，形成了由单纯信用风险管理走向全面风险管理的基本框架。《商业银行资本管理与风险控制：释解巴塞尔新资本协议》是其释解！　　《巴塞尔新资本协议》对银行资本管理和风险控制提出了更加严格的要求。新资本协议实施将对国际银行监管和银行的经营方式产生广泛和深远的影响。　　1999年6月，巴塞尔委员会提出了以三大支柱：资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律为主要特点的新资本协议草案第一稿。经过在世界范围内广泛征求意见和三次修改，2004年6月26日，《巴塞尔新资本协议》最终定稿。　　新资本协议继承了1988年《巴塞尔资本协议》以资本充足率为核心的监管思路，发展地提出了衡量银行资本充足率的思路和方法，通过内部评级体系等将风险与资本进一步紧密、科学地结合起来。　　新资本协议在1988年《巴塞尔资本协议》主要针对信用风险的基础上，将风险扩大到涵盖信用风险、市场风险和操作风险，力求使银行资本更客观、更全面地反映银行面对的各项主要风险，形成了由单纯信用风险管理走向全面风险管理的基本框架。　　新资本协议继承了1988年《巴塞尔资本协议》以资本充足率为核心的监管思路，发展地提出了衡量银行资本充足率的思路和方法，通过内部评级体系等将风险与资本进一步紧密、科学地结合起来。　　新资本协议在1988年《巴塞尔资本协议》主要针对信用风险的基础上，将风险扩大到涵盖信用风险、市场风险和操作风险，力求使银行资本更客观、更全面地反映银行面对的各项主要风险，形成了由单纯信用风险管理走向全面风险管理的基本框架。《商业银行资本管理与风险控制：释解巴塞尔新资本协议》是其释解！　　《巴塞尔新资本协议》对银行资本管理和风险控制提出了更加严格的要求。新资本协议实施将对国际银行监管和银行的经营方式产生广泛和深远的影响。　　1999年6月，巴塞尔委员会提出了以三大支柱：资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律为主要特点的新资本协议草案第一稿。经过在世界范围内广泛征求意见和三次修改，2004年6月26日，《巴塞尔新资本协议》最终定稿。　　新资本协议继承了1988年《巴塞尔资本协议》以资本充足率为核心的监管思路，发展地提出了衡量银行资本充足率的思路和方法，通过内部评级体系等将风险与资本进一步紧密、科学地结合起来。　　新资本协议在1988年《巴塞尔资本协议》主要针对信用风险的基础上，将风险扩大到涵盖信用风险、市场风险和操作风险，力求使银行资本更客观、更全面地反映银行面对的各项主要风险，形成了由单纯信用风险管理走向全面风险管理的基本框架。

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