具体描述
产品特色
编辑推荐
适读人群 ：家有小宝的父母1. 本书深入挖掘多个智慧妈妈的经历，给你中肯的职业建议、支出方案和储蓄策略等等干货，帮助每一位妈妈养成健康长远的理财习惯，成为*立自主、从容不迫的女性。
2. 10堂通俗易懂的理财课，10份具体的行动方案，金融专栏作家金伯利·帕尔默，帮你轻松搞定全家。
3. 理财专家刘彦斌、金V说总裁杨巍、长投网联合创始人水湄物语联袂推荐！
4. 你在20岁时的理财习惯，影响着日后的财务状况。妈妈的理财能力，影响着全家的财务自由，以及孩子的未来。
5. 书中附有《妈妈理财实战手册》。家庭理财目标？预算制定？哪些财务话题适合在妈妈们聚会时谈论？实战手册，一目了然。
内容简介
谁说理财都是男人的事儿？谁说孩子一来，就是一场金融危机？
怎样才能在照顾家庭的同时兼顾事业？
孩子的奶粉钱、将来的大学学费，要怎样保障？
今天的言传身教，能培养孩子明天的理财观念吗？
新时代的女性往往掌管着家庭的财政大权，经手的资产金额不菲，如何在家庭和职场之间保持平衡，如何使财务状况更上一层楼，是每个妈妈的必修课。
这本书深入挖掘多个智慧妈妈的经历，提供了可靠的职业建议、支出方案和储蓄策略，帮助每一位妈妈养成健康的理财习惯，从容面对变化的世界。
作者简介
[美]金伯利·帕尔默《美国新闻与世界报道》杂志的资深编辑和金融专栏作家，著有《私人经济：发掘你内心的企业家》。她是美国大学的兼职教授，讲授关于掌握社交媒体的课程。目前她与家人居住在华盛顿。
精彩书评
理财图书市场好像忽视了女性的存在。事实上，女性，尤其是妈妈们，对家庭财产有着*其重要的决定权。女性的理财观念与能力，不仅会影响到女性自己，而且还会影响到整个家庭。——著名理财专家 刘彦斌
在这本书里，你不仅可以看到许多鲜活的案例，知晓你面对的困难和问题其实不是问题，也会看到归纳整理的财务行动方案和具体的办法，这些可以用于指导你的具体实践。
——杨巍 金V说总裁
对于妈妈来说，学习理财，不仅仅是要让“现在”的生活变得更好，更是为了给孩子一个更美好的未来。
——水湄物语 长投网联合创始人
目录
推荐序一 妈妈的理财能力，对整个家庭至关重要推荐序二 学做智慧妈妈，拥有幸福人生
推荐序三 学会理财，给孩子更美好的未来
前 言 做个能带给自己和家人财务安全的聪明妈妈
第一课 你真的“会”购物吗
事实证明，妈妈的确在家庭消费方面扮演着十分重要的角色，这主要是因为
许多家庭消费行为都是由妈妈来完成的。绝大多数的消费品都由妈妈购买，
这些购买决定可比选哪种洗衣液重要多了。
不要让促销活动决定你的购买选择
从商家那里拿回自己应得的
学会控制过于旺盛的购物欲望
有一笔短期储蓄用于应急和日常支出
第二课 有的放矢，明确理财目标
从某种意义上来说，几乎我们所有的目标都是跟钱挂钩的。金钱就是我们生
活中的暗流，金钱能够给我们自由的同时也束缚着我们。
目标明确：做聪明妈妈的第一步
储蓄有方，还债有术
井井有条地整理财务资料
第三课 多了一个孩子，可没那么简单
我们能够为自己和家人所做的最好的事情就是做出明智的养育决定，然后尽
最大努力应对工作及生活中发生的一切。
为养育孩子做好财务准备工作
添丁加口并不会让你增加太多费用
第四课 除了工作和孩子，你可以有第三种选择
事实上，聪明妈妈追求的并不是收入的最大化，而是职业满意度的最大化。从长
远来看，对工作满意有助于收入的提高，因为这样你的工作时间会更长些。
做妈妈，就要与灵活相伴
懂得取舍
女性创业者的天地
第五课 享受投资
聪明妈妈通常都会早早开始投资，她们会尽可能多地自学投资理财知识，仔
细研读金融新闻，耐心比较不同金融公司提供的各种服务，然后选择最适合
自己的那个。
寻找你心中的投资人
维持良好的婚姻需要财务交流
为孩子的大学学费做好准备
第六课 家庭财务中的危机管理
如果突然面临变故，我们有能力独立管理自己的财务吗？如果我们的配偶突
然没有了收入，我们仍能支付得起房贷和其他基本费用吗？我们准备好遗产
规划文件和保险单了吗？
做好家庭财务资料分类
保护自己和家人
保管好你的电子资产
使财务更具弹性
第七课 照料父母：与养育孩子一样的理财难题
从财务角度来讲，为照顾年迈的父母做准备与为迎接新生儿做准备有着许多
共通之处，但我们总是很容易忽视父母早晚也会需要我们照料的事实。
照顾父母是比照顾孩子更艰巨的任务
与父母谈论财务话题
第八课 从小培养孩子的理财意识
我们就是自己孩子的榜样，而我们的孩子以后也会为人父母，他们在观察我
们是如何消费、储蓄、投资和捐赠的。
孩子像“小间谍”一样关注父母
如何与孩子谈理财
如何给孩子零花钱
第九课 孩子独立后，你有更多事情可以做
即将步入这个阶段的妈妈们退休在即，职业道路却动荡不定，妈妈们通常
都会在这时扪心自问：我应该怎么安排自己攒下的这些钱？等我老了之后，
我该怎么继续赚钱？
积极解决财务上的困惑
积极尝试新事物
积极加入社交媒体平台
第十课 面对“归巢一族”，做好家庭财务掌权人
即使在名义上，你的孩子已经独立了，但实际上他们可能还是需要你的指
导，需要你提供住所，甚至食物。如果你能在这时帮助他们的话，那你就可
以帮助他们步入人生正轨，让他们受益终身。
孩子离家后缩小居住规模
感谢自己一路走到现在
结 语 理财之外
妈妈理财实战手册
致 谢
注 释
索 引
精彩书摘
如何与孩子谈理财你可以考虑与自己的子女进行以下对话。当然，要根据孩子的年龄、生活经历，以及整个家庭的文化氛围来具体判断。这些讨论的话题都是基于我以往对母亲、理财专家和研究人员的采访总结的，采访的主题主要是关于孩子需要学习哪些以及应该如何学习理财知识，才能游刃有余地处理复杂的理财问题。
No. 1 你在理财上所犯的错误
孩子总是喜欢听你讲述你自己犯过的错误。孩子在听你讲述这些事情的时候，会发现原来你也不是永远不犯错的，这会让他们知道自己的父母也不是完美的，因此犯错误并没有什么大不了。你可以跟孩子分享的错误类型包括：信用卡欠款过多、没有攒下足够多的钱、把钱挥霍在自己并不需要的东西上等等。
No. 2 你是如何赚钱的
如今，我们的工资都是直接打到银行卡里，我们购物不是在网上就是刷信用卡，这让商品交易的行为变得十分隐蔽。我的孩子觉得，只要在亚马逊上点几下按钮就能够收到任何他们想要的东西。跟孩子谈一下爸爸妈妈是怎样努力工作赚钱，然后再用这笔钱去购买食物、房子和汽车的，这样可以让孩子对这个虚拟的商务世界的感知变得更加具体有形一些。
等到孩子稍大些，他们就会慢慢明白人们赚钱的方式多种多样， 知道在当今社会具有进取精神是多么重要。一个十几岁的少女在Etsy上浏览手工艺小店的时候，可能就会因此爱上手工艺。在你的帮助下，她甚至能够开间自己的店铺（一定要不遗余力地鼓励女儿像男孩儿一样想方设法赚钱。嘉信理财针对青少年的调查发现，即使在青 少年时期，男孩儿赚的钱就已经比女孩儿多了，男孩儿能赚 1 880 美 元，而女孩只有 1 372 美元）。
No. 3 辩证地看待广告
难以置信，在我女儿 4 岁的时候，她对教育节目播出前插播的广告特别感兴趣，每次看到广告都会手舞足蹈。当屏幕上闪过一个五彩缤纷的玩具时，女儿对我说： “我们需要买一个！”年幼的孩子还不能以批判性的眼光来看待广告，也不能区分什么是广告，什么是节目。因此作为父母，我们有责任保护他们。等到孩子长大之后，我们还要教他们以怀疑的态度看待广告里所给出的承诺。
非营利组织——常识媒体发现，广告无处不在，孩子几乎无处可躲：智能手机应用里、网站上，甚至儿童节目里也有植入广告。据常识媒体称，这些广告会对儿童造成严重的负面影响，比如不正确地认识自己的体形，甚至引起饮食障碍。亚利桑那大学研究发现，人们小时候看过的广告会一直影响着他们成年后的生活，比如会让他们喜欢含糖的麦片。鉴于广告对儿童的影响如此之大，我尽量避免让我的孩子看广告，而且打算等他们再长大些教会他们辩证地看待广告。此外，我还用常识媒体的电影评分机制为孩子挑选观看的节目和电影，避免他们观看那些充满消费主义、暴力和色情内容的东西。
No. 4 经济学基础
即使你对某些高水平的经济学词汇一知半解，但总是有那么一些 书能够寓教于乐，让你乐在其中。可以为 8~14 岁的孩子选择金融学教授奥利·萨德与作家艾伦·纽伯恩合著的小说《艾拉是怎样种出电吉他的》（How Ella Grew an Electric Guitar） 。该书十分适合学习经济学的基本概念和创业精神。作者写这本书也是受到家庭生活的启发：那时萨德四年级的女儿想要自己创业，但却找不到能够作为指导的书，因此萨德决定自己为女儿写一本。另一本适合青少年阅读的好书是艾丽莎·韦斯曼的《卖空者》 （The Short Seller） 。该书的内容主要是关于投资的。书中的主角在思家心切的时候学习了如何倒卖股票。
No. 5 立志高远
当孩子开始张口要昂贵的东西时（他们早晚会这样的） ，你可以鼓励他们自己发挥想象，好好考虑一下用什么方式能最终攒够钱实现那个目标。这会让他们学会妥协，学会延迟享乐。对一个家庭来说，最大的目标之一恐怕就是攒大学学费了。当你的孩子提出大学学费的要求时，你可以跟他们解释自己是如何做出牺牲，为他们的教育攒钱的。
No. 6 学会慷慨和感恩
不同的家庭在看待和实践付出这件事的时候的表现是截然不同 的。据我所知，有些父母会固定拿出收入的 10%捐给宗教机构，而有些人的捐赠则比较随机，只要校园慈善基金募集者提出要求，他们就会写支票。不过，在我们家里，一个被大家共同认可的主题就是将感恩之心融入生活的点点滴滴中，无论是餐前的祈祷还是在每周一次的家庭聚会中交流彼此感恩的事情（这些都是我从小到大所做的事情）。
这么做的关键就在于从终日的索取中停下脚步，感恩自己所拥有的东西，这会在我们的内心培养一种富足感，同时也给我们一个机会，让我们思索该如何去帮助那些不太幸运的人。
No. 7 养成节约的习惯
《纽约时报》的专栏作家罗恩·利伯在他的《溺爱之反面》（The Opposite of Spoiled）一书中提出了可视化概念，对此我十分赞成。该书主要介绍了怎样把孩子培养得善于理财。在书中，利伯建议大家在一边画一根名叫“需要”的线，在另一边画一根名叫“想要”的线，然后分别在这两根线下面写下不同的物品。下次你的孩子提出要求的时候，让孩子自己考虑一下，他们的要求属于哪条线。
No. 8 保护在线隐私
保护隐私不仅仅是在保护孩子将来的财务安全，更是在保护孩子的人身安全。当孩子第一次上网的时候，我们可以向他们解释该如何对个人详细信息和相片进行安全设置，因为他们发布的东西很有可能会被陌生人所利用，而且会永久挂在网上被人搜索到。我们还可以教他们如何保护自己的出生日期，如何在注册在线账户的时候使用假名。网络隐私专家和作家朱丽亚·盎格文就是这么教育自己孩子的。按照以上方法，孩子和朋友在网上知道彼此是谁，但是他们对其他人却是匿名的——那些不想让病人在个人脸书上找到自己的健康专家就是这么做的。
No. 9 能够保护你免遭不幸的理财工具
即使是十几岁的孩子也会觉得这个话题有点儿无聊，我自己也是。我的母亲告诉过我，遗嘱和人寿保险十分重要，但直到我自己做妈妈的时候才真正领悟到这一点。尽管如此，我觉得还是有必要向那些二十几岁喜欢寻找刺激的年轻人强调一下，他们一定要确保自己有 相应的、到位的保护措施，比如租房保险（renter’s insurance）和健康保险。
No. 10 如何使用信用卡和银行账户
虽然我的父母经常与我讨论理财的话题，但信用卡和银行账户这个话题却是漏网之鱼。其结果就是，大学期间，一次出校游玩时，我 在自动柜员机前站了足足 5 分钟，还是搞不懂该怎么把银行卡插到自动柜员机里面并取出钱来，而我背后一大堆排成长队的人已经变得有些不耐烦了。几个月之后，我才意识到自己透支了银行账户，必须支付一笔罚金。好在这个教训付出的代价还不算太惨重，从那之后我再也没有透支过银行账户。但如果我十几岁的时候多去几趟银行的话，这些问题应该都是可以避免的。
同样，你也应该学会把每月的信用卡欠款全部还清，而不是只还最低限额。让孩子看着你管理账户、支付账单，可以让他们提早学习到这些东西。
No. 11 敢于直言（面对公司和老板）
当你打电话给某个公司要求退款或者要求提供更高品质的服务时，可以让孩子在旁边听着，让孩子看看你是怎么提出要求的。因为早晚有一天他们自己也需要做同样的事情。同样地，在孩子获得第一份工作之前就帮助他们练习如何提出更高的薪资要求，这样他们就可以学习正确的措辞，从而最终习惯并接受协商这个概念。众所周知，尤其是女孩儿，会在这方面受益。
在我获得第一份工作，即将谈薪资问题的前一天晚上，我的父亲帮我练习了如何谈薪水。最终在父亲的帮助下，我的起薪比原来 的高出 5 000 美元。而未来所有的薪资都是建立在第一份工作的基础 上的，在父亲的指导下，我的税后工资比原来高出了 100 000 美元。《谈判力》（Women Don’t Ask）的作者琳达·巴布科克和萨拉·拉斯谢弗曾做过的一项研究表明，与从不谈判的女性的收入相比，那些对薪 水进行谈判的女性的收入要高出至少 100 万美元。
No. 12 坦然接受退休和投资
在孩子十几岁的时候就让他们熟悉 401（k）账户能够帮助他们 提前做好准备，这样等到他们 20 多岁获得第一份工作的时候就可以开设自己的退休账户了。为消除年轻人对投资的恐惧，我们可以先多跟他们讨论这些话题，等他们做好心理准备的时候，我们甚至可以把自己的退休资料给他们看一下。
前言/序言
做个能带给自己和家人财务安全的聪明妈妈
我坐在华盛顿的一家高档饭店里，面对着饭店里的木质吧台，与两位某著名投资杂志的编辑共进午餐，此刻这两位编辑正在向我解释为什么他们的金融报道只关注成熟男性。他们说：“我们的目标读者群是那些成熟男性，而非女性。”随后，他们继续解释道，这就是他们从不报道女人感兴趣的话题，且对自己一直以来的做法并未感到半点不安的原因。我心想，如果他们的文章是关于女性生育之后如何继续投资的内容，或者题材涉及再生一个宝宝对家庭财务目标的影响有多大，那他们的杂志可能就会吸引一定数量的女性读者了。
我一边仔细地切我盘中的烤花椰菜，一边将亚麻布的餐巾平铺在我的大腿上，心中思索着我们刚才的谈话是不是恰好呈现了金融界普遍存在的一个重要问题。一直以来，金融界都在很大程度上忽略了女性，就连广告都倾向于将老年男性作为重点关注对象，而仅仅将女性作为一种陪衬。注册理财规划师的人中，只有不足四分之一的人是女性。大多数投资和个人理财书籍都没有将妈妈们作为目标读者群。即便那些专门为妈妈们写的书，关注的重点也全都是怎样少买东西、多用优惠券。这些书实在是太不尊重女性了。为什么有专门针对男性的杂志和书籍，教他们怎样投资和致富，而女人就只能学着精打细算、量入为出？
那些少买东西、多用优惠券的理财方法一点儿都不适用于我们女性。事实上，女性，尤其是妈妈们，每天都要经手大量的钱财。女性所做的财务决策，不仅会影响自己，而且还会影响家庭。各项研究也表明，女性，尤其是妈妈们，对家庭财产有着极其重大的决定权。富达（Fidelity）的调查数据显示，绝大多数（85%）的消费品由女性购买，女性影响着95%的商品买卖和服务消费。2020年之前，这个国家三分之二的财富都将掌握在女性手中。此外，由于离婚或家人离世，90%的女性早晚都需要在人生的某个时刻独立处理自己的财务问题。而且，我们女性也已经开始赚钱养家了！皮尤研究中心（Pew Research Center）的报道称，在40%有子女的家庭中，妈妈是唯一或者主要维持家庭生计的人。同样地，随着重组家庭、单亲妈妈和同性父母的数量日渐增多，女性作为家庭供养者、储蓄者、投资者的地位也在不断提高。
与此同时，行业调查也显示，金融界对女性的态度让她们十分不悦。波士顿咨询公司（Boston Consulting Group）的一份调查发现，大多数女性对其金融服务提供商提供的服务水平表示不满。服务期间，许多女性称，男性顾问总是表现得高人一等。最近，我的一位做理财顾问的朋友在喝咖啡的时候告诉我，他曾无意中听到他手下的一名年轻顾问在与一对夫妻谈话时，直接与其中的丈夫交谈，而且在提及这位男性的妻子时竟然使用第三人称——尽管这位妻子就坐在旁边。对此，我并不感到惊讶。鉴于上述理财顾问所给予的“礼遇”，怪不得 70%的女性在恢复单身的一年之内都会迅速换掉以前的顾问——如果理财顾问不能给予女性应有的尊重，那我们就雇用能够尊重我们的人。
根据我的个人生活以及朋友们的经验，大多数母亲都面临着特定的理财问题。几乎每个月都有至少一位朋友打电话给我，向我咨询接受新的工作机会之前，该怎样谈薪资，这些朋友一直都将日益增高的儿童护理费用纳入她们的预算考量当中。我和我大学时的闺密曾就一系列问题进行过长达数小时的辩论，这些问题包括生育之后应该休假多长时间，应该以什么样的身份回归职场，当妈妈之后是否应该继续努力为事业而奋斗。（针对这些问题，我们每个人都给出了不一样的答案，而且这些答案还是经常变化的。）我的朋友们都知道，我每天都写一些个人理财方面的文章，因此她们经常将自己遇到的各种理财问题用邮件发给我：人寿保险需要买多长时间的？是否应该跟丈夫分别办理银行账户？自己应该存多少钱？
随着新生儿诞生、家庭规模扩大，以上问题就变得愈加紧迫。我的妹妹在旧金山做家庭医生，在她怀孕期间，她面临的问题更多的是集中在财务方面而非生育本身。儿子的出生促使她和丈夫重新审视他们的退休储蓄，商量是否应该买套房子，他们甚至开始考虑处理诸如遗嘱立定之类的事情。正如我妹妹以及千千万万的母亲所经历的那样，在成为母亲的那一刻，你的整个人生观都发生了变化，这其中就包括你的理财观。突然之间，你开始越来越关心如何维持家庭财务稳定，关心是否能够支付每月的账单（这其中也包括与新生儿相关的各种新费用），开始为大学学费这样的重大目标存钱，担心自己是否能够在裁员或疾病等意外来临的时候从容应对。
尽管由于工作的原因我一直都在关注这些理财问题，但当真的涉及我自己的财务问题时，我也经常会手足无措。比如小儿子出生后怎么负担儿童护理费用，无薪产假期间我该如何在财务上做好准备，等等。一旦儿子出生，我的信用卡账单每月都要翻倍。除去尿布、婴儿食品、婴儿防晒霜等随机性的杂项支出，各种新费用的层出不穷也让我捉襟见肘。在面对这些日常花销的同时，我还要处理更大的财务问题，诸如如何提高我的个人收入，以及怎样为孩子上大学、为我们退休存钱。
几乎所有的妈妈都知道，新生儿的诞生会让人产生强烈的保护欲：刚才宝宝抽鼻子是不是意味着有什么严重的大病？这个婴儿床够安全吗？宝宝喝母乳够吗？这种保护欲会被，也应该被纳入财务安全的考虑范围。随着家庭的成长和成熟，作为母亲，我们对目前和将来的家庭财富都具有重大影响。本书将帮助你做出决策，为你和你的家庭增加财富。我们将一起发现妈妈们面临的特定问题和挑战，探讨解决这些问题和挑战的方法，内容涵盖工作、储蓄、投资，以及教育孩子从小学习理财技能等。我们将了解许多聪明妈妈的策略和秘诀，学习这些聪明妈妈是怎样为自己和家人做出明智选择的。此外，本书还提供了一系列的清单、模板和行动步骤。
事实上，早在我们做妈妈之前，早在我们意识到自己掌握着财务大权之前，有些人生的选择就已经确定了我们基本的财务状况。我们在二十几岁时形成的消费和存储习惯，我们选择的人生伴侣（如果有的话），以及我们追求的事业，以上所有这些都对我们未来的财富水平有着深远影响。这就是为什么我偶尔会在午休期间给我的妹妹发信息，敦促她不要再花钱做50美元一次的按摩，而是选择一种成本更低的放松方式，除此之外我还就她的约会和事业提出我的建议（我真是一个提供全方位服务的姐姐啊）。
这也是为什么每次一有新的调查显示年轻女性在基础理财知识方面明显落后于同龄男性时，我都感到心烦意乱。在美国国会山举办的一次活动中，富国银行（Wells Fargo）的研究人员称，相比同龄男性，女性在二十几岁的时候对自己的财务状况更加容易不满和悲观。同时，女性也更容易感到被债务压得喘不过气来。年轻女性的债务通常比年轻男性的债务要重得多。与同龄男性相比，二十几岁的女性赚钱少、存钱少、投资少。千禧一代的男性所拥有的可投资资产，几乎是同时代女性的两倍（男性 58 500 美元，女性 31 400 美元）。
经济合作与发展组织（OECD）曾在18个国家针对29 000名15岁的青少年展开一项国际调查。该项调查发现，在很小的年纪，女孩儿在理财素养和对自己能力的信心这两方面都明显弱于男孩儿。女孩儿在学习数学时得分更低，且在面对数学时会表现出更高的焦虑水平。在青春期开始之前，男女之间的差异就已经开始出现：2014年，普信集团（T. Rowe Price）曾针对年龄在 8~14 岁的儿童进行调查，发现相较女孩儿，男孩儿更可能向其父母谈论自己的财务目标，并认为自己善于理财。
而20年后，当我们成为母亲时，在理财方面表现出更低水平的自信心，也就不足为怪了。2015 年，富达对 1 542 名成年女性展开调查，发现大多数女性不愿意谈论财务方面的问题，即便是跟朋友、伴侣或理财专家。接受调查的绝大部分女性称，她们希望能够更多地进行自己的财产管理，但仅有 28%的女性称有选择投资产品的自信心，37%的女性称有安排自己退休计划的自信心。
实际上，很可能正是身为人母这件事会给我们的生活带来巨大的财务压力。不仅仅是因为孩子的花销巨大，还因为孩子的到来让我们的生活天翻地覆，这就让我们更难维持一份工作，进而更难支付各种费用。早在伊丽莎白·华伦涉足政坛被选为美国参议员之前，她的有关破产的研究就发现，单单成为母亲这件事，就为女性的财务状况拉响了警报。
鉴于以上不幸的事实，我们这些妈妈在学习如何产后减肥、祛皱，如何通过批量购买洗衣液节省10美元的同时，也应该学习一下如何积累财富。与上述两位友人共进午餐的确让我大开眼界，但与两位观点不同的是，妈妈们对生活和金钱的感受是不同于我们的父辈、兄弟、丈夫和儿子的——我们的感受也同样重要。从我们的孩子的角度出发，我们的感受甚至更重要些，因为大多数时候，我们才是真正掌握财政大权的人。子女的健康、理财和其他方面都要依靠我们。我们今天所做的决定影响着子女是否能够有一个稳定的家和丰富的三餐，是否能够报名参加自己最喜爱的（并且昂贵的）课后活动，是否能够不用申请学生贷款就可以上大学。
在正确的指导下，我们可以行使财务大权，为自己和家人创造更加富足的生活。更加富足的生活不仅包括银行里的存款，也包括拥有自由选择生活方式的权利，自由选择能够使自己和家人达成一定社会目标和梦想的生活状态。
那次午餐之后，我决定进行更进一步的调查，直接与现实生活中的妈妈们谈话，因为这些妈妈每天都在为自己和家人做出财务上的决策。不管金融行业如何看待妈妈们，她们都是美国家庭中财务管理的真正掌权者。确切地说，我想揭开聪明妈妈的秘密，看看她们是如何做出财务决策，给她们的家人带去安全和财富的。我知道我和其他妈妈可以从这些聪明妈妈身上学到很多东西，而且我也的确学到了很多，比我预想的还要多。实际上，在我研究的过程中，我的理财生活就已经发生了很多重大的改变。改变的事情有大有小，小到家庭出游，我总是带着自己的钱包，即便知道我的丈夫肯定带了钱包；大到更多地参与到家庭长期储蓄和投资的管理中，尤其是用于孩子大学学费的储蓄和投资（实际上，在为第五课内容做调查之后，我第一次给我的两个孩子分别办理了 529 账户）。我们家里有一份加密的电子表格，记录了我们各种账户和贷款的明细，我不再像往常那样心安理得地让我的丈夫维护表格，而是自己下载了一份到我的电脑上（并确保我知道密码）。同时，我开始经常与女儿交流财务问题（等我儿子长大一点儿，我也会跟他多交流），因为我意识到这种谈话具有十分重大的影响。我也询问我父母的财务状况，毕竟他们日渐年迈，这样我能为帮助他们做更加充分的准备。
据我观察，聪明妈妈看起来和你遇到的普通妈妈没有什么区别。但如果你查看一下她们的银行账户、信用卡对账单和钱包的话，就会发现一些不同寻常的地方：尽管在抚养子女期间收入明显减少，但聪明妈妈总是能够自己赚到钱。聪明妈妈在银行里有足够的短期存款，供她们用于意外开支，或者应对收入的暂时性减少。她们优先安排短期存储，并还清所有高利率的借贷。她们购买合适的保险，以应对悲剧的发生。聪明妈妈为她们的子女做出了很好的致富榜样，这样她们的子女就可以早早地养成良好的理财习惯。如果一件东西可以给她们自己或者家人带来幸福，聪明妈妈就会毫不犹豫地购买。她们积极地为自己的储蓄和投资做出决策，绝不会轻易将财务管理的控制权交给自己的另一半。聪明妈妈有着清晰的财务和人生目标，并不断向着目标前进——尽管有时步伐比较缓慢。她们可以轻松自信地谈论自己的财务状况。对她们来说，管理财务就像泡澡一样令她们感到熟悉和愉悦。
无论钱多钱少，聪明妈妈总是能给她们自己和家人带去安全感。成为一个聪明妈妈并不意味着必须赚很多钱，积累很多的财富，或者拥有一栋价值百万的房子。本书中介绍的聪明妈妈来自各行各业，她们中有教师、护士、自由撰稿人，还有律师、商人和理财专家。她们中有人是单亲妈妈，有人还十分年轻，也有人年龄稍长。尽管她们的收入和存款水平各不相同，但她们在做出聪明理财选择时表现出的那种从容、自信和踏实，却是共同的。
以下各个章节披露了聪明妈妈的秘密策略、技巧和建议，帮你制定相应的策略，在积累财富、重建生活的过程中助你一臂之力。
用户评价
自从成为妈妈，我常常感到自己像一个陀螺，在家庭和孩子之间团团转，几乎没有自己的时间。在这种忙碌的状态下，思考家庭的财务问题，就变得更加困难。我曾试图阅读一些关于理财的书籍，但往往才看几页，就被复杂的概念和深奥的理论淹没，根本无法真正理解和运用。我需要的是一种能够真正贴近我作为一位母亲的生活，能够教我如何在忙碌中也能轻松掌握理财技巧的书。我希望这本书能够提供一些切实可行的建议，比如如何制定一个适合我们家庭的预算，如何有效地控制家庭开支，以及如何为孩子的未来进行储蓄和规划。我更希望这本书能够让我明白，理财并非遥不可及，而是每个人都可以掌握的生活技能，它能够帮助我们摆脱经济的束缚，拥有更多的自由和选择。我期待这本书能够帮助我成为一个更懂得如何打理家庭财务的妈妈，能够让我更有信心面对未来的挑战，为孩子创造一个更美好的未来。
评分怀孕初期，我就开始思考，如何在迎来新生命的同时，也能管理好家庭的财务。我深知，孩子的出生，意味着更多的责任和开销。作为妈妈，我不仅要倾注所有的爱和精力去照顾孩子，也要在经济上为他们提供坚实的保障。然而，我之前并没有太多理财的经验，市面上那些复杂的投资策略和专业术语，让我感到望而却步。我更需要的是那种能够从零开始，用最简单明了的方式，教会我如何规划家庭收支、如何有效储蓄、如何为孩子的未来进行规划的书。我希望能找到一本能够让我明白，理财并非遥不可及，而是每个家庭都能掌握的生活技能。我希望这本书能够给我一些切实可行的建议，比如如何制定一个家庭预算，如何识别不必要的开支，如何选择一些风险较低的投资方式。我期待这本书能够帮助我成为一个更懂得如何打理家庭财务的妈妈，能够让我更有信心面对未来的挑战，为孩子创造一个更美好的未来。
评分一直以来，我都觉得自己是个“月光族”的典型代表，每次发了工资，没过多久，账户里的钱就消失得无影无踪了。尤其是在有了宝宝之后，这种感觉更是强烈。孩子的到来，让我们的家庭开销瞬间翻了好几倍，从奶粉、尿布到早教、医疗，每一项都是不小的投入。看着银行账户里越来越少的数字，我常常陷入一种焦虑之中，一方面是为孩子的未来担忧，另一方面也觉得自己好像对家庭经济没有什么贡献，反而成为了一个“吞金兽”。我尝试过记账，但总是坚持不下来，账本上永远是琳琅满目的消费记录，却从来没有一个清晰的规划。我也知道理财的重要性，但市面上那些动辄上万的投资项目，动辄需要大量专业知识的书籍，都让我望而却步。我渴望找到一本能够真正帮助我解决实际问题的书，一本能够让我明白如何从零开始，一步一步建立起健康的家庭财务体系的书。我希望这本书能够教会我如何识别不必要的开支，如何制定合理的预算，如何为孩子的教育和未来的生活做好储蓄和规划。我更希望这本书能够让我明白，理财并非遥不可及，而是每一个家庭都能掌握的生活技能，它能够帮助我们摆脱经济的束缚，拥有更多的自由和选择。我一直在寻找这样的“秘籍”，渴望能够改变自己目前的财务状况，为家人创造一个更稳固的经济基础。
评分在我看来，成为妈妈之后，最大的改变之一就是对“未来”的规划变得无比重要。以前，我可能更关注眼前的生活，但现在，我开始思考孩子未来的教育、未来的成长，甚至是我自己退休之后的生活。这种对未来的责任感，让我意识到家庭财务规划的重要性。我曾尝试过阅读一些理财书籍，但很多都让我觉得过于高深，离我的生活太遥远。我需要的，是那种能够用最简单、最贴近生活的方式，告诉我如何一步一步建立起健康的家庭财务体系的书。我希望这本书能够教会我，如何在有限的收入中，尽可能多地为孩子存下教育基金，如何选择一些稳健的投资方式，能够让家庭的财富稳步增长，而不是冒着巨大的风险。我也希望这本书能够帮助我识别生活中那些不必要的开支，能够让我更聪明地消费，而不是成为金钱的奴隶。总而言之，我渴望找到一本能够让我感到安心，能够让我更有底气地面对未来的书，一本能够让我成为一个更有智慧、更懂得为家庭负责的妈妈。
评分孩子出生后，我仿佛进入了一个全新的世界，惊喜与疲惫并存。然而，随之而来的，是对家庭财务状况的深刻忧虑。我发现，养育一个孩子需要多么庞大的经济支持，从衣食住行到教育医疗，每一笔开销都像流水一样淌出去。我开始反思，自己是否应该更早地开始学习理财。市面上的理财书籍琳琅满目，但我却不知道从何入手。很多书籍都充斥着专业术语和复杂的概念，让我感到望而却步。我需要的，是一本能够用最简单、最贴近生活的方式，教会我如何一步一步建立起健康的家庭财务体系的书。我希望这本书能够告诉我，如何在有限的收入中，尽可能多地为孩子存下教育基金，如何选择一些稳健的投资方式，能够让家庭的财富稳步增长，而不是冒着巨大的风险。我也希望这本书能够帮助我识别生活中那些不必要的开支，能够让我更聪明地消费，而不是成为金钱的奴隶。总而言之，我渴望找到一本能够让我感到安心，能够让我更有底气地面对未来的书，一本能够让我成为一个更有智慧、更懂得为家庭负责的妈妈。
评分我一直觉得自己是一个对金钱有些“后知后见”的人。在有了孩子之前，我花钱比较随心所欲，并没有太多关于储蓄和投资的概念。然而，孩子的到来，像一个强大的催化剂，让我不得不开始正视家庭的财务状况。看着孩子一天天长大，各种花费接踵而至，我开始感到一种前所未有的压力。我希望能给孩子最好的，但这并不意味着我要透支家庭的经济。我一直在寻找一种方法，能够让我既满足孩子的成长需求，又能为家庭建立起坚实的经济基础。我尝试过阅读一些理财文章，但很多都过于理论化，让我觉得离自己的生活太遥远。我需要的是那种能够真正贴近我作为一位妈妈的生活，能够教会我如何在忙碌的育儿生活中，也能轻松地进行家庭财务管理的书。我渴望这本书能够提供一些切实可行的建议，比如如何制定一个家庭预算，如何有效控制家庭开支，如何为孩子的教育和未来的生活进行储蓄和规划。我希望通过这本书，能够让我成为一个更懂得如何理财的妈妈，能够让我有能力为家庭创造更多的安全感和幸福感。
评分说实话，在成为妈妈之前，我对金钱的概念并没有那么深刻。我以为只要努力工作，钱自然就会来。但当孩子呱呱坠地，我才真切地感受到，养育一个生命需要多么庞大的经济支持。从孕期的检查、生产，到孩子出生后的奶粉、尿布、衣服，再到后来的疫苗、早教，每一笔开销都像流水一样淌出去。我看着账单，有时候会感到一种深深的无力感，仿佛自己无论怎么努力，都无法跟上孩子成长的脚步。我渴望改变这种状态，我希望能够更好地管理家庭的财务，让每一分钱都花在刀刃上，同时也能为孩子的未来存下一笔钱。然而，市面上那些理财书籍，很多都太过专业，读起来像天书一样。我需要的是那种能够用通俗易懂的语言，教会我实际操作方法的书。我想要一本能够告诉我，如何制定一个适合我们家庭的预算，如何区分“需要”和“想要”，如何找到一些适合我们家庭的理财方式，比如一些风险较低的投资。我希望能通过阅读这本书，不仅能够改善我目前的财务状况，更重要的是，能够让我对家庭的未来充满信心，能够让我知道，作为妈妈，我不仅可以为孩子提供物质上的照顾，更可以为他们建立一个稳固的经济后盾。
评分作为一名新手妈妈，我常常感到力不从心，育儿的辛苦暂且不提，经济上的压力更是让我夜不能寐。看到身边一些朋友，即使有了孩子，依然能保持经济上的游刃有余，甚至还能有余钱去实现自己的小梦想，我心里真是羡慕又着急。我总是在想，难道当了妈妈就注定要成为“月光族”或者“月月光”？我渴望找到一种方法，能够让我既能好好照顾孩子，又不至于让家庭的财务状况陷入困境。我一直在寻找一些关于家庭理财的书籍，希望能从中获得一些实用的指导。市面上有很多理财书籍，但很多都过于理论化，晦涩难懂，离我这种普通家庭的实际情况太远了。我需要的是那种贴近生活、操作性强，能够手把手教会我如何规划家庭收支、如何储蓄、如何投资的书。尤其是对于我们这种有小孩的家庭，每一笔开销都需要精打细算，孩子的教育、奶粉、尿布、医疗等等，都是巨大的支出。同时，我也希望能够为孩子的未来打下坚实的基础，比如教育基金、将来结婚的费用等等，这些都需要长远的规划。我一直觉得，理财并不是什么高深的学问，而是生活的一部分，是关于如何更好地安排我们辛苦赚来的钱，让它为我们的生活服务，而不是让我们被钱所累。我希望找到一本能够让我明白“钱”的意义，学会如何让钱生钱，如何抵御通货膨胀，如何为家庭创造更多的安全感和可能性。我一直在关注着那些能够给我带来启发和改变的书籍，渴望找到那个能够点亮我理财之路的“引路人”。
评分作为一个全职妈妈，我最大的感受就是时间和精力都变得无比宝贵。白天要围着孩子转，晚上好不容易等孩子睡着了，又累得只想瘫倒。这时候，我就会感到特别无力，尤其是在思考家庭的财务问题时。我看到很多朋友，她们一边要照顾孩子，一边还能兼顾工作，并且在理财方面也做得有声有色，这让我既羡慕又感到一丝自卑。我总是在想，为什么我好像总是被财务问题困扰，好像永远都无法实现经济上的自由？我尝试过阅读一些理财文章，但很多都涉及复杂的概念和术语，让我感到一头雾水。我需要的是那种能够真正贴近我生活，教会我如何在忙碌的育儿生活中，也能轻松掌握理财技巧的书。我希望这本书能够告诉我，如何平衡家庭开支，如何为孩子的未来储蓄，如何利用零碎的时间进行一些小额的投资，而不是需要我投入大量的时间和精力去研究。我渴望找到一本能够让我看到希望，让我觉得理财不再是一件难事，而是可以融入到我的日常生活中的事情。我希望通过这本书，能够让我更有底气地面对生活的挑战，能够更有信心地为孩子的未来规划，能够让我在这个育儿的道路上，多一份经济上的安心和保障。
评分我曾经认为，理财是一件离我生活很遥远的事情，直到我成为了一位母亲。孩子就像一个“黑洞”，瞬间吸走了我们家庭的大部分收入，从奶粉、尿布到各种早教课程，每一项开销都让我心惊胆战。我开始感到一种深深的无力感，仿佛自己无论怎么努力，都无法跟上孩子成长的脚步。我迫切地需要改变这种现状，我希望能够更好地管理家庭的财务，让每一分钱都花在有价值的地方，同时也能为孩子的未来打下坚实的经济基础。然而，市面上那些理财书籍，很多都过于专业，读起来像天书一样，让我觉得离自己的生活太远。我需要的是一本能够用最贴近生活、最通俗易懂的语言，教会我如何在忙碌的育儿生活中，也能轻松掌握理财技巧的书。我希望这本书能够给我一些切实可行的建议，比如如何制定一个家庭预算，如何识别并削减不必要的开支，如何为孩子的教育和未来的生活进行储蓄和规划。我期待这本书能够帮助我成为一个更有智慧、更懂得如何为家庭负责的妈妈，能够让我更有底气地面对生活的挑战。
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