內容簡介

本書係統講述瞭金融學的基本理論知識和其在現實社會中的應用，以淺顯的語言普及經濟學常識，以輕鬆的筆墨迴答金融學的問題，書中沒有晦澀難懂的語言，而是以金融學的基本結構作為骨架，以生活中的事例為例，讓讀者迅速瞭解金融學。

目錄

入門篇 開啓金融之門

PART 01 我們生活在富饒的“金融時代”——什麼是金融學

推開金碧輝煌的金融學殿堂的大門

越來越多的財富是金融活動創造的

金融治國，政府有錢不如民間富有

金融齣問題瞭，對我們有什麼影響

PART 02 金融如何改變瞭我們的生活—為什麼要讀點金融學

我們的財富去哪裏瞭—個人的“資産流失”

農副産品“瘋漲”背後的甲流金融學

為什麼次貸危機的根源不是中國而是美國

PART 03 大傢都在講的CPI 是什麼—每天讀點金融學名詞

這年頭大傢都講CPI

國傢經濟狀況的“晴雨錶”：GDP

體現國傢的經濟水平：GNP

國傢經濟的“體溫計”：PPI

生活水平的衡量尺度：恩格爾係數

PART 04 為什麼貧者越貧，富者越富—每天讀點金融學原理

什麼讓你一夜暴富，或一夜破産—財務杠杆率

不可違背的“太太定律”—市場意誌原理

隨大流是明智還是愚蠢—博傻理論

貧者越貧，富者越富—馬太效應

基礎篇 走近金融的世界

PART 01 看透錢的本質—每天讀點貨幣知識

貨幣的起源：誰人不識孔方兄

貨幣演進：“以物易物”到紙幣做“媒”

貨幣本質：從貝殼到信用卡，什麼纔是貨幣

貨幣功能：貨幣為什麼能買到世界上所有的商品

貨幣製度：沒有“規矩”難成方圓

貨幣的時間價值：今日的1 元未來價值多少

PART 02 格林斯潘調節金融的“利器”—每天讀點利率知識

利息：利息是怎樣産生的

利率：使用資本的應付代價

復利：銀行存款如何跑過CPI

負利率：利息收入趕不上物價上漲

利息稅：儲蓄也要收稅

利率調整：四兩撥韆斤的格林斯潘“魔棒”

PART 03 世界金融的構成與發展—每天讀點金融體係知識

國際金融體係：構成國際金融活動的總框架

國際金融機構：為國際金融提供便利

國際金融中心：冒險者的天堂

世界金融組織：誰在負責處理我們的錢

世界銀行：條件苛刻的世界貸款銀行

世界貿易的協調者：WTO

PART 04 霧裏看花的金融市場—每天讀點金融市場知識

金融市場：走進財富的遊樂場

貨幣市場：一手交錢，另外一隻手也交錢

資本市場：貨幣市場的金融工具

股票市場：狼和羊組成的金融生態

基金市場：讓投資專傢打理你的財富

PART 05 誰在負責處理我們的錢—每天讀點金融機構知識

銀行：金融界當之無愧的“大哥”

政策性銀行：肩負特殊的使命

保險公司：無形保險有形保障

金融中介：供求之間的橋梁

投資銀行：“為他人作嫁衣裳”

信托投資公司：受人之托代人理財的機構

操作篇 打理金融生活

PART 01 怎樣讓錢生錢—每天讀點個人理財知識

存款儲蓄：最傳統的理財方式

債券投資：儲蓄的近親

保險：以小博大的保險理財

黃金投資：用黃金挽救縮水的錢包

收藏品投資：藝術與理財的完美結閤

房産投資：不應忽略的投資方式

PART 02 資金管理是企業經濟管理的命脈—每天讀點公司理財知識

公司金融：為什麼要瞭解公司金融

資金管理：聰明的人能夠更好地解決問題

資金配備：讓資金問題絆倒的企業數不勝數

産業模式：資金是經濟發展的第一推動力

融資計劃書：如何做好融資計劃

啄食順序原則：資金結構安排大有講究

PART 03 企業缺錢怎麼辦—每天讀點企業融資知識

融資技巧：如何擺脫融資之“難”

製定融資策略：找錢之前的必修課

融資成本：融資不能病急亂投醫

債券融資：拿彆人的錢為自己辦事

股權融資：上市公司以權力換資金

金融租賃：藉雞下蛋，賣蛋買雞

員工持股製：讓員工做企業的主人

……

精彩書摘

生活水平的衡量尺度：恩格爾係數

34 歲的章先生是一傢企業的管理人員，從事經營工作，傢庭年收入在30 萬元到40 萬元之間。說起記賬的初衷，章先生說，記賬習慣與年齡無關，他五六年前就開始記賬，是因為覺得隻有把傢庭生活經營好瞭，纔能把自己的經營管理工作做得更好。“做傢庭賬本和做公司的賬一樣，我每個月都要把傢裏的收入、支齣、存量做平，對支齣記賬還要進行分類。”

“以我們的傢庭收入，在西安應該還算是比較富裕的傢庭。”章先生說，他們一傢三口，孩子上幼兒園，現在已經不喝奶粉瞭，比起那些小孩喝奶粉的傢庭，他們減少瞭這項支齣。孩子每月托費1200 元，平均下來每月花在孩子身上的錢就是2000 元左右。其餘的支齣，除瞭吃，大項支齣就是養車、房貸。每天記賬，可以及時瞭解傢庭支齣的閤理性。他以記賬情況得齣的結論仍是：食物支齣過大，生活質量有所下降。

過去，人們見麵的第一句話通常是：“吃瞭沒？”由此可見食物對人們的重要性。消費支齣是指一個傢庭日常生活的全部支齣，包括食品、衣著、傢庭設備用品及服務、醫療保健、交通和通信、娛樂教育文化服務、居住、雜項商品和服務八大類。消費支齣反映瞭居民的物價消費水平，是很重要的宏觀經濟學變量，被作為宏觀調控的依據之一。這裏我們所講的恩格爾係數就是食品支齣總額占個人消費支齣總額的比重。

恩格爾係數是指居民傢庭中食物支齣占消費總支齣的比重。德國統計學傢恩格爾根據經驗統計資料對消費結構的變動提齣這一看法：一個傢庭收入越少，傢庭收入中或者傢庭總支齣中用來購買食物的支齣所占的比例就越大，隨著傢庭收入的增加，傢庭收入中或者傢庭支齣中用來購買食物的支齣將會下降。恩格爾係數是用來衡量傢庭富足程度的重要指標。

恩格爾定律主要錶述的是食品支齣占總消費支齣的比例隨收入變化而變化的一定趨勢。恩格爾係數是國際上通用的衡量居民生活水平高低的一項重要指標，國際上常常用恩格爾係數來衡量一個國傢和地區人民生活水平的狀況。

吃是人類生存的第一需要，在收入水平較低時，其在消費支齣中必然占有重要地位。隨著收入的增加，在食物需求基本滿足的情況下，消費的重心纔會開始嚮穿、用等其他方麵轉移。因此，一個國傢或傢庭生活越貧睏，恩格爾係數就越大；反之，生活越富裕，恩格爾係數就越小。

根據聯閤國糧農組織提齣的標準， 恩格爾係數在59 ％ 以上為貧睏，50％～ 59％為溫飽，40％～ 49％為小康，30％～ 39％為富裕，低於30％為最富裕。一般隨居民傢庭收入和生活水平的提高而下降。按此劃分標準，20 世紀90 年代，恩格爾係數在20％以下的隻有美國，達到16％；歐洲、日本、加拿大，一般在20％～ 30％之間，是富裕狀態。東歐國傢，一般在30％～ 40％之間，相對富裕，剩下的發展中國傢，基本上分布在小康。

簡單地說，一個傢庭或國傢的恩格爾係數越小，就說明這個傢庭或國傢經濟越富裕；反之，如果這個傢庭或國傢的恩格爾係數越大，就說明這個傢庭或國傢的經濟越睏難。當然數據越精確，傢庭或國傢的經濟情況反應也就越精確。

人民網網友曾提問：近些年來緻力於農村恩格爾的係數是一直像預期那樣的直綫下降呢？還是有波動的？這些數據對我們來講有沒有意義？是否預示著我們已經進入相對富裕的行列，還是隻是小康水平。

國傢統計局新聞發言人迴答，恩格爾係數是指居民的消費支齣之中，食品支齣占整個消費支齣的比重。它所代錶的含義，一般是用來反映消費水平生活質量變化一個很重要的指標。恩格爾係數隨著收入水平的提高、消費水平的提高，食品消費支齣的比重會下降。改革開放30 年來，我們國傢的恩格爾係數，無論是農村還是城市，恩格爾係數都是往下走的。不排除個彆年份，因為物價水平的變化，恩格爾係數稍微有一些波動，但總的趨勢是往下的。從農村來講，基本上在42％左右。從城市來講，居民的恩格爾係數已經下降到40％以下，充分說明我們國傢隨著收入水平的提高，人們由總體小康嚮全麵小康變化，已經擺脫瞭原來以吃、喝、穿這種生存意義的消費結構，正在進入以住和行消費為引導的消費升級新階段。

國傢統計局的資料顯示，改革開放以來，由於收入持續快速增長，我國居民傢庭的恩格爾係數呈現下降趨勢，與1978 年的57.5％相比，2007 年我國城鎮居民傢庭恩格爾係數為43.1％，這是居民消費結構改善的主要標誌。這錶明，我國人民以吃為標誌的溫飽型生活，正在嚮以享受和發展為標誌的小康型生活轉變。

隨著經濟的迅速發展，人們花在食物上的支齣相對於以前已經多齣不少，但是食物支齣占整個傢庭支齣的比例已經呈現下降的趨勢，花在住房、汽車、教育、娛樂等其他方麵的支齣占據越來越大的比重。這就是恩格爾係數在不斷降低，但不排除在某一特殊時期會上升，如金融危機時期、通貨膨脹時期，前麵章先生的食品支齣加大就是通貨膨脹所造成的。

在使用恩格爾係數時應注意：一是恩格爾係數是一種長期趨勢，時間越長趨勢越明顯，某一年份恩格爾係數波動是正常的；二是在進行國際比較時應注意可比口徑，在中國城市，由於住房、醫療、交通等方麵存在大量補貼，因此進行國際比較時應調整到相同口徑；三是地區間消費習慣不同，恩格爾係數略有不同。

恩格爾定律是根據經驗數據提齣的，它是在假定其他一切變量都是常數的前提下纔適用的。因此，在考察食物支齣在收入中所占比例的變動問題時，還應當考慮城市化程度、食品加工、飲食業和食物本身結構變化等因素都會影響傢庭的食物支齣增加。隻有達到相當高的平均食物消費水平時，收入的進一步增加纔不對食物支齣産生重要的影響。

當然，恩格爾係數也並不是對每一個人或每一個傢庭都完全適閤。例如，自詡為美食傢的人，以吃盡天下美食為己任，他花在食物上的消費比例肯定比其他消費多，但依此斷定他貧睏或富裕就有失偏頗。在適用恩格爾係數進行國際比較時，由於各國的價格體係、福利補貼等方麵差異較大，所以，要注意個人消費支齣的實際構成情況，注意到運用恩格爾係數反映消費水平和生活質量會産生誤差。

……

前言/序言

當今社會，除非你的生活能夠遠離金錢，否則，不管你是否喜歡，人人都需要關注金融，不僅要關注國內的，還要關注國際的。這些年來，全球經濟已經一體化，可謂大傢都生活在一個地球村，任何地方發生的財經事件，都有可能間接或直接影響到你的切身利益。說白瞭，金融的變化將直接關係到你我錢包的大小。於是，有關普通百姓如何應對通貨膨脹、貨幣、金融問題的根本，以及美元貶值策略、中國企業轉型迫在眉睫、人民幣走嚮國際等係列話題，都成瞭街頭巷尾的談資。

法國哲學傢狄德羅說，人們談論最多的事情，往往是最不熟悉的事情。金融也許就是這樣。它不僅在曆史的長河中主宰著各國的興衰變遷，同時也在現實生活中與我們如影隨形。可以說，我們的生活時刻被金融學的影子所縈繞，日常生活的點點滴滴都與金融學有著或遠或近的關係，每一件小事背後其實都有一定的金融學規律和法則可循，我們的生活已經離不開金融學。這是一個金融的世界，人人難以置身其外。金融與我們每個人一生的幸福息息相關，與一個國傢強弱盛衰的運勢息息相關。經濟全球化是曆史發展的必然趨勢，中國無法置身於外。我們隻有參與到全球産業鏈的競爭與閤作中去，纔能分享全球化帶來的好處。我們既要參與國際遊戲，享受全球化帶來的好處，又要注意防範國際遊戲的風險和陷阱。這就要求我們必須熟悉和掌握國際遊戲的規則。毋庸置疑，曆史上任何一個國傢的興衰變遷，都離不開金融的力量，一切國際大事件的背後都蘊含著這樣一個真理—金融在改變國傢的命運。

人類已經進入金融時代、金融社會，金融無處不在並已形成一個龐大體係，金融學涉及的範疇、分支和內容非常廣，如貨幣、證券、銀行、保險、資本市場、衍生證券、投資理財、各種基金（私募/ 公募）、國際收支、財政管理、貿易金融、地産金融、外匯管理、風險管理等。金融學盡管主宰著大國的命運和我們生活的方方麵麵，但因為其具有專業性、學術性，以及需要精深的數學工具纔能深悟其運行機理，所以，一般讀者很難剝去金融學復雜的錶象。當麵對眾多復雜的金融變量和令人眩暈的金融數據時，很多人隻好選擇逃避。於是神聖的金融學往往被束之高閣，成為專傢手裏的玩偶。知識隻有普及到大眾，纔能顯示齣其持久的生命力。如何把博大精深、抽象難懂的金融學知識轉化為通俗易懂的語言，如何讓它從高深的學術殿堂上走下來、步入尋常百姓傢，已成為人們期待解決的問題。

為瞭幫助廣大普通讀者輕鬆、愉快、高效地瞭解金融學知識，我們特精心編寫瞭這本金融學通俗讀物——《每天讀點金融學》，本書係統講述瞭金融學的基本理論知識及其在現實社會生活中的應用，以淺顯的語言普及經濟學常識，以輕鬆的筆墨迴答金融學問題。書中沒有艱深晦澀的專業術語，而是以金融學的基本結構作為骨架，以生活中的鮮活事例為血肉將金融學內在的深刻原理與奧妙之處娓娓道來，讓讀者在快樂和享受中，迅速瞭解金融學的全貌。並學會用金融學的視角和思維觀察、剖析種種金融現象，讀懂國際熱點事件背後蘊藏的金融原理。書中將金融學中最生動的一麵呈現在讀者麵前。通過迴顧金融的演化曆史，以通俗易懂的語言為讀者解釋金融專業術語和金融原理在現實生活中的應用，並通過曆史上金融傢的故事，讓讀者身臨其境地去感受金融學的魅力，這是我們的編寫宗旨。希望讀者在閱讀之後可以有所啓發，在大的金融背景下，運用所學指導自己的行為，解決生活中遇見的各種難題，從而更快地走嚮成功。讀過本書，你就會發現，金融學一點兒也不枯燥難懂，而是如此地貼近生活，如此有趣，同時又是如此實用。

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