个人理财（初级） 银行业专业人员职业资格考试辅导教材 官方正版2015年版 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试办公室编 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504978387

商品编码：1526818743

出版时间：2015-03-01

作  者:银行业专业人员职业资格考试办公室 编 定  价:48 出 版 社:中国金融出版社 出版日期:2015年03月01日 页  数:336 装  帧:平装 ISBN:9787504978387 ●个人理财概述
●个人理财相关定义
●一、个人理财相关定义
●二、个人理财业务相关主体
●三、银行个人理财业务分类
●第二节个人理财业务的发展及原因
●一、个人理财业务的发展
●二、国内个人理财业务迅速发展的原因
●第三节理财师的执业资格和要求
●一、理财师队伍状况
●二、理财师的职业特征
●三、理财师的执业资格
●第二章个人理财业务相关法律法规
●理财师的法律法规基础知识
●一、法律知识的重要性
●二、中国的法律体系
●三、民事法律关系介绍
●四、合同法律关系
●第二节理财规划中的法律法规
●一、物权法
●部分目录

内容简介

2015年版银行业专业人员职业资格初级考试辅导教材《个人理财》主要针对商业银行从事个人理财业务的一线业务人员以及有志于从事理财行业的人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖个人理财从业人员应当掌握的基本知识和技能。本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，切合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。本教材的内容包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法等七个部分。

《个人理财（初级）银行业专业人员职业资格考试辅导教材 官方正版2015年版》 导言 在日新月异的金融市场中，个人理财已不再是少数人的专属，而是成为现代社会中每个人都必须掌握的基本技能。随着中国银行业金融机构的快速发展，对专业化、高素质的个人理财人才的需求日益增长。为了帮助广大银行业从业人员系统掌握个人理财的理论知识和实践技能，顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们精心编写了这本《个人理财（初级）银行业专业人员职业资格考试辅导教材》。 本教材严格遵循中国银行业协会发布的2015年度个人理财（初级）专业人员职业资格考试大纲，力求内容全面、体系完整、讲解清晰、重点突出。我们深知，对于初级银行业从业者而言，打下坚实的理论基础至关重要。因此，本教材在内容设计上，力求从基础概念入手，逐步深入，涵盖了个人理财的各个关键领域，为读者构建一个系统、有序的学习框架。 第一篇 个人理财基础知识 第一章 个人理财概述 本章将为您开启个人理财的探索之旅。我们将从宏观角度出发，深入剖析个人理财的定义、基本原则、重要性及其发展历程。您将了解个人理财在现代社会中的价值，以及它如何帮助个人实现财务目标。此外，我们还将探讨个人理财服务的特点，以及银行在其中扮演的关键角色。通过对这些基础概念的梳理，您将对个人理财有一个初步而清晰的认识，为后续的学习奠定坚实的基础。 1.1 个人理财的定义与内涵 明确个人理财的科学定义，理解其包含的丰富内容，从单纯的储蓄、投资，拓展到风险管理、税务规划、遗产规划等多元化维度。 区分个人理财与大众理财、私人银行等概念的异同，把握不同服务层级的特点。 1.2 个人理财的基本原则 深入阐述“量入为出”、“量力而行”、“风险与收益并存”、“长期投资”、“专业化”等核心理财原则。 理解这些原则如何在实践中指导个人的财务决策，避免盲目和冲动。 1.3 个人理财的重要性与价值 分析个人理财对于个人、家庭乃至社会的长远意义，包括提升生活品质、抵御财务风险、实现人生目标等。 探讨金融科技（FinTech）对个人理财模式的变革与影响，以及数字化趋势下的新机遇。 1.4 个人理财服务的发展历程与趋势 回顾国内外个人理财服务的发展脉络，了解从传统储蓄保险到多元化金融产品和服务的演变。 展望未来个人理财服务的发展方向，如智能化、定制化、普惠化等，为理解行业发展趋势提供视角。 1.5 银行在个人理财业务中的地位与作用 明确银行作为个人理财市场的主要参与者，其在产品提供、风险控制、信息服务等方面的核心功能。 分析银行在推进个人理财业务发展中的责任与机遇，以及如何更好地服务客户。 第二章 风险管理与保险规划 风险是个人财务生活中不可避免的一部分。本章将聚焦于风险管理的核心理念，并深入探讨保险作为风险转移和保障的重要工具。您将学习如何识别、评估和应对各种潜在的财务风险，并理解不同类型保险产品的功能和适用场景。通过本章的学习，您将能够为客户提供更专业、更全面的风险保障方案，帮助他们抵御突发事件带来的财务冲击。 2.1 风险管理的定义、原则与方法 理解风险的本质，以及风险管理在个人财务规划中的核心地位。 掌握风险识别、风险评估（定量与定性）、风险应对（规避、转移、降低、接受）等基本方法。 分析不同风险承受能力的评估标准，以及个性化的风险管理策略。 2.2 保险的基本概念与分类 阐述保险合同的法律性质、基本要素，以及保险公司的运营机制。 系统介绍人身保险（寿险、健康险、意外险）和财产保险（财产损失保险、责任保险）两大类别的细分产品。 区分各类保险的保障范围、缴费方式、保险金给付等关键特征。 2.3 人身保险产品详解 2.3.1 寿险产品 定期寿险： 关注其低保费、高保障特点，适用于保障家庭经济支柱的责任。 终身寿险： 探讨其兼具保障和财富传承的功能，以及不同的附加险选择。 年金保险： 讲解其作为养老、教育金规划的优势，以及现金流的规划作用。 两全保险： 分析其生存与身故双重给付的特点，及其在特定场景下的适用性。 2.3.2 健康保险产品 医疗保险： 聚焦于报销医疗费用的功能，理解不同医疗险的报销范围、比例和限制。 重大疾病保险： 阐述其一次性给付的特点，以及对重大疾病风险的经济补偿作用。 护理保险： 探讨其为失能状态提供护理费用保障的必要性，尤其在老龄化社会。 2.3.3 意外保险产品 分析意外伤害保险的特点，以及其对意外事故造成的伤害、残疾或身故的保障。 2.4 财产保险产品介绍 2.4.1 财产损失保险 家庭财产保险： 涵盖房屋、家具、电器等家庭财产的保障，以及火灾、盗窃等风险。 机动车辆保险： 介绍车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等，保障车主的合法权益。 其他财产保险： 如企业财产保险、货物运输保险等（根据初级考试大纲范围）。 2.4.2 责任保险 公众责任保险： 探讨其对因经营活动造成的第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任。 产品责任保险： 分析其对因产品缺陷造成的损害的赔偿责任。 2.5 保险规划的实务操作 学习如何根据客户的年龄、家庭结构、收入、负债、风险偏好等因素，设计个性化的保险组合方案。 掌握保险需求分析的方法，如“家庭生命周期法”、“收入替代法”等。 理解保险代理人与保险经纪人的区别，以及作为银行从业人员的角色定位。 关注保险合同的投保、续保、理赔等关键流程，以及如何为客户提供专业的理赔协助。 了解保险销售中的合规性要求和职业道德规范。 第三章 投资理财基础 投资是实现财富增值的重要途径。本章将为您系统介绍投资理财的基本概念、各类投资工具的特点以及投资策略。您将了解股票、债券、基金、黄金、房地产等多种投资品的运作方式、风险收益特征，以及如何根据自身的财务状况和风险承受能力，构建多元化的投资组合。 3.1 投资理财的基本概念与原则 明确投资与储蓄的区别，理解投资的风险与收益关系。 介绍分散投资、长期投资、价值投资、成长投资等投资理念。 掌握投资目标设定、投资期限、风险承受能力评估等要素。 3.2 货币市场工具 银行存款： 活期存款、定期存款、通知存款、大额存单等，分析其安全性、流动性和收益性。 国债： 介绍国债的发行主体、期限、收益率，以及其作为低风险投资品的特点。 商业票据/短期债券： 简要介绍货币市场基金的投资标的。 3.3 资本市场工具 股票： 股票的定义、种类（普通股、优先股）、发行与交易方式。 股票投资的风险与收益特征，包括市场风险、非系统风险。 上市公司信息披露的要求及如何分析公司基本面（营收、利润、市盈率等）。 债券： 债券的定义、种类（国债、地方政府债、金融债、企业债）。 债券的收益（票面利率、到期收益率、价格变动）与风险（利率风险、信用风险）。 债券的投资价值分析，包括久期、凸性等概念。 证券投资基金： 基金的定义、分类（股票型、债券型、混合型、货币市场基金）。 基金的运作方式、申购赎回机制。 基金的风险与收益特征，以及如何选择适合的基金。 介绍指数基金、ETF等被动投资工具。 3.4 其他投资工具 黄金： 分析黄金作为避险资产的特性，以及投资黄金的方式（实物黄金、黄金ETF、黄金期货）。 房地产： 探讨房地产投资的收益来源（租金收入、资本增值），以及其高流动性、高交易成本的特点（根据初级考试大纲涉及程度）。 贵金属（如白银）： 简要介绍其投资属性。 3.5 投资组合管理 资产配置： 阐述资产配置在降低投资组合风险、提高收益中的重要性。 投资组合的构建： 如何根据客户的风险偏好、财务目标，将不同类型的资产进行组合。 投资组合的再平衡： 适时调整组合比例，以维持预期的风险收益水平。 风险与收益的权衡： 理解“没有免费的午餐”，风险与收益往往是成正比的。 第四章 贷款与负债管理 合理的负债管理是个人财务健康的重要组成部分。本章将深入探讨个人贷款业务，帮助您理解不同类型贷款的特点、申请流程、还款方式以及相关的风险。同时，您还将学习如何为客户提供个性化的负债管理建议，帮助他们有效管理债务，避免过度负债。 4.1 个人贷款概述 4.1.1 个人贷款的定义与分类 明确个人贷款的定义，以及其在个人财务生活中的作用。 区分信用贷款、抵押贷款、质押贷款等主要类型。 介绍消费贷款、住房贷款、汽车贷款、经营性贷款等常见贷款用途。 4.1.2 个人贷款的申请与审批流程 详述客户申请贷款的步骤，包括提交申请、提供资料、银行审查、合同签订、放款等。 分析银行在贷款审批中的关键考量因素：客户信用记录、还款能力、贷款用途、抵质押物价值等。 4.2 常见个人贷款产品详解 4.2.1 住房贷款 商业性个人住房贷款： 讲解其利率、期限、额度、还款方式（等额本息、等额本金）等。 公积金个人住房贷款： 介绍其优势，如低利率、政策性支持。 组合贷款： 了解商业贷款与公积金贷款的结合。 4.2.2 汽车贷款 分析汽车贷款的特点，包括首付比例、贷款期限、利率等。 了解不同汽车金融公司的业务模式。 4.2.3 个人消费贷款 介绍用于购买耐用品、旅游、教育等非生产性支出的贷款。 区分有抵质押和无抵质押的消费贷款。 4.2.4 个人经营性贷款 讲解用于个体工商户、小微企业主等经营活动周转的贷款。 关注其对企业经营状况的审查要求。 4.3 个人负债管理 4.3.1 负债的风险 分析过度负债、高利率贷款、不良信用记录等带来的财务风险。 了解债务缠身对个人生活的影响。 4.3.2 负债的有效管理 提倡量力而行、量入为出的消费观念。 建议客户优先偿还高利率债务。 引导客户建立良好的信用记录，为未来的财务规划打下基础。 分析不同还款方式的优劣，帮助客户选择最适合自己的方式。 介绍债务重组、协商还款等解决负债问题的途径（根据初级考试大纲）。 4.4 信用卡业务 4.4.1 信用卡概述 信用卡的定义、种类（贷记卡、准贷记卡）。 信用卡的申请条件、信用额度、账单日、还款日等。 4.4.2 信用卡的使用与管理 提倡理性消费，避免过度透支。 讲解信用卡积分、优惠活动的使用技巧。 强调按时还款的重要性，避免逾期产生罚息和影响信用记录。 介绍信用卡的分期付款、预借现金等功能，及其潜在的成本。 关注信用卡的安全使用，防范盗刷和信息泄露。 4.5 征信体系与信用报告 讲解个人征信体系的作用，以及个人信用报告的内容。 强调保持良好信用记录的重要性，以及如何查询和维护个人信用报告。 分析不良信用记录对贷款、保险、就业等方面的影响。 第五篇 综合应用与案例分析 本篇是理论知识的升华与实践的融合。我们将通过一系列贴近实际的案例分析，帮助您将前几章所学的知识融会贯通，并应用于解决真实的个人理财问题。您将学习如何为不同客户群体（如年轻人、家庭、退休人士）提供个性化的理财方案，并理解在实际操作中可能遇到的挑战及应对策略。 5.1 个人财务目标设定与规划 5.1.1 财务目标的重要性 分析明确的财务目标对于引导个人行为、提高理财效率的关键作用。 区分短期、中期、长期财务目标的特点。 5.1.2 SMART原则的应用 讲解如何运用SMART原则（Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound）来设定可行的财务目标。 通过实例展示如何将模糊的需求转化为具体的财务目标。 5.2 不同客户群体的理财需求分析 5.2.1 年轻专业人士的理财规划 关注点：职业发展、购房、子女教育、早期投资。 建议：建立应急基金、适度负债、长期投资、风险意识。 5.2.2 中年家庭的理财规划 关注点：家庭保障、子女教育金、改善型住房、养老储备。 建议：完善保险保障、加大教育储蓄、稳健投资、提前规划退休。 5.2.3 退休及近退休人士的理财规划 关注点：保障退休生活、资产保值增值、医疗健康、遗产传承。 建议：选择低风险、高流动性产品、关注现金流、考虑家族信托。 5.3 综合理财方案设计（案例分析） 案例一：小张的购房理财计划 背景：年轻白领，希望在五年内购房，需要购房首付和贷款规划。 分析：收入、支出、储蓄能力、风险偏好，设计储蓄和投资组合，评估贷款能力。 案例二：李女士的家庭风险保障方案 背景：有房有车，两个孩子，丈夫是家庭主要收入来源。 分析：家庭成员风险评估、收入替代需求、重疾风险，设计保险组合，兼顾寿险、重疾险、医疗险。 案例三：王先生的退休养老储蓄计划 背景：即将退休，希望在退休后维持一定的生活水平，并有一定积蓄。 分析：退休后的开支预测、现有资产、风险承受能力，推荐稳健的投资产品，关注现金流。 5.4 银行业务结合与客户服务 5.4.1 交叉销售与服务整合 理解如何将存款、贷款、保险、基金等产品和服务进行有效整合，为客户提供一站式解决方案。 分析交叉销售的技巧与注意事项。 5.4.2 客户关系管理 强调建立长期、信任的客户关系的重要性。 探讨如何通过专业的服务赢得客户信赖，实现客户价值最大化。 5.4.3 应对挑战与风险 分析在实际工作中可能遇到的客户疑虑、市场波动、合规风险等。 提出相应的应对策略和风险防范措施。 强调诚信经营和合规操作的重要性。 结语 《个人理财（初级）银行业专业人员职业资格考试辅导教材》旨在成为您学习道路上忠实的伙伴。我们力求内容严谨、逻辑清晰、易于理解，并结合了大量实际应用的可能性。我们相信，通过对本书内容的深入学习和反复实践，您将能够扎实掌握个人理财的各项知识，有效提升专业技能，从而在银行业个人理财领域大展宏图，为广大客户提供更优质、更专业的金融服务，也为自身的职业发展奠定坚实的基础。祝您学有所成，考试顺利！

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这本书在阐述宏观经济环境对个人理财的影响这一主题时，表现出了超越一般入门教材的视野。它清晰地界定了通货膨胀、利率政策这些宏观变量是如何潜移默化地侵蚀或提升普通人财富的。例如，书中对“实际购买力”的计算分析，让我第一次意识到，仅仅追求名义上的存款增长是多么的危险，必须把通胀率这个“隐形杀手”纳入考量。这种将微观的个人决策与宏观经济大势联系起来的分析框架，是这本书的亮点之一。我个人认为，对于银行业专业人员而言，这种大局观至关重要，因为它决定了资产配置的基调。此外，教材中关于税务规划的初步介绍也相当到位，虽然内容相对基础，但它点出了不同收入来源（工资、投资收益）在税法上的差异，提醒读者尽早关注合规性问题，避免未来产生不必要的麻烦。虽然是2015年的版本，但这些关于税收基本原理的论述，至今仍有很强的指导意义。这本书的价值在于，它培养的不是一个只会套用公式的“计算器”，而是一个具备独立思考能力的“理财决策者”。

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坦白讲，我当初购买这本面向“银行业专业人员职业资格考试”的教材，主要是冲着考试通过率去的，期望它能提供高效的应试技巧。然而，在研读过程中，我发现它的价值远远超出了应试本身，它更像是一本扎实的金融素养“扫盲手册”。这本书的叙述方式非常平实，没有那种高高在上的学术腔调，读起来就像是有一位经验丰富的前辈在手把手地教你如何打理自己的“小金库”。我特别欣赏它对保险那一块的讲解逻辑，它没有急着推销任何产品，而是首先详细分析了不同险种（寿险、健康险、意外险）的核心功能和适用人群，甚至深入剖析了免赔额、等待期这些容易被销售人员一带而过的小细节。这种深入剖析，让我对“风险转移”的本质有了更深层次的理解。而且，这本书的章节结构安排得极为合理，比如在讲解完储蓄、债券这些“固收”类资产后，才逐步引入股票、基金等“权益”类投资，这种由保守到激进的过渡，非常符合初学者的认知曲线。我感觉自己不是在背诵考点，而是在构建一个完整的个人资产配置地图，每学完一章，地图上就多了一块清晰的区域。这种学习体验，远比那些只关注选择题技巧的“速成”资料要来得踏实和长久。

评分☆☆☆☆☆

这本《个人理财（初级）》的辅导教材，说实话，刚拿到手的时候，我对它抱持着一种既期待又忐忑的心情。毕竟是“官方正版2015年版”，内容深度和广度是否能跟得上现在瞬息万变的金融环境，是个大大的问号。我印象最深的是它对基础概念的梳理，简直是教科书级别的严谨。比如讲到复利计算，它不是简单地给出一个公式，而是掰开了揉碎了，用好几个不同情境的案例来印证，从定期存款到长期投资的滚雪球效应，讲解得层层递进。特别是对于“风险与收益”这一核心矛盾的阐述，作者似乎非常注重打地基，确保读者即便没有任何金融背景，也能对这个概念有一个清晰、不含糊的认识。书中的图表设计也相当用心，那些曲线图和饼状图，虽然是老式的印刷风格，但信息密度很高，稍微花点时间解读，就能发现其中蕴含的宏观逻辑。我特别喜欢其中关于预算编制和债务管理那一章的实操性建议，它没有空谈理论，而是提供了非常具体的表格模板和行动步骤，让人读完后立刻就能动手尝试优化自己的财务状况，而不是停留在“应该理财”的空想阶段。唯一美中不足的，可能就是部分案例的时效性稍显不足，毕竟金融产品迭代速度太快，但瑕不掩瑜，对于想系统建立理财知识框架的新手来说，它无疑提供了一个坚实的起点。

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阅读体验方面，这本书给我的感觉是：厚重但扎实，细节丰富但结构清晰。作为一本2015年的官方教材，它的装帧和纸张质量都透露出那个年代出版物的严谨感，虽然不如现在流行的精装本那样赏心悦目，但拿在手里很有分量，让人感觉内容物有所值。在内容的编排上，作者展现出了极高的专业素养。例如，在讲解投资组合理论时，它没有直接跳到马科维茨模型那样复杂的数学公式，而是先用通俗的语言解释了“分散化”的重要性，通过生活中的例子，比如不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，然后才逐步引入方差、协方差的概念。这种“先搭概念骨架，再填充技术细节”的处理方式，极大地降低了初学者的阅读门槛。我特别喜欢书中穿插的“专业提示”或“注意事项”栏目，它们通常会提醒读者在实际操作中可能遇到的陷阱，比如识别费用结构、注意合同条款的细微差别等，这些都是考试大纲里不一定明确要求，但却是实战中至关重要的知识点。总而言之，这本书更像是一位耐心的导师，它不急于让你跑起来，而是确保你的每一步都踩在了坚实可靠的地面上。

评分☆☆☆☆☆

从一个已经积累了一些基础理财知识的读者的角度来看，这本《个人理财（初级）》的价值在于它的系统性和规范性。市面上很多理财书籍往往侧重于推销某个明星产品或投资流派，内容零散且带有明显的个人偏向。而这本教材则提供了一个中立、全面的知识体系。例如，它在处理“金融市场参与者”这个概念时，不仅提到了商业银行、证券公司，还详尽地阐述了中央银行、监管机构在整个生态系统中的角色与职能，这对于理解金融市场的运行逻辑是不可或缺的。特别是关于信贷工具的讲解，它详细区分了抵押贷款、信用贷款的风险定价模型差异，这种深入到金融机构内部视角的解读，对于想进入银行业或希望更深刻理解贷款逻辑的读者来说，价值极高。这本书的语言风格是高度信息化的，虽然不像网络文章那样活泼，但其严谨的逻辑链条保证了知识传递的准确性。总的来说，它像是一份详尽的蓝图，让你在开始搭建自己的财务大厦之前，能清晰地看到所有必要的建材和构造原理，是打底必备的“工具书”。

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很好，正版

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纸张还是可以的

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是正版

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配送速度快

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内容很全面，物流也很给力

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挺好的，是正版

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天啊，书很厚