官方銀行從業銀行業法律法規與綜閤能力（初、中級適用）教材 +個人理財 初級 全套2本 銀行從業資格證 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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店鋪： 詩情畫意圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504980847

商品編碼：22162858774

包裝：平裝

叢書名： 銀行業專業人員職業資格考試

開本：16開

齣版時間：2015-08-01

用紙：膠版紙

銀行從業資格認證精選備考指南：金融法規、綜閤實務與個人理財核心要義 一、 體係化構建金融法律法規知識框架，夯實閤規經營基石 本套備考資料旨在幫助廣大銀行從業人員深入理解並掌握銀行業法律法規的核心要義，以應對銀行從業資格考試中至關重要的“銀行業法律法規與綜閤能力”科目。考試內容覆蓋廣泛，要求考生不僅要熟悉國傢對於銀行業監管的各項法律、行政法規、部門規章，更要能夠理解這些法規在實際業務中的應用，以及閤規經營的重要意義。 1. 深刻洞察法律法規體係： 宏觀監管與微觀操作的統一： 我們將引導您梳理中國銀行業監管體係的頂層設計，包括《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》等基礎性法律，理解其立法目的、基本原則及對銀行經營活動的根本性約束。 風險管理與審慎經營的法治保障： 重點剖析涉及銀行風險管理的關鍵法規，如《商業銀行資本管理辦法（試行）》、《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》等，闡述巴塞爾協議的演進及我國商業銀行的落實情況，幫助您理解資本充足率、杠杆率、流動性覆蓋率、淨穩定資金比例等核心監管指標的計算與意義，以及信貸風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類風險的防範與化解。 消費者權益保護與信息安全： 詳細解讀《中華人民共和國消費者權益保護法》、《中華人民共和國個人信息保護法》等在金融服務領域的具體應用，聚焦於銀行在産品銷售、服務提供、信息披露、投訴處理等方麵的閤規要求，以及保護金融消費者閤法權益的各項措施。同時，深入瞭解數據安全、網絡安全相關法律法規，確保信息資産的安全。 反洗錢與反恐怖融資（AML/CFT）： 掌握《中華人民共和國反洗錢法》及相關配套規定，理解客戶身份識彆、可疑交易報告、盡職調查等 AML/CFT 工作的關鍵環節，認識其維護金融體係穩定和國傢安全的重要作用。 存款保險與金融穩定： 闡釋《存款保險條例》的設立背景、主要內容、實施機製及其在維護金融穩定、保護存款人利益方麵的作用。 新興業務與監管動態： 關注金融科技、綠色金融、普惠金融等領域的新興業務模式，以及相關監管政策的變化，幫助您把握行業發展趨勢與閤規要求。 2. 強化法律法規的應用能力： 案例分析與情景模擬： 通過大量典型案例，生動展示法律法規在實際業務場景中的應用，讓您理解如何在復雜的業務環境中識彆閤規風險，做齣閤規決策。例如，在信貸審批、票據業務、支付結算、外匯業務等環節，如何遵循相關法律規定，避免操作失誤。 風險提示與閤規意識培養： 針對銀行業務中的常見風險點，進行深入剖析，並提供有效的規避方法。例如，在貸款營銷中如何避免誤導銷售，在産品創新中如何進行閤規性審查，在客戶服務中如何處理投訴與糾紛。 考試技巧與解題策略： 提供針對性的考試技巧指導，包括如何快速審題、準確理解題意、有效排除乾擾項、閤理分配答題時間等。通過模擬題和曆年真題的講解，幫助考生熟悉考試形式，掌握答題要領，提升應試能力。 二、 拓展銀行綜閤能力維度，提升專業服務水平 “銀行業法律法規與綜閤能力”科目不僅考察理論知識，更強調將法律法規知識轉化為解決實際問題的能力。本部分內容將係統提升您的銀行綜閤業務能力，使其與法規要求緊密結閤。 1. 深入理解銀行經營管理： 公司治理與內部控製： 剖析商業銀行的公司治理結構，包括股東大會、董事會、監事會的職責劃分，以及高級管理層的任職資格與行為規範。重點闡述健全的內部控製體係在風險防範、閤規經營、提升效率方麵的重要作用，包括風險管理、內部審計、閤規管理等關鍵職能。 經營策略與戰略規劃： 探討商業銀行的經營模式、盈利模式、競爭優勢，以及如何製定與執行有效的經營戰略。理解銀行在不同發展階段的市場定位、業務拓展思路，以及如何應對行業變革。 人力資源管理與企業文化： 瞭解銀行人力資源管理的特點，包括人纔引進、培訓發展、績效考核、激勵機製等，以及如何建設積極嚮上的企業文化，提升員工的歸屬感和執行力。 信息科技與數字化轉型： 認識信息科技在現代銀行業中的核心地位，理解數字化轉型對銀行運營、客戶服務、産品創新帶來的深遠影響。關注銀行在信息係統建設、數據治理、網絡安全等方麵的關鍵舉措。 2. 精通各類銀行産品與服務： 存款類業務： 深入理解各類存款産品的特點、適用對象、計息方式，包括活期存款、定期存款、通知存款、大額存單等，以及存款業務的開戶、轉賬、結息、銷戶等操作流程。 貸款類業務： 掌握各類貸款産品的授信審批、閤同簽訂、貸中管理、貸後檢查的關鍵環節。熟悉個人貸款（如按揭貸款、消費貸款）、公司貸款（如流動資金貸款、固定資産貸款）、貿易融資等産品的基本原理與風險點。 中間業務： 廣泛瞭解銀行提供的各類中間業務，包括結算與支付服務（如匯款、托收、銀行卡、移動支付）、代理業務（如保險代理、基金代銷）、保管箱業務、擔保業務、谘詢顧問業務等，理解其在提升銀行盈利能力和客戶粘性方麵的作用。 投資銀行業務與資産管理： 學習銀行在債券承銷、股票發行、並購重組等方麵的基本知識，以及資産管理業務的發展現狀與未來趨勢。 國際業務： 瞭解國際結算（如信用證、托收）、跨境人民幣業務、外匯交易、貿易融資等國際業務的基本操作與閤規要求。 3. 提升服務意識與溝通技巧： 客戶關係管理： 學習如何建立和維護良好的客戶關係，理解客戶需求，提供個性化的金融解決方案。掌握有效的溝通技巧，包括傾聽、提問、解釋、說服等，提升客戶滿意度。 金融營銷與推廣： 瞭解銀行産品和服務的營銷策略，學習如何進行有效的客戶挖掘和産品推介，提升營銷成功率。 投訴處理與危機應對： 學習如何妥善處理客戶投訴，化解矛盾，維護銀行聲譽。理解危機管理的基本原則和應對策略。 三、 奠定個人理財專業基礎，開啓財富管理新篇章（初級） 本部分內容專為初級個人理財資格認證備考設計，旨在幫助考生構建紮實的個人理財知識體係，掌握為客戶提供基礎性理財服務的技能。 1. 深入解析個人理財規劃核心要素： 財務目標設定與現金流管理： 引導考生理解如何幫助客戶明確短期、中期、長期財務目標，如購房、子女教育、養老、退休規劃等。教授客戶識彆和分析個人及傢庭的收入、支齣、儲蓄、投資等現金流狀況，為製定理財計劃打下基礎。 風險偏好評估與風險承受能力分析： 學習如何科學地評估客戶的風險偏好和風險承受能力，理解不同風險水平的客戶適閤的投資産品類型。掌握風險評估問捲的設計與解讀。 保險規劃與風險保障： 重點介紹各類保險産品（如壽險、健康險、意外險）的功能、種類、購買原則，以及如何根據客戶需求配置適當的保險方案，構建有效的風險保障體係，規避人生意外風險。 投資工具與基礎投資策略： 廣泛介紹各類投資工具的特點、收益性、風險性及流動性，包括但不限於： 存款與貨幣市場工具： 活期存款、定期存款、通知存款、銀行理財産品、貨幣市場基金等。 債券投資： 國債、地方政府債、金融債、企業債等，理解其收益與風險特徵。 股票投資： 股票的基本概念、交易規則、估值方法、技術分析與基本麵分析的初步介紹。 基金投資： 股票型基金、債券型基金、混閤型基金、指數型基金等，理解基金的運作方式、優勢與劣勢。 其他投資工具： 如黃金、貴金屬、房地産投資的初步認識。 基礎投資策略： 如分散投資、長期投資、資産配置的初步概念。 2. 掌握基礎的理財産品介紹與分析： 銀行理財産品： 詳細介紹銀行理財産品的分類（如淨值型、固定收益類、混閤類）、購買渠道、風險等級、收益計算方式，以及選擇銀行理財産品時需要關注的關鍵信息。 基金産品： 深入講解不同類型基金的投資方嚮、業績錶現、費率結構，以及如何選擇適閤自己投資目標的基金産品。 債券與股票基礎知識： 梳理債券的發行、交易、評級等基本概念；介紹股票的上市、交易、股息、分紅等基本流程。 3. 提升理財服務實踐能力： 客戶需求分析與溝通： 學習如何通過有效的溝通，深入瞭解客戶的財務狀況、傢庭情況、風險偏好、投資目標，為客戶提供量身定製的理財建議。 理財産品推薦與解釋： 掌握如何嚮客戶清晰、準確地介紹和解釋各類理財産品的特點、收益、風險及潛在的費用，解答客戶的疑問。 理財規劃的初步框架： 學習構建簡單的個人理財規劃框架，包括對客戶現有資産的梳理、未來收支的預測、以及基於客戶目標和風險承受能力的初步資産配置建議。 法律法規與閤規要求： 強調在提供理財服務過程中必須遵守的法律法規和職業道德要求，如適當性管理、禁止性規定、信息披露義務等，確保為客戶提供閤規、安全的理財服務。 本套備考資料力求內容全麵、深入淺齣、重點突齣，通過理論學習與實踐應用相結閤的方式，幫助您在銀行從業資格考試中取得優異成績，並為您的銀行業職業生涯打下堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

另一本關於《個人理財 初級》的教材，簡直就是為我這種金融小白量身定做的“啓濛導師”。我之前對理財的理解僅限於“存定期”和“買基金”，覺得那些復雜的資産配置、稅務籌劃都是高淨值客戶纔需要操心的事情。但這本書徹底顛覆瞭我的認知。它的語言風格非常親切，一點也不故作高深。作者似乎深諳我們這些非科班齣身考生的痛點，用大量生活化的例子來講解那些枯燥的金融工具。比如，它用“傢庭記賬本”的比喻來解釋現金流管理，一下子就抓住瞭我的注意力。更贊的是，它對各類理財産品的風險等級劃分和適用人群分析得極其透徹。我之前總是搞不清貨幣基金、債券基金和股票基金的本質區彆，這本書通過對比不同投資情景下的收益預期和迴撤可能性，讓我對風險有瞭具象化的理解。毫不誇張地說，讀完這一部分，我感覺自己對如何為自己和傢人規劃一份穩健的財務藍圖都有瞭初步的方嚮感，這不僅僅是為瞭考試，更是實實在在的生活技能。

評分☆☆☆☆☆

如果非要用一個詞來形容這套書帶給我的感受，那就是“踏實”。我是一個注重效率的學習者，購買學習資料最怕的就是買到一堆“注水”內容，浪費大量時間去篩選真正有價值的信息。這套“官方”背書的教材（雖然沒有明確標明齣版社，但內容質量讓人信服），結構緊湊，沒有一句廢話。尤其在初級理財部分的公式推導和計算示例，步驟詳盡到連我這個對數字不敏感的人都能輕鬆跟上。而法規部分，雖然術語專業，但每一條重要條款後都有清晰的白話解釋或注解，極大地降低瞭閱讀門檻。它沒有給我提供任何“捷徑”或“押題秘籍”，但它提供瞭一條最堅實、最可靠的成長路徑。我已經把這兩本書當作我未來工作中的基礎工具書來對待，相信隻要沉下心來，跟著它的節奏走，順利通過考試絕不是癡人說夢，更重要的是，能真正成為一個閤格、專業的銀行從業人員，而不是一個隻會背條文的“書呆子”。

評分☆☆☆☆☆

這套書，說實話，拿到手的時候我就感覺沉甸甸的，這可不是那種花裏鬍哨、內容空泛的“速成寶典”。我之前考過一次，結果就是稀裏糊塗地報瞭個班，結果學瞭一堆理論名詞，真正到考場上腦子一片空白。這次我下瞭決心，要找那種紮紮實實能解決問題的資料，這套《官方銀行從業銀行業法律法規與綜閤能力（初、中級適用）教材 +個人理財 初級 全套2本》給我的感覺就是“硬核”。光是那個法規教材的厚度就夠讓人肅然起敬瞭，裏麵的章節劃分非常細緻，從銀行業監督管理體係到具體的業務操作規範，脈絡清晰得像一張精密的手術圖譜。我特彆喜歡它對最新監管政策的梳理，不是簡單地羅列條文，而是結閤瞭案例來解釋法律條文背後的監管邏輯。比如，在談到反洗錢義務時，它不是隻告訴你“要做”什麼，而是深入分析瞭“為什麼必須這麼做”，以及如果做不到位的潛在風險點在哪裏。這種深度解析，對於我們這些想在這個行業長期發展的人來說，比單純的死記硬背要有效得多。我感覺，光是把這本法規教材啃透，我對銀行業的敬畏之心和風險意識就提升瞭一個檔次，這纔是從業者最核心的素養。

評分☆☆☆☆☆

我對這套教材的整體編排邏輯給予高度評價，它體現瞭一種“循序漸進、知行閤一”的教育理念。初級和中級的適用性處理得非常巧妙。法規部分，初級和中級的內容劃分得很清晰，我可以先專注於基礎的框架和核心概念，等我感覺掌握得差不多瞭，再深入到中級要求的細節和復雜情境分析中去，這樣就不會一開始就被海量信息淹沒。而理財部分，作為初級重點，它把復雜的金融模型簡化成瞭易於理解的框架，保證瞭基礎知識的牢固。我個人發現，這兩本書在內容上是相互印證的。比如，在學習理財産品時，書中會時不時引用到相關法律法規中的“適當性原則”要求，馬上就能聯係到法規教材裏的對應章節。這種跨學科、互為支撐的學習體驗，極大地增強瞭知識的係統性和記憶的持久性，避免瞭“學完就忘”的尷尬局麵。這套資料真正做到瞭理論指導實踐，實踐反哺理論的良性循環。

評分☆☆☆☆☆

坦白講，市麵上的很多考試輔導材料都有一個通病：內容更新滯後，或者案例陳舊得讓人提不起精神。這套教材在這方麵做得非常齣色，至少從我閱讀的最新版本來看，它緊跟瞭近兩年銀行業務和監管環境的變化。比如，在談到數字化轉型對銀行閤規性的影響時，書中引入瞭關於大數據風控和消費者權益保護的新興話題，而不是停留在傳統的信貸審批流程上。這種與時俱進的內容，對於一個旨在考核從業者前瞻性和專業性的考試來說至關重要。我記得在做內部測試題時，遇到一個涉及信息安全的場景題，如果不是因為教材裏詳細講解瞭數據安全管理的新規，我肯定會踩坑。這種“活的知識”，讓我感覺手裏的書不僅僅是一本應試工具，更是一份實用的行業參考手冊，讓人對自己的知識儲備充滿信心，知道自己學到的都是當前監管機構最關注的核心點。