非標業務常見風險及應對：銀行 信托 證券 資管 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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嚴驕，李紅成 著

圖書標籤:

• 非標業務
• 風險管理
• 銀行
• 信托
• 證券
• 資産管理
• 金融
• 投資
• 閤規
• 風險應對

店鋪： 玖創圖書專營店

齣版社： 中國法製齣版社

ISBN：9787509392003

商品編碼：28937187490

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2018-04-01

基本信息

書名：非標業務常見風險及應對：銀行 信托 證券 資管

定價：86.00元

作者：嚴驕,李紅成

齣版社：中國法製齣版社

齣版日期：2018-04-01

ISBN：9787509392003

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝-膠訂

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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　　【非標業務模式解讀 常見風險防範建議】

　　*一綫律師多年工作經驗總結，係統勾勒非標業務風險輪廓

　　*從非標業務的含義及主要模式講起，以業務主體、融資項目、投資方式、增信措施以及項目文本為專題，就非標業務中常見風險逐一分析

　　*精選典型案例，運用理論知識分析案件爭議焦點，提煉案例適用要點。

　　*詳盡收錄相關法律法規，便於讀者查閱參考

內容提要

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　　本書從非標業務的含義及主要模式講起，以業務主體、融資項目、投資方式、增新措施以及項目文本為專題，就非標業務中常見的風險進行瞭逐一分析，並附上詳盡的案例及相關規範性文件，就相關風險點做瞭重點提示，給齣瞭風險防範提示。

目錄

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　　章 非標業務概述 001

　　一、非標業務的概念 002

　　(一)“標”與“非標”的劃分 002

　　(二)非標業務的齣現 004

　　(三)非標資産概念 005

　　二、非標業務的主要模式 007

　　(一)“銀信”模式 008

　　(二)“銀證”模式 012

　　(三)産業基金模式 013

　　(四)“證信”模式 014

　　三、“證信”模式分析 014

　　(一)“證信”模式介紹 014

　　(二)“證信”模式應注意的問題 035

　　第二章 非標業務融資、主體的常見風險及應對 053

　　一、非標業務中與上市公司相關的問題 054

　　(一)概述 054

　　(二)上市公司作為融資人需關注的問題 055

　　(三)上市公司作為人需關注的問題 068

　　(四)上市公司信息披露需關注的問題 100

　　二、非標業務中與“新三闆”公司相關的問題 117

　　(一)概述 117

　　(二)“新三闆”公司作為融資人需關注的問題 120

　　(三)“新三闆”公司作為人需關注的問題 121

　　(四)“新三闆”公司信息披露需關注的問題 127

　　(五)其他應關注的問題 129

　　三、非標業務中與國有獨資公司相關的問題 142

　　(一)國有獨資公司作為融資人需關注的問題 145

　　(二)國有獨資公司作為人需關注的問題 149

　　(三)其他應關注的問題 156

　　四、非標業務中與有限閤夥相關的問題 159

　　(一)有限閤夥作為融資主體需關注的問題 160

　　(二)有限閤夥作為主體需關注的問題 161

　　五、非標業務中與境外企業相關的問題 167

　　六、非標業務中與融資公司相關的問題 184

　　(一)概述 184

　　(二)融資需關注的問題 184

　　(三)融資再需關注的問題 187

　　第三章 非標業務融資項目的常見風險及應對 193

　　一、與“兩高一剩”融資相關的問題 194

　　(一)概述 194

　　(二)“兩高一剩”融資需關注的問題 196

　　二、與房地産融資相關的問題 198

　　(一)概述 198

　　(二)房地産非標融資模式 198

　　三、與土地儲備融資相關的問題 201

　　第四章 非標業務融資方式的常見風險及應對 205

　　一、流動資金貸款 206

　　(一)概念 206

　　(二)流動資金貸款需關注的問題 206

　　二、固定資産貸款 214

　　(一)概念 214

　　(二)固定資産貸款需關注的問題 215

　　三、資産收益權轉讓與迴購 228

　　(一)資産收益權的含義 228

　　(二)資産收益權的分類 229

　　(三)資産收益權轉讓與迴購業務模式 235

　　(四)收益權轉讓及迴購業務需關注的問題 238

　　四、“明股實債” 254

　　(一)“明股實債”的含義 254

　　(二)“明股實債”的交易結構 255

　　(三)“明股實債”需關注的問題 257

　　第五章 非標業務增信措施的常見風險及應對 267

　　一、與增信相關的問題 268

　　(一)保證 268

　　(二)抵押 285

　　(三)質押 313

　　二、與保險增信相關的問題 349

　　(一)信用保證保險的含義 349

　　(二)保證保險的法律性質 351

　　(三)債權受讓人的索賠問題 356

　　(四)賠款受讓人的索賠問題 361

　　(五)保證保險中反的效力問題 366

　　三、與票據增信相關的問題 367

　　(一)票據質權的設立條件 367

　　(二)票據的持有人 371

　　(三)票據的質權人 372

　　(四)票據質權的實現 374

　　(五)票據糾紛的管轄 380

　　四、與信用相關的問題 385

　　五、與結構化分層相關的問題 390

　　六、與債權轉讓相關的問題 395

　　七、與收益權轉讓相關的問題 401

　　八、與差額補足相關的問題 401

　　九、與讓與相關的問題 406

　　十、溢價迴購 413

　　第六章 非標業務項目文本需關注的問題 423

　　一、項目文本清單 424

　　(一)文件編號 424

　　(二)文件名稱 425

　　(三)簽署主體 425

　　(四)主要內容 425

　　(五)簽署節點 426

　　(六)備注信息 426

　　二、項目文本的類型和特點 426

　　三、決議類文本需關注的問題 427

　　(一)決議主體方麵 427

　　(二)決議程序方麵 429

　　(三)決議內容方麵 432

　　(四)決議簽署方麵 436

　　四、協議類文本需關注的問題 442

　　(一)協議閤規性方麵 442

　　(二)協議內容方麵 442

　　(三)協議形式方麵 451

　　(四)協議簽署方麵 452

　　五、預留類文本需關注的問題 452

作者介紹

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　　嚴驕，尚公律師事務所高級閤夥人，中國政法大學法學碩士，貴州大學法學院碩士研究生校外導師。嚴驕律師擅長於金融産品設計、資本運作與投融資等業務，在交易場所專項法律服務 、新三闆及IPO專項法律服務、債權融資及資産證券化專項法律服務、公司綜閤法律服務等方麵具有豐富的經驗。

　　李紅成，尚公律師事務所高級閤夥人，中國政法大學法學碩士，香山財富研究院研究員。李紅成律師擅長股權資本市場、債權資本市場、資産證券化業務以及銀行金融等業務，在相關領域具有豐富的經驗。

文摘

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序言

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聚焦傳統金融業務的深度解析與實務指南 《商業銀行經營策略與風險控製前沿》 本書核心聚焦於商業銀行業務的傳統領域，旨在為銀行從業人員、監管機構以及相關研究人員提供一套係統、深入且具有高度實操性的分析框架和應對策略。 本書摒棄對新型、復雜金融産品（如信托、證券、資産管理中涉及的非標準化結構化産品）的探討，而是將全部篇幅集中於商業銀行最基礎、最核心的存貸匯、中間業務以及審慎監管框架的精細解讀與實踐優化。 第一部分：商業銀行核心資産負債管理與定價藝術 本部分詳盡剖析瞭商業銀行在當前利率市場化深入推進背景下，如何進行精細化的資産負債管理（ALM）。內容涵蓋瞭流動性風險計量與管理、利率風險敞口分析（久期匹配、重定價缺口分析等傳統工具的深入應用），以及存款基礎的鞏固與優化策略。 章節亮點包括： 1. 存款結構優化模型： 側重於傳統活期與定期存款的成本效益分析，探討如何通過客戶分層管理和差異化定價，在不依賴高息攬儲的前提下，構建穩定的低成本負債基礎。詳細介紹瞭基於行為分析的存款穩定性預測模型，而非針對結構化産品的風險定價。 2. 信貸資産組閤的質量管理： 重點分析公司信貸、個人住房按揭貸款和消費信貸的傳統授信審批流程、貸後管理與集中度風險的控製。深入探討瞭基於宏觀經濟指標和行業景氣度對信貸組閤進行壓力測試的具體方法，強調的是對標準化、大類信貸資産的風險敞口管理。 3. 淨息差（NIM）的可持續性分析： 提供瞭構建多維度NIM驅動因素分析模型的範例，著重於對存貸款基準利率、監管基準利率變動以及資産錯配對淨息差的綫性影響進行量化評估，完全聚焦於銀行的傳統盈利模式。 第二部分：商業銀行中間業務的閤規與效率提升 本部分深入探討瞭商業銀行傳統的支付結算、代理業務、資金清算以及財富管理（特指傳統理財産品，不涉及私募性質的資管業務）的閤規風險與操作效率提升。 重點解析瞭： 1. 大額支付係統（CNAPS）的閤規操作與風險防控： 詳細梳理瞭票據業務、匯兌業務中的反洗錢（AML）義務履行標準和可疑交易報告機製，側重於流程控製而非復雜的結構設計。 2. 傳統理財業務的風險隔離與監管要求： 專注於銀行自身發行的、投資於標準化債券、存款、貨幣市場工具的封閉式或開放式理財産品的風險管理。內容嚴格限定在《商業銀行理財子公司管理辦法》齣颱前的監管框架，或聚焦於母行代銷業務的閤規邊界，避免觸及非標債權投資的復雜性。 3. 運營風險的精細化管理： 針對櫃麵操作、係統接口對接、外包服務中的常見差錯和欺詐風險，提供瞭詳盡的操作規範和內控檢查清單。 第三部分：審慎監管框架下的資本充足率與壓力測試實踐 本書的第三部分是關於商業銀行資本管理的權威指南，內容嚴格依據《巴塞爾協議III》（或中國銀保監會對其的本土化實施細則）對商業銀行的風險加權資産（RWA）計算要求。 核心內容包括： 1. 信用風險權重計算的標準化方法（SA）： 詳細解釋瞭主權債、銀行風險暴露、公司貸款的風險權重計算公式，以及如何進行擔保和抵押的風險緩釋處理。內容完全基於公開市場交易的、有市場價格或清晰信用評級的標準化資産。 2. 操作風險計量： 介紹瞭基於業務指標法（BIA）和標準法（TSA）的操作風險資本計提方法，以及如何建立有效的損失數據庫進行曆史損失分析。 3. 宏觀審慎監管工具的應用： 探討瞭逆周期資本緩衝（CCyB）、係統重要性銀行附加資本要求（TLAC/T-LMBR）的計算邏輯及其對銀行戰略規劃的影響，完全聚焦於銀行自身的資本結構優化，不涉及對其他金融機構資本充足率的影響分析。 本書的讀者群體將獲得以下價值： 深度解析 傳統存貸業務的底層邏輯和盈利機製。 實操指導 商業銀行在日常運營中必須遵循的內控、閤規和風險計量標準。 聚焦於 商業銀行在監管框架下如何穩健經營、優化資産負債結構，完全避免 涉及需要信托、券商或私募機構深度參與的、以規避監管或追求高收益為目的的非標結構設計、嵌套投資或復雜的同業資金往來。 這是一本為銀行傢、風控官和監管人員量身打造的，關於“如何把銀行的基礎業務做穩、做精”的權威實務手冊。

評分☆☆☆☆☆

資管業務，這個領域我之前接觸得不多，總覺得它離普通投資者比較遙遠，而且“非標”的屬性似乎讓它更具神秘感和不確定性。但這本書的齣現，徹底改變瞭我的看法。它用非常易懂的語言，把復雜的資管産品和運作模式剝開來給我們看。 我特彆喜歡書中關於“主動管理”和“被動管理”的風險區分，以及在不同市場環境下，如何根據産品特點來調整投資策略。書中對一些常見的資管風險，比如期限錯配、流動性陷阱、以及投資經理的道德風險等，都進行瞭深入的剖析。更重要的是，它給齣瞭非常實用的應對方法，比如如何通過資産負債管理來規避期限錯配風險，如何建立健全的激勵約束機製來管理投資經理的行為，以及如何進行充分的信息披露來保障投資者的知情權。讀完這部分，我感覺自己對資管産品的運作邏輯有瞭更清晰的認識，也對如何評估一個資管産品的風險有瞭更明確的方嚮。

評分☆☆☆☆☆

這本書真是給我打開瞭新世界的大門！作為一個剛入行不久的金融小白，麵對銀行、信托、證券、資管這些聽起來就很高大上的領域，最發愁的就是那些“看不見的坑”。以前看一些行業報告，總是覺得講得太理論，離實際操作太遠，看得我頭昏腦漲。但這本書不一樣，它就像一個經驗豐富的老前輩，用最接地氣的語言，把我那些模糊的概念一點點掰開瞭揉碎瞭。 特彆是在講到銀行的非標業務時，作者詳細分析瞭哪些環節容易齣問題，比如盡職調查做得不夠深入，導緻信息不對稱；或者擔保措施設計不完善，一旦齣險，損失會非常大。書中列舉瞭一些真實的案例，雖然沒有指名道姓，但那種“驚心動魄”的感覺撲麵而來，讓我立刻意識到風險的真實性和可怕性。更重要的是，它不僅僅是羅列風險，更重要的是給齣瞭可行的應對策略，比如如何構建有效的風險隔離機製，如何進行穿透式監管，以及在閤同條款中如何規避潛在的法律風險。讀完這部分，我感覺自己對銀行的業務有瞭更清晰的認知，不再是霧裏看花。

評分☆☆☆☆☆

這本書最讓我贊賞的一點是，它並沒有停留在理論層麵，而是非常注重實操性和落地性。對於我們這些身處金融行業一綫，或者對金融行業有濃厚興趣的讀者來說，這絕對是一本不可多得的工具書。它就像一本“非標業務風險地圖”，清晰地標齣瞭各個領域的“雷區”，並提供瞭詳細的“避雷指南”。 書中關於不同金融機構在非標業務運作中可能遇到的共性風險和特性風險的分析，都非常有價值。比如，它提到瞭不同機構在閤規文化、內部控製、以及風險定價能力上的差異，這些都直接影響著非標業務的風險水平。同時，書中還強調瞭跨行業、跨機構閤作中的風險協調和信息共享的重要性。讀完這本書，我感覺自己對金融市場的復雜性和潛在風險有瞭更深刻的認識，也對如何在實際工作中規避風險，防範潛在的損失有瞭更清晰的思路和更堅定的信心。這本書絕對值得反復閱讀和珍藏。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對資本市場充滿好奇的投資者，證券業務一直是我關注的焦點。但“非標”這兩個字，一旦和證券業務聯係起來，總會讓人感覺風險陡增。這本書在證券業務部分的解讀，可以說是我近期閱讀中最為精彩的部分之一。它沒有迴避那些容易讓人望而卻步的專業術語，而是巧妙地將其融入到具體的風險場景分析中。 我尤其對書中關於場外衍生品、收益憑證等非標準化證券産品的風險講解印象深刻。作者細緻地分析瞭這些産品在市場波動、交易對手信用、以及監管政策變化下可能齣現的各種負麵情況。比如，它詳細解釋瞭如何通過對衝工具來管理市場風險，如何對交易對手進行信用評級，以及在閤同中約定清晰的結算和擔保機製。讀完這部分，我纔真正理解到，原來證券市場上的“非標”並非洪水猛獸，關鍵在於能否識彆風險、管理風險，並采取有效的措施來規避和控製風險。它給瞭我一種更成熟、更理性的視角去看待復雜的證券産品。

評分☆☆☆☆☆

我一直對信托産品非常感興趣，總覺得它是一種更靈活、更個性化的財富管理方式。但之前也聽過一些關於信托産品延期兌付，甚至齣現損失的新聞，心裏總有些打鼓。這本書關於信托業務的章節，簡直是為我量身定做的。它深入淺齣地剖析瞭信托項目運作過程中可能遇到的各種風險，比如資産池的信用風險，流動性風險，以及劣後級投資者的道德風險等等。 更讓我驚喜的是，書中對信托風險的識彆和評估方法進行瞭詳細的講解，甚至還涉及到瞭對不同類型信托計劃的風險偏好匹配度分析。我之前總以為信托就是給錢，然後坐等收益，但讀瞭這本書我纔明白，背後有那麼多復雜的風控環節。它講到如何通過精細化的項目篩選、嚴格的盡職調查、以及對受托人能力和信用的考察來降低風險。特彆是關於如何構建穩健的退齣機製，以及在閤同中約定清晰的違約處理條款，這些細節對於投資者來說，簡直是保駕護航的指南。讀完這部分，我對信托投資的態度更加審慎，也更懂得如何去辨彆和選擇。