用于国家职业技能鉴定·国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（第5版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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• 理财规划师
• 职业资格
• 技能鉴定
• 培训教程
• 金融
• 投资
• 财务规划
• 职业发展
• 第五版
• 国家职业资格

出版社： 中国财政经济出版社

ISBN：9787509542125

版次：5

商品编码：11183450

包装：平装

开本：16开

出版时间：2013-01-01

用纸：胶版纸

页数：377

字数：585000

正文语种：中文

内容简介

　　《用于国家职业技能鉴定·国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（第5版）》对相应政策规则、产品工具、市场环境给予高度关注，在理论和实务两个层面上，从理财工作的角度出发，及时进行了更新，维护了国家标准，更好地保持了理财规划师这一新兴职业的生命力。通过教程，我们强调了通常所理解的投资管理仅仅是理财规划工作八大规划中的一个方面。另外，任何财富管理工作，都无法脱离其所处的具体法律制度环境。而具体的法律制度不仅需要本土化，还要求全面性，在教程中则表现为与我国现行的法律法规制度紧密结合，并在很多理论阐述与案例分析中更多地体现了我国各项具体的法律法规，而不是单纯的经济金融原理。

内页插图

目录

第一章 现金规划
第一节 分析客户现金需求
第二节 制定现金规划方案

第二章 消费支出规划
第一节 制定住房消费方案
第二节 制定汽车消费方案
第三节 制定消费信贷方案

第三章 教育规划
第一节 客户教育需求分析
第二节 制定客户教育规划方案

第四章 风险管理与保险规划
第一节 收集客户信息
第二节 提供咨询服务
第一单元 风险和风险管理
第二单元 保险基础知识
第三单元 个人／家庭面临的主要风暖
第四单元 保险的基本原则
第五单元 保险合同
第六单元 人身保险基础知识
第七单元 财产保险基础知识
第八单元 责任保险和信用保证保险基础知识

第五章 投资规划
第一节 投资规划概述
第二节 客户信息的收集与整理
第三节 基本投资工具
第一单元 股票
第二单元 债券
第三单元 证券投资基金
第四单元 银行理财产品

第六章 退休养老规划
第一节 收集客户信息
第二节 提供咨询服务
第一单元 我国的养老理念及退休养老规划的必要性
第二单元 社会养老保险的基本知识
第三单元 企业年金的基本知识
第四单元 商业养老保险的基本知识
第五单元 退休养老的其他工具
第六单元 国家基本医疗保障体系

第七章 财产分配与传承规划
第一节 收集客户信息
第二节 提供咨询服务
第一单元 婚姻家庭财产风险因素分析
第二单元 界定客户财产权属
第三单元 财产分配规划咨询服务
第四单元 财产转承规划咨询服务

主要参考资料

精彩书摘

　　当然，对于单个人而言，可能因为中大奖而获得较高的回报率，但是，这种概率极低，投资者切不可因为某个中奖者的高额回报而忽略了购买者整体的回报率问题。
　　经济学对投资的定义是：牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。消费与投资是一个相对的概念。消费是现存享受，放弃未来的收益；投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益。例如：假设你现有1000元现金可以自行支配，你可在周末带全家出游之后土酒店享用一顿美食，大家过个愉快的周末；你也可存入银行，比如存5年期定期存款，5年后可获得利息；或者买入股票或基金，等待分红或价格上涨；或者从占玩市场买人字画，等待增值；或者参股朋友所开的小店，分得利润。前面一种情况就是花掉金钱，获得消费与全家的享受。后面几种情况就是推迟现在的消费，以获得以后更多金钱，这就是投资。因此，简单来讲，本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可称为投资。
　　至于投资的资本来源，它既可以是通过节俭的手段增加，如每个月工资收入中除去日常消费等支出后的节余，也可以是通过负债的方式获得，如借入贷款等方式，还可以采用保证金交易的方式以小搏大，放大自己的投资额度。
　　2.投资的分类。按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。
　　直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资，通过直接投资，投资者便可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权，直接进行或参与投资的经营管理。
　　……

前言/序言

解锁财务自由，绘制人生蓝图——《理财规划师专业能力》（第5版）引领您走向财富增值之路 在瞬息万变的经济环境中，如何有效管理个人财务，实现资产的稳健增值，是当下每个人都面临的重要课题。一本专业、权威的理财规划指南，能够帮助您拨开迷雾，看清财富增长的路径。《理财规划师专业能力》（第5版）正是这样一本精心打造的培训教程，它不仅是国家职业技能鉴定的重要参考，更是您提升专业理财素养、迈向财务自由的 indispensable 伙伴。 本书的出版，旨在为广大理财规划从业人员以及有志于投身理财规划领域的学习者提供一套系统、前沿的专业知识和实操技能。作为第五版，《本教程》在内容上进行了全面的更新与升级，紧密对接国家职业技能鉴定标准，并融入了最新的行业发展动态和实践经验，确保内容的科学性、实用性和前瞻性。 一、 内容体系：构建全面、系统的理财知识框架 《理财规划师专业能力》（第5版）秉持“理论与实践相结合”的编写原则，从宏观到微观，层层深入，构建了一个完整且逻辑清晰的理财规划知识体系。 宏观经济与金融市场分析： 教程伊始，将带领读者深入了解宏观经济运行的规律，掌握分析经济周期、通货膨胀、利率变动等关键因素对个人财务的影响。同时，对股票、债券、基金、房地产、外汇等各类金融市场进行深度剖析，帮助读者理解不同市场的风险与收益特征，为资产配置奠定坚实基础。 个人财务状况评估与目标设定： 理财规划的核心在于“个性化”。本书详细阐述了如何科学、全面地评估个人的收入、支出、资产、负债等财务状况，并在此基础上，指导读者设定清晰、可衡量的短期、中期和长期财务目标，例如购房、子女教育、退休养老、财富传承等。 风险管理与保险规划： 风险无处不在，有效的风险管理是财富保卫战的关键。教程详尽介绍了人身保险、财产保险、健康保险等各类保险产品的作用与选择，以及如何构建完善的风险保障体系，规避生活中的意外事件对财务造成的冲击。 投资规划与资产配置： 这是理财规划的核心环节。本书系统介绍了各种投资工具的运作机制、风险收益特征及投资策略。从低风险的存款、债券，到中等风险的基金、股票，再到高风险的衍生品，都进行了深入的讲解。更重要的是，教程强调资产配置的重要性，指导读者如何根据自身的风险承受能力、投资期限和财务目标，科学地分散投资，实现风险与收益的优化组合。 税务规划： 税务是影响个人财富增值的隐形因素。教程将引导读者了解我国现行的税收政策，并教授如何在法律允许的范围内，通过合理的税务规划，降低个人所得税、财产税等税负，最大化税后收益。 退休规划： 享受金色晚年是许多人的梦想。本书提供了科学的退休规划方法，包括评估退休所需资金、选择合适的退休金投资工具、以及了解养老金政策等，帮助读者提前规划，确保退休后的生活品质。 子女教育规划： 为子女提供优质教育是许多家庭的重点投资。教程将指导读者如何计算未来教育费用，选择合适的储蓄和投资方式，为子女的教育基金做好充足准备。 财富传承规划： 随着财富的积累，如何将财富有序、高效地传递给下一代，成为重要的议题。本书将介绍遗产规划、遗嘱、信托等工具，帮助读者实现财富的平稳传承，避免不必要的纷争。 理财规划师执业道德与法律法规： 作为一名专业的理财规划师，不仅需要掌握专业技能，更需要具备良好的职业道德和法律意识。教程在此部分进行了重点阐述，强调诚信、专业、保密等原则，以及相关的法律法规要求。 二、 编写特色：专业、实用、前沿 紧扣国家职业技能鉴定标准： 本教程的设计与编写，严格遵循国家职业技能鉴定对理财规划师专业能力的要求，确保学习内容与考试内容高度契合，为考生顺利通过鉴定提供有力保障。 丰富的案例分析与实践指导： 理论知识的学习离不开实践的检验。《本教程》精选了大量贴近实际的案例，涵盖不同年龄、不同收入水平、不同人生阶段的个人和家庭的理财场景，通过案例分析，帮助读者将理论知识应用于实际问题解决，提升分析能力和决策水平。 与时俱进的最新资讯： 金融市场瞬息万变，教程吸纳了最新的金融产品、税收政策、法律法规以及行业发展趋势，确保内容的有效性和指导性。 通俗易懂的语言风格： 尽管内容专业，但本书在语言表达上力求通俗易懂，避免过多的专业术语堆砌，便于不同背景的读者理解和掌握。 循序渐进的学习路径： 教程的章节安排逻辑清晰，由浅入深，确保学习者能够按照既定的路径，逐步建立起完整的理财规划知识体系。 三、 目标读者： 《理财规划师专业能力》（第5版）不仅是面向正在备考国家职业技能鉴定理财规划师的考生，更是： 金融从业人员： 银行、证券、保险、基金、信托等机构的专业人士，希望提升自身理财规划专业能力，拓展业务范围。 财务顾问与理财规划师： 致力于为客户提供专业理财服务的在职人士，需要更新知识体系，掌握最新实操技巧。 企业高管与私人客户： 希望进行个人财富管理和规划的商务人士，以及有家族财富管理需求的家庭。 高校学生与职场新人： 对理财规划领域感兴趣，希望掌握专业知识，为未来职业发展奠定基础的年轻人。 关注个人财务健康的社会大众： 希望提升自身理财意识和能力，实现财务自由的每一位社会成员。 结语： 掌握理财规划的能力，就是掌握管理和增值自己财富的能力。 《理财规划师专业能力》（第5版）将是您在财富增值道路上不可或缺的指引。它将帮助您构建科学的财富观，制定切实可行的财务计划，规避风险，抓住机遇，最终实现您的人生价值和财务自由的美好愿景。现在就翻开本书，开启您的财富升级之旅吧！

评分☆☆☆☆☆

这是一本让人眼前一亮的理财规划师培训教程，我本以为会是枯燥的理论堆砌，没想到它以一种非常生动且系统的方式，将繁杂的理财知识梳理得井井有条。书中的案例分析尤其让我印象深刻，那些贴近现实生活的场景，让我能够快速理解抽象的概念，并思考如何在实际操作中应用。例如，在讲到风险管理和保险规划时，作者并没有仅仅罗列各种险种，而是通过模拟不同家庭的财务状况和潜在风险，详细阐述了如何根据个人情况选择合适的保险产品，如何进行合理的保额配置，以及在遇到突发事件时，如何利用保险分散风险，保障家庭的财务安全。这种“接地气”的讲解方式，让我这个非专业人士也能轻松掌握其中的要点，并且在阅读过程中，我甚至开始反思自己现有的财务状况，以及如何在日常生活中通过一些小改变，逐步构建更稳健的财务未来。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，成为一名优秀的理财规划师，不仅需要扎实的专业知识，更需要良好的职业素养和道德操守，而这本书在这方面也给予了我深刻的启发。《理财规划师专业能力（第5版）》在讲解专业技能的同时，也非常强调职业道德和客户服务的重要性。书中专门辟出章节讨论了利益冲突、信息披露、客户保密等职业伦理问题，并提供了具体的案例和处理建议。这让我认识到，理财规划师不仅仅是一个“卖产品”的角色，更是一个值得客户信赖的“财务管家”。在阅读过程中，我不仅学到了如何进行财务分析和投资建议，更学到了如何与客户建立信任，如何理解他们的深层需求，并为他们提供真正符合其利益的专业服务。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样想要系统学习理财规划，并将其作为职业发展方向的读者来说，这本《理财规划师专业能力（第5版）》无疑是我的“宝藏”。它的内容深度和广度都达到了一个非常高的水准，从基础的财务分析、投资工具介绍，到复杂的税务规划、遗产规划，几乎涵盖了理财规划师需要掌握的全部知识体系。最让我欣赏的是，这本书在理论讲解的同时，非常注重实操性的提升。书中提供的各种工具、模型和分析框架，都具有很强的可操作性，让我能够将所学知识转化为实际技能。例如，在进行资产配置的章节，书中详细介绍了各类资产的特性、风险收益特征，以及如何根据客户的风险偏好、财务目标和时间 horizon 来构建最优的资产组合，并提供了详细的计算公式和图表，让复杂的计算变得直观易懂。读完这部分，我感觉自己仿佛已经具备了为他人进行专业资产配置的能力，迫不及待地想要将这些知识应用到实践中去。

评分☆☆☆☆☆

我曾尝试阅读过一些零散的理财书籍，但总是觉得缺乏系统性，直到接触到这本《理财规划师专业能力（第5版）》。这本书提供了一个完整的知识框架，让我能够清晰地看到理财规划师这个职业的全貌。从客户的生命周期出发，结合不同的人生阶段可能面临的财务挑战，这本书非常细致地讲解了如何制定个性化的理财方案。让我印象深刻的是，书中在讨论退休规划时，不仅仅是简单地计算退休金的数额，而是深入分析了退休后可能出现的各种生活方式、医疗支出、通货膨胀等因素，并提供了多种灵活的储蓄和投资策略，以应对不确定性。这种全方位的思考，让我认识到理财规划不仅仅是赚钱，更是为人生做长远的财务安排。

评分☆☆☆☆☆

对于想要进入理财规划领域，或者已经在行业内希望提升专业能力的读者来说，这本《理财规划师专业能力（第5版）》绝对是不可或缺的学习资源。它以一种严谨且全面的方式，构建了一个完整的理财规划知识体系。书中对各种金融法规和监管政策的介绍也相当到位，这对于确保理财规划的合规性和合法性至关重要。例如，在涉及税务规划的章节，书中详细讲解了不同国家或地区的税收制度，以及如何在合规的前提下，通过合理的税务筹划，帮助客户优化税负，实现财富的保值增值。这种对细节的关注，充分体现了教材的专业性和权威性。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对财务知识有着浓厚兴趣的读者，我一直在寻找一本能够真正帮助我提升专业能力的教材，而《理财规划师专业能力（第5版）》无疑满足了我的期待。这本书最大的亮点在于其高度的专业性和前瞻性。它不仅仅停留于基础知识的介绍，而是深入探讨了理财规划师在当前及未来市场环境中面临的机遇与挑战。在关于金融市场分析的章节，书中详细介绍了宏观经济指标、货币政策、财政政策等对金融市场的影响，以及如何运用各种分析工具来解读市场趋势。例如，在分析利率变动对债券和股票市场的影响时，书中不仅提供了理论模型，还结合了近几年的实际案例，说明了利率波动如何影响资产价格，以及理财规划师应如何据此调整投资组合。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的惊喜在于其前瞻性和实践性。它不仅仅是理论的梳理，更像是一份面向未来的职业发展指南。在信息爆炸的时代，理财规划师的角色也在不断演变，这本书敏锐地捕捉到了这些变化，并将其融入到教程中。例如，在关于金融科技和数字化理财的章节，作者并没有止步于介绍现有的技术，而是深入分析了这些技术对传统理财模式的影响，以及未来可能的发展趋势，并指导读者如何利用科技手段提升服务效率和客户体验。这对于我这样一个希望在这个行业中保持竞争力的人来说，无疑是极具价值的。此外，书中还强调了非认知能力的重要性，比如沟通技巧、心理学在客户关系管理中的应用等，这些都是很多技术类书籍容易忽略的方面，而它们恰恰是成为一名优秀理财规划师的关键。

评分☆☆☆☆☆

这是一本让我受益匪浅的教材。它不仅仅是知识的传递，更是能力的培养。我特别欣赏书中对“问题解决”导向的强调。每一章的知识点都紧密围绕着解决实际财务问题展开，让我在学习过程中始终保持清晰的目标感。比如，在讲解风险管理时，书中并没有仅仅罗列风险种类，而是引导读者思考“如何识别风险”，“如何评估风险”，“如何规避或转移风险”，并提供了具体的工具和方法。这让我深刻理解到，理财规划的核心在于为客户提供切实可行的解决方案，而不是空洞的理论。这本书的语言风格也十分亲切，即使是对于一些复杂的高级金融概念，作者也能用通俗易懂的方式解释清楚，让我这个非科班出身的读者也能轻松理解和吸收。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融领域充满兴趣，但总感觉缺乏一个系统性的入门途径，直到我遇到了这本《理财规划师专业能力（第5版）》。它就像一座灯塔，为我指明了学习的方向。这本书的编排逻辑非常清晰，从最基础的财务概念讲起，层层递进，逐渐深入到更复杂的理财策略。每一章节都环环相扣，前后呼应，使得整个知识体系的构建过程显得格外自然流畅。我特别喜欢书中对各种金融产品的详细解读，不仅仅是介绍它们的名称和基本功能，更深入地分析了它们的内在机制、风险点以及在不同财务目标下的适用性。比如，在讲解债券时，书中不仅解释了票面利率、到期收益率等基本概念，还详细阐述了不同类型债券（如国债、公司债、可转债）的风险收益特征，以及如何通过分析债券的信用评级来评估其投资价值。这种深入的分析，让我对各类投资工具有了更全面的认识。

评分☆☆☆☆☆

这本教材给我的感受是“厚重而不失轻盈”。说它厚重，是因为它涵盖了理财规划的方方面面，内容扎实，信息量巨大，足以支撑起一个专业人士的知识体系。说它轻盈，是因为作者用一种非常易于理解的语言和生动的例子，将这些复杂的信息呈现出来，让读者在阅读过程中不会感到压迫和疲惫。我尤其喜欢书中的“实战演练”部分，它模拟了各种真实场景下的客户咨询和方案设计，让我们能够亲自动手去思考和解决问题。比如，书中会设计一个场景，让读者为一个年轻家庭进行首次购房的财务规划，需要考虑首付比例、贷款方式、还款计划，以及未来子女教育金的储备等等。这种动手实践的机会，远比单纯的理论学习更能加深我的理解和记忆。

评分☆☆☆☆☆

书很不错，是正版的。了解一下这方面的知识

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不错，一直在京东买教材

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书不错啊。好评

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挺不错的，正品书籍，质量好

评分☆☆☆☆☆

买来好好学习天天向上的，很厚实一本，以前没接触过，可以好好研读下。

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很容易理解

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非常不错，非常不错。。

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很好

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还不错还不错还不错...