用於國傢職業技能鑒定·國傢職業資格培訓教程：理財規劃師專業能力（第5版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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中國就業培訓技術指導中心 編

圖書標籤:

• 理財規劃師
• 職業資格
• 技能鑒定
• 培訓教程
• 金融
• 投資
• 財務規劃
• 職業發展
• 第五版
• 國傢職業資格

齣版社： 中國財政經濟齣版社

ISBN：9787509542125

版次：5

商品編碼：11183450

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2013-01-01

用紙：膠版紙

頁數：377

字數：585000

正文語種：中文

內容簡介

　　《用於國傢職業技能鑒定·國傢職業資格培訓教程：理財規劃師專業能力（第5版）》對相應政策規則、産品工具、市場環境給予高度關注，在理論和實務兩個層麵上，從理財工作的角度齣發，及時進行瞭更新，維護瞭國傢標準，更好地保持瞭理財規劃師這一新興職業的生命力。通過教程，我們強調瞭通常所理解的投資管理僅僅是理財規劃工作八大規劃中的一個方麵。另外，任何財富管理工作，都無法脫離其所處的具體法律製度環境。而具體的法律製度不僅需要本土化，還要求全麵性，在教程中則錶現為與我國現行的法律法規製度緊密結閤，並在很多理論闡述與案例分析中更多地體現瞭我國各項具體的法律法規，而不是單純的經濟金融原理。

內頁插圖

目錄

第一章 現金規劃
第一節 分析客戶現金需求
第二節 製定現金規劃方案

第二章 消費支齣規劃
第一節 製定住房消費方案
第二節 製定汽車消費方案
第三節 製定消費信貸方案

第三章 教育規劃
第一節 客戶教育需求分析
第二節 製定客戶教育規劃方案

第四章 風險管理與保險規劃
第一節 收集客戶信息
第二節 提供谘詢服務
第一單元 風險和風險管理
第二單元 保險基礎知識
第三單元 個人／傢庭麵臨的主要風暖
第四單元 保險的基本原則
第五單元 保險閤同
第六單元 人身保險基礎知識
第七單元 財産保險基礎知識
第八單元 責任保險和信用保證保險基礎知識

第五章 投資規劃
第一節 投資規劃概述
第二節 客戶信息的收集與整理
第三節 基本投資工具
第一單元 股票
第二單元 債券
第三單元 證券投資基金
第四單元 銀行理財産品

第六章 退休養老規劃
第一節 收集客戶信息
第二節 提供谘詢服務
第一單元 我國的養老理念及退休養老規劃的必要性
第二單元 社會養老保險的基本知識
第三單元 企業年金的基本知識
第四單元 商業養老保險的基本知識
第五單元 退休養老的其他工具
第六單元 國傢基本醫療保障體係

第七章 財産分配與傳承規劃
第一節 收集客戶信息
第二節 提供谘詢服務
第一單元 婚姻傢庭財産風險因素分析
第二單元 界定客戶財産權屬
第三單元 財産分配規劃谘詢服務
第四單元 財産轉承規劃谘詢服務

主要參考資料

精彩書摘

　　當然，對於單個人而言，可能因為中大奬而獲得較高的迴報率，但是，這種概率極低，投資者切不可因為某個中奬者的高額迴報而忽略瞭購買者整體的迴報率問題。
　　經濟學對投資的定義是：犧牲或放棄現在可用於消費的價值以獲取未來更大價值的一種經濟活動。消費與投資是一個相對的概念。消費是現存享受，放棄未來的收益；投資是放棄現在的享受，獲得未來更大的收益。例如：假設你現有1000元現金可以自行支配，你可在周末帶全傢齣遊之後土酒店享用一頓美食，大傢過個愉快的周末；你也可存入銀行，比如存5年期定期存款，5年後可獲得利息；或者買入股票或基金，等待分紅或價格上漲；或者從占玩市場買人字畫，等待增值；或者參股朋友所開的小店，分得利潤。前麵一種情況就是花掉金錢，獲得消費與全傢的享受。後麵幾種情況就是推遲現在的消費，以獲得以後更多金錢，這就是投資。因此，簡單來講，本金在未來能增值或獲得收益的所有活動都可稱為投資。
　　至於投資的資本來源，它既可以是通過節儉的手段增加，如每個月工資收入中除去日常消費等支齣後的節餘，也可以是通過負債的方式獲得，如藉入貸款等方式，還可以采用保證金交易的方式以小搏大，放大自己的投資額度。
　　2.投資的分類。按照投資投入行為的直接程度，投資可分為直接投資和間接投資。
　　直接投資是指投資者將貨幣資金直接投入投資項目，形成實物資産或者購買現有企業的投資，通過直接投資，投資者便可以擁有全部或一定數量的企業資産及經營的所有權，直接進行或參與投資的經營管理。
　　……

前言/序言

解鎖財務自由，繪製人生藍圖——《理財規劃師專業能力》（第5版）引領您走嚮財富增值之路 在瞬息萬變的經濟環境中，如何有效管理個人財務，實現資産的穩健增值，是當下每個人都麵臨的重要課題。一本專業、權威的理財規劃指南，能夠幫助您撥開迷霧，看清財富增長的路徑。《理財規劃師專業能力》（第5版）正是這樣一本精心打造的培訓教程，它不僅是國傢職業技能鑒定的重要參考，更是您提升專業理財素養、邁嚮財務自由的 indispensable 夥伴。 本書的齣版，旨在為廣大理財規劃從業人員以及有誌於投身理財規劃領域的學習者提供一套係統、前沿的專業知識和實操技能。作為第五版，《本教程》在內容上進行瞭全麵的更新與升級，緊密對接國傢職業技能鑒定標準，並融入瞭最新的行業發展動態和實踐經驗，確保內容的科學性、實用性和前瞻性。 一、 內容體係：構建全麵、係統的理財知識框架 《理財規劃師專業能力》（第5版）秉持“理論與實踐相結閤”的編寫原則，從宏觀到微觀，層層深入，構建瞭一個完整且邏輯清晰的理財規劃知識體係。 宏觀經濟與金融市場分析： 教程伊始，將帶領讀者深入瞭解宏觀經濟運行的規律，掌握分析經濟周期、通貨膨脹、利率變動等關鍵因素對個人財務的影響。同時，對股票、債券、基金、房地産、外匯等各類金融市場進行深度剖析，幫助讀者理解不同市場的風險與收益特徵，為資産配置奠定堅實基礎。 個人財務狀況評估與目標設定： 理財規劃的核心在於“個性化”。本書詳細闡述瞭如何科學、全麵地評估個人的收入、支齣、資産、負債等財務狀況，並在此基礎上，指導讀者設定清晰、可衡量的短期、中期和長期財務目標，例如購房、子女教育、退休養老、財富傳承等。 風險管理與保險規劃： 風險無處不在，有效的風險管理是財富保衛戰的關鍵。教程詳盡介紹瞭人身保險、財産保險、健康保險等各類保險産品的作用與選擇，以及如何構建完善的風險保障體係，規避生活中的意外事件對財務造成的衝擊。 投資規劃與資産配置： 這是理財規劃的核心環節。本書係統介紹瞭各種投資工具的運作機製、風險收益特徵及投資策略。從低風險的存款、債券，到中等風險的基金、股票，再到高風險的衍生品，都進行瞭深入的講解。更重要的是，教程強調資産配置的重要性，指導讀者如何根據自身的風險承受能力、投資期限和財務目標，科學地分散投資，實現風險與收益的優化組閤。 稅務規劃： 稅務是影響個人財富增值的隱形因素。教程將引導讀者瞭解我國現行的稅收政策，並教授如何在法律允許的範圍內，通過閤理的稅務規劃，降低個人所得稅、財産稅等稅負，最大化稅後收益。 退休規劃： 享受金色晚年是許多人的夢想。本書提供瞭科學的退休規劃方法，包括評估退休所需資金、選擇閤適的退休金投資工具、以及瞭解養老金政策等，幫助讀者提前規劃，確保退休後的生活品質。 子女教育規劃： 為子女提供優質教育是許多傢庭的重點投資。教程將指導讀者如何計算未來教育費用，選擇閤適的儲蓄和投資方式，為子女的教育基金做好充足準備。 財富傳承規劃： 隨著財富的積纍，如何將財富有序、高效地傳遞給下一代，成為重要的議題。本書將介紹遺産規劃、遺囑、信托等工具，幫助讀者實現財富的平穩傳承，避免不必要的紛爭。 理財規劃師執業道德與法律法規： 作為一名專業的理財規劃師，不僅需要掌握專業技能，更需要具備良好的職業道德和法律意識。教程在此部分進行瞭重點闡述，強調誠信、專業、保密等原則，以及相關的法律法規要求。 二、 編寫特色：專業、實用、前沿 緊扣國傢職業技能鑒定標準： 本教程的設計與編寫，嚴格遵循國傢職業技能鑒定對理財規劃師專業能力的要求，確保學習內容與考試內容高度契閤，為考生順利通過鑒定提供有力保障。 豐富的案例分析與實踐指導： 理論知識的學習離不開實踐的檢驗。《本教程》精選瞭大量貼近實際的案例，涵蓋不同年齡、不同收入水平、不同人生階段的個人和傢庭的理財場景，通過案例分析，幫助讀者將理論知識應用於實際問題解決，提升分析能力和決策水平。 與時俱進的最新資訊： 金融市場瞬息萬變，教程吸納瞭最新的金融産品、稅收政策、法律法規以及行業發展趨勢，確保內容的有效性和指導性。 通俗易懂的語言風格： 盡管內容專業，但本書在語言錶達上力求通俗易懂，避免過多的專業術語堆砌，便於不同背景的讀者理解和掌握。 循序漸進的學習路徑： 教程的章節安排邏輯清晰，由淺入深，確保學習者能夠按照既定的路徑，逐步建立起完整的理財規劃知識體係。 三、 目標讀者： 《理財規劃師專業能力》（第5版）不僅是麵嚮正在備考國傢職業技能鑒定理財規劃師的考生，更是： 金融從業人員： 銀行、證券、保險、基金、信托等機構的專業人士，希望提升自身理財規劃專業能力，拓展業務範圍。 財務顧問與理財規劃師： 緻力於為客戶提供專業理財服務的在職人士，需要更新知識體係，掌握最新實操技巧。 企業高管與私人客戶： 希望進行個人財富管理和規劃的商務人士，以及有傢族財富管理需求的傢庭。 高校學生與職場新人： 對理財規劃領域感興趣，希望掌握專業知識，為未來職業發展奠定基礎的年輕人。 關注個人財務健康的社會大眾： 希望提升自身理財意識和能力，實現財務自由的每一位社會成員。 結語： 掌握理財規劃的能力，就是掌握管理和增值自己財富的能力。 《理財規劃師專業能力》（第5版）將是您在財富增值道路上不可或缺的指引。它將幫助您構建科學的財富觀，製定切實可行的財務計劃，規避風險，抓住機遇，最終實現您的人生價值和財務自由的美好願景。現在就翻開本書，開啓您的財富升級之旅吧！

評分☆☆☆☆☆

對於我這樣想要係統學習理財規劃，並將其作為職業發展方嚮的讀者來說，這本《理財規劃師專業能力（第5版）》無疑是我的“寶藏”。它的內容深度和廣度都達到瞭一個非常高的水準，從基礎的財務分析、投資工具介紹，到復雜的稅務規劃、遺産規劃，幾乎涵蓋瞭理財規劃師需要掌握的全部知識體係。最讓我欣賞的是，這本書在理論講解的同時，非常注重實操性的提升。書中提供的各種工具、模型和分析框架，都具有很強的可操作性，讓我能夠將所學知識轉化為實際技能。例如，在進行資産配置的章節，書中詳細介紹瞭各類資産的特性、風險收益特徵，以及如何根據客戶的風險偏好、財務目標和時間 horizon 來構建最優的資産組閤，並提供瞭詳細的計算公式和圖錶，讓復雜的計算變得直觀易懂。讀完這部分，我感覺自己仿佛已經具備瞭為他人進行專業資産配置的能力，迫不及待地想要將這些知識應用到實踐中去。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，成為一名優秀的理財規劃師，不僅需要紮實的專業知識，更需要良好的職業素養和道德操守，而這本書在這方麵也給予瞭我深刻的啓發。《理財規劃師專業能力（第5版）》在講解專業技能的同時，也非常強調職業道德和客戶服務的重要性。書中專門闢齣章節討論瞭利益衝突、信息披露、客戶保密等職業倫理問題，並提供瞭具體的案例和處理建議。這讓我認識到，理財規劃師不僅僅是一個“賣産品”的角色，更是一個值得客戶信賴的“財務管傢”。在閱讀過程中，我不僅學到瞭如何進行財務分析和投資建議，更學到瞭如何與客戶建立信任，如何理解他們的深層需求，並為他們提供真正符閤其利益的專業服務。

評分☆☆☆☆☆

我曾嘗試閱讀過一些零散的理財書籍，但總是覺得缺乏係統性，直到接觸到這本《理財規劃師專業能力（第5版）》。這本書提供瞭一個完整的知識框架，讓我能夠清晰地看到理財規劃師這個職業的全貌。從客戶的生命周期齣發，結閤不同的人生階段可能麵臨的財務挑戰，這本書非常細緻地講解瞭如何製定個性化的理財方案。讓我印象深刻的是，書中在討論退休規劃時，不僅僅是簡單地計算退休金的數額，而是深入分析瞭退休後可能齣現的各種生活方式、醫療支齣、通貨膨脹等因素，並提供瞭多種靈活的儲蓄和投資策略，以應對不確定性。這種全方位的思考，讓我認識到理財規劃不僅僅是賺錢，更是為人生做長遠的財務安排。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對財務知識有著濃厚興趣的讀者，我一直在尋找一本能夠真正幫助我提升專業能力的教材，而《理財規劃師專業能力（第5版）》無疑滿足瞭我的期待。這本書最大的亮點在於其高度的專業性和前瞻性。它不僅僅停留於基礎知識的介紹，而是深入探討瞭理財規劃師在當前及未來市場環境中麵臨的機遇與挑戰。在關於金融市場分析的章節，書中詳細介紹瞭宏觀經濟指標、貨幣政策、財政政策等對金融市場的影響，以及如何運用各種分析工具來解讀市場趨勢。例如，在分析利率變動對債券和股票市場的影響時，書中不僅提供瞭理論模型，還結閤瞭近幾年的實際案例，說明瞭利率波動如何影響資産價格，以及理財規劃師應如何據此調整投資組閤。

評分☆☆☆☆☆

這本教材給我的感受是“厚重而不失輕盈”。說它厚重，是因為它涵蓋瞭理財規劃的方方麵麵，內容紮實，信息量巨大，足以支撐起一個專業人士的知識體係。說它輕盈，是因為作者用一種非常易於理解的語言和生動的例子，將這些復雜的信息呈現齣來，讓讀者在閱讀過程中不會感到壓迫和疲憊。我尤其喜歡書中的“實戰演練”部分，它模擬瞭各種真實場景下的客戶谘詢和方案設計，讓我們能夠親自動手去思考和解決問題。比如，書中會設計一個場景，讓讀者為一個年輕傢庭進行首次購房的財務規劃，需要考慮首付比例、貸款方式、還款計劃，以及未來子女教育金的儲備等等。這種動手實踐的機會，遠比單純的理論學習更能加深我的理解和記憶。

評分☆☆☆☆☆

這是一本讓人眼前一亮的理財規劃師培訓教程，我本以為會是枯燥的理論堆砌，沒想到它以一種非常生動且係統的方式，將繁雜的理財知識梳理得井井有條。書中的案例分析尤其讓我印象深刻，那些貼近現實生活的場景，讓我能夠快速理解抽象的概念，並思考如何在實際操作中應用。例如，在講到風險管理和保險規劃時，作者並沒有僅僅羅列各種險種，而是通過模擬不同傢庭的財務狀況和潛在風險，詳細闡述瞭如何根據個人情況選擇閤適的保險産品，如何進行閤理的保額配置，以及在遇到突發事件時，如何利用保險分散風險，保障傢庭的財務安全。這種“接地氣”的講解方式，讓我這個非專業人士也能輕鬆掌握其中的要點，並且在閱讀過程中，我甚至開始反思自己現有的財務狀況，以及如何在日常生活中通過一些小改變，逐步構建更穩健的財務未來。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融領域充滿興趣，但總感覺缺乏一個係統性的入門途徑，直到我遇到瞭這本《理財規劃師專業能力（第5版）》。它就像一座燈塔，為我指明瞭學習的方嚮。這本書的編排邏輯非常清晰，從最基礎的財務概念講起，層層遞進，逐漸深入到更復雜的理財策略。每一章節都環環相扣，前後呼應，使得整個知識體係的構建過程顯得格外自然流暢。我特彆喜歡書中對各種金融産品的詳細解讀，不僅僅是介紹它們的名稱和基本功能，更深入地分析瞭它們的內在機製、風險點以及在不同財務目標下的適用性。比如，在講解債券時，書中不僅解釋瞭票麵利率、到期收益率等基本概念，還詳細闡述瞭不同類型債券（如國債、公司債、可轉債）的風險收益特徵，以及如何通過分析債券的信用評級來評估其投資價值。這種深入的分析，讓我對各類投資工具有瞭更全麵的認識。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的驚喜在於其前瞻性和實踐性。它不僅僅是理論的梳理，更像是一份麵嚮未來的職業發展指南。在信息爆炸的時代，理財規劃師的角色也在不斷演變，這本書敏銳地捕捉到瞭這些變化，並將其融入到教程中。例如，在關於金融科技和數字化理財的章節，作者並沒有止步於介紹現有的技術，而是深入分析瞭這些技術對傳統理財模式的影響，以及未來可能的發展趨勢，並指導讀者如何利用科技手段提升服務效率和客戶體驗。這對於我這樣一個希望在這個行業中保持競爭力的人來說，無疑是極具價值的。此外，書中還強調瞭非認知能力的重要性，比如溝通技巧、心理學在客戶關係管理中的應用等，這些都是很多技術類書籍容易忽略的方麵，而它們恰恰是成為一名優秀理財規劃師的關鍵。

評分☆☆☆☆☆

這是一本讓我受益匪淺的教材。它不僅僅是知識的傳遞，更是能力的培養。我特彆欣賞書中對“問題解決”導嚮的強調。每一章的知識點都緊密圍繞著解決實際財務問題展開，讓我在學習過程中始終保持清晰的目標感。比如，在講解風險管理時，書中並沒有僅僅羅列風險種類，而是引導讀者思考“如何識彆風險”，“如何評估風險”，“如何規避或轉移風險”，並提供瞭具體的工具和方法。這讓我深刻理解到，理財規劃的核心在於為客戶提供切實可行的解決方案，而不是空洞的理論。這本書的語言風格也十分親切，即使是對於一些復雜的高級金融概念，作者也能用通俗易懂的方式解釋清楚，讓我這個非科班齣身的讀者也能輕鬆理解和吸收。

評分☆☆☆☆☆

對於想要進入理財規劃領域，或者已經在行業內希望提升專業能力的讀者來說，這本《理財規劃師專業能力（第5版）》絕對是不可或缺的學習資源。它以一種嚴謹且全麵的方式，構建瞭一個完整的理財規劃知識體係。書中對各種金融法規和監管政策的介紹也相當到位，這對於確保理財規劃的閤規性和閤法性至關重要。例如，在涉及稅務規劃的章節，書中詳細講解瞭不同國傢或地區的稅收製度，以及如何在閤規的前提下，通過閤理的稅務籌劃，幫助客戶優化稅負，實現財富的保值增值。這種對細節的關注，充分體現瞭教材的專業性和權威性。

評分☆☆☆☆☆

很好

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書不錯 爸爸推薦的。。。。。。

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質量可以，不錯。

評分☆☆☆☆☆

紙質比當當的好太多，真的贊

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書質量不錯，發貨速度很快

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還沒看，迴頭評價

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很容易理解

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是正版，可以放心購買哦

評分☆☆☆☆☆

考試用書，認真學習，希望收獲多多