具体描述
产品特色
编辑推荐
1.全面、详细、通俗易懂的银行理财产品介绍。2.专业理财师教你如何利用银行理财实现财富增值。
3.以安全、稳妥的理财方式为你的财富保驾护航。
内容简介
《银行理财产品全攻略》对以下五大类别银行理财产品进行了全面、详细的介绍和讲解：
银行传统理财工具——储蓄、贷款
银行新型理财工具——银行理财产品、黄金投资
银行代理理财工具——基金、银保理财产品（保险）、国债
并非家家银行都开办的理财工具——外币储蓄、实盘外汇交易、保管箱租赁
离不开的银行理财工具——银行卡、电子银行
作者简介
薄志红，70年代生人，现供职于某大型国有上市银行，为多家著名杂志社特约、专栏撰稿人。资深实力派银行理财专家、市钱币收藏协会理事。十几年来，一直从事个人理财、小本创业的研究与写作，相关文章见解独特，实用性、操作性强，深受读者喜爱。在《人民日报》《光明日报》《经济参考报》《金融时报》《中国证券报》《证券日报》《中国保险报》《上海证券报》等报刊发表文章2000余篇，出版《上班赚钱下班理财大全集》《小本创业赚大钱大全集》《结婚之后，你拿什么养活孩子》等畅销理财、创业著作。合作出版《30年后，你靠什么养活自己》《女人不懂理财，注定辛苦一辈子》《你不理财财不理你系列书》《给工薪族的diyi套理财书》《我的diyi套开店创业书》《小本钱大生意系列书》《斯坦福创业课精华》等图书。
目录
第一章银行——理财生活不可缺少的助手
第一节
理财，为什么非要找银行 1
一、资金雄厚，实力超强 1
二、信誉良好，资金有保障 2
三、网点众多，便利又快捷 2
四、专注理财，专业性更强 2
第二节
了解银行提供哪些业务 3
第三节
巧选最满意银行 5
第四节
与银行理财相关的常用名词 7
一、储蓄常用名词 7
二、贷款常用名词 8
三、银行理财产品常用名词 9
四、黄金投资常用名词 10
五、基金投资常用名词 10
六、银保理财产品（保险）常用名词 11
七、国债常用名词 11
八、外汇常用名词 12
九、保管箱常用名词 12
十、银行卡常用名词 13
十一、电子银行常用名词 13
第二章
最传统的银行理财工具——储蓄、贷款
第一节 储蓄 15
一、了解不同的人民币储种 15
二、银行储蓄利息计算规定细节 32
三、学会“储蓄”，才会更多获利 32
四、定期储蓄，巧妙打理避“损财” 34
五、参加储蓄，“安全”认识莫跑偏 36
六、两大公式让定期储蓄提前支取不吃亏 38
第二节 贷款 40
一、银行贷款全解析 40
二、七大房贷还款方式大比拼 59
三、巧“贷”个人房贷的八大诀窍 61
四、走出小额质押贷款的四大思维误区 64
五、别让个人信用成为贷款拦路虎 65
第三章
银行新型理财工具——银行理财产品、黄金
第一节 银行理财产品 68
一、选择适合自己的银行理财产品 68
二、银行理财产品的收益类型 75
三、四类银行理财产品轻易别出手 77
四、购买银行理财产品的三大诀窍 79
五、莫要走进“预期收益”怪圈 81
六、购买银行理财产品谨防踏进思维误区 83
第二节 黄金 87
一、选哪种黄金投资方式更合适 87
二、投资纪念性金条的四大策略 94
三、投资纪念性金币，要做到四大注意 95
四、纸黄金投资建仓的五大技巧 96
五、纸黄金投资的四大准则 98
六、纸黄金解套四大策略 99
七、黄金定投，应走出思维误区 100
八、黄金投资盈利的五大“金科玉律” 102
第四章
银行代理理财工具——基金、银保理财产品（保险）、国债
第一节
基金 104
一、基金的种类 104
二、投资货币型基金，要掌握四大要点 111
三、对基金分红的六大错误理解 113
四、股市震荡期投资基金应规避五大错误认识 116
五、投资股票型基金，必须做到三看 119
六、六大误解，定投基金要谨防 121
第二节
银保理财产品（保险） 124
一、认识银保理财产品（保险） 124
二、购买银保理财产品（保险）的五大注意 127
三、如何甄别银行产品和银保产品 129
四、正确认识银保理财产品（保险），考虑好再下手 131
五、盘活银保理财产品（保险）巧贷款，“曲线救急”解燃眉 134
六、银保理财产品（保险），受益人变更要履行手续 136
第三节
国债 137
一、国债的品种 137
二、储蓄国债、凭证式国债、记账式国债的区别 145
三、如何成功抢购国债 147
四、熟知不同特点，巧借窍门选国债 148
五、巧购凭证式国债，要读懂四大诀窍 149
第五章 并非家家银行都开办的理财工具——外币储蓄、外汇实盘交易、保管箱
第一节 外币储蓄 154
一、了解外币储蓄 154
二、现钞与现汇的区别 159
三、外币储蓄，三大技巧妙获利 160
四、参加外币储蓄，应走出三大误区 162
第二节 外汇实盘交易 164
一、外汇实盘交易，你了解吗 164
二、外汇实盘买卖，应树立四大操作理念 165
三、拒绝四大不正常的操作心理 166
四、解密最实用的四大投资策略 167
五、四大操作高招巧获利 168
六、四大注意巧控投资风险 170
第三节 保管箱租赁 172
一、银行保管箱租赁你了解多少 172
二、租用保管箱，这些知识必须懂 174
三、保管箱租赁，银行负有哪些义务 175
四、抓住五要点，巧租保管箱 176
第六章
最离不开的银行理财工具——银行卡、电子银行
第一节
银行卡 178
一、银行卡有哪些种类 178
二、用卡安全，四大要点要重视 184
三、正确理解信用卡的三个额度 186
四、巧用信用卡，五个日期不能忘 187
五、用好信用卡，要避开四项“高额”费用 188
第二节
电子银行 191
一、充分认识电子银行 191
二、谨防网银四大诈骗手法 196
三、用好网银的六大注意 197
四、手机银行使用的五大安全关键点 198
五、使用电话银行，需做到五不要 199
附录1 银行理财产品投资相关特色业务介绍 201
附录2 银行黄金投资相关特色业务介绍 210
附录3 银行外汇投资相关特色业务介绍 214
附录4 银行客服电话 219
前言/序言
前言理财，与人们的生活息息相关。只有把财理好，生活才会更美好，日子才会过得更惬意。对于现代人来说，可供选择的理财产品种类繁多，为人们理财提供了更多的增“收”平台、渠道和更加广阔的天地。就理财产品的销售机构来讲，无论是自身经营的，还是代理经营的，任何机构可以说都无法与银行比拟。银行作为理财产品的销售机构，其优势和权威性毋庸置疑。
作为一名银行资深理财专家，在银行多年从业的过程中，笔者看到了银行经营的理财产品不断增加，不断推陈出新，让人们在理财时有了更多的选择余地，这是可喜的。与此同时，也看到更多的人在选择银行理财产品时的无助与无奈：有的人因为不懂相关知识而无从下手，有的人则是被动选择，而有的人则是盲目选择，甚至还有不少人因为对银行理财产品的“无知”，不仅没能获取更多的收益，反而让钱财白白受损，如此种种，令人非常惋惜。
特别是在这么多年的银行从业过程中，笔者更目睹了不少收入并不高，生活并不富裕的人，因为不懂银行理财产品的相关知识，屡屡损失掉不应该损失的钱财后的痛苦和悲伤。作为一名银行资深理财专家，我的心情无法平静，这些人失落与无奈的表情，就像烙印一般深深地刻在我的脑海中，久久挥之不去。出于一名银行资深理财专家的职责与担当，笔者有义务和责任把更多的银行理财产品知识，告诉、介绍给更多的人，并把这些知识传播得更广，更远。在这种动力的驱使下，我决定编写一本银行理财产品相关知识的图书，这就是大家今天看到的这本《银行理财产品全攻略》，给更多的人做一个银行理财产品知识的普及，同时也给自己一个心灵上的安慰。
这本书的写作，耗费了笔者长达两年多的时间。在整个写作过程中，为了能让自己满意，让大家满意，一边写一边改，希望在文字上更通俗化，让人们更容易读懂，更容易理解。同时也不断地充实内容，希望对银行理财产品知识的介绍更全面，更详细。在某些知识点上，还与不同的银行进行电话核实，希望人们学习到的相关规定、制度是最新的。
在几易其稿，几经修改后，这本书终于定稿。笔者不敢说它是同类书中写得最好的，但自认为是付出辛苦最多，编写最用心，内容最实用，介绍最详细、最全面的一本银行理财产品攻略。
这本书的内容几乎涵盖了银行自身经营理财产品、代理经营理财产品，以及常用银行理财工具的全部知识。为了能够让大家一目了然地把握这些银行理财产品知识，笔者从专业的角度进行了五种类别的划分，即：
最传统的银行理财工具——储蓄、贷款。
银行新型理财工具——银行理财产品、黄金。
银行代理理财工具——基金、银保理财产品（保险）、国债。
并非家家银行都开办的理财工具——外币储蓄、实盘外汇交易、保管箱租赁。
最离不开的银行理财工具——银行卡、电子银行。
在介绍这些银行理财产品的过程中，笔者把一些相关的理财技巧、方法、策略也贯穿其中，这样读者在学习银行理财产品相关知识的同时，还能学以致用，更好地在理财生活中实践这些知识，获取更多的收益。
对这本书的出版，笔者的态度是端正的，写作是认真的，但即使认为自己做得再好，肯定也会有纰漏的地方，在此敬请广大读者能够多提宝贵意见与建议，以期在再版时做更好的改进。谢谢！
银行资深理财专家薄志红
2015年7月22日
用户评价
我特别要赞扬《银行理财产品全攻略》在“产品对比”方面的详尽程度。书中不仅介绍了各种产品类型，还非常细致地对比了它们在风险等级、收益潜力、流动性、投资门槛、以及适合人群等方面的差异。它用表格和图示的方式，清晰地展示了不同产品之间的优劣势，让读者可以一目了然地进行比较。我之前在选择理财产品时，总是觉得眼花缭乱，不知道哪个更适合我，现在通过这本书的对比分析，我能够更有针对性地去筛选。它还提供了一些“实战”的技巧，比如如何在同类产品中选择更优的，如何避免被低收益率的产品所误导，以及如何根据自己的现金流需求来选择不同期限的产品。这种非常具象化的指导，让我感觉学习效果更佳，也更容易将知识应用到实际的购买决策中。
评分我从《银行理财产品全攻略》中受益匪浅，尤其是它在投资策略方面的指导。书里不仅仅停留在介绍产品本身，更进一步地探讨了如何将这些产品融入到我们整体的财富管理规划中。它提到了不同的人生阶段和财务目标，比如短期储蓄、中期购房、长期养老等，应该如何选择不同类型和期限的理财产品进行组合。我尤其喜欢它关于“资产配置”的论述，书中详细解释了如何根据个人的风险偏好、投资期限、以及市场环境来构建一个多样化的投资组合，以达到风险与收益的最佳平衡。它还分享了一些实用的投资技巧，比如如何选择合适的购买时机，如何进行定投，以及在市场波动时如何应对。我之前总是凭感觉或者听别人推荐来买理财，现在这本书让我学会了用更系统、更科学的方法来做投资决策。它没有给出“包赚不赔”的秘籍，而是强调了长期主义和纪律性的重要性，这让我觉得非常靠谱。读完这本书，我感觉自己不再是茫然的投资者，而是一个有策略、有计划的财富管理者。
评分《银行理财产品全攻略》这本书，让我对“信息不对称”这个概念有了更深刻的理解，并学会了如何去弥合它。书中揭示了银行理财产品信息在销售过程中可能存在的“不透明”之处，比如对底层资产的模糊描述，对风险的轻描淡写等等。它教导读者如何主动去获取更全面的信息，如何去质疑不合理的要求，以及如何通过官方渠道去核实产品的真实情况。我之前总觉得银行是权威机构，推荐的产品肯定没问题，现在知道原来自己也要做足功课。它还分享了一些关于如何与银行理财经理沟通的技巧，比如在沟通中如何提出关键问题，如何捕捉到隐藏的信息，以及如何避免被误导。这种“ Empowering”（赋能）的视角，让我感觉自己不再是被动的接受者，而是拥有了主动权，能够更有效地保护自己的权益。
评分这本书，我得说，真的让我对银行理财产品有了“拨云见日”的感觉。《银行理财产品全攻略》不仅仅是罗列产品信息，更重要的是它教我如何“看懂”市场。书中详细分析了影响理财产品收益率的宏观经济因素，比如利率走势、通货膨胀、货币政策等等。它还通过大量的历史数据和图表，展示了不同类型产品在不同经济周期下的表现，让我对市场的规律有了更直观的理解。我之前买理财，完全不考虑大环境，现在知道原来利率变化对我的收益影响那么大。而且，它还讲解了监管政策对银行理财市场的影响，比如“资管新规”的出台，对过去那些“刚兑”产品带来了哪些改变，以及对未来净值型产品的发展趋势进行了预测。这让我意识到，了解政策和市场趋势，对于做出长期有效的投资决策至关重要。这本书让我明白，投资不仅仅是看眼前，更需要放眼长远，并对整个金融生态有一个宏观的把握。
评分我必须说，《银行理财产品全攻略》在实操指导方面做得非常出色。书里提供了大量的案例分析，这些案例都非常贴近生活，比如“小王如何用理财产品实现买房首付”、“退休老人如何配置稳健型理财”等等。这些案例详细描述了问题背景、产品选择、投资过程以及最终结果，让我能够从中学习到具体的经验和教训。更重要的是，它不仅仅是展示成功案例，也分析了失败的案例，并从中总结出避免踩坑的经验。我之前总觉得理财是个非常抽象的概念，这本书通过这些生动的案例，把理财变得触手可及，让我看到了别人是如何通过合理的理财规划来实现自己的财务目标的。它还提供了一些实用的工具和表格，比如风险评估表、产品比较表等，帮助读者在实际操作中更有条理。这让我感觉，这本书不仅仅是理论知识的堆砌，更是可以拿来就用的“工具箱”。
评分《银行理财产品全攻略》这本书，最打动我的地方在于它所传递的“理性投资”的理念。它反复强调，没有任何一种投资是绝对完美的，每一个产品都有其两面性，我们不能只看到潜在的高收益，而忽略了背后可能存在的风险。书中花了大量篇幅来讲解如何识别“过度承诺”和“不切实际的收益率”，并教导读者要保持一份清醒的头脑，不被所谓的“专家建议”或“小道消息”所左右。它鼓励读者独立思考，根据自己的实际情况做出判断。我之前很容易被一些推销人员的花言巧语所打动，现在读了这本书，我学会了如何冷静地分析，如何提问关键问题，如何去核实信息。它让我明白，一个好的投资者，不应该是一个盲目跟风者，而应该是一个有主见、有原则的决策者。这种“理性”的投资态度，是我在阅读这本书过程中最重要的收获之一。
评分刚拿到这本《银行理财产品全攻略》，我真是爱不释手！作为一名理财小白，以前总觉得银行理财产品听起来高大上，但又摸不着头脑，不知道该怎么选，生怕被“坑”。这本书就像一本百科全书，从最基础的概念讲起，比如什么是银行理财，它和存款有什么区别，收益是怎么来的，风险又是怎么评估的，都用非常通俗易懂的语言解释了。我最欣赏的是它并没有直接推荐某款产品，而是教我如何自己去理解和分析。书里详细介绍了各种常见的理财产品类型，像是现金管理类、债券类、混合类、权益类等等，并且对每种类型的特点、适合人群、潜在风险和收益都做了深入的剖析。我之前对这些分类一窍不通，现在脑子里终于有了一个清晰的框架。更重要的是，它还教我如何阅读理财产品的说明书，比如那些“高风险、高收益”的字眼到底意味着什么，收益率的计算方法，提前赎回的条件和费用等等，这些都是我在实际操作中可能会遇到的关键信息。我感觉，读完这本书，我不再是被动接受银行推荐，而是能够主动去提问、去比较，做出更明智的决策了。这本书的逻辑性很强，层层递进，从宏观到微观，从概念到实践，几乎涵盖了我作为一个初学者需要了解的所有知识点，真正做到了“全攻略”。
评分我一直觉得，了解一门学问，不光要知其然，还要知其所以然。《银行理财产品全攻略》在这方面做得非常到位。它不仅仅是告诉你“怎么做”，更重要的是解释了“为什么这么做”。比如，在讲解风险管理时，它会深入分析风险产生的根源；在分析投资策略时，它会阐述其背后的经济学原理。这种“溯本追源”的讲解方式，让我能够从更深层次上理解银行理财产品，而不是停留在表面。它还鼓励读者保持一种“批判性思维”，去质疑那些看似合理的说法，去探究事情的本质。我之前学习理财，总觉得有些知识点难以理解，这本书通过循序渐进、抽丝剥茧的讲解，让我能够真正理解其中的逻辑。这种深刻的理解，不仅有助于我做出更明智的投资决策，更能提升我的整体金融素养。
评分《银行理财产品全攻略》的内容给了我一个全新的视角来看待银行理财。我之前一直以为银行理财就是把钱存进去坐等收益，这本书则打破了我的固有认知。它深入浅出地讲解了理财产品的运作机制，比如资产证券化、信托计划、私募基金等，以及这些产品背后复杂的金融工具和市场。虽然有些概念听起来比较专业，但作者用非常形象的比喻和图解，把它们讲得通俗易懂，让我这个非金融专业人士也能理解。我特别关注了书中关于“净值型理财”的章节，这部分详细介绍了净值型产品和过去预定收益型产品的根本区别，以及如何理解和应对净值波动。这本书让我明白，理财产品并非一成不变，市场在不断变化，产品也在不断创新，作为投资者，我们需要持续学习和更新自己的知识。它鼓励读者保持好奇心，勇于探索，但也强调了在探索过程中要保持谨慎和理性。这种开放但又务实的态度，让我对银行理财有了更全面、更深入的认识。
评分不得不说，《银行理财产品全攻略》的内容实在是太丰富了，完全超出了我最初的预期。我特别关注的是书中关于风险管理的部分，这部分写得非常扎实。它并没有把风险简单化，而是详细地拆解了银行理财产品可能面临的各种风险，比如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等等，并且用了很多生动的案例来解释这些风险在实际中是如何发生的，以及对投资者可能造成的影响。我印象最深的是关于“预期收益率”和“实际到期收益率”的区别，以及为什么不能简单地把预期收益率当成保证。书中还教我如何通过评估产品发行机构的资质、过往业绩、以及产品本身的底层资产来判断风险水平。这部分内容让我对“风险分散”和“资产配置”有了更深刻的认识，知道不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里。而且，它还强调了“了解自己的风险承受能力”的重要性，并提供了一些简单的方法来帮助读者评估自己适合什么样的产品。我感觉这本书不仅仅是教我怎么“选”产品，更是教我怎么“认识”产品，怎么在理解风险的基础上做出最适合自己的选择，这是一种非常负责任的理财理念。
评分书还行，有点作用
评分书籍是人类进步的阶梯。
评分写的比较详细，通俗易懂
评分书还行，有点作用
评分非常好非常好非常好非常好
评分书籍是人类进步的阶梯。
评分很好
评分很实用
评分好，送的快！
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