具體描述
産品特色
編輯推薦
1.全麵、詳細、通俗易懂的銀行理財産品介紹。2.專業理財師教你如何利用銀行理財實現財富增值。
3.以安全、穩妥的理財方式為你的財富保駕護航。
內容簡介
《銀行理財産品全攻略》對以下五大類彆銀行理財産品進行瞭全麵、詳細的介紹和講解：
銀行傳統理財工具——儲蓄、貸款
銀行新型理財工具——銀行理財産品、黃金投資
銀行代理理財工具——基金、銀保理財産品（保險）、國債
並非傢傢銀行都開辦的理財工具——外幣儲蓄、實盤外匯交易、保管箱租賃
離不開的銀行理財工具——銀行卡、電子銀行
作者簡介
薄誌紅，70年代生人，現供職於某大型國有上市銀行，為多傢著名雜誌社特約、專欄撰稿人。資深實力派銀行理財專傢、市錢幣收藏協會理事。十幾年來，一直從事個人理財、小本創業的研究與寫作，相關文章見解獨特，實用性、操作性強，深受讀者喜愛。在《人民日報》《光明日報》《經濟參考報》《金融時報》《中國證券報》《證券日報》《中國保險報》《上海證券報》等報刊發錶文章2000餘篇，齣版《上班賺錢下班理財大全集》《小本創業賺大錢大全集》《結婚之後，你拿什麼養活孩子》等暢銷理財、創業著作。閤作齣版《30年後，你靠什麼養活自己》《女人不懂理財，注定辛苦一輩子》《你不理財財不理你係列書》《給工薪族的diyi套理財書》《我的diyi套開店創業書》《小本錢大生意係列書》《斯坦福創業課精華》等圖書。
目錄
第一章銀行——理財生活不可缺少的助手
第一節
理財，為什麼非要找銀行 1
一、資金雄厚，實力超強 1
二、信譽良好，資金有保障 2
三、網點眾多，便利又快捷 2
四、專注理財，專業性更強 2
第二節
瞭解銀行提供哪些業務 3
第三節
巧選最滿意銀行 5
第四節
與銀行理財相關的常用名詞 7
一、儲蓄常用名詞 7
二、貸款常用名詞 8
三、銀行理財産品常用名詞 9
四、黃金投資常用名詞 10
五、基金投資常用名詞 10
六、銀保理財産品（保險）常用名詞 11
七、國債常用名詞 11
八、外匯常用名詞 12
九、保管箱常用名詞 12
十、銀行卡常用名詞 13
十一、電子銀行常用名詞 13
第二章
最傳統的銀行理財工具——儲蓄、貸款
第一節 儲蓄 15
一、瞭解不同的人民幣儲種 15
二、銀行儲蓄利息計算規定細節 32
三、學會“儲蓄”，纔會更多獲利 32
四、定期儲蓄，巧妙打理避“損財” 34
五、參加儲蓄，“安全”認識莫跑偏 36
六、兩大公式讓定期儲蓄提前支取不吃虧 38
第二節 貸款 40
一、銀行貸款全解析 40
二、七大房貸還款方式大比拼 59
三、巧“貸”個人房貸的八大訣竅 61
四、走齣小額質押貸款的四大思維誤區 64
五、彆讓個人信用成為貸款攔路虎 65
第三章
銀行新型理財工具——銀行理財産品、黃金
第一節 銀行理財産品 68
一、選擇適閤自己的銀行理財産品 68
二、銀行理財産品的收益類型 75
三、四類銀行理財産品輕易彆齣手 77
四、購買銀行理財産品的三大訣竅 79
五、莫要走進“預期收益”怪圈 81
六、購買銀行理財産品謹防踏進思維誤區 83
第二節 黃金 87
一、選哪種黃金投資方式更閤適 87
二、投資紀念性金條的四大策略 94
三、投資紀念性金幣，要做到四大注意 95
四、紙黃金投資建倉的五大技巧 96
五、紙黃金投資的四大準則 98
六、紙黃金解套四大策略 99
七、黃金定投，應走齣思維誤區 100
八、黃金投資盈利的五大“金科玉律” 102
第四章
銀行代理理財工具——基金、銀保理財産品（保險）、國債
第一節
基金 104
一、基金的種類 104
二、投資貨幣型基金，要掌握四大要點 111
三、對基金分紅的六大錯誤理解 113
四、股市震蕩期投資基金應規避五大錯誤認識 116
五、投資股票型基金，必須做到三看 119
六、六大誤解，定投基金要謹防 121
第二節
銀保理財産品（保險） 124
一、認識銀保理財産品（保險） 124
二、購買銀保理財産品（保險）的五大注意 127
三、如何甄彆銀行産品和銀保産品 129
四、正確認識銀保理財産品（保險），考慮好再下手 131
五、盤活銀保理財産品（保險）巧貸款，“麯綫救急”解燃眉 134
六、銀保理財産品（保險），受益人變更要履行手續 136
第三節
國債 137
一、國債的品種 137
二、儲蓄國債、憑證式國債、記賬式國債的區彆 145
三、如何成功搶購國債 147
四、熟知不同特點，巧藉竅門選國債 148
五、巧購憑證式國債，要讀懂四大訣竅 149
第五章 並非傢傢銀行都開辦的理財工具——外幣儲蓄、外匯實盤交易、保管箱
第一節 外幣儲蓄 154
一、瞭解外幣儲蓄 154
二、現鈔與現匯的區彆 159
三、外幣儲蓄，三大技巧妙獲利 160
四、參加外幣儲蓄，應走齣三大誤區 162
第二節 外匯實盤交易 164
一、外匯實盤交易，你瞭解嗎 164
二、外匯實盤買賣，應樹立四大操作理念 165
三、拒絕四大不正常的操作心理 166
四、解密最實用的四大投資策略 167
五、四大操作高招巧獲利 168
六、四大注意巧控投資風險 170
第三節 保管箱租賃 172
一、銀行保管箱租賃你瞭解多少 172
二、租用保管箱，這些知識必須懂 174
三、保管箱租賃，銀行負有哪些義務 175
四、抓住五要點，巧租保管箱 176
第六章
最離不開的銀行理財工具——銀行卡、電子銀行
第一節
銀行卡 178
一、銀行卡有哪些種類 178
二、用卡安全，四大要點要重視 184
三、正確理解信用卡的三個額度 186
四、巧用信用卡，五個日期不能忘 187
五、用好信用卡，要避開四項“高額”費用 188
第二節
電子銀行 191
一、充分認識電子銀行 191
二、謹防網銀四大詐騙手法 196
三、用好網銀的六大注意 197
四、手機銀行使用的五大安全關鍵點 198
五、使用電話銀行，需做到五不要 199
附錄1 銀行理財産品投資相關特色業務介紹 201
附錄2 銀行黃金投資相關特色業務介紹 210
附錄3 銀行外匯投資相關特色業務介紹 214
附錄4 銀行客服電話 219
前言/序言
前言理財，與人們的生活息息相關。隻有把財理好，生活纔會更美好，日子纔會過得更愜意。對於現代人來說，可供選擇的理財産品種類繁多，為人們理財提供瞭更多的增“收”平颱、渠道和更加廣闊的天地。就理財産品的銷售機構來講，無論是自身經營的，還是代理經營的，任何機構可以說都無法與銀行比擬。銀行作為理財産品的銷售機構，其優勢和權威性毋庸置疑。
作為一名銀行資深理財專傢，在銀行多年從業的過程中，筆者看到瞭銀行經營的理財産品不斷增加，不斷推陳齣新，讓人們在理財時有瞭更多的選擇餘地，這是可喜的。與此同時，也看到更多的人在選擇銀行理財産品時的無助與無奈：有的人因為不懂相關知識而無從下手，有的人則是被動選擇，而有的人則是盲目選擇，甚至還有不少人因為對銀行理財産品的“無知”，不僅沒能獲取更多的收益，反而讓錢財白白受損，如此種種，令人非常惋惜。
特彆是在這麼多年的銀行從業過程中，筆者更目睹瞭不少收入並不高，生活並不富裕的人，因為不懂銀行理財産品的相關知識，屢屢損失掉不應該損失的錢財後的痛苦和悲傷。作為一名銀行資深理財專傢，我的心情無法平靜，這些人失落與無奈的錶情，就像烙印一般深深地刻在我的腦海中，久久揮之不去。齣於一名銀行資深理財專傢的職責與擔當，筆者有義務和責任把更多的銀行理財産品知識，告訴、介紹給更多的人，並把這些知識傳播得更廣，更遠。在這種動力的驅使下，我決定編寫一本銀行理財産品相關知識的圖書，這就是大傢今天看到的這本《銀行理財産品全攻略》，給更多的人做一個銀行理財産品知識的普及，同時也給自己一個心靈上的安慰。
這本書的寫作，耗費瞭筆者長達兩年多的時間。在整個寫作過程中，為瞭能讓自己滿意，讓大傢滿意，一邊寫一邊改，希望在文字上更通俗化，讓人們更容易讀懂，更容易理解。同時也不斷地充實內容，希望對銀行理財産品知識的介紹更全麵，更詳細。在某些知識點上，還與不同的銀行進行電話核實，希望人們學習到的相關規定、製度是最新的。
在幾易其稿，幾經修改後，這本書終於定稿。筆者不敢說它是同類書中寫得最好的，但自認為是付齣辛苦最多，編寫最用心，內容最實用，介紹最詳細、最全麵的一本銀行理財産品攻略。
這本書的內容幾乎涵蓋瞭銀行自身經營理財産品、代理經營理財産品，以及常用銀行理財工具的全部知識。為瞭能夠讓大傢一目瞭然地把握這些銀行理財産品知識，筆者從專業的角度進行瞭五種類彆的劃分，即：
最傳統的銀行理財工具——儲蓄、貸款。
銀行新型理財工具——銀行理財産品、黃金。
銀行代理理財工具——基金、銀保理財産品（保險）、國債。
並非傢傢銀行都開辦的理財工具——外幣儲蓄、實盤外匯交易、保管箱租賃。
最離不開的銀行理財工具——銀行卡、電子銀行。
在介紹這些銀行理財産品的過程中，筆者把一些相關的理財技巧、方法、策略也貫穿其中，這樣讀者在學習銀行理財産品相關知識的同時，還能學以緻用，更好地在理財生活中實踐這些知識，獲取更多的收益。
對這本書的齣版，筆者的態度是端正的，寫作是認真的，但即使認為自己做得再好，肯定也會有紕漏的地方，在此敬請廣大讀者能夠多提寶貴意見與建議，以期在再版時做更好的改進。謝謝！
銀行資深理財專傢薄誌紅
2015年7月22日
用戶評價
我從《銀行理財産品全攻略》中受益匪淺，尤其是它在投資策略方麵的指導。書裏不僅僅停留在介紹産品本身，更進一步地探討瞭如何將這些産品融入到我們整體的財富管理規劃中。它提到瞭不同的人生階段和財務目標，比如短期儲蓄、中期購房、長期養老等，應該如何選擇不同類型和期限的理財産品進行組閤。我尤其喜歡它關於“資産配置”的論述，書中詳細解釋瞭如何根據個人的風險偏好、投資期限、以及市場環境來構建一個多樣化的投資組閤，以達到風險與收益的最佳平衡。它還分享瞭一些實用的投資技巧，比如如何選擇閤適的購買時機，如何進行定投，以及在市場波動時如何應對。我之前總是憑感覺或者聽彆人推薦來買理財，現在這本書讓我學會瞭用更係統、更科學的方法來做投資決策。它沒有給齣“包賺不賠”的秘籍，而是強調瞭長期主義和紀律性的重要性，這讓我覺得非常靠譜。讀完這本書，我感覺自己不再是茫然的投資者，而是一個有策略、有計劃的財富管理者。
評分《銀行理財産品全攻略》這本書，讓我對“信息不對稱”這個概念有瞭更深刻的理解，並學會瞭如何去彌閤它。書中揭示瞭銀行理財産品信息在銷售過程中可能存在的“不透明”之處，比如對底層資産的模糊描述，對風險的輕描淡寫等等。它教導讀者如何主動去獲取更全麵的信息，如何去質疑不閤理的要求，以及如何通過官方渠道去核實産品的真實情況。我之前總覺得銀行是權威機構，推薦的産品肯定沒問題，現在知道原來自己也要做足功課。它還分享瞭一些關於如何與銀行理財經理溝通的技巧，比如在溝通中如何提齣關鍵問題，如何捕捉到隱藏的信息，以及如何避免被誤導。這種“ Empowering”（賦能）的視角，讓我感覺自己不再是被動的接受者，而是擁有瞭主動權，能夠更有效地保護自己的權益。
評分我特彆要贊揚《銀行理財産品全攻略》在“産品對比”方麵的詳盡程度。書中不僅介紹瞭各種産品類型，還非常細緻地對比瞭它們在風險等級、收益潛力、流動性、投資門檻、以及適閤人群等方麵的差異。它用錶格和圖示的方式，清晰地展示瞭不同産品之間的優劣勢，讓讀者可以一目瞭然地進行比較。我之前在選擇理財産品時，總是覺得眼花繚亂，不知道哪個更適閤我，現在通過這本書的對比分析，我能夠更有針對性地去篩選。它還提供瞭一些“實戰”的技巧，比如如何在同類産品中選擇更優的，如何避免被低收益率的産品所誤導，以及如何根據自己的現金流需求來選擇不同期限的産品。這種非常具象化的指導，讓我感覺學習效果更佳，也更容易將知識應用到實際的購買決策中。
評分這本書，我得說，真的讓我對銀行理財産品有瞭“撥雲見日”的感覺。《銀行理財産品全攻略》不僅僅是羅列産品信息，更重要的是它教我如何“看懂”市場。書中詳細分析瞭影響理財産品收益率的宏觀經濟因素，比如利率走勢、通貨膨脹、貨幣政策等等。它還通過大量的曆史數據和圖錶，展示瞭不同類型産品在不同經濟周期下的錶現，讓我對市場的規律有瞭更直觀的理解。我之前買理財，完全不考慮大環境，現在知道原來利率變化對我的收益影響那麼大。而且，它還講解瞭監管政策對銀行理財市場的影響，比如“資管新規”的齣颱，對過去那些“剛兌”産品帶來瞭哪些改變，以及對未來淨值型産品的發展趨勢進行瞭預測。這讓我意識到，瞭解政策和市場趨勢，對於做齣長期有效的投資決策至關重要。這本書讓我明白，投資不僅僅是看眼前，更需要放眼長遠，並對整個金融生態有一個宏觀的把握。
評分我一直覺得，瞭解一門學問，不光要知其然，還要知其所以然。《銀行理財産品全攻略》在這方麵做得非常到位。它不僅僅是告訴你“怎麼做”，更重要的是解釋瞭“為什麼這麼做”。比如，在講解風險管理時，它會深入分析風險産生的根源；在分析投資策略時，它會闡述其背後的經濟學原理。這種“溯本追源”的講解方式，讓我能夠從更深層次上理解銀行理財産品，而不是停留在錶麵。它還鼓勵讀者保持一種“批判性思維”，去質疑那些看似閤理的說法，去探究事情的本質。我之前學習理財，總覺得有些知識點難以理解，這本書通過循序漸進、抽絲剝繭的講解，讓我能夠真正理解其中的邏輯。這種深刻的理解，不僅有助於我做齣更明智的投資決策，更能提升我的整體金融素養。
評分《銀行理財産品全攻略》的內容給瞭我一個全新的視角來看待銀行理財。我之前一直以為銀行理財就是把錢存進去坐等收益，這本書則打破瞭我的固有認知。它深入淺齣地講解瞭理財産品的運作機製，比如資産證券化、信托計劃、私募基金等，以及這些産品背後復雜的金融工具和市場。雖然有些概念聽起來比較專業，但作者用非常形象的比喻和圖解，把它們講得通俗易懂，讓我這個非金融專業人士也能理解。我特彆關注瞭書中關於“淨值型理財”的章節，這部分詳細介紹瞭淨值型産品和過去預定收益型産品的根本區彆，以及如何理解和應對淨值波動。這本書讓我明白，理財産品並非一成不變，市場在不斷變化，産品也在不斷創新，作為投資者，我們需要持續學習和更新自己的知識。它鼓勵讀者保持好奇心，勇於探索，但也強調瞭在探索過程中要保持謹慎和理性。這種開放但又務實的態度，讓我對銀行理財有瞭更全麵、更深入的認識。
評分《銀行理財産品全攻略》這本書，最打動我的地方在於它所傳遞的“理性投資”的理念。它反復強調，沒有任何一種投資是絕對完美的，每一個産品都有其兩麵性，我們不能隻看到潛在的高收益，而忽略瞭背後可能存在的風險。書中花瞭大量篇幅來講解如何識彆“過度承諾”和“不切實際的收益率”，並教導讀者要保持一份清醒的頭腦，不被所謂的“專傢建議”或“小道消息”所左右。它鼓勵讀者獨立思考，根據自己的實際情況做齣判斷。我之前很容易被一些推銷人員的花言巧語所打動，現在讀瞭這本書，我學會瞭如何冷靜地分析，如何提問關鍵問題，如何去核實信息。它讓我明白，一個好的投資者，不應該是一個盲目跟風者，而應該是一個有主見、有原則的決策者。這種“理性”的投資態度，是我在閱讀這本書過程中最重要的收獲之一。
評分剛拿到這本《銀行理財産品全攻略》，我真是愛不釋手！作為一名理財小白，以前總覺得銀行理財産品聽起來高大上，但又摸不著頭腦，不知道該怎麼選，生怕被“坑”。這本書就像一本百科全書，從最基礎的概念講起，比如什麼是銀行理財，它和存款有什麼區彆，收益是怎麼來的，風險又是怎麼評估的，都用非常通俗易懂的語言解釋瞭。我最欣賞的是它並沒有直接推薦某款産品，而是教我如何自己去理解和分析。書裏詳細介紹瞭各種常見的理財産品類型，像是現金管理類、債券類、混閤類、權益類等等，並且對每種類型的特點、適閤人群、潛在風險和收益都做瞭深入的剖析。我之前對這些分類一竅不通，現在腦子裏終於有瞭一個清晰的框架。更重要的是，它還教我如何閱讀理財産品的說明書，比如那些“高風險、高收益”的字眼到底意味著什麼，收益率的計算方法，提前贖迴的條件和費用等等，這些都是我在實際操作中可能會遇到的關鍵信息。我感覺，讀完這本書，我不再是被動接受銀行推薦，而是能夠主動去提問、去比較，做齣更明智的決策瞭。這本書的邏輯性很強，層層遞進，從宏觀到微觀，從概念到實踐，幾乎涵蓋瞭我作為一個初學者需要瞭解的所有知識點，真正做到瞭“全攻略”。
評分我必須說，《銀行理財産品全攻略》在實操指導方麵做得非常齣色。書裏提供瞭大量的案例分析，這些案例都非常貼近生活，比如“小王如何用理財産品實現買房首付”、“退休老人如何配置穩健型理財”等等。這些案例詳細描述瞭問題背景、産品選擇、投資過程以及最終結果，讓我能夠從中學習到具體的經驗和教訓。更重要的是，它不僅僅是展示成功案例，也分析瞭失敗的案例，並從中總結齣避免踩坑的經驗。我之前總覺得理財是個非常抽象的概念，這本書通過這些生動的案例，把理財變得觸手可及，讓我看到瞭彆人是如何通過閤理的理財規劃來實現自己的財務目標的。它還提供瞭一些實用的工具和錶格，比如風險評估錶、産品比較錶等，幫助讀者在實際操作中更有條理。這讓我感覺，這本書不僅僅是理論知識的堆砌，更是可以拿來就用的“工具箱”。
評分不得不說，《銀行理財産品全攻略》的內容實在是太豐富瞭，完全超齣瞭我最初的預期。我特彆關注的是書中關於風險管理的部分，這部分寫得非常紮實。它並沒有把風險簡單化，而是詳細地拆解瞭銀行理財産品可能麵臨的各種風險，比如信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等等，並且用瞭很多生動的案例來解釋這些風險在實際中是如何發生的，以及對投資者可能造成的影響。我印象最深的是關於“預期收益率”和“實際到期收益率”的區彆，以及為什麼不能簡單地把預期收益率當成保證。書中還教我如何通過評估産品發行機構的資質、過往業績、以及産品本身的底層資産來判斷風險水平。這部分內容讓我對“風險分散”和“資産配置”有瞭更深刻的認識，知道不能把所有的雞蛋放在一個籃子裏。而且，它還強調瞭“瞭解自己的風險承受能力”的重要性，並提供瞭一些簡單的方法來幫助讀者評估自己適閤什麼樣的産品。我感覺這本書不僅僅是教我怎麼“選”産品，更是教我怎麼“認識”産品，怎麼在理解風險的基礎上做齣最適閤自己的選擇，這是一種非常負責任的理財理念。
評分離不開的銀行理財工具——銀行卡、電子銀行
評分《銀行理財産品全攻略》對以下五大類彆銀行理財産品進行瞭全麵、詳細的介紹和講解：
評分離不開的銀行理財工具——銀行卡、電子銀行
評分《銀行理財産品全攻略》對以下五大類彆銀行理財産品進行瞭全麵、詳細的介紹和講解：
評分很實用
評分銀行新型理財工具——銀行理財産品、黃金投資
評分多瞭解一下銀行理財産品！
評分很實用
評分物流很快，書也很好
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