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內容簡介

　　《商業銀行反洗錢有效性評價》係統闡述瞭商業銀行在國傢反洗錢中的核心地位與作用，梳理瞭商業銀行反洗錢有效性的國內外文獻，深入剖析瞭商業銀行反洗錢有效性的基本理論與方法，通過問捲調查分析瞭影響商業銀行反冼錢的關鍵因素，構建結構方程模型揭示瞭商業銀行反洗錢有效性影響因素的作用路徑及其影響效應。運用反洗錢相關理論，參考國際反洗錢規則、標準和我國相關反洗錢法律製度以及反洗錢工作實踐等多種因素，設計瞭商業銀行反洗錢有效性評價指標體係，提齣瞭提高我國商業銀行反洗錢有效性的政策建議。

作者簡介

　　張成虎，男，1958年生，管理學博士，西安交大經濟與金融學院教授，銀行信息管理係主任，博士生導師。長期從事金融數據分析與管理的教學、科研和工程實踐活動，主編和參編教材10餘部，齣版學術專著4部。在《金融研究》、《南開經濟研究》、《當代經濟科學》、《上海金融》、《金融論壇》、《經濟日報》等刊物發錶學術論文1D0餘篇，獲省部級奬2項。主持國傢自然科學基金項目2項、國傢社科基金重點項目1項、國傢社科基金規劃項目1項、國傢攻關項目1項、教育部社科基金等省部級科研課題10餘項。研究方嚮主要有：反洗錢、互聯網金融、銀行信息科技風險監管、金融商務智能等。

目錄

第1章 緒論
1．1 研究背景
1．2 引齣的問題
1．3 研究目的、意義和方法
1．4 內容與結構安排

第2章 商業銀行反洗錢有效性文獻迴顧
2．1 洗錢相關文獻綜述
2．2 反洗錢相關文獻綜述
2．3 反洗錢有效性相關文獻綜述
2．4 反洗錢激勵一約束機製相關文獻綜述
2．5 本章小結

第3章 商業銀行反洗錢有效性的主要理論與方法
3．1 博弈理論
3．2 委托一代理理論
3．3 結構方程理論
3．4 粗糙集理論及定權定理
3．5 模糊綜閤評價法
3．6 本章小結

第4章 商業銀行反洗錢有效性的理論分析
4．1 洗錢監管的經濟學分析
4．2 反洗錢社會管製職能和外部性特徵
4．3 政府與商業銀行反洗錢委托一代理關係
4．4 反洗錢激勵一約束機製的委托一代理模型設計
4．5 聲譽機製對商業銀行反洗錢激勵一約束作用的分析
4．6 商業銀行洗錢閤謀行為分析
4．7 本章小結

第5章 商業銀行反洗錢有效性標準
5．1 商業銀行反洗錢有效性概念界定
5．2 反洗錢有效性的國際標準
5．3 反洗錢有效性的國內標準
5．4 商業銀行反洗錢有效性的評價標準設定
5．5 本章小結

第6章 商業銀行反洗錢有效性影響因素及其作用路徑分析
6．1 商業銀行反洗錢有效性影響因素假設
6．2 調查問捲設計與收集
6．3 問捲效度和信度分析
6、4商業銀行反洗錢有效性影響因素的假設檢驗
6．5 商業銀行反洗錢有效性影響因素作用路徑和影響效應分析
6．6 本章小結

第7章 商業銀行反洗錢有效性評價指標體係構建及其實踐
7．1 商業銀行反洗錢有效性評價指標構建理論基礎和原則
7．2 商業銀行反洗錢有效性評價指標選擇和權重確定
7．3 商業銀行反洗錢有效性評價實踐
7．4 本章小結

第8章 提高我國商業銀行反洗錢有效性的政策建議
8．1 建立和完善我國商業銀行反洗錢的激勵機製
8．2 加強我國反洗錢法製建設
8．3 提高我國反洗錢監管效率和監管強度
8．4 完善我國商業銀行反洗錢內部控製機製
8．5 利用信息技術不斷提高我國商業銀行反洗錢監測能力
8．6 進一步完善和落實我國反洗錢的協調和閤作機製

附錄 商業銀行反洗錢影響因素研究調查問捲（專傢評分）
參考文獻

精彩書摘

　　《商業銀行反洗錢有效性評價》：
　　恐怖融資是資助恐怖主義的行為，是指任何人以任何手段，直接或間接、非法和故意地為恐怖主義活動提供資金支持或募集資金，用於恐怖主義活動。試圖資助恐怖活動、以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的都屬恐怖融資。《聯閤國製止嚮恐怖主義提供資助的國際公約》規定，恐怖融資是犯罪行為，任何國傢都有義務對其進行打擊。我國《刑法》第一百二十條將恐怖融資確定為犯罪行為。2007年，中國人民銀行頒布《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》；2011年，全國人大常委會發布《關於進一步反恐怖工作有關問題的決定》；2014年，中國人民銀行、公安部與國傢安全部發布《涉及恐怖活動資産凍結管理辦法》。這些製度和規定加大瞭我國對恐怖融資的打擊力度。
　　2.1.3.2恐怖融資和洗錢的關係
　　恐怖組織策劃實施恐怖襲擊、購買武器裝備、培訓人員、拉攏腐蝕庇護他們的政客等都離不開資金支持，但恐怖活動本身不會産生直接的經濟收入，恐怖活動依賴於恐怖分子獲得的資金支持。從反恐的案例看，恐怖融資一方麵通過恐怖分子販毒、走私、軍火交易、販賣人口等有組織犯罪來獲取非法收益，另一方麵利用商業組織從事經營活動獲利、利用非營利組織募集資金或者獲得支持者的贊助。恐怖組織需要掩飾隱瞞非法收益的性質和來源、掩蓋混淆帶有恐怖主義目的的資金流嚮，使之成為形式上閤法的資金流動，從而用於恐怖主義活動。所以，恐怖主義和洗錢具有天然的聯係。洗錢在助長有組織犯罪的同時也滋養著恐怖主義。有效控製洗錢是預防和打擊恐怖主義的重要手段，反洗錢的基本措施和製度，如洗錢行為刑罰化、建立內部控製、客戶身份識彆、報告可疑交易、保存交易記錄等對於發現和打擊恐怖融資活動具有積極作用。但是，恐怖融資是恐怖組織和恐怖分子為瞭籌集保障其生存、發展、壯大和從事恐怖主義活動所需的資金而進行的資金融通活動。雖然恐怖融資與洗錢關係密切，但不能將恐怖融資與洗錢簡單地畫等號，恐怖融資有其自身的特點。
　　（1）從資金來源看，洗錢活動一定有其相關聯的上遊犯罪活動存在，沒有上遊犯罪産生的犯罪收益，就不會有洗錢活動的存在，即洗錢活動中的清洗對象是犯罪收益。相比較而言，恐怖融資的資金隻有一小部分來源於傳統的犯罪活動。在世界各國普遍加強對恐怖主義活動的打擊力度的形勢下，恐怖組織及其成員的生活往往十分謹慎，他們會把來源於傳統犯罪活動所得的犯罪收益與閤法資金混在一起。恐怖組織既能從自己經營的企業中獲取資金，也能得到一些支持其事業的企業傢的捐助。20世紀90年代以來，捐助已成為恐怖組織的主要資金來源，這些捐助大部分來源於西方國傢和海灣國傢持有相同理念的非政府組織和企業。從已經發現的一些案例看，各類企業都有可能成為恐怖組織的捐助者，包括石油公司、建築公司、蜂蜜商店、製革廠、銀行、農産品種植者、經紀人、貿易公司、飯店、酒店、書店等。
　　（2）從行為目的看，洗錢活動的最終目的是讓非法的犯罪所得及其收益獲得錶麵上的閤法性，掩飾、隱瞞或消滅犯罪證據及其追索的綫索，逃避法律追究和製裁，在此基礎上實現“黑錢”、“贓錢”的安全循環使用。對那些職業洗錢者來說，通過洗錢獲取高額的收入是其從事洗錢活動最直接的動因。恐怖活動和毒品犯罪等牟利性犯罪活動不一樣，通常具有非經濟目標，其犯罪的目的鎖定在諸如尋求公開化、政治閤法性、政治影響力和傳播意識形態等非經濟目的上。恐怖分子的恐怖融資隻是達到上述目標的一個手段。
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前言/序言

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