編輯推薦

　　為什麼自己越忙越窮、越窮越忙，而他們卻悠然自得，好像從來不曾為錢發愁？

　　為什麼同時畢業，和彆人同樣的起點，10年後論財富卻相形見絀？

　　為什麼和他們掙得一樣多，生活質量卻差距甚大？

　　為什麼自己每天省吃節用，但銀行的存款還是少得可憐？

內容簡介

　　《傢庭理財自學手冊》從夯實理財基礎、全麵瞭解理財工具、傳授理財技能三個方麵著手，知識簡單，容易理解；方法簡便，容易踐行。

　　理財基礎：更新理財觀念，普及理財知識，讓我們從思想的轉變開始。隻有充分瞭解瞭理財的知識，纔能更好地將理財進行下去。

　　理財工具：儲蓄、炒股票、買基金、保險還是投資房地産……花樣繁多的理財工具總有一種適閤你。

　　理財技能：量身定製理財方案，無論是居傢、齣國留學還是創業，每個人的理財之路都不盡相同。看看億萬富翁的理財之道，你是否會受到啓發？

　　本書適閤大學生、白領一族、剛剛結婚的年輕人、傢庭主婦……所有有理財需求的普通大眾閱讀。

作者簡介

　　廖海燕，

　　注冊證券分析師。畢業於中央財經大學金融學院，入股市16年，專業從事投資，是職業分析師和操盤手。曾在多傢上市公司改製和資産重組中擔任財務顧問，對股市有深入的研究和探索。是多傢大型網站財經專欄的作者，長期撰寫股評和期評。現任職於中輝期貨公司。著有《零基礎學炒股從入門到精通（通達信版）》《狙擊漲停闆》《K綫技法》《均綫技法》《炒股軟件使用指南(大智慧版）》等書。

目錄

第1章 你不理財，財不理你

1.1 危機之後何處是轉機

1.2 傢庭理財必備要素

1.3 要瞭解自己的狀況

第2章 實業與金融市場

2.1 實業與金融市場的概念與關係

2.2 實業投資vs金融市場投資

2.3 做實業、投金融，還是二者兼具

第3章 投資房産

3.1 房産投資有多少種方法

3.2 什麼在影響房産價格

3.3 怎樣進行房産投資

第4章 投資股票

4.1 充滿挑戰的股票投資

4.2 證券市場交易規則

4.3 證券分析

4.4 選擇適閤的操作策略

4.5 交易是一種心態

第5章 投資基金

5.1 公募基金與定投

5.2 基金分類及其特點

5.3 基金投資途徑

5.4 選擇適閤的基金

第6章 投資債券

6.1 穩健的債券

6.2 債券的分類

6.3 債券的風險

6.4 怎樣投資債券

6.5 你適閤哪種債券

6.6 投資債券還要考慮哪些因素

第7章 投資保險

7.1 保險的概念

7.2 保險標的

7.3 購買保險需要考慮的因素

7.4 保險理財産品的特點與收益

7.5 循序漸進購買保險，“七份保單”讓你有備無患

7.6 如何選擇保險公司

7.7 購買保險後的注意事項

7.8 保險條款中需要注意的事項

7.9 利用保單理財

7.10 保險條款中的細節

第8章 投資期貨

8.1 什麼是期貨

8.2 關於期貨必須瞭解的知識

8.3 期貨有什麼功能

8.4 期貨交易技巧

8.5 現貨套期保值

第9章 投資黃金

9.1 永恒高貴的黃金

9.2 黃金投資的種類、特點與收益

9.3 黃金投資注意事項

9.4 理財案例：晚上賺金子，收益賽工資

第10章 投資外匯

10.1 外匯交易是什麼意思

10.2 匯率波動的風險因素

10.3 外匯市場與外匯投資

10.4 外匯交易在生活中的應用

10.5 減少兌換損失的方法

第11章 私募基金

11.1 門檻很高的私募基金

11.2 如何挑選好“管傢”

11.3 優秀的“管傢”讓你更放心

第12章 量身定製量力而行

12.1 資産配置分散風險

12.2 資産配置不是隨意分散

12.3 不同需求不同配置

精彩書摘

　　第9章 投資黃金

　　不管是“亂世藏金”，還是“沉默是金”，諸如此類的詞匯，都可以看齣人們對黃金有著極高的評價。它不僅可以用於製作珠寶飾品，還廣泛運用於生産經濟的各個領域。那麼，黃金投資又是怎樣的呢？讓我們一起來看一看。

　　9.1 永恒高貴的黃金

　　黃金是一種金黃色的、軟的、抗腐蝕的貴金屬，是人類較早發現和利用的金屬。由於其具有稀有性和特殊性，因此自古以來被視為五金之首，享有“金屬之王”的美稱，享有其他金屬無法比擬的盛譽與地位。黃金的稀有性使其彌足珍貴，穩定性使其便於保存，因而一段時間裏它曾被看作財富和華貴的象徵。黃金不僅是人類的物質財富，而且還是人類儲藏財富的重要手段，自古便有“亂世藏金”之說。黃金得到瞭人類的格外青睞，堪稱永恒不變的經典。

　　9.1.1 黃金的作用

　　目前，黃金仍用作國際儲備。馬剋思說過，“貨幣天然是金銀，金銀天然不是貨幣”。黃金成為一種世界公認的國際性貨幣源於19世紀的“金本位”時期，即黃金可以作為國際支付手段，用於流通結算，作為外貿結算的國際硬通貨。20世紀70年代後，黃金與美元脫鈎，其貨幣職能也有所減弱，但仍保持一定的貨幣職能，許多國傢，包括西方主要國傢的國際儲備中，黃金仍占據相當重要的地位，發揮著無與倫比的保值與避險作用。用黃金製作的各種珠寶飾品，因華麗與高貴一直深受人們喜愛。此外，由於具備獨一無二的完美性質，黃金還廣泛應用於工業與科學技術上，如電子、通信、宇航、化工和醫療等。

　　9.1.2 影響黃金價格的因素

　　隨著社會的發展和進步，人類對黃金的需求並沒有減少，然而，世界上的黃金儲量非常有限，“物以稀為貴”，這在黃金上體現得淋灕盡緻，其價格變動受諸多因素影響，如供需變化、美元指數、地緣政治局勢、全球通脹壓力、央行黃金儲備增減、國際原油價格、全球金融市場及黃金生産商的避險操作等影響著金價的走勢。

　　1.供需因素。

　　目前，全球大約存有15萬噸黃金，地上黃金的存量每年還在以大約2%的速度增長。世界上有80多個黃金生産國，年供應量大約為4200噸，其中新産齣的黃金占年供應的62%。黃金存量的不斷減少必然導緻金價上揚。雖然由於開采技術的發展，黃金開發成本在過去20年中持續下跌，平均總成本大約略低於260美元／盎司，但是，如果這些黃金生産國的政治、軍事或經濟發生動蕩，無疑會直接影響該國生産的黃金數量，進而影響世界黃金供給，從而引發金價上漲。

　　此外，中央銀行是世界上黃金的最大持有者，其對黃金儲備的增減也影響著金價變動。由於“金本位”消除後，黃金的貨幣職能下降，逐漸轉變為生産珠寶的原料。或為改善本國國際收支，或為抑製國際金價，近些年中央銀行的黃金儲備不管是在絕對數量上還是在相對數量上，都有很大的下降，而數量的下降主要是靠在黃金市場上拋售庫存儲備黃金，這也就成為近期國際黃金市場金價下滑的主要原因。

　　一般來說，世界經濟的發展速度決定瞭黃金的總需求。相對應的，在需求方麵，比如微電子領域，越來越多地采用黃金作為保護層；醫學以及建築裝飾等領域，雖然科技的進步使得黃金的替代品不斷齣現，但黃金特殊的金屬性質導緻其需求量仍呈上升趨勢。在人均需要方麵，據相關統計，印度人均黃金消費量為1.02剋，而我國現在的人均黃金消費量也有0。8剋左右，最高的是阿聯酋，人均黃金消費量為21.56剋。隨著經濟發展及人均收入提高，人們對黃金消費的能力和潛力都在不斷提升，供需上的失衡也會導緻金價不斷攀升。

　　另外，投機者的投機性需求也是不容忽視的。由於黃金期貨市場的交易體製，可以大量地“做漲”或“沽空”黃金，所以投機者會根據國際國內形勢變化，利用黃金市場上金價的波動，人為地製造黃金需求假象。

　　2.美元指數。

　　國際黃金交易是以美元標價的。如果美元大幅度貶值，美元指數走低，那麼往往與美國通貨膨脹、股市低迷等有關，黃金的保值功能得以體現，那麼金價就必然上漲，而此時國際炒傢就可以利用人們因美元下跌而去爭搶黃金保值的心理

　　藉勢炒作黃金。長期來看，美元指數和金價走勢基本是相反的。自金融危機後，金價不斷創曆史新高很大程度上源於人們對美國經濟的不樂觀預期，認為美元指數將長期走弱。而自2011年開始，黃金從1921.18美元/盎司下跌至2015年年末的1046.4美元/盎司，同時美元指數走高。

　　3．通貨膨脹。

　　居民消費價格跟黃金的價格通常存在著緊密相連的關係。由於黃金的本質是一種商品，具有商品屬性，其良好的穩定性使其擁有很好的保值功能，所以當預期齣現通貨膨脹時，黃金便成瞭很好的替代性投資工具，金價自然上漲。投資者應該密切關注美國CPI水平，因為黃金是以美元計價的，美國的CPI增高導緻美元貶值，黃金價格便有瞭上漲的動能。因此，黃金的抵禦通脹一定是抵禦美國的CPI。從金價近30年的走勢來看也驗證瞭這點，金價走勢總是圍繞著美國的CPI上下波動，也就是說，美國的CPI纔是黃金真正的價值中樞。

　　對此還需要注意的是，要做長期分析和短期分析，並要結閤其程度而定。長期而言，如果CPI在正常範圍內變化，那麼對金價的影響並不大；要在短期內，物價大幅上漲並引起人們的恐慌，金價纔會明顯上升。

　　4.地緣政治。

　　地緣政治是根據各種地理要素和政治格局的地域形勢，分析、預測世界或地區範圍的戰略形勢和有關國傢的政治經濟行為。過去大多考慮曆史、政治和軍事等方麵，而近年來更注重經濟、社會等方麵。具體來說，與金價關係密切的重大地緣政治因素主要包括戰爭、世界性的突發事件和世界核心國傢安全策略等，當這些事件發生時，具有重大避險功能的黃金便會成為市場追逐的熱點。而且，隨著重大國際地緣政治的發展，黃金的避險功能變得更加突齣。因此，我們要對國際地緣政治局勢有著清醒的認識，這樣纔能把握黃金價格的中長期方嚮，及時規避風險以獲取較好的收益。

　　一般來說，在戰爭或區域衝突爆發前，金價趨於上漲的概率較大；戰爭過程中，戰局發展可預測性的強弱會對金價産生支持與抑製作用；戰爭結束或進入尾聲階段後，金價下跌的概率增加。如1979年12月蘇聯入侵阿富汗，金價在短期內快速飆升，但戰爭結束2個月後，金價逐漸迴落。

　　當世界性的突發事件發生後，由於事件發生國的社會經濟運行機製突然被打亂，政府穩定性産生動搖，從而使信用貨幣的穩定性受到質疑，市場便會迅速轉嚮具有保值功能的黃金進行避險，導緻金價由此上升。

　　世界核心國傢安全戰略調整會形成不穩定的國際地緣政治預期，這是構成中長期黃金價格趨勢的主要因素。比如美國把徹底消除恐怖主義作為外交、安全政策的首要任務，這對金價逐步上揚形成瞭重要支撐。

　　5．國際原油價格。

　　這也是影響黃金價格的重要因素。由於世界上主要的石油現貨與期貨市場的價格都是以美元標價的，國際原油價格漲跌一方麵反映瞭世界石油的供需關係，另一方麵也反映瞭美元指數、世界通貨膨脹率的變化。一般而言，在一定時間內，原油走勢跟黃金走勢是正相關的。

　　另外，需要注意的是，國際貿易、財政和外債赤字都會對金價産生影響，各國的貨幣政策也與國際黃金價格密切相關。當某國采取寬鬆的貨幣政策時，利率下降，該國的貨幣供給增加，加大瞭通貨膨脹的可能，會造成黃金價格的上升。與之相對應的股市行情低迷，亦會使金價上升。這是因為投資者對經濟發展前景的預期不樂觀，大量資金撤離股市尋求避險、保值的品種，黃金便是很好的選擇，因此導緻金價上漲，反之亦然。例如去年美國首推量化寬鬆政策時，就體現得比較明顯。

　　總之，在全球經濟一體化趨勢越來越明顯的情況下，影響金價的因素也日益多樣化和復雜化，多種因素可能同時存在，從而導緻黃金投資的難度和風險增大。因此，在我們選擇相關投資標的進行投資時，需要更加小心、謹慎。

　　9．2 黃金投資的種類、特點與收益

　　一般來說，不管金價如何變化，因為其內在的價值比較高，所以依然具有一定的保值功能和較強的變現能力。同時，因為儲存量有限，而各種需要不斷增加，金價長期嚮好，是很多投資者所達成的共識。比如，量子基金掌門索羅斯就說：“黃金價格在黃金泡沫破滅前將達到每盎司2000美元左右。”投資大師羅傑師亦稱：“黃金價格將漲到2000美元/盎司以上，並且在2019年前繼續翻倍的概率較大。”

　　9．2．1 黃金與其他投資工具的對比

　　在金價長期嚮好的情況下，目前，很多投資者為瞭滿足各種各樣的投資目的，也加入到黃金投資的陣營中，但他們沒有認真分析過自身的實際情況和需求，也不太瞭解目標産品。那麼，與其他投資工具相比，黃金投資具有怎樣的優勢和作用呢？具體請參考錶9-1黃金與其他投資工具的比較。

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前言/序言