编辑推荐

　　为什么自己越忙越穷、越穷越忙，而他们却悠然自得，好像从来不曾为钱发愁？

　　为什么同时毕业，和别人同样的起点，10年后论财富却相形见绌？

　　为什么和他们挣得一样多，生活质量却差距甚大？

　　为什么自己每天省吃节用，但银行的存款还是少得可怜？

内容简介

　　《家庭理财自学手册》从夯实理财基础、全面了解理财工具、传授理财技能三个方面着手，知识简单，容易理解；方法简便，容易践行。

　　理财基础：更新理财观念，普及理财知识，让我们从思想的转变开始。只有充分了解了理财的知识，才能更好地将理财进行下去。

　　理财工具：储蓄、炒股票、买基金、保险还是投资房地产……花样繁多的理财工具总有一种适合你。

　　理财技能：量身定制理财方案，无论是居家、出国留学还是创业，每个人的理财之路都不尽相同。看看亿万富翁的理财之道，你是否会受到启发？

　　本书适合大学生、白领一族、刚刚结婚的年轻人、家庭主妇……所有有理财需求的普通大众阅读。

作者简介

　　廖海燕，

　　注册证券分析师。毕业于中央财经大学金融学院，入股市16年，专业从事投资，是职业分析师和操盘手。曾在多家上市公司改制和资产重组中担任财务顾问，对股市有深入的研究和探索。是多家大型网站财经专栏的作者，长期撰写股评和期评。现任职于中辉期货公司。著有《零基础学炒股从入门到精通（通达信版）》《狙击涨停板》《K线技法》《均线技法》《炒股软件使用指南(大智慧版）》等书。

目录

第1章 你不理财，财不理你

1.1 危机之后何处是转机

1.2 家庭理财必备要素

1.3 要了解自己的状况

第2章 实业与金融市场

2.1 实业与金融市场的概念与关系

2.2 实业投资vs金融市场投资

2.3 做实业、投金融，还是二者兼具

第3章 投资房产

3.1 房产投资有多少种方法

3.2 什么在影响房产价格

3.3 怎样进行房产投资

第4章 投资股票

4.1 充满挑战的股票投资

4.2 证券市场交易规则

4.3 证券分析

4.4 选择适合的操作策略

4.5 交易是一种心态

第5章 投资基金

5.1 公募基金与定投

5.2 基金分类及其特点

5.3 基金投资途径

5.4 选择适合的基金

第6章 投资债券

6.1 稳健的债券

6.2 债券的分类

6.3 债券的风险

6.4 怎样投资债券

6.5 你适合哪种债券

6.6 投资债券还要考虑哪些因素

第7章 投资保险

7.1 保险的概念

7.2 保险标的

7.3 购买保险需要考虑的因素

7.4 保险理财产品的特点与收益

7.5 循序渐进购买保险，“七份保单”让你有备无患

7.6 如何选择保险公司

7.7 购买保险后的注意事项

7.8 保险条款中需要注意的事项

7.9 利用保单理财

7.10 保险条款中的细节

第8章 投资期货

8.1 什么是期货

8.2 关于期货必须了解的知识

8.3 期货有什么功能

8.4 期货交易技巧

8.5 现货套期保值

第9章 投资黄金

9.1 永恒高贵的黄金

9.2 黄金投资的种类、特点与收益

9.3 黄金投资注意事项

9.4 理财案例：晚上赚金子，收益赛工资

第10章 投资外汇

10.1 外汇交易是什么意思

10.2 汇率波动的风险因素

10.3 外汇市场与外汇投资

10.4 外汇交易在生活中的应用

10.5 减少兑换损失的方法

第11章 私募基金

11.1 门槛很高的私募基金

11.2 如何挑选好“管家”

11.3 优秀的“管家”让你更放心

第12章 量身定制量力而行

12.1 资产配置分散风险

12.2 资产配置不是随意分散

12.3 不同需求不同配置

精彩书摘

　　第9章 投资黄金

　　不管是“乱世藏金”，还是“沉默是金”，诸如此类的词汇，都可以看出人们对黄金有着极高的评价。它不仅可以用于制作珠宝饰品，还广泛运用于生产经济的各个领域。那么，黄金投资又是怎样的呢？让我们一起来看一看。

　　9.1 永恒高贵的黄金

　　黄金是一种金黄色的、软的、抗腐蚀的贵金属，是人类较早发现和利用的金属。由于其具有稀有性和特殊性，因此自古以来被视为五金之首，享有“金属之王”的美称，享有其他金属无法比拟的盛誉与地位。黄金的稀有性使其弥足珍贵，稳定性使其便于保存，因而一段时间里它曾被看作财富和华贵的象征。黄金不仅是人类的物质财富，而且还是人类储藏财富的重要手段，自古便有“乱世藏金”之说。黄金得到了人类的格外青睐，堪称永恒不变的经典。

　　9.1.1 黄金的作用

　　目前，黄金仍用作国际储备。马克思说过，“货币天然是金银，金银天然不是货币”。黄金成为一种世界公认的国际性货币源于19世纪的“金本位”时期，即黄金可以作为国际支付手段，用于流通结算，作为外贸结算的国际硬通货。20世纪70年代后，黄金与美元脱钩，其货币职能也有所减弱，但仍保持一定的货币职能，许多国家，包括西方主要国家的国际储备中，黄金仍占据相当重要的地位，发挥着无与伦比的保值与避险作用。用黄金制作的各种珠宝饰品，因华丽与高贵一直深受人们喜爱。此外，由于具备独一无二的完美性质，黄金还广泛应用于工业与科学技术上，如电子、通信、宇航、化工和医疗等。

　　9.1.2 影响黄金价格的因素

　　随着社会的发展和进步，人类对黄金的需求并没有减少，然而，世界上的黄金储量非常有限，“物以稀为贵”，这在黄金上体现得淋漓尽致，其价格变动受诸多因素影响，如供需变化、美元指数、地缘政治局势、全球通胀压力、央行黄金储备增减、国际原油价格、全球金融市场及黄金生产商的避险操作等影响着金价的走势。

　　1.供需因素。

　　目前，全球大约存有15万吨黄金，地上黄金的存量每年还在以大约2%的速度增长。世界上有80多个黄金生产国，年供应量大约为4200吨，其中新产出的黄金占年供应的62%。黄金存量的不断减少必然导致金价上扬。虽然由于开采技术的发展，黄金开发成本在过去20年中持续下跌，平均总成本大约略低于260美元／盎司，但是，如果这些黄金生产国的政治、军事或经济发生动荡，无疑会直接影响该国生产的黄金数量，进而影响世界黄金供给，从而引发金价上涨。

　　此外，中央银行是世界上黄金的最大持有者，其对黄金储备的增减也影响着金价变动。由于“金本位”消除后，黄金的货币职能下降，逐渐转变为生产珠宝的原料。或为改善本国国际收支，或为抑制国际金价，近些年中央银行的黄金储备不管是在绝对数量上还是在相对数量上，都有很大的下降，而数量的下降主要是靠在黄金市场上抛售库存储备黄金，这也就成为近期国际黄金市场金价下滑的主要原因。

　　一般来说，世界经济的发展速度决定了黄金的总需求。相对应的，在需求方面，比如微电子领域，越来越多地采用黄金作为保护层；医学以及建筑装饰等领域，虽然科技的进步使得黄金的替代品不断出现，但黄金特殊的金属性质导致其需求量仍呈上升趋势。在人均需要方面，据相关统计，印度人均黄金消费量为1.02克，而我国现在的人均黄金消费量也有0。8克左右，最高的是阿联酋，人均黄金消费量为21.56克。随着经济发展及人均收入提高，人们对黄金消费的能力和潜力都在不断提升，供需上的失衡也会导致金价不断攀升。

　　另外，投机者的投机性需求也是不容忽视的。由于黄金期货市场的交易体制，可以大量地“做涨”或“沽空”黄金，所以投机者会根据国际国内形势变化，利用黄金市场上金价的波动，人为地制造黄金需求假象。

　　2.美元指数。

　　国际黄金交易是以美元标价的。如果美元大幅度贬值，美元指数走低，那么往往与美国通货膨胀、股市低迷等有关，黄金的保值功能得以体现，那么金价就必然上涨，而此时国际炒家就可以利用人们因美元下跌而去争抢黄金保值的心理

　　借势炒作黄金。长期来看，美元指数和金价走势基本是相反的。自金融危机后，金价不断创历史新高很大程度上源于人们对美国经济的不乐观预期，认为美元指数将长期走弱。而自2011年开始，黄金从1921.18美元/盎司下跌至2015年年末的1046.4美元/盎司，同时美元指数走高。

　　3．通货膨胀。

　　居民消费价格跟黄金的价格通常存在着紧密相连的关系。由于黄金的本质是一种商品，具有商品属性，其良好的稳定性使其拥有很好的保值功能，所以当预期出现通货膨胀时，黄金便成了很好的替代性投资工具，金价自然上涨。投资者应该密切关注美国CPI水平，因为黄金是以美元计价的，美国的CPI增高导致美元贬值，黄金价格便有了上涨的动能。因此，黄金的抵御通胀一定是抵御美国的CPI。从金价近30年的走势来看也验证了这点，金价走势总是围绕着美国的CPI上下波动，也就是说，美国的CPI才是黄金真正的价值中枢。

　　对此还需要注意的是，要做长期分析和短期分析，并要结合其程度而定。长期而言，如果CPI在正常范围内变化，那么对金价的影响并不大；要在短期内，物价大幅上涨并引起人们的恐慌，金价才会明显上升。

　　4.地缘政治。

　　地缘政治是根据各种地理要素和政治格局的地域形势，分析、预测世界或地区范围的战略形势和有关国家的政治经济行为。过去大多考虑历史、政治和军事等方面，而近年来更注重经济、社会等方面。具体来说，与金价关系密切的重大地缘政治因素主要包括战争、世界性的突发事件和世界核心国家安全策略等，当这些事件发生时，具有重大避险功能的黄金便会成为市场追逐的热点。而且，随着重大国际地缘政治的发展，黄金的避险功能变得更加突出。因此，我们要对国际地缘政治局势有着清醒的认识，这样才能把握黄金价格的中长期方向，及时规避风险以获取较好的收益。

　　一般来说，在战争或区域冲突爆发前，金价趋于上涨的概率较大；战争过程中，战局发展可预测性的强弱会对金价产生支持与抑制作用；战争结束或进入尾声阶段后，金价下跌的概率增加。如1979年12月苏联入侵阿富汗，金价在短期内快速飙升，但战争结束2个月后，金价逐渐回落。

　　当世界性的突发事件发生后，由于事件发生国的社会经济运行机制突然被打乱，政府稳定性产生动摇，从而使信用货币的稳定性受到质疑，市场便会迅速转向具有保值功能的黄金进行避险，导致金价由此上升。

　　世界核心国家安全战略调整会形成不稳定的国际地缘政治预期，这是构成中长期黄金价格趋势的主要因素。比如美国把彻底消除恐怖主义作为外交、安全政策的首要任务，这对金价逐步上扬形成了重要支撑。

　　5．国际原油价格。

　　这也是影响黄金价格的重要因素。由于世界上主要的石油现货与期货市场的价格都是以美元标价的，国际原油价格涨跌一方面反映了世界石油的供需关系，另一方面也反映了美元指数、世界通货膨胀率的变化。一般而言，在一定时间内，原油走势跟黄金走势是正相关的。

　　另外，需要注意的是，国际贸易、财政和外债赤字都会对金价产生影响，各国的货币政策也与国际黄金价格密切相关。当某国采取宽松的货币政策时，利率下降，该国的货币供给增加，加大了通货膨胀的可能，会造成黄金价格的上升。与之相对应的股市行情低迷，亦会使金价上升。这是因为投资者对经济发展前景的预期不乐观，大量资金撤离股市寻求避险、保值的品种，黄金便是很好的选择，因此导致金价上涨，反之亦然。例如去年美国首推量化宽松政策时，就体现得比较明显。

　　总之，在全球经济一体化趋势越来越明显的情况下，影响金价的因素也日益多样化和复杂化，多种因素可能同时存在，从而导致黄金投资的难度和风险增大。因此，在我们选择相关投资标的进行投资时，需要更加小心、谨慎。

　　9．2 黄金投资的种类、特点与收益

　　一般来说，不管金价如何变化，因为其内在的价值比较高，所以依然具有一定的保值功能和较强的变现能力。同时，因为储存量有限，而各种需要不断增加，金价长期向好，是很多投资者所达成的共识。比如，量子基金掌门索罗斯就说：“黄金价格在黄金泡沫破灭前将达到每盎司2000美元左右。”投资大师罗杰师亦称：“黄金价格将涨到2000美元/盎司以上，并且在2019年前继续翻倍的概率较大。”

　　9．2．1 黄金与其他投资工具的对比

　　在金价长期向好的情况下，目前，很多投资者为了满足各种各样的投资目的，也加入到黄金投资的阵营中，但他们没有认真分析过自身的实际情况和需求，也不太了解目标产品。那么，与其他投资工具相比，黄金投资具有怎样的优势和作用呢？具体请参考表9-1黄金与其他投资工具的比较。

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前言/序言