不上班也能月领万元：尽早准备实现完美退休计划 pdf epub mobi txt 电子书下载 2025

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[加] 摩西·A·米列夫斯基，[加] 亚历山大·C·麦奎著，罗桂连，徐贞颖，谢晓晖译

图书标签:

退休规划
财务自由
被动收入
斜杠青年
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提前退休

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出版社：中信出版社，中信出版集团

ISBN：9787508662329

版次：1

商品编码：12074141

品牌：中信出版

包装：平装

开本：16-0开

出版时间：2017-05-01

用纸：纯质纸

具体描述

产品特色

编辑推荐

1. *专业的指导。作者为几十年实践经验的*理财师，译者为中国保监会资金部投资处罗桂连老师牵头，清华大学杨燕绥教授作序推荐。

2. *全面的退休规划指导，*简单易行的DIY养老收入模式。

3. 热点话题。为什么要延长退休年龄？原因在于应对老龄化。当前，在我国社保体系中，养老保险面临的难题较多，养老金缺口巨大。养老基金严重收支不平衡。养老金问题成为舆论热点，*受公众关注的问题是养老金水平的明显和持续下降。从全球范围看，退休与养老金制度持续改革。

4. 高度实操性。几十年实践经验的*理财师，指导读者步步为营，将养老储蓄年金化，获得终生可持续退休收入。

5. 政策借鉴性。本书总结美国、英国、加拿大、澳大利亚和新西兰等国的在职和退休人员真实退休规划案例，提出一种养老金融的创新方式，以确保实现老年无忧生活。

6. 前沿性。随着经济发展和社会进步，国民个人财富有了丰富的积累，这些财富急需进行有效的保值和增值。在此背景下，资产管理行业获得了前所未有的发展态势，迎来了大资管时代。而保险资管已经成为资管行业重要组成部分,规模在业内排第四,仅次于银行、信托和基金。

内容简介

《不上班也能月领万元：尽早准备实现完美退休生活》由*理财师教你一个新策略：如何通过产品配置，构建一个安全且有保障的退休计划，实现终生可持续收入和高质量的退休生活。

在这个充斥着不确定性的时代，住房、教育、养老……已经让我们足够焦虑和心酸，人口老龄化、养老金缺口严重、经济下行等新闻屡见不鲜……退休后，我们是逍遥地背着单反走天涯，还是老无所依、继续艰辛？我们如何以一己之力面对这个不确定的和养老金不断降低的经济环境？我们又如何将各种“养老产品”（如五险一金、商业养老保险、企业年金等）转化为终生退休收入？我们如何过上老后无忧生活？

本书结合当前经济现实，教给我们正确了解并区分各种类型的养老产品，评估长寿、通货膨胀和风险序列对退休收入投资组合的影响，衡量退休规划的可持续性，提高风险意识，并指导我们如何在适当的时间配置适当类型的产品，以*大限度地提高目前和未来的收入或财务遗产。本书还通过详细的案例（美国、英国、加拿大，澳大利亚和新西兰），教给我们自行构建有保证的终生收入，提供稳赢的金融策略，*终使我们过上完美退休生活。

作者简介

摩西·A·米列夫斯基，博士，加拿大多伦多约克大学舒立克商学院金融学副教授，兼任该校数学与统计系研究生导师。

亚历山大·C·麦奎，加拿大多伦多执业的国际金融理财师（CFP）。

译者简介

罗桂连清华大学养老金工作室特约研究员，清华大学PPP研究中心特聘高级专家，国家发改委PPP专家库定向邀请专家，中国资产证券化研究院PPP专业委员会主任委员，中国水网特约评论员，E20研究院PPP专委会成员。清华大学管理学博士，伦敦政治经济学院访问学者，注册会计师。博士论文研究养老资产投资管理，发表了近10篇相关领域的专业论文。近年在中国保监会资金部投资处工作，负责制定保险资金投资监管政策。

徐贞颖现就职于南方基金养老金业务部，曾就职于美世咨询及招商银行总行，长期从事养老金计划咨询与管理工作。

谢晓晖清华大学公共管理学院管理学硕士，现就职于中国人保资产管理有限公司，从事年金与养老金相关工作。

精彩书评

如今面对逐年减少的参保缴费人和增加的养老金支出，中国养老金制度将进入发挥国家和个人两个积极性的发展周期。在中国将迎来一个学习养老金知识以管好自己养老金的浪潮，让养老金的讨论走出课堂和学术论坛，进入人们的社会生活。所以，《不上班也能月领万元：尽早准备实现完美退休计划》这本书来得很及时。

资产年金化即指将您的养老资产的一部分转换为可以终生分期领取的有保证的收入，用以补充法定养老金的不足。如何保证这份可以终生领取的持续收入呢？本书提供了养老规划工具箱，手把手教您配置养老资产，将其转换为有保证的终生可持续收入现金流。

这是一本运用金融知识和财务工具教会个人做好养老资产规划的使用说明书。希望每一个人将来都会成为有钱（财务自由）、没病（健康生活）、会讲故事（传播知识与经验）的快乐老人！

——中国老年学和老年医学学会老龄金融分会副主任委员杨燕绥

精彩书摘

中文版序

老年富则社会安

养老金是人们老年日常开支的现金流，狭义上不包括老年失能护理费，广义养老金可以涵盖后者。养老资产年金化，即指按月逐年支取的养老资金。国家法定养老金属于终生年金，职业养老金和商业养老保险金可能被一次支取。委托优秀的资产管理机构，年金化领取养老金可以应对长寿风险。

新中国成立初期，中国借鉴德国与苏联模式建立了以单位责任为主的城镇职工退休金制度。改革开放之后，伴随劳动合同制和国有企业改革，又建立了社会养老保险制度。如今面对逐年减少的参保缴费人和增加的养老金支出，中国养老金制度将进入发挥国家和个人两个积极性的第三发展周期。一方面，要建设中央统筹的基础养老金，以保证社会公平与稳定，促进劳动力合理流动；另一方面，要做大职业养老金，但潜力十分有限（降低企业税费成本是新常态背景下的主流），还有管好个人养老金，让国民拥有一个实实在在的养老金账户，与个人就业和理财绩效息息相关。前者只能保基本，后者将成为努力工作人群的养老金的主要来源。在中国将有一个学习养老金知识以管好自己养老金的浪潮，让养老金的讨论走出课堂和学术论坛，进入人们的社会生活。所以，这本书来得很及时。

首先，养老金是工业革命的产物。恩格斯在1884年出版的《法德的农民问题》中，第一次提出无地工人的养老金需求。1889年，德国议会以微弱多数票通过了《老年和残疾社会保险法案》，并于1891年1月1日开始生效，对工人和职员一律实行老年和残疾社会保险制度，费用由雇主和工人各负担50%，国家对领取老年和残疾保险金者每人补贴50马克，从此养老金被视为职工的退休工资。1935年，美国议会通过了罗斯福政府的《老遗残持续收入保障法》，费用来自工薪税，雇主与工人各负担50%，从此老年人和残疾人从国家得到了养老保障金。人们对养老金的认识和依赖在不断加深，一份法定养老金可以达到退休前工资的50%~60%，加之辛勤工作的老年人还有其他养老资产，欧美国家的老龄人口成为拉动消费和带动经济发展的主力军。

其次，人口老龄化改变了养老金的发展方向。20世纪70年代以后，一方面，人们的寿命延长了，需要更多的养老金；另一方面，劳动年龄人口减少了，就业参保缴费人不断减少；养老基金收入增长率开始低于支出增长率，这标志着很多国家和地区的法定养老金出现一级风险预警。伴随法定养老金替代率的下降，职业养老金和个人养老金逐渐成为潮流。1974年，美国颁布了《雇员退休收入保障法》，规范雇主举办的职业养老金计划。1992年，澳大利亚实施全新模式的《超级年金担保法》（Superannuation Guarantee Act 1992），雇主为所有雇员的缴费率从3%逐步提高到9%（2002年），委托法人受托人进行市场化运营，政府实施监管，目前基本覆盖了全体雇员。从此人们意识到养老金也是职业福利、政府免税监管和市场分红的个人权益。与前述两类计划不同，养老金待遇不再是预先确定的（Define Benefit，简称DB）,养老金多或少是个人就业和市场分红的结果，即缴费确定型（Define Contribution,简称DC）养老金计划。

这是一本运用金融知识和财务工具教会个人做好养老资产规划的读本。作者告诉人们这样两个事实：

一是传统的第一支柱和第二支柱养老金均在减少。法定养老金的替代水平正在下降，从60%降至30%～ 40%；雇主职业养老金正在消失，处处可见劳工成本上升、企业规模变小、灵活就业增加的现实；即使您现在拥有一份不错的养老金，但还要面对通货膨胀和高龄护理支出的压力；养老金的真实性和持续性受到质疑。“就业参保好，政府来养老”的时代过去了，正如贝弗利奇在其《社会保险与服务报告》中提出的，政府只能给面包，黄油需要自己挣。

二是提出养老资产年金化。为了能够健康长寿地养老，作者和读者讨论了资产积累、生命周期和平滑消费等问题，引导人们积极面对健康长寿，尽早规划一生的财务安排，做到终生财务自立。这是人们进入银色经济时代应当具备的眼光和素质，在黑发时期努力提高自己的人力资本，增加就业与创新能力（第一人口红利）；在白发时期拥有合理的资产结构，增加消费能力与拉动经济（第二人口红利）。资产年金化即指将您的养老资产的一部分转换为可以终生分期领取的有保证的收入，用以补充法定养老金的不足。如何保证这份可以终生领取的养老收入呢？作者提供了年金化养老资产的工具箱，指导您按部就班地做养老资产规划，并将养老资产转换为有保证的终生收入现金流。

一要有一份真实的、可以延期征税的养老储蓄（不是记账的和名义的），包括消费积分转换的养老金，您自己享有选择受托人、资产配置和信息披露的权利。

二要选择值得信任的年金产品，替代一次性领取，再将年金收入纳入养老支出计划；值得信任的养老金公司和养老保险公司，常年有效地管理您的养老资产，有能力做好资产配置和实现稳健的收益。

三要不断学习一些新的金融知识，以便配置自己的养老资产，更主要是防止被欺诈。当然，您也可以咨询理财顾问。您的开户银行、保险、基金和养老机构，也都会提供这类服务。

总之，我们的国家和孩子们希望每个老人都成为有钱（财务自由）、没病（健康生活）、会讲故事（传播知识与经验）的快乐老人，让我们共同努力吧！

杨燕绥

中国老年学与老年医学学会

老龄金融分会副主任委员

于清华大学深圳国际校区

2017年1月30日

前言

第二版前言

本书原版第一版于2010年出版，面向加拿大人。写这本书的原因是，我们感觉到在当时直到现在，为退休做准备的加拿大人，既要对本人及其财务可能面对的各类风险，又要对“真实的养老金产品”如何帮助他们防范这些风险，有清晰及更好的理解。在本书第一版，我们提供了一些按部就班的产品配置的新方法，以防范养老阶段的新风险，获得真实的养老金。

第一版（加拿大版）推出以后，我们开始接到其他国家的即将退休人员的咨询，询问养老金化的工具与观点可以如何帮助到他们。几年以来，我们的标准化回复是：“只要参考加拿大版本即可，具体条款可能有差异，但是养老金状况、养老金的数学计算和概念几乎完全一样……”

我们错了。

事实证明，美国、英国、澳大利亚和新西兰的养老金化需求的紧迫性，比曾经的加拿大还要严峻。我们指的“真实的养老金”（雇主提供的职业养老金，用退休后提供的终生“退休收入支票”来替代“工作收入支票”）受到越来越严重的威胁，这些国家的养老金覆盖率下降的幅度比加拿大严重得多……之前它们一直都有此类养老金。

同时，在第一版出版后的这些年里，连续多轮的改革已经改变了上述所有经济体的养老金制度，而且这种转变尚未最终完成。

在过去10年里，养老金改革一直被很多国家列入优先政治议程；2008年的金融危机，只是加速了有关改革的步伐。全球养老金观察者发现：目前很多国家已经普遍接受养老金制度与规则需要随时间改变的观点。然而，面对剧烈变化的时代，包括雇主养老金比重的显著下降和脆弱的经济形势，退休人员必须为安全可靠的退休生活做好规划，这种局面将给他们带来何种后果？

《不上班也能月领万元：尽早准备实现完美退休计划》的修订版，是我们对这个问题的回应。我们已经更新、扩充并修订了书中的有关材料，兼顾美国、英国、加拿大、澳大利亚和新西兰（我们称这些国家为“重点地区”或“重点区域”）。如果您生活在这些地方的某个地点，且您正在考虑退休问题，这本书对您将非常有用。

在您继续翻阅本书之前先提请注意：因为考虑了5个地区，我们有时使用通用术语而不是国别术语。最明显的例子是全书都使用“美元”作为货币单位，而不使用“镑”，因为我们的讨论与币值无关。当您看到“美元”时，为了更好地满足您的口味，可以很开心地读成“英镑”，尽请随您的喜好。

第一版前言

在本书中，我们会要求您做大量的推测、构想、预测和转换，请马上开始。为此，在本书开头我们介绍了一个有无畏追求精神的英雄的寓言。假设您就是这位英雄，您的追求就是完成一个危险的旅程，当您抵达旅程的终点时需要积攒足够的金块儿来支持余生。

迄今为止，您已经在危险频出的环境里旅行了很远，路上充满不可预见的波折。您一路上一直在收集金块儿，小心地保管在您认为是安全金库的地方，当旅程结束时您才可以取用。好消息是，您的旅程终点就在眼前；坏消息是，危险还在继续。

阴影里有三种新的风险出现在您和所储存金块儿的山洞之间，请仔细观察这些风险隐患：货币价值衰减的龙，会让您的黄金逐渐失去其价值；收益率发生次序的蛇，会意外地吞噬您的一半财富；最后，如果长寿风险的幽灵找到了您，您会面临“人还在，钱没了”的困境。

本书全部内容就是帮助您战胜这些虚构的野兽，即您可能遇到的各类真实风险，从而实现最终目的：您有安全无忧的退休生活，不必担心没有足够的资金度过余生。

在本书中，我们将给您配备各种各样的工具，从特制的眼镜到灵巧的计算器，这些锦囊会一路帮助您。为了帮助您实现目标，我们给您配备了一件强大的盾牌，足以战胜上述野兽，终生保护您的黄金，它就是年金化。

何为“年金化”？年金化是指将您的养老资产的一部分（您储存的黄金）转换为可以终生分期领取的有保证的收入。养老资产的年金化可以帮助您到达想去的目的地，在您需要时能确保您有足够的收入（足够的金块儿）。

真相是：您的养老资产可能比您想象的更加脆弱，您至今使用的保护策略，可能不足以保护您进入并度过退休生活。

在随后的章节中，我们会分析您和您的养老资产在退休后可能面临的新风险，为保护您和您的金融资产奠定基础。

如何使用本书？

本书对您有何作用？本书不是吐槽退休人员保障制度的公共政策讨论，不会对其他退休收入计划造成颠覆性改变，不是给您提供各种有关开源节流的提示与诀窍的预算指南，更不是提供大量心理测试的退休规划类著作，也不是提供很多表格帮助您计算未来从您的养老资产账户提取必要款项的财务规划书。

相反，这本书是针对所有“缺乏养老金”的未来（与现在）的退休人员，他们想要、需要和渴求一项计划来产生养老金类的收入，以支持余生的退休生活。本书是您年金化养老资产的工具箱。

听起来不错？好吧，下面介绍如何使用这本书：

�r第一部分的重点是，您为何要建立自己的养老金计划。包括对美国、英国、加拿大、澳大利亚和新西兰等国面临的真实的养老金挑战的综述，以及您在进入退休生活阶段时可能遇到的挑战。您会了解将养老资产转换为终生收入现金流时，为何资产配置或其他此类历史悠久的积累储蓄的规则都存在问题。阅读这部分，您将了解进入退休年龄时，可能会遇到的一些必须防范的风险及其背后的原因。

�r第二部分介绍保障退休收入的现代方法（实际上，这些方法已经有数百年历史）。阅读这部分，要掌握产品配置与资产配置的差异所在，探讨建立退休后的个人养老金的理论问题，对可用来年金化养老资产的金融产品进行最新综述。

�r第三部分指导您按部就班地将养老资产转换为有保证的终生收入现金流。通过插图与实例，给您提供所需的工具来获得个人养老金收入。阅读这一部分，学习如何设计与您及您的生活相关的计划。

在开始之前还要提请注意：阅读本书时，您可能面对两位背景完全不同的作者。一位是专业领域为商业、金融和数学的教授，另一位是实务领域的理财规划师。偶尔，您可能读到一些内容并引发思考：“这到底是什么鬼？”此时可能是数学教授掌握话语权。不要担心，我们会带您回到现实（至少我们其中之一会！）。这本书是针对普通退休人员及那些准备退休的普通人，不论您是准备自己搞定这些事，还是请理财规划师协助。

准备好了吗？让我们开始吧。

前言/序言

引言

为何退休收入比养老资产更靠谱？

现在是2045年9月初，格舒特（Gertrude）整整85岁。她的身体还很硬朗，很享受这一安静、简单的人生阶段。她有时间花在兴趣爱好上——在一家当地园艺协会担任会员，定期与朋友们一起打扑克，与家人共度美好时光，家人们一逢周末就会来看她，过生日时逗她开心。她的日常伴侣是她的小狗匹克（Perky），年轻的保姆每天陪匹克玩耍，让匹克保持良好的状态。要在花园遛狗跑圈，格舒特已经力不从心了。

按照2015年的美元购买力，格舒特的年收入包括：政府提供的约10 000美元的长者养老金，约7 000美元的投资红利，还有她在很多年前从一家保险公司购买的指数化终生年金提供的40 000美元。尽管没有太多的投资性资产，她却有一位理财顾问帮助她管理小规模的股票与债券组合。他们经常在一起讨论格舒特每年要向慈善组织捐款多少。实际上，格舒特真正需要处理的财务问题是，如何花费她从养老金和终生年金计划中收到的50 000美元。

考虑到家族史，格舒特担心患上老年痴呆症，因此她下载了拼图游戏，用3D打印机打印出来，时不时玩一玩；还经常去游泳，尽力保持精神和身体上的活跃度。她有一个自己的社交网络，这个圈子几乎不谈钱。当然，格舒特从不提这个话题，她很久以前就决定在余生不再操心这些事情。因此，当准备退休时，她选择年金化养老资产，即将她的部分储蓄转化为终生有保障的收入现金流。

格舒特还有可能过另一种与这种平静生活完全不一样的日子：她最近刚过85岁生日，尽管她已经幸福地活到这个年龄，她的生活也不是无忧无虑，有时她会感到有些压力，对她需要做出的财务决定心里没底儿。看似一个简单的选择，比如是否给她心爱的吉娃娃做一个外科手术，其实不是那么简单，因为格舒特不能确认她的宠物的治疗成本是否会影响她自己的生活开支。

她尽力盯住财务报告和股票市场，这样她可以计算出每月可以从资产组合中的提款额，但她心里总是害怕因忽视一些重要信息而做出错误决策。她还担忧治疗老年痴呆症的成本，担心在她余生找不到可以负担得起的治疗方案。

每天，格舒特提醒自己更加努力地去阅读财务信息，关注适合她的更好的新金融产品的信息。她已经暗下决心好几周，但文件包放在厨房桌子上从未被打开。

现在是2045年，她之前非常熟悉的共同基金已从市场上消失，取而代之的是ZQB，ZQB是21世纪早期流行的交易所交易基金（ETF）的重孙。格舒特过去30年内的第四位理财顾问（最早的两位已经死于心脏病，第三位已经退休），在上次见面时提醒她，因为2037年大型木材市场的崩盘，导致ZQB的期货溢价收益率变为现货溢价，她不得不降低从资产组合的提款额（或者是反方向的变动？她记得不太准确）。

格舒特的丈夫哈雷（Harry）几年前已经去世，过去总是他处理两个人的金融事务。哈雷给格舒特留下了很大一笔钱，但没有留下“操作手册”。她的理财顾问说她应当自己决策（而不是由他代为决策），但是格舒特讨厌这些越来越复杂的金融事务。她的朋友们都对讨论金钱问题不感兴趣，所以她越来越依赖她的理财顾问提供建议。但是，她每隔几个月才能与他见面交流，在她最担心能否搞定这一切的深夜时刻，他却不在身边。

格舒特本来喜欢花更多时间做自己喜欢的事情，比如在她的全息手表电视上看自己喜欢的电视节目，或者与分布各地的家人保持联系，但是她不能充分放松地真正享受生活。是否应该给她的狗做手术？今年从资产组合中该提多少钱，明年、后年呢？是否应该买这种最新款的金融产品或坚守现有产品？能否不再关注金融新闻，或者是否需要为了余生打开那些充斥可怕且令人困惑的信息的文件夹？

格舒特的两种状况：哪一种更好一些？我们认为您的答案会跟我们一致：第一种状况更好。事实上，心理学家实施的广泛研究表明，格舒特1比格舒特2更加幸福。

这本书的全部内容旨在确保“这位格舒特”（未来的您），有很多收入而不是有足够多的资产。那么格舒特1是怎样炼成的？很简单：年金化养老资产。20年前她做出了一些精明的决定，将她的部分养老资产转换为终生收入。由此，她不仅有她需要的全部收入，还有无忧生活。相反，将有“足够的资产”作为目标，可能带来格舒特2面临的问题。

您是否对其中的差别不太明白？请阅读一切有关获得有保证的终生收入的材料。

后记

大多数关于个人金融的书籍，致力于对财富管理和投资规划的所有方面提供全面的建议，充斥着那些有助于提高您生活中全部财务效应的技巧、建议与理念，旨在成为全部财务问题的百科全书。

您会发现，这本书不属于那一类。与大多数涉及财富管理的其他著作不一样，我们将全书的中心思想用一句话来高度概括：

如果您退休后没有来源于真实的养老金计划的收入，那么请确保有所行动获取一些真实的养老金收入。

本书的全部内容旨在充分阐释上述理念的重要性。一路走来，我们先明确一些真实的养老金的特征，引起您去确认是否有这类产品。我们提供一些指导来帮您确认您的养老金能否真正支持退休生活，并就配置能够弥补您的养老收入缺口的现代养老金产品提供一些建议。

写作本书的动机来源于，我们参与的数百场关于退休收入保障的讨论。多年以来，我们向各行各业的人士问及同一个基本问题：“您的无忧退休生活是否安排好？”我们通常得到两类答案。第一类人很忧虑地承认：“没有，我挺担心，我可能应该向我的养老资产账户存更多钱。”第二类人则很乐观地回答：“是的，没有问题，我按照最高标准向我的养老资产账户存钱。”

我们认为这两种反应都是错误的、令人担忧的。本书中我们至少6次表达过这个观点，再最后说一次：缴费确定型雇主养老金计划、延税或免税储蓄账户、永久或终生寿险保单，或者在共同基金、单位基金、保本基金、独立管理账户或贴现经纪账户中的大笔资产，都不是养老金。只有当您将这些资产转换成为养老年金时，它们才有成为养老金的潜力。

养老金是您与某家养老金提供商之间缔结的非常特殊的合同。真实的养老金可以为您防范风险，确保为您与配偶提供安全、可预测、通货膨胀调整后的终生收入。没有如果、以及、或、但是允许之类的模糊措辞。回顾一下您退休后可能面临的各类新风险：通货膨胀、长寿风险、收益率发生次序的风险等。养老金化即指利用您可以购得的产品为您提供养老金收入的过程，是我们已知的用于防范这类新风险的最佳方式。

当然，如果您想等政客们或公共政策专家们来强化公共养老金系统，则随您的便。确实，有些人已经将全部资产养老金化，根本不再需要任何帮助，但是这样的人是极少数的。相反，您应该将您的养老金收入的安全性掌控在自己手中，确保有某类可预测的、不受长寿风险影响的收入，即真实的养老金。

目前，您只能从某家保险公司购买到个人养老金产品。保险公司持有牌照，可以销售各种养老金类的产品，为您防范我们在本书介绍的您退休后可能面临的各类主要风险。可能在未来，相关法规会修订，您有可能从银行分支机构，还有可能从公共金融部门，直接购买养老金产品。但是目前，我们只是想确保您明白不使用养老金产品的风险。

养老金化多少资产、何时开始养老金化、具体采用哪类产品，是您或您的理财顾问要决断的问题。实际上，如果您对货币与金融比较陌生，您可能很不喜欢这类事务，我们强烈建议您请专家打理，把压力外包。此外，本书并不试图提供所有问题的答案。我们只想告诉您一个好的起点，但不会告诉您最终的落脚点在哪里。我们的意图不是给您提供所有答案，只是给您留下一个重要但简单的问题：您是否有养老金，是真的吗？

告别朝九晚五，拥抱自由人生：提前规划，让退休生活不再是遥不可及的梦想你是否曾有过这样的时刻：在拥挤的地铁里，看着窗外飞逝的风景，心中却涌起一丝迷茫？日复一日的奔波，辛勤的付出，到底是为了什么？我们都渴望一种更自由、更充实的生活，一种不再被工作束缚，能够随心所欲追逐梦想的人生。而“完美退休计划”，便是开启这种自由人生的钥匙。本书并非一本简单的理财指南，更不是一本教你如何“躺平”的书。它是一份为你量身打造的行动蓝图，一份帮助你在人生的黄金岁月之前，就能构筑起坚实财务后盾，从而从容告别职场，拥抱精彩人生的实用宝典。我们相信，退休不应是“等到不能动了”的无奈，而是“蓄势待发，尽享人生”的壮丽开启。为何需要尽早准备？许多人认为退休是遥远的事情，或者认为等到临近退休时再开始规划也来得及。然而，现实往往比我们想象的要残酷。通货膨胀在悄悄侵蚀着我们辛苦攒下的积蓄，生活成本的不断攀升，以及健康状况的不确定性，都可能让原本充足的退休金捉襟见肘。更重要的是，时间是复利最强大的盟友。越早开始为退休储蓄和投资，你的资金就能获得越长的时间来增值，最终实现“钱生钱”的滚雪球效应。本书将带你深入理解复利的魔力，以及为何“时间就是金钱”在退休规划中尤为重要。我们将为你揭示不同年龄段的优势与挑战，并提供一套循序渐进的准备策略，让你即便在年轻时也能轻松启动，并随着年龄的增长不断调整优化。 “万元月领”的目标，并非遥不可及 “月领万元”——这并非一句空洞的口号，而是通过科学规划和持之以恒的努力，完全可以实现的切实目标。本书将帮助你：清晰定义你的理想退休生活：退休后的生活你想过成什么样子？是环游世界，是追求艺术，是学习新技能，还是陪伴家人？我们需要先描绘出这幅蓝图，才能计算出实现它所需的财务基础。我们将引导你思考退休后的各项开销，从基本生活费到旅行、娱乐、医疗等，做到心中有数。量身定制个性化财务目标：基于你的理想退休生活，本书将教你如何运用科学的财务模型，计算出你需要积累多少退休金，以及每月需要储蓄或投资多少金额。我们不提供放之四海而皆准的答案，而是强调“适合你的才是最好的”。解锁多元化的收入来源：仅仅依靠储蓄可能难以支撑长期的退休生活。本书将探讨如何通过多元化的投资策略，让你的资产为你工作。我们将深入浅出地介绍股票、债券、基金、房地产等常见的投资工具，分析它们的风险与收益，并提供构建稳健投资组合的建议。同时，我们也会关注其他可能的被动收入来源，例如知识产权、特许经营权，以及如何利用业余时间发展副业，为退休金“添砖加瓦”。掌握有效的储蓄与投资技巧：许多人并非没有储蓄的意愿，而是不知道如何高效储蓄，以及如何让储蓄的钱产生更高的回报。本书将分享实用的预算管理方法，帮助你识别并削减不必要的开支。更重要的是，我们将深入讲解资产配置的原则，如何根据风险承受能力和投资期限来选择合适的投资工具，并强调长期投资的价值，帮助你抵御市场的短期波动，稳步前进。规避常见的财务陷阱：在追求财务自由的道路上，难免会遇到各种陷阱。本书将为你揭示那些可能让你功亏一篑、拖慢退休进程的常见误区，例如盲目跟风投资、过度负债、忽视保险保障等。我们将提供实用的建议，帮助你擦亮眼睛，做出明智的决策。不止是金钱，更是人生的掌控感实现“月领万元”的退休生活，不仅仅是拥有充裕的物质条件，更重要的是，它赋予了你前所未有的自由和掌控感。你可以选择在任何时候，以任何方式，去过你想要的生活。你可以拒绝那些让你身心疲惫的工作，将时间投入到更有意义的事情上。你可以更自由地陪伴家人，去探索未知的世界，去学习那些一直想学却没时间学的东西。本书旨在打破“退休等于无所事事”的刻板印象，重新定义退休的意义。它鼓励你在工作期间，就为自己的退休生活注入活力与目标。我们相信，一个有准备的退休，是一个充满希望、机遇和无限可能的崭新篇章。本书的价值在于：前瞻性：强调“尽早准备”的重要性，让读者提前认识到退休规划的紧迫性。实操性：提供具体的步骤、方法和工具，让读者能够清晰地知道“怎么做”。系统性：从目标设定、财务计算、投资策略到风险规避，提供一个完整的规划框架。启发性：重新思考退休的定义，鼓励读者积极主动地创造自己理想的退休生活。告别焦虑，拥抱未来。现在就开始规划你的完美退休计划，让“不工作也能月领万元”成为你人生的现实，而非遥不可及的梦想。这本书，是你迈向自由人生最坚实的起点。

用户评价

评分☆☆☆☆☆

我一直以来都觉得，所谓的“退休”，就是一个等待的过程。等到年龄到了，就自然而然地离开工作岗位，然后依靠微薄的养老金，度过余生。这种想法，既被动，又充满了不确定性。我常常感到一种深深的无力感，觉得自己的未来，似乎已经被“工作”这个词所限定。然而，《不上市公司也能月领万元：尽早准备实现完美退休计划》这本书，彻底颠覆了我以往的认知。它没有给我灌输那些虚无缥缈的“一夜暴富”的神话，而是以一种极其务实、极其可操作的方式，向我展示了如何通过科学的规划和长期的努力，实现财务自由，并且拥有一个体面、充实的退休生活。最让我印象深刻的是，作者在书中详细地讲解了“被动收入”的多种实现方式。我之前对“被动收入”的概念，总是停留在“拥有大量房产”或者“投资巨额资金”的层面。但这本书却为我打开了新世界的大门，它列举了许多普通人也可以尝试的方法，比如创作电子书、制作在线课程、投资分红型股票、甚至只是利用自己的知识和技能，提供咨询服务等等。这些建议都非常具有操作性，让我觉得，原来“不上市公司也能月领万元”，并非遥不可及。书中关于“长期投资”的理念，更是让我受益匪浅。作者并没有鼓励我们进行短线的、高风险的投机，而是强调了“耐心”和“纪律性”的重要性。他详细地讲解了如何根据自己的年龄、收入、支出、风险承受能力等因素，制定个性化的退休目标，并且循序渐进地执行。他鼓励读者要有长远的眼光，不要被短期的市场波动所影响，而是要坚持自己的投资计划。更让我感到惊喜的是，这本书不仅仅是关于财务规划，它还深入探讨了退休后的生活方式。作者认为，一个完美的退休，不仅仅是财务上的充裕，更包括精神上的富足和身体上的健康。他鼓励我们要积极地规划退休后的生活，培养兴趣爱好，保持社交活动，并且注重身体锻炼。这些建议都非常宝贵，让我意识到，退休生活需要多方面的经营，才能真正做到“完美”。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，退休这件事，对于我来说，就像一个遥不可及的传说。每天忙于工作，为生计奔波，所谓的“退休金”，似乎只存在于那些有钱有闲的人的口中。我常常在想，难道我的余生，就要在日复一日的重复劳动中度过吗？难道我永远都看不到“财务自由”的曙光吗？这种焦虑，常常让我夜不能寐。然而，《不上市公司也能月领万元：尽早准备实现完美退休计划》这本书，彻底改变了我对退休的看法。它没有给我灌输那些虚无缥缈的“一夜暴富”的幻想，而是以一种极其务实、极其可操作的方式，向我展示了如何通过科学的规划和长期的努力，实现财务自由，并且拥有一个体面的退休生活。最让我感到惊喜的是，作者并没有将重点放在“省钱”上，而是更加强调“钱生钱”的理念。他详细地讲解了各种不同的投资工具，比如股票、基金、债券，甚至还包括一些相对小众的投资方式。他不仅仅是列举了这些工具，更重要的是，他分析了它们的优缺点，并且根据不同的风险偏好和人生阶段，给出了具体的投资建议。他强调了“分散投资”的重要性，以及如何通过合理的资产配置，来最大化收益，同时最小化风险。这本书还有一个让我觉得特别宝贵的地方，就是它并没有鼓吹“短线暴富”，而是强调“长期规划”的重要性。作者在书中详细地讲解了如何根据自己的年龄、收入、支出、风险承受能力等因素，制定个性化的退休目标，并且循序渐进地执行。他鼓励读者要有耐心，要有纪律性，不要被短期的市场波动所影响，而是要坚持自己的投资计划。更让我感到兴奋的是，这本书让我认识到，实现“不上市公司也能月领万元”的目标，不仅仅是财务上的问题，更是一种思维方式的转变。它让我明白，所谓的“完美退休计划”，不是一蹴而就的，而是需要通过持续的努力和学习，才能逐步实现的。这本书就像一位睿智的朋友，不仅理解我的困境，更能给我指明方向，让我对未来不再迷茫和焦虑，而是充满了希望和动力。

评分☆☆☆☆☆

在读这本书之前，我对“退休”的理解，就是一种被动的、等待的状态。我总以为，等到年纪到了，工作不干了，自然而然就能领到退休金，然后在家安享晚年。然而，这种想法，现在看来是多么的幼稚和危险！《不上市公司也能月领万元：尽早准备实现完美退休计划》这本书，就像一记重锤，狠狠地敲醒了我。我一直以来都在一个误区里徘徊，那就是把“退休”和“不工作”划上了等号。我以为，一旦退休，就意味着失去了经济来源，只能依靠微薄的养老金度日。然而，这本书却告诉我，退休可以是一种主动的选择，一种积极的生活方式。它不仅仅是停止工作，更是开始另一种精彩的人生。作者在书中提出了“主动退休”的理念，这让我眼前一亮。他并没有鼓吹“提前退休”有多么多么容易，而是强调了“尽早准备”的重要性。他详细地讲解了如何根据自己的年龄、收入、支出、风险承受能力等因素，制定个性化的退休目标，并且循序渐进地执行。这其中涉及到了很多关于财务规划、投资理财的知识，但作者的讲解方式非常通俗易懂，让我这个之前对理财一窍不通的人，也能看得津津有味。让我印象深刻的是，书中有一个章节，详细地分析了各种“被动收入”的来源。我之前对“被动收入”的概念，总是有些模糊，以为只有那些拥有大量房产的人才能实现。但作者却为我打开了新世界的大门，他列举了许多普通人也可以尝试的方式，比如创作电子书、制作在线课程、投资分红型股票、甚至只是利用自己的知识和技能，提供咨询服务等等。这些建议都非常具有操作性，让我觉得，原来实现“不上市公司也能月领万元”，并非遥不可及。更让我感到惊喜的是，这本书不仅仅是关于财务规划，它还深入探讨了退休后的生活方式。作者认为，一个完美的退休，不仅仅是财务上的充裕，更包括精神上的富足和身体上的健康。他鼓励我们要积极地规划退休后的生活，培养兴趣爱好，保持社交活动，并且注重身体锻炼。这些建议都非常宝贵，让我意识到，退休生活需要多方面的经营，才能真正做到“完美”。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我一直以为“提前退休”或者“财务自由”这种事情，只存在于那些有钱人或者创业成功人士的身上。我每天辛辛苦苦地工作，努力地朝着升职加薪的目标前进，但总觉得离“实现财务自由”这件事，还有十万八千里。每次看到那些关于“投资理财”的书籍，都会觉得内容过于专业，或者离我的生活太远，看了也学不会。直到我读了《不上市公司也能月领万元：尽早准备实现完美退休计划》这本书，我才真正明白，原来普通人也可以通过科学的规划和合理的方法，实现自己的退休梦想。这本书没有给我灌输那些虚幻的“一夜暴富”的概念，而是以一种非常落地、非常可执行的方式，教会我如何一步步地走向财务自由。让我印象深刻的是，作者在书中花了很大的篇幅来讲解“复利”的力量。我之前对复利的概念，只是模糊地知道它很厉害，但具体怎么运作，以及如何运用在实际生活中，却一无所知。作者用非常生动的例子，把我带入了复利的奇妙世界，让我明白，即使是微小的初始投资，只要坚持足够长的时间，并且通过持续的复利增长，也能积累成一笔可观的财富。这本书还让我认识到，实现“不上市公司也能月领万元”的目标，不仅仅是关于“如何赚钱”，更重要的是“如何管理钱”。作者在书中详细地讲解了各种不同的储蓄和投资方式，并且根据不同的风险偏好和人生阶段，给出了具体的建议。他强调了“分散投资”的重要性，以及如何通过合理的资产配置，来降低风险，提高收益。更让我感到欣慰的是，这本书并没有把退休描绘成一个“什么都不做”的状态，而是鼓励我们要积极地规划退休后的生活。作者在书中分享了许多关于“退休后如何丰富生活”、“如何保持身心健康”的宝贵建议，让我明白，一个真正“完美”的退休，不仅要有财务上的充裕，更要有精神上的富足。这本书，对我来说，就像一本人生指南，它不仅教会我如何管理我的财务，更教会我如何规划我的人生。我真心推荐这本书给所有正在为未来担忧，或者渴望拥有更自由生活的人们。

评分☆☆☆☆☆

我一直以来都觉得，“退休”这个词，就像一个遥不可及的梦。每天为了生计而奔波，工资的增长速度总是赶不上物价上涨的速度，想要攒下足够的钱来支撑一个体面的退休生活，简直是天方夜谭。每次看到那些关于“财务自由”的书籍，都会觉得离自己太远，不切实际。然而，《不上市公司也能月领万元：尽早准备实现完美退休计划》这本书，却给了我全新的视角。它没有给我灌输那些虚无缥缈的“一夜暴富”的神话，而是以一种非常落地、非常可执行的方式，教会我如何一步步地走向财务自由。让我印象最深刻的是，作者在书中花了很大的篇幅来讲解“复利”的力量。我之前对复利的概念，只是模糊地知道它很厉害，但具体怎么运作，以及如何运用在实际生活中，却一无所知。作者用非常生动的例子，把我带入了复利的奇妙世界，让我明白，即使是微小的初始投资，只要坚持足够长的时间，并且通过持续的复利增长，也能积累成一笔可观的财富。这本书还让我认识到，实现“不上市公司也能月领万元”的目标，不仅仅是关于“如何赚钱”，更重要的是“如何管理钱”。作者在书中详细地讲解了各种不同的储蓄和投资方式，并且根据不同的风险偏好和人生阶段，给出了具体的建议。他强调了“分散投资”的重要性，以及如何通过合理的资产配置，来降低风险，提高收益。更让我感到欣慰的是，这本书并没有把退休描绘成一个“什么都不做”的状态，而是鼓励我们要积极地规划退休后的生活。作者在书中分享了许多关于“退休后如何丰富生活”、“如何保持身心健康”的宝贵建议，让我明白，一个真正“完美”的退休，不仅要有财务上的充裕，更要有精神上的富足。这本书，对我来说，就像一本人生指南，它不仅教会我如何管理我的财务，更教会我如何规划我的人生。我真心推荐这本书给所有正在为未来担忧，或者渴望拥有更自由生活的人们。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，财务自由是一件非常遥不可及的事情，尤其是在这个物价飞涨、生活压力巨大的时代。每次看到那些关于“百万富翁”或者“财务自由”的书籍，我都会觉得离自己太远，根本不切实际。我每天辛辛苦苦地工作，工资增长的速度总是赶不上物价上涨的速度，想要攒下足够的钱来支撑一个体面的退休生活，简直是天方夜谭。但是，当我翻开《不上市公司也能月领万元》这本书的时候，我发现我的想法被彻底颠覆了。这本书没有给我灌输那些虚无缥缈的“暴富神话”，而是以一种非常现实、非常可行的方式，向我展示了如何一步步实现财务自由，并且能够体面地退休。作者并没有回避现实的困难，他承认了普通人在实现退休目标过程中会遇到的挑战，比如收入不高、储蓄有限、通货膨胀等等。让我印象最深刻的是，作者并没有把重点放在“省钱”上，而是更强调“增值”。他详细地讲解了如何通过合理的投资，让自己的钱为自己工作，而不是仅仅把钱放在银行里，看着它慢慢贬值。书中列举了各种不同的投资工具，比如股票、基金、债券、房地产等等，并且分析了它们的优缺点，以及适合不同人群的投资策略。他特别强调了分散投资的重要性，以及如何通过控制风险，避免因为一次投资失误而导致前功尽弃。这本书还有一个让我觉得特别珍贵的地方，就是它并没有鼓吹“一夜暴富”，而是强调“长期规划”的重要性。作者详细地讲解了如何根据自己的年龄、收入、支出、风险承受能力等因素，制定个性化的退休目标，并且循序渐进地执行。他鼓励读者要有耐心，要有纪律性，不要被短期的市场波动所影响，而是要坚持自己的投资计划。更让我感到兴奋的是，这本书让我认识到，实现“不上市公司也能月领万元”的目标，不仅仅是财务上的问题，更是一种思维方式的转变。它让我明白，所谓的“完美退休计划”，不是一蹴而就的，而是需要通过持续的努力和学习，才能逐步实现的。这本书就像一位睿智的朋友，不仅理解我的困境，更能给我指明方向，让我对未来不再迷茫和焦虑，而是充满了希望和动力。

评分☆☆☆☆☆

一直以来，我都觉得“退休”这个词，充满了神秘感，也伴随着一些不安。我身边的很多人，都对退休生活感到迷茫，甚至恐惧。他们担心退休后会失去经济来源，担心会变得无所事事，担心自己会跟不上时代的步伐。而我，也曾深陷同样的焦虑之中。然而，《不上市公司也能月领万元：尽早准备实现完美退休计划》这本书，却像一位智者，为我拨开了迷雾。它没有给我灌输那些不切实际的“暴富神话”，而是以一种极其务实、极其可操作的方式，教会我如何为自己的退休生活打下坚实的基础。最让我着迷的地方，是作者在书中对“复利”的深入剖析。我之前虽然听过复利的名号，但从未真正理解其强大的力量。作者用生动形象的比喻和详实的案例，让我深刻地认识到，即使是微小的初始投资，只要坚持足够长的时间，并且通过持续的复利增长，就能累积成一笔可观的财富。这让我看到了实现财务自由的希望，也给了我坚持下去的动力。书中关于“资产配置”的部分，更是让我受益匪浅。作者详细地讲解了如何根据自己的风险承受能力和人生阶段，进行合理的资产配置，从而在最大化收益的同时，有效控制风险。他并没有推荐所谓的“万能公式”，而是强调了“个性化”的重要性，鼓励读者根据自身情况，量身定制最适合自己的投资方案。更让我感到惊喜的是，这本书不仅仅关注财务层面，还非常重视“退休后的生活质量”。作者鼓励我们，在规划财务的同时，也要积极地规划退休后的生活内容，比如培养兴趣爱好，学习新技能，拓展社交圈子等等。这让我明白，一个真正“完美”的退休，不仅仅是经济上的富足，更是精神上的充实和愉悦。这本书，就像一位良师益友，它不仅教会我如何管理我的金钱，更教会我如何规划我的人生。我真心推荐这本书给所有和我一样，对未来充满期待，但又有些许担忧的人们。

评分☆☆☆☆☆

我之前对“退休”这个词，总是有一种天然的排斥感。在我看来，退休意味着衰老、无聊、以及对社会贡献的终结。我一直认为，只要还能工作，就应该继续工作，这是最有价值的事情。然而，这本书却用一种全新的视角，重新定义了“退休”的意义。它告诉我，退休不是终点，而是一个新的起点，一个可以真正按照自己意愿去生活，去追寻梦想的阶段。《不上市公司也能月领万元》这本书，最让我着迷的地方在于，它提供了一种“弹性退休”的理念。我一直觉得，人生要么是“朝九晚五”，要么是“完全不工作”，中间似乎没有太多的选择。但这本书却打破了这个僵局，它提出了“提前准备，逐步过渡”的思路，让我看到了一种更灵活、更人性化的退休模式。作者鼓励我们，可以根据自己的情况，选择不同的退休节奏，比如从全职工作转向兼职，或者利用自己的技能和经验，开展副业，甚至只是将兴趣爱好转化为收入来源。让我印象深刻的是，书中有一个章节详细地分析了各种“被动收入”的来源。我之前对“被动收入”的概念，总是有些模糊，以为只有那些拥有大量房产的人才能实现。但作者却为我打开了新世界的大门，他列举了许多普通人也可以尝试的方式，比如创作电子书、制作在线课程、投资分红型股票、甚至只是利用自己的知识和技能，提供咨询服务等等。这些建议都非常具有操作性，让我觉得，原来实现“不上班也能月领万元”，并非遥不可及。更让我感到惊喜的是，这本书不仅仅是关于财务规划，它还深入探讨了退休后的生活方式。作者认为，一个完美的退休，不仅仅是财务上的充裕，更包括精神上的富足和身体上的健康。他鼓励我们要积极地规划退休后的生活，培养兴趣爱好，保持社交活动，并且注重身体锻炼。这些建议都非常宝贵，让我意识到，退休生活需要多方面的经营，才能真正做到“完美”。总而言之，《不上市公司也能月领万元》这本书，就像一位睿智的导师，引导我重新审视了“退休”这个概念。它让我看到了未来的可能性，让我不再对退休感到恐惧，而是充满了期待。我真心推荐这本书给所有正在为未来担忧，或者渴望拥有更自由生活的人们。

评分☆☆☆☆☆

我一直以来都觉得，“退休”这个词，对于我们这些普通工薪阶层来说，就像一个遥不可及的奢侈品。每天为了生计奔波，收入 apenas 能够维持基本生活，哪里还有余力去考虑什么“退休金”或者“财务自由”？每次看到那些在公园里悠闲散步的老人，或者听他们谈论着“环游世界”，我都会感到一阵莫名的焦虑，觉得自己的未来一片渺茫，似乎人生就只能在工作中耗尽。然而，《不上市公司也能月领万元》这本书，就像一束光，照亮了我迷茫的人生道路。它没有给我灌输那些虚无缥缈的“一夜暴富”或者“躺赢”的幻想，而是以一种非常务实、非常接地气的方式，向我展示了实现财务自由、拥有一个体面退休生活的可能性。作者并没有回避现实的残酷，他承认了普通人实现退休目标所面临的挑战，比如收入不高、储蓄有限、通货膨胀等等。让我印象最深刻的是，作者并没有把重点放在“省钱”上，而是更强调“增值”。他详细地讲解了如何通过合理的投资，让自己的钱为自己工作，而不是仅仅把钱放在银行里，看着它慢慢贬值。书中列举了各种不同的投资工具，比如股票、基金、债券、房地产等等，并且分析了它们的优缺点，以及适合不同人群的投资策略。他特别强调了分散投资的重要性，以及如何通过控制风险，避免因为一次投资失误而导致前功尽弃。这本书还有一个让我觉得特别珍贵的地方，就是它并没有鼓吹“一夜暴富”，而是强调“长期规划”的重要性。作者详细地讲解了如何根据自己的年龄、收入、支出、风险承受能力等因素，制定个性化的退休目标，并且循序渐进地执行。他鼓励读者要有耐心，要有纪律性，不要被短期的市场波动所影响，而是要坚持自己的投资计划。更让我感到兴奋的是，这本书让我认识到，实现“不上市公司也能月领万元”的目标，不仅仅是财务上的问题，更是一种思维方式的转变。它让我明白，所谓的“完美退休计划”，不是一蹴而就的，而是需要通过持续的努力和学习，才能逐步实现的。这本书就像一位睿智的朋友，不仅理解我的困境，更能给我指明方向，让我对未来不再迷茫和焦虑，而是充满了希望和动力。

评分☆☆☆☆☆

这本书，我真的是太需要了！我一直以来都觉得，所谓的“退休”，就是一种遥不可及的白日梦，是那些早早攒够了钱、或者有丰厚遗产的人才能够享受到的奢侈。我每天辛辛苦苦地工作，日复一日，年复一年，只为了那点微薄的薪水，勉强维持着生计，更不用说攒下什么“退休金”了。每次看到那些在公园里悠闲散步的老人，或者听他们谈论着“环游世界”，我都会感到一阵强烈的焦虑，觉得自己的人生似乎就这样被工作吞噬了，根本看不到尽头，更别提什么“美好”的退休生活了。然而，《不 বলিলাম也能月领万元》这本书，彻底颠覆了我之前的想法。它没有给我灌输那些遥不可及的“一夜暴富”或者“躺赢”的幻想，而是以一种非常务实、非常接地气的方式，向我展示了实现财务自由、拥有一个体面退休生活的可能性。作者并没有回避现实的残酷，他承认了普通人实现退休目标所面临的挑战，比如收入不高、储蓄有限、通货膨胀等等。但是，他没有因此就放弃，而是深入浅出地分析了这些挑战，并且提供了一系列切实可行的解决方案。读这本书的时候，我感觉自己就像在和一位经验丰富的朋友聊天，他不仅能理解我的困境，更能给我指明方向。书中提出的“提前规划”的概念，对我来说简直是醍醐灌顶。我之前从来没想过，退休规划不是等到临近退休才去做的事情，而是应该从职业生涯的早期就开始。作者详细地讲解了如何根据自己的年龄、收入、支出、风险承受能力等因素，制定个性化的退休目标，并且循序渐进地执行。我印象特别深刻的是，书中并没有只强调“省钱”，而是更注重“增值”。它教我如何通过合理的投资，让自己的钱生钱，而不是仅仅放在银行里缩水。作者列举了各种不同的投资工具，比如股票、基金、债券、房地产等等，并且分析了它们的优缺点，以及适合不同人群的投资策略。他强调了分散投资的重要性，以及如何控制风险，避免因为一次投资失误而全盘皆输。更重要的是，这本书让我认识到，实现“不上班也能月领万元”的目标，不仅仅是财务上的问题，更是一种思维方式的转变。它鼓励我要有长远的眼光，要有耐心，要有纪律性。它让我明白，所谓的“完美退休计划”，不是一蹴而就的，而是需要通过持续的努力和学习，才能逐步实现的。这本书就像一盏明灯，照亮了我通往财务自由的道路，让我对未来不再迷茫和焦虑，而是充满了希望和动力。

评分☆☆☆☆☆

非常不错的书

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评分☆☆☆☆☆

印刷质量很好，塑封得很规整。

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评分☆☆☆☆☆

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评分☆☆☆☆☆

写的不错，逻辑清晰