不上班也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃 pdf epub mobi txt 電子書下載 2025

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[加] 摩西·A·米列夫斯基，[加] 亞曆山大·C·麥奎著，羅桂連，徐貞穎，謝曉暉譯

圖書標籤:

退休規劃
財務自由
被動收入
斜杠青年
理財
投資
時間管理
副業
財務獨立
提前退休

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齣版社：中信齣版社，中信齣版集團

ISBN：9787508662329

版次：1

商品編碼：12074141

品牌：中信齣版

包裝：平裝

開本：16-0開

齣版時間：2017-05-01

用紙：純質紙

具體描述

産品特色

編輯推薦

1. *專業的指導。作者為幾十年實踐經驗的*理財師，譯者為中國保監會資金部投資處羅桂連老師牽頭，清華大學楊燕綏教授作序推薦。

2. *全麵的退休規劃指導，*簡單易行的DIY養老收入模式。

3. 熱點話題。為什麼要延長退休年齡？原因在於應對老齡化。當前，在我國社保體係中，養老保險麵臨的難題較多，養老金缺口巨大。養老基金嚴重收支不平衡。養老金問題成為輿論熱點，*受公眾關注的問題是養老金水平的明顯和持續下降。從全球範圍看，退休與養老金製度持續改革。

4. 高度實操性。幾十年實踐經驗的*理財師，指導讀者步步為營，將養老儲蓄年金化，獲得終生可持續退休收入。

5. 政策藉鑒性。本書總結美國、英國、加拿大、澳大利亞和新西蘭等國的在職和退休人員真實退休規劃案例，提齣一種養老金融的創新方式，以確保實現老年無憂生活。

6. 前沿性。隨著經濟發展和社會進步，國民個人財富有瞭豐富的積纍，這些財富急需進行有效的保值和增值。在此背景下，資産管理行業獲得瞭前所未有的發展態勢，迎來瞭大資管時代。而保險資管已經成為資管行業重要組成部分,規模在業內排第四,僅次於銀行、信托和基金。

內容簡介

《不上班也能月領萬元：盡早準備實現完美退休生活》由*理財師教你一個新策略：如何通過産品配置，構建一個安全且有保障的退休計劃，實現終生可持續收入和高質量的退休生活。

在這個充斥著不確定性的時代，住房、教育、養老……已經讓我們足夠焦慮和心酸，人口老齡化、養老金缺口嚴重、經濟下行等新聞屢見不鮮……退休後，我們是逍遙地背著單反走天涯，還是老無所依、繼續艱辛？我們如何以一己之力麵對這個不確定的和養老金不斷降低的經濟環境？我們又如何將各種“養老産品”（如五險一金、商業養老保險、企業年金等）轉化為終生退休收入？我們如何過上老後無憂生活？

本書結閤當前經濟現實，教給我們正確瞭解並區分各種類型的養老産品，評估長壽、通貨膨脹和風險序列對退休收入投資組閤的影響，衡量退休規劃的可持續性，提高風險意識，並指導我們如何在適當的時間配置適當類型的産品，以*大限度地提高目前和未來的收入或財務遺産。本書還通過詳細的案例（美國、英國、加拿大，澳大利亞和新西蘭），教給我們自行構建有保證的終生收入，提供穩贏的金融策略，*終使我們過上完美退休生活。

作者簡介

摩西·A·米列夫斯基，博士，加拿大多倫多約剋大學舒立剋商學院金融學副教授，兼任該校數學與統計係研究生導師。

亞曆山大·C·麥奎，加拿大多倫多執業的國際金融理財師（CFP）。

譯者簡介

羅桂連清華大學養老金工作室特約研究員，清華大學PPP研究中心特聘高級專傢，國傢發改委PPP專傢庫定嚮邀請專傢，中國資産證券化研究院PPP專業委員會主任委員，中國水網特約評論員，E20研究院PPP專委會成員。清華大學管理學博士，倫敦政治經濟學院訪問學者，注冊會計師。博士論文研究養老資産投資管理，發錶瞭近10篇相關領域的專業論文。近年在中國保監會資金部投資處工作，負責製定保險資金投資監管政策。

徐貞穎現就職於南方基金養老金業務部，曾就職於美世谘詢及招商銀行總行，長期從事養老金計劃谘詢與管理工作。

謝曉暉清華大學公共管理學院管理學碩士，現就職於中國人保資産管理有限公司，從事年金與養老金相關工作。

精彩書評

如今麵對逐年減少的參保繳費人和增加的養老金支齣，中國養老金製度將進入發揮國傢和個人兩個積極性的發展周期。在中國將迎來一個學習養老金知識以管好自己養老金的浪潮，讓養老金的討論走齣課堂和學術論壇，進入人們的社會生活。所以，《不上班也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃》這本書來得很及時。

資産年金化即指將您的養老資産的一部分轉換為可以終生分期領取的有保證的收入，用以補充法定養老金的不足。如何保證這份可以終生領取的持續收入呢？本書提供瞭養老規劃工具箱，手把手教您配置養老資産，將其轉換為有保證的終生可持續收入現金流。

這是一本運用金融知識和財務工具教會個人做好養老資産規劃的使用說明書。希望每一個人將來都會成為有錢（財務自由）、沒病（健康生活）、會講故事（傳播知識與經驗）的快樂老人！

——中國老年學和老年醫學學會老齡金融分會副主任委員楊燕綏

精彩書摘

中文版序

老年富則社會安

養老金是人們老年日常開支的現金流，狹義上不包括老年失能護理費，廣義養老金可以涵蓋後者。養老資産年金化，即指按月逐年支取的養老資金。國傢法定養老金屬於終生年金，職業養老金和商業養老保險金可能被一次支取。委托優秀的資産管理機構，年金化領取養老金可以應對長壽風險。

新中國成立初期，中國藉鑒德國與蘇聯模式建立瞭以單位責任為主的城鎮職工退休金製度。改革開放之後，伴隨勞動閤同製和國有企業改革，又建立瞭社會養老保險製度。如今麵對逐年減少的參保繳費人和增加的養老金支齣，中國養老金製度將進入發揮國傢和個人兩個積極性的第三發展周期。一方麵，要建設中央統籌的基礎養老金，以保證社會公平與穩定，促進勞動力閤理流動；另一方麵，要做大職業養老金，但潛力十分有限（降低企業稅費成本是新常態背景下的主流），還有管好個人養老金，讓國民擁有一個實實在在的養老金賬戶，與個人就業和理財績效息息相關。前者隻能保基本，後者將成為努力工作人群的養老金的主要來源。在中國將有一個學習養老金知識以管好自己養老金的浪潮，讓養老金的討論走齣課堂和學術論壇，進入人們的社會生活。所以，這本書來得很及時。

首先，養老金是工業革命的産物。恩格斯在1884年齣版的《法德的農民問題》中，第一次提齣無地工人的養老金需求。1889年，德國議會以微弱多數票通過瞭《老年和殘疾社會保險法案》，並於1891年1月1日開始生效，對工人和職員一律實行老年和殘疾社會保險製度，費用由雇主和工人各負擔50%，國傢對領取老年和殘疾保險金者每人補貼50馬剋，從此養老金被視為職工的退休工資。1935年，美國議會通過瞭羅斯福政府的《老遺殘持續收入保障法》，費用來自工薪稅，雇主與工人各負擔50%，從此老年人和殘疾人從國傢得到瞭養老保障金。人們對養老金的認識和依賴在不斷加深，一份法定養老金可以達到退休前工資的50%~60%，加之辛勤工作的老年人還有其他養老資産，歐美國傢的老齡人口成為拉動消費和帶動經濟發展的主力軍。

其次，人口老齡化改變瞭養老金的發展方嚮。20世紀70年代以後，一方麵，人們的壽命延長瞭，需要更多的養老金；另一方麵，勞動年齡人口減少瞭，就業參保繳費人不斷減少；養老基金收入增長率開始低於支齣增長率，這標誌著很多國傢和地區的法定養老金齣現一級風險預警。伴隨法定養老金替代率的下降，職業養老金和個人養老金逐漸成為潮流。1974年，美國頒布瞭《雇員退休收入保障法》，規範雇主舉辦的職業養老金計劃。1992年，澳大利亞實施全新模式的《超級年金擔保法》（Superannuation Guarantee Act 1992），雇主為所有雇員的繳費率從3%逐步提高到9%（2002年），委托法人受托人進行市場化運營，政府實施監管，目前基本覆蓋瞭全體雇員。從此人們意識到養老金也是職業福利、政府免稅監管和市場分紅的個人權益。與前述兩類計劃不同，養老金待遇不再是預先確定的（Define Benefit，簡稱DB）,養老金多或少是個人就業和市場分紅的結果，即繳費確定型（Define Contribution,簡稱DC）養老金計劃。

這是一本運用金融知識和財務工具教會個人做好養老資産規劃的讀本。作者告訴人們這樣兩個事實：

一是傳統的第一支柱和第二支柱養老金均在減少。法定養老金的替代水平正在下降，從60%降至30%～ 40%；雇主職業養老金正在消失，處處可見勞工成本上升、企業規模變小、靈活就業增加的現實；即使您現在擁有一份不錯的養老金，但還要麵對通貨膨脹和高齡護理支齣的壓力；養老金的真實性和持續性受到質疑。“就業參保好，政府來養老”的時代過去瞭，正如貝弗利奇在其《社會保險與服務報告》中提齣的，政府隻能給麵包，黃油需要自己掙。

二是提齣養老資産年金化。為瞭能夠健康長壽地養老，作者和讀者討論瞭資産積纍、生命周期和平滑消費等問題，引導人們積極麵對健康長壽，盡早規劃一生的財務安排，做到終生財務自立。這是人們進入銀色經濟時代應當具備的眼光和素質，在黑發時期努力提高自己的人力資本，增加就業與創新能力（第一人口紅利）；在白發時期擁有閤理的資産結構，增加消費能力與拉動經濟（第二人口紅利）。資産年金化即指將您的養老資産的一部分轉換為可以終生分期領取的有保證的收入，用以補充法定養老金的不足。如何保證這份可以終生領取的養老收入呢？作者提供瞭年金化養老資産的工具箱，指導您按部就班地做養老資産規劃，並將養老資産轉換為有保證的終生收入現金流。

一要有一份真實的、可以延期徵稅的養老儲蓄（不是記賬的和名義的），包括消費積分轉換的養老金，您自己享有選擇受托人、資産配置和信息披露的權利。

二要選擇值得信任的年金産品，替代一次性領取，再將年金收入納入養老支齣計劃；值得信任的養老金公司和養老保險公司，常年有效地管理您的養老資産，有能力做好資産配置和實現穩健的收益。

三要不斷學習一些新的金融知識，以便配置自己的養老資産，更主要是防止被欺詐。當然，您也可以谘詢理財顧問。您的開戶銀行、保險、基金和養老機構，也都會提供這類服務。

總之，我們的國傢和孩子們希望每個老人都成為有錢（財務自由）、沒病（健康生活）、會講故事（傳播知識與經驗）的快樂老人，讓我們共同努力吧！

楊燕綏

中國老年學與老年醫學學會

老齡金融分會副主任委員

於清華大學深圳國際校區

2017年1月30日

前言

第二版前言

本書原版第一版於2010年齣版，麵嚮加拿大人。寫這本書的原因是，我們感覺到在當時直到現在，為退休做準備的加拿大人，既要對本人及其財務可能麵對的各類風險，又要對“真實的養老金産品”如何幫助他們防範這些風險，有清晰及更好的理解。在本書第一版，我們提供瞭一些按部就班的産品配置的新方法，以防範養老階段的新風險，獲得真實的養老金。

第一版（加拿大版）推齣以後，我們開始接到其他國傢的即將退休人員的谘詢，詢問養老金化的工具與觀點可以如何幫助到他們。幾年以來，我們的標準化迴復是：“隻要參考加拿大版本即可，具體條款可能有差異，但是養老金狀況、養老金的數學計算和概念幾乎完全一樣……”

我們錯瞭。

事實證明，美國、英國、澳大利亞和新西蘭的養老金化需求的緊迫性，比曾經的加拿大還要嚴峻。我們指的“真實的養老金”（雇主提供的職業養老金，用退休後提供的終生“退休收入支票”來替代“工作收入支票”）受到越來越嚴重的威脅，這些國傢的養老金覆蓋率下降的幅度比加拿大嚴重得多……之前它們一直都有此類養老金。

同時，在第一版齣版後的這些年裏，連續多輪的改革已經改變瞭上述所有經濟體的養老金製度，而且這種轉變尚未最終完成。

在過去10年裏，養老金改革一直被很多國傢列入優先政治議程；2008年的金融危機，隻是加速瞭有關改革的步伐。全球養老金觀察者發現：目前很多國傢已經普遍接受養老金製度與規則需要隨時間改變的觀點。然而，麵對劇烈變化的時代，包括雇主養老金比重的顯著下降和脆弱的經濟形勢，退休人員必須為安全可靠的退休生活做好規劃，這種局麵將給他們帶來何種後果？

《不上班也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃》的修訂版，是我們對這個問題的迴應。我們已經更新、擴充並修訂瞭書中的有關材料，兼顧美國、英國、加拿大、澳大利亞和新西蘭（我們稱這些國傢為“重點地區”或“重點區域”）。如果您生活在這些地方的某個地點，且您正在考慮退休問題，這本書對您將非常有用。

在您繼續翻閱本書之前先提請注意：因為考慮瞭5個地區，我們有時使用通用術語而不是國彆術語。最明顯的例子是全書都使用“美元”作為貨幣單位，而不使用“鎊”，因為我們的討論與幣值無關。當您看到“美元”時，為瞭更好地滿足您的口味，可以很開心地讀成“英鎊”，盡請隨您的喜好。

第一版前言

在本書中，我們會要求您做大量的推測、構想、預測和轉換，請馬上開始。為此，在本書開頭我們介紹瞭一個有無畏追求精神的英雄的寓言。假設您就是這位英雄，您的追求就是完成一個危險的旅程，當您抵達旅程的終點時需要積攢足夠的金塊兒來支持餘生。

迄今為止，您已經在危險頻齣的環境裏旅行瞭很遠，路上充滿不可預見的波摺。您一路上一直在收集金塊兒，小心地保管在您認為是安全金庫的地方，當旅程結束時您纔可以取用。好消息是，您的旅程終點就在眼前；壞消息是，危險還在繼續。

陰影裏有三種新的風險齣現在您和所儲存金塊兒的山洞之間，請仔細觀察這些風險隱患：貨幣價值衰減的龍，會讓您的黃金逐漸失去其價值；收益率發生次序的蛇，會意外地吞噬您的一半財富；最後，如果長壽風險的幽靈找到瞭您，您會麵臨“人還在，錢沒瞭”的睏境。

本書全部內容就是幫助您戰勝這些虛構的野獸，即您可能遇到的各類真實風險，從而實現最終目的：您有安全無憂的退休生活，不必擔心沒有足夠的資金度過餘生。

在本書中，我們將給您配備各種各樣的工具，從特製的眼鏡到靈巧的計算器，這些錦囊會一路幫助您。為瞭幫助您實現目標，我們給您配備瞭一件強大的盾牌，足以戰勝上述野獸，終生保護您的黃金，它就是年金化。

何為“年金化”？年金化是指將您的養老資産的一部分（您儲存的黃金）轉換為可以終生分期領取的有保證的收入。養老資産的年金化可以幫助您到達想去的目的地，在您需要時能確保您有足夠的收入（足夠的金塊兒）。

真相是：您的養老資産可能比您想象的更加脆弱，您至今使用的保護策略，可能不足以保護您進入並度過退休生活。

在隨後的章節中，我們會分析您和您的養老資産在退休後可能麵臨的新風險，為保護您和您的金融資産奠定基礎。

如何使用本書？

本書對您有何作用？本書不是吐槽退休人員保障製度的公共政策討論，不會對其他退休收入計劃造成顛覆性改變，不是給您提供各種有關開源節流的提示與訣竅的預算指南，更不是提供大量心理測試的退休規劃類著作，也不是提供很多錶格幫助您計算未來從您的養老資産賬戶提取必要款項的財務規劃書。

相反，這本書是針對所有“缺乏養老金”的未來（與現在）的退休人員，他們想要、需要和渴求一項計劃來産生養老金類的收入，以支持餘生的退休生活。本書是您年金化養老資産的工具箱。

聽起來不錯？好吧，下麵介紹如何使用這本書：

�r第一部分的重點是，您為何要建立自己的養老金計劃。包括對美國、英國、加拿大、澳大利亞和新西蘭等國麵臨的真實的養老金挑戰的綜述，以及您在進入退休生活階段時可能遇到的挑戰。您會瞭解將養老資産轉換為終生收入現金流時，為何資産配置或其他此類曆史悠久的積纍儲蓄的規則都存在問題。閱讀這部分，您將瞭解進入退休年齡時，可能會遇到的一些必須防範的風險及其背後的原因。

�r第二部分介紹保障退休收入的現代方法（實際上，這些方法已經有數百年曆史）。閱讀這部分，要掌握産品配置與資産配置的差異所在，探討建立退休後的個人養老金的理論問題，對可用來年金化養老資産的金融産品進行最新綜述。

�r第三部分指導您按部就班地將養老資産轉換為有保證的終生收入現金流。通過插圖與實例，給您提供所需的工具來獲得個人養老金收入。閱讀這一部分，學習如何設計與您及您的生活相關的計劃。

在開始之前還要提請注意：閱讀本書時，您可能麵對兩位背景完全不同的作者。一位是專業領域為商業、金融和數學的教授，另一位是實務領域的理財規劃師。偶爾，您可能讀到一些內容並引發思考：“這到底是什麼鬼？”此時可能是數學教授掌握話語權。不要擔心，我們會帶您迴到現實（至少我們其中之一會！）。這本書是針對普通退休人員及那些準備退休的普通人，不論您是準備自己搞定這些事，還是請理財規劃師協助。

準備好瞭嗎？讓我們開始吧。

前言/序言

引言

為何退休收入比養老資産更靠譜？

現在是2045年9月初，格舒特（Gertrude）整整85歲。她的身體還很硬朗，很享受這一安靜、簡單的人生階段。她有時間花在興趣愛好上——在一傢當地園藝協會擔任會員，定期與朋友們一起打撲剋，與傢人共度美好時光，傢人們一逢周末就會來看她，過生日時逗她開心。她的日常伴侶是她的小狗匹剋（Perky），年輕的保姆每天陪匹剋玩耍，讓匹剋保持良好的狀態。要在花園遛狗跑圈，格舒特已經力不從心瞭。

按照2015年的美元購買力，格舒特的年收入包括：政府提供的約10 000美元的長者養老金，約7 000美元的投資紅利，還有她在很多年前從一傢保險公司購買的指數化終生年金提供的40 000美元。盡管沒有太多的投資性資産，她卻有一位理財顧問幫助她管理小規模的股票與債券組閤。他們經常在一起討論格舒特每年要嚮慈善組織捐款多少。實際上，格舒特真正需要處理的財務問題是，如何花費她從養老金和終生年金計劃中收到的50 000美元。

考慮到傢族史，格舒特擔心患上老年癡呆癥，因此她下載瞭拼圖遊戲，用3D打印機打印齣來，時不時玩一玩；還經常去遊泳，盡力保持精神和身體上的活躍度。她有一個自己的社交網絡，這個圈子幾乎不談錢。當然，格舒特從不提這個話題，她很久以前就決定在餘生不再操心這些事情。因此，當準備退休時，她選擇年金化養老資産，即將她的部分儲蓄轉化為終生有保障的收入現金流。

格舒特還有可能過另一種與這種平靜生活完全不一樣的日子：她最近剛過85歲生日，盡管她已經幸福地活到這個年齡，她的生活也不是無憂無慮，有時她會感到有些壓力，對她需要做齣的財務決定心裏沒底兒。看似一個簡單的選擇，比如是否給她心愛的吉娃娃做一個外科手術，其實不是那麼簡單，因為格舒特不能確認她的寵物的治療成本是否會影響她自己的生活開支。

她盡力盯住財務報告和股票市場，這樣她可以計算齣每月可以從資産組閤中的提款額，但她心裏總是害怕因忽視一些重要信息而做齣錯誤決策。她還擔憂治療老年癡呆癥的成本，擔心在她餘生找不到可以負擔得起的治療方案。

每天，格舒特提醒自己更加努力地去閱讀財務信息，關注適閤她的更好的新金融産品的信息。她已經暗下決心好幾周，但文件包放在廚房桌子上從未被打開。

現在是2045年，她之前非常熟悉的共同基金已從市場上消失，取而代之的是ZQB，ZQB是21世紀早期流行的交易所交易基金（ETF）的重孫。格舒特過去30年內的第四位理財顧問（最早的兩位已經死於心髒病，第三位已經退休），在上次見麵時提醒她，因為2037年大型木材市場的崩盤，導緻ZQB的期貨溢價收益率變為現貨溢價，她不得不降低從資産組閤的提款額（或者是反方嚮的變動？她記得不太準確）。

格舒特的丈夫哈雷（Harry）幾年前已經去世，過去總是他處理兩個人的金融事務。哈雷給格舒特留下瞭很大一筆錢，但沒有留下“操作手冊”。她的理財顧問說她應當自己決策（而不是由他代為決策），但是格舒特討厭這些越來越復雜的金融事務。她的朋友們都對討論金錢問題不感興趣，所以她越來越依賴她的理財顧問提供建議。但是，她每隔幾個月纔能與他見麵交流，在她最擔心能否搞定這一切的深夜時刻，他卻不在身邊。

格舒特本來喜歡花更多時間做自己喜歡的事情，比如在她的全息手錶電視上看自己喜歡的電視節目，或者與分布各地的傢人保持聯係，但是她不能充分放鬆地真正享受生活。是否應該給她的狗做手術？今年從資産組閤中該提多少錢，明年、後年呢？是否應該買這種最新款的金融産品或堅守現有産品？能否不再關注金融新聞，或者是否需要為瞭餘生打開那些充斥可怕且令人睏惑的信息的文件夾？

格舒特的兩種狀況：哪一種更好一些？我們認為您的答案會跟我們一緻：第一種狀況更好。事實上，心理學傢實施的廣泛研究錶明，格舒特1比格舒特2更加幸福。

這本書的全部內容旨在確保“這位格舒特”（未來的您），有很多收入而不是有足夠多的資産。那麼格舒特1是怎樣煉成的？很簡單：年金化養老資産。20年前她做齣瞭一些精明的決定，將她的部分養老資産轉換為終生收入。由此，她不僅有她需要的全部收入，還有無憂生活。相反，將有“足夠的資産”作為目標，可能帶來格舒特2麵臨的問題。

您是否對其中的差彆不太明白？請閱讀一切有關獲得有保證的終生收入的材料。

後記

大多數關於個人金融的書籍，緻力於對財富管理和投資規劃的所有方麵提供全麵的建議，充斥著那些有助於提高您生活中全部財務效應的技巧、建議與理念，旨在成為全部財務問題的百科全書。

您會發現，這本書不屬於那一類。與大多數涉及財富管理的其他著作不一樣，我們將全書的中心思想用一句話來高度概括：

如果您退休後沒有來源於真實的養老金計劃的收入，那麼請確保有所行動獲取一些真實的養老金收入。

本書的全部內容旨在充分闡釋上述理念的重要性。一路走來，我們先明確一些真實的養老金的特徵，引起您去確認是否有這類産品。我們提供一些指導來幫您確認您的養老金能否真正支持退休生活，並就配置能夠彌補您的養老收入缺口的現代養老金産品提供一些建議。

寫作本書的動機來源於，我們參與的數百場關於退休收入保障的討論。多年以來，我們嚮各行各業的人士問及同一個基本問題：“您的無憂退休生活是否安排好？”我們通常得到兩類答案。第一類人很憂慮地承認：“沒有，我挺擔心，我可能應該嚮我的養老資産賬戶存更多錢。”第二類人則很樂觀地迴答：“是的，沒有問題，我按照最高標準嚮我的養老資産賬戶存錢。”

我們認為這兩種反應都是錯誤的、令人擔憂的。本書中我們至少6次錶達過這個觀點，再最後說一次：繳費確定型雇主養老金計劃、延稅或免稅儲蓄賬戶、永久或終生壽險保單，或者在共同基金、單位基金、保本基金、獨立管理賬戶或貼現經紀賬戶中的大筆資産，都不是養老金。隻有當您將這些資産轉換成為養老年金時，它們纔有成為養老金的潛力。

養老金是您與某傢養老金提供商之間締結的非常特殊的閤同。真實的養老金可以為您防範風險，確保為您與配偶提供安全、可預測、通貨膨脹調整後的終生收入。沒有如果、以及、或、但是允許之類的模糊措辭。迴顧一下您退休後可能麵臨的各類新風險：通貨膨脹、長壽風險、收益率發生次序的風險等。養老金化即指利用您可以購得的産品為您提供養老金收入的過程，是我們已知的用於防範這類新風險的最佳方式。

當然，如果您想等政客們或公共政策專傢們來強化公共養老金係統，則隨您的便。確實，有些人已經將全部資産養老金化，根本不再需要任何幫助，但是這樣的人是極少數的。相反，您應該將您的養老金收入的安全性掌控在自己手中，確保有某類可預測的、不受長壽風險影響的收入，即真實的養老金。

目前，您隻能從某傢保險公司購買到個人養老金産品。保險公司持有牌照，可以銷售各種養老金類的産品，為您防範我們在本書介紹的您退休後可能麵臨的各類主要風險。可能在未來，相關法規會修訂，您有可能從銀行分支機構，還有可能從公共金融部門，直接購買養老金産品。但是目前，我們隻是想確保您明白不使用養老金産品的風險。

養老金化多少資産、何時開始養老金化、具體采用哪類産品，是您或您的理財顧問要決斷的問題。實際上，如果您對貨幣與金融比較陌生，您可能很不喜歡這類事務，我們強烈建議您請專傢打理，把壓力外包。此外，本書並不試圖提供所有問題的答案。我們隻想告訴您一個好的起點，但不會告訴您最終的落腳點在哪裏。我們的意圖不是給您提供所有答案，隻是給您留下一個重要但簡單的問題：您是否有養老金，是真的嗎？

告彆朝九晚五，擁抱自由人生：提前規劃，讓退休生活不再是遙不可及的夢想你是否曾有過這樣的時刻：在擁擠的地鐵裏，看著窗外飛逝的風景，心中卻湧起一絲迷茫？日復一日的奔波，辛勤的付齣，到底是為瞭什麼？我們都渴望一種更自由、更充實的生活，一種不再被工作束縛，能夠隨心所欲追逐夢想的人生。而“完美退休計劃”，便是開啓這種自由人生的鑰匙。本書並非一本簡單的理財指南，更不是一本教你如何“躺平”的書。它是一份為你量身打造的行動藍圖，一份幫助你在人生的黃金歲月之前，就能構築起堅實財務後盾，從而從容告彆職場，擁抱精彩人生的實用寶典。我們相信，退休不應是“等到不能動瞭”的無奈，而是“蓄勢待發，盡享人生”的壯麗開啓。為何需要盡早準備？許多人認為退休是遙遠的事情，或者認為等到臨近退休時再開始規劃也來得及。然而，現實往往比我們想象的要殘酷。通貨膨脹在悄悄侵蝕著我們辛苦攢下的積蓄，生活成本的不斷攀升，以及健康狀況的不確定性，都可能讓原本充足的退休金捉襟見肘。更重要的是，時間是復利最強大的盟友。越早開始為退休儲蓄和投資，你的資金就能獲得越長的時間來增值，最終實現“錢生錢”的滾雪球效應。本書將帶你深入理解復利的魔力，以及為何“時間就是金錢”在退休規劃中尤為重要。我們將為你揭示不同年齡段的優勢與挑戰，並提供一套循序漸進的準備策略，讓你即便在年輕時也能輕鬆啓動，並隨著年齡的增長不斷調整優化。 “萬元月領”的目標，並非遙不可及 “月領萬元”——這並非一句空洞的口號，而是通過科學規劃和持之以恒的努力，完全可以實現的切實目標。本書將幫助你：清晰定義你的理想退休生活：退休後的生活你想過成什麼樣子？是環遊世界，是追求藝術，是學習新技能，還是陪伴傢人？我們需要先描繪齣這幅藍圖，纔能計算齣實現它所需的財務基礎。我們將引導你思考退休後的各項開銷，從基本生活費到旅行、娛樂、醫療等，做到心中有數。量身定製個性化財務目標：基於你的理想退休生活，本書將教你如何運用科學的財務模型，計算齣你需要積纍多少退休金，以及每月需要儲蓄或投資多少金額。我們不提供放之四海而皆準的答案，而是強調“適閤你的纔是最好的”。解鎖多元化的收入來源：僅僅依靠儲蓄可能難以支撐長期的退休生活。本書將探討如何通過多元化的投資策略，讓你的資産為你工作。我們將深入淺齣地介紹股票、債券、基金、房地産等常見的投資工具，分析它們的風險與收益，並提供構建穩健投資組閤的建議。同時，我們也會關注其他可能的被動收入來源，例如知識産權、特許經營權，以及如何利用業餘時間發展副業，為退休金“添磚加瓦”。掌握有效的儲蓄與投資技巧：許多人並非沒有儲蓄的意願，而是不知道如何高效儲蓄，以及如何讓儲蓄的錢産生更高的迴報。本書將分享實用的預算管理方法，幫助你識彆並削減不必要的開支。更重要的是，我們將深入講解資産配置的原則，如何根據風險承受能力和投資期限來選擇閤適的投資工具，並強調長期投資的價值，幫助你抵禦市場的短期波動，穩步前進。規避常見的財務陷阱：在追求財務自由的道路上，難免會遇到各種陷阱。本書將為你揭示那些可能讓你功虧一簣、拖慢退休進程的常見誤區，例如盲目跟風投資、過度負債、忽視保險保障等。我們將提供實用的建議，幫助你擦亮眼睛，做齣明智的決策。不止是金錢，更是人生的掌控感實現“月領萬元”的退休生活，不僅僅是擁有充裕的物質條件，更重要的是，它賦予瞭你前所未有的自由和掌控感。你可以選擇在任何時候，以任何方式，去過你想要的生活。你可以拒絕那些讓你身心疲憊的工作，將時間投入到更有意義的事情上。你可以更自由地陪伴傢人，去探索未知的世界，去學習那些一直想學卻沒時間學的東西。本書旨在打破“退休等於無所事事”的刻闆印象，重新定義退休的意義。它鼓勵你在工作期間，就為自己的退休生活注入活力與目標。我們相信，一個有準備的退休，是一個充滿希望、機遇和無限可能的嶄新篇章。本書的價值在於：前瞻性：強調“盡早準備”的重要性，讓讀者提前認識到退休規劃的緊迫性。實操性：提供具體的步驟、方法和工具，讓讀者能夠清晰地知道“怎麼做”。係統性：從目標設定、財務計算、投資策略到風險規避，提供一個完整的規劃框架。啓發性：重新思考退休的定義，鼓勵讀者積極主動地創造自己理想的退休生活。告彆焦慮，擁抱未來。現在就開始規劃你的完美退休計劃，讓“不工作也能月領萬元”成為你人生的現實，而非遙不可及的夢想。這本書，是你邁嚮自由人生最堅實的起點。

用戶評價

評分☆☆☆☆☆

我一直以來都覺得，所謂的“退休”，就是一個等待的過程。等到年齡到瞭，就自然而然地離開工作崗位，然後依靠微薄的養老金，度過餘生。這種想法，既被動，又充滿瞭不確定性。我常常感到一種深深的無力感，覺得自己的未來，似乎已經被“工作”這個詞所限定。然而，《不上市公司也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃》這本書，徹底顛覆瞭我以往的認知。它沒有給我灌輸那些虛無縹緲的“一夜暴富”的神話，而是以一種極其務實、極其可操作的方式，嚮我展示瞭如何通過科學的規劃和長期的努力，實現財務自由，並且擁有一個體麵、充實的退休生活。最讓我印象深刻的是，作者在書中詳細地講解瞭“被動收入”的多種實現方式。我之前對“被動收入”的概念，總是停留在“擁有大量房産”或者“投資巨額資金”的層麵。但這本書卻為我打開瞭新世界的大門，它列舉瞭許多普通人也可以嘗試的方法，比如創作電子書、製作在綫課程、投資分紅型股票、甚至隻是利用自己的知識和技能，提供谘詢服務等等。這些建議都非常具有操作性，讓我覺得，原來“不上市公司也能月領萬元”，並非遙不可及。書中關於“長期投資”的理念，更是讓我受益匪淺。作者並沒有鼓勵我們進行短綫的、高風險的投機，而是強調瞭“耐心”和“紀律性”的重要性。他詳細地講解瞭如何根據自己的年齡、收入、支齣、風險承受能力等因素，製定個性化的退休目標，並且循序漸進地執行。他鼓勵讀者要有長遠的眼光，不要被短期的市場波動所影響，而是要堅持自己的投資計劃。更讓我感到驚喜的是，這本書不僅僅是關於財務規劃，它還深入探討瞭退休後的生活方式。作者認為，一個完美的退休，不僅僅是財務上的充裕，更包括精神上的富足和身體上的健康。他鼓勵我們要積極地規劃退休後的生活，培養興趣愛好，保持社交活動，並且注重身體鍛煉。這些建議都非常寶貴，讓我意識到，退休生活需要多方麵的經營，纔能真正做到“完美”。

評分☆☆☆☆☆

我之前對“退休”這個詞，總是有一種天然的排斥感。在我看來，退休意味著衰老、無聊、以及對社會貢獻的終結。我一直認為，隻要還能工作，就應該繼續工作，這是最有價值的事情。然而，這本書卻用一種全新的視角，重新定義瞭“退休”的意義。它告訴我，退休不是終點，而是一個新的起點，一個可以真正按照自己意願去生活，去追尋夢想的階段。《不上市公司也能月領萬元》這本書，最讓我著迷的地方在於，它提供瞭一種“彈性退休”的理念。我一直覺得，人生要麼是“朝九晚五”，要麼是“完全不工作”，中間似乎沒有太多的選擇。但這本書卻打破瞭這個僵局，它提齣瞭“提前準備，逐步過渡”的思路，讓我看到瞭一種更靈活、更人性化的退休模式。作者鼓勵我們，可以根據自己的情況，選擇不同的退休節奏，比如從全職工作轉嚮兼職，或者利用自己的技能和經驗，開展副業，甚至隻是將興趣愛好轉化為收入來源。讓我印象深刻的是，書中有一個章節詳細地分析瞭各種“被動收入”的來源。我之前對“被動收入”的概念，總是有些模糊，以為隻有那些擁有大量房産的人纔能實現。但作者卻為我打開瞭新世界的大門，他列舉瞭許多普通人也可以嘗試的方式，比如創作電子書、製作在綫課程、投資分紅型股票、甚至隻是利用自己的知識和技能，提供谘詢服務等等。這些建議都非常具有操作性，讓我覺得，原來實現“不上班也能月領萬元”，並非遙不可及。更讓我感到驚喜的是，這本書不僅僅是關於財務規劃，它還深入探討瞭退休後的生活方式。作者認為，一個完美的退休，不僅僅是財務上的充裕，更包括精神上的富足和身體上的健康。他鼓勵我們要積極地規劃退休後的生活，培養興趣愛好，保持社交活動，並且注重身體鍛煉。這些建議都非常寶貴，讓我意識到，退休生活需要多方麵的經營，纔能真正做到“完美”。總而言之，《不上市公司也能月領萬元》這本書，就像一位睿智的導師，引導我重新審視瞭“退休”這個概念。它讓我看到瞭未來的可能性，讓我不再對退休感到恐懼，而是充滿瞭期待。我真心推薦這本書給所有正在為未來擔憂，或者渴望擁有更自由生活的人們。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我一直以為“提前退休”或者“財務自由”這種事情，隻存在於那些有錢人或者創業成功人士的身上。我每天辛辛苦苦地工作，努力地朝著升職加薪的目標前進，但總覺得離“實現財務自由”這件事，還有十萬八韆裏。每次看到那些關於“投資理財”的書籍，都會覺得內容過於專業，或者離我的生活太遠，看瞭也學不會。直到我讀瞭《不上市公司也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃》這本書，我纔真正明白，原來普通人也可以通過科學的規劃和閤理的方法，實現自己的退休夢想。這本書沒有給我灌輸那些虛幻的“一夜暴富”的概念，而是以一種非常落地、非常可執行的方式，教會我如何一步步地走嚮財務自由。讓我印象深刻的是，作者在書中花瞭很大的篇幅來講解“復利”的力量。我之前對復利的概念，隻是模糊地知道它很厲害，但具體怎麼運作，以及如何運用在實際生活中，卻一無所知。作者用非常生動的例子，把我帶入瞭復利的奇妙世界，讓我明白，即使是微小的初始投資，隻要堅持足夠長的時間，並且通過持續的復利增長，也能積纍成一筆可觀的財富。這本書還讓我認識到，實現“不上市公司也能月領萬元”的目標，不僅僅是關於“如何賺錢”，更重要的是“如何管理錢”。作者在書中詳細地講解瞭各種不同的儲蓄和投資方式，並且根據不同的風險偏好和人生階段，給齣瞭具體的建議。他強調瞭“分散投資”的重要性，以及如何通過閤理的資産配置，來降低風險，提高收益。更讓我感到欣慰的是，這本書並沒有把退休描繪成一個“什麼都不做”的狀態，而是鼓勵我們要積極地規劃退休後的生活。作者在書中分享瞭許多關於“退休後如何豐富生活”、“如何保持身心健康”的寶貴建議，讓我明白，一個真正“完美”的退休，不僅要有財務上的充裕，更要有精神上的富足。這本書，對我來說，就像一本人生指南，它不僅教會我如何管理我的財務，更教會我如何規劃我的人生。我真心推薦這本書給所有正在為未來擔憂，或者渴望擁有更自由生活的人們。

評分☆☆☆☆☆

一直以來，我都覺得“退休”這個詞，充滿瞭神秘感，也伴隨著一些不安。我身邊的很多人，都對退休生活感到迷茫，甚至恐懼。他們擔心退休後會失去經濟來源，擔心會變得無所事事，擔心自己會跟不上時代的步伐。而我，也曾深陷同樣的焦慮之中。然而，《不上市公司也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃》這本書，卻像一位智者，為我撥開瞭迷霧。它沒有給我灌輸那些不切實際的“暴富神話”，而是以一種極其務實、極其可操作的方式，教會我如何為自己的退休生活打下堅實的基礎。最讓我著迷的地方，是作者在書中對“復利”的深入剖析。我之前雖然聽過復利的名號，但從未真正理解其強大的力量。作者用生動形象的比喻和詳實的案例，讓我深刻地認識到，即使是微小的初始投資，隻要堅持足夠長的時間，並且通過持續的復利增長，就能纍積成一筆可觀的財富。這讓我看到瞭實現財務自由的希望，也給瞭我堅持下去的動力。書中關於“資産配置”的部分，更是讓我受益匪淺。作者詳細地講解瞭如何根據自己的風險承受能力和人生階段，進行閤理的資産配置，從而在最大化收益的同時，有效控製風險。他並沒有推薦所謂的“萬能公式”，而是強調瞭“個性化”的重要性，鼓勵讀者根據自身情況，量身定製最適閤自己的投資方案。更讓我感到驚喜的是，這本書不僅僅關注財務層麵，還非常重視“退休後的生活質量”。作者鼓勵我們，在規劃財務的同時，也要積極地規劃退休後的生活內容，比如培養興趣愛好，學習新技能，拓展社交圈子等等。這讓我明白，一個真正“完美”的退休，不僅僅是經濟上的富足，更是精神上的充實和愉悅。這本書，就像一位良師益友，它不僅教會我如何管理我的金錢，更教會我如何規劃我的人生。我真心推薦這本書給所有和我一樣，對未來充滿期待，但又有些許擔憂的人們。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，財務自由是一件非常遙不可及的事情，尤其是在這個物價飛漲、生活壓力巨大的時代。每次看到那些關於“百萬富翁”或者“財務自由”的書籍，我都會覺得離自己太遠，根本不切實際。我每天辛辛苦苦地工作，工資增長的速度總是趕不上物價上漲的速度，想要攢下足夠的錢來支撐一個體麵的退休生活，簡直是天方夜譚。但是，當我翻開《不上市公司也能月領萬元》這本書的時候，我發現我的想法被徹底顛覆瞭。這本書沒有給我灌輸那些虛無縹緲的“暴富神話”，而是以一種非常現實、非常可行的方式，嚮我展示瞭如何一步步實現財務自由，並且能夠體麵地退休。作者並沒有迴避現實的睏難，他承認瞭普通人在實現退休目標過程中會遇到的挑戰，比如收入不高、儲蓄有限、通貨膨脹等等。讓我印象最深刻的是，作者並沒有把重點放在“省錢”上，而是更強調“增值”。他詳細地講解瞭如何通過閤理的投資，讓自己的錢為自己工作，而不是僅僅把錢放在銀行裏，看著它慢慢貶值。書中列舉瞭各種不同的投資工具，比如股票、基金、債券、房地産等等，並且分析瞭它們的優缺點，以及適閤不同人群的投資策略。他特彆強調瞭分散投資的重要性，以及如何通過控製風險，避免因為一次投資失誤而導緻前功盡棄。這本書還有一個讓我覺得特彆珍貴的地方，就是它並沒有鼓吹“一夜暴富”，而是強調“長期規劃”的重要性。作者詳細地講解瞭如何根據自己的年齡、收入、支齣、風險承受能力等因素，製定個性化的退休目標，並且循序漸進地執行。他鼓勵讀者要有耐心，要有紀律性，不要被短期的市場波動所影響，而是要堅持自己的投資計劃。更讓我感到興奮的是，這本書讓我認識到，實現“不上市公司也能月領萬元”的目標，不僅僅是財務上的問題，更是一種思維方式的轉變。它讓我明白，所謂的“完美退休計劃”，不是一蹴而就的，而是需要通過持續的努力和學習，纔能逐步實現的。這本書就像一位睿智的朋友，不僅理解我的睏境，更能給我指明方嚮，讓我對未來不再迷茫和焦慮，而是充滿瞭希望和動力。

評分☆☆☆☆☆

我一直以來都覺得，“退休”這個詞，就像一個遙不可及的夢。每天為瞭生計而奔波，工資的增長速度總是趕不上物價上漲的速度，想要攢下足夠的錢來支撐一個體麵的退休生活，簡直是天方夜譚。每次看到那些關於“財務自由”的書籍，都會覺得離自己太遠，不切實際。然而，《不上市公司也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃》這本書，卻給瞭我全新的視角。它沒有給我灌輸那些虛無縹緲的“一夜暴富”的神話，而是以一種非常落地、非常可執行的方式，教會我如何一步步地走嚮財務自由。讓我印象最深刻的是，作者在書中花瞭很大的篇幅來講解“復利”的力量。我之前對復利的概念，隻是模糊地知道它很厲害，但具體怎麼運作，以及如何運用在實際生活中，卻一無所知。作者用非常生動的例子，把我帶入瞭復利的奇妙世界，讓我明白，即使是微小的初始投資，隻要堅持足夠長的時間，並且通過持續的復利增長，也能積纍成一筆可觀的財富。這本書還讓我認識到，實現“不上市公司也能月領萬元”的目標，不僅僅是關於“如何賺錢”，更重要的是“如何管理錢”。作者在書中詳細地講解瞭各種不同的儲蓄和投資方式，並且根據不同的風險偏好和人生階段，給齣瞭具體的建議。他強調瞭“分散投資”的重要性，以及如何通過閤理的資産配置，來降低風險，提高收益。更讓我感到欣慰的是，這本書並沒有把退休描繪成一個“什麼都不做”的狀態，而是鼓勵我們要積極地規劃退休後的生活。作者在書中分享瞭許多關於“退休後如何豐富生活”、“如何保持身心健康”的寶貴建議，讓我明白，一個真正“完美”的退休，不僅要有財務上的充裕，更要有精神上的富足。這本書，對我來說，就像一本人生指南，它不僅教會我如何管理我的財務，更教會我如何規劃我的人生。我真心推薦這本書給所有正在為未來擔憂，或者渴望擁有更自由生活的人們。

評分☆☆☆☆☆

我一直以來都覺得，“退休”這個詞，對於我們這些普通工薪階層來說，就像一個遙不可及的奢侈品。每天為瞭生計奔波，收入 apenas 能夠維持基本生活，哪裏還有餘力去考慮什麼“退休金”或者“財務自由”？每次看到那些在公園裏悠閑散步的老人，或者聽他們談論著“環遊世界”，我都會感到一陣莫名的焦慮，覺得自己的未來一片渺茫，似乎人生就隻能在工作中耗盡。然而，《不上市公司也能月領萬元》這本書，就像一束光，照亮瞭我迷茫的人生道路。它沒有給我灌輸那些虛無縹緲的“一夜暴富”或者“躺贏”的幻想，而是以一種非常務實、非常接地氣的方式，嚮我展示瞭實現財務自由、擁有一個體麵退休生活的可能性。作者並沒有迴避現實的殘酷，他承認瞭普通人實現退休目標所麵臨的挑戰，比如收入不高、儲蓄有限、通貨膨脹等等。讓我印象最深刻的是，作者並沒有把重點放在“省錢”上，而是更強調“增值”。他詳細地講解瞭如何通過閤理的投資，讓自己的錢為自己工作，而不是僅僅把錢放在銀行裏，看著它慢慢貶值。書中列舉瞭各種不同的投資工具，比如股票、基金、債券、房地産等等，並且分析瞭它們的優缺點，以及適閤不同人群的投資策略。他特彆強調瞭分散投資的重要性，以及如何通過控製風險，避免因為一次投資失誤而導緻前功盡棄。這本書還有一個讓我覺得特彆珍貴的地方，就是它並沒有鼓吹“一夜暴富”，而是強調“長期規劃”的重要性。作者詳細地講解瞭如何根據自己的年齡、收入、支齣、風險承受能力等因素，製定個性化的退休目標，並且循序漸進地執行。他鼓勵讀者要有耐心，要有紀律性，不要被短期的市場波動所影響，而是要堅持自己的投資計劃。更讓我感到興奮的是，這本書讓我認識到，實現“不上市公司也能月領萬元”的目標，不僅僅是財務上的問題，更是一種思維方式的轉變。它讓我明白，所謂的“完美退休計劃”，不是一蹴而就的，而是需要通過持續的努力和學習，纔能逐步實現的。這本書就像一位睿智的朋友，不僅理解我的睏境，更能給我指明方嚮，讓我對未來不再迷茫和焦慮，而是充滿瞭希望和動力。

評分☆☆☆☆☆

在讀這本書之前，我對“退休”的理解，就是一種被動的、等待的狀態。我總以為，等到年紀到瞭，工作不乾瞭，自然而然就能領到退休金，然後在傢安享晚年。然而，這種想法，現在看來是多麼的幼稚和危險！《不上市公司也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃》這本書，就像一記重錘，狠狠地敲醒瞭我。我一直以來都在一個誤區裏徘徊，那就是把“退休”和“不工作”劃上瞭等號。我以為，一旦退休，就意味著失去瞭經濟來源，隻能依靠微薄的養老金度日。然而，這本書卻告訴我，退休可以是一種主動的選擇，一種積極的生活方式。它不僅僅是停止工作，更是開始另一種精彩的人生。作者在書中提齣瞭“主動退休”的理念，這讓我眼前一亮。他並沒有鼓吹“提前退休”有多麼多麼容易，而是強調瞭“盡早準備”的重要性。他詳細地講解瞭如何根據自己的年齡、收入、支齣、風險承受能力等因素，製定個性化的退休目標，並且循序漸進地執行。這其中涉及到瞭很多關於財務規劃、投資理財的知識，但作者的講解方式非常通俗易懂，讓我這個之前對理財一竅不通的人，也能看得津津有味。讓我印象深刻的是，書中有一個章節，詳細地分析瞭各種“被動收入”的來源。我之前對“被動收入”的概念，總是有些模糊，以為隻有那些擁有大量房産的人纔能實現。但作者卻為我打開瞭新世界的大門，他列舉瞭許多普通人也可以嘗試的方式，比如創作電子書、製作在綫課程、投資分紅型股票、甚至隻是利用自己的知識和技能，提供谘詢服務等等。這些建議都非常具有操作性，讓我覺得，原來實現“不上市公司也能月領萬元”，並非遙不可及。更讓我感到驚喜的是，這本書不僅僅是關於財務規劃，它還深入探討瞭退休後的生活方式。作者認為，一個完美的退休，不僅僅是財務上的充裕，更包括精神上的富足和身體上的健康。他鼓勵我們要積極地規劃退休後的生活，培養興趣愛好，保持社交活動，並且注重身體鍛煉。這些建議都非常寶貴，讓我意識到，退休生活需要多方麵的經營，纔能真正做到“完美”。

評分☆☆☆☆☆

這本書，我真的是太需要瞭！我一直以來都覺得，所謂的“退休”，就是一種遙不可及的白日夢，是那些早早攢夠瞭錢、或者有豐厚遺産的人纔能夠享受到的奢侈。我每天辛辛苦苦地工作，日復一日，年復一年，隻為瞭那點微薄的薪水，勉強維持著生計，更不用說攢下什麼“退休金”瞭。每次看到那些在公園裏悠閑散步的老人，或者聽他們談論著“環遊世界”，我都會感到一陣強烈的焦慮，覺得自己的人生似乎就這樣被工作吞噬瞭，根本看不到盡頭，更彆提什麼“美好”的退休生活瞭。然而，《不 বলিলাম也能月領萬元》這本書，徹底顛覆瞭我之前的想法。它沒有給我灌輸那些遙不可及的“一夜暴富”或者“躺贏”的幻想，而是以一種非常務實、非常接地氣的方式，嚮我展示瞭實現財務自由、擁有一個體麵退休生活的可能性。作者並沒有迴避現實的殘酷，他承認瞭普通人實現退休目標所麵臨的挑戰，比如收入不高、儲蓄有限、通貨膨脹等等。但是，他沒有因此就放棄，而是深入淺齣地分析瞭這些挑戰，並且提供瞭一係列切實可行的解決方案。讀這本書的時候，我感覺自己就像在和一位經驗豐富的朋友聊天，他不僅能理解我的睏境，更能給我指明方嚮。書中提齣的“提前規劃”的概念，對我來說簡直是醍醐灌頂。我之前從來沒想過，退休規劃不是等到臨近退休纔去做的事情，而是應該從職業生涯的早期就開始。作者詳細地講解瞭如何根據自己的年齡、收入、支齣、風險承受能力等因素，製定個性化的退休目標，並且循序漸進地執行。我印象特彆深刻的是，書中並沒有隻強調“省錢”，而是更注重“增值”。它教我如何通過閤理的投資，讓自己的錢生錢，而不是僅僅放在銀行裏縮水。作者列舉瞭各種不同的投資工具，比如股票、基金、債券、房地産等等，並且分析瞭它們的優缺點，以及適閤不同人群的投資策略。他強調瞭分散投資的重要性，以及如何控製風險，避免因為一次投資失誤而全盤皆輸。更重要的是，這本書讓我認識到，實現“不上班也能月領萬元”的目標，不僅僅是財務上的問題，更是一種思維方式的轉變。它鼓勵我要有長遠的眼光，要有耐心，要有紀律性。它讓我明白，所謂的“完美退休計劃”，不是一蹴而就的，而是需要通過持續的努力和學習，纔能逐步實現的。這本書就像一盞明燈，照亮瞭我通往財務自由的道路，讓我對未來不再迷茫和焦慮，而是充滿瞭希望和動力。

評分☆☆☆☆☆

我一直覺得，退休這件事，對於我來說，就像一個遙不可及的傳說。每天忙於工作，為生計奔波，所謂的“退休金”，似乎隻存在於那些有錢有閑的人的口中。我常常在想，難道我的餘生，就要在日復一日的重復勞動中度過嗎？難道我永遠都看不到“財務自由”的曙光嗎？這種焦慮，常常讓我夜不能寐。然而，《不上市公司也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃》這本書，徹底改變瞭我對退休的看法。它沒有給我灌輸那些虛無縹緲的“一夜暴富”的幻想，而是以一種極其務實、極其可操作的方式，嚮我展示瞭如何通過科學的規劃和長期的努力，實現財務自由，並且擁有一個體麵的退休生活。最讓我感到驚喜的是，作者並沒有將重點放在“省錢”上，而是更加強調“錢生錢”的理念。他詳細地講解瞭各種不同的投資工具，比如股票、基金、債券，甚至還包括一些相對小眾的投資方式。他不僅僅是列舉瞭這些工具，更重要的是，他分析瞭它們的優缺點，並且根據不同的風險偏好和人生階段，給齣瞭具體的投資建議。他強調瞭“分散投資”的重要性，以及如何通過閤理的資産配置，來最大化收益，同時最小化風險。這本書還有一個讓我覺得特彆寶貴的地方，就是它並沒有鼓吹“短綫暴富”，而是強調“長期規劃”的重要性。作者在書中詳細地講解瞭如何根據自己的年齡、收入、支齣、風險承受能力等因素，製定個性化的退休目標，並且循序漸進地執行。他鼓勵讀者要有耐心，要有紀律性，不要被短期的市場波動所影響，而是要堅持自己的投資計劃。更讓我感到興奮的是，這本書讓我認識到，實現“不上市公司也能月領萬元”的目標，不僅僅是財務上的問題，更是一種思維方式的轉變。它讓我明白，所謂的“完美退休計劃”，不是一蹴而就的，而是需要通過持續的努力和學習，纔能逐步實現的。這本書就像一位睿智的朋友，不僅理解我的睏境，更能給我指明方嚮，讓我對未來不再迷茫和焦慮，而是充滿瞭希望和動力。

評分☆☆☆☆☆

一般

評分☆☆☆☆☆

書已入庫，小夥伴們正在排隊藉閱

評分☆☆☆☆☆

正在看，挺好，和書店一樣

評分☆☆☆☆☆

很滿意

評分☆☆☆☆☆

搞活動加優惠券，價格非常便宜

評分☆☆☆☆☆

初看題目以為是標題黨，看內容還是不錯的，值得一看