具体描述
编辑推荐
互联网科技的迅猛发展，正在改变传统金融生态和商业模式：新兴金融科技公司崛起，快速向支付结算、消费信贷和财富管理等银行业务领域渗透；而银行则用互联网思维适时调整经营方式，将大数据、云计算、移动互联和人工智能等引入金融创新中，以此来重构业务流程、驱动产品研发、增强风控能力和改善客户体验，重塑其难以撼动的资产组织、风险管理和综合金融服务等优势。
互联网金融对银行所带来的影响，与其说是冲击颠覆的挑战，不如说是转型升级的机遇，它恰恰加速了国内传统银行业的变革与重生。风潮过后，银行将更受信赖，未来智慧银行让人充满期待。
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内容简介
互联网金融时代，中国经济步入“新常态”，国内利率市场化加速推进、金融脱媒化不断显现、企业机构间跨界竞争愈演愈烈、制度改革持续深入、金融监管日趋严格、民营银行和网络银行蓬勃发展、全民金融资产配置意识日益觉醒，传统银行业不断面临压力和挑战。
《互联网时代的银行转型》以上述社会经济发展形势为背景，具体列述了银行业在这场互联网金融变革浪潮中所做的积极应对和转型布局：积极进行银行轻型化改造、大力发展直销银行和交易银行、试水P2P网贷平台、搭建银行系电商平台、深度布局移动支付领域、抢滩消费金融市场，等等。呈现给读者的是以开放的姿态积极拥抱互联网的银行业形象，用大量数据和案例阐述和论证了国内银行业依然坚挺的实力、战略转型的定力和毋庸置疑的未来发展潜力。
作者简介
韩友诚，男，管理学硕士，毕业于中南财经政法大学，现供职于招商银行。长期专注于商业银行的绩效管理与组织激励，亲历商业银行在互联网大潮中的转舵航行，对商业银行经营、互联网金融、组织行为与人力资源等领域有较为深入的研究和实践。
精彩书摘
第三章 未来发展展望一、大数据资源得到充分利用
大数据时代已经悄然来临。大数据用来描述规模巨大、类型复杂的数据集合，被誉为是继云计算、物联网之后，IT 产业又一次颠覆性技术变革，引起各方高度关注。2011年，著名咨询公司麦肯锡宣布“大数据”时代已经到来；近年来，IBM公司（International Business Machines Corporation的简称，国际商业机器公司）、甲骨文公司、SAP公司等业界巨头纷纷收购与大数据有关的公司，加速布局大数据领域；2012年达沃斯论坛报告《大数据，大影响》称，大数据像货币和黄金一样，将成为新的经济资产；2012年，美国奥巴马政府宣布投资2亿美元启动“大数据研究和发展计划”，旨在增强对海量数据的搜集和分析萃取能力。
在大数据时代，作为拥有大量数据资源基础的银行业来说，显然将迎来无限商机。银行利用现有大数据资源，进一步全面、完整、系统地挖掘自身的数据财富，既是时代发展之趋势，也是自身变革之需要。银行业要保持在互联网金融时代的长效竞争优势，就要在既有的大数据资源基础上，进一步学习和懂得利用先进的大数据分析能力来获取客户消费习惯和理财偏好，以此来制定以客户为中心的产品设计和营销推广模式，使得产品更加具有针对性和有效性，从而大大提升客户的使用体验和忠诚度。此外，大数据在银行业的深入挖掘和掌握，还将进一步优化银行内部运营流程，提升管理精确度，提高银行的整体经营管理水平，加速转型发展步伐。未来，银行业对大数据的重视和应用能力将得到进一步的提高。
二、私人银行业务成银行业发展重点
自1978年改革开放以来，经过近40年的经济发展，中国经济已经成为世界第二大经济体，人均可支配收入突破2万元人民币，私人财富得到了迅速积累，财富管理意识也在逐步加强。根据波士顿咨询全球财富市场数据库数据显示，2013～2015年三年间，得益于较高的GDP增长、人口红利和资本市场的快速发展等因素，中国私人财富规模的年复合增速高达21%，预计2015年年底，中国个人可投资资产总额大约为110万亿元人民币；其中，高净值家庭财富约占全部个人资产的41%，全年高净值人群可投资资产总额将达44万亿元。中国私人财富规模发展与中国经济的发展密切相关，未来五年，随着中国经济迈入新常态，私人财富累积增速进一步放缓，但预计仍将以13%左右的年均复合增长率平稳增长至196万亿元；中国私人银行客户的资产，也会出现高速增长逐渐趋缓的情况，转向稳中求进。
一方面是国内私人财富规模的高企增速，一方面是传统银行经营模式的低企下行，面对深刻行业变化的中国银行业未来必将会把具有轻资产、回报稳定、风险资产占用低等优势的私人银行业务作为其未来战略转型发展的重点。未来，随着国内财富管理行业的快速发展，银行业将凭借其灵活的机制及运营模式，打造完善、全面，让客户信得过的私人银行业务体系，满足客户对贴心财务管家式私人业务的服务需求。
目前，国内私人银行市场还处于起步阶段，私人银行业务在高净值人群中的渗透率还很低，高净值人群对于获得个性化、高层次、高品质、一站式的财富管理服务需求正日益旺盛，私人银行业务未来发展空间巨大。
三、银行从资产驱动型向交易驱动型转变
随着国内利率市场化的进一步深入，过去传统银行业一直保持的依靠贷款吃利息的“利息差”主要盈利模式将一去不复返，目前的国内市场环境决定了传统银行业必须改变单纯的利差模式，转而开发具有浮动利率的矩阵化产品模式，从资产驱动型向交易驱动型转变，从而以交易驱动带来中间业务收入。国内银行业现在已经意识到了这一点，并不断锐意进取创新，进行各种新的业务探索和尝试。
国内的经济发展和消费趋势也为传统银行从资产驱动型向交易驱动型转变提供了土壤。随着国内经济方针从投资拉动改为内需拉动，其刺激内部需求及民生消费等内容成了传统银行业务转型的政策依托，而日常居民消费需求的持续增长更进一步推动了其业务转型的步伐。此外，随着传统银行从资产驱动型向交易驱动型转变，零售、消费金融业务可通过更低的资本消耗以及更好的交易驱动产品匹配和客群定位来将银行的风险系数水平降低，使银行走上“轻型银行”的发展道路。
四、风潮过后，银行将更受信赖
众所周知，由于互联网的介入，传统银行之间、银行与互联网金融企业之间的产品竞争变得越来越激烈。人们在享受竞争所带来的便捷和优惠的同时，也越来越发现还是具有强大风险控制能力的传统银行机构更能给予客户以安全感。特别是在余额宝等互联网金融企业理财产品纷纷走下神坛，P2P网贷平台倒闭跑路事件频发的今天，人们转而更为理性地看待银行的资金托管能力和各项金融业务产品。
在过去互联网金融“疯行”的时间里，人们对于它的高涨热情更多地来源于其高昂的理财利润回报，但随着风潮趋于平稳，人们的选择行为恢复理性时，很多人也意识到，自己就像是寓言里挤进农场吃鸡的狐狸，冒险进来，还不一定吃得到鸡，少数吃到鸡的也会因为撑肥了肚子而出不去栅栏，非要饿上几天把吃肥的肚子瘦回来才能从栅栏里挤出去，忙里忙外，顶多过了个嘴瘾，再啥啥也没见到。就像业界对于迷恋于各种互联网金融各种五花八门投资理财产品的公众给出的点评是：“你惦记的是人家的高收益，人家还惦记着你手里的本金呢！”
风潮过后，基于传统银行业强大的风险控制能力、对公对私业务更多的渠道和保障，公众和企业显然更加相信银行在照顾好自己受益的同时也能够照顾好客户的资金，也更愿意同银行或者是具有银行背景的公司、企业展开合作。
……
前言/序言
前言
互联网金融时代，中国经济步入“新常态”，国内利率市场化加速推进、金融脱媒化不断显现、企业机构间跨界竞争愈演愈烈、制度改革持续深入、金融监管日趋严格、民营银行和网络银行蓬勃发展、全民金融资产配置意识日益觉醒，传统银行业不断面临压力和挑战。
面对传统银行业所受到的冲击和挑战，前有比尔·盖茨的预言，所谓“银行会成为21世纪的恐龙”；后有马云的挑战宣言，“如果银行不改变，我们就改变银行”；全球第一家提供P2P金融信息服务的Zopa公司甚至宣称，“摒弃银行，每个人都有很好的交易”。一时之间，整个银行业似乎站在了变革的风口浪尖上，大有岌岌可危之势。
显然，在互联网金融飞速发展的今天，传统银行业转型的大幕已经拉开，但事实真的如公众所想象的那样，银行业已经行将末路、岌岌可危了吗？
本书从互联网金融时代传统银行业所面临的压力和挑战讲起，具体列述了国内银行业在这场互联网金融变革浪潮中所作出的积极应对和转型布局：积极进行银行轻型化改造、大力发展直销银行和交易银行、试水P2P网贷平台、搭建银行系电商平台、深度布局移动支付领域、抢滩消费金融市场，等等。呈现给读者的是以开放积极的姿态积极拥抱互联网的银行业形象，用事实数据和案例证明了国内银行依然坚挺的实力和毋庸置疑的未来发展潜力。
在笔者看来，对于拥有长足发展时间和历史的中国银行业来说，变革和转型从来就是一个古老而又常新的话题，银行业在自身的发展突破上从未懒惰过。改革开放以来，中国的银行业随着社会主义市场经济的建立，从专业银行转型为商业银行，并且逐渐改制引资上市，从国有独资商业银行转型为公开的上市银行，很多银行甚至成为世界级的大银行，期间的变革与转型之路显然不是三言两语就能够道尽的。管理决策的历史经验、银行文化的沉淀和风险资产的把控能力更是不会因为一时的风潮就会被迅速瓦解和摧毁的。正所谓十年树木、百年树人，银行业亦然。塑造、传承、积淀和发展，是一脉相承的。
所以说，互联网金融对银行业的影响与其说是冲击的压力，不如说是发展的机遇，它加速了整个传统银行业新一轮的业务探索和创新发展，在互联网金融风潮下，银行正在将互联网技术、大数据融入金融创新中，互联网正成为传统银行业与产业加速融合的助推器，互联网、大数据等新技术，给银行业提供的是前所未有的广阔发展空间。沧海横流，方显英雄本色，相信未来银行业会在互联网金融的推动下，为客户带来更加贴心的随时、随地和随心的服务。
用户评价
这本书让我深刻理解了，银行如何在日益激烈的市场竞争中，通过“创新”实现差异化和突围。它不仅仅是模仿竞争对手，而是要找到属于自己的独特价值主张。书中详细分析了“产品创新”、“服务创新”以及“商业模式创新”的多种维度。我特别对书中关于“金融产品设计”的理念深感认同。过去，金融产品往往门槛高、复杂度高，而现在，用户需要的是简单易懂、易于使用的产品。作者提出，银行应该从用户的角度出发，设计出更具吸引力和便捷性的金融产品。书中还深入探讨了“生态合作”在产品创新中的作用。通过与其他行业巨头的合作，银行可以将自己的金融能力嵌入到对方的生态系统中，从而触达更广泛的用户群体，并开发出全新的联合产品。我印象深刻的是书中关于“数据驱动的创新”的论述。通过对海量数据的分析，银行可以发现用户潜在的需求，从而开发出满足这些需求的创新产品。例如，根据用户的消费习惯，推出定制化的信贷产品。这本书让我看到了银行在创新方面的巨大潜能，它不仅仅是技术的驱动，更是对用户需求、市场趋势和生态合作的深刻洞察。
评分读完这本书，我最大的感受是，银行的未来将是“科技金融”的天下。它不仅仅是传统银行加上互联网技术，而是从根本上改变了银行的基因和运作方式。书中深入分析了人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿技术，在银行转型中的应用场景和潜在价值。我尤其对书中关于“AI在风险管理中的应用”的章节产生了浓厚的兴趣。AI可以通过海量数据分析，更精准地识别欺诈行为、评估信用风险，甚至预测市场波动，这对于提升银行的风险控制能力和保障金融稳定至关重要。书中还探讨了区块链技术在跨境支付、供应链金融等领域的应用潜力，它能够极大地降低交易成本，提高交易的透明度和安全性。而云计算则为银行提供了弹性的算力支撑，使得银行能够更灵活地部署和扩展其IT基础设施。这本书让我认识到，技术不再是银行的辅助工具，而是驱动银行转型升级的核心动力。它打破了传统银行的技术壁垒，使得一些曾经难以实现的创新成为可能。书中对一些金融科技独角兽的案例分析，让我看到了技术创新是如何驱动商业模式的颠覆。例如，通过API开放银行的核心能力，与其他平台合作，构建开放的金融生态。这本书让我对银行的未来充满了期待，它预示着一个更加智能、高效、普惠的金融新时代。
评分这本书对我而言，是一场关于金融组织架构和运营模式的深度思考。在互联网时代，传统的层级森严、流程繁琐的银行组织结构，显得越来越笨重和低效。本书深刻地剖析了这一点，并提出了银行转型的必然方向——扁平化、敏捷化和数据驱动。书中详细论述了如何通过引入敏捷开发理念，打破部门壁垒，组建跨职能的敏捷团队，快速响应市场变化和客户需求。我印象特别深刻的是书中关于“数据中台”的构建。它将分散在各业务条线的数据进行整合、治理和赋能，形成统一的数据资产，为AI驱动的决策和个性化服务提供坚实的基础。这就像是在银行内部建立了一个强大的“大脑”，能够实时感知市场动态，精准识别客户需求，并快速做出响应。书中还探讨了如何通过技术手段，优化内部流程，提升运营效率。例如，利用RPA（机器人流程自动化）技术，自动化处理大量的重复性、规则性工作，从而释放人力资源，让他们专注于更具价值的分析和决策工作。这不仅仅是效率的提升，更是对银行内部价值链的重塑。书中对标了一些金融科技公司的组织架构，分析了它们如何通过扁平化的管理和灵活的组织形式，实现快速的产品迭代和市场扩张。这为传统银行的转型提供了宝贵的借鉴。总而言之，这本书不仅关注外部的客户和服务，更深入到银行的“内部基因”，探讨如何通过组织和运营的变革，来适应互联网时代的挑战和机遇。
评分这本书带给我一种强烈的紧迫感，也带来了深刻的启发。它毫不留情地指出了传统银行在互联网浪潮下的种种劣势，同时也提供了清晰的转型路径。书中对“用户画像”的精细化分析，让我意识到，过去那种“一刀切”的产品设计和营销方式，已经无法满足互联网时代用户日益增长的个性化需求。作者通过大量案例，展示了如何利用大数据和AI技术，构建精准的用户画像，从而提供千人千面的金融服务。我尤其喜欢书中关于“体验至上”的讨论。在信息触点如此丰富、用户选择如此多样的今天，卓越的用户体验已经成为银行的核心竞争力。书中详细介绍了如何通过优化流程、简化操作、提供全方位的支持，来提升用户的整体体验。例如，将复杂的金融产品转化为简单易懂的语言，将繁琐的申请流程简化为几个步骤。书中还强调了“信任重塑”的重要性。在互联网信息泛滥的环境下，用户对于金融信息的辨别能力下降，而银行作为值得信赖的金融机构，其品牌信誉和用户信任尤为重要。书中探讨了如何通过透明的信息披露、负责任的营销以及持续的优质服务，来赢得并维护用户的信任。这本书让我看到了一个更加人性化、更加贴近用户的银行未来。它不再是高高在上的金融机构，而是能够深入用户生活，提供贴心、便捷、值得信赖的金融服务的伙伴。
评分这本书为我打开了一个全新的视角，去理解银行在数字化时代所面临的挑战与机遇。它不仅仅局限于技术层面的探讨，而是更侧重于战略层面，如何从宏观上把握趋势，制定切实的转型策略。书中详细阐述了“平台化”的战略思维，认为银行需要从单纯的产品提供者，转变为金融服务的“连接者”和“赋能者”。我非常赞同书中关于“开放银行”的理念。通过API接口，将银行的核心金融能力开放给第三方合作伙伴，从而构建起一个更加开放、多元的金融生态系统。这不仅能够扩大银行的服务半径，还能够创造新的盈利模式。书中还强调了“数据资产化”的重要性。银行拥有海量的数据资源，如果能够有效地进行采集、治理、分析和应用，这些数据将成为银行最宝贵的资产，为业务创新和风险管理提供强大的支撑。我特别关注书中关于“生态化竞争”的讨论。在互联网时代，银行不再是独自作战，而是需要与其他各类企业进行合作，共同争夺用户和市场。书中分析了一些成功的跨界合作案例，让我看到了银行与其他行业融合的巨大潜力。例如，与出行平台合作提供支付和信贷服务，与电商平台合作提供金融衍生品。这本书让我深刻认识到，银行转型不是简单的技术升级，而是一场系统性的战略变革，需要打破思维定式，拥抱开放合作，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
评分我最近读完一本关于银行转型的书，印象最深刻的是它对“客户体验”的极致追求。在信息爆炸、选择过载的互联网时代，用户已经不再满足于仅仅获得金融产品，他们更看重的是整个服务过程的顺畅、便捷和个性化。这本书深入浅出地阐述了这一点，它认为银行转型的核心，归根结底是为了更好地服务客户。作者通过大量的案例分析，展示了那些成功的银行是如何利用互联网技术，构建起以客户为中心的生态系统。比如，书中详细介绍了如何利用大数据分析客户的行为习惯、风险偏好，从而为客户提供定制化的金融解决方案。我尤其喜欢其中关于“无感支付”和“智能投顾”的部分，这些技术和应用，极大地降低了用户获取金融服务的门槛，也提升了用户的使用体验。想象一下，当用户在购物时，支付过程无缝衔接，几乎感觉不到支付的存在；或者当用户需要理财建议时，智能投顾能够根据其风险承受能力和收益目标，提供个性化的投资组合。这都是互联网技术赋能银行，实现客户体验升级的生动体现。书中还强调了跨界合作的重要性，银行不再是孤立的金融服务提供者，而是需要与各类互联网平台、零售商、服务提供商等进行深度融合，共同为客户创造价值。这种开放合作的态度，打破了传统银行的思维定式，也为银行带来了新的增长点。这本书让我对银行的未来发展方向有了更清晰的认识，它不仅是技术驱动的变革，更是以客户需求为导向的价值创造过程。
评分这本书为我提供了一个非常实用的框架，去理解银行在面对数字化浪潮时，应该如何构建一套有效的“风险管理体系”。在互联网时代，金融风险的形式更加多样化、隐蔽化，传统的风险控制方法已经难以应对。书中详细阐述了“全面风险管理”的理念，强调要将风险管理贯穿于银行运营的每一个环节。我特别关注书中关于“技术赋能风险管理”的章节。例如，利用大数据和AI技术，实现更精准的信用风险评估、反欺诈监测和市场风险预警。书中还深入探讨了“合规科技”（RegTech）的应用。通过技术手段，自动化合规流程，降低合规成本，提高合规效率。这对于应对日益复杂的监管要求至关重要。我印象深刻的是书中关于“网络安全与数据隐私保护”的讨论。在数字化转型过程中，银行面临着前所未有的网络安全挑战。作者提出了一系列保护客户数据和银行资产的安全措施，包括加强技术防护、建立应急响应机制、提升员工的安全意识等。这本书让我认识到，风险管理不仅仅是“后置”的控制，更是“前置”的预防和“贯穿”的治理。只有建立起一套与时俱进、技术驱动的风险管理体系，银行才能在数字化时代行稳致远。
评分这本书提供了一个非常深入的视角，去审视银行在后疫情时代，如何应对宏观经济变化和技术革新带来的双重挑战。书中对“新常态下的金融服务”进行了前瞻性的分析，特别关注了“线上化”和“智能化”这两个关键趋势。我被书中关于“数字化运营”的讨论深深吸引。它不仅仅是把线下业务搬到线上，而是要构建一套全新的数字化运营体系，包括数字化营销、数字化风控、数字化客服等。例如，通过线上渠道实现精准营销，通过AI算法进行自动化风险评估，通过智能客服提供7x24小时的在线支持。书中还深入探讨了“普惠金融”在数字化转型中的重要作用。互联网技术使得金融服务能够以前所未有的速度和广度触达长尾客户，降低金融服务的门槛，提升金融的可及性。这不仅是社会责任的体现，也为银行带来了新的增长机遇。我特别欣赏书中关于“弹性与韧性”的探讨。在不确定性日益增加的时代，银行需要构建更具弹性的IT架构和更具韧性的业务模式，以应对突发事件和市场波动。这包括利用云计算的弹性算力，以及构建多元化的服务渠道和收入来源。这本书让我对银行的未来发展有了更深刻的认识，它不仅需要拥抱技术，更需要关注社会价值，并在复杂多变的环境中保持敏锐的洞察力和强大的适应能力。
评分这本书为我描绘了一幅银行转型升级的壮丽蓝图。它不仅关注技术和商业模式的变革，更深入到“人才”和“文化”的层面。书中详细阐述了，在互联网时代，银行对新型人才的需求，以及如何吸引、培养和留住这些人才。我印象深刻的是关于“数字原生代”人才的培养。这些人才不仅具备金融知识，更懂得技术，能够将两者有机结合，推动银行的创新发展。书中还强调了，银行文化转型的重要性。传统银行的保守、层级化的文化，与互联网时代的开放、敏捷、创新文化存在着巨大的冲突。作者提出了一系列文化重塑的策略，例如鼓励试错、容忍失败、打破信息壁垒、提升员工的参与感和成就感。我尤其认同书中关于“领导力变革”的论述。在新时代，银行领导者需要具备更强的战略眼光、创新意识和人文关怀，能够引领团队应对挑战，拥抱变革。这本书让我看到，银行的转型不仅仅是技术和系统的更新，更是对人的培养和对文化的重塑。只有真正实现了“人的现代化”和“文化的现代化”，银行才能在互联网时代焕发新的生命力，实现可持续发展。
评分这本书我最近才拿到手，迫不及待地翻看了起来。从书名《互联网时代的银行转型》就能看出，这是一本紧跟时代潮流、讨论银行如何应对数字化浪潮的书。我个人对金融科技（FinTech）一直抱有浓厚的兴趣，而银行作为传统金融业的基石，其转型之路更是关乎整个经济体的脉搏。这本书的出现，恰逢其时，它深入剖析了互联网技术对银行服务模式、运营效率、客户关系乃至盈利模式带来的颠覆性影响。作者以宏观的视角，描绘了银行在新兴技术如人工智能、大数据、区块链等驱动下，从信息中介向数据服务商、平台运营商的转变过程。我特别关注书中关于“场景金融”的探讨，它揭示了银行如何跳出传统网点和线上APP的局限，将金融服务嵌入到用户衣食住行的各个场景中，从而实现更精准、更便捷的服务触达。这不仅仅是技术的堆砌，更是对用户需求的深刻洞察和商业模式的创新。书中对标了一些国际上领先的数字银行案例，分析了它们成功的关键因素，这对我理解银行转型的具体路径提供了宝贵的参考。例如，书中对一些“轻资产、重科技”的金融科技公司的分析，让我看到了银行在保持稳健经营的同时，如何拥抱创新，释放新的增长潜能。书中还提到了数据治理和安全的重要性，这在信息时代尤为关键，银行需要在开放和共享数据的同时，确保客户信息的绝对安全，这其中的平衡之道非常值得研究。总的来说，这本书提供了一个非常全面的视角，帮助读者理解银行转型不仅仅是技术升级，更是一场深刻的战略和文化变革。
评分好好补补v吃醋
评分书看完了，资料很翔实，不错。
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评分好好补补v吃醋
评分买了银多万卜，没有优惠。
评分各种新闻稿件的拼凑，没有思想，不推荐
评分不错建议购买
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