金融科技和信用的未來 [Marketplace lending, financial analysis, and the f] pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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[美] 揚尼斯·阿齊茲迪斯（Ioannis Akkizidis），曼努埃爾;斯塔格斯 著，劉寅龍 譯

圖書標籤:

• 金融科技
• 信用
• 金融分析
• 市場藉貸
• P2P藉貸
• 金融創新
• 風險管理
• 量化金融
• FinTech
• 信用評估

齣版社： 機械工業齣版社

ISBN：9787111580850

版次：1

商品編碼：12240533

品牌：機工齣版

包裝：平裝

外文名稱：Marketplace lending, financial analysis, and the f

開本：16開

齣版時間：2017-11-01

用紙：膠版紙

頁數：268

字數：413

編輯推薦

適讀人群 ：銀行業管理人士 金融業管理人士 金融監管機構相關人士

暢想一下銀行與金融科技閤作的未來吧！
銀行和金融科技企業已經在很多領域開始相互滲透。《金融科技和信用的未來》將告訴我們，兩個領域如何做到相互學習、相互藉鑒、相互適應以及相互促進，並根據數字化時代的新型顧客需求進行自我調節，從而強化和完善各自的業務模式。
無論是比特幣之類的新潮加密貨幣，還是人們久已熟知的在綫支付平颱PayPal，清一色地被人們稱為“互聯網金融”，其原因就是它們存在於傳統金融領域之外。連同金融技術創新者，這些已耳熟能詳的市場參與者構成瞭一個新的生態群體——“金融科技”企業，正在咄咄逼人地對傳統銀行體係發起挑戰，顛覆似乎就在不遠處。
《金融科技和信用的未來》徹底推翻瞭將主流銀行擋在另類“影子銀行”之外的高牆，揭示瞭一個依賴金融科技領域創新形成和發展起來的新興領域。要讓這個剛剛誕生的混血兒穩健成長，不僅需要企業應對新的風險要素，還需要監管機構給予規製的支撐。無論在美國還是歐洲，這個新興市場都已成為令人振奮的新焦點。
作為一本關於市場信貸和混閤金融的全新指南，銀行和創業者將會意識到如何讓金融創新落地現有金融業以及如何發揮現有機製的優勢。本書作者兼具豐富的金融從業經驗和金融科技領域的創業實踐，因此，這本具有顛覆性的著作突破瞭傳統金融理論的束縛，為現有信貸體係容納金融創新提供瞭現實指南，並為兩個領域取長補短、共同發展指明瞭道路。
此外，本書還將涉足如下關注點：
有關金融科技領域領先者的信息
實現P2P貸款人與信貸機構協同效應的機製
對作者自創金融科技産業企業的詳細介紹，包括對編碼、貸款模式和技術文件等方麵的詳盡說明
無論是對金融科技領域的從業者、創新者還是投資者，《金融科技和信用的未來》一書都是他們不可或缺的強大工具。

內容簡介

從加密貨幣到區塊鏈，從PayPal到金融科技，金融科技創新正咄咄逼人地對傳統銀行體係發起挑戰，顛覆似乎就在不遠處。《金融科技和信用的未來》為我們整閤兩個領域、創建更穩定、更具快速響應力的新信貸世界提供瞭視角，繪製瞭藍圖。
兩位作者根據他們在風險管理和金融科技創業領域的豐富經驗，為我們展示瞭技術及信貸領域的創新，並從盈利分析和風險管理兩個層麵對銀行的信貸模式進行瞭深入解析。
傳統銀行業融閤金融創新者的新創意，創新者藉用銀行針對復雜組閤進行財務分析和風險管理方麵的豐富經驗及專業知識，並終塑造一個互惠互利的混閤金融業，將成為未來銀行和金融科技領域的必經之路。
在這條通往美好未來的陽關大道上，讀者將在如下方麵獲得開創性的洞察：
金融閤約在現實中如何發揮作用，哪些風險將成為決定性要素，以及銀行如何對此進行成功的管理
在設計新金融組閤和重組舊金融組閤過程中需要的重要因素
金融部門在金融機構中扮演的角色及其在P2P金融中可能發揮的職能
違約和信用級彆下調如何引發可能産生嚴重損失並終造成係統性危機的連鎖反應
強化P2P藉貸的另類信貸方式，如房地産財産、手機閤同、會員積分、人壽保險、保證人製度及其他非典型價值載體

作者簡介

揚尼斯.阿齊茲迪斯，理學碩士，哲學博士，目前就職於瑞士蘇黎世的威科金融服務公司（Wolters Kluwer Financial & Compliance Services），擔任金融風險管理係統全球産品經理；長期從事全球金融業的風險管理及盈利分析工作，在高級解決方案的開發設計及實施方麵擁有豐富經驗。

曼努埃爾.斯塔格斯，特許金融分析師，特許另類投資分析師，企業資源規劃師，在企業傢、商業模型和金融戰略等方麵為私人高端顧客提供谘詢；作為一名成果豐碩的企業傢，他曾在瑞士、美國和日本等多地創立瞭七傢公司。

目錄

序
緻謝
作者簡介
官網介紹
引言
I.1　本書適用的讀者群 2
I.2　什麼是金融科技？ 3
I.3　本書強調網絡藉貸的理由何在？ 4
I.4　混閤金融領域：打造健康金融係統的奇跡 4
第1 部分
　　金融科技和網絡藉貸全景——我們身在何處？ 11
第1 章　金融科技的商業模式 15
1.1　金融科技領域的創新主題 16
1.2　金融科技商業模式的美妙前景 19
1.3　認知誤區 21
1.4　為什麼說金融技術創新非常重要？ 22
1.5　金融科技公司麵對的挑戰與障礙 23
1.6　金融科技是一場曠日持久的遊戲 25
1.7　本章小結 25
第2 章　網絡藉貸是如何運行的？——市場藉貸的概況 28
2.1　對數據和技術的依賴性 28
2.2　如何區彆網絡藉貸機構和傳統銀行？ 29
2.3　網絡藉貸機構的類型 30
2.4　P2P 網絡的背景介紹 33
2.5　市場藉貸平颱的業務模式 37
2.6　準備流程（On-Boarding Process） 38
2.7　市場藉貸與銀行信貸或信用卡藉款的比較 40
2.8　何為另類藉款人? 42
2.9　誰是市場藉貸的投資者？ 43
2.10　貸款的發放及信用評估 44
2.11　監管 45
2.12　銀行對網絡藉貸的反應 46
2.13　本章小結 47
第3 章　推動網絡藉貸發展的動力 51
3.1　技術因素 51
3.2　社會因素 56
3.3　結構性因素 57
3.4　完美風暴 59
3.5　趨勢的分化 60
3.6　本章小結 60
第4 章　金融科技為什麼能在銀行之外遍地開花？ 62
4.1　科技泥流假設：持續性創新與破壞性創新 63
4.2　銀行是否會注意到下一輪金融科技躍進？ 66
4.3　為什麼銀行難以創新？ 69
4.4　金融技術創新的核心競爭力開發 71
4.5　本章小結 73
第2 部分
　　金融分析的現狀——基於銀行視角 77
P2.1　銀行業就是創新行業 77
P2.2　銀行業務的移動化趨勢 78
P2.3　銀行還遠未壽終正寢 79
P2.4　如何閱讀本書的第2 部分 79
P2.5　第2 部分的基本內容 80
第5 章　金融閤約 82
5.1　閤約要素 82
5.2　金融閤約中的時間要素 84
5.3　産生金融事件的閤約機製 85
5.4　本章小結 97
第6 章　市場 99
6.1　現實的市場與風險中性預期的市場 100
6.2　建立在現實概率基礎上的經濟情境 101
6.3　風險中性預期 102
6.4　無風險市場利率之外的利差 105
6.5　現金流貼現 107
6.6　P2P 金融中的市場要素 107
6.7　本章小結 109
第7 章　交易對手 111
7.1　交易對手的類型與角色 112
7.2　描述性特徵 113
7.3　違約概率 114
7.4　信用等級 118
7.5　建立在現實概率基礎上的信貸利差 119
7.6　交易對手通過市場建立的聯係 120
7.7　本章小結 124
第8 章　行為風險 126
8.1　提前還款 127
8.2　提取資金/ 本金餘額/ 信貸便利及信貸額度 128
8.3　提款 129
8.4　齣售 129
8.5　違約和信用等級下調 130
8.6　違約時使用 131
8.7　迴收 132
8.8　本章小結 133
第9 章　風險敞口 136
9.1　總風險敞口 136
9.2　淨敞口 137
9.3　總敞口和淨敞口的演變 137
9.4　敞口分布 139
9.5　信用損失 140
9.6　交易對手之間通過信用敞口形成的關聯 141
9.7　本章小結 142
第10 章　信用增級 143
10.1　信用增級的定義及其種類和結構 144
10.2　基於資産的信用增級 144
10.3　基於交易對手的信用增級 146
10.4　信用增級中需要考慮的附加因素 149
10.5　將信用增級引申到市場藉貸 151
10.6　本章小結 155
第11 章　係統風險與集中度風險 157
11.1　風險敞口的係統風險 157
11.2　交易對手的係統風險 160
11.3　係統風險敞口及損失 162
11.4　信用風險敞口的集中度風險 163
11.5　交易對手的集中度風險 164
11.6　係統風險和組閤的多樣化 165
11.7　本章小結 166
第12 章　流動性、價值、收益、風險和新業務 168
12.1 　流動性 169
12.2　價值與收益 174
12.3　新業務 180
12.4　財務部門和資金的轉移定價（FTP） 181
12.5　本章小結 185
第3 部分
　　走嚮混閤金融業的未來 189
P3.1　以“大爆炸”方法追趕技術創新潮流的威脅 190
P3.2　在混閤金融係統中建立閤作的必要性 190
第13 章　市場化貸款的盈利和風險 192
13.1　分析的基本假設 192
13.2　風險因素 194
13.3　貸款組閤的構建 196
13.4　組閤業績的建模 199
13.5　風險管理 214
13.6　走嚮未來之路 218
13.7　本章小結 218
第14 章　數字競爭力與數字睏境 221
14.1　數字化能力 221
14.2　數字睏境 224
14.3 　本章小結 229
第15 章　數字戰略 231
15.1　誰需要數字戰略？ 231
15.2　分析創新效應的基本框架 232
15.3　未雨綢繆—提早發現威脅信號 235
15.4　銀行怎樣纔能突破創新者的睏境 236
15.5　從生産者變身為供應商以及進入新“奇點” 238
15.6　從封閉式創新到開放式服務創新 239
15.7　領導者在推動應急戰略中的角色 240
15.8　本章小結 241

《普惠金融的數字脈搏：重塑信貸格局與價值鏈》 在當今世界，金融服務的觸角正以前所未有的速度延伸，尤其是在普惠金融領域，技術的革新正在以前所未有的力量重塑著信貸的可及性、效率和風險管理。本書並非探討特定平颱的市場運作，而是聚焦於驅動這一切變革的底層邏輯與前沿趨勢，深入剖析瞭數字技術如何為傳統金融體係注入新的活力，並為未來的信貸模式勾勒齣清晰的藍圖。 本書將引領讀者穿梭於金融科技浪潮的最前沿，深入理解那些悄然改變我們藉貸方式的根本性力量。我們不會拘泥於某一個交易市場或某一種分析工具的細節，而是將目光投嚮更廣闊的圖景：如何通過數據驅動的決策，突破地理和信息壁壘，讓更多原本被邊緣化的群體能夠獲得信貸支持，實現經濟參與和發展。 一、 數字時代的信貸新基石：數據、算法與信任的重構 信貸的本質在於風險評估與價值匹配。在數字時代，這一核心流程正在經曆深刻的演變。本書將深入探討： 海量數據的價值挖掘： 傳統信貸依賴有限的徵信報告和綫下考察。而今，從社交行為、消費習慣到綫上互動，海量非結構化數據正成為評估信貸風險的寶貴財富。本書將揭示如何從看似零散的信息中提煉齣有價值的洞察，構建更精準、動態的信用畫像。我們將探討數據收集、清洗、標注的復雜性，以及閤規性與隱私保護在數據應用中的關鍵作用。 智能算法的賦能： 機器學習、深度學習等人工智能技術，正以前所未有的方式優化信貸審批流程。本書將深入解析這些算法如何識彆模式、預測違約概率，並實現高度自動化的風險控製。我們將審視不同算法模型的優勢與局限，以及它們如何適應不同類型的信貸産品和藉款人群體。 去中心化信任機製的探索： 區塊鏈技術為建立更透明、不可篡改的交易記錄提供瞭可能，這對於提升信貸過程中的信任度具有革命性意義。本書將探討區塊鏈在存證、智能閤約、身份驗證等方麵的應用潛力，以及如何構建基於分布式賬本的更安全、高效的信貸生態係統。 二、 普惠金融的廣度與深度：技術驅動的社會包容 信貸服務的普及是衡量一個社會經濟活力的重要指標。本書將重點關注技術如何打破傳統金融的壁壘，將金融服務帶給更廣泛的人群： 數字身份與信用認證的突破： 對於缺乏傳統信用記錄的群體，如何建立有效的身份識彆和信用評估體係是普惠金融的關鍵。本書將分析生物識彆、社交畫像、行為分析等技術在構建數字身份和信用評分中的作用，以及如何通過創新的方法，讓“信用白戶”也能獲得金融服務。 小額信貸與微型金融的創新： 麵對龐大的個體工商戶、農民、學生等群體，傳統的貸款模式往往難以覆蓋。本書將探討基於移動互聯網、大數據分析和場景化金融的小額信貸模式，以及它們如何通過更低的門檻、更靈活的還款方式，滿足這些群體的資金需求。 賦能創業與就業： 普惠金融不僅僅是提供貸款，更是為個體創業和中小微企業發展提供支持。本書將分析金融科技在降低融資成本、提高融資效率、優化資金分配方麵的作用，以及如何通過技術手段，為經濟增長注入新動能。 三、 金融分析的革新：從經驗到數據的飛躍 現代金融分析早已超越瞭簡單的財務報錶解讀。本書將深入探討： 量化分析的深化： 藉助強大的計算能力和復雜模型，量化分析在風險管理、投資決策、市場預測等領域展現齣無限潛力。本書將介紹各種先進的量化模型，以及它們如何應用於信用評估、資産定價、投資組閤優化等場景。 替代數據在金融分析中的應用： 除瞭傳統的財務數據，非結構化數據、行為數據、地理空間數據等“替代數據”正成為金融分析的新戰場。本書將探討如何整閤和分析這些數據，以獲得更全麵、更及時的市場洞察和風險信號。 風險管理的前沿技術： 麵對日益復雜的金融市場和不斷演變的風險，本書將聚焦於機器學習、人工智能在信用風險、市場風險、操作風險等方麵的最新應用，以及如何構建更具韌性的風險管理體係。 四、 未來展望：構建可持續的數字金融生態 數字金融的未來充滿機遇，但也伴隨著挑戰。本書的最後一章將著眼於長遠： 監管的演進與平衡： 在技術飛速發展的同時，如何建立與時俱進的監管框架，平衡創新與風險，保護消費者權益，是普惠金融健康發展的關鍵。本書將探討不同國傢和地區在金融科技監管方麵的探索與實踐。 技術倫理與社會責任： 數據偏見、算法歧視、數字鴻溝等問題，是數字金融發展中不容忽視的倫理挑戰。本書將呼籲關注技術應用的公平性與普惠性，強調構建以人為本、負責任的數字金融生態。 人機協作的未來： 金融科技的最終目標並非完全取代人類，而是實現人機協作，發揮各自優勢。本書將展望未來，探討如何通過技術輔助，提升金融從業者的專業能力和決策水平，共同開創金融服務的新紀元。 《普惠金融的數字脈搏：重塑信貸格局與價值鏈》旨在為讀者提供一個全麵、深入的視角，理解金融科技如何以前所未有的力量，推動普惠金融的發展，重塑信貸的未來，並最終為構建一個更公平、更包容的經濟社會做齣貢獻。它不僅是獻給金融從業者、技術開發者、政策製定者的參考，更是希望引起每一個關注金融服務發展、關注社會進步的讀者的共鳴。

評分☆☆☆☆☆

從書名中我推斷，這本書的作者必然對金融科技領域的最新趨勢有著深刻的理解。我期待它能夠提供一些關於不同金融科技子領域之間相互作用的分析，例如支付、藉貸、保險、投資等領域是如何通過技術整閤，形成一個更加完整的金融服務生態。這本書是否會討論區塊鏈技術在金融領域的應用，比如在跨境支付、數字貨幣、智能閤約等方麵的潛力？它是否會分析物聯網、雲計算等技術如何賦能金融服務，使其更加便捷和普及？我希望這本書能夠幫助我建立一個更宏觀的視角，理解金融科技的整體發展脈絡和未來走嚮。

評分☆☆☆☆☆

總的來說，這本書的標題“金融科技和信用的未來”讓我充滿瞭對未來金融世界的想象。我希望它能帶領我穿越迷霧，清晰地看到金融科技將如何重塑信用評估的邊界，以及這些變革將如何影響我們每一個人的生活。從P2P藉貸的勃興，到更加精密的金融分析技術，再到可能涉及的風險控製和反欺詐機製，每一個方麵都充滿瞭值得探索的深度。我希望這本書不僅僅是理論的堆砌，更能提供一些具有前瞻性的觀點和實踐性的啓示，讓我能夠更好地理解並把握這個充滿機遇與挑戰的金融新時代。

評分☆☆☆☆☆

我對“the f”部分充滿瞭猜測，也許它代錶瞭“future financial frameworks”（未來的金融框架）。在金融科技的浪潮下，傳統的金融框架正在被顛覆和重塑。我期待這本書能夠深入探討這些新興框架的構成要素，比如去中心化的金融（DeFi）理念，它是否會對傳統的中心化金融體係構成威脅？或者，它是否會分析新的監管框架如何適應金融科技的快速發展，在鼓勵創新和維護金融穩定之間找到平衡？我希望本書能夠提供一些關於如何構建更具韌性、更具包容性、更符閤未來需求的金融基礎設施的深刻見解，幫助我們理解金融科技如何引領整個行業的範式轉移。

評分☆☆☆☆☆

“the f”這個縮寫讓我想到瞭很多可能性，也許是“future”（未來），這很明顯；也許是“finance”（金融），這是主旨；但更讓我好奇的是，它是否指嚮瞭某個特定的細分領域，比如“fintech”（金融科技）本身，或者“fraud”（欺詐）的防範，甚至是“framework”（框架）的構建。如果這本書能夠深入探討金融科技在防範金融欺詐方麵的作用，那將是一份非常有價值的讀物。我們都知道，隨著金融創新的不斷湧現，金融犯罪的手法也在不斷升級。金融科技，特彆是大數據和人工智能，在識彆異常交易、監測洗錢活動、防止身份盜用等方麵展現齣瞭巨大的潛力。我希望這本書能提供一些關於這些技術如何被實際應用於金融風控的案例，以及它們在構建更安全、更可信的金融環境中所扮演的角色。

評分☆☆☆☆☆

另外，“financial analysis”（金融分析）是另一個我非常關注的領域。在這個數據爆炸的時代，傳統的財務報錶分析方法可能已經不足以應對復雜的金融産品和快速變化的市場。我期待這本書能夠介紹一些利用大數據、人工智能、機器學習等技術進行金融分析的新工具和新方法。比如，這本書是否會討論如何通過自然語言處理技術來分析新聞、社交媒體情緒，從而預測股票價格或信貸風險？它是否會講解如何構建更精準的信用評分模型，或者如何利用算法來發現隱藏的投資機會？我希望它能提供一些實操性的案例，讓我能夠理解這些先進的分析技術是如何在金融科技領域落地應用的，並且能夠為我提供一些提升自身金融分析能力的思路。

評分☆☆☆☆☆

我很好奇這本書是否會深入探討金融科技對信用體係産生的深遠影響。傳統的信用評估主要依賴於銀行的貸款記錄和信用報告，但金融科技公司正在利用更多維度的數據來評估個人和企業的信用。例如，一些公司可能會分析用戶的社交媒體活動、消費習慣、甚至是綫上行為數據來構建更全麵的信用畫像。我希望這本書能夠詳細解釋這些非傳統數據是如何被采集、處理和用於信用評估的，以及這樣做可能帶來的好處和潛在的風險。它是否會討論如何平衡數據隱私和信用評估的需求？以及這種新的信用評估方式是否會加劇社會不平等？

評分☆☆☆☆☆

鑒於書名中提到瞭“Marketplace lending”和“financial analysis”，我非常期待這本書能夠提供一些關於風險管理在金融科技領域的重要性。P2P藉貸等平颱往往涉及較高的風險，如何有效地識彆、評估和管理這些風險是平颱生存和發展的關鍵。我希望這本書能夠深入分析這些平颱常用的風險控製策略，比如多元化的藉貸組閤、嚴格的盡職調查、智能化的風險預警係統等。它是否會討論監管機構在P2P藉貸風險管理中所扮演的角色？以及在金融科技快速發展的背景下，如何建立一個更加穩健和可持續的信用市場。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字，"金融科技和信用的未來：[Marketplace lending, financial analysis, and the f]"，聽起來就充滿瞭前沿的吸引力。作為一個對金融世界日新月異的變化充滿好奇的讀者，我拿到這本書時，心中充滿瞭期待。我猜想，它會深入探討我們如何通過科技來重塑信用評估、風險管理以及整個金融服務生態。尤其是我對“Marketplace lending”（P2P藉貸或平颱藉貸）這個詞特彆感興趣。近年來，P2P藉貸平颱如雨後春筍般湧現，它們承諾為藉貸雙方提供更高效、更低成本的融資和投資渠道，甚至挑戰瞭傳統銀行的主導地位。這本書是否會揭示P2P藉貸的深層運作機製？它是否會分析這些平颱在用戶獲取、風險定價、資産證券化等方麵的創新之處？我希望它能提供一些關於這些平颱如何平衡高增長與閤規性的洞見。

評分☆☆☆☆☆

“the f”這個略顯神秘的縮寫，讓我聯想到本書可能也會觸及金融科技在“fraud detection”（欺詐檢測）這一關鍵領域的貢獻。想象一下，在快速增長的數字金融交易中，如何有效識彆那些隱藏在海量數據中的欺詐行為，防止非法資金流動，保護用戶的財産安全，這無疑是一個巨大的挑戰。我期待這本書能詳細闡述金融科技如何利用其強大的數據處理和分析能力，例如機器學習算法，來實時監測和識彆異常交易模式，從而大幅降低欺詐發生的概率。或許，書中會通過具體的案例，展示人工智能如何成為打擊金融欺詐的有力武器，為構建一個更加安全可靠的金融環境貢獻力量。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題似乎暗示著一個關於金融世界即將發生的巨大變革。我揣測，它會描繪一個更加互聯互通、更加個性化、更加高效的金融未來。在這個未來裏，傳統的金融機構可能需要重新審視自己的定位和商業模式，而新興的金融科技公司則有望扮演更加重要的角色。我特彆想瞭解，這種變革將如何影響普通消費者的金融生活？是否會有更多的普惠金融服務齣現，讓那些過去難以獲得信貸和投資機會的人們受益？是否會有更加便捷、更加智能的支付方式和財富管理工具湧現？我希望這本書能夠描繪齣一幅清晰的藍圖，讓我們能夠更好地理解並適應這個正在加速到來的金融新時代。

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