金融科技和信用的未来 [Marketplace lending, financial analysis, and the f] pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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[美] 扬尼斯·阿齐兹迪斯（Ioannis Akkizidis），曼努埃尔;斯塔格斯 著，刘寅龙 译

图书标签:

• 金融科技
• 信用
• 金融分析
• 市场借贷
• P2P借贷
• 金融创新
• 风险管理
• 量化金融
• FinTech
• 信用评估

出版社： 机械工业出版社

ISBN：9787111580850

版次：1

商品编码：12240533

品牌：机工出版

包装：平装

外文名称：Marketplace lending, financial analysis, and the f

开本：16开

出版时间：2017-11-01

用纸：胶版纸

页数：268

字数：413

编辑推荐

适读人群 ：银行业管理人士 金融业管理人士 金融监管机构相关人士

畅想一下银行与金融科技合作的未来吧！
银行和金融科技企业已经在很多领域开始相互渗透。《金融科技和信用的未来》将告诉我们，两个领域如何做到相互学习、相互借鉴、相互适应以及相互促进，并根据数字化时代的新型顾客需求进行自我调节，从而强化和完善各自的业务模式。
无论是比特币之类的新潮加密货币，还是人们久已熟知的在线支付平台PayPal，清一色地被人们称为“互联网金融”，其原因就是它们存在于传统金融领域之外。连同金融技术创新者，这些已耳熟能详的市场参与者构成了一个新的生态群体——“金融科技”企业，正在咄咄逼人地对传统银行体系发起挑战，颠覆似乎就在不远处。
《金融科技和信用的未来》彻底推翻了将主流银行挡在另类“影子银行”之外的高墙，揭示了一个依赖金融科技领域创新形成和发展起来的新兴领域。要让这个刚刚诞生的混血儿稳健成长，不仅需要企业应对新的风险要素，还需要监管机构给予规制的支撑。无论在美国还是欧洲，这个新兴市场都已成为令人振奋的新焦点。
作为一本关于市场信贷和混合金融的全新指南，银行和创业者将会意识到如何让金融创新落地现有金融业以及如何发挥现有机制的优势。本书作者兼具丰富的金融从业经验和金融科技领域的创业实践，因此，这本具有颠覆性的著作突破了传统金融理论的束缚，为现有信贷体系容纳金融创新提供了现实指南，并为两个领域取长补短、共同发展指明了道路。
此外，本书还将涉足如下关注点：
有关金融科技领域领先者的信息
实现P2P贷款人与信贷机构协同效应的机制
对作者自创金融科技产业企业的详细介绍，包括对编码、贷款模式和技术文件等方面的详尽说明
无论是对金融科技领域的从业者、创新者还是投资者，《金融科技和信用的未来》一书都是他们不可或缺的强大工具。

内容简介

从加密货币到区块链，从PayPal到金融科技，金融科技创新正咄咄逼人地对传统银行体系发起挑战，颠覆似乎就在不远处。《金融科技和信用的未来》为我们整合两个领域、创建更稳定、更具快速响应力的新信贷世界提供了视角，绘制了蓝图。
两位作者根据他们在风险管理和金融科技创业领域的丰富经验，为我们展示了技术及信贷领域的创新，并从盈利分析和风险管理两个层面对银行的信贷模式进行了深入解析。
传统银行业融合金融创新者的新创意，创新者借用银行针对复杂组合进行财务分析和风险管理方面的丰富经验及专业知识，并终塑造一个互惠互利的混合金融业，将成为未来银行和金融科技领域的必经之路。
在这条通往美好未来的阳关大道上，读者将在如下方面获得开创性的洞察：
金融合约在现实中如何发挥作用，哪些风险将成为决定性要素，以及银行如何对此进行成功的管理
在设计新金融组合和重组旧金融组合过程中需要的重要因素
金融部门在金融机构中扮演的角色及其在P2P金融中可能发挥的职能
违约和信用级别下调如何引发可能产生严重损失并终造成系统性危机的连锁反应
强化P2P借贷的另类信贷方式，如房地产财产、手机合同、会员积分、人寿保险、保证人制度及其他非典型价值载体

作者简介

扬尼斯.阿齐兹迪斯，理学硕士，哲学博士，目前就职于瑞士苏黎世的威科金融服务公司（Wolters Kluwer Financial & Compliance Services），担任金融风险管理系统全球产品经理；长期从事全球金融业的风险管理及盈利分析工作，在高级解决方案的开发设计及实施方面拥有丰富经验。

曼努埃尔.斯塔格斯，特许金融分析师，特许另类投资分析师，企业资源规划师，在企业家、商业模型和金融战略等方面为私人高端顾客提供咨询；作为一名成果丰硕的企业家，他曾在瑞士、美国和日本等多地创立了七家公司。

目录

序
致谢
作者简介
官网介绍
引言
I.1　本书适用的读者群 2
I.2　什么是金融科技？ 3
I.3　本书强调网络借贷的理由何在？ 4
I.4　混合金融领域：打造健康金融系统的奇迹 4
第1 部分
　　金融科技和网络借贷全景——我们身在何处？ 11
第1 章　金融科技的商业模式 15
1.1　金融科技领域的创新主题 16
1.2　金融科技商业模式的美妙前景 19
1.3　认知误区 21
1.4　为什么说金融技术创新非常重要？ 22
1.5　金融科技公司面对的挑战与障碍 23
1.6　金融科技是一场旷日持久的游戏 25
1.7　本章小结 25
第2 章　网络借贷是如何运行的？——市场借贷的概况 28
2.1　对数据和技术的依赖性 28
2.2　如何区别网络借贷机构和传统银行？ 29
2.3　网络借贷机构的类型 30
2.4　P2P 网络的背景介绍 33
2.5　市场借贷平台的业务模式 37
2.6　准备流程（On-Boarding Process） 38
2.7　市场借贷与银行信贷或信用卡借款的比较 40
2.8　何为另类借款人? 42
2.9　谁是市场借贷的投资者？ 43
2.10　贷款的发放及信用评估 44
2.11　监管 45
2.12　银行对网络借贷的反应 46
2.13　本章小结 47
第3 章　推动网络借贷发展的动力 51
3.1　技术因素 51
3.2　社会因素 56
3.3　结构性因素 57
3.4　完美风暴 59
3.5　趋势的分化 60
3.6　本章小结 60
第4 章　金融科技为什么能在银行之外遍地开花？ 62
4.1　科技泥流假设：持续性创新与破坏性创新 63
4.2　银行是否会注意到下一轮金融科技跃进？ 66
4.3　为什么银行难以创新？ 69
4.4　金融技术创新的核心竞争力开发 71
4.5　本章小结 73
第2 部分
　　金融分析的现状——基于银行视角 77
P2.1　银行业就是创新行业 77
P2.2　银行业务的移动化趋势 78
P2.3　银行还远未寿终正寝 79
P2.4　如何阅读本书的第2 部分 79
P2.5　第2 部分的基本内容 80
第5 章　金融合约 82
5.1　合约要素 82
5.2　金融合约中的时间要素 84
5.3　产生金融事件的合约机制 85
5.4　本章小结 97
第6 章　市场 99
6.1　现实的市场与风险中性预期的市场 100
6.2　建立在现实概率基础上的经济情境 101
6.3　风险中性预期 102
6.4　无风险市场利率之外的利差 105
6.5　现金流贴现 107
6.6　P2P 金融中的市场要素 107
6.7　本章小结 109
第7 章　交易对手 111
7.1　交易对手的类型与角色 112
7.2　描述性特征 113
7.3　违约概率 114
7.4　信用等级 118
7.5　建立在现实概率基础上的信贷利差 119
7.6　交易对手通过市场建立的联系 120
7.7　本章小结 124
第8 章　行为风险 126
8.1　提前还款 127
8.2　提取资金/ 本金余额/ 信贷便利及信贷额度 128
8.3　提款 129
8.4　出售 129
8.5　违约和信用等级下调 130
8.6　违约时使用 131
8.7　回收 132
8.8　本章小结 133
第9 章　风险敞口 136
9.1　总风险敞口 136
9.2　净敞口 137
9.3　总敞口和净敞口的演变 137
9.4　敞口分布 139
9.5　信用损失 140
9.6　交易对手之间通过信用敞口形成的关联 141
9.7　本章小结 142
第10 章　信用增级 143
10.1　信用增级的定义及其种类和结构 144
10.2　基于资产的信用增级 144
10.3　基于交易对手的信用增级 146
10.4　信用增级中需要考虑的附加因素 149
10.5　将信用增级引申到市场借贷 151
10.6　本章小结 155
第11 章　系统风险与集中度风险 157
11.1　风险敞口的系统风险 157
11.2　交易对手的系统风险 160
11.3　系统风险敞口及损失 162
11.4　信用风险敞口的集中度风险 163
11.5　交易对手的集中度风险 164
11.6　系统风险和组合的多样化 165
11.7　本章小结 166
第12 章　流动性、价值、收益、风险和新业务 168
12.1 　流动性 169
12.2　价值与收益 174
12.3　新业务 180
12.4　财务部门和资金的转移定价（FTP） 181
12.5　本章小结 185
第3 部分
　　走向混合金融业的未来 189
P3.1　以“大爆炸”方法追赶技术创新潮流的威胁 190
P3.2　在混合金融系统中建立合作的必要性 190
第13 章　市场化贷款的盈利和风险 192
13.1　分析的基本假设 192
13.2　风险因素 194
13.3　贷款组合的构建 196
13.4　组合业绩的建模 199
13.5　风险管理 214
13.6　走向未来之路 218
13.7　本章小结 218
第14 章　数字竞争力与数字困境 221
14.1　数字化能力 221
14.2　数字困境 224
14.3 　本章小结 229
第15 章　数字战略 231
15.1　谁需要数字战略？ 231
15.2　分析创新效应的基本框架 232
15.3　未雨绸缪—提早发现威胁信号 235
15.4　银行怎样才能突破创新者的困境 236
15.5　从生产者变身为供应商以及进入新“奇点” 238
15.6　从封闭式创新到开放式服务创新 239
15.7　领导者在推动应急战略中的角色 240
15.8　本章小结 241

《普惠金融的数字脉搏：重塑信贷格局与价值链》 在当今世界，金融服务的触角正以前所未有的速度延伸，尤其是在普惠金融领域，技术的革新正在以前所未有的力量重塑着信贷的可及性、效率和风险管理。本书并非探讨特定平台的市场运作，而是聚焦于驱动这一切变革的底层逻辑与前沿趋势，深入剖析了数字技术如何为传统金融体系注入新的活力，并为未来的信贷模式勾勒出清晰的蓝图。 本书将引领读者穿梭于金融科技浪潮的最前沿，深入理解那些悄然改变我们借贷方式的根本性力量。我们不会拘泥于某一个交易市场或某一种分析工具的细节，而是将目光投向更广阔的图景：如何通过数据驱动的决策，突破地理和信息壁垒，让更多原本被边缘化的群体能够获得信贷支持，实现经济参与和发展。 一、 数字时代的信贷新基石：数据、算法与信任的重构 信贷的本质在于风险评估与价值匹配。在数字时代，这一核心流程正在经历深刻的演变。本书将深入探讨： 海量数据的价值挖掘： 传统信贷依赖有限的征信报告和线下考察。而今，从社交行为、消费习惯到线上互动，海量非结构化数据正成为评估信贷风险的宝贵财富。本书将揭示如何从看似零散的信息中提炼出有价值的洞察，构建更精准、动态的信用画像。我们将探讨数据收集、清洗、标注的复杂性，以及合规性与隐私保护在数据应用中的关键作用。 智能算法的赋能： 机器学习、深度学习等人工智能技术，正以前所未有的方式优化信贷审批流程。本书将深入解析这些算法如何识别模式、预测违约概率，并实现高度自动化的风险控制。我们将审视不同算法模型的优势与局限，以及它们如何适应不同类型的信贷产品和借款人群体。 去中心化信任机制的探索： 区块链技术为建立更透明、不可篡改的交易记录提供了可能，这对于提升信贷过程中的信任度具有革命性意义。本书将探讨区块链在存证、智能合约、身份验证等方面的应用潜力，以及如何构建基于分布式账本的更安全、高效的信贷生态系统。 二、 普惠金融的广度与深度：技术驱动的社会包容 信贷服务的普及是衡量一个社会经济活力的重要指标。本书将重点关注技术如何打破传统金融的壁垒，将金融服务带给更广泛的人群： 数字身份与信用认证的突破： 对于缺乏传统信用记录的群体，如何建立有效的身份识别和信用评估体系是普惠金融的关键。本书将分析生物识别、社交画像、行为分析等技术在构建数字身份和信用评分中的作用，以及如何通过创新的方法，让“信用白户”也能获得金融服务。 小额信贷与微型金融的创新： 面对庞大的个体工商户、农民、学生等群体，传统的贷款模式往往难以覆盖。本书将探讨基于移动互联网、大数据分析和场景化金融的小额信贷模式，以及它们如何通过更低的门槛、更灵活的还款方式，满足这些群体的资金需求。 赋能创业与就业： 普惠金融不仅仅是提供贷款，更是为个体创业和中小微企业发展提供支持。本书将分析金融科技在降低融资成本、提高融资效率、优化资金分配方面的作用，以及如何通过技术手段，为经济增长注入新动能。 三、 金融分析的革新：从经验到数据的飞跃 现代金融分析早已超越了简单的财务报表解读。本书将深入探讨： 量化分析的深化： 借助强大的计算能力和复杂模型，量化分析在风险管理、投资决策、市场预测等领域展现出无限潜力。本书将介绍各种先进的量化模型，以及它们如何应用于信用评估、资产定价、投资组合优化等场景。 替代数据在金融分析中的应用： 除了传统的财务数据，非结构化数据、行为数据、地理空间数据等“替代数据”正成为金融分析的新战场。本书将探讨如何整合和分析这些数据，以获得更全面、更及时的市场洞察和风险信号。 风险管理的前沿技术： 面对日益复杂的金融市场和不断演变的风险，本书将聚焦于机器学习、人工智能在信用风险、市场风险、操作风险等方面的最新应用，以及如何构建更具韧性的风险管理体系。 四、 未来展望：构建可持续的数字金融生态 数字金融的未来充满机遇，但也伴随着挑战。本书的最后一章将着眼于长远： 监管的演进与平衡： 在技术飞速发展的同时，如何建立与时俱进的监管框架，平衡创新与风险，保护消费者权益，是普惠金融健康发展的关键。本书将探讨不同国家和地区在金融科技监管方面的探索与实践。 技术伦理与社会责任： 数据偏见、算法歧视、数字鸿沟等问题，是数字金融发展中不容忽视的伦理挑战。本书将呼吁关注技术应用的公平性与普惠性，强调构建以人为本、负责任的数字金融生态。 人机协作的未来： 金融科技的最终目标并非完全取代人类，而是实现人机协作，发挥各自优势。本书将展望未来，探讨如何通过技术辅助，提升金融从业者的专业能力和决策水平，共同开创金融服务的新纪元。 《普惠金融的数字脉搏：重塑信贷格局与价值链》旨在为读者提供一个全面、深入的视角，理解金融科技如何以前所未有的力量，推动普惠金融的发展，重塑信贷的未来，并最终为构建一个更公平、更包容的经济社会做出贡献。它不仅是献给金融从业者、技术开发者、政策制定者的参考，更是希望引起每一个关注金融服务发展、关注社会进步的读者的共鸣。

评分☆☆☆☆☆

我对“the f”部分充满了猜测，也许它代表了“future financial frameworks”（未来的金融框架）。在金融科技的浪潮下，传统的金融框架正在被颠覆和重塑。我期待这本书能够深入探讨这些新兴框架的构成要素，比如去中心化的金融（DeFi）理念，它是否会对传统的中心化金融体系构成威胁？或者，它是否会分析新的监管框架如何适应金融科技的快速发展，在鼓励创新和维护金融稳定之间找到平衡？我希望本书能够提供一些关于如何构建更具韧性、更具包容性、更符合未来需求的金融基础设施的深刻见解，帮助我们理解金融科技如何引领整个行业的范式转移。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题似乎暗示着一个关于金融世界即将发生的巨大变革。我揣测，它会描绘一个更加互联互通、更加个性化、更加高效的金融未来。在这个未来里，传统的金融机构可能需要重新审视自己的定位和商业模式，而新兴的金融科技公司则有望扮演更加重要的角色。我特别想了解，这种变革将如何影响普通消费者的金融生活？是否会有更多的普惠金融服务出现，让那些过去难以获得信贷和投资机会的人们受益？是否会有更加便捷、更加智能的支付方式和财富管理工具涌现？我希望这本书能够描绘出一幅清晰的蓝图，让我们能够更好地理解并适应这个正在加速到来的金融新时代。

评分☆☆☆☆☆

“the f”这个略显神秘的缩写，让我联想到本书可能也会触及金融科技在“fraud detection”（欺诈检测）这一关键领域的贡献。想象一下，在快速增长的数字金融交易中，如何有效识别那些隐藏在海量数据中的欺诈行为，防止非法资金流动，保护用户的财产安全，这无疑是一个巨大的挑战。我期待这本书能详细阐述金融科技如何利用其强大的数据处理和分析能力，例如机器学习算法，来实时监测和识别异常交易模式，从而大幅降低欺诈发生的概率。或许，书中会通过具体的案例，展示人工智能如何成为打击金融欺诈的有力武器，为构建一个更加安全可靠的金融环境贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

鉴于书名中提到了“Marketplace lending”和“financial analysis”，我非常期待这本书能够提供一些关于风险管理在金融科技领域的重要性。P2P借贷等平台往往涉及较高的风险，如何有效地识别、评估和管理这些风险是平台生存和发展的关键。我希望这本书能够深入分析这些平台常用的风险控制策略，比如多元化的借贷组合、严格的尽职调查、智能化的风险预警系统等。它是否会讨论监管机构在P2P借贷风险管理中所扮演的角色？以及在金融科技快速发展的背景下，如何建立一个更加稳健和可持续的信用市场。

评分☆☆☆☆☆

我很好奇这本书是否会深入探讨金融科技对信用体系产生的深远影响。传统的信用评估主要依赖于银行的贷款记录和信用报告，但金融科技公司正在利用更多维度的数据来评估个人和企业的信用。例如，一些公司可能会分析用户的社交媒体活动、消费习惯、甚至是线上行为数据来构建更全面的信用画像。我希望这本书能够详细解释这些非传统数据是如何被采集、处理和用于信用评估的，以及这样做可能带来的好处和潜在的风险。它是否会讨论如何平衡数据隐私和信用评估的需求？以及这种新的信用评估方式是否会加剧社会不平等？

评分☆☆☆☆☆

总的来说，这本书的标题“金融科技和信用的未来”让我充满了对未来金融世界的想象。我希望它能带领我穿越迷雾，清晰地看到金融科技将如何重塑信用评估的边界，以及这些变革将如何影响我们每一个人的生活。从P2P借贷的勃兴，到更加精密的金融分析技术，再到可能涉及的风险控制和反欺诈机制，每一个方面都充满了值得探索的深度。我希望这本书不仅仅是理论的堆砌，更能提供一些具有前瞻性的观点和实践性的启示，让我能够更好地理解并把握这个充满机遇与挑战的金融新时代。

评分☆☆☆☆☆

从书名中我推断，这本书的作者必然对金融科技领域的最新趋势有着深刻的理解。我期待它能够提供一些关于不同金融科技子领域之间相互作用的分析，例如支付、借贷、保险、投资等领域是如何通过技术整合，形成一个更加完整的金融服务生态。这本书是否会讨论区块链技术在金融领域的应用，比如在跨境支付、数字货币、智能合约等方面的潜力？它是否会分析物联网、云计算等技术如何赋能金融服务，使其更加便捷和普及？我希望这本书能够帮助我建立一个更宏观的视角，理解金融科技的整体发展脉络和未来走向。

评分☆☆☆☆☆

“the f”这个缩写让我想到了很多可能性，也许是“future”（未来），这很明显；也许是“finance”（金融），这是主旨；但更让我好奇的是，它是否指向了某个特定的细分领域，比如“fintech”（金融科技）本身，或者“fraud”（欺诈）的防范，甚至是“framework”（框架）的构建。如果这本书能够深入探讨金融科技在防范金融欺诈方面的作用，那将是一份非常有价值的读物。我们都知道，随着金融创新的不断涌现，金融犯罪的手法也在不断升级。金融科技，特别是大数据和人工智能，在识别异常交易、监测洗钱活动、防止身份盗用等方面展现出了巨大的潜力。我希望这本书能提供一些关于这些技术如何被实际应用于金融风控的案例，以及它们在构建更安全、更可信的金融环境中所扮演的角色。

评分☆☆☆☆☆

另外，“financial analysis”（金融分析）是另一个我非常关注的领域。在这个数据爆炸的时代，传统的财务报表分析方法可能已经不足以应对复杂的金融产品和快速变化的市场。我期待这本书能够介绍一些利用大数据、人工智能、机器学习等技术进行金融分析的新工具和新方法。比如，这本书是否会讨论如何通过自然语言处理技术来分析新闻、社交媒体情绪，从而预测股票价格或信贷风险？它是否会讲解如何构建更精准的信用评分模型，或者如何利用算法来发现隐藏的投资机会？我希望它能提供一些实操性的案例，让我能够理解这些先进的分析技术是如何在金融科技领域落地应用的，并且能够为我提供一些提升自身金融分析能力的思路。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字，"金融科技和信用的未来：[Marketplace lending, financial analysis, and the f]"，听起来就充满了前沿的吸引力。作为一个对金融世界日新月异的变化充满好奇的读者，我拿到这本书时，心中充满了期待。我猜想，它会深入探讨我们如何通过科技来重塑信用评估、风险管理以及整个金融服务生态。尤其是我对“Marketplace lending”（P2P借贷或平台借贷）这个词特别感兴趣。近年来，P2P借贷平台如雨后春笋般涌现，它们承诺为借贷双方提供更高效、更低成本的融资和投资渠道，甚至挑战了传统银行的主导地位。这本书是否会揭示P2P借贷的深层运作机制？它是否会分析这些平台在用户获取、风险定价、资产证券化等方面的创新之处？我希望它能提供一些关于这些平台如何平衡高增长与合规性的洞见。

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