具体描述
· 中信银行行长李庆萍，汇集作者多年银行业从业经验，独披露中信银行零售业务成功细节 。
· 国内第yi本系统总结传统银行零售业务的著作，可为国内各大银行、银行从业者提供业务指导与借鉴。
· 系统梳理全球零售银行的发展历史与现状，深入研究我国零售银行的发展，直面中信银行零售业转型的阵痛与成长，研判我国零售银行发展的未来趋势。
21世纪经济的核心是知识经济，其基本特征之一是服务业的个性化与细分化。金融业作为现代服务业的核心行业，受新经济潮流的催发，时刻处于激烈的变革之中。随着新经济的不断成熟、居民财富的持续增长、银行业务自动化与电子化水平的迅速提高，零售银行业务以资本消耗少、客户收益稳定、创新空间广阔、经营风险分散的特点日益为现代商业银行所重视，成为zui具活力和发展潜力的领域之一，它的崛起成为新经济时代商业银行实现可持续发展的必然趋势。然而，中国零售银行业的发展环境也正急速改变，并呈现出一系列新常态：银行业整体增速放缓，资产收益率持续低下，监管新规带来挑战，互联网金融抢占市场，客户行为显著改变等，都迫使零售银行业务寻求变革之路。
《零售之道：打造一流零售银行》主要分为三篇，阐述了零售银行的发展历史和演变过程。第yi篇是追根溯源，从全球化角度研究零售银行的发展史和发展现状。综述了零售银行的起步历程和主要业务构成，并结合国际发展形势，从多元化、科技化和全球化展开分析。第二篇立足国内市场，分析了中国零售银行的历程和当前市场形势。包括从时间维度综述了我国零售银行发展的四个阶段，并横向比较了当前零售银行市场的发展格局。第三篇则从金融新常态入手，研究了利率市场化、新技术革命等对我国零售银行市场的影响，并从营销、高端客户经营、品牌、风控和文化等领域深入探讨未来的发展趋势。
第yi篇 国际零售银行业的发展特点和趋势
第yi章 零售业务成为国际银行的经营主体
一、国际零售银行业发展历程 / 003
二、国际零售银行业的发展情况 / 009
三、国际零售银行业的发展特征 / 011
第二章 零售银行客户管理日益精细化、差异化
一、以信息化和细分为基础进行客户价值管理 / 024
二、多渠道联动的客户管理 / 029
三、私人银行业务——个人客户管理的金字塔塔尖 / 032
第三章 零售银行产品与服务呈现多元化趋势
一、零售银行产品与服务高度综合化、多样化 / 044
二、以基本账户为先导大力推行产品的交叉销售 / 046
三、开发针对细分市场的个性化产品 / 049
四、依托新技术革命启动产品创新 / 050
五、建立适应产品创新的产品研发机制 / 052
六、以品牌作为构建竞争优势的利器 / 053
第四章 零售银行渠道创新与高科技融合·
一、电子渠道发展方兴未艾 / 060
二、传统网点迎来“二次转型” / 067
第五章 零售银行的竞争全球化、跨界化
一、零售银行的国际化经营 / 072
二、非银行机构成为零售银行业的有力竞争者 / 074
三、不同经营主体执行差异化的竞争战略 / 076
第二篇 我国零售银行发展情况和市场结构
第六章 我国零售银行的发展历程·
一、基础阶段（1978—1994） / 081
二、萌芽阶段（1994—2002） / 082
三、转型阶段（2002—2010） / 083
四、二次转型阶段（2010 年至今） / 084
第七章 我国零售银行市场整体情况
一、零售银行业务贡献不断提升 / 092
二、个人资产业务发展潜力巨大 / 094
三、电子渠道、互联网金融迅猛发展 / 095
四、投资理财业务全面快速发展 / 099
五、私人银行业务稳步扩张 / 102
第八章 各类银行零售业务发展情况
一、国有大型商业银行 / 106
二、中型股份制商业银行 / 111
三、地方性银行 / 119
四、境内外资银行 / 124
第三篇 未来十年的零售银行制胜之道
第九章 利率市场化下零售银行的经营转型
一、利率市场化的国际规律和影响 / 140
二、利率市场化给中国零售银行带来的挑战 / 145
三、中国零售银行转型策略探析 / 150
第十章 新技术革命：零售银行发展新环境
一、互联网金融对零售银行的冲击 / 159
二、获客方式的转变——主动获客 / 166
三、化危为机，转型智慧银行 / 171
第十一章 大数据时代零售银行新型营销策略
一、精准营销是客户精细化经营的制胜之道 / 178
二、大数据开启精准化营销新篇章 / 180
三、精准营销发展展望：多渠道整合营销 / 187
第十二章 探索中国特色的私人银行模式
一、中国私人银行业发展新特点 / 190
二、国内代表性的私人银行业务体系 / 198
三、开拓适应目前国情私人银行业务管理体系的思路 / 202
四、强化私人银行业务发展的支撑体系 / 205
第十三章 品牌制胜的战略意义
一、标记与区分——品牌之源 / 208
二、模仿与竞争——零售银行品牌的困境 / 209
三、互联网时代——品牌的新纪元 / 212
四、转型与超——零售银行品牌的建设与传承 / 217
第十四章 零售新风控模式：打造更有效的风险管理模式
一、零售业务的迅猛发展呼唤新型风控模式 / 224
二、先进零售银行风控案例分析 / 227
三、从三个层面打造完善的零售风险架构 / 234
第十五章 让追求卓越成为习惯：·至关重要的文化建设
一、先进企业文化对促进零售银行业务具有重要意义 / 239
二、零售银行企业文化的内涵 / 242
三、如何建立先进的零售银行企业文化 / 247
参考文献/ 252
后记/257
李庆萍，先后毕业于复旦大学和南开大学，研究方向为国际金融，经济学硕士，高级经济师，拥有三十多年银行从业经历。
李女士自2014年3月起任中信银行非执行董事，2014年5月起任中信银行党委书记，2014年7月起任中信银行执行董事、行长。2016年7月至今任中信银行董事长。李女士同时担任中国中信集团有限公司执行董事，中国中信股份有限公司执行董事、副总经理、执委会委员，中国中信有限公司执行董事、副总经理，中信国际金融控股有限公司董事长，信诚人寿保险有限公司副董事长。
后 记
回顾我国商业银行发展史，大体经历了三个阶段：一是始于20世纪80年代的现代商业银行体系萌芽期，二是90年代的商业化改革与发展，三是近10年的市场化改革期。纵观整个历程，其都与我国整个经济市场化进程息息相关。尤其是近年来，随着利率市场化的完成，商业银行经营结构产生了深刻的变革，零售金融迎来了黄金发展期。
这是一个前所未有的时代。作为一个深耕零售金融数十年的从业者，我是幸运的，因为我不仅是这个黄金时代的见证者，更亲自参与了这场伟大变革。从早年推动农业银行的零售金融转型，到后来牵头中信银行的零售二次转型，我一直都深信，零售金融才是商业银行的未来。“得零售者得天下。”
但这也是个令人生畏的时代，因为这个行业从未经历过如此快速的变化。每个人的生活都在被互联网渗透，我们的客户已经开始改变传统行为，仅仅动动手指便可实现沟通、购物和交易；每天都有新的技术推陈出新，移动互联、大数据、云计算，以其高效性和便捷性颠覆了传统服务模式；每个行业都在被新的竞争者挑战，跨界竞合成为常态，互联网企业、电商平台等新的竞争者不断涌入，蚕食了银行领地。这一切从未发生过，却又同时发生在这样一个时代。
值得欣慰的是，如今，中国的零售金融迎来了发展的曙光。在这个新旧时代的更迭之际，我临危受命，牵头中信银行的零售二次转型工作，既是机遇也是挑战，有焦虑又伴随喜悦。很感谢在农业银行工作的宝贵经历，其间积累的知识和经验为我在中信银行的工作奠定了良好的基础；更感谢中信银行所有为转型而努力的同事，是大家智慧的集合造就了另一个成功案例。2015年初，中信银行提出“一体两翼”战略规划，零售转型为战略落地贡献了重要力量。截至2016年底，零售的营业收入贡献超过1/4，预计2017年将实现零售营业收入占比30%的既定目标；经济利润增幅达335%；中间业务收入全行占比已过半，较转型前提升了24%，成为银行“轻型化”转型的关键力量；以百信银行为代表的互联网金融蓬勃兴起，信用卡中心跨界合作蒸蒸日上，中信财富管理品牌享誉国内，这些都将为中信银行的发展注入新的活力。
零售成果固然丰硕，但转型仍在路上。在新环境下，零售金融又该以何种姿态面对转型？又该如何应对挑战呢？我带着问题开始此书的写作，也带着思考结束这项工作。时代在变，思维也要变。我们在试图解决问题时，也应该尝试新的探索。
很感谢在整个思考和创作过程中，我得到了新生代力量的大力支持。感谢中信银行零售银行部同事对本书所做的工作，他们贡献了自己对这个领域的热情和见解，我为他们的优秀和成长感到欣慰。
“十年树木，百年树人”，零售金融的发展离不开人才的培养。谨以此书献给正在或试图要从事这个领域工作的有志者，希望它能成为各位工作中的良师益友。
用户评价
我之前就对金融科技以及它如何重塑银行业务有过一些了解，这本书的出现，无疑给我提供了一个更深入学习的机会。零售银行，作为连接金融机构与普通大众的桥梁，其未来的发展方向至关重要。我希望这本书能够提供一种全新的视角，来审视零售银行业面临的挑战与机遇。例如，在数字化转型的大背景下，传统银行如何在新兴金融科技公司的冲击下保持竞争力？如何有效地整合线上线下渠道，为客户提供无缝的连接体验？我特别关注书中关于“客户体验”的论述，因为在信息爆炸的时代，优质的客户体验已经成为一种稀缺的竞争力。这本书是否会探讨如何通过数据分析、人工智能等技术，去深刻理解客户的需求，并提供个性化的金融解决方案？同时，我也对书中关于风险管理和合规性的内容抱有期待。在追求创新的同时，如何确保金融体系的稳定和安全，这无疑是零售银行发展过程中绕不开的难题。我希望这本书能够提供一些前瞻性的思考和实操性的建议，帮助银行在创新与风险之间找到最佳平衡点。
评分我对银行业的发展趋势一直保持着高度关注，特别是零售银行业，它与我们每个人的生活息息相关。随着金融科技的飞速发展和市场竞争的日益激烈，传统零售银行面临着巨大的转型压力。我拿到这本书，心中充满了期待，希望它能够为我揭示“一流”零售银行的成功之道。我希望书中能够深入探讨，在当下这个充满变革的时代，零售银行究竟应该如何进行战略定位？如何通过产品创新和精细化运营来赢得客户？如何有效地利用数字技术提升客户体验和运营效率？我尤其关注书中关于“客户为中心”的理念是如何在实践中落地的，以及如何构建一种能够持续吸引和留住客户的生态系统。同时，我也希望这本书能够为我们描绘出一幅未来零售银行的蓝图，它是否会涉及到智能投顾、开放银行、普惠金融等前沿概念？如何才能在激烈的市场竞争中，保持自身的差异化优势，并实现可持续发展？我希望这本书能够提供一些具有前瞻性和可操作性的建议，帮助零售银行从业者应对挑战，抓住机遇，最终走向成功。
评分拿到这本书，一种严谨而专业的学术气息扑面而来。我一直觉得，零售银行不仅仅是简单的存贷款业务，它更是一种深入理解客户、满足客户全方位金融需求的艺术。这本书的书名“零售之道”四个字，就极大地勾起了我的兴趣，它似乎暗示着一种普适性的、能够被反复验证的成功法则。我希望这本书能够剥开零售银行日常运作的表象，深入探讨其背后的经营哲学和战略核心。它是否会从宏观经济环境、行业发展趋势、消费者行为变迁等多个维度，为我们呈现一个清晰的零售银行发展脉络？我特别期待书中能够对“一流”的标准进行清晰的定义和阐释，究竟是什么让一家零售银行能够称得上“一流”？是其市场份额、盈利能力、客户满意度，还是其创新能力和品牌影响力？我希望书中能够提供一些具体的指标和评估方法，帮助我们更好地衡量一家零售银行的实力。此外，对于如何构建这种“一流”的零售银行，我渴望从中获得具体的指导和启示。它是否会详细阐述在产品设计、渠道融合、服务创新、风险控制以及人才培养等各个环节，应该采取什么样的策略和措施？这本书是否能成为一本，能让零售银行从业者和对银行业感兴趣的读者，都能从中获益的宝贵读物？
评分这本书的厚度让我觉得内容一定很扎实，我一直以来都对银行业的精细化运营和客户关系管理抱有浓厚的兴趣。零售银行业，在我看来，是银行最贴近大众、也是最具活力的部分。然而，随着市场竞争的加剧和客户需求的不断变化，如何在这种环境中保持领先地位，是一个极具挑战性的课题。我希望这本书能够深入剖析“一流”零售银行的内在逻辑，它究竟是如何在服务、产品、技术、风控等多个维度上，做到与众不同，并持续吸引和留住客户的。我特别想了解，在日益激烈的市场竞争中，银行是如何通过精准的市场定位和差异化的产品服务来建立自身优势的。这本书是否会提供一些关于客户细分、产品创新、渠道优化以及服务升级的策略和方法？我同时也关注书中关于风险管理和合规性的论述，毕竟，一家稳健发展、值得信赖的零售银行，必然离不开强大的风控体系。我期待这本书能够为我揭示，在复杂的金融环境下，零售银行如何才能在保障安全的前提下，积极拥抱创新，实现可持续的增长，并最终赢得市场的认可。
评分初拿到这本书，我就被其厚重感所吸引，这似乎预示着其中蕴含着深刻的洞察和丰富的实践经验。零售银行，作为与千家万户联系最紧密的金融服务领域，其发展之道一直是银行业界的焦点。我一直以来都希望能够深入了解，究竟是什么样的理念和策略，能够支撑一家零售银行走向“一流”的境界。我期待这本书能够为我揭示，成功的零售银行是如何在瞬息万变的金融市场中，准确把握客户需求的变化，并提供与之匹配的创新产品和服务。它是否会深入探讨，如何通过数据驱动的精细化运营，来提升客户的忠诚度和银行的盈利能力？在科技赋能的时代，银行又该如何拥抱金融科技，实现数字化转型，从而在服务效率和客户体验上建立起核心优势？我同时也在思考，一家“一流”的零售银行，其风险管理和合规经营的体系又该如何构建？如何在创新与稳健之间找到最佳的平衡点？我希望这本书能够提供一套系统性的思考框架和可行的操作指南，帮助我更深刻地理解零售银行的商业逻辑，并为银行业的发展提供有益的借鉴。
评分这本书的封面设计就吸引了我，简洁大气，中信出版社的名字也让人倍感信赖。我一直对银行业的变化和发展充满好奇，尤其是在数字化浪潮席卷全球的当下，传统的零售银行业如何转型升级，拥抱新机遇，这是我一直在思考的问题。我希望这本书能够深入浅出地剖析零售银行业的本质，揭示那些能够让银行脱颖而出的关键要素。我期待能够读到关于客户洞察、产品创新、渠道建设、风险管理以及技术应用等方面的真知灼见。尤其是，在同质化竞争日益激烈的市场环境中，一家银行究竟需要具备哪些核心竞争力，才能真正赢得客户的心，建立起牢固的品牌忠诚度，我想在这本书中找到答案。此外，我还想了解，在复杂的监管环境下，银行如何平衡合规性与创新性，如何在满足客户多元化需求的同时，确保业务的稳健发展。这本书是否能够提供一些可供借鉴的案例分析，让我能够更直观地理解书中所阐述的理论，这将是我非常看重的一点。毕竟，理论再宏大，也需要落地才能产生价值，我希望这本书能够做到理论与实践的完美结合，为我提供一份切实可行的行动指南。
评分拿到这本书，我的第一感觉是它非常有分量，无论是从书本本身的质感，还是从书名所蕴含的意义来说。我一直在观察银行业的发展，尤其是零售银行业，它承载着服务大众、促进经济发展的重任，但同时也面临着前所未有的挑战。如今，金融科技的浪潮席卷而来，客户的行为习惯也在发生深刻的改变，传统银行的生存模式正在被颠覆。因此，我非常期待这本书能够为我提供一些关于如何在新的时代背景下，构建一个真正“一流”的零售银行的洞见。我希望它能深入探讨零售银行的核心竞争力到底体现在哪里，是卓越的产品设计，是无与伦比的客户体验，是强大的技术支撑，还是独特的品牌文化？这本书是否能够为我们揭示，那些成功的零售银行究竟拥有哪些共同的基因和运作模式？我尤其关注书中关于“之道”的阐释，这是否意味着它会提供一套系统性的方法论，指导银行如何在战略、运营、组织、技术等各个层面进行升级和转型？我渴望从中学习到，如何在快速变化的外部环境中，保持敏锐的洞察力，抓住机遇，规避风险，最终实现基业长青。
评分初拿到这本书，我就被它沉甸甸的分量所吸引，这似乎预示着里面蕴含着丰富而深刻的内容。我关注零售银行这个领域已经有一段时间了，深感这个行业正经历着前所未有的变革。客户的需求日益多元化、个性化，而科技的飞速发展更是重塑了金融服务的格局。我迫切地想了解，在这样的时代背景下，究竟什么样的“道”才能引领零售银行走向成功。我希望这本书能够超越泛泛而谈的表述，深入挖掘成功的零售银行所共有的底层逻辑和战略思维。或许，它会探讨如何构建以客户为中心的生态系统，如何通过数据分析精细化运营，如何运用新兴技术提升用户体验，又或者如何打造高效的组织文化和人才梯队。我特别关注那些能够帮助银行实现可持续增长、在激烈竞争中脱颖而出的方法论。这本书是否能为我们描绘出一幅清晰的未来零售银行蓝图？它是否能提供一些具体的、可操作的路径，帮助从业者应对挑战，抓住机遇？我对书中关于“打造一流”的具体解读充满期待，希望它能给出不同于坊间流传的、更具深度和洞察力的见解，让我能够在这个充满活力的行业中，获得一些真正具有启发性的指引。
评分我一直觉得，零售银行的本质在于理解和满足客户不断变化的需求，而“一流”的零售银行，则是在这个过程中，能够建立起一种独有的、难以被模仿的竞争优势。这本书的书名，尤其是“零售之道”这四个字，瞬间就点燃了我探究的兴趣。我希望它能够深入剖析，究竟是什么样的“道”能够让一家零售银行脱颖而出，成为行业内的佼佼者。我期待书中能够提供关于客户洞察的深刻分析，例如，如何更精准地理解不同客户群体的需求，如何通过数据驱动来优化产品和服务的提供。同时，我也非常关注书中关于技术创新的部分，在数字化时代，如何利用金融科技来提升客户体验、优化运营效率、拓展服务边界，这无疑是零售银行转型升级的关键。此外，我希望这本书能够深入探讨，一家“一流”的零售银行，应该具备怎样的风险管理能力和合规意识，如何在快速变化的监管环境中，保持稳健的经营，赢得客户的信任。我希望这本书能给我带来一些耳目一新的观点和实用的方法论，帮助我更深入地理解零售银行的商业逻辑，并为未来的发展提供一些有益的启示。
评分这本书的名字《零售之道：打造一流零售银行》以及出版社信息，让我对它的内容充满了好奇和期待。我一直认为，零售银行不仅仅是提供存贷款等基础金融服务，更是一种深入理解客户、与客户建立长久伙伴关系的艺术。在当下这个信息爆炸、竞争激烈的时代，如何让一家零售银行脱颖而出，真正做到“一流”，这是一个值得深思的问题。我希望这本书能够从宏观的战略层面，为我们剖析零售银行业的发展规律和成功要素。它是否会深入探讨，在数字化转型的大潮中，零售银行如何进行自我革新，如何利用科技手段提升客户体验、优化运营效率、甚至创造全新的商业模式？我尤其关注书中关于“客户洞察”和“产品创新”的部分，因为我认为，只有真正理解客户、不断创新产品，才能赢得客户的青睐。同时，我也希望书中能够涉及如何构建高效的组织架构、培养优秀的人才团队，以及如何有效管理风险，确保银行的稳健发展。我渴望在这本书中找到答案，了解那些“一流”的零售银行究竟是如何炼成的，并从中获得一些启发和指引。
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