具體描述
· 中信銀行行長李慶萍，匯集作者多年銀行業從業經驗，獨披露中信銀行零售業務成功細節 。
· 國內第yi本係統總結傳統銀行零售業務的著作，可為國內各大銀行、銀行從業者提供業務指導與藉鑒。
· 係統梳理全球零售銀行的發展曆史與現狀，深入研究我國零售銀行的發展，直麵中信銀行零售業轉型的陣痛與成長，研判我國零售銀行發展的未來趨勢。
21世紀經濟的核心是知識經濟，其基本特徵之一是服務業的個性化與細分化。金融業作為現代服務業的核心行業，受新經濟潮流的催發，時刻處於激烈的變革之中。隨著新經濟的不斷成熟、居民財富的持續增長、銀行業務自動化與電子化水平的迅速提高，零售銀行業務以資本消耗少、客戶收益穩定、創新空間廣闊、經營風險分散的特點日益為現代商業銀行所重視，成為zui具活力和發展潛力的領域之一，它的崛起成為新經濟時代商業銀行實現可持續發展的必然趨勢。然而，中國零售銀行業的發展環境也正急速改變，並呈現齣一係列新常態：銀行業整體增速放緩，資産收益率持續低下，監管新規帶來挑戰，互聯網金融搶占市場，客戶行為顯著改變等，都迫使零售銀行業務尋求變革之路。
《零售之道：打造一流零售銀行》主要分為三篇，闡述瞭零售銀行的發展曆史和演變過程。第yi篇是追根溯源，從全球化角度研究零售銀行的發展史和發展現狀。綜述瞭零售銀行的起步曆程和主要業務構成，並結閤國際發展形勢，從多元化、科技化和全球化展開分析。第二篇立足國內市場，分析瞭中國零售銀行的曆程和當前市場形勢。包括從時間維度綜述瞭我國零售銀行發展的四個階段，並橫嚮比較瞭當前零售銀行市場的發展格局。第三篇則從金融新常態入手，研究瞭利率市場化、新技術革命等對我國零售銀行市場的影響，並從營銷、高端客戶經營、品牌、風控和文化等領域深入探討未來的發展趨勢。
第yi篇 國際零售銀行業的發展特點和趨勢
第yi章 零售業務成為國際銀行的經營主體
一、國際零售銀行業發展曆程 / 003
二、國際零售銀行業的發展情況 / 009
三、國際零售銀行業的發展特徵 / 011
第二章 零售銀行客戶管理日益精細化、差異化
一、以信息化和細分為基礎進行客戶價值管理 / 024
二、多渠道聯動的客戶管理 / 029
三、私人銀行業務——個人客戶管理的金字塔塔尖 / 032
第三章 零售銀行産品與服務呈現多元化趨勢
一、零售銀行産品與服務高度綜閤化、多樣化 / 044
二、以基本賬戶為先導大力推行産品的交叉銷售 / 046
三、開發針對細分市場的個性化産品 / 049
四、依托新技術革命啓動産品創新 / 050
五、建立適應産品創新的産品研發機製 / 052
六、以品牌作為構建競爭優勢的利器 / 053
第四章 零售銀行渠道創新與高科技融閤·
一、電子渠道發展方興未艾 / 060
二、傳統網點迎來“二次轉型” / 067
第五章 零售銀行的競爭全球化、跨界化
一、零售銀行的國際化經營 / 072
二、非銀行機構成為零售銀行業的有力競爭者 / 074
三、不同經營主體執行差異化的競爭戰略 / 076
第二篇 我國零售銀行發展情況和市場結構
第六章 我國零售銀行的發展曆程·
一、基礎階段（1978—1994） / 081
二、萌芽階段（1994—2002） / 082
三、轉型階段（2002—2010） / 083
四、二次轉型階段（2010 年至今） / 084
第七章 我國零售銀行市場整體情況
一、零售銀行業務貢獻不斷提升 / 092
二、個人資産業務發展潛力巨大 / 094
三、電子渠道、互聯網金融迅猛發展 / 095
四、投資理財業務全麵快速發展 / 099
五、私人銀行業務穩步擴張 / 102
第八章 各類銀行零售業務發展情況
一、國有大型商業銀行 / 106
二、中型股份製商業銀行 / 111
三、地方性銀行 / 119
四、境內外資銀行 / 124
第三篇 未來十年的零售銀行製勝之道
第九章 利率市場化下零售銀行的經營轉型
一、利率市場化的國際規律和影響 / 140
二、利率市場化給中國零售銀行帶來的挑戰 / 145
三、中國零售銀行轉型策略探析 / 150
第十章 新技術革命：零售銀行發展新環境
一、互聯網金融對零售銀行的衝擊 / 159
二、獲客方式的轉變——主動獲客 / 166
三、化危為機，轉型智慧銀行 / 171
第十一章 大數據時代零售銀行新型營銷策略
一、精準營銷是客戶精細化經營的製勝之道 / 178
二、大數據開啓精準化營銷新篇章 / 180
三、精準營銷發展展望：多渠道整閤營銷 / 187
第十二章 探索中國特色的私人銀行模式
一、中國私人銀行業發展新特點 / 190
二、國內代錶性的私人銀行業務體係 / 198
三、開拓適應目前國情私人銀行業務管理體係的思路 / 202
四、強化私人銀行業務發展的支撐體係 / 205
第十三章 品牌製勝的戰略意義
一、標記與區分——品牌之源 / 208
二、模仿與競爭——零售銀行品牌的睏境 / 209
三、互聯網時代——品牌的新紀元 / 212
四、轉型與超——零售銀行品牌的建設與傳承 / 217
第十四章 零售新風控模式：打造更有效的風險管理模式
一、零售業務的迅猛發展呼喚新型風控模式 / 224
二、先進零售銀行風控案例分析 / 227
三、從三個層麵打造完善的零售風險架構 / 234
第十五章 讓追求卓越成為習慣：·至關重要的文化建設
一、先進企業文化對促進零售銀行業務具有重要意義 / 239
二、零售銀行企業文化的內涵 / 242
三、如何建立先進的零售銀行企業文化 / 247
參考文獻/ 252
後記/257
李慶萍，先後畢業於復旦大學和南開大學，研究方嚮為國際金融，經濟學碩士，高級經濟師，擁有三十多年銀行從業經曆。
李女士自2014年3月起任中信銀行非執行董事，2014年5月起任中信銀行黨委書記，2014年7月起任中信銀行執行董事、行長。2016年7月至今任中信銀行董事長。李女士同時擔任中國中信集團有限公司執行董事，中國中信股份有限公司執行董事、副總經理、執委會委員，中國中信有限公司執行董事、副總經理，中信國際金融控股有限公司董事長，信誠人壽保險有限公司副董事長。
後 記
迴顧我國商業銀行發展史，大體經曆瞭三個階段：一是始於20世紀80年代的現代商業銀行體係萌芽期，二是90年代的商業化改革與發展，三是近10年的市場化改革期。縱觀整個曆程，其都與我國整個經濟市場化進程息息相關。尤其是近年來，隨著利率市場化的完成，商業銀行經營結構産生瞭深刻的變革，零售金融迎來瞭黃金發展期。
這是一個前所未有的時代。作為一個深耕零售金融數十年的從業者，我是幸運的，因為我不僅是這個黃金時代的見證者，更親自參與瞭這場偉大變革。從早年推動農業銀行的零售金融轉型，到後來牽頭中信銀行的零售二次轉型，我一直都深信，零售金融纔是商業銀行的未來。“得零售者得天下。”
但這也是個令人生畏的時代，因為這個行業從未經曆過如此快速的變化。每個人的生活都在被互聯網滲透，我們的客戶已經開始改變傳統行為，僅僅動動手指便可實現溝通、購物和交易；每天都有新的技術推陳齣新，移動互聯、大數據、雲計算，以其高效性和便捷性顛覆瞭傳統服務模式；每個行業都在被新的競爭者挑戰，跨界競閤成為常態，互聯網企業、電商平颱等新的競爭者不斷湧入，蠶食瞭銀行領地。這一切從未發生過，卻又同時發生在這樣一個時代。
值得欣慰的是，如今，中國的零售金融迎來瞭發展的曙光。在這個新舊時代的更迭之際，我臨危受命，牽頭中信銀行的零售二次轉型工作，既是機遇也是挑戰，有焦慮又伴隨喜悅。很感謝在農業銀行工作的寶貴經曆，其間積纍的知識和經驗為我在中信銀行的工作奠定瞭良好的基礎；更感謝中信銀行所有為轉型而努力的同事，是大傢智慧的集閤造就瞭另一個成功案例。2015年初，中信銀行提齣“一體兩翼”戰略規劃，零售轉型為戰略落地貢獻瞭重要力量。截至2016年底，零售的營業收入貢獻超過1/4，預計2017年將實現零售營業收入占比30%的既定目標；經濟利潤增幅達335%；中間業務收入全行占比已過半，較轉型前提升瞭24%，成為銀行“輕型化”轉型的關鍵力量；以百信銀行為代錶的互聯網金融蓬勃興起，信用卡中心跨界閤作蒸蒸日上，中信財富管理品牌享譽國內，這些都將為中信銀行的發展注入新的活力。
零售成果固然豐碩，但轉型仍在路上。在新環境下，零售金融又該以何種姿態麵對轉型？又該如何應對挑戰呢？我帶著問題開始此書的寫作，也帶著思考結束這項工作。時代在變，思維也要變。我們在試圖解決問題時，也應該嘗試新的探索。
很感謝在整個思考和創作過程中，我得到瞭新生代力量的大力支持。感謝中信銀行零售銀行部同事對本書所做的工作，他們貢獻瞭自己對這個領域的熱情和見解，我為他們的優秀和成長感到欣慰。
“十年樹木，百年樹人”，零售金融的發展離不開人纔的培養。謹以此書獻給正在或試圖要從事這個領域工作的有誌者，希望它能成為各位工作中的良師益友。
用戶評價
拿到這本書，我的第一感覺是它非常有分量，無論是從書本本身的質感，還是從書名所蘊含的意義來說。我一直在觀察銀行業的發展，尤其是零售銀行業，它承載著服務大眾、促進經濟發展的重任，但同時也麵臨著前所未有的挑戰。如今，金融科技的浪潮席捲而來，客戶的行為習慣也在發生深刻的改變，傳統銀行的生存模式正在被顛覆。因此，我非常期待這本書能夠為我提供一些關於如何在新的時代背景下，構建一個真正“一流”的零售銀行的洞見。我希望它能深入探討零售銀行的核心競爭力到底體現在哪裏，是卓越的産品設計，是無與倫比的客戶體驗，是強大的技術支撐，還是獨特的品牌文化？這本書是否能夠為我們揭示，那些成功的零售銀行究竟擁有哪些共同的基因和運作模式？我尤其關注書中關於“之道”的闡釋，這是否意味著它會提供一套係統性的方法論，指導銀行如何在戰略、運營、組織、技術等各個層麵進行升級和轉型？我渴望從中學習到，如何在快速變化的外部環境中，保持敏銳的洞察力，抓住機遇，規避風險，最終實現基業長青。
評分我之前就對金融科技以及它如何重塑銀行業務有過一些瞭解，這本書的齣現，無疑給我提供瞭一個更深入學習的機會。零售銀行，作為連接金融機構與普通大眾的橋梁，其未來的發展方嚮至關重要。我希望這本書能夠提供一種全新的視角，來審視零售銀行業麵臨的挑戰與機遇。例如，在數字化轉型的大背景下，傳統銀行如何在新興金融科技公司的衝擊下保持競爭力？如何有效地整閤綫上綫下渠道，為客戶提供無縫的連接體驗？我特彆關注書中關於“客戶體驗”的論述，因為在信息爆炸的時代，優質的客戶體驗已經成為一種稀缺的競爭力。這本書是否會探討如何通過數據分析、人工智能等技術，去深刻理解客戶的需求，並提供個性化的金融解決方案？同時，我也對書中關於風險管理和閤規性的內容抱有期待。在追求創新的同時，如何確保金融體係的穩定和安全，這無疑是零售銀行發展過程中繞不開的難題。我希望這本書能夠提供一些前瞻性的思考和實操性的建議，幫助銀行在創新與風險之間找到最佳平衡點。
評分拿到這本書，一種嚴謹而專業的學術氣息撲麵而來。我一直覺得，零售銀行不僅僅是簡單的存貸款業務，它更是一種深入理解客戶、滿足客戶全方位金融需求的藝術。這本書的書名“零售之道”四個字，就極大地勾起瞭我的興趣，它似乎暗示著一種普適性的、能夠被反復驗證的成功法則。我希望這本書能夠剝開零售銀行日常運作的錶象，深入探討其背後的經營哲學和戰略核心。它是否會從宏觀經濟環境、行業發展趨勢、消費者行為變遷等多個維度，為我們呈現一個清晰的零售銀行發展脈絡？我特彆期待書中能夠對“一流”的標準進行清晰的定義和闡釋，究竟是什麼讓一傢零售銀行能夠稱得上“一流”？是其市場份額、盈利能力、客戶滿意度，還是其創新能力和品牌影響力？我希望書中能夠提供一些具體的指標和評估方法，幫助我們更好地衡量一傢零售銀行的實力。此外，對於如何構建這種“一流”的零售銀行，我渴望從中獲得具體的指導和啓示。它是否會詳細闡述在産品設計、渠道融閤、服務創新、風險控製以及人纔培養等各個環節，應該采取什麼樣的策略和措施？這本書是否能成為一本，能讓零售銀行從業者和對銀行業感興趣的讀者，都能從中獲益的寶貴讀物？
評分我一直覺得，零售銀行的本質在於理解和滿足客戶不斷變化的需求，而“一流”的零售銀行，則是在這個過程中，能夠建立起一種獨有的、難以被模仿的競爭優勢。這本書的書名，尤其是“零售之道”這四個字，瞬間就點燃瞭我探究的興趣。我希望它能夠深入剖析，究竟是什麼樣的“道”能夠讓一傢零售銀行脫穎而齣，成為行業內的佼佼者。我期待書中能夠提供關於客戶洞察的深刻分析，例如，如何更精準地理解不同客戶群體的需求，如何通過數據驅動來優化産品和服務的提供。同時，我也非常關注書中關於技術創新的部分，在數字化時代，如何利用金融科技來提升客戶體驗、優化運營效率、拓展服務邊界，這無疑是零售銀行轉型升級的關鍵。此外，我希望這本書能夠深入探討，一傢“一流”的零售銀行，應該具備怎樣的風險管理能力和閤規意識，如何在快速變化的監管環境中，保持穩健的經營，贏得客戶的信任。我希望這本書能給我帶來一些耳目一新的觀點和實用的方法論，幫助我更深入地理解零售銀行的商業邏輯，並為未來的發展提供一些有益的啓示。
評分這本書的厚度讓我覺得內容一定很紮實，我一直以來都對銀行業的精細化運營和客戶關係管理抱有濃厚的興趣。零售銀行業，在我看來，是銀行最貼近大眾、也是最具活力的部分。然而，隨著市場競爭的加劇和客戶需求的不斷變化，如何在這種環境中保持領先地位，是一個極具挑戰性的課題。我希望這本書能夠深入剖析“一流”零售銀行的內在邏輯，它究竟是如何在服務、産品、技術、風控等多個維度上，做到與眾不同，並持續吸引和留住客戶的。我特彆想瞭解，在日益激烈的市場競爭中，銀行是如何通過精準的市場定位和差異化的産品服務來建立自身優勢的。這本書是否會提供一些關於客戶細分、産品創新、渠道優化以及服務升級的策略和方法？我同時也關注書中關於風險管理和閤規性的論述，畢竟，一傢穩健發展、值得信賴的零售銀行，必然離不開強大的風控體係。我期待這本書能夠為我揭示，在復雜的金融環境下，零售銀行如何纔能在保障安全的前提下，積極擁抱創新，實現可持續的增長，並最終贏得市場的認可。
評分初拿到這本書，我就被其厚重感所吸引，這似乎預示著其中蘊含著深刻的洞察和豐富的實踐經驗。零售銀行，作為與韆傢萬戶聯係最緊密的金融服務領域，其發展之道一直是銀行業界的焦點。我一直以來都希望能夠深入瞭解，究竟是什麼樣的理念和策略，能夠支撐一傢零售銀行走嚮“一流”的境界。我期待這本書能夠為我揭示，成功的零售銀行是如何在瞬息萬變的金融市場中，準確把握客戶需求的變化，並提供與之匹配的創新産品和服務。它是否會深入探討，如何通過數據驅動的精細化運營，來提升客戶的忠誠度和銀行的盈利能力？在科技賦能的時代，銀行又該如何擁抱金融科技，實現數字化轉型，從而在服務效率和客戶體驗上建立起核心優勢？我同時也在思考，一傢“一流”的零售銀行，其風險管理和閤規經營的體係又該如何構建？如何在創新與穩健之間找到最佳的平衡點？我希望這本書能夠提供一套係統性的思考框架和可行的操作指南，幫助我更深刻地理解零售銀行的商業邏輯，並為銀行業的發展提供有益的藉鑒。
評分初拿到這本書，我就被它沉甸甸的分量所吸引，這似乎預示著裏麵蘊含著豐富而深刻的內容。我關注零售銀行這個領域已經有一段時間瞭，深感這個行業正經曆著前所未有的變革。客戶的需求日益多元化、個性化，而科技的飛速發展更是重塑瞭金融服務的格局。我迫切地想瞭解，在這樣的時代背景下，究竟什麼樣的“道”纔能引領零售銀行走嚮成功。我希望這本書能夠超越泛泛而談的錶述，深入挖掘成功的零售銀行所共有的底層邏輯和戰略思維。或許，它會探討如何構建以客戶為中心的生態係統，如何通過數據分析精細化運營，如何運用新興技術提升用戶體驗，又或者如何打造高效的組織文化和人纔梯隊。我特彆關注那些能夠幫助銀行實現可持續增長、在激烈競爭中脫穎而齣的方法論。這本書是否能為我們描繪齣一幅清晰的未來零售銀行藍圖？它是否能提供一些具體的、可操作的路徑，幫助從業者應對挑戰，抓住機遇？我對書中關於“打造一流”的具體解讀充滿期待，希望它能給齣不同於坊間流傳的、更具深度和洞察力的見解，讓我能夠在這個充滿活力的行業中，獲得一些真正具有啓發性的指引。
評分這本書的名字《零售之道：打造一流零售銀行》以及齣版社信息，讓我對它的內容充滿瞭好奇和期待。我一直認為，零售銀行不僅僅是提供存貸款等基礎金融服務，更是一種深入理解客戶、與客戶建立長久夥伴關係的藝術。在當下這個信息爆炸、競爭激烈的時代，如何讓一傢零售銀行脫穎而齣，真正做到“一流”，這是一個值得深思的問題。我希望這本書能夠從宏觀的戰略層麵，為我們剖析零售銀行業的發展規律和成功要素。它是否會深入探討，在數字化轉型的大潮中，零售銀行如何進行自我革新，如何利用科技手段提升客戶體驗、優化運營效率、甚至創造全新的商業模式？我尤其關注書中關於“客戶洞察”和“産品創新”的部分，因為我認為，隻有真正理解客戶、不斷創新産品，纔能贏得客戶的青睞。同時，我也希望書中能夠涉及如何構建高效的組織架構、培養優秀的人纔團隊，以及如何有效管理風險，確保銀行的穩健發展。我渴望在這本書中找到答案，瞭解那些“一流”的零售銀行究竟是如何煉成的，並從中獲得一些啓發和指引。
評分這本書的封麵設計就吸引瞭我，簡潔大氣，中信齣版社的名字也讓人倍感信賴。我一直對銀行業的變化和發展充滿好奇，尤其是在數字化浪潮席捲全球的當下，傳統的零售銀行業如何轉型升級，擁抱新機遇，這是我一直在思考的問題。我希望這本書能夠深入淺齣地剖析零售銀行業的本質，揭示那些能夠讓銀行脫穎而齣的關鍵要素。我期待能夠讀到關於客戶洞察、産品創新、渠道建設、風險管理以及技術應用等方麵的真知灼見。尤其是，在同質化競爭日益激烈的市場環境中，一傢銀行究竟需要具備哪些核心競爭力，纔能真正贏得客戶的心，建立起牢固的品牌忠誠度，我想在這本書中找到答案。此外，我還想瞭解，在復雜的監管環境下，銀行如何平衡閤規性與創新性，如何在滿足客戶多元化需求的同時，確保業務的穩健發展。這本書是否能夠提供一些可供藉鑒的案例分析，讓我能夠更直觀地理解書中所闡述的理論，這將是我非常看重的一點。畢竟，理論再宏大，也需要落地纔能産生價值，我希望這本書能夠做到理論與實踐的完美結閤，為我提供一份切實可行的行動指南。
評分我對銀行業的發展趨勢一直保持著高度關注，特彆是零售銀行業，它與我們每個人的生活息息相關。隨著金融科技的飛速發展和市場競爭的日益激烈，傳統零售銀行麵臨著巨大的轉型壓力。我拿到這本書，心中充滿瞭期待，希望它能夠為我揭示“一流”零售銀行的成功之道。我希望書中能夠深入探討，在當下這個充滿變革的時代，零售銀行究竟應該如何進行戰略定位？如何通過産品創新和精細化運營來贏得客戶？如何有效地利用數字技術提升客戶體驗和運營效率？我尤其關注書中關於“客戶為中心”的理念是如何在實踐中落地的，以及如何構建一種能夠持續吸引和留住客戶的生態係統。同時，我也希望這本書能夠為我們描繪齣一幅未來零售銀行的藍圖，它是否會涉及到智能投顧、開放銀行、普惠金融等前沿概念？如何纔能在激烈的市場競爭中，保持自身的差異化優勢，並實現可持續發展？我希望這本書能夠提供一些具有前瞻性和可操作性的建議，幫助零售銀行從業者應對挑戰，抓住機遇，最終走嚮成功。
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