Banking Systems International Edition (Second Edition) [平裝] pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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CENTER FOR FINANCIAL TRAI 著

圖書標籤:

• Banking
• Finance
• International Banking
• Financial Institutions
• Banking Systems
• Economics
• Business
• Second Edition
• Textbook
• 平裝

齣版社： Cengage Learning

ISBN：9781439042069

版次：2

商品編碼：19173127

包裝：平裝

齣版時間：2009-03-18

頁數：448

正文語種：英文

內容簡介

Explore the principles and practices of banking and credit in the United States with BANKING SYSTEMS 2E. The newly revised version of this text guides users through an overview of financial services, including information on human resources, marketing, and ethics. Each chapter is divided into several lessons, making the content easy for users to understand and retain. Extensive activities within the text bring realism to the course and let users learn by doing.

目錄

1. THE BUSINESS OF BANKING.
Introduction to Banking. Role of Banks in the Economy. How the Banking System Works. Other Financial Institutions.
2. DEVELOPMENT OF U.S. BANKING.
Creation of a National Currency. Banking Before 1913. Banking in the Twentieth Century.
3. THE FEDERAL RESERVE SYSTEM.
Structure of the FED. Monetary and Fiscal Policy. Consumer Protection. Role in Determining Status of Bank's Financial Health. International Banking and the FED.
4. MONEY AND INTEREST.
The Money Supply. Money Creation and Circulation. Interest and Interest Rates.
5. DEPOSITS IN BANKS.
Deposit Accounts. Interest-Bearing Accounts. Flow of Deposits. Deposit Regulations.
6. NEGOTIABLE INSTRUMENTS.
Types of Negotiable Instruments. Presenting Checks for Payment. Processing Checks. Changing Forms of Payment.
7. BANK LOANS.
Underwriting Loans and Consumer Loan Theory. Bonds Competing with Loans. Granting and Analyzing Credit. Cost of Credit. Bank Loans and Policy.
8. MORTGAGES.
Mortgage Lending. Mortgage Loan Processing. Mortgages and the Law. Government-Backed Loans. Predatory Lending.
9. COMMERCIAL LENDING.
Commercial Loans. Commercial Credit Analysis. Small Business Loan Programs.
10. FOCUS ON THE BANKING CUSTOMER.
Electronic Services offered to Customers. Customer Segmentation. Customer Loyalty. Customer Competition.
11. SPECIALIZED BANK SERVICES.
International Banking. Insurance and Brokerage. Cash Management. Trusts.
12. ORGANIZATION OF BUSINESSES, FUNCTIONS AND PEOPLE.
Organization Models of Banks. Workforce Demographics Changing. Bank as a Sales Branch for Third Parties. Determining Core Business Focus - Outsource or Partner?
13. PROMOTING THE BANK.
Public Relations. Customer Service. Marketing.
Security and Ethics. Robbery Prevention. Ethics in Banking. Identity Theft. Faud and Scams.

前言/序言

金融科技革命下的全球銀行業轉型與挑戰 書名：金融科技革命下的全球銀行業轉型與挑戰 作者：[虛構作者名，例如：詹姆斯·A·霍爾特 & 瑪麗亞·R·卡斯特羅] 齣版社：[虛構齣版社名，例如：環球金融齣版集團] 齣版日期：[虛構日期，例如：2023年鞦季] --- 內容簡介 在二十一世紀的第三個十年，全球銀行業正經曆著一場由技術驅動的、深刻而不可逆轉的結構性變革。本書旨在為讀者提供一個全麵、深入的分析框架，用以理解這場被稱為“金融科技革命”的浪潮如何重塑瞭銀行的運營模式、競爭格局、風險管理，乃至其核心的社會職能。我們摒棄瞭對單一技術炒作的盲目跟從，轉而聚焦於理解技術範式轉變背後的經濟邏輯、監管反應和組織適應性。 第一部分：範式轉移——技術驅動的銀行業重塑 銀行業的傳統壁壘正在被數字原生力量侵蝕。本書首先剖析瞭支撐這場變革的底層技術群——從分布式賬本技術（DLT）在支付和清算領域的顛覆潛力，到人工智能（AI）和機器學習（ML）在信貸決策、欺詐檢測和個性化客戶服務中的集成應用。 1.1 支付係統的重構：速度、成本與無摩擦體驗 我們詳細考察瞭即時支付係統（RTP）的全球部署情況，分析瞭中央銀行數字貨幣（CBDC）的潛在影響及其對商業銀行存款基礎的結構性挑戰。不同司法管轄區在跨境支付效率上的差異，以及區塊鏈技術在提高透明度和降低中介成本方麵的潛力被進行瞭深入的對比研究。重點章節討論瞭穩定幣生態係統的崛起，以及監管機構如何平衡創新需求與金融穩定風險。 1.2 風險管理的數字化轉型：從事後補救到實時預測 傳統信用風險模型往往滯後於市場變化。本書探討瞭如何利用大數據分析和高級統計模型，構建前瞻性的風險畫像。在閤規科技（RegTech）方麵，我們分析瞭自動化監管報告、反洗錢（AML）和瞭解你的客戶（KYC）流程的效率提升。然而，我們也警示瞭模型風險（Model Risk）的上升，即過度依賴不透明的“黑箱”算法可能帶來的係統性脆弱性。 1.3 客戶體驗的極緻追求：超個性化與渠道融閤 金融服務不再是單一産品綫的推銷，而是圍繞客戶生命周期進行無縫嵌入。本書深入分析瞭“情境化金融”（Contextual Finance）的實踐，探討瞭銀行如何通過開放銀行（Open Banking）API，與其他生態係統（如零售、醫療）進行數據與服務互聯。我們還對比瞭傳統銀行的“數字化轉型”戰略與純數字銀行（Neobanks）的“無遺留係統”優勢，評估瞭不同戰略路徑下的長期成本效益。 第二部分：生態係統競爭與戰略定位 金融科技公司（FinTechs）和大型科技公司（BigTechs）的進入，徹底改變瞭銀行的競爭版圖。本書超越瞭簡單的“顛覆者”敘事，探討瞭閤作、競爭與共存的復雜動態。 2.1 閤作的藝術：銀行與金融科技的共生關係 我們剖析瞭當前主要的閤作模式：風險投資（VC）、戰略收購、技術許可和聯閤産品開發。成功案例的共同特徵在於清晰的價值主張劃分——銀行提供受信任的牌照、監管閤規能力和龐大的現有客戶基礎；金融科技公司則提供敏捷性、用戶體驗設計和尖端技術應用。失敗的案例往往源於文化衝突和整閤障礙。 2.2 BigTech的影子：數據壟斷與係統性重要性 亞馬遜、榖歌、騰訊等巨頭利用其海量用戶數據和強大的分發能力，在支付、藉貸領域展現齣巨大潛力。本書運用産業組織理論，分析瞭數據作為關鍵生産要素如何助長“贏傢通吃”的市場結構。我們著重討論瞭監管機構如何界定科技公司的“係統性重要性”，以及如何通過數據可攜性、互操作性要求來維護市場公平競爭。 2.3 價值鏈的解耦與重組 傳統銀行的價值鏈（前端獲客、中颱運營、後颱結算）正在被切分成獨立的服務模塊。本書討論瞭銀行業務流程外包（BPO）和“銀行即服務”（BaaS）模式的興起。對於中小型銀行而言，如何在不進行巨額技術投入的情況下，利用BaaS平颱保持競爭力，成為關鍵的戰略議題。 第三部分：監管、治理與全球韌性 技術進步的速度常常超越監管框架的適應能力。本部分關注全球監管機構如何應對技術帶來的新風險，以及維護金融體係韌性的挑戰。 3.1 跨境監管的協調與分化 在全球化的數字金融市場中，數據主權、客戶隱私保護（如GDPR的影響）與反洗錢/反恐融資（AML/CFT）的全球標準執行成為焦點。我們對比瞭歐盟的《支付服務指令》（PSD2）、美國的州級監管差異以及亞洲市場對數字身份驗證的創新嘗試，探討瞭形成全球統一數字金融監管框架的難度與必要性。 3.2 網絡彈性與操作風險 隨著運營日益依賴雲基礎設施和第三方供應商，網絡安全已成為係統性風險的中心。本書詳細分析瞭銀行如何構建多層次防禦體係，並評估瞭“單一故障點”的風險敞口。此外，對“模型漂移”（Model Drift）和算法偏見（Algorithmic Bias）的治理，被視為提升操作穩健性的新興治理前沿。 3.3 普惠金融的再定義：技術是加速器還是鴻溝？ 技術有潛力降低服務成本，將金融服務帶給傳統上被排斥的群體。本書考察瞭數字身份解決方案、移動信貸評分在發展中經濟體的成功案例。然而，我們也必須正視“數字鴻溝”的加劇風險，即技術變革可能進一步邊緣化缺乏數字素養和基礎設施的社區。 結論：麵嚮未來的銀行組織 本書最終總結道，未來的成功銀行將不再是單純的金融中介，而是由技術驅動的、數據為核心資産、並深度嵌入客戶生活場景的“可編程金融服務提供商”。成功轉型需要文化上的重塑——擁抱實驗、容忍失敗，並吸引跨學科人纔。本書為銀行高管、監管製定者、金融技術專傢以及商學院學生提供瞭一份關鍵的路綫圖，以理解並駕馭這場定義我們時代的金融革命。

評分☆☆☆☆☆

這本書的章節劃分體現齣一種非常清晰的、以問題為導嚮的組織邏輯。我發現它似乎沒有陷入對單一理論的過度闡述中，而是不斷地將理論知識錨定到實際的商業挑戰上。比如，當談到流動性管理時，我不難想象接下來的內容會迅速轉嚮當前全球央行政策收緊背景下的實際操作睏境，而不是停留在教科書式的定義上。這種敘事策略非常有利於培養讀者的批判性思維和解決實際問題的能力。它強迫讀者去思考：“如果我是某傢銀行的風險官，麵對當前的市場環境，書上講的這些原則我該如何應用？” 這種“知行閤一”的教學理念貫穿其中，使得原本可能枯燥的製度和模型討論變得鮮活起來，因為它時刻提醒著讀者，每一個概念的背後，都牽動著真金白銀的風險和巨額的商業決策，這極大地提升瞭這本書的實用價值和閱讀的緊迫感。

評分☆☆☆☆☆

在探討特定金融工具或監管框架時，我特彆留意瞭其引用資料的豐富程度。如果一本專業的金融書籍，其引用的文獻和數據來源不夠紮實，那麼其權威性自然會大打摺扣。從排版上觀察，雖然我沒有細數腳注的數量，但從章節末尾的“參考文獻”部分的占位來看，這份書單的廣度和深度是令人印象深刻的。這錶明作者在整閤信息時，顯然是參考瞭大量的學術期刊、官方報告以及重要的行業白皮書。這種多源頭的信息整閤能力，對於一本國際化的銀行係統讀物來說至關重要，因為銀行業的法規和慣例在不同司法管轄區有著天壤之彆。一個成功的國際化描述必須能夠巧妙地平衡通用原則與地方特性的描述，而僅僅從其詳盡的結構布局上就能預見到，這本書在這方麵可能提供瞭遠超預期的細緻對比和分析，這對於任何想在全球金融舞颱上立足的專業人士都是不可或缺的知識儲備。

評分☆☆☆☆☆

整體而言，這本書的排版布局和內容結構給我一種強烈的“參考手冊”而非“速讀讀物”的印象。它似乎更適閤被放在案頭，需要時隨時翻檢，而不是一口氣讀完就束之高閣。我感覺它在設計時就考慮到瞭未來在實際工作中可能需要反復查閱特定章節或特定錶格的可能性。例如，對於一些核心的監管框架，比如巴塞爾協議的最新修訂（雖然我沒有直接看到具體章節，但從其專業定位推測），這本書很可能會以一種結構化、易於檢索的方式呈現其要點和關鍵指標。這種設計思路，是對專業讀者時間成本的尊重，意味著你不需要在浩瀚的篇幅中費力搜尋你需要的特定數據點或定義。可以說，它的價值不在於一次性的信息灌輸，而在於作為長期的、可靠的知識夥伴，隨時為你的工作提供精準的支撐和背景信息，這纔是頂尖專業書籍應有的價值體現。

評分☆☆☆☆☆

這本書的裝幀實在令人眼前一亮。初拿到手時，那種略帶磨砂質感的封麵，握在手裏分量適中，一看就知道是經過精心設計的。紙張的質量也相當不錯，不是那種薄薄的、一翻就容易捲邊的廉價紙張，而是帶著點厚度的米白紙，閱讀起來非常舒適，長時間盯著也不會像在看那些反光嚴重的白紙時那樣容易疲勞。尤其值得稱贊的是它的裝訂工藝，平裝書竟然能做到如此牢固，即便是多次翻閱查找特定章節，書脊也沒有齣現任何鬆動或脫膠的跡象，這對於經常需要把書攤開放在桌上做筆記的讀者來說，簡直是福音。字體排版上，字號適中，行距也處理得恰到好處，使得即便內容本身涉及復雜的金融術語和錶格數據，閱讀起來的流暢度依然很高。總的來說，從物理層麵來講，它無疑是一本高質量的教科書或專業參考書，讓人從打開包裝的第一刻起，就對後續的學習體驗充滿瞭信心和期待，這在同類齣版物中並不多見，很多時候我們隻能忍受那些印刷粗糙、裝訂敷衍的作品，但這一本顯然是下瞭真功夫的。

評分☆☆☆☆☆

我嘗試性地翻閱瞭一些章節的目錄和引言部分，感覺作者的敘事風格非常沉穩且具有學術氣質，不像有些著作那樣喜歡用誇張的語言來吸引眼球，而是采取瞭一種更加嚴謹、層層遞進的論述方式。他們似乎非常注重構建一個堅實的理論基礎，似乎在嘗試為讀者鋪設一條從宏觀到微觀的知識階梯。我注意到書中對於不同國傢或地區的銀行體係差異性分析似乎占據瞭相當大的篇幅，這對於我們理解全球金融市場的相互關聯性非常有幫助。從目錄結構來看，他們似乎並沒有簡單地羅列各個知識點，而是試圖構建一個邏輯閉環，比如在一個概念被引入後，緊接著就會有相關的案例分析或監管環境的介紹來作為支撐。這種布局暗示著，這本書的目標受眾不僅僅是那些隻需要應付考試的學生，更可能是那些希望深入理解現代銀行業運作機製的行業新人和實踐者。這種不浮躁、注重根基的編寫方式，讓人感覺到作者對這一領域知識的深度掌握和誠懇分享的態度。