Banking Systems International Edition (Second Edition) [平装] pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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CENTER FOR FINANCIAL TRAI 著

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• Banking
• Finance
• International Banking
• Financial Institutions
• Banking Systems
• Economics
• Business
• Second Edition
• Textbook
• 平装

出版社： Cengage Learning

ISBN：9781439042069

版次：2

商品编码：19173127

包装：平装

出版时间：2009-03-18

页数：448

正文语种：英文

内容简介

Explore the principles and practices of banking and credit in the United States with BANKING SYSTEMS 2E. The newly revised version of this text guides users through an overview of financial services, including information on human resources, marketing, and ethics. Each chapter is divided into several lessons, making the content easy for users to understand and retain. Extensive activities within the text bring realism to the course and let users learn by doing.

目录

1. THE BUSINESS OF BANKING.
Introduction to Banking. Role of Banks in the Economy. How the Banking System Works. Other Financial Institutions.
2. DEVELOPMENT OF U.S. BANKING.
Creation of a National Currency. Banking Before 1913. Banking in the Twentieth Century.
3. THE FEDERAL RESERVE SYSTEM.
Structure of the FED. Monetary and Fiscal Policy. Consumer Protection. Role in Determining Status of Bank's Financial Health. International Banking and the FED.
4. MONEY AND INTEREST.
The Money Supply. Money Creation and Circulation. Interest and Interest Rates.
5. DEPOSITS IN BANKS.
Deposit Accounts. Interest-Bearing Accounts. Flow of Deposits. Deposit Regulations.
6. NEGOTIABLE INSTRUMENTS.
Types of Negotiable Instruments. Presenting Checks for Payment. Processing Checks. Changing Forms of Payment.
7. BANK LOANS.
Underwriting Loans and Consumer Loan Theory. Bonds Competing with Loans. Granting and Analyzing Credit. Cost of Credit. Bank Loans and Policy.
8. MORTGAGES.
Mortgage Lending. Mortgage Loan Processing. Mortgages and the Law. Government-Backed Loans. Predatory Lending.
9. COMMERCIAL LENDING.
Commercial Loans. Commercial Credit Analysis. Small Business Loan Programs.
10. FOCUS ON THE BANKING CUSTOMER.
Electronic Services offered to Customers. Customer Segmentation. Customer Loyalty. Customer Competition.
11. SPECIALIZED BANK SERVICES.
International Banking. Insurance and Brokerage. Cash Management. Trusts.
12. ORGANIZATION OF BUSINESSES, FUNCTIONS AND PEOPLE.
Organization Models of Banks. Workforce Demographics Changing. Bank as a Sales Branch for Third Parties. Determining Core Business Focus - Outsource or Partner?
13. PROMOTING THE BANK.
Public Relations. Customer Service. Marketing.
Security and Ethics. Robbery Prevention. Ethics in Banking. Identity Theft. Faud and Scams.

前言/序言

金融科技革命下的全球银行业转型与挑战 书名：金融科技革命下的全球银行业转型与挑战 作者：[虚构作者名，例如：詹姆斯·A·霍尔特 & 玛丽亚·R·卡斯特罗] 出版社：[虚构出版社名，例如：环球金融出版集团] 出版日期：[虚构日期，例如：2023年秋季] --- 内容简介 在二十一世纪的第三个十年，全球银行业正经历着一场由技术驱动的、深刻而不可逆转的结构性变革。本书旨在为读者提供一个全面、深入的分析框架，用以理解这场被称为“金融科技革命”的浪潮如何重塑了银行的运营模式、竞争格局、风险管理，乃至其核心的社会职能。我们摒弃了对单一技术炒作的盲目跟从，转而聚焦于理解技术范式转变背后的经济逻辑、监管反应和组织适应性。 第一部分：范式转移——技术驱动的银行业重塑 银行业的传统壁垒正在被数字原生力量侵蚀。本书首先剖析了支撑这场变革的底层技术群——从分布式账本技术（DLT）在支付和清算领域的颠覆潜力，到人工智能（AI）和机器学习（ML）在信贷决策、欺诈检测和个性化客户服务中的集成应用。 1.1 支付系统的重构：速度、成本与无摩擦体验 我们详细考察了即时支付系统（RTP）的全球部署情况，分析了中央银行数字货币（CBDC）的潜在影响及其对商业银行存款基础的结构性挑战。不同司法管辖区在跨境支付效率上的差异，以及区块链技术在提高透明度和降低中介成本方面的潜力被进行了深入的对比研究。重点章节讨论了稳定币生态系统的崛起，以及监管机构如何平衡创新需求与金融稳定风险。 1.2 风险管理的数字化转型：从事后补救到实时预测 传统信用风险模型往往滞后于市场变化。本书探讨了如何利用大数据分析和高级统计模型，构建前瞻性的风险画像。在合规科技（RegTech）方面，我们分析了自动化监管报告、反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）流程的效率提升。然而，我们也警示了模型风险（Model Risk）的上升，即过度依赖不透明的“黑箱”算法可能带来的系统性脆弱性。 1.3 客户体验的极致追求：超个性化与渠道融合 金融服务不再是单一产品线的推销，而是围绕客户生命周期进行无缝嵌入。本书深入分析了“情境化金融”（Contextual Finance）的实践，探讨了银行如何通过开放银行（Open Banking）API，与其他生态系统（如零售、医疗）进行数据与服务互联。我们还对比了传统银行的“数字化转型”战略与纯数字银行（Neobanks）的“无遗留系统”优势，评估了不同战略路径下的长期成本效益。 第二部分：生态系统竞争与战略定位 金融科技公司（FinTechs）和大型科技公司（BigTechs）的进入，彻底改变了银行的竞争版图。本书超越了简单的“颠覆者”叙事，探讨了合作、竞争与共存的复杂动态。 2.1 合作的艺术：银行与金融科技的共生关系 我们剖析了当前主要的合作模式：风险投资（VC）、战略收购、技术许可和联合产品开发。成功案例的共同特征在于清晰的价值主张划分——银行提供受信任的牌照、监管合规能力和庞大的现有客户基础；金融科技公司则提供敏捷性、用户体验设计和尖端技术应用。失败的案例往往源于文化冲突和整合障碍。 2.2 BigTech的影子：数据垄断与系统性重要性 亚马逊、谷歌、腾讯等巨头利用其海量用户数据和强大的分发能力，在支付、借贷领域展现出巨大潜力。本书运用产业组织理论，分析了数据作为关键生产要素如何助长“赢家通吃”的市场结构。我们着重讨论了监管机构如何界定科技公司的“系统性重要性”，以及如何通过数据可携性、互操作性要求来维护市场公平竞争。 2.3 价值链的解耦与重组 传统银行的价值链（前端获客、中台运营、后台结算）正在被切分成独立的服务模块。本书讨论了银行业务流程外包（BPO）和“银行即服务”（BaaS）模式的兴起。对于中小型银行而言，如何在不进行巨额技术投入的情况下，利用BaaS平台保持竞争力，成为关键的战略议题。 第三部分：监管、治理与全球韧性 技术进步的速度常常超越监管框架的适应能力。本部分关注全球监管机构如何应对技术带来的新风险，以及维护金融体系韧性的挑战。 3.1 跨境监管的协调与分化 在全球化的数字金融市场中，数据主权、客户隐私保护（如GDPR的影响）与反洗钱/反恐融资（AML/CFT）的全球标准执行成为焦点。我们对比了欧盟的《支付服务指令》（PSD2）、美国的州级监管差异以及亚洲市场对数字身份验证的创新尝试，探讨了形成全球统一数字金融监管框架的难度与必要性。 3.2 网络弹性与操作风险 随着运营日益依赖云基础设施和第三方供应商，网络安全已成为系统性风险的中心。本书详细分析了银行如何构建多层次防御体系，并评估了“单一故障点”的风险敞口。此外，对“模型漂移”（Model Drift）和算法偏见（Algorithmic Bias）的治理，被视为提升操作稳健性的新兴治理前沿。 3.3 普惠金融的再定义：技术是加速器还是鸿沟？ 技术有潜力降低服务成本，将金融服务带给传统上被排斥的群体。本书考察了数字身份解决方案、移动信贷评分在发展中经济体的成功案例。然而，我们也必须正视“数字鸿沟”的加剧风险，即技术变革可能进一步边缘化缺乏数字素养和基础设施的社区。 结论：面向未来的银行组织 本书最终总结道，未来的成功银行将不再是单纯的金融中介，而是由技术驱动的、数据为核心资产、并深度嵌入客户生活场景的“可编程金融服务提供商”。成功转型需要文化上的重塑——拥抱实验、容忍失败，并吸引跨学科人才。本书为银行高管、监管制定者、金融技术专家以及商学院学生提供了一份关键的路线图，以理解并驾驭这场定义我们时代的金融革命。

评分☆☆☆☆☆

在探讨特定金融工具或监管框架时，我特别留意了其引用资料的丰富程度。如果一本专业的金融书籍，其引用的文献和数据来源不够扎实，那么其权威性自然会大打折扣。从排版上观察，虽然我没有细数脚注的数量，但从章节末尾的“参考文献”部分的占位来看，这份书单的广度和深度是令人印象深刻的。这表明作者在整合信息时，显然是参考了大量的学术期刊、官方报告以及重要的行业白皮书。这种多源头的信息整合能力，对于一本国际化的银行系统读物来说至关重要，因为银行业的法规和惯例在不同司法管辖区有着天壤之别。一个成功的国际化描述必须能够巧妙地平衡通用原则与地方特性的描述，而仅仅从其详尽的结构布局上就能预见到，这本书在这方面可能提供了远超预期的细致对比和分析，这对于任何想在全球金融舞台上立足的专业人士都是不可或缺的知识储备。

评分☆☆☆☆☆

我尝试性地翻阅了一些章节的目录和引言部分，感觉作者的叙事风格非常沉稳且具有学术气质，不像有些著作那样喜欢用夸张的语言来吸引眼球，而是采取了一种更加严谨、层层递进的论述方式。他们似乎非常注重构建一个坚实的理论基础，似乎在尝试为读者铺设一条从宏观到微观的知识阶梯。我注意到书中对于不同国家或地区的银行体系差异性分析似乎占据了相当大的篇幅，这对于我们理解全球金融市场的相互关联性非常有帮助。从目录结构来看，他们似乎并没有简单地罗列各个知识点，而是试图构建一个逻辑闭环，比如在一个概念被引入后，紧接着就会有相关的案例分析或监管环境的介绍来作为支撑。这种布局暗示着，这本书的目标受众不仅仅是那些只需要应付考试的学生，更可能是那些希望深入理解现代银行业运作机制的行业新人和实践者。这种不浮躁、注重根基的编写方式，让人感觉到作者对这一领域知识的深度掌握和诚恳分享的态度。

评分☆☆☆☆☆

整体而言，这本书的排版布局和内容结构给我一种强烈的“参考手册”而非“速读读物”的印象。它似乎更适合被放在案头，需要时随时翻检，而不是一口气读完就束之高阁。我感觉它在设计时就考虑到了未来在实际工作中可能需要反复查阅特定章节或特定表格的可能性。例如，对于一些核心的监管框架，比如巴塞尔协议的最新修订（虽然我没有直接看到具体章节，但从其专业定位推测），这本书很可能会以一种结构化、易于检索的方式呈现其要点和关键指标。这种设计思路，是对专业读者时间成本的尊重，意味着你不需要在浩瀚的篇幅中费力搜寻你需要的特定数据点或定义。可以说，它的价值不在于一次性的信息灌输，而在于作为长期的、可靠的知识伙伴，随时为你的工作提供精准的支撑和背景信息，这才是顶尖专业书籍应有的价值体现。

评分☆☆☆☆☆

这本书的章节划分体现出一种非常清晰的、以问题为导向的组织逻辑。我发现它似乎没有陷入对单一理论的过度阐述中，而是不断地将理论知识锚定到实际的商业挑战上。比如，当谈到流动性管理时，我不难想象接下来的内容会迅速转向当前全球央行政策收紧背景下的实际操作困境，而不是停留在教科书式的定义上。这种叙事策略非常有利于培养读者的批判性思维和解决实际问题的能力。它强迫读者去思考：“如果我是某家银行的风险官，面对当前的市场环境，书上讲的这些原则我该如何应用？” 这种“知行合一”的教学理念贯穿其中，使得原本可能枯燥的制度和模型讨论变得鲜活起来，因为它时刻提醒着读者，每一个概念的背后，都牵动着真金白银的风险和巨额的商业决策，这极大地提升了这本书的实用价值和阅读的紧迫感。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧实在令人眼前一亮。初拿到手时，那种略带磨砂质感的封面，握在手里分量适中，一看就知道是经过精心设计的。纸张的质量也相当不错，不是那种薄薄的、一翻就容易卷边的廉价纸张，而是带着点厚度的米白纸，阅读起来非常舒适，长时间盯着也不会像在看那些反光严重的白纸时那样容易疲劳。尤其值得称赞的是它的装订工艺，平装书竟然能做到如此牢固，即便是多次翻阅查找特定章节，书脊也没有出现任何松动或脱胶的迹象，这对于经常需要把书摊开放在桌上做笔记的读者来说，简直是福音。字体排版上，字号适中，行距也处理得恰到好处，使得即便内容本身涉及复杂的金融术语和表格数据，阅读起来的流畅度依然很高。总的来说，从物理层面来讲，它无疑是一本高质量的教科书或专业参考书，让人从打开包装的第一刻起，就对后续的学习体验充满了信心和期待，这在同类出版物中并不多见，很多时候我们只能忍受那些印刷粗糙、装订敷衍的作品，但这一本显然是下了真功夫的。