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孙建林编著 著

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店铺： 文轩网少儿专营店

出版社： 企业管理出版社

ISBN：9787516415788

商品编码：19784590295

出版时间：2017-08-01

授信操作风险防范 作  者:孙建林 编著 定  价:168 出 版 社:企业管理出版社 出版日期:2017年08月01日 页  数:482 装  帧:平装 ISBN:9787516415788 ●章 授信调查堵截风险
●节 授信调查理念
●一、授信调查是堵截风险的首要关口
●二、授信调查要深入细致
●三、客户经理要认识到“三个没有”
●第二节 授信调查规范
●一、调查前工作
●（一）授信调查的基本原则
●（二）贷前调查要有计划性
●二、调查中工作
●（一）实地调查技能
●（二）调查大中型企业注意事项
●（三）调查小微企业注意事项
●（四）从外部核实客户信息
●（五）调查材料应达到的要求
●三、调查后工作
●（一）写好调查报告
●（二）定好授信条件
●（三）形成意见并告知客户
●第三节 授信调查注意事项
●部分目录

内容简介

银行授信经营的不仅是货币，更是风险。不良资产是银行家心中的痛。如何防范风险，是银行各级人员面临的重要问题。
银行授信风险管理可分为六个阶段：授信调查、授信审查、授信审批、授信放款、授后管理、授信回收。在银行这架经营风险的机器中，每位员工都是一颗螺丝钉，只有做到人人负责、个个把关，遵章办事、按规操作，才能很终安全收回贷款本息。
银行授信主要有信用风险、市场风险、操作风险。孙建林编著的《授信操作风险防范--近年600案例解析》收集、分类、研究、分析了近年来发生的近600个案例，意在提示银行员工在授信业务操作过程中，应重点防范的风险。
书中所列举的这些风险，您曾遇到过吗？
孙建林 编著 孙建林，出生于厦门鼓浪屿。中国人民大学经济学硕士（靠前金融专业）。从1983年开始在国家发改委外经贸司工作5年。1988年入职中信银行，曾任北京靠前大厦支行行长、福州分行和北京分行副行长、总行信用审查部和信贷管理部靠前任总经理（管理信贷资产1.3万亿元）、总行风险管理部专员、总行特约研究员、特约讲师。中国人民大学EMBA导师、首都经贸大学MIB导师。
在银行工作28年，长期注重从宏观、中观、微观对授信风险管理的研究。著有《授信风险管理实务》《信贷风险管理智慧》《怎样识破骗贷迷局》《很好客户经理授信业务指引》等8部专著，在重量主要刊物发表论文40多篇。
多次应邀到商业银行、城商行等

银行业务合规与风险管理前沿探索：一本聚焦系统性风险与内控优化的实务指南 图书名称： 《银行业务合规与风险管理前沿探索：系统性风险防控与内控优化实践》 内容提要： 本书并非侧重于单一的“授信操作”层面风险的精细化管理，而是将视野放诸于整个现代商业银行体系的宏观合规框架、中观业务流程风险的穿透式监管，以及微观内部控制的有效性构建。它旨在为银行高层管理者、风险官、合规部门、内部审计人员提供一套全面、系统、前瞻性的风险管理思维模型和实操工具箱。 全书分为四大核心板块，共计二十二章，旨在系统梳理当前银行业界面临的复杂风险图景，并提出切实可行的应对策略。 --- 第一部分：宏观环境下的合规新范式与战略风险应对（约 3500 字） 本部分深入剖析了在金融科技飞速发展、全球监管趋严的大背景下，银行必须重塑的合规与风险管理哲学。 第一章：全球监管协同与“巴塞尔后”时代的银行资本规划 本章详细阐述了后巴塞尔协议III时代，资本充足率计算模型的演变对银行战略定位的影响。重点讨论了如何通过精细化管理资产风险加权（RWA）优化资本配置，以及如何应对央行对于系统重要性银行（D-SIBs）的额外审慎要求。内容涵盖了操作风险资本计量方法的最新迭代（标准法、内审模型），以及对流动性风险覆盖率（LCR）和净稳定资金来源比率（NSFR）的动态监测机制。 第二章：金融科技驱动的非传统风险识别与量化 随着开放银行、嵌入式金融的兴起，银行的风险暴露已不再局限于传统信贷和市场风险。本章重点探讨了模型风险（Model Risk）的全面管理，包括对人工智能、机器学习在信贷审批、反欺诈系统中的应用进行严格的验证与回溯测试。同时，深入分析了第三方合作风险（Third-Party Risk Management, TPRM），特别是对云服务提供商和金融科技合作伙伴的数据安全、业务连续性及合规责任的穿透式审查流程。 第三章：地缘政治与宏观审慎管理 本章将风险管理提升至战略高度。探讨了地缘政治冲突、贸易保护主义对跨境业务和供应链金融的潜在冲击。重点介绍了情景分析（Stress Testing）在宏观风险压力测试中的应用，要求管理者不仅要测试经济衰退下的信贷质量恶化，还要测试因制裁、技术脱钩等突发事件引发的业务中断风险。 第四章：可持续金融（ESG）风险整合 阐述了气候变化和环境、社会责任风险如何转化为新的信用风险、市场风险和声誉风险。本书提供了将ESG因素纳入银行投资组合评估体系的具体方法，包括碳足迹测算、转型风险暴露识别，以及如何构建符合“绿色金融”导向的风险偏好声明。 --- 第二部分：业务流程的穿透式风险治理（约 4000 字） 本部分聚焦于银行核心业务流程中普遍存在的、容易被割裂观察的风险点，强调流程的端到端（End-to-End）视角。 第五章：反洗钱（AML）与制裁合规的智能升级 本书认为，传统的“红旗事件”检测已无法适应复杂洗钱手段。本章详细介绍如何利用大数据和AI技术，建立基于客户生命周期和交易网络的关联性分析模型，实现对可疑交易的早期预警。内容涵盖了对复杂控股结构、穿透式股权披露的监管要求，以及如何构建有效的“知悉你的客户”（KYC）升级流程。 第六章：产品创新与合规前置（Compliance by Design） 本章强调，风险控制应嵌入产品开发的最早期阶段。详细介绍了新产品报备与审批流程中的“风险沙盒”机制，确保在产品推向市场前，已充分识别并内嵌了消费者权益保护、数据隐私和跨境传输的合规要求。 第七章：支付系统安全与即时支付（RTP）风险 随着大额实时支付系统的普及，支付操作的不可撤销性对风险管理提出了极高要求。本章详细分析了支付指令欺诈、系统延迟导致的结算风险，以及跨境支付中反洗钱信息同步的挑战。 第八章：不良资产处置与处置过程中的法律风险 不良资产（NPL）的处置过程，特别是涉及司法程序、资产重组和债务重组时，存在合规风险和声誉风险。本章提供了供应商尽职调查、资产包交易的合规审查清单，以及如何避免处置过程中出现“不当催收”行为的内部控制点。 --- 第三部分：内部控制、信息安全与科技风险（约 4500 字） 这一板块是本书风险管理的基石，侧重于确保组织内部控制的有效性与技术基础设施的韧性。 第九章：内部控制的“三道防线”现代化重构 本书认为，传统的“三道防线”模型需要适应敏捷开发和去中心化的工作模式。第一道防线（业务部门）需被赋予更强的风险自我评估（RCSA）能力；第二道防线（风控/合规）需从“把关者”转变为“赋能者”，提供实时风险洞察；第三道防线（内审）则应侧重于对关键控制的持续监控（Continuous Control Monitoring, CCM）。 第十章：网络安全与数据主权风险的深度防御 本章超越基础的防火墙设置，聚焦于高级持续性威胁（APT）的防御和零信任架构（Zero Trust Architecture）的实施。特别关注银行核心数据（如客户敏感信息、交易流水）在云端和本地部署中的数据主权要求和加密标准。 第十一章：特权账户管理与内部舞弊的防范 针对内部人员利用系统权限进行舞弊的行为，本章提出了基于行为分析的特权账户监控机制。内容包括：强制性的最小权限原则（PoLP）、操作记录的不可篡改性保证，以及如何设计有效的职责分离（SoD）矩阵，特别是针对系统管理员和高权限用户的分离。 第十二章：业务连续性管理（BCM）与灾难恢复（DR）的实战演练 本章提供了一套面向银行业务关键流程的BCM框架。重点在于测试在极端情况下（如关键数据中心瘫痪、核心系统被勒索软件攻击）的恢复时间目标（RTO）和恢复点目标（RPO）是否能达成监管要求，以及跨区域、跨业务的协同恢复机制。 --- 第四部分：风险文化、人员与绩效的校准（约 3000 字） 风险管理的最终落脚点在于“人”与“文化”。本部分探讨如何将风险意识融入组织基因。 第十三章：风险文化建设：从合规到主动承担 讨论如何打破“合规即完成任务”的思维定势，建立鼓励报告错误、从失败中学习的“可报告文化”。提供了风险偏好传导机制的设计方法，确保高层的风险取向能有效渗透到一线员工的日常决策中。 第十四章：绩效考核与风险行为的对冲 分析了不合理的短期绩效考核指标（如过度的收入指标）如何诱导员工采取过度冒险的行为。本书建议引入风险调整后的绩效指标（RAROC, RORAC），并建立清晰的风险问责机制，对重大违规行为实施强硬的、非线性惩罚措施。 第十五章：内审职能的转型：从历史回顾到前瞻洞察 强调内部审计部门应利用数据分析能力，从传统的“事后审计”转向“嵌入式审计”和“实时审计”，专注于识别潜在控制失效和新兴风险领域，成为管理层重要的前瞻性顾问。 结语：构建韧性银行的未来蓝图 全书总结了建立一套全面、适应性强、技术驱动的风险管理体系的关键要素，强调风险管理不再是成本中心，而是驱动银行实现高质量、可持续增长的核心能力。 目标读者： 银行董事会成员、高级管理层、首席风险官（CRO）、首席合规官（CCO）、内部审计负责人、IT风险与安全部门主管、以及所有致力于提升银行业务稳健性的专业人士。

评分☆☆☆☆☆

初次翻开这本书，我本来以为会看到一些枯燥乏味的理论和公式，毕竟“操作风险”听起来就有点让人头大。然而，我很快就被作者的叙述方式吸引了。他并没有直接抛出那些复杂的概念，而是从一个个生动的案例入手，比如某银行因为员工疏忽导致的巨额亏损，或者某企业因为信息系统漏洞而被黑客攻击的惊心动魄的经历。这些故事并非为了渲染戏剧性，而是巧妙地引出了操作风险的根源和危害。我发现，原来我们日常生活中接触到的许多服务，从简单的转账到复杂的投资，都潜藏着不为人知的风险。作者在分析这些案例时，逻辑清晰，层层递进，让我对“授信”这个词有了更深刻的理解。它不仅仅是信用额度的授予，更是一系列复杂操作的集合，而每一个环节都可能成为风险的突破口。书中的语言也相当通俗易懂，没有过多的专业术语，即使是对金融领域不太了解的读者，也能轻松地跟随作者的思路。我尤其喜欢作者在分析问题时所展现出的那种深入骨髓的洞察力，仿佛他能够看到事情发展的每一个潜在分支，并提前预警。这让我不禁开始反思自己日常生活中可能忽略的那些“小错误”，它们是否也在悄悄地积累成风险？这本书带给我的，不仅仅是知识，更是一种全新的视角，一种对细节的敬畏。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我感觉自己仿佛经历了一场关于“风险思维”的洗礼。作者在书中不断强调，操作风险的防范并非一蹴而就，而是需要贯穿于授信业务的全过程。他用大量篇幅探讨了在授信决策的各个阶段，如何通过细致的尽职调查、严谨的风险评估，以及有效的内部控制来降低不确定性。书中特别提到了“风险文化”的重要性，认为一个组织内部是否重视风险，是否拥有积极的风险防范意识，对于授信操作风险的控制有着至关重要的影响。这让我深刻理解到，技术和流程固然重要，但人的因素同样不容忽视。员工的专业素养、职业道德以及风险意识，都直接关系到授信操作的安全性。作者在分析原因时，并没有简单地归咎于个别“坏人”，而是从制度、流程、培训、激励等多个维度进行剖析，显得非常客观和全面。他鼓励读者主动思考，发现潜在的风险点，并积极提出改进建议。这种开放和包容的讨论方式，让我觉得风险防范并非是一件“苦差事”，而是一项需要大家共同参与、不断优化的系统工程。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的惊喜在于其极强的实践指导性。它不像某些学术著作那样，只停留在概念的层面，而是真正地为读者提供了一套可操作的“工具箱”。书中详细阐述了如何识别、评估和控制授信操作风险的各个环节，从前期的尽职调查、授信条件的设置，到后期的贷后管理、风险预警机制的建立，每一个步骤都讲解得非常具体。我印象特别深刻的是关于“风险矩阵”的应用，作者用图文并茂的方式展示了如何将风险发生的可能性和潜在的损失程度进行量化，从而帮助我们优先处理那些高风险、高损失的环节。此外，书中还介绍了不少实用的管理工具和技术，例如业务流程梳理、内部控制测试、案例分析法等。这些工具和技术并非空穴来风，而是经过实践检验的有效方法。我甚至尝试着将书中提到的方法运用到自己工作中，发现效果显著。它让我不再对“风险”感到茫然和无助，而是能够系统地、有条不紊地去应对。这本书真正做到了“授人以鱼不如授人以渔”，它教会我的是如何独立思考和解决问题的能力，这远比直接告诉答案更有价值。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我的启发，更多地在于对“细节决定成败”这句话的深刻体会。在授信操作的每一个环节，看似微不足道的疏忽，都可能被放大成巨大的风险。作者在书中反复强调了流程的规范性、信息的准确性以及权责的清晰性。他通过大量案例分析，展示了当这些基本要素出现问题时，会引发怎样的连锁反应，最终导致授信业务的严重亏损，甚至对金融机构的声誉造成不可挽回的损害。我特别欣赏作者在探讨风险防范措施时，那种“见微知著”的能力。他能够从细枝末节中挖掘出潜在的风险点，并提出切实可行的解决方案。例如，在客户信息核实环节，他详细阐述了如何通过多方交叉验证来降低信息失真的概率；在合同条款设计方面，他强调了措辞的严谨性和法律风险的规避。这本书让我明白了，授信操作风险的防范，并非仅仅是依靠先进的技术或复杂的模型，更重要的是一种严谨、细致、负责任的工作态度。它教会我，无论在哪个岗位，都应该时刻保持警惕，关注细节，才能有效地规避风险。

评分☆☆☆☆☆

坦白讲，在阅读这本书之前，我对于“授信”这个概念的理解，还停留在比较表面的层面，认为它主要涉及到信用额度的批准和资金的流转。然而，这本书却为我打开了一个全新的视野。作者深入浅出地解析了授信全流程中的每一个细节，包括但不限于客户信息的收集与核实、风险评估模型的构建与应用、授信条件的审慎制定、合同条款的严密设计，以及贷后风险的实时监控等。他详细阐述了在这些环节中，可能出现的各种操作失误，以及这些失误可能带来的严重后果，无论是对金融机构本身，还是对客户，乃至整个金融体系。书中列举了大量真实案例，这些案例的分析都极为透彻，让我看到了许多我从未关注过的风险点。比如，信息不对称可能导致的道德风险，技术系统漏洞可能引发的欺诈风险，以及合规性风险在不经意间对授信业务造成的巨大冲击。这本书让我认识到，授信操作风险的防范，是一项涉及多学科、多领域、需要高度专业性和细致性的系统工程。