中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中 著

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店铺： 北京群洲文化专营店

出版社： 立信会计出版社

ISBN：9787542956392

商品编码：29453940368

包装：平装

出版时间：2017-12-01

基本信息

书名：中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000题

定价：39.00元

作者：中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中

出版社：立信会计出版社

出版日期：2017-12-01

ISBN：9787542956392

字数：

页码：266

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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　　 因印刷批次不同，图书封面可能与实际展示有所区别，增值服务也可能会有所不同，以读者收到实物为准。
　　

　　

　　
　　
　　

　　《中公版·2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000题》具有以下特点：
　　
　　，分章节、按题型，有针对性。
　　
　　本书根据新考试大纲，按照章节，分题型编写，以便考生有针对性地做题。
　　
　　第二，强化知识体系。
　　
　　本书知识点覆盖范围广，便于考试全面有效练习，提高学习效率。
　　
　　第三，解析详细，夯实基础。
　　
　　本书由中公研发团队反复论证审定答案及解析，解析详尽。不仅知识点齐全，而且对易错选项进行分析，易学易懂，帮生夯实基础，强化复习。

内容提要

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《中公版·2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000题》为帮助参加银行业专业人员中级资格考试的考生进行针对性地学习，中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心根据新考试大纲，编写了本书。本书分为十一章：
　　
　　章 家庭收支和债务管理
　　
　　第二章 财富保障与规划
　　
　　第三章 教育投资规划
　　
　　第四章 退休养老规划
　　
　　第五章 投资规划
　　
　　第六章 税务规划
　　
　　第七章 财富传承规划
　　
　　第八章 中小企业主的理财规划
　　
　　第九章 理财规划与客户关系管理
　　
　　第十章 综合理财规划服务
　　
　　第十一章 理财规划书制作的标准和流程
　　
　　本书分章节，重难点根据题量的多少编排，使考生更有针对性练习。

目录

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章家庭收支和债务管理1 n
节家庭收支和债务管理信息的分类1 n
一、单项选择题1 n
二、多项选择题2 n
三、判断题4 n
第二节收入支出表和资产负债表的制作4 n
一、单项选择题4 n
二、多项选择题5 n
三、判断题5 n
第三节家庭收支和债务管理状况分析5 n
一、单项选择题5 n
二、多项选择题6 n
三、判断题7 n
第四节家庭收支和债务管理的综合运用8 n
一、单项选择题8 n
二、多项选择题9 n
三、判断题11 n
参考答案及解析11 n
第二章财富保障与规划19 n
节财富保障概述19 n
一、单项选择题19 n
二、多项选择题20 n
三、判断题21 n
四、案例分析题22 n
第二节保险的基本概念与原理22 n
一、单项选择题22 n
二、多项选择题28 n
三、判断题31 n
四、案例分析题31 n
第三节保险的主要品种33 n
一、单项选择题33 n
二、多项选择题38 n
三、判断题42 n
四、案例分析题42 n
第四节财富保障规划与保险产品选择44 n
一、单项选择题44 n
二、多项选择题45 n
三、判断题47 n
四、案例分析题47 n
参考答案及解析49 n
第三章教育投资规划70 n
节教育投资规划概述70 n
一、单项选择题70 n
二、多项选择题71 n
三、判断题72 n
第二节教育投资规划的工具72 n
一、单项选择题72 n
二、多项选择题75 n
三、判断题76 n
四、案例分析题77 n
第三节教育投资规划的流程及原则79 n
一、单项选择题79 n
二、多项选择题80 n
三、判断题80 n
四、案例分析题80 n
第四节出国留学教育投资规划82 n
一、单项选择题82 n
二、多项选择题82 n
三、判断题82 n
四、案例分析题83 n
参考答案及解析83 n
第四章退休养老规划93 n
节退休养老规划的重要性93 n
一、单项选择题93 n
二、多项选择题93 n
三、判断题94 n
第二节影响退休规划的因素94 n
一、单项选择题94 n
二、多项选择题95 n
三、判断题96 n
第三节退休规划的流程和原则97 n
一、单项选择题97 n
二、多项选择题98 n
三、判断题99 n
四、案例分析题100 n
第四节薪酬与员工福利102 n
一、单项选择题102 n
二、多项选择题104 n
三、判断题106 n
四、案例分析题107 n
参考答案及解析108 n
第五章投资规划118 n
节投资规划概述118 n
一、单项选择题118 n
二、多项选择题118 n
三、判断题118 n
第二节现代投资组合理论与资产配置119 n
一、单项选择题119 n
二、多项选择题124 n
三、判断题127 n
四、案例分析题127 n
第三节投资工具分析方法与投资组合绩效分析128 n
一、单项选择题128 n
二、多项选择题133 n
三、判断题136 n
第四节资产配置应用与投资规划137 n
一、单项选择题137 n
二、多项选择题137 n
三、判断题138 n
参考答案及解析138 n
第六章税务规划153 n
节税务规划概述153 n
一、单项选择题153 n
二、多项选择题153 n
三、判断题155 n
第二节税务规划基本方法156 n
一、单项选择题156 n
二、多项选择题156 n
三、判断题157 n
第三节个人所得税税务规划157 n
一、单项选择题157 n
二、多项选择题161 n
三、判断题162 n
四、案例分析题162 n
第四节房屋交易税务规划163 n
一、单项选择题163 n
二、多项选择题164 n
三、判断题165 n
四、案例分析题165 n
第五节汽车纳税介绍166 n
一、单项选择题166 n
二、多项选择题166 n
三、判断题166 n
第六节企业经营相关税种税务规划167 n
一、单项选择题167 n
二、多项选择题168 n
三、判断题169 n
四、案例分析题169 n
参考答案及解析170 n
第七章财富传承规划184 n
节财富传承规划概述184 n
一、单项选择题184 n
二、多项选择题184 n
三、判断题185 n
第二节财富传承之遗产继承186 n
一、单项选择题186 n
二、多项选择题191 n
三、判断题195 n
四、案例分析题195 n
第三节财富传承之家族信托197 n
一、单项选择题197 n
二、多项选择题197 n
三、判断题198 n
第四节财富传承之人寿保险198 n
一、单项选择题198 n
二、多项选择题199 n
三、判断题199 n
第五节财富传承规划工具比较与工作要点200 n
一、单项选择题200 n
二、多项选择题200 n
三、判断题201 n
参考答案及解析201 n
第八章中小企业主的理财规划213 n
节中小企业的界定和特征213 n
一、单项选择题213 n
二、多项选择题214 n
三、判断题215 n
第二节中小企业主人群分析215 n
一、单项选择题215 n
二、多项选择题216 n
三、判断题217 n
第三节中小企业公司理财规划217 n
一、单项选择题217 n
二、多项选择题219 n
三、判断题221 n
四、案例分析题222 n
参考答案及解析222 n
第九章理财规划与客户关系管理229 n
节客户关系管理概论229 n
一、单项选择题229 n
二、多项选择题230 n
三、判断题231 n
第二节客户关系管理定义与方法231 n
一、单项选择题231 n
二、多项选择题232 n
三、判断题233 n
第三节有效客户关系管理的策略与措施233 n
一、单项选择题233 n
二、多项选择题234 n
三、判断题234 n
参考答案及解析235 n
第十章综合理财规划服务240 n
节综合理财规划概述240 n
一、单项选择题240 n
二、多项选择题240 n
三、判断题241 n
第二节家庭财务状况分析241 n
一、单项选择题241 n
二、多项选择题243 n
三、判断题244 n
第三节明确理财目标244 n
一、单项选择题244 n
二、多项选择题245 n
三、判断题245 n
第四节综合理财规划方案246 n
一、单项选择题246 n
二、多项选择题247 n
三、判断题249 n
参考答案及解析249 n
第十一章理财规划书制作的标准和流程257 n
节理财规划书的特点和制作标准257 n
一、单项选择题257 n
二、多项选择题257 n
三、判断题259 n
第二节理财规划书的开场白259 n
一、单项选择题259 n
二、判断题259 n
第三节理财规划书的主要内容259 n
一、单项选择题259 n
二、多项选择题260 n
三、判断题261 n
第四节理财规划书的“其他内容”261 n
一、单项选择题261 n
二、多项选择题261 n
参考答案及解析262 n
中公教育·全国分部一览表266

作者介绍

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文摘

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章家庭收支和债务管理 n
　　节家庭收支和债务管理信息的分类 n
　　一、单项选择题（下列选项只有一项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） n
　　1．普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。 n
　　A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销 n
　　C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求 n
　　2．一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。 n
　　A.1个月B．2个月 n
　　C．4个月D．6个月 n
　　3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。 n
　　A．直接B．间接 n
　　C．不能D．通过与其他比率相结合 n
　　4．家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。下列属于其他收入的是（）。 n
　　A.红利所得B. n
　　C.财产继承D.特许权使用费所得 n
　　5.工作收入即家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入。下列属于工作收入的是（）。 n
　　A．企事业单位的承包经营所得 n
　　B．财产租赁和转让所得 n
　　C．财产继承所得 n
　　D．特许权使用费所得 n
　　6．理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。 n
　　A．企事业单位的承包经营所得 n
　　B．资产增值 n
　　C．财产转让所得 n
　　D．特许权使用费所得 n
　　7.自用性资产包括增值性的资产和非增值性资产，下列（）属于增值性的自用性资产。 n
　　A．投资性房产B．股票 n
　　C．银行活期存款D．艺术品收藏 n
　　8．普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。下列属于流动性资产的是（）。 n
　　A．债券投资B．小额消费信贷 n
　　C．基金投资D．活期存款 n
　　9．信用卡的使用给现代家庭带来诸多便利，每月应该还清信用卡款。如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对消费款从（）起收取每日5酃的利息。 n
　　A．逾期日B．消费发生日 n
　　C．约定日D．办卡日 n
　　10.（）不属于普通家庭的债务类型。 n
　　A．主动性负债B．消费性负债 n
　　C．投资性负债D．自用性负债 n
　　11.家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的重要财务来源，（）通常是指家庭的财产性收入。 n
　　A．工作收入B．理财收入 n
　　C．其他收入D．不合法的收入 n
　　12.（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的主要的资产。 n
　　A．自用性资产B．流动性资产 n
　　C．投资性资产D．固有资产 n
　　二、多项选择题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） n
　　13.投资性资产通常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类。下列属于不可配置投资性资产的有（）。 n
　　A．合伙企业的股权 n
　　B．保单现金价值 n
　　C．房地产 n
　　D．个人养老金账户余额 n
　　E．私家车 n
　　14.流动性资产是流动性较强的资产，主要以现金的方式存在，下列属于流动性资产特征的有（）。 n
　　A．可以提供使用价值B．流动性强 n
　　C．利息收入低D.必要时可以变卖套现 n
　　E．可用于短期债务的偿还 n
　　15．家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其项结余包括（）。 n
　　A．基金定投B．生活结余 n
　　C．理财结余D．储蓄型保险保费 n
　　E．还贷本金 n

序言

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2024年银行业专业人员中级资格考试备考指南：精选习题与深度解析 图书名称： 2024年银行业专业人员中级资格考试备考指南：精选习题与深度解析 适用范围： 2024年度中国银行业协会组织的银行业专业人员中级资格考试（包括《银行业专业实务》和《风险管理》两个科目）。 本书定位： 本书并非针对特定年份的考点进行“押题”式复习，而是基于历年真题的考点分布规律、最新监管要求以及银行业务发展的最新趋势，为考生提供一套全面、系统、具有前瞻性的备考工具。本书旨在帮助考生夯实基础知识，掌握高频考点，并有效提升应试技巧。 --- 第一部分：备考战略与应试指导 一、考试全景透视与命题趋势分析 本章节深入剖析了中级资格考试的整体结构、分值分布、以及历年来命题的侧重点变化。我们详细梳理了《银行业专业实务》和《风险管理》两大科目在近五年内的考点热度变化图谱。 1. 《银行业专业实务》热点聚焦： 重点关注宏观经济与金融市场分析、公司信贷与个人信贷的新型风险防控、金融科技（FinTech）在银行业务中的应用与监管要求、以及财富管理和私人银行业务的合规操作。特别对《商业银行法》及最新的监管政策进行了解读和对应考点的强化。 2. 《风险管理》核心考点提炼： 系统分析了信用风险计量模型的最新进展（如PD、LGD、EAD的计算与应用）、市场风险的压力测试方法（如VaR、ETL模型）、操作风险事件的分类与损失数据收集标准。同时，强化了巴塞尔协议III（及其后续优化）在资本充足率计算中的应用。 二、高效复习方法论与时间管理 我们摒弃了传统的“死记硬背”模式，提倡“理解+应用”的学习路径。 知识图谱构建法： 引导考生将分散的知识点（如利率风险、汇率风险、流动性风险）通过思维导图串联起来，形成系统化的知识网络。 错题本的优化使用： 不仅仅记录做错的题目，更重要的是分析“为什么错”（是概念理解偏差、计算失误还是条件判断缺失），并回溯至教材或法规的对应章节，进行二次学习。 冲刺阶段的“三步走”策略： 分别针对基础巩固期、综合应用期和考前模拟期的不同目标，制定个性化的学习时间表。 --- 第二部分：精选模拟试题与深度解析 本书精心挑选并原创了1200余道高质量练习题，覆盖所有考试知识点，难度和覆盖面严格对标历年中级资格考试的平均难度和区分度要求。所有题目均按照考试要求设置了单选题、多选题、判断题及简答分析题（简答题部分提供详细的解题步骤和逻辑框架）。 模块一：《银行业专业实务》模拟测试集 本模块包含6套全真模拟试卷及300道分章节专项训练。 1. 宏观经济与金融市场（约20%）： 考察考生对货币政策工具、汇率形成机制、债券定价模型（净价、全价、久期、凸性）的掌握程度。重点解析了当前全球通胀环境下，央行政策对商业银行资产负债表的潜在影响。 2. 信贷业务（约35%）： 涵盖公司信贷的尽职调查流程、授信审批要素、风险缓释措施（抵押、质押、保证的法律效力对比）。新增： 中小微企业信贷的政策性支持工具及风险定价模型。 3. 支付与结算（约15%）： 重点考察大额支付系统、小额支付系统、电子支付工具（如票据数字化、线上支付接口合规性）。 4. 金融市场业务（约10%）： 侧重于外汇交易的套期保值策略、衍生品的风险敞口计算。 5. 财务会计与风险管理基础（约20%）： 严格依据最新会计准则（特别是金融工具确认与计量），对银行财务报表进行深度解读，包括资产减值准备、资本充足率的计算实例。 模块二：《风险管理》模拟测试集 本模块包含6套全真模拟试卷及300道分章节专项训练。 1. 信用风险管理（约40%）： 深度解析违约概率（PD）、违约损失率（LGD）的参数估计方法，包括内部评级法的应用要点。特别设置了关于不良资产处置和风险分类的实务案例分析题。 2. 市场风险管理（约25%）： 侧重于风险价值（VaR）的计算方法对比（历史模拟法、参数法、蒙特卡洛法），以及压力测试情景设定的合理性判断。 3. 操作风险管理（约15%）： 考察操作风险事件的收集、量化（如基本指标法与标准化计量法）以及损失数据的合规性要求。 4. 流动性风险与利率风险（约20%）： 重点区分了监管机构对流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的最新监管要求，并提供了针对不同期限错配业务的利率风险敏感性分析练习。 --- 第三部分：核心概念速查与法规对照手册 为了便于考生在考前快速回顾和记忆，本书最后附带了两大核心手册： 1. 中级资格考试高频概念速记表 将《银行业专业实务》和《风险管理》中 500个 最核心、最容易混淆的术语和公式进行列表化整理。例如，将“久期”与“修正久期”的计算差异，“内部评级法”与“标杆法”的适用条件进行并列对比，一目了然。 2. 最新监管法规速览（非教材原文摘录，而是对考试相关性法规的提炼） 本书提炼了与本次考试直接相关的监管文件要点，包括但不限于： 巴塞尔协议最新动态解读： 聚焦对中级考试影响最大的资本要求和风险权重调整部分。 反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）的最新监管要求： 侧重于客户尽职调查（CDD）的深化和可疑交易报告的触发条件。 个人金融信息保护的相关规定： 商业银行在数据采集、使用和存储方面的合规底线要求。 本书旨在为准备参加2024年中级资格考试的考生提供一套紧扣实际业务、侧重应用分析、并具备前瞻性视野的复习资源。通过系统训练，确保考生不仅能通过考试，更能将所学知识有效地应用于未来的银行业务实践中。

评分☆☆☆☆☆

老实说，我一开始对这本《中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000》并没有抱太大的期望，毕竟市面上的辅导书太多了，质量参差不齐。但这次真的让我眼前一亮！这本书最让我惊喜的是它的实操性。它不仅仅停留在理论层面，而是将个人理财的各个环节都进行了细致的拆解，比如在讲到投资组合时，它会结合实际案例，分析不同风险偏好客户的配置方案，以及具体的金融产品选择。这对我来说太有帮助了，因为我工作几年，接触了不少客户，但总觉得理论和实践之间存在鸿沟，这本书正好弥补了这一点。而且，它在讲解过程中，还会穿插一些行业内的最新动态和趋势，让我对个人理财行业有了更深的认识。书中的语言风格也很吸引人，不是那种枯燥乏味的教科书式讲解，而是更像一位经验丰富的导师在循循善诱。我特别喜欢书中那些“锦囊妙计”或者“温馨提示”之类的版块，总能在关键时刻点醒我。拿到这本书后，我感觉自己不再是盲目地备考，而是有了明确的学习路径和方法。

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坦白说，之前备考中级资格考试，我走了不少弯路，尝试过各种网上的碎片化学习资料，但效果甚微。直到我遇到了这本《中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000》，才让我看到了希望。这本书的优点实在太多了，我最喜欢的是它循序渐进的讲解方式，从易到难，层层递进，让我这个基础薄弱的考生也能跟得上。特别是在讲到一些复杂的投资策略时，它会先从基础原理讲起，然后再慢慢引入更高级的概念，让我在理解理论的同时，也能把握其内在逻辑。而且，书中提供的案例分析非常贴合实际，让我能够更好地理解理论知识在实践中的应用。它不仅仅是让你“背书”，而是让你“理解”，并且能够“应用”。我常常觉得，这不仅仅是一本考试书，更是一本让我成为一个更专业的个人理财顾问的成长指南。我已经把书里的内容熟记于心，相信这次考试一定能取得好成绩！

评分☆☆☆☆☆

作为一名已经在银行业工作了几年，想要进一步提升自己专业技能的职场人士，我一直在寻找一本能够帮助我系统梳理个人理财知识体系的专业书籍。这本《中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000》完全满足了我的需求。它的内容非常全面，几乎涵盖了个人理财的方方面面，从最基础的金融工具介绍，到复杂的财富传承规划，都有涉及。我最欣赏的是它对风险管理和合规性方面的讲解，这在实际工作中至关重要。书中对各类风险的识别、评估和控制策略都进行了详细的阐述，让我对如何为客户提供安全、稳健的理财建议有了更清晰的认识。而且，这本书的知识点更新也比较及时，能够跟上行业发展的步伐。每次阅读，都能发现新的知识点或者更深入的理解。这本书不仅仅是一本考试辅导书，更是一本可以长期学习和参考的专业工具书。我把它放在办公桌上，经常翻阅，解决工作中的一些实际问题。

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这本《中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000》可以说是把我从“一知半解”的状态中解救出来了。我之前对个人理财的一些概念总是模模糊糊，看完之后才觉得豁然开朗。最让我印象深刻的是，它将复杂的金融概念用非常生动形象的比喻来解释，比如讲到复利的时候，它会用滚雪球来打比方，一下子就让我理解了其中的奥秘。而且，它提供的练习题设计得非常巧妙，很多题目都能够触及到考试的难点和重点，通过做题，我能够发现自己知识上的盲点，然后回到书本上进行巩固。书中的版式设计也很人性化，重点内容会有加粗或者划线提示，方便我快速抓住核心信息。还有，它附带的模拟试卷，让我能够提前体验考试的氛围，并且发现自己在时间管理上的不足。总而言之，这是一本让我觉得物超所值，并且真正能够提升我应试能力的书籍。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为我量身定做的！作为一名初次报考银行业专业人员中级资格考试的考生，我之前看了不少资料，但总是觉得杂乱无章，缺乏系统性。直到我入手了这本《中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000》，我才真正找到了方向。首先，它的内容编排逻辑非常清晰，从最基础的个人理财概念，到风险管理、投资组合、保险规划、税务筹划等各个方面，都进行了深入浅出的讲解。我尤其喜欢它在每个章节后面都配有大量的练习题，这些题目紧扣考试大纲，难度适中，既能检验我的学习成果，又能帮助我巩固知识点。更重要的是，书中还提供了详细的解析，让我能够理解错题的原因，并学会举一反三。以前我总是害怕做题，感觉自己基础薄弱，但现在我越做越有信心，因为我知道自己是在往正确的方向努力。而且，书中的语言非常专业，但又不失通俗易懂，对于我这样一个非金融专业出身的人来说，也能很好地理解。总之，这本辅导用书是我的考试利器，我强烈推荐给所有备考银行业专业人员中级资格考试的朋友们！