用于国家职业技能鉴定国家职业资格培训教程：理财规划师基础知识（第5版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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• 理财规划师
• 职业资格
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• 基础知识
• 培训教程
• 第五版
• 金融
• 理财
• 职业技能
• 资格认证

出版社： 中国财政经济出版社

ISBN：9787509541807

版次：5

商品编码：11183438

包装：平装

开本：16开

出版时间：2013-01-01

用纸：胶版纸

页数：426

字数：660000

正文语种：中文

内容简介

　　《用于国家职业技能鉴定国家职业资格培训教程：理财规划师基础知识（第5版）》坚持国际化与本土化并重的原则，从理论到实践，全面阐述了理财规划的内涵与外延，详细描述了理财规划的技术和方法，不啻于为既有广阔发展前景又嗷嗷待哺的理财规划行业雪中送炭。

内页插图

目录

第一章 理财规划基础
第一节 理财规划概述
第二节 理财规划的内容、工具与流程
第三节 理财规划职业
第四节 职业道德与操守
第一单元 道德与职业道德
第二单元 理财规划师职业道德准则
第三单元 理财规划师执业纪律规范
第四单元 违反职业道德规范的制裁措施

第二章 财务与会计
第一节 会计基础知识
第一单元 会计概述
第二单元 会计要素
第三单元 会计的基本职能
第四单元 财务会计报告
第二节 财务管理基础知识
第一单元 财务管理概述
第二单元 货币时间价值
第三单元 资金成本
第四单元 上市公司财务分析
第三节 本量利分析
第四节 个人会计乃财各管理与企业会计及财务管理的区别

第三章 宏观经济分析
第一节 宏观经济分析的意义和内容
第二节 总需求和总供给经济分析
第一单元 从国民收入角度看总需求和总供给的构成
第二单元 总需求和总供给曲线分析
第三单元 凯恩斯的总需求和总供给分析
第三节 宏观经济政策
第一单元 宏观经济政策目标
第二单元 财政政策
第三单元 货币政策
第四单元 财政政策与货币政策的配合使用
第四节 经济周期理论
第一单元 经济周期的基本知识
第二单元 我国经济周期的基本情况
第三单元 经济周期与行业投资策略
第五节 产业政策和行业分析
第一单元 产业政策
第二单元 行业分析

第四章 金融基础
第一节 货币与信用
第一单元 货币与货币制度
第二单元 信用
第三单元 利率
第四单元 汇率
第二节 金融市场与金融机构
第一单元 金融市场
第二单元 金融机构
第三单元 金融监管
第三届 金融工具
第一单元 金融工具概述
第二单元 金融工具的类型
第四节 国际金融
第一单元 国际收支
第二单元 国际资本流动和国际金融机构

第五章 税收基础
第六章 理财规划法律基础
第七章 理财计算基础
第八章 理财规划师的工作流程和工作要求
第九章 理财规划工具

精彩书摘

　　（一）税收的自动变化
　　在实行累进税的情况下，经济衰退使纳税人的收入自动进入较低的纳税档次，税收下降幅度也会超过收入下降幅度，从而可起到抑制衰退的作用。反之，当经济繁荣时，纳税人收入自动进入较高档次，税收上升的幅度会超过收入上升的幅度，从而起到抑制总需求扩张和经济过热的作用。税收这种因经济变动而自动发生变化的内在机制具有减轻经济波动和稳定经济的作用。
　　（二）政府支出的自动变化
　　这里主要是指政府转移支付的变化。政府的转移支付主要是指政府在失业救济和其他社会福利方面的支出。同税收的作用一样，政府转移支付有助于稳定可支配收入。当经济出现衰退与萧条时，失业增加，符合救济条件的人数增加。失业救济和其他社会福利开支相应增加，这样就可以抑制人们收入特别是可支配收入的下降，进而抑制消费需求的下降繁荣时，失业人数减少，失业救济和其他福利费支出也自然减少，从而抑制，可支配收入和消费的增长。
　　（三）保持农产品物价稳定的政策
　　经济萧条时，国民收入下降，农产品价格下降，政府按照农产品价格保护制度，按保护价格收购农产品，可使农民收入和消费保持在一定水平上；经济繁荣时，国民收入水平上升，农产品价格上升，政府减少对农产品的收购并抛售农产品。限制其价格上升，就可以抑制农民收入的增长，从而减少总需求的增加量。
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前言/序言

深入浅出，驾驭财富未来：一本面向所有人的实用投资指南 书名：《财富蓝图：个人理财与投资实战全攻略》 作者：[此处可虚构作者姓名，例如：张明、李慧] 出版社：[此处可虚构出版社名称，例如：新知学苑出版社] --- 内容提要： 在这个瞬息万变的金融时代，掌握有效的个人理财和投资技能已不再是少数精英的专利，而是每一位追求财务自由的现代人必备的核心素养。《财富蓝图：个人理财与投资实战全攻略》摒弃了晦涩难懂的专业术语和理论教条，以高度的实操性和贴近生活的案例，为读者构建了一套完整、系统且易于执行的财富管理框架。 本书并非旨在培养理论型的金融分析师，而是致力于成为您身边最可靠的“私人财务教练”。它将引导您从最基础的“记账”和“预算”开始，逐步迈向复杂的资产配置和风险管理。我们相信，清晰的财务认知是实现财富增值的基石。 全书结构与核心亮点： 本书共分为五大部分，层层递进，确保读者能够稳健地提升其财务智慧。 第一部分：奠定基石——认知你的财务健康状况 (The Foundation) 理解“钱的时间价值”： 通过生动的例子，解释复利的力量，让读者真正理解“早投资”的重要性，而非仅仅停留在概念层面。 构建个人现金流模型： 如何精确追踪收入与支出？本书提供了多种现代化的工具和方法（涵盖传统表格到新兴App的使用技巧），帮助读者迅速摸清“钱去了哪里”。 债务管理与优化： 区分“良性债务”与“恶性债务”。提供清晰的还款策略（如雪球法与雪崩法）的应用场景，确保读者能够有效降低利息支出，轻装前行。 风险保障初探： 介绍风险的识别与管理，包括保险配置的基本原则。我们强调，合理的保障是财富积累的“安全气囊”，而非额外的负担。 第二部分：目标设定与短期规划 (Goal Setting & Short-Term Planning) SMART原则在理财中的实践： 如何将模糊的“我想有钱”转化为具体的、可衡量的财务目标（如购房首付、子女教育金）。 应急基金的科学储备： 详细分析不同生活阶段对流动性资金的需求量（3个月、6个月还是12个月），以及存放于何种工具最为合适（活期存款、货币基金等）。 预算的艺术——兼顾理想与现实： 介绍“50/30/20法则”、“信封预算法”等多种预算方法的实操细节，强调预算是为了更好地消费，而非无谓的限制。 第三部分：投资启蒙——构建你的资产配置组合 (Investment Initiation) 这是本书的核心实战部分，旨在消除普通投资者对资本市场的恐惧。 投资前的心理建设： 探讨行为金融学中的“损失厌恶”和“羊群效应”，教导读者如何识别并克服影响投资决策的非理性因素。 认识主流资产类别： 股票： 介绍股票的基本面分析入门（如市盈率、净资产比率的直观理解），避免陷入短期K线图的陷阱。 债券： 讲解债券的安全性与收益性，以及它在稳定投资组合中的作用。 基金（公募与私募基金）： 重点讲解指数基金（ETF）的优势，如何挑选基金经理，以及定投策略的长期魔力。 资产配置的“核心-卫星”策略： 提供一套简单易懂的配置模型，指导读者根据自身年龄和风险偏好，确定股票与固定收益资产的比例，并定期进行“再平衡”。 第四部分：进阶策略——提升你的财富效率 (Advanced Efficiency) 本部分面向已经有一定投资基础，希望优化策略的读者。 税收规划基础（地域性）： 介绍不同投资行为可能产生的税务影响，以及如何合法地通过投资工具降低税负（侧重于通用原则介绍）。 另类投资的审慎评估： 简要介绍房地产投资信托（REITs）、贵金属等资产的特性，并强调其高风险和低流动性的特点，建议作为小比例的“卫星配置”。 理解通货膨胀的隐形侵蚀： 不仅要跑赢银行利率，更要跑赢物价上涨速度。本书提供衡量实际回报率的计算方法。 退休规划的量化模型： 如何基于预期寿命和退休生活质量，倒推出每月需要储蓄的金额，并匹配到相应的投资工具中。 第五部分：工具箱与持续学习 (Toolkit & Lifelong Learning) 金融术语速查手册： 针对投资报告和新闻报道中常见的专业词汇进行白话解释。 构建你的个人信息筛选系统： 面对海量金融信息，如何辨别真伪，建立自己的信息源和分析框架。 理财规划的动态调整： 强调人生阶段变化（结婚、生育、职业转换）对财务计划的修正需求，理财规划是一个“活的系统”。 本书特色： 1. 去专业化表达： 每一项复杂的金融概念都配有生活化的比喻和案例，如将资产配置比作“管理一个篮子里的鸡蛋”。 2. 强调“执行”而非“理论”： 每一章末尾都设有“本周行动清单”，确保读者学完后能立刻付诸实践。 3. 注重长期主义： 全书核心思想是培养正确的投资心性，抵制短期投机诱惑，建立穿越牛熊的信心。 目标读者： 初入职场，希望建立良好财务习惯的年轻人。 希望系统化管理家庭资产，为未来做准备的家庭成员。 对传统金融书籍感到畏惧，渴望一本实用、易懂的入门读物的所有人。 读完此书，您将不再是被动地应对生活开支，而是能够主动地设计和掌控自己的财务未来，真正成为自己财富的“规划师”。

评分☆☆☆☆☆

关于教材的更新速度和前瞻性，这一点我觉得处理得非常到位。理财规划这个领域本身就是与时俱进的，法规和市场热点变化极快。能够看到这是“第5版”，就说明它经过了多次迭代优化，这本身就是质量的侧面佐证。在阅读中，我能明显感觉到编者在力求跟上最新的监管导向和新兴的金融工具介绍，比如关于数字化理财和ESG投资理念的讨论，都显得比较及时和深入，没有停留在老旧的范式里。这使得这本教材不仅仅是一本应试指南，更像是一份可以长期保留的、具备参考价值的行业基础读物。对于准备职业鉴定的考生来说，确保所学知识点与最新的考试大纲和市场实际情况保持同步，是决定成败的关键。这本书在这方面的努力和投入是显而易见的，让人对备考信心倍增。

评分☆☆☆☆☆

我个人最欣赏的是这本书在理论深度和实务应用之间的拿捏分寸。很多教材要么过于学院派，堆砌了太多复杂的数学模型，让人望而却步；要么又过于偏向操作指南，缺乏理论根基。但这一版似乎找到了一个绝佳的平衡点。它在阐述完一个概念后，总能立刻衔接到相关的法规环境或市场操作场景中去。举例来说，讲解到风险管理时，它不仅解释了标准差的计算意义，紧接着就结合了近期国内实际发生的金融监管政策变动来剖析这些理论在现实中是如何被运用和约束的。这种“理论指导实践，实践印证理论”的编排方式，极大地增强了知识的鲜活性和实用价值，让我感觉学到的不再是过时的教科书知识，而是能够直接应用到未来职业规划中的真本领。对于希望通过职业资格考试，未来真正从事理财规划工作的读者来说，这种实战导向的叙述风格至关重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计确实很讲究，封面色彩搭配沉稳大气，采用了目前比较流行的简约风格，拿在手里很有质感，一看就是正规出版物。内页纸张选择也挺用心，不是那种廉价的糙纸，印刷清晰度极高，即便是复杂的图表和公式看起来也毫不费力，长时间阅读眼睛也不会感到疲劳，这点对于需要反复研读教材的人来说非常重要。字体排版上也看得出编辑下了不少功夫，行间距和字号拿捏得恰到好处，使得阅读体验非常流畅，不会有拥挤或空泛的感觉。尤其是那些需要重点标记的关键知识点，通过不同的加粗或底纹处理，能让人一眼抓住重点，这对于自学或者时间有限的备考者来说，无疑是极大的便利。从包装和印刷细节来看，出版社对这套教材的定位显然是瞄准了专业性和高质量，让人对内容本身的专业性也抱有了更高的期待。这本书的物理呈现本身就是一种对学习过程的尊重。

评分☆☆☆☆☆

这本书的章节结构组织得非常有逻辑性，知识点的铺陈由浅入深，循序渐进，几乎完全模拟了一个新手从零开始构建知识体系的过程。初学者可能担忧的那些晦涩难懂的金融术语，作者都做了非常详尽的、贴近生活实例的解释，让人感觉学习过程不再是单纯的死记硬背概念，而是像在听一位经验丰富的导师娓娓道来。比如，在讲解资产配置的基本原则时，它并没有直接堆砌理论模型，而是先用了一个家庭的退休规划案例作为引子，让读者先建立起“为什么学”的认知，然后再引入“怎么学”，这种教学法极其有效。而且，每一个核心章节的末尾都附带了适量的回顾性小测验，这些测验题目设计得非常巧妙，既能检验对基础概念的掌握程度，又能适当引导思考，巩固学习效果。这种结构设计体现了编者对成人学习心理的深刻理解，非常适合需要系统化知识输入的人群。

评分☆☆☆☆☆

这套教材的语言风格非常平实、务实，没有那种高高在上的学术腔调，读起来有一种亲切感。作者在行文中似乎非常懂得初学者的困惑点，常常使用一些非常形象的比喻来解释复杂的财务概念，比如将复利比喻成滚雪球，将现金流比喻成家庭的“血液循环系统”等，这些比喻的运用恰到好处，让抽象的概念瞬间变得具体可感，极大地降低了理解的门槛。此外，全书的行文节奏把握得相当好，不会让人感到拖沓或信息量过载。它懂得在关键信息点上集中火力，用最简洁的语言概括核心要义，而在需要深入剖析的地方则会提供足够的细节支撑。对于我这种非专业背景出身，需要快速高效吸收知识的读者而言，这种高效、易懂的文字风格无疑是最大的福音，它让学习过程本身变成了一种享受而非煎熬。

评分☆☆☆☆☆

图书很好，跟想象的差不多。

评分☆☆☆☆☆

送货速度一如既往的快，快递包装是一个纸箱子送过来的，没有用京东传统的纸袋。书是全新的，就是有些灰尘。

评分☆☆☆☆☆

这本书编写质量和水平太差！！！

评分☆☆☆☆☆

发货速度有点慢

评分☆☆☆☆☆

还可以吧～～～～～～～～

评分☆☆☆☆☆

为什么只有一本书？我排错了吗？66？

评分☆☆☆☆☆

东西不错 三本一起买蛮划算的

评分☆☆☆☆☆

包装不错，价格不贵，送货速度可以！

评分☆☆☆☆☆

考试用，希望一次考过，内容还是正版的