小额贷款评估技术与风险控制 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

黄武 著

图书标签:

• 小额贷款
• 风险评估
• 风险控制
• 信贷技术
• 金融科技
• 农村金融
• 普惠金融
• 贷款管理
• 金融风险
• 小微企业

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504968111

版次：1

商品编码：11242600

包装：平装

开本：16开

出版时间：2013-04-01

用纸：胶版纸

页数：236

字数：256000

正文语种：中文

内容简介

　　《小额贷款评估技术与风险控制》针对小额贷款借款人的特点，以借款人现金流分析为基础，全面、详细地介绍了各类借款人、各行业的特点，不同对象的经营特点、资金运作规律、现金流特点、可采取的评估方法，如何整理、分析借款人的信息，以及针对不同情况可采用哪些风险控制措施。同时书中列举了大量的实际案例进行分析。

作者简介

　　黄武，毕业于西南财经大学，在金融机构工作十多年，一直从事信贷工作，现在国内知名的一家外资小额贷款公司——南充美兴小额贷款公司从事中小企业贷款的调查、评估和审批工作，有较强的信贷理论知识和丰富的实践经验，对小额贷款的评估和风险控制有非常深入的研究。

内页插图

目录

第一章 小额贷款概述

第二章 小额贷款评估方式概述
第一节 评估方式概述
第二节 交叉审核
第三节 评估步骤
第四节 评估的原则

第三章 定性指标评估的内容及评估方法
第一节 对借款人自身的调查和分析
第二节 对借款人企业的调查和分析

第四章 种植业、养殖业贷款评估
第一节 种植业贷款评估
第二节 养殖业贷款评估

第五章 商品流通业贷款评估
第一节 商品批发业贷款的评估
第二节 商品零售业贷款的评估

第六章 加工制造业贷款评估
第一节 加工制造业的特点及风险
第二节 加工制造业的评估

第七章 服务业贷款评估
第一节 服务业的特点及风险
第二节 服务业的评估

第八章 工程项目承包贷款的评估
第一节 工程项目的特点及风险
第二节 工程项目承包贷款的评估

第九章 贷款环境和行业分析
第一节 贷款环境分析
第二节 贷款行业分析

第十章 贷款分析和评估资料的收集
第一节 财务分析
第二节 总结分析
第三节 评估资料的收集

第十一章 贷款评估资料的设计
第一节 贷款申请表设计
第二节 贷款评估表设计

第十二章 评估信息的整理与填写

第十三章 贷款的担保
第一节 保证担保
第一节 抵押担保
第三节 质押担保

第十四章 贷款方式和贷款额度的确定
第一节 贷款方式的选择
第二节 贷款额度确定的依据及方法

第十五章 贷款产品的设计
第十六章 常见的风险问题及风险控制措施
第十七章 贷后管理

精彩书摘

　　2.固定资产的评估。固定资产包括经营场地的装饰装修、土地房屋、营业设备、运输工具、出租的各种机械设备等。
　　（1）土地房屋价值的评估。土地房屋价值确认的方法有：①查看土地出让的相关证明确定；②如房屋是自建的，则查看购买主要建筑材料和劳务的合同协议确定；③如是承包建造的，则查看房屋建筑承包的相关合同协议、工程决算报告等确定；④如果是购买的房屋，则查看购买合同、协议等确定；⑤根据房屋的新旧减掉折旧额确定；⑥根据市场价值确定。
　　土地房屋价值确认的原则：没有相关产权证件、购买协议或本身是没有批准的违章建筑的不能确定其价值；土地性质是划拨的，不确认土地价值；房屋破损无法使用的，不确认其价值；房屋是特定用途、法律限制转让的不确定其价值；借款人提供的证明材料显示的价值与市场价值比较，按孰低的原则确认。
　　（2）经营场地的装饰装修。在其他行业的评估中，评估人员没有考虑装饰装修的价值，因为项目一旦停止经营，其装饰装修就无任何价值，转让费用中也不会包含这部分价值，接手人一般都会重新装修。但由于有些服务业投资最大的部分就是装饰装修，如宾馆、歌城。在这种情况下，评估人员可适当计入其资产价值。
　　装饰装修价值确定的方法有：如是承包给装饰公司装修的，可根据其装饰装修合同确定其价值，或按最后的结算报告、支付收据上的金额确定；如果是自己组织装修的，则根据购买各种材料、支付人工费用的单据计算确定；如没有任何资料可查的，可查看装修范围的大小、豪华档次程度，根据所需的材料和人工进行合理测算。再根据使用年限进行折旧。
　　装饰装修价值确认的原则：由于装饰装修上述的特点以及使用期短、折旧快，我们在通过上述方法确定了价值后，在此基础上根据实际情况按一定的比例下调其确认价值，明显陈旧的不计其价值。
　　（3）服务设备价值的确定。服务设备价值确定的方法有：①查看借款人购买机器设备的相关合同协议、发票等；②根据机器设备的新旧程度减掉折旧额确定；③根据市场价值确定。
　　服务设备确定的原则是：机器设备有破损或不能正常使用的不确认；租赁使用不属于借款人的机器设备不确认；借款人提供的机器设备价值证明金额与市场价格比较，按孰低的原则确认机器设备价值。
　　……

前言/序言

　　小额贷款行业在我国是一个方兴未艾的行业，由于需求旺盛，近年来各地纷纷成立了很多小额贷款公司，同时，各银行和金融机构也开展了小额贷款业务。由于小额贷款是进入我国不久的一项新的信贷业务，对其评估方法和风险控制的探索目前还比较少。
　　小额贷款的借款人大多是个体工商户和小企业主，他们很多都无正规的经营记录，抗风险能力差，经营稳定性差，同时这类贷款风险主要与借款人本人的经营能力和个人品质有很大关联。因此，小额贷款的风险相对于其他贷款的风险要大。这类贷款的特点就决定了其评估方法不同于其他贷款的评估。
　　如何对借款人本人和其经营的项目进行准确的评估和判断、如何对小额贷款的风险进行控制是本书要给大家介绍的内容。
　　由于小额贷款发放的对象大多无正规的账务记录，稳定性差，借款人情况千差万别，因此用传统的评估方法是行不通的。本书针对小额贷款借款人的特点，以借款人现金流分析为基础，全面、详细地介绍了各类借款人、各行业的特点，不同对象的经营特点、资金运作规律、现金流特点、可采取的评估方法，如何整理、分析借款人的信息，以及针对不同情况可采用哪些风险控制措施。同时书中列举了大量的实际案例进行分析。
　　本书是作者将自己的理论知识和工作实践经验相结合总结写出的，具有很强的实用性和可操作性，希望能给广大的小额贷款从业人员带来帮助。
　　由于水平有限，书中有很多疏漏和不足之处，敬请读者指正。

《金融科技下的信贷风控演进与实践》 本书深入剖析了金融科技浪潮如何重塑传统信贷风险控制的方方面面。从技术赋能到模式变革，作者系统梳理了金融科技在信贷评估、欺诈识别、催收管理等核心环节的应用，并结合前沿的算法模型、大数据分析、人工智能等工具，探讨了如何构建更高效、更精准、更智能的风险管理体系。 第一部分：金融科技驱动下的信贷风险管理新范式 本部分首先描绘了金融科技对信贷行业的颠覆性影响，解释了为何传统的风控模式已难以应对新的市场挑战。文章将详细阐述金融科技如何打破信息不对称，提升效率，降低成本，并为信贷机构带来前所未有的机遇。我们将探讨互联网金融、移动支付、区块链等技术如何渗透到信贷业务的各个环节，从获客、审批到贷后管理，全面革新风险管理流程。 第二部分：大数据与人工智能在信贷风险评估中的应用 本章将聚焦于大数据和人工智能在信贷风险评估中的关键作用。我们将深入研究各类非传统数据源（如社交媒体信息、电商交易记录、运营商数据等）的收集、清洗与价值挖掘，以及如何利用机器学习算法（如逻辑回归、决策树、随机森林、XGBoost等）构建更具预测能力的信用评分模型。此外，还将探讨深度学习在识别复杂风险模式、发现隐藏关联性方面的潜力，以及如何利用自然语言处理技术分析文本类数据，挖掘潜在的负面信息。案例分析将贯穿本章，展示不同类型金融机构如何成功运用这些技术提升审批效率和准确性。 第三部分：智能反欺诈与贷前风险识别 欺诈是信贷风险中的一大顽疾。本部分将详细阐述金融科技如何赋能智能反欺诈体系。我们将深入研究各类常见的信贷欺诈手段，如身份欺诈、信息造假、团伙欺诈等，并重点介绍基于图计算、行为分析、图像识别等技术的反欺诈模型。文章将重点讲解如何构建实时反欺诈预警系统，通过多维度数据交叉验证，有效识别潜在的欺诈行为，从而在贷前环节就最大程度地规避风险。 第四部分：精细化贷后管理与催收策略优化 信贷风险的暴露并不仅限于贷前审批，贷后管理同样至关重要。本章将探讨金融科技如何助力贷后风险的精细化管理。我们将分析如何利用大数据对借款人进行实时行为监测，预测其还款能力的变化，并及时发出预警。在催收环节，将重点介绍如何运用人工智能和自动化技术，实现个性化、差异化的催收策略，如智能外呼、短信触达、情感分析等，在提升催收效率的同时，也兼顾了客户体验。此外，还会讨论如何利用区块链技术提升催收信息的可信度和透明度。 第五部分：合规性与数据安全挑战 在拥抱金融科技带来便利的同时，合规性与数据安全问题也成为不容忽视的挑战。本部分将深入探讨在应用金融科技进行信贷风控的过程中，如何遵守相关的法律法规，如个人信息保护法、数据安全法等。我们将分析如何建立健全数据安全管理体系，保护用户敏感信息的安全，防止数据泄露和滥用。同时，还将讨论如何在合规的前提下，最大化地利用数据资源，实现业务创新与风险控制的平衡。 第六部分：未来趋势与前瞻性思考 展望未来，金融科技在信贷风控领域的演进将更加深入。本章将探讨一些前沿性的技术和理念，如可解释性AI在风控中的应用，如何提高模型的透明度和可信度；联邦学习在保护数据隐私的前提下进行模型训练；以及更具预测能力的因果推断模型等。此外，还将探讨在宏观经济波动、监管政策调整等外部因素变化下，信贷风控体系的韧性与适应性。本书旨在为金融机构、科技公司以及风险管理从业者提供一个全面的视角，帮助他们理解并掌握金融科技时代的信贷风险控制之道，应对日益复杂的市场环境，实现可持续发展。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容深度和广度都超出了我的预期。我原本以为它会比较偏重于理论，但实际上，书中融入了大量的实操性内容，让我在阅读时能够随时联系到实际工作。比如，在“小额贷款合规性风险管理”章节，作者详细解读了相关的法律法规，并结合实际案例分析了常见的合规性风险点，以及如何建立健全内部控制制度来规避这些风险。这对我理解合规经营的重要性，以及如何在日常工作中做到合规操作提供了宝贵的指导。此外，书中关于“压力测试在小额贷款风险管理中的应用”的探讨也让我印象深刻。作者详细阐述了如何通过设计不同的压力情境，来评估小额贷款业务在极端市场条件下的 Resilience，并提出了一系列应对策略。我感觉这本书不仅是教我如何“做”，更是教我如何“想”，如何从更宏观的角度来思考风险管理的问题。

评分☆☆☆☆☆

我之前在金融行业工作过一段时间，对小额贷款的业务模式有一些初步的了解，但总觉得在风险评估方面还存在一些理论上的盲点。偶然间看到了这本书的书名，觉得非常贴合我目前的需求。翻阅这本书的时候，我首先被其中的案例分析所吸引。书中列举了许多来自不同地区、不同类型小额贷款机构的实际案例，这些案例非常生动具体，能够让我更直观地理解评估模型在实际应用中的效果和局限性。例如，有一个关于如何评估农民贷款风险的案例，详细阐述了如何结合当地农业生产周期、农作物产量预测以及市场价格波动等因素来构建评估模型，这对于我理解一些非传统行业的风险评估非常有启发。另一个案例则探讨了如何利用社交媒体数据来辅助评估年轻群体的信用风险，这让我意识到，除了传统的财务数据，还有很多非结构化数据可以被用来进行更全面的风险判断。书中对每一个案例都进行了深入的剖析，分析了评估过程中的关键点、可能遇到的问题以及解决方案，这对于提升我的实操能力非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

我是一名刚入行不久的小额贷款从业者，这本书对我来说简直是及时雨。在工作中，我经常会遇到一些疑难杂症，比如如何准确评估那些缺乏传统信用记录的借款人的风险，又或者如何应对日益复杂的金融欺诈手段。这本书就像一本百科全书，几乎涵盖了我所有可能遇到的问题。其中，“小额贷款组合风险管理策略”这一章节让我受益匪浅。书中详细介绍了如何通过多样化资产配置、设定合理的风险敞口限额以及建立有效的预警机制来管理整个贷款组合的风险，这对于我理解宏观风险管理非常有帮助。另外，“催收策略的优化与风险控制”也给了我很多启发。书中不仅分析了不同催收方式的优缺点，还强调了合法合规的重要性，以及如何通过技术手段来提高催收效率并降低不良贷款率。我感觉这本书给了我一个系统性的框架，让我能够更全面、更深入地理解小额贷款业务的各个环节。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容给我留下了深刻的印象，它不仅仅是一本关于小额贷款评估技术的教材，更是一本关于风险管理的实战指南。作者在书中详细探讨了“小额贷款的内部控制与审计”的重要性，并提出了建立健全内控制度、实施有效审计的关键要素。这对于我理解如何从内部机制上防范风险非常有帮助。另外，书中对于“小额贷款可持续发展与社会责任”的探讨也让我眼前一亮。作者在强调风险控制的同时，也关注到了小额贷款在支持普惠金融、促进社会发展方面的积极作用，并探讨了如何在追求经济效益的同时，履行好社会责任。这种兼顾经济效益和社会效益的理念，让我对小额贷款行业有了更全面的认识。总而言之，这本书是一本不可多得的、集理论与实践于一体的优秀著作。

评分☆☆☆☆☆

这本书的结构设计非常合理，条理清晰，逻辑性强。作者在每一个章节的开头都会点明本章节的核心内容，并在结尾进行总结，这使得我在阅读时能够更好地把握重点。我尤其喜欢书中关于“小额贷款的经济周期性风险分析”的章节。作者详细分析了经济周期对小额贷款业务可能产生的影响，包括信用风险、流动性风险等，并提出了一系列应对策略。这对于我理解小额贷款业务的宏观环境非常重要。另外，书中对于“小额贷款的非财务风险评估”的探讨也让我耳目一新。除了传统的财务指标，作者还深入分析了经营风险、管理风险、法律合规风险等非财务因素对小额贷款风险的影响，并提供了相应的评估方法。这让我意识到，风险评估需要一个更全面的视角。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，小额贷款的风险控制是一个动态且复杂的过程，需要不断地学习和适应新的挑战。这本书正好满足了我对这方面的学习需求。书中对“小额贷款不良资产的处置与化解”的分析，让我对如何处理逾期和不良贷款有了更系统性的认识。作者详细介绍了各种催收手段、法律途径以及资产重组的策略，并且强调了成本效益分析在不良资产处置中的重要性。此外，书中关于“小额贷款风险管理信息系统的建设与应用”的探讨也让我受益匪浅。作者介绍了如何构建一个能够支持风险评估、监测和预警的信息系统，以及如何利用系统的数据分析能力来优化风险管理决策。我感觉这本书不仅提供了理论知识，更提供了实践操作的指导，让我能够将学到的知识应用到实际工作中。

评分☆☆☆☆☆

读这本书的过程，我仿佛置身于一个由数据和模型构建的智慧迷宫，每一步都需要仔细推敲。作者在讲解“信用评分模型的设计与验证”时，对于不同评分模型（如逻辑回归、决策树、神经网络等）的优劣势进行了详细的对比分析，并且给出了实际应用中的建议。这对于我理解模型的选择和调优非常有帮助。另外，书中关于“机器学习在小额贷款风控中的实战应用”部分，让我对这个前沿领域有了更深入的认识。作者通过大量的代码示例和数据分析，展示了如何利用机器学习算法来挖掘数据中的潜在风险信号，并构建出更精准的预测模型。虽然我不是数据科学家，但书中的讲解清晰易懂，让我能够把握核心思想，并思考如何在未来的工作中借鉴这些技术。我尤其欣赏作者在讲解过程中，始终坚持理论与实践相结合的风格，让枯燥的数学模型变得鲜活起来。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格非常学术化，同时又不失严谨和条理。作者在论述过程中，会引用大量的专业术语，并且对这些术语进行了清晰的解释，这对于我这样一个非专业人士来说，虽然有一定的阅读门槛，但也能感受到作者深厚的专业功底。我特别喜欢的是书中对于一些复杂概念的梳理和讲解，比如“违约概率模型”和“损失率模型”的构建与应用，作者通过清晰的逻辑链条和图表展示，将原本抽象的数学模型变得易于理解。我尤其对书中关于“反欺诈技术在小额贷款风险控制中的作用”这一章节印象深刻。作者详细介绍了各种反欺诈的手段，包括数据比对、行为分析、甚至是生物识别技术的应用，并且结合了实际案例说明了这些技术如何有效地识别和防范欺诈行为，这对于提升小额贷款的安全性具有重要的现实意义。我感觉这本书不仅仅是停留在理论层面，而是真正地将理论与实践相结合，提供了一些切实可行的解决方案。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样一位对金融科技（FinTech）充满好奇的读者来说，这本书无疑打开了一扇新的大门。作者在书中详细阐述了如何利用现代信息技术，如人工智能、大数据、区块链等，来革新小额贷款的评估和风控模式。我特别被“利用人工智能实现个性化信贷审批”的章节所吸引。作者介绍了如何通过深度学习模型来分析用户的行为数据、消费习惯、社交网络等非传统信息，从而为用户构建更精细的信用画像，实现更精准的信贷审批和定价。这让我看到了小额贷款未来发展的无限可能。另外，书中关于“区块链技术在小额贷款信息共享与安全中的应用”的探讨也让我耳目一新，这为解决信息不对称和提升交易透明度提供了新的思路。整体而言，这本书的理论前沿性很强，但讲解清晰，让我能够理解这些复杂的技术概念。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计非常有意思，整体是深蓝色调，配以简洁的书名和作者信息，给人一种专业、严谨的感觉。我刚拿到手的时候，就被它厚实的质感和纸张的触感吸引了。翻开第一页，目录结构清晰明了，涵盖了小额贷款评估的各个方面，从基础理论到实际操作，再到风险管理，层层递进，逻辑性很强。虽然我还没来得及深入研读，但仅仅是浏览目录，就能感受到作者在内容编排上的用心。其中，“大数据在小额贷款风险评估中的应用”这一章节引起了我的特别关注，这在当前数字化浪潮下显得尤为重要，我非常期待能从中了解到最新的技术和方法。另外，“不同类型客户群体的风险画像构建”也很有吸引力，毕竟不同背景的客户，其风险因素和评估方式必然存在差异，能够学到针对性的方法会很有帮助。整体来看，这本书的排版也很舒服，字体大小适中，行距合理，阅读起来不会感到疲劳。我对这本书的期待值非常高，相信它会为我在小额贷款领域的研究和实践提供宝贵的指导。

评分☆☆☆☆☆

主要讲作者当地市场情况，结合互联网金融大背景应用介绍无。

评分☆☆☆☆☆

《小额贷款评估技术与风险控制》针对小额贷款借款人的特点，以借款人现金流分析为基础，全面、详细地介绍了各类借款人、各行业的特点，不同对象的经营特点、资金运作规律、现金流特点、可采取的评估方法，如何整理、分析借款人的信息，以及针对不同情况可采用哪些风险控制措施。同时书中列举了大量的实际案例进行分析。黄武，毕业于西南财经大学，在金融机构工作十多年，一直从事信贷工作，现在国内知名的首家外资小额贷款公司——南充美兴小额贷款公司从事中小企业贷款的调查、评估和审批工作，有较强的信贷理论知识和丰富的实践经验，对小额贷款的评估和风险控制有非常深入的研究。第一章 小额贷款概述

评分☆☆☆☆☆

非常不错~~~~~~~~~~~~！！！！！！！！！！！

评分☆☆☆☆☆

不错！

评分☆☆☆☆☆

质量不错，京东物流非常快。

评分☆☆☆☆☆

书内容很一般，非常失望。

评分☆☆☆☆☆

不知道是不是正版，反正能看，内容还可以把

评分☆☆☆☆☆

还没看呢，

评分☆☆☆☆☆

比较系统的，很好