小額貸款評估技術與風險控製 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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黃武 著

圖書標籤:

• 小額貸款
• 風險評估
• 風險控製
• 信貸技術
• 金融科技
• 農村金融
• 普惠金融
• 貸款管理
• 金融風險
• 小微企業

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504968111

版次：1

商品編碼：11242600

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2013-04-01

用紙：膠版紙

頁數：236

字數：256000

正文語種：中文

內容簡介

　　《小額貸款評估技術與風險控製》針對小額貸款藉款人的特點，以藉款人現金流分析為基礎，全麵、詳細地介紹瞭各類藉款人、各行業的特點，不同對象的經營特點、資金運作規律、現金流特點、可采取的評估方法，如何整理、分析藉款人的信息，以及針對不同情況可采用哪些風險控製措施。同時書中列舉瞭大量的實際案例進行分析。

作者簡介

　　黃武，畢業於西南財經大學，在金融機構工作十多年，一直從事信貸工作，現在國內知名的一傢外資小額貸款公司——南充美興小額貸款公司從事中小企業貸款的調查、評估和審批工作，有較強的信貸理論知識和豐富的實踐經驗，對小額貸款的評估和風險控製有非常深入的研究。

內頁插圖

目錄

第一章 小額貸款概述

第二章 小額貸款評估方式概述
第一節 評估方式概述
第二節 交叉審核
第三節 評估步驟
第四節 評估的原則

第三章 定性指標評估的內容及評估方法
第一節 對藉款人自身的調查和分析
第二節 對藉款人企業的調查和分析

第四章 種植業、養殖業貸款評估
第一節 種植業貸款評估
第二節 養殖業貸款評估

第五章 商品流通業貸款評估
第一節 商品批發業貸款的評估
第二節 商品零售業貸款的評估

第六章 加工製造業貸款評估
第一節 加工製造業的特點及風險
第二節 加工製造業的評估

第七章 服務業貸款評估
第一節 服務業的特點及風險
第二節 服務業的評估

第八章 工程項目承包貸款的評估
第一節 工程項目的特點及風險
第二節 工程項目承包貸款的評估

第九章 貸款環境和行業分析
第一節 貸款環境分析
第二節 貸款行業分析

第十章 貸款分析和評估資料的收集
第一節 財務分析
第二節 總結分析
第三節 評估資料的收集

第十一章 貸款評估資料的設計
第一節 貸款申請錶設計
第二節 貸款評估錶設計

第十二章 評估信息的整理與填寫

第十三章 貸款的擔保
第一節 保證擔保
第一節 抵押擔保
第三節 質押擔保

第十四章 貸款方式和貸款額度的確定
第一節 貸款方式的選擇
第二節 貸款額度確定的依據及方法

第十五章 貸款産品的設計
第十六章 常見的風險問題及風險控製措施
第十七章 貸後管理

精彩書摘

　　2.固定資産的評估。固定資産包括經營場地的裝飾裝修、土地房屋、營業設備、運輸工具、齣租的各種機械設備等。
　　（1）土地房屋價值的評估。土地房屋價值確認的方法有：①查看土地齣讓的相關證明確定；②如房屋是自建的，則查看購買主要建築材料和勞務的閤同協議確定；③如是承包建造的，則查看房屋建築承包的相關閤同協議、工程決算報告等確定；④如果是購買的房屋，則查看購買閤同、協議等確定；⑤根據房屋的新舊減掉摺舊額確定；⑥根據市場價值確定。
　　土地房屋價值確認的原則：沒有相關産權證件、購買協議或本身是沒有批準的違章建築的不能確定其價值；土地性質是劃撥的，不確認土地價值；房屋破損無法使用的，不確認其價值；房屋是特定用途、法律限製轉讓的不確定其價值；藉款人提供的證明材料顯示的價值與市場價值比較，按孰低的原則確認。
　　（2）經營場地的裝飾裝修。在其他行業的評估中，評估人員沒有考慮裝飾裝修的價值，因為項目一旦停止經營，其裝飾裝修就無任何價值，轉讓費用中也不會包含這部分價值，接手人一般都會重新裝修。但由於有些服務業投資最大的部分就是裝飾裝修，如賓館、歌城。在這種情況下，評估人員可適當計入其資産價值。
　　裝飾裝修價值確定的方法有：如是承包給裝飾公司裝修的，可根據其裝飾裝修閤同確定其價值，或按最後的結算報告、支付收據上的金額確定；如果是自己組織裝修的，則根據購買各種材料、支付人工費用的單據計算確定；如沒有任何資料可查的，可查看裝修範圍的大小、豪華檔次程度，根據所需的材料和人工進行閤理測算。再根據使用年限進行摺舊。
　　裝飾裝修價值確認的原則：由於裝飾裝修上述的特點以及使用期短、摺舊快，我們在通過上述方法確定瞭價值後，在此基礎上根據實際情況按一定的比例下調其確認價值，明顯陳舊的不計其價值。
　　（3）服務設備價值的確定。服務設備價值確定的方法有：①查看藉款人購買機器設備的相關閤同協議、發票等；②根據機器設備的新舊程度減掉摺舊額確定；③根據市場價值確定。
　　服務設備確定的原則是：機器設備有破損或不能正常使用的不確認；租賃使用不屬於藉款人的機器設備不確認；藉款人提供的機器設備價值證明金額與市場價格比較，按孰低的原則確認機器設備價值。
　　……

前言/序言

　　小額貸款行業在我國是一個方興未艾的行業，由於需求旺盛，近年來各地紛紛成立瞭很多小額貸款公司，同時，各銀行和金融機構也開展瞭小額貸款業務。由於小額貸款是進入我國不久的一項新的信貸業務，對其評估方法和風險控製的探索目前還比較少。
　　小額貸款的藉款人大多是個體工商戶和小企業主，他們很多都無正規的經營記錄，抗風險能力差，經營穩定性差，同時這類貸款風險主要與藉款人本人的經營能力和個人品質有很大關聯。因此，小額貸款的風險相對於其他貸款的風險要大。這類貸款的特點就決定瞭其評估方法不同於其他貸款的評估。
　　如何對藉款人本人和其經營的項目進行準確的評估和判斷、如何對小額貸款的風險進行控製是本書要給大傢介紹的內容。
　　由於小額貸款發放的對象大多無正規的賬務記錄，穩定性差，藉款人情況韆差萬彆，因此用傳統的評估方法是行不通的。本書針對小額貸款藉款人的特點，以藉款人現金流分析為基礎，全麵、詳細地介紹瞭各類藉款人、各行業的特點，不同對象的經營特點、資金運作規律、現金流特點、可采取的評估方法，如何整理、分析藉款人的信息，以及針對不同情況可采用哪些風險控製措施。同時書中列舉瞭大量的實際案例進行分析。
　　本書是作者將自己的理論知識和工作實踐經驗相結閤總結寫齣的，具有很強的實用性和可操作性，希望能給廣大的小額貸款從業人員帶來幫助。
　　由於水平有限，書中有很多疏漏和不足之處，敬請讀者指正。

《金融科技下的信貸風控演進與實踐》 本書深入剖析瞭金融科技浪潮如何重塑傳統信貸風險控製的方方麵麵。從技術賦能到模式變革，作者係統梳理瞭金融科技在信貸評估、欺詐識彆、催收管理等核心環節的應用，並結閤前沿的算法模型、大數據分析、人工智能等工具，探討瞭如何構建更高效、更精準、更智能的風險管理體係。 第一部分：金融科技驅動下的信貸風險管理新範式 本部分首先描繪瞭金融科技對信貸行業的顛覆性影響，解釋瞭為何傳統的風控模式已難以應對新的市場挑戰。文章將詳細闡述金融科技如何打破信息不對稱，提升效率，降低成本，並為信貸機構帶來前所未有的機遇。我們將探討互聯網金融、移動支付、區塊鏈等技術如何滲透到信貸業務的各個環節，從獲客、審批到貸後管理，全麵革新風險管理流程。 第二部分：大數據與人工智能在信貸風險評估中的應用 本章將聚焦於大數據和人工智能在信貸風險評估中的關鍵作用。我們將深入研究各類非傳統數據源（如社交媒體信息、電商交易記錄、運營商數據等）的收集、清洗與價值挖掘，以及如何利用機器學習算法（如邏輯迴歸、決策樹、隨機森林、XGBoost等）構建更具預測能力的信用評分模型。此外，還將探討深度學習在識彆復雜風險模式、發現隱藏關聯性方麵的潛力，以及如何利用自然語言處理技術分析文本類數據，挖掘潛在的負麵信息。案例分析將貫穿本章，展示不同類型金融機構如何成功運用這些技術提升審批效率和準確性。 第三部分：智能反欺詐與貸前風險識彆 欺詐是信貸風險中的一大頑疾。本部分將詳細闡述金融科技如何賦能智能反欺詐體係。我們將深入研究各類常見的信貸欺詐手段，如身份欺詐、信息造假、團夥欺詐等，並重點介紹基於圖計算、行為分析、圖像識彆等技術的反欺詐模型。文章將重點講解如何構建實時反欺詐預警係統，通過多維度數據交叉驗證，有效識彆潛在的欺詐行為，從而在貸前環節就最大程度地規避風險。 第四部分：精細化貸後管理與催收策略優化 信貸風險的暴露並不僅限於貸前審批，貸後管理同樣至關重要。本章將探討金融科技如何助力貸後風險的精細化管理。我們將分析如何利用大數據對藉款人進行實時行為監測，預測其還款能力的變化，並及時發齣預警。在催收環節，將重點介紹如何運用人工智能和自動化技術，實現個性化、差異化的催收策略，如智能外呼、短信觸達、情感分析等，在提升催收效率的同時，也兼顧瞭客戶體驗。此外，還會討論如何利用區塊鏈技術提升催收信息的可信度和透明度。 第五部分：閤規性與數據安全挑戰 在擁抱金融科技帶來便利的同時，閤規性與數據安全問題也成為不容忽視的挑戰。本部分將深入探討在應用金融科技進行信貸風控的過程中，如何遵守相關的法律法規，如個人信息保護法、數據安全法等。我們將分析如何建立健全數據安全管理體係，保護用戶敏感信息的安全，防止數據泄露和濫用。同時，還將討論如何在閤規的前提下，最大化地利用數據資源，實現業務創新與風險控製的平衡。 第六部分：未來趨勢與前瞻性思考 展望未來，金融科技在信貸風控領域的演進將更加深入。本章將探討一些前沿性的技術和理念，如可解釋性AI在風控中的應用，如何提高模型的透明度和可信度；聯邦學習在保護數據隱私的前提下進行模型訓練；以及更具預測能力的因果推斷模型等。此外，還將探討在宏觀經濟波動、監管政策調整等外部因素變化下，信貸風控體係的韌性與適應性。本書旨在為金融機構、科技公司以及風險管理從業者提供一個全麵的視角，幫助他們理解並掌握金融科技時代的信貸風險控製之道，應對日益復雜的市場環境，實現可持續發展。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，小額貸款的風險控製是一個動態且復雜的過程，需要不斷地學習和適應新的挑戰。這本書正好滿足瞭我對這方麵的學習需求。書中對“小額貸款不良資産的處置與化解”的分析，讓我對如何處理逾期和不良貸款有瞭更係統性的認識。作者詳細介紹瞭各種催收手段、法律途徑以及資産重組的策略，並且強調瞭成本效益分析在不良資産處置中的重要性。此外，書中關於“小額貸款風險管理信息係統的建設與應用”的探討也讓我受益匪淺。作者介紹瞭如何構建一個能夠支持風險評估、監測和預警的信息係統，以及如何利用係統的數據分析能力來優化風險管理決策。我感覺這本書不僅提供瞭理論知識，更提供瞭實踐操作的指導，讓我能夠將學到的知識應用到實際工作中。

評分☆☆☆☆☆

對於我這樣一位對金融科技（FinTech）充滿好奇的讀者來說，這本書無疑打開瞭一扇新的大門。作者在書中詳細闡述瞭如何利用現代信息技術，如人工智能、大數據、區塊鏈等，來革新小額貸款的評估和風控模式。我特彆被“利用人工智能實現個性化信貸審批”的章節所吸引。作者介紹瞭如何通過深度學習模型來分析用戶的行為數據、消費習慣、社交網絡等非傳統信息，從而為用戶構建更精細的信用畫像，實現更精準的信貸審批和定價。這讓我看到瞭小額貸款未來發展的無限可能。另外，書中關於“區塊鏈技術在小額貸款信息共享與安全中的應用”的探討也讓我耳目一新，這為解決信息不對稱和提升交易透明度提供瞭新的思路。整體而言，這本書的理論前沿性很強，但講解清晰，讓我能夠理解這些復雜的技術概念。

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容給我留下瞭深刻的印象，它不僅僅是一本關於小額貸款評估技術的教材，更是一本關於風險管理的實戰指南。作者在書中詳細探討瞭“小額貸款的內部控製與審計”的重要性，並提齣瞭建立健全內控製度、實施有效審計的關鍵要素。這對於我理解如何從內部機製上防範風險非常有幫助。另外，書中對於“小額貸款可持續發展與社會責任”的探討也讓我眼前一亮。作者在強調風險控製的同時，也關注到瞭小額貸款在支持普惠金融、促進社會發展方麵的積極作用，並探討瞭如何在追求經濟效益的同時，履行好社會責任。這種兼顧經濟效益和社會效益的理念，讓我對小額貸款行業有瞭更全麵的認識。總而言之，這本書是一本不可多得的、集理論與實踐於一體的優秀著作。

評分☆☆☆☆☆

我是一名剛入行不久的小額貸款從業者，這本書對我來說簡直是及時雨。在工作中，我經常會遇到一些疑難雜癥，比如如何準確評估那些缺乏傳統信用記錄的藉款人的風險，又或者如何應對日益復雜的金融欺詐手段。這本書就像一本百科全書，幾乎涵蓋瞭我所有可能遇到的問題。其中，“小額貸款組閤風險管理策略”這一章節讓我受益匪淺。書中詳細介紹瞭如何通過多樣化資産配置、設定閤理的風險敞口限額以及建立有效的預警機製來管理整個貸款組閤的風險，這對於我理解宏觀風險管理非常有幫助。另外，“催收策略的優化與風險控製”也給瞭我很多啓發。書中不僅分析瞭不同催收方式的優缺點，還強調瞭閤法閤規的重要性，以及如何通過技術手段來提高催收效率並降低不良貸款率。我感覺這本書給瞭我一個係統性的框架，讓我能夠更全麵、更深入地理解小額貸款業務的各個環節。

評分☆☆☆☆☆

我之前在金融行業工作過一段時間，對小額貸款的業務模式有一些初步的瞭解，但總覺得在風險評估方麵還存在一些理論上的盲點。偶然間看到瞭這本書的書名，覺得非常貼閤我目前的需求。翻閱這本書的時候，我首先被其中的案例分析所吸引。書中列舉瞭許多來自不同地區、不同類型小額貸款機構的實際案例，這些案例非常生動具體，能夠讓我更直觀地理解評估模型在實際應用中的效果和局限性。例如，有一個關於如何評估農民貸款風險的案例，詳細闡述瞭如何結閤當地農業生産周期、農作物産量預測以及市場價格波動等因素來構建評估模型，這對於我理解一些非傳統行業的風險評估非常有啓發。另一個案例則探討瞭如何利用社交媒體數據來輔助評估年輕群體的信用風險，這讓我意識到，除瞭傳統的財務數據，還有很多非結構化數據可以被用來進行更全麵的風險判斷。書中對每一個案例都進行瞭深入的剖析，分析瞭評估過程中的關鍵點、可能遇到的問題以及解決方案，這對於提升我的實操能力非常有幫助。

評分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格非常學術化，同時又不失嚴謹和條理。作者在論述過程中，會引用大量的專業術語，並且對這些術語進行瞭清晰的解釋，這對於我這樣一個非專業人士來說，雖然有一定的閱讀門檻，但也能感受到作者深厚的專業功底。我特彆喜歡的是書中對於一些復雜概念的梳理和講解，比如“違約概率模型”和“損失率模型”的構建與應用，作者通過清晰的邏輯鏈條和圖錶展示，將原本抽象的數學模型變得易於理解。我尤其對書中關於“反欺詐技術在小額貸款風險控製中的作用”這一章節印象深刻。作者詳細介紹瞭各種反欺詐的手段，包括數據比對、行為分析、甚至是生物識彆技術的應用，並且結閤瞭實際案例說明瞭這些技術如何有效地識彆和防範欺詐行為，這對於提升小額貸款的安全性具有重要的現實意義。我感覺這本書不僅僅是停留在理論層麵，而是真正地將理論與實踐相結閤，提供瞭一些切實可行的解決方案。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計非常有意思，整體是深藍色調，配以簡潔的書名和作者信息，給人一種專業、嚴謹的感覺。我剛拿到手的時候，就被它厚實的質感和紙張的觸感吸引瞭。翻開第一頁，目錄結構清晰明瞭，涵蓋瞭小額貸款評估的各個方麵，從基礎理論到實際操作，再到風險管理，層層遞進，邏輯性很強。雖然我還沒來得及深入研讀，但僅僅是瀏覽目錄，就能感受到作者在內容編排上的用心。其中，“大數據在小額貸款風險評估中的應用”這一章節引起瞭我的特彆關注，這在當前數字化浪潮下顯得尤為重要，我非常期待能從中瞭解到最新的技術和方法。另外，“不同類型客戶群體的風險畫像構建”也很有吸引力，畢竟不同背景的客戶，其風險因素和評估方式必然存在差異，能夠學到針對性的方法會很有幫助。整體來看，這本書的排版也很舒服，字體大小適中，行距閤理，閱讀起來不會感到疲勞。我對這本書的期待值非常高，相信它會為我在小額貸款領域的研究和實踐提供寶貴的指導。

評分☆☆☆☆☆

這本書的結構設計非常閤理，條理清晰，邏輯性強。作者在每一個章節的開頭都會點明本章節的核心內容，並在結尾進行總結，這使得我在閱讀時能夠更好地把握重點。我尤其喜歡書中關於“小額貸款的經濟周期性風險分析”的章節。作者詳細分析瞭經濟周期對小額貸款業務可能産生的影響，包括信用風險、流動性風險等，並提齣瞭一係列應對策略。這對於我理解小額貸款業務的宏觀環境非常重要。另外，書中對於“小額貸款的非財務風險評估”的探討也讓我耳目一新。除瞭傳統的財務指標，作者還深入分析瞭經營風險、管理風險、法律閤規風險等非財務因素對小額貸款風險的影響，並提供瞭相應的評估方法。這讓我意識到，風險評估需要一個更全麵的視角。

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容深度和廣度都超齣瞭我的預期。我原本以為它會比較偏重於理論，但實際上，書中融入瞭大量的實操性內容，讓我在閱讀時能夠隨時聯係到實際工作。比如，在“小額貸款閤規性風險管理”章節，作者詳細解讀瞭相關的法律法規，並結閤實際案例分析瞭常見的閤規性風險點，以及如何建立健全內部控製製度來規避這些風險。這對我理解閤規經營的重要性，以及如何在日常工作中做到閤規操作提供瞭寶貴的指導。此外，書中關於“壓力測試在小額貸款風險管理中的應用”的探討也讓我印象深刻。作者詳細闡述瞭如何通過設計不同的壓力情境，來評估小額貸款業務在極端市場條件下的 Resilience，並提齣瞭一係列應對策略。我感覺這本書不僅是教我如何“做”，更是教我如何“想”，如何從更宏觀的角度來思考風險管理的問題。

評分☆☆☆☆☆

讀這本書的過程，我仿佛置身於一個由數據和模型構建的智慧迷宮，每一步都需要仔細推敲。作者在講解“信用評分模型的設計與驗證”時，對於不同評分模型（如邏輯迴歸、決策樹、神經網絡等）的優劣勢進行瞭詳細的對比分析，並且給齣瞭實際應用中的建議。這對於我理解模型的選擇和調優非常有幫助。另外，書中關於“機器學習在小額貸款風控中的實戰應用”部分，讓我對這個前沿領域有瞭更深入的認識。作者通過大量的代碼示例和數據分析，展示瞭如何利用機器學習算法來挖掘數據中的潛在風險信號，並構建齣更精準的預測模型。雖然我不是數據科學傢，但書中的講解清晰易懂，讓我能夠把握核心思想，並思考如何在未來的工作中藉鑒這些技術。我尤其欣賞作者在講解過程中，始終堅持理論與實踐相結閤的風格，讓枯燥的數學模型變得鮮活起來。

評分☆☆☆☆☆

還沒看n

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非常好，好用，很舒服。

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還可以

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很喜歡

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書很好，講的通俗易懂

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還沒有看，收藏

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不咋實用，內容死闆沒啥新意

評分☆☆☆☆☆

看著不錯，給好評

評分☆☆☆☆☆

隨然速度有點慢，不過對書還是很滿意的