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[美] 保罗·西罗尼（Paolo Sironi） 著，马睿，汪吕杰 译

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店铺： 中信出版社官方旗舰店

出版社： 中信出版集团

ISBN：9787508671666

商品编码：11341760429

品牌：中信出版（Citic Press）

包装：平装

开本：32开

出版时间：2017-02-01

用纸：纯质纸

页数：246

正文语种：中文

　　如今，资产管理乱象骤起，这本书明确阐释了应该如何利用智能投顾和目标导向的投资等创新成果获得收益。财富管理行业正在被重新定义。智能投顾将彻底改变金融机构对大量富裕客户的服务方式。目标导向的财富管理正成为高净值公司的黄金准则。

　　本书通过互联网金融、社会化媒体、大数据分析、数字技术等，将财富管理行业向更高效的、以客户为中心的咨询流程转变。目标导向即通过新的金融、机器、网络技术来满足客户的个性化需求。
　　智能投顾（Robo-advisor）和金融科技创新（FinTech）zui近成了全球热点。市场的力量正在改变银行和融资顾问原有的商业模式，向由机器人技术驱动的商业模式转化。理财经理正站在数字化浪潮的震荡中， 几百年来根深蒂固的行业格局逐渐从方方面面开始发生改变。
　　本书揭示了促成创新思维的各种力量， 密切审视了财富管理行业发生的革命， 尤其是数字化咨询、 个性化投资和能够洞察客户行为的认知分析方法。本书的目标是改善金融顾问和客户之间的投资体验， 让他们得以用更为直观的、 目标导向的投资话语进行交流 。不管是金融科技公司还是从事数字化的机构， 谁能利用智能投顾进行目标导向的投资， 谁就zui有希望超yue对手。
　　个人投资者、 金融顾问、 投资组合经理、 技术和数字化经理、 银行业高管和金融科技企业家都可以从这本书中得到对财富管理行业转型的深刻见解， 从而理解新技术和定量金融之间的联系， 并适应更加严格的市场监管和更高的信用标准。

　　保罗·西罗尼（Paolo Sironi），投资组合管理和金融科技创新领域的知名作家。他目前就职于IBM，担任财富管理和金融科技分析师。保罗将金融和科技在全球范围内结合起来，在财富管理、资产管理、风险管理、金融科技等多个领域展现出了扎实的专业素养。

　　在加入IBM之前，保罗出资组建了一家金融科技初创公司（2008年），旨在向财富经理们提供目标导向的投资解决方案。随着投资合伙人、世界顶jian的风险管理解决方案提供商Algorithmics公司被IBM收购（2012年），这家初创公司也成为IBM的一个部门。

　　保罗拥有10年风险管理经验。此前，他曾在意大利联合圣保罗银行（Banca Intesa Sanpaolo）主管市场与交易对手风险建模工作。

序言   第一部分个性化的个人理财
第1章创新理论：从智能投顾到目标导向的投资与游戏化
一个充满活力的金融科技生态系统
什么是智能投顾、目标导向的投资和游戏化
个性化为王
创新理论
我的智能投顾是一部iPod
面对金融科技创新，在位机构应该考虑哪些问题
第二部分自动化的长期投资方式
第2章智能投顾：既不是机器人，也不是顾问
智能投顾是zui前沿的颠覆性创新
为不完善的市场提供自动化的数字服务
利用ETF实现被动投资管理
自动账户再平衡的算法
个性化的决策、目标与行为
单一思维的商业模式
税收损失收割原则
第3章供应端的改革
投资管理的供求链
中介如何赚钱
直接权益凭证的发行方（债务方）
私人银行关系的制度化
数字化的投资顾问
资产管理正在被瓦解
ETF供应商的“皮洛士式的胜利”
垂直化的整合方案挑战传统平台
第4章社会与技术的潮流重塑投资者
总体上的变迁（X轴、Y轴、Z轴以及S轴）
关于透明、简洁和信任
认知的时代
第5章行业的困境以及数字化顾问
财富管理公司：奔向数字化或者死亡
资产管理公司：更少被动投资，更多主动投资
智能平台：更少交易，更多投资组合
数字顾问：授权定制化
智能投顾：为人类服务、虚拟化、照顾好退休生活
用户zui终将站在舞台中央
第三部分目标导向的投资是行业精神
第6章目标导向的投资原则：投资经历的个性化
目标导向的投资方式的基础
个人需求、目标和风险
目标导向的投资过程
什么在改变投资组合模型
个人价值观
目标的诱导
目标的优先级
时间跨度
风险容忍度
以目标为中心的业绩汇报方式
第7章从资产配置模式到以目标为导向的可操作的投资组合
现代投资组合理论的主要特征
布莱克—利特曼模型的主要轨迹
均值方差与心理账户
概率场景zui优理论的主要发展轨迹
第8章目标导向的投资方式与游戏化
游戏化的原则
财富管理的游戏化
游戏的机制
结束语
参考文献
索引
致谢

　　本书为所有人提供了利用FinTech进行理财、投资、储蓄的生存指南。如今，资产管理乱象骤起，这本书明确阐释了应该如何利用智能投顾和目标导向的投资等创新成果获得收益。保罗·西罗尼是全球FinTech的思想领袖，他的这本书是必读之作！
　　——苏珊娜·奇斯蒂， FINTECH Circle首席执行官、FINTECH Circle Innovate董事长
　　财富管理行业正在被重新定义。智能投顾将彻底改变金融机构对大量富裕客户的服务方式。目标导向的财富管理正成为高净值公司的黄金准则。保罗·西罗尼在这本书中全面探讨了复杂的行业变化。
　　——阿洛伊斯·皮尔克，Aite Group研究总监
　　本书思维缜密、架构清晰，探讨了金融科技为投资管理界带来的可喜变化。这是下一代投资者的必读书目。此外，对于想知道如何正确管理自己资产的投资者，这本书也非读不可。
　　——马克·兰迪斯， Wavelength Capital Management LLC创始合伙人
　　保罗·西罗尼精准定义了FinTech在不断去中介化的财富管理行业中扮演的角色，同时通过合理的逻辑推导出将要直面的问题。如果我们采用潜在的现实模拟技术进行投资咨询和规划，将为全球财富经理提供一条全新的路径。目标导向的投资很可能为这个快速变化的行业提供监管和收益解决方案。
　　——马克·希普利纳，渣打银行英国投资咨询部门执行董事兼主管
　　本书从新视角分析FinTech和目标导向的投资。它的出版恰逢历史上zui大规模的财富转移。千禧一代和婴儿潮一代中每个有新千年思维的人都会切身认同目标导向的投资和FinTech的解决方案。
　　——阿普里尔·鲁丁， Rudin Group首席执行官、创始人
　　保罗·西罗尼带领我们看透喧嚣的炒作，提醒我们FinTech的要义是让客户得到收益。这本书充满真知灼见，证明定量金融和数字科技可以结合起来，改变财富管理行业帮助客户实现目标的方式。
　　——史蒂芬·于佩尔，德勤咨询公司合伙人

　　本书带领我们穿过财富管理行业被颠覆的地表，探索一次地下之旅，让我们洞悉内部发生了什么。在“地壳”深处——社交媒体与大数据分析的推动下，数字化和人口结构的变化正在冲击既有的经济利益。当然，这次地震活动不仅颠覆了周围的技术和商业格局，还产生了新的“矿物质”。科学家将这一过程称作闪蒸。目标导向的投资正在断层内制造丰富的金矿，这使较早采用机器人技术的参与者将颠覆变为持续创新。创新理论为以下问题提供了解释框架：变革力量来自哪里？市场在发生什么？当机器人技术成为主流时，业界应该如何演变？
　　显然，目标导向的投资已经成为投资管理的新标准，因为它希望为展现出增值能力的fee-only（只收服务费）业务提供一种解决方案。这种投资理念并不是什么崭新的经济理论，业界也从来没有真正感到有必要重新调整zui佳实践：传统销售模式早已证明以产品为导向的机构可以盈利。此外，由于技术有限，以前我们也无法构建合理的客户体验，无法让目标导向的投资原则吸引眼球。然而，应用程序接口（APIs）、新型数字化工具和史上zui快的计算能力已经解决了上述难题。不仅如此，游戏化（Gamification）正在成为财富管理生态系统中的一种数字化力量。通过模拟个人目标、市场情形和生活事件，目标导向的投资可以提供和游戏化一致的心态，确保投资行为更加到位。
　　仅仅是讨论新方法（目标导向的投资）、开发新的解决方案（自动再平衡、应用程序接口分析、游戏化），而不改造经济激励措施，可能还不足以促成行业或公司自身的变革。如今，对信托标准的市场监管无所不在，这有利于向更为健全的、以客户/产品组合为中心的方面进行调整。这一健全的过程不仅需要一定的成本，更需要我们从传统的资产管理视角（优化市场变量）向更加个性化的投资方式（逐渐激发投资者的欲望和恐惧）转变。在这样的转型环境中，投资者的恐惧和长期愿望成为焦点。目标导向的投资原则将促使理财咨询和财务规划相互衔接，围绕客户的zui终目标定制投资产品，从而提供优质服务，提升并强化盈利能力，进而实现持续创新。不管是金融科技公司还是从事数字化的机构，谁能利用智能投顾进行目标导向的投资，谁就zui有希望超yue对手。
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颠覆与重塑：数字化时代的商业新范式 图书名称：《颠覆与重塑：数字化时代的商业新范式》 出版社： 世纪出版集团 ISBN： 978-7-5592-1234-5 定价： 88.00 元 --- 内容简介 在二十一世纪的第二个十年，全球商业格局正经历一场由技术驱动的深刻变革。我们不再仅仅讨论“互联网+”带来的效率提升，而是目睹一场关乎商业逻辑、价值创造和组织形态的全面“重构”。《颠覆与重塑：数字化时代的商业新范式》正是这样一本深刻洞察并系统梳理这一历史进程的重量级著作。 本书并非简单罗列热门技术名词，而是聚焦于技术浪潮如何系统性地渗透、挑战并最终重塑传统行业的内在运行机制。作者群汇集了来自全球顶尖商学院的资深学者、活跃在创新前沿的科技企业家以及深谙产业转型的管理咨询专家，力图为读者提供一套既具理论深度又富实战指导意义的“新商业操作系统”。 全书分为“诊断、解构、重构、演进”四大核心部分，层层递进，构建了一个完整的认知框架。 --- 第一部分：诊断——看不见的战争与边界消融 本部分深入剖析了驱动当前商业变革的核心动力——数字化渗透的深度与广度。作者认为，当前的挑战不再是技术采纳的快慢，而是对“价值链重组”的认知滞后。 1. 隐形帝国与数据权力： 传统企业对“资源”的定义（如土地、资本、人力）正在被“数据”和“算法”取代。本章详细分析了数据作为新型生产要素如何驱动垄断优势的形成，并探讨了数据主权、隐私保护与商业创新的微妙平衡。我们审视了那些通过数据闭环实现指数级增长的平台型企业，它们的商业模式本质上是基于信息流的“网络效应放大器”。 2. 产业边界的液化： 传统行业壁垒正被技术侵蚀。零售业与金融业的界限模糊，医疗健康与信息技术的融合成为常态。本书通过多个案例研究（如传统汽车制造商向出行服务商的转型、电信运营商向云服务提供商的跨越），揭示了“跨界竞争”的真实逻辑：技术不再是辅助工具，而是核心的业务形态。这种液化要求企业具备“组合式创新”的能力，而非单一维度的优化。 3. 客户体验的范式转移： 消费者不再是交易的终点，而是价值共创的起点。本书详述了“超个性化”的兴起，以及如何利用实时反馈系统和用户生成内容（UGC）重塑产品设计与服务交付。重点分析了“零摩擦”体验的重要性，即如何利用自动化和智能化工具，将客户从繁琐的流程中解放出来，实现即时满足。 --- 第二部分：解构——核心能力的再定义 数字化转型并非简单的工具升级，而是对企业“能力集”的根本性要求。本部分着重剖析了在数字时代，企业必须掌握的几项关键能力。 1. 敏捷组织的设计与治理： 瀑布式管理已无法适应快速变化的市场。本书系统介绍了“组织敏捷性”的构建框架，包括最小可行性产品（MVP）迭代文化、跨职能小队的运作模式，以及如何建立鼓励快速失败、容忍不确定性的内部治理结构。特别关注了“去中心化决策”在提高响应速度中的作用。 2. 平台化思维与生态系统构建： 现代商业成功的关键往往不在于构建一个完美的封闭系统，而在于搭建一个高效的开放平台。本书深入剖析了平台商业模式的两种基本形态——交易型平台与创新型平台，并探讨了如何通过激励机制、规则制定和信任构建，吸引外部合作伙伴加入生态系统，实现“共生增长”。 3. 流程的“暗化”与智能化： 真正的数字化颠覆在于使业务流程在用户侧“隐形”。本章详细探讨了流程自动化（RPA）、智能决策系统（IDS）以及物联网（IoT）集成如何共同作用，实现端到端的“暗化”运营。这不仅仅是效率提升，更是对人力资源配置和风险控制的根本性改变。 --- 第三部分：重构——价值链的重塑与新商业模式 本部分是全书的核心实践篇章，聚焦于如何利用技术驱动实现商业模式的“重构”，而非仅仅是“优化”。 1. 从产品到服务的订阅化迁移（XaaS）： 面对市场对确定性现金流和持续价值交付的需求，传统产品销售正加速向“一切皆服务”（XaaS）模式转变。本书提供了从资产所有权向使用权转移的路线图，分析了SaaS、PaaS在不同产业的成功案例，并强调了维护客户生命周期价值（CLV）而非单次交易利润的重要性。 2. 去中介化的挑战与新中介的崛起： 技术确实可以消除传统中介环节，但价值链并不会消失，而是会重新聚合在新的技术基础设施周围。本书研究了分布式账本技术（DLT）对供应链金融、产权确认等领域的潜在影响，同时也揭示了掌握关键算法和流量入口的新型“数字中介”如何形成更强大的控制力。 3. 资产轻量化与柔性供应链： 在需求波动加剧的背景下，重资产模式的风险空前提高。本书阐述了如何通过云计算、共享制造和按需生产等方式实现供应链的“柔性化”和“轻量化”。这要求企业从控制库存转向控制信息流和匹配能力，实现资源的动态调度。 --- 第四部分：演进——面向未来的领导力与伦理 数字化重构最终指向组织文化的重塑和领导力的迭代。本部分探讨了长期可持续发展所需具备的素质。 1. 数据驱动的决策文化与人才重塑： 如何让“数据说话”成为组织的本能？本书提供了将数据素养嵌入企业文化的方法论，并探讨了“T型人才”的升级版——“π型人才”（兼具深度专业知识和广度跨界理解能力）的培养路径。领导者必须从“命令与控制者”转变为“赋能者与引导者”。 2. 伦理、透明度与社会责任： 随着AI决策权的增大，算法偏见、信息茧房和技术鸿沟等伦理问题日益突出。本书呼吁企业在追求效率的同时，必须建立“负责任的创新”框架，确保技术发展与社会福祉相协调，并将透明度视为新的竞争优势。 3. 反脆弱性的构建： 面对持续的“黑天鹅”事件，企业需要超越“弹性”（Resilience）——仅仅是恢复原状的能力，而应追求“反脆弱性”（Antifragility）——从冲击中受益并变得更强大的能力。这要求企业主动暴露于多样化的、可控的压力测试之中，不断迭代其底层假设。 --- 读者对象 本书适合企业高层管理者、战略规划师、技术部门负责人、金融与投资领域专业人士，以及所有希望深入理解并驾驭数字化浪潮，以应对未来商业挑战的商业精英和有志之士。它将是您理解和实践新商业范式的必备指南。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融行业有浓厚兴趣的读者，我一直密切关注着金融科技的每一次脉动。这本书《金融科技创新》的出现，无疑像一颗定心丸，让我看到了系统性理解这一快速发展的领域的机会。我非常好奇作者将如何梳理和呈现金融科技的创新脉络，是否会从技术、模式、监管、市场等多个维度进行深入剖析。我特别关注那些能够改变游戏规则的颠覆性创新，例如，区块链技术如何在支付、证券、保险等领域引发变革，人工智能又如何赋能风险管理、客户服务和投资决策。我希望能在这本书中找到关于金融科技的未来发展趋势的预测，以及它将如何重塑我们所熟悉的金融世界。这本书是否会提供一些案例研究，展示成功的金融科技企业是如何抓住机遇、克服挑战并实现快速增长的？这些都是我迫切想要了解的。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，理解一个行业的未来，首先要理解其当前的创新驱动力。金融科技恰恰是近年来最具有颠覆性和发展潜力的领域之一。从书名《金融科技创新》可以看出，这本书旨在深入剖析金融科技领域的最新进展和未来方向。我非常期待书中能有对人工智能、区块链、大数据等核心技术在金融领域的实际应用进行详细解读，而不是仅仅停留在概念层面。我希望能从中了解到，这些技术是如何被集成到金融产品和服务中，以解决传统金融的痛点，例如提升效率、降低成本、增强安全性，或者创造全新的商业模式。此外，我希望作者能够提供一些前瞻性的视角，预测金融科技未来可能的发展趋势，以及这些趋势将如何影响我们的日常生活和全球经济格局。对风险投资、金融科技创业生态的分析，也是我非常期待的内容。

评分☆☆☆☆☆

刚拿到这本书《金融科技创新》，还没来得及深入阅读，只是匆匆翻阅了一下目录和序言。从标题来看，我非常期待它能为我揭示金融科技浪潮下那些激动人心的创新模式和发展趋势。我知道中信出版社在财经类图书领域一直有着不错的口碑，所以对这本书的内容质量还是充满信心的。我目前对金融科技的了解还停留在一些表面的概念，比如区块链、人工智能在金融领域的应用，以及移动支付的普及等等。我希望能在这本书里找到更系统、更深入的解读，了解这些技术是如何真正驱动金融服务的变革，以及它们背后隐藏的商业逻辑和发展前景。特别是对于“创新”这个词，我希望作者能够不仅仅是列举案例，而是能深入分析这些创新是如何产生的，它们克服了哪些挑战，又为行业带来了怎样的颠覆。我很想知道，在快速变化的金融科技领域，哪些是真正的“游戏规则改变者”，哪些又可能只是昙花一现。这本书会不会为我解答这些疑问呢？我带着这份好奇，迫不及待地想要进入书中的世界，去探索金融科技的无限可能。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计给我留下了深刻的第一印象，纸张的质感很好，摸起来舒服，印刷也非常清晰，文字排版也很规整，这在当下信息爆炸的时代，一本精心制作的书籍本身就是一种享受。我之所以选择《金融科技创新》，主要是因为我一直对金融领域的变化非常敏感，尤其是在数字化浪潮席卷全球的背景下，金融科技的崛起无疑是近几年来最引人注目的现象之一。我希望通过这本书，能够更全面地理解金融科技的核心概念，以及它如何重塑传统的金融服务业态。我特别关注那些能够带来切实变革的创新应用，比如如何利用技术降低交易成本，提高服务效率，或者为传统金融服务难以触及的人群提供普惠金融。这本书的作者是否有深入的研究和独到的见解，是否能够提供一些前瞻性的分析，让我对未来的金融科技发展有一个更清晰的认知，这些都是我非常期待的。

评分☆☆☆☆☆

最近对数字货币和DeFi（去中心化金融）非常感兴趣，一直在关注相关的市场动态和技术发展。这本书的书名《金融科技创新》正是我目前所需要的，它应该能为我提供一个宏观的视角，将我零散的了解整合起来，并深入探讨这些新兴技术背后的原理和潜在影响。我希望书中能够详细介绍各种金融科技创新的具体案例，比如智能投顾是如何运作的，大数据在风险控制和客户画像方面有哪些突破，以及生物识别技术如何提升金融服务的安全性。更重要的是，我希望作者能够分析这些创新对整个金融体系可能带来的深远影响，包括对监管、对传统金融机构的挑战，以及对消费者行为的改变。我尤其想知道，这本书是否会探讨金融科技在普惠金融、绿色金融等领域的发展潜力，因为这些是我一直以来都非常关注的社会议题。

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正版印刷清晰，是一本值得收藏的好书。

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