具体描述
编辑推荐
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内容简介
哈雷为什么被称为制作了对决定年金保险费起重要作用的“生命表”(LifeTable)的人？凯恩斯是如何运用股票和债券基金成为超级富豪的？黄金是那么有魅力的资产吗？
目前，市面上几乎所有的金融课程和书籍无一例外的晦涩难懂，充斥着大量的数学公式和模型，而对于那些在社会上打拼不久的业界人士以及毫无金融常识的普通人来说，他们急需的商业课程是那种用理论灵活地分析和讲解自身经验的模式。
早稻田大学的金融学教授森平爽一郎的这本《故事解读金融学》，采用的是把理论贴近生活常识的风格，选取大量话题和故事，以通俗的语言，传授你系统的金融知识。其主要内容是金融学理论中的证券组合、风险和回报、分散投资、利息、保险等。
精彩书评
实际上读短小精悍的故事这一学习方法和风格就如同看报纸上短小的专业评论栏目一样通过浏览各种不同的具体事例形象化地学习金融学理论之中的难题.毋庸赘述这是一本面向初学金融学专业知识者的启蒙书籍.
——早稻田大学教授 川本 欲子
与其说《故事解读金融学》是讲解金融学基础部分知识的讲义式的入门书籍倒不如看成是作为对于金融学深奥知识教科书的补充教材更为合适一些.
——日本光文社
博览群书、记忆超群的森平教授那些娓娓道来的讲解毫无疑问对于对金融学理论有着强烈学习欲望的人是一个很大的启发!
——日本资深书评人 长谷川 淳史
目录
前言
第一章 简述投资组合理论
第二章 时间就是金钱
第三章 风险和回报
第四章 证券化——给纸片赋予价值
后记
精彩书摘
第一章 简述投资组合理论
1. 什么是投资组合理论?
投资组合(portfolio)到底是什么呢?除了金融领域,使用这个概念的还有设计师和摄影师.设计师把作品、草图放入一个文件夹(portfolio)里,或者放到大而平整的提包内以便携带,摄影师也是把底片或者感光纸放到功能类似的小箱子里.
要把什么样子的投资项目组合在一起?
也就是说,portfolio 其实是一种可以将许多物品经过整理之后再存放的东西.要把什么组合在一起?起初,在投资组合理论中,能够进行组合的应该是股份、 国债以及存款等这一类可以在证券公司、银行以及邮局中卖掉的金融资产.但是,在最近一些年来,组合对象的范围不断扩大,古玩、邮票、瓷器、绘画、宝石、硬币以及高级酒等物品,甚至于漫画杂志和铁皮玩具都可以成为投资的对象.
上述的各类物品和金融资产相比,首先就会看出那一类物品不是很容易就可以转售出去,进而收回投资的现金.尽管如此,有时候却能获得很高的回报,得到高于原先投资数倍以至于更高倍数的现金.这一点,会在本书的后面对此进行详细的专门叙述.事实上,在传统的欧美银行的投资咨询之中,会有专人面向富裕阶层针对那一类物品进行投资的指导服务.由此可见,在传统的金融资产以外,也还是有多种多样的投资组合.那么,您应该怎样选择投资对象呢?究竟是向金融资产进行投资,还是向非金融资产,即新的组合对象范围之内的那一类物品进行投资呢?
或许您的手中持有一定数量的股票.即使没有股票,但是,如果有信托投资的话,也可以看成是一种投资组合.因为信托投资就是股份和债券的组合,即使只有一种信托投资,在其背后也是会包含着许多股票和债券的.今天,在日本的家庭之中,拥有股票的比例只不过是三成左右.可是,在美国等资本高度发达的国家之中,拥有股票的家庭却占到了六成以上.为什么会有这么大的差距呢?咱们一起来仔细地看看这里面的原因吧.
这是因为银行的存款的确是一种相当不错的债券投资.但是,大多数存款是不能进行转移,也不能进行转卖的.从这个意义上来说的话,银行存款就没有市场性.但是,若是我们从定期得到银行存款利息这一点上来看的话,银行存款其实是一种可以得到固定利息的债券投资.
那么,向土地和不动产进行投资又怎样呢?"不动产"直译成英文就是"real estate",实际上是"真实的财产"的意思.它并非是像对于股票和债券等那样对于纸片进行的投资.今天,我们可以说那些没有投资股票和债券,同时又几乎是没有银行存款的人,应该是以某些形式把资金投放在了不动产上面.这是因为,我们平日里用来居住的住房和用来工作的写字楼都是一种必要的投资.
……
前言/序言
在金融实务的领域中，那些深奥难懂的金融学理论和金融工程学的思维模式，实际上都是源自于我们周围的以及大家认可的“常识”里面.所以，只要能够看懂和理解这些“常识”，就不会搞不懂金融学的理论.本书就是通过讲解金融学里面多种多样的故事把这些难懂的理论讲解透彻.
以培养合格的企业高层领导为目标的美国商业课程（大学的研究生院中的经营学科的硕士课程），不像我们通常认为的传统金融学的教学模式.实际上，一流学校的商业课程，就会集中在理论性的基础课程上面进行讲解.在金融、房地产以及保险等均与金融行业密切相关领域里面，在这一类实际事务的授课中，使用的都是苦涩难懂的纯粹理论和计算公式.然而MBA（Master of Business Administration，即；工商管理硕士课程）课程里面却是截然不同.这一课程是在讲解运用计算公式的同时，选用了身边的故事，使学生们对苦涩难懂的理论有了一个初步的认识.学生们就会说；“啊，金融学的学习，原来就是这么简单的事情呀！”继而让学生们进一步深入理解.这里，我选用了《华尔街日报》（The Wall Street Journal）和《金融时报》（Financial Times）等经济商务类的报刊上面经常登载的文章进行说明.
实际上，对于毫无商务经验的年轻毕业生以及那些刚刚来到金融界打拼的人士来说，他们急需的课程是那种使用理论性的商业知识，参加能够灵活地分析和讲解业内人士自身体验的教学模式，进而扎扎实实地学习金融学的基础知识.这个，就是所谓的大欢迎的“天才教师”课程.另外，受到欢迎的教授和课程也必须接受学生们的评价.通常，评价标准是教授任教班级内要有10%～20% 的学生们对课程打出了“Ａ”的分数，这样才能够算得上是合格.事实上，只有使用了这种相互评价的规则，才可以被称作一流的研究生院.因为，这样就可以避免出现无端赚取学习成绩不是很好的学生们那些所谓的“优秀”评价.
下面，我们来作作比较看.美国的金融学会和金融工程学学会与日本完全不同.在日本，会在论文中大量地使用计算公式，而且会是引人注目的.在美国的金融学会和金融工程学学会，即使在论文之中使用了大量的计算公式，但发表时不会使用计算公式进行说明.在美国，某一论文在公开发表之时，会省略掉严密展开计算公式这一理论层面上的说明过程，主要说明的是所涉及的问题及其在社会中的重要性. 还有，如何尽力把理论贴近日常生活极为重要.因为，论文的读者中除了有业内的专家之外，还有普通的研究者.所以，就要让论文尽可能浅显易懂.
但是，在日本的学会里面可以说是计算公式的大比拼，而在美国的学会则是以实用为主.换一句话来说，在日本是要把自己能否使用那些了不起的数学理论和计算公式作为重点，而在美国则是要把自己所研究的课题、用处以及重要性展现出来.
这样一来，在美国的金融学会和博士课程中常用的表达是“Intuition behind this model is……（在这个模型背后的直觉是……）”.因此可以说，直观性极好.
所以，本书就是以这样的构思选取了身边的企业和他们的金融话题进行了说明.
同时，本书就是借鉴了这种美国风格，选取大量话题和故事，从金融学理论出发来理解其本质，并用心地进行浅显易懂的说明.但是，最终目的还是要通过故事，使读者在有趣的阅读过程中掌握金融学理论.我目前在早稻田大学研究生院教授金融学理论课程，在这之前曾在庆应义塾大学讲授财务管理和金融工程学，并在那里的研讨会任教.实际上，大学里的大多数学生，在努力学习政治、法律、文学、计算机科学、生物工程学和地理信息系统等课程的时候，也愿意另外再学习经济学和金融学等课程.正是这样，我开始思考如何让学生对金融学产生兴趣.后来我想出的办法是，在使用博士课程之时的 MBA和本科课程的同时，把自身的经验和体会相结合，进一步灵活使用，也就是用故事来解读金融学理论.记得我在得克萨斯大学留学攻读博士课程之时，曾经学习过一门必修科目，叫做；“商务课程要怎样授课”.在这门课上，老师强调最多的是“学生的注意力只能集中15分钟”.根据这种理论，我在授课中平均每隔15分钟就讲一个关联的短篇故事.本书就是把那时讲课过程中所用到的各种故事重新进行浅显易懂的说明和编辑.然后，再把讲课时从学生那里得到的反馈信息以微妙的感觉穿插进去，糅合到一起.本书就是在这种反复尝试下产生的.
说起来写这本书的动机则要追溯到1993年，当时，我在青山学院大学的一个在职人员的经营学科研究生班上担任外聘讲师.在编写证券市场论与证券组合理论等应用金融学理论的讲义之时，在日本经济新闻社广告局任职的我的学生儿玉德子，在向同一个新闻社下属出版局的编辑增山修简单地作了我上课的介绍.儿玉德子说到；有一位老师的教学课程极为独特.现在，儿玉德子已经是日本经济新闻社数字媒体部主任，增山修已经官至日本经济新闻出版社总编辑的职务.我从那个年代开始，就已经进行了本书的构思.可是，到了今天该书即将要脱稿的时候，竟然花费了十多年的时间.当然，在此要感谢这二位读者的耐心等待.另外，还要感谢为本书进行校对的河本法子.我的书籍，确实给校对者增添了不少麻烦.
我在完成这本书的编写的过程中，除了金融学领域的文献之外，还要查阅历史、国家制度等金融学领域以外的大量文献.于此，向为我收集文献和资料大开方便之门的早稻田大学图书馆、庆应义塾大学媒体中心表达深深的感谢.另外，要向教给我保险业务相关知识的日本大学文理系的田中周二和日本保险业务公司的各位统计专家致以内心最深切的感激.
本书的主要内容涉及到了金融学理论中的证券组合、风险和回报、分散投资、利息和保险等理论和知识.若是说起期货和期权部分的理论和知识，则编写在本书的姊妹篇《故事解读金融衍生品入门》里面.敬请读者同时参考为好.
在本书的后面，我编写了一些可以供读者参考的国内外关联学术文献资料.当然，读者不必翻阅所有文献.但是，那些喜欢各种话题的年轻人或者打算在商界积累经验的人士，如果对金融学的学术领域里面的各种理论感兴趣，能够吸收和借鉴本书中提供出来的若干成果的话，对于我来说就是莫大的荣幸.
那么，现在就进入正题吧.
金融学很有意思啊！
森平 爽一郎
用户评价
这本书简直就是为我量身定做的！我一直对金融这个领域感到好奇，但又觉得它太过遥远和专业，那些充斥着各种术语和图表的书籍总是让我望而却步。然而，《故事解读金融学》完全颠覆了我对金融的认知。作者用一种极其生动有趣的方式，将复杂的金融概念融入到一个个引人入胜的故事中。我从来没有想过，原来像“股票的估值”、“债券的收益率”、“货币政策的影响”等等这些我曾经认为高不可攀的知识点，竟然可以通过读故事就能轻松理解。 我特别喜欢书中关于“大萧条”的章节。作者没有简单地罗列经济数据，而是通过讲述当时人们的生活状态、企业家的挣扎、政府的应对措施，让我身临其境地感受到了那场经济危机带来的巨大冲击。读着那些充满苦难和希望的故事，我不仅理解了宏观经济是如何影响个体生活的，也对金融市场运行的内在逻辑有了更深刻的认识。这本书让我觉得，金融学并不只是少数专业人士的游戏，而是与我们每个人息息相关的社会运行机制。它教会了我如何从故事中提取金融的精髓，让我这个曾经的金融小白，也能自信地谈论经济话题。
评分这本书给我带来的触动，绝非仅仅是关于金融知识的叠加，而更像是一场穿越历史长河，与无数智慧灵魂对话的奇妙旅程。当我翻开第一页，映入眼帘的并非枯燥的公式或晦涩的理论，而是一个个鲜活的故事，那些关于贪婪、恐惧、勇气和远见的片段，如同最古老的传说，在字里行间缓缓展开。作者并没有直接灌输“这是什么金融概念”，而是巧妙地将理论融入情节，让你在跟随主人公的跌宕起伏中，自然而然地理解了市场的运作逻辑，体悟了经济周期的规律。 举例来说，书中关于“郁金香狂热”的叙述，与其说是历史事件的复述，不如说是对人类非理性行为的一次深刻剖析。我仿佛看到了那些曾经痴迷于一株花卉的疯狂人群，他们将自己的全部身家压注在一个虚幻的泡沫之上，最终，当泡沫破裂，留下的只有一片狼藉和无尽的悔恨。这段故事不仅仅让我明白了投机泡沫的危险性，更让我看到了人性深处的弱点——那种对财富的贪婪渴望，以及在群体效应下容易丧失的独立判断能力。这种通过故事来呈现的金融学，不再是冰冷的数字游戏，而是充满了人性的温度和历史的回响，让我对金融市场有了更深层次的理解，也对自己在投资决策中如何保持理性有了更清晰的认识。
评分我一直认为，真正好的教育，是能够让知识“活”起来，而《故事解读金融学》恰恰做到了这一点。它没有像教科书那样，把知识点拆分得零零碎碎，而是通过连贯的故事，将金融学的各个方面有机地串联起来。我读着故事，就像是在体验一次次生动的金融实践，那些曾经让我望而却步的理论，都在故事的脉络中变得鲜活起来。 书中关于“央行政策与市场反应”的分析，通过讲述不同国家央行在不同时期采取的货币政策，以及这些政策对全球经济造成的连锁反应，让我深刻理解了宏观调控的复杂性和重要性。我不再只是从新闻报道中零散地了解这些信息，而是能够通过故事的视角，将它们串联成一条清晰的逻辑线。这本书让我觉得，金融学是一门既有深度又有广度的学问，它能够帮助我们更好地理解这个世界，以及我们在其中的位置。
评分我一直认为，好的书籍应该能够引发思考，而《故事解读金融学》做到了这一点。它没有给我提供现成的答案，而是通过一个个精心挑选的故事，引导我自行探索金融世界的奥秘。我读到关于“泡沫经济”的故事时，会不由自主地联想到当下的一些社会现象，思考是什么样的心理和机制导致了这种现象的出现。读到关于“创新与风险”的故事时，我则会思考，如何在追求进步的同时，规避不必要的损失。 书中关于“信息不对称”的案例分析，更是让我茅塞顿开。我原来总觉得市场是公平的，但读了那些故事后，我才意识到，信息在金融交易中的重要性，以及掌握更多信息的人往往拥有更大的优势。这让我对金融市场的运作有了更客观的认识，也促使我更加注重信息的获取和分析。这本书给我带来的不仅仅是知识，更是一种思考问题的角度和方法，让我能够更深刻地理解经济现象背后的逻辑。
评分我必须说，《故事解读金融学》是一本令人惊喜的书。我原本以为它会是一本充斥着专业术语的枯燥读物，但事实完全出乎我的意料。作者以一种极其巧妙的方式，将金融学的核心概念融入到了一个个引人入胜的故事之中。我仿佛变成了一个金融世界的探险家，在作者的引导下，一步步揭开了金融学的神秘面纱。 书中最让我回味无穷的一个故事，是关于一位老投资者如何凭借对市场情绪的敏锐洞察，在一次股灾中逆势而行，最终获利丰厚。这个故事不仅仅让我学习了如何分析市场情绪，更让我看到了投资不仅仅是技术活，更是心理战。它教会了我，在信息爆炸的时代，保持冷静的头脑和独立思考的能力，是多么重要。这本书让我觉得，金融学不仅仅是关于财富的增值，更是关于人性的修炼。
评分我一直对经济学领域充满兴趣，但很多时候，那些充斥着抽象模型和数学公式的书籍，总是让我感到难以入门。《故事解读金融学》则完全打破了我的这种困境。作者以讲故事的方式，将那些原本抽象的金融理论，变得具体而生动。我感觉自己像是走进了金融学的历史长廊，与那些影响了世界的伟人们进行了一场跨越时空的对话。 书中关于“货币的发行与贬值”的章节，通过讲述古代王朝的兴衰史，让我深刻理解了货币的本质以及通货膨胀的危害。我不再仅仅停留在“钱不值钱了”的表面认知，而是开始思考其背后的深层原因，以及它对社会经济秩序的巨大影响。这种通过历史故事来解读金融的视角，让我对经济学有了更宏观、更深刻的理解，也让我对当下的一些经济现象有了更清晰的判断。
评分坦白说，我之前对金融的印象一直停留在“高风险、高回报”以及各种复杂的图表上，总觉得那是个离我很遥远的世界。直到我读了《故事解读金融学》，我才发现，原来金融学也可以如此富有魅力和人性化。作者不是在给我上理论课，而是在给我讲故事，讲那些关于人、关于钱、关于选择的故事。这些故事有的充满智慧，有的让人扼腕叹息，但无一例外，都深刻地揭示了金融世界的运行规律。 书中最让我印象深刻的一个故事，是关于一位普通家庭如何通过审慎的投资规划，在几十年后实现了财务自由。这个故事没有华丽的辞藻，也没有惊心动魄的情节，却通过朴实无华的语言，展现了复利的力量、长期投资的价值以及风险管理的重要性。读完这个故事，我不再觉得投资是一个遥不可及的梦想，而是开始思考自己的人生规划，以及如何在日常生活中运用一些基本的金融常识来改善生活。这本书让我觉得，金融学不再是冰冷的理论，而是可以指导我们生活的智慧。
评分这本书给我带来的冲击，远不止于知识的增加，更在于它改变了我看待世界的方式。作者用一个个引人入胜的故事，为我打开了金融学的大门，让我看到了经济运行的内在逻辑，以及人性在其中扮演的角色。我发现，金融学并非仅仅是冰冷的数字和公式，而是与我们日常生活息息相关，影响着我们每一个人的选择。 书中关于“信贷扩张与金融危机”的章节，通过对历史事件的深入剖析，让我深刻认识到过度信贷带来的潜在风险。我不再只是被动地接受经济波动的冲击，而是开始思考其背后的原因，以及如何通过审慎的财务管理来规避风险。这种通过故事学习金融的方式，让我觉得，知识的获取变得更加有趣和有意义，也让我对未来的经济走向有了更清晰的认识。
评分作为一名普通读者，我一直认为金融学是离我生活很远的东西，直到我翻开了《故事解读金融学》。这本书彻底改变了我对金融的看法。作者用讲故事的方式，将那些复杂的金融概念，以一种非常易于理解和接受的方式呈现在我面前。我不再需要死记硬背那些晦涩的术语，而是通过一个个生动的情节，自然而然地掌握了金融学的精髓。 我尤其喜欢书中关于“风险投资”的探讨。作者通过讲述一些创业公司从默默无闻到声名鹊起，再到最终可能走向失败的完整过程，让我深刻理解了风险投资的内在逻辑，以及创业者和投资人所面临的挑战。这个故事让我看到了金融不仅仅是关于金钱的流动，更是关于梦想、勇气和不确定性。它让我明白，每一个成功的背后，都可能伴随着无数的尝试和失败。
评分这绝对是一本让我“爱不释手”的书。我通常阅读时容易走神，但《故事解读金融学》却能牢牢抓住我的注意力。作者的叙事功力着实了得，他能够将看似枯燥的金融概念，通过生动的情节和鲜明的人物，展现得淋漓尽致。我仿佛亲身经历了一次次历史性的金融事件，感受到了市场的脉搏，也洞察了人性的复杂。 最令我赞叹的是，作者在讲述故事的同时，并没有忽略对金融原理的深入解读。他能够巧妙地将理论与实践相结合，让读者在故事的高潮部分，自然而然地理解了相关的金融概念。例如，在讲述某次股市崩盘的故事时，他并没有直接给出原因，而是通过角色的对话和行为，让读者自己去体会供需关系、市场情绪以及蝴蝶效应是如何共同作用，最终导致了灾难的发生。这种“润物细无声”的教学方式，让我觉得学习金融不再是一件痛苦的事情，而是一种充满乐趣的探索。
评分新书，有不同的观点，都是新的案例，分析的方式就那样
评分书的质量不错，物流也很快，故事解读金融学，给你意想不到的收获
评分不错的，很好了
评分不错哦
评分不错
评分很好的书!很好很好!
评分新书，有不同的观点，都是新的案例，分析的方式就那样
评分新书，有不同的观点，都是新的案例，分析的方式就那样
评分写得还不错，可以读一读。
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