新版银行业从业资格考试辅导用书（初级适用）：银行业专业实务 个人理财历年真题与模拟试题详解 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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出版社： 中信出版社 ， 中信出版集团

ISBN：9787508655178

版次：1

商品编码：11797375

品牌：中信出版

包装：平装

丛书名： 2016中国银行业专业人员职业资格考试辅导系列

开本：16开

出版时间：2015-11-01

用纸：胶版纸

页数：296

正文语种：中文

编辑推荐

　　

　　圣才学习网发挥其在金融类高端考试领域多年的市场研究与教材编写经验，详细解析全新六套真题的每一个考点；模拟试题部分可以检测考生的学习效果，帮助考生查漏补缺。

　　购书赠送本科目真题解析班视频课程、《个人理财：历年真题与模拟试题详解（2016中国银行业专业人员职业资格考试辅导系列）》手机版3D电子书、本科目模考演练3D题库、银行理财人员实战宝典电子书等，为考生提供最贴心的超值服务。

内容简介

　　《个人理财：历年真题与模拟试题详解》是银行业专业人员职业资格考试《个人理财》的学习辅导书，具体包括三部分内容：

　　第1部分为备考指南。主要包括：①考情分析；②命题规律；③复习建议。通过分析历年机考真题，解读考试大纲重点难点，总结上机考试真题命题规律，并给出具体的例题，让考生在短时间内了解本科目的题目特点，另外，还给出相应的复习建议及应试技巧。

　　第二部分为历年真题及详解。精选了2012～2015年全新6套机考真题（随书赠送的手机版3D电子书将会同步补充2015下半年、2016上半年两次考试的真题与详解），并根据全新教材和考试大纲的要求，对历年真题的每道试题从难易程度、考察知识点等方面进行全面、细致的解析。

　　第三部分为模拟试题及详解。按照全新考试大纲及近年的命题规律精心编写了2套考前模拟试题，并根据参考教材对所有试题进行了详细的分析和说明。

　　读者购书，即可获得包括本书手机版3D电子书在内的海量增值服务。

　　本系列共有5本书：

　　《银行业法律法规与综合能力 历年真题与模拟试题详解》

　　《个人理财 历年真题与模拟试题详解》

　　《风险管理 历年真题与模拟试题详解》

　　《个人贷款 历年真题与模拟试题详解》

　　《公司信贷 历年真题与模拟试题详解》

作者简介

　　圣才学习网，是一家为全国各类考试和专业课学习提供高清视频课程、教辅图书、考试题库等学习产品的教育类网站，包括考研考博、英语类、经济类、证券类、管理类、心理类、工程类、医学类等26个类别的考试和经典教材。

目录

第一部分　备考指南

第一章 考情分析

第二章 命题规律

第三章 复习建议

第二部分　历年真题及详解

2015年上半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财》真题及详解

2014年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财》真题及详解

2014年上半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财》真题及详解

2013年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及详解

2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及详解

2012年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及详解

第三部分　模拟试题及详解

银行业专业人员职业资格考试《个人理财》模拟试题及详解（一）

银行业专业人员职业资格考试《个人理财》模拟试题及详解（二）

精彩书摘

　　2015年上半年银行业专业人员职业资格考试《个人理财》真题及详解

　　二、多选题：（共40题，每小题1分，共40分）下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选均不得分。

　　1．关于货币的时间价值，下列表述正确的有（ ）。

　　A．折现率越低，终值复利因子就越大

　　B．终值复利因子等于现值复利因子的倒数

　　C．折现率越高，现值复利因子就越小

　　D．现值等于复利终值除以终值复利因子

　　E．现值与终值成正比例关系

　　【答案】BCDE

　　【解析】计算多期中现值的公式为 ，可以看出，现值与终值正相关，其中，（1+r）t是终值复利因子，折现率越高，终值复利因子就越大，是现值复利因子，折现率越高，现值复利因子越小。

　　2．一般而言，银行代理黄金业务的种类包括（ ）。

　　A．金币

　　B．条块现货

　　C．纸黄金

　　D．黄金基金

　　E．黄金T+D

　　【答案】ABCDE

　　【解析】银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④纸黄金；⑤黄金T+D。其中，金币包含纯金币和纪念金币两种。

　　3．在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（ ）。

　　A．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

　　B．持仓量超出其限仓规定

　　C．因违规受到交易所强行平仓处罚

　　D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓

　　E．会员、客户的现金流出现问题

　　【答案】ABCD

　　【解析】当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

　　4．影响客户投资风险承受能力的因素有（ ）。

　　A．理财目标的弹性

　　B．财务状况

　　C．学历与知识水平

　　D．资金的投资期限

　　E．年龄

　　【答案】ABDE

　　【解析】商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　5．现金管理规划中通常采用的工具包括（ ）。

　　A．货币市场基金

　　B．房地产投资

　　C．活期存款

　　D．贷款额度

　　E．短期定期存款

　　【答案】ACE

　　【解析】现金管理规划，是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。从现金管理规划的定义中可以看出，现金管理规划需要保持相当的流动性，因此应使用流动性较强的工具，譬如货币市场基金、活期存款、短期定期存款等。BD两项的流动性较差，不适合作为现金管理规划的工具。

　　6．大额可转让定期存单的特点主要包括（ ）。

　　A．不能提前支取

　　B．可以在二级市场上流通

　　C．不记名

　　D．利率一般高于同期限定期存款

　　E．金额较大

　　【答案】ABCDE

　　【解析】大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点主要有：①不记名；②金额较大；③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　7．下列关于货币时间价值的表述，正确的有（ ）。

　　A．货币的时间价值也被称为资金的时间价值

　　B．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

　　C．不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

　　D．货币的时间价值也被称为资金的使用价值

　　E．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资所增加的价值

　　【答案】ABE

　　【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金的时间价值。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。

　　8．社会保险的特点主要包括（ ）。

　　A．社会公平性

　　B．盈利性

　　C．自愿性

　　D．强制性

　　E．非营利性

　　【答案】ADE

　　【解析】社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

　　9．下列关于年金的表述，正确的有（ ）。

　　A．年金额是指每次发生收支的金额

　　B．等额本息分期偿还贷款属于年金形式

　　C．向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　D．退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　E．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　【答案】ABCD

　　【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。

　　10．个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。

　　A．法律咨询

　　B．投资顾问

　　C．财务分析

　　D．财务规划

　　E．资产管理

　　【答案】BCDE

　　【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　11．对于一个投资项目，下列表述正确的有（ ）。其中r表示融资成本，IRR 表示内部报酬率。

　　A．如果r

　　B．不能够以r和IRR 的关系判断投资是否能够获利

　　C．如果r>IRR，表明该项目无利可图

　　D．如果r>IRR，表明该项目有利可图

　　E．如果r

　　【答案】CE

　　【解析】内部回报率（IRR），是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0 的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。

　　12．个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）。

　　A．投资顾问

　　B．税务师

　　C．会计师

　　D．理财师

　　E．律师

　　【答案】ACDE

　　【解析】理财规划方案是一个复杂的整体性方案，多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。

　　13．下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有（）。

　　A．具备相应的学历水平和工作经验

　　B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

　　C．对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　D．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

　　E．具备监管部门要求的行业资格

　　【答案】ABCDE

　　【解析】除ABCDE五项外，商业银行个人理财业务从业人员还应具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件，如从事代客境外理财的从业人员应当具备境外投资管理的能力和经验，从事代客理财业务托管资格的专职人员应当熟悉托管业务。

　　14．商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括（ ）。

　　A．风险认识

　　B．投资经验

　　C．客户年龄

　　D．流动性要求

　　E．财务状况

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　15．影响房地产价格的社会因素有（ ）。

　　A．居民法律意识

　　B．居民收入和消费水平

　　C．投机状况

　　D．社会偏好

　　E．税收政策

　　【答案】ACD

　　【解析】影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等。B项属于经济因素；E项属于行政因素。

　　……

前言/序言

　　序言

　　为了帮助考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们根据最新考试大纲、教材和相关考试用书编写了银行业专业人员职业资格考试辅导系列：

　　1．《银行业法律法规与综合能力历年真题与模拟试题详解》

　　2．《个人理财历年真题与模拟试题详解》

　　3．《风险管理历年真题与模拟试题详解》

　　4．《个人贷款历年真题与模拟试题详解》

　　5．《公司信贷历年真题与模拟试题详解》

　　本书是银行业专业人员职业资格考试《个人理财》的学习辅导书，具体包括三部分内容：第一部分对银行业专业人员职业资格考试的考情进行分析，对命题规律进行解读，并有针对性地提出复习建议；第二部分为历年真题及名师详解，精选2012~2015年最新6套机考真题，根据最新教材和考试大纲的要求，对历年真题的每道试题从难易程度、知识考点等方面进行全面、细致的解析；第三部分为模拟试题及详解，按照最新考试大纲及近年的命题规律精心编写了2套考前模拟试题，并根据参考教材对所有试题进行了详细的分析和说明。

　　购买本书将获得海量增值服务，登录圣才学习网（www.100xuexi.com），刮开图书封面所贴防伪标的密码，即可享受增值服务：①本科目解析班视频课程（37小时，价值100元）；②本书手机版3D电子书（价值30元）；③本科目模考演练3D题库【历年真题＋章节题库＋考前押题】（价值30元）。扫一扫本书封面的二维码，可免费下载本书手机版；摇一摇本书手机版，可找所有学习本书的学友，交友学习两不误。

　　圣才学习网多年来为全国各类考试和专业课学习提供全方位教育服务，此次精心编写中国银行业专业人员职业资格考试辅导系列用书，真心希望能帮助考生轻松应考、顺利过关！

　　圣才学习网编辑部

　　2015年8月

新版银行业从业资格考试辅导用书（初级适用）：银行个人理财基础与实务 图书简介 本辅导用书专为备考中国银行业协会组织的银行业专业人员职业资格初级考试——“个人理财”科目而精心编写。我们深知，对于渴望进入银行业或希望在现有岗位上深造的专业人士而言，系统、深入、紧扣考点地掌握个人理财知识体系至关重要。本书旨在成为考生手中最可靠的“导航图”和“武器库”，助您高效通关，奠定坚实的职业基础。 一、 权威性与针对性：紧贴考试大纲与最新趋势 本书严格依据中国银行业协会最新发布的《银行业专业人员职业资格考试（初级）考试大纲》进行编写和组织结构设计。我们不遗余力地追踪银行业监管政策、金融市场环境的最新变化，确保所有知识点的讲解都具备前瞻性和实务性。 核心内容覆盖范围： 1. 个人理财基础理论： 系统梳理个人财务规划的要素、生命周期理论、风险与收益的基本概念，以及影响个人理财决策的宏观经济因素和法律法规环境。重点解析了家庭收支管理、应急准备金的构建方法。 2. 投资组合管理基础： 深入浅出地介绍各类金融资产的特性与风险特征，包括但不限于：储蓄存款、债券（国债、金融债、企业债）、股票（A股、H股、蓝筹股与成长股的区别）、基金（货币市场基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金的运作机制与投资策略）。书中详述了构建分散化投资组合的必要性与基本原则。 3. 个人信贷与负债管理： 详细讲解了个人住房贷款、消费贷款、信用卡等各类信贷产品的构成、审批流程、利率计算方式（固定利率、浮动利率LPR机制）以及合理的负债收入比管理原则。 4. 保险规划： 全面剖析人身保险（寿险、健康险、意外险）、财产保险（车险、家财险）的基础概念、功能定位和合同要素。重点指导如何根据不同人生阶段的需求匹配合适的保险产品组合，理解保险精算中的“风险保额”与“现金价值”。 5. 个人税务与养老规划： 阐述中国现行个人所得税的征收体系、专项附加扣除政策，以及如何利用税收优惠政策进行合法节税。对于养老规划，本书详尽介绍了社会基本养老保险制度（含个人账户机制）与商业养老保险（如年金保险、增额终身寿险）的衔接与规划。 6. 金融工具与服务： 介绍当前市场主流的理财产品结构，如结构性存款、收益凭证等，并重点强调了金融消费者权益保护的重要性和反洗钱（AML）合规要求。 二、 教学方法与编排特色：化繁为简，强化理解 本书在内容编排上力求做到“逻辑清晰、重点突出、学练结合”。我们摒弃了传统教材枯燥的罗列式叙述，采用了更贴近实务场景和考试思维的教学设计： 1. 知识点精炼提炼： 针对每个章节，我们都用结构图、流程图或对比表格的形式，将复杂的概念进行可视化处理，帮助考生快速抓住核心逻辑。例如，在讲解资产配置模型时，会清晰展示马科维茨有效前沿的简化理解路径。 2. “易错点”与“必考点”标注： 资深教研团队根据历年考试的命题规律，精确标记出高频考点和考生最容易混淆的概念，确保复习时有的放矢，避免在细节上失分。 3. 经典案例分析（不含历年真题）： 为了帮助理解理论在实务中的应用，书中穿插了数十个原创的、高度仿真的个人理财场景案例。这些案例旨在考察考生运用所学知识进行综合分析和决策的能力，例如：某家庭资产负债状况分析、退休现金流测算等。 4. 章节练习（非历年真题）： 每章末尾均配有高质量的自主命题练习题，题型严格遵循初级考试的单选题、多选题、判断题的比例和难度设置。这些练习题旨在即时检验考生对本章节知识的掌握程度，并提供详尽的解析思路，剖析为何其他选项错误。 三、 适用对象 初次接触银行业务的职场新人： 为进入银行、证券公司、基金公司、保险公司等金融机构工作，打下扎实的个人理财业务知识基础。 寻求职业晋升的在职人员： 需要系统性梳理现有知识体系，填补知识盲区，准备参加初级职称考试以获得专业认可。 金融、经济类专业学生： 作为课堂学习的有力补充，提前接触行业实务知识，为实习和就业做充分准备。 通过对本书的系统学习，考生不仅能掌握通过考试所需的理论知识和解题技巧，更能培养出科学、严谨的个人理财规划思维，为未来在金融服务岗位上的专业发展奠定坚实、全面的知识基石。 本书特色总结（非内容）： 内容前沿，紧贴最新监管导向。 结构清晰，图表化学习辅助理解。 练习精准，覆盖所有核心知识模块。 强调实务应用，培养综合分析能力。

评分☆☆☆☆☆

我必须说，这本书的编排思路太赞了！它不是那种死板的教材，而是更像一位经验丰富的导师，循循善诱地引导我走进个人理财的世界。首先，它在每个章节的开头都用通俗易懂的语言点明了核心概念，并辅以生动的案例，这让我这个初学者一点也不觉得枯燥。然后，它会非常有条理地引出现阶段需要掌握的重点和难点，再通过历年真题中的相关题目来印证，让我瞬间明白这些理论知识在实际考试中是如何应用的。最让我感动的是，它对一些容易混淆的概念进行了辨析，甚至还会给出一些“陷阱题”的提示，让我少走了很多弯路。而且，这本书的排版设计也非常人性化，重点内容有高亮，公式和图表清晰明了，长时间阅读也不会感到视觉疲劳。总而言之，这本书让我感觉学习过程是主动的、有成效的，而不是被动地记忆。

评分☆☆☆☆☆

我是一名金融专业毕业的学生，虽然学过一些理论知识，但在准备银行从业资格考试时，总觉得实战经验不足，尤其是在“银行业专业实务”这个模块，很多概念需要结合实际业务来理解。《新版银行业从业资格考试辅导用书（初级适用）：银行业专业实务 个人理财历年真题与模拟试题详解》这本书恰恰弥补了我的这一短板。它对历年真题的解析非常到位，不仅仅是告诉你“为什么选这个答案”，更重要的是解释了“为什么其他选项是错的”，并且会联系相关的行业背景和监管要求，让我能够从更高的维度去理解问题。书中给出的模拟试题也很有代表性，涵盖了个人理财领域的热点和难点，做完之后，我感觉自己对整个考试的难度和侧重点有了更清晰的认识。这本书让我觉得，备考不仅仅是刷题，更是对金融知识的深入理解和应用能力的提升。

评分☆☆☆☆☆

这本书的质量真的让我惊喜！我之前也买过一些考试辅导书，很多都存在内容陈旧、解析含糊不清的问题，但这本书完全不同。从纸张的质感，到印刷的清晰度，再到内容的专业性和时效性，都体现了出版方的严谨态度。书中对个人理财的各个方面都进行了详尽的讲解，包括各类理财产品、投资组合构建、风险评估与控制、客户服务技巧等等，非常全面。尤其让我欣赏的是，它对一些复杂概念的解释，不会过于学术化，而是用非常贴近实际操作的语言来阐述，让我这个非专业背景的读者也能轻松理解。而且，历年真题的解析部分，不仅仅是给出答案，还针对每个考点都进行了深度挖掘，让我能够触类旁通，举一反三。我感觉这本书让我对个人理财业务有了更系统、更深入的认知。

评分☆☆☆☆☆

老实说，备考银行从业资格考试一直是我的一块心病，特别是“银行业专业实务”和“个人理财”这两个科目，总是让我觉得抓不住重点。直到我入手了这本《新版银行业从业资格考试辅导用书（初级适用）：银行业专业实务 个人理财历年真题与模拟试题详解》，我才真正看到了希望。这本书最让我觉得实用的是它对历年真题的梳理和解析。很多时候，看书看懂了，但一做真题就蒙了，这本书恰好解决了这个问题。它把历年的题目按照知识点进行了分类，然后对每一个题目都进行了详细的讲解，包括出题的意图、考查的知识点、正确选项的理由以及错误选项的误导点，这种解析方式让我不仅知道了“答案是什么”，更明白了“为什么是答案”。此外，书中的模拟题也非常贴合实际考情，难度适中，让我能够通过大量练习来巩固知识，找到自己的薄弱环节。真的，这本书让我备考的信心倍增！

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为我量身定做的！作为一个在银行摸爬滚打了几年，但一直觉得理论知识不够扎实的职场新人，我一直在寻找一本能系统梳理知识点、又能实战检验学习效果的书。当我看到这本《新版银行业从业资格考试辅导用书（初级适用）：银行业专业实务 个人理财历年真题与模拟试题详解》时，就感觉找到了救星。封面设计简洁大气，透着一股专业范儿，一看就知道是正规出版社出品。迫不及待地翻开，首先映入眼帘的是清晰的目录，涵盖了个人理财的方方面面，从基础概念到复杂的投资策略，从风险管理到法律法规，几乎无所不包。特别让我惊喜的是，书中对历年真题的解析详尽入微，不仅仅是给出正确答案，更是对每一个选项的考点进行深度剖析，这对于理解出题思路、掌握答题技巧至关重要。而且，模拟试题的设置也紧扣考试大纲，难度和题型都与真实考试高度相似，这为我提供了绝佳的练习机会，让我能够及时发现自己的薄弱环节，并针对性地进行巩固。

评分☆☆☆☆☆

书不错，已经开始学习了，快递真给力

评分☆☆☆☆☆

可以

评分☆☆☆☆☆

非常快

评分☆☆☆☆☆

书很好 继续支持正品

评分☆☆☆☆☆

还没细看，还不错.

评分☆☆☆☆☆

纸质质量还好?

评分☆☆☆☆☆

好评~！！

评分☆☆☆☆☆

好，质量很好

评分☆☆☆☆☆

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