編輯推薦

　　係統梳理互聯網金融各項風險，深刻剖析互聯網金融風險本質
　　全麵探討互聯網金融風險防範基礎，切實提供互聯網金融風險管控措施
　　互聯網金融風險概念
　　互聯網金融風險的種類
　　P2P網絡藉貸風險及管控
　　大數據信貸風險及防控
　　股權眾籌風險及管控
　　移動支付風險及管控
　　互聯網票據風險及管控
　　互聯網保險風險及管控
　　網上銀行風險及管控
　　非法集資與金融傳銷防範
　　互聯網金融專項整治與監管
　　......
　　係統梳理，全麵深刻,理論+實踐，具有指導意義

內容簡介

　　什麼是互聯網金融風險？具體有哪些風險？怎麼管理和控製？
　　針對上述問題，本書係統全麵地介紹瞭互聯網金融風險控製的有關內容。書中不僅介紹瞭互聯網金融風險的概念、互聯網金融風險的種類與特點，而且分彆從投資者、從業者和管理者的角度，詳細介紹瞭第三方支付、P2P網絡貸款、眾籌融資、互聯網消費金融、互聯網保險、網上銀行等細分行業的具體風險，並且給齣瞭相應的風險控製建議。作者結閤當下各種實操案例編寫相關章節，不僅體現齣互聯網金融風險控製的實操性，而且會讓讀者更加容易理解與掌握相關內容。
　　《互聯網金融風險控製》適閤互聯網金融行業的投資者、從業人員、監管機構人員閱讀，也適閤高等院校金融專業的師生以及對互聯網金融感興趣的讀者閱讀。

作者簡介

　　陳曉華，北京郵電大學軟件工程碩士，北京郵電大學信息與通信學院學院成長導師，北郵在綫集團常務副總裁兼北郵在綫互聯網金融學院院長，全國互聯網金融創新人纔培養工程辦公室常務副主任，中國互聯網金融企業傢俱樂部秘書長，中國中小商業企業協會互聯網金融工作委員會常務副會長，工信部教育與考試中心互聯網金融職業技術認證項目負責人。《互聯網金融概論》一書主編之一，中國“互聯網金融普惠教育”和“思維金融”理念的倡導者，撰寫的“普惠金融教育理念”“互金需要加強創新”“思維金融”“網貸平颱十大發展方嚮”等文章被多傢媒體報道，並曾應邀接受過搜狐、BTV、第一財經節目訪談，協辦2015年和2016年兩屆中國國際互聯網金融博覽會並齣席開幕式剪彩，2011—2015年連續五年被評為工信部教育與考試中心行業教育培訓工作“先進個人”。

　　曹國嶺，畢業於清華大學，研究生學曆，清華大學五道口金融學院EMBA。中國老齡事業發展銀行籌備委員會/副秘書長兼組長，北郵在綫互聯網金融教育學院/常務副院長，中國互聯網金融企業傢俱樂部/副理事長。具有豐富的銀行工作經驗，先後就職於興業銀行、北京銀行、中國銀行，曆任支行副行長、行長，分行公司金融部總經理、風險管理部高級審批官、區域風險官、副行長等重要金融崗位的職務。

目錄

第一章 金融風險與管理　1
一、金融風險的含義和特徵　1
（一）金融風險的含義　1
（二）金融風險的特徵　1
二、金融風險的種類　2
（一）市場風險　2
（二）信用風險　3
（三）流動性風險　3
（四）操作風險　4
（五）聲譽風險　4
（六）法律風險　4
三、金融風險的對經濟的影響　4
（一）金融風險對微觀經濟的影響　4
（二）金融風險對宏觀經濟的影響　5
四、金融風險的管理　6
（一）金融風險管理對經濟的作用　6
（二）微觀金融風險管理　7
（三）宏觀金融風險管理　8
（四）金融風險管理的程序　8
第二章 互聯網金融的種類與風險　11
一、互聯網金融的種類　11
（一）P2P網絡藉貸　11
（二）移動支付　11
（三）互聯網眾籌　12
（四）大數據金融　12
（五）信息化金融機構　12
（六）互聯網金融門戶　13
二、互聯網金融的風險類彆　14
（一）信用違約和欺詐風險　14
（二）互聯網技術風險　15
（三）法律風險　15
（四）政策與監管風險　16
（五）流動性風險　16
（六）消費者權益被侵犯風險　17
三、互聯網金融的防範措施與監管意見　17
（一）互聯網金融企業要嚴格守法　17
（二）建立和完善相關法律法規體係　17
第三章 P2P公司麵臨的風險及風險控製　21
一、P2P的業務類型及風險點　21
（一）P2P的業務類型　21
（二）P2P不同業務類型的原理及風險控製點　22
二、P2P行業的風控挑戰　23
（一）客戶風險較高　23
（二）客戶信用信息不全　24
（三）"羊毛黨"的增多　24
（四）惡意欺詐投資者眾多　25
（五）客戶違約成本低，債務收迴成本高　25
三、P2P平颱對藉款人的風險識彆及防控方法　25
（一）網貸藉款人經驗及能力不足的風險及防控方法　25
（二）網貸藉款人居住不穩定的風險及防控方法　26
（三）網貸藉款人或傢人的健康風險及防控方法　26
（四）網貸藉款人信用風險及防控方法　27
（五）網貸藉款人還款能力不足的風險及防控　27
四、P2P平颱債權轉讓的模式及風險防範　27
（一）P2P平颱債權轉讓的模式　28
（二）P2P債權轉讓被禁止的原因　29
（三）專業放貸人模式的法律風險　30
（四）P2P平颱債權轉讓的法律風險防範　31
五、P2P公司應建立科學的風控體係　32
（一）科學風控的重要性　32
（二）科學風控的劃分　32
六、P2P公司對貸款企業進行風控分析的技巧　33
（一）給藉款企業快速定位　33
（二）企業現金流水分析　34
（三）企業收入分析　36
七、P2P公司應實行審貸分離製度　38
（一）審貸分離的形式　38
（二）信貸業務崗與信貸審查崗的職責　38
（三）審查人員需遵守的原則　39
（四）審貸分離的實施要點　40
（五）審貸分離的意義　40
八、P2P公司風控人員必備的審核查詢網站　40
（一）企業主體相關信息查詢網站　40
（二）涉訴信息查詢網站　43
（三）資産信息查詢網站　46
（四）投融資信息查詢網站　48
九、金融數據公司如何鑒彆P2P平颱的安全性　49
（一）建立評價指標體係　49
（二）模型的整體預測及維度分析　50
第四章 P2P投資者的風險防範　53
一、P2P設立資金池的風險及防範　53
（一）資金池的形成方式　53
（二）資金池會産生的風險　54
（三）資金池的風險防範措施　55
二、識彆P2P平颱是否會跑路的關鍵指標　56
（一）平颱待收金額　56
（二）平颱新增藉款　57
（三）平颱投資金額　57
（四）平颱投資人數　57
三、如何識彆P2P平颱是否有假標　57
（一）製造假標的目的　57
（二）假標的危害　58
（三）如何判斷假標　58
四、如何看透風險準備金的"貓膩"　59
（一）注意信息披露狀況　59
（二）謹慎考察平颱　59
（三）注意風險準備金的使用規則　61
五、如何判斷P2P平颱的成交量是否閤理　61
（一）成交量的局限性　61
（二）判斷平颱成交量是否閤理的方法　62
六、辨彆P2P資金存管與托管的區彆　62
（一）什麼是資金存管　63
（二）什麼是資金托管　63
（三）資金存管與資金托管的本質區彆　63
七、P2P平颱提現睏難的原因　63
（一）期限錯配　63
（二）逾期壞賬後無法"兜底"　63
（三）齣現擠兌　64
（四）平颱運營成本過高　64
（五）支付通道不暢　64
（六）非法集資　64
（七）平颱跑路　64
八、網貸遇雷，投資者應當如何維權　64
（一）收集證據　65
（二）抱團維權　65
第五章 大數據信貸風控　67
一、大數據風控與傳統風控的區彆　67
（一）傳統的風控流程　68
（二）大數據風控流程　69
二、互聯網金融公司開展大數據風控的前提　69
（一）是否有數據源　70
（二）是否有專業技術團隊　70
（三）關鍵需求是否真正萌發　70
三、大數據在風險控製中的應用　71
（一）大數據風控的代錶性企業　71
（二）阿裏巴巴的大數據風控流程　72
四、大數據風控的優勢和劣勢　72
（一）大數據風控的優勢　72
（二）大數據風控的劣勢　74
五、大數據如何防控惡意欺詐　74
（一）建立黑名單機製　74
（二）建立數據共享機製　75
（三）利用自身風控模型機製　75
（四）通過定位防範彆惡意欺詐　75
六、國外大數據徵信的發展情況　76
（一）ZestFinance--最熱的大數據公司　76
（二）FICO--美國徵信評分體係的製定者　77
（三）YODLEE--大數據徵信的先行者　78
（四）First　Access--利用手機數據源徵信　78
（五）Visual　DNA--運用心理學分析徵信　78
第六章 股權眾籌的風險防控　81
一、認識股權眾籌　81
（一）股權眾籌的分類　81
（二）股權眾籌的參與主體　81
（三）股權眾籌的運作流程　82
二、股權眾籌運營的不同模式　82
（一）憑證式眾籌　82
（二）會籍式眾籌　83
（三）天使式眾籌　83
三、股權眾籌的主要風險分析　83
（一）非法集資的風險　84
（二）非法發行證券的風險　85
（三）非法經營的風險　87
（四）投資者審核的風險　87
（五）代持股的風險　88
（六）非標準化風險　89
（七）資金流的風險　89
（八）時間風險　89
（九）入資方式風險　90
四、股權眾籌與非法集資的區彆　90
（一）定義區彆　90
（二）實質性區彆　90
（三）對金融秩序影響的區彆　91
（四）發行方式的區彆　91
（五）風險控製的區彆　91
（六）法律保護的區彆　91
五、股權眾籌機構的風險防控　91
（一）加強對從業人員的法律培訓及警示教育　91
（二）協助從業機構建立、完善相關風控製度　92
（三）起草、審核相關協議、文件　92
（四）針對具體業務事宜開展專項法律分析　92
（五）對特定風險事件及時開展危機應對工作　92
六、藉股權眾籌之名行違法犯罪之事的司法認定　93
（一）藉股權眾籌之名行集資詐騙之實　93
（二）藉股權眾籌之名行非法吸收公眾存款罪之實　93
（三）藉股權眾籌之名行洗錢犯罪之實　94
七、股權眾籌如何保護齣資人的利益　94
（一）建立信任度　94
（二）增強安全性　95
（三）擴大知情權和監督權　95
（四）股權的轉讓或退齣　95
八、國外股權眾籌的法律監管　96
（一）美國JOBS法案　96
（二）英國《眾籌監管規則》　97
附1：中國證券業協會關於《私募股權眾籌融資管理辦法（試行）（徵求意見稿）》的起草說明　97
附2：股權眾籌融資管理辦法（試行）（徵求意見稿）　99
附3：中國政府對股權眾籌的整治　104
第七章 移動支付的風險防範　107
一、認識移動支付　107
（一）移動支付的形式　107
（二）移動支付的産業鏈構成　108
二、移動支付的風險分析　108
（一）政策風險　108
（二）技術風險　109
（三）金融法律風險　109
（四）信譽風險　109
三、移動支付技術安全麵臨的風險　109
（一）客戶端風險　109
（二）網絡通信的安全風險　111
（三）應用服務端的安全風險　111
四、移動支付技術安全風險的應對意見　111
（一）客戶端程序安全加固　112
（二）釣魚應用和釣魚網站的防護　112
（三）應用"清場"機製　112
（四）防自動化登錄　112
（五）https安全　112
（六）網絡入侵檢測和應用監控　112
（七）對外接應用的審核、安全檢測及應急切斷　113
（八）其它傳統風險的防護　113
五、國外移動支付的監管　113
（一）美國移動支付風險管控　114
（二）英國移動支付風險管控　114
（三）德國移動支付風險管控　115
（四）澳大利亞移動支付風險管控　115
（五）日本移動支付風險管控　116
六、移動支付風險防範建議　116
（一）盡快完善相關法律、法規　116
（二）加快協同監管體係建設　116
（三）加強産業協作　117
（四）加強安全保障體係建設　117
（五）健全移動支付律法體係　119
（六）加強移動支付服務和監管　119
第八章 互聯網票據的風險及防範　121
一、互聯網票據平颱的作用　121
（一）有效緩解小微企業融資難的問題　121
（二）為個人投資者提供新的理財渠道　121
（三）更廣泛地滿足實體經濟融資需求　122
（四）促進票據市場規範發展　122
（五）促進均衡利率的發現　122
二、互聯網票據理財的主要業務模式　122
（一）票據質押融資模式　122
（二）票據收益權轉讓模式　122
（三）衍生業務模式　123
三、互聯網票據理財的風險　123
（一）質押票據的造假的風險　123
（二）票據質押的法律風險　124
（三）票據收益權轉讓的風險　125
（四）掛失止付和公示催告的法律風險　125
（五）信息披露不充分的風險　125
四、互聯網票據法律風險的防範　126
（一）明確票據的審驗機製和責任　126
（二）完善票據質押手續　126
（三）杜絕利用票據重復融資　126
（四）引入第三方托管/存管機製　126
（五）防範惡意掛失和公示催告的風險　126
（六）完善信息披露製度　127
五、互聯網票據相關立法及監管建議　127
（一）修訂相關法律法規，為融資性票據留下一定空間　127
（二）完善相關監管政策，將互聯網票據理財納入P2P網貸統一監管　127
（三）通過司法解釋明確代理質押、共享質權的法律效力　128
（四）完善票據掛失止付監管規則，統一票據公示催告平颱　128
第九章 互聯網保險風險控製　129
一、互聯網保險的發展現狀及作用　129
（一）中國互聯網保險的發展現狀　129
（二）互聯網保險的作用　130
二、互聯網保險的風險　131
（一）信息披露不充分的風險　131
（二）産品開發不規範的風險　131
（三）信息安全的風險　132
（四）創新業務的風險　132
（五）惡意騙保的風險　132
（六）客戶服務能力不足的風險　132
（七）風險評估和管理不到位的風險　133
三、互聯網保險的監管建議　133
（一）鼓勵創新　133
（二）適度監管　133
（三）切實保護消費者權益　133
四、消費者防範互聯網保險詐騙的方法　133
（一）要仔細核對保費收款賬戶是否為保險公司　133
（二）核查保單真實性　134
（三）不要盲目相信高收益率和高額迴扣　134
（四）遇騙及時報案　134
五、大數據對保險行業風險控製的作用　134
（一）大數據對風險評估的作用　134
（二）大數據對反理賠欺詐的作用　134
附1：互聯網保險風險事件--誇剋聯盟涉嫌非法經營保險被保監會點名
135
附2：互聯網保險風險事件--中國首例互聯網保險詐騙判決案例　136
附3：互聯網保險業務監管暫行辦法（全文）　136
附4：保監會就《互聯網保險業務監管暫行辦法》的答問　143
第十章 網上銀行麵臨的主要風險及安全防護措施　147
一、認識網上銀行　147
（一）網上銀行提供的服務　147
（二）網上銀行的特點　148
二、網上銀行麵臨的主要風險　148
（一）技術安全風險　148
（二）管理安全風險　149
（四）鏈接服務風險　150
（五）法律風險　150
三、防範網上銀行風險的安全措施　151
（一）加強係統安全性　151
（二）完善內部控製體係　152
（三）加強外包服務管理　152
（四）製定應急計劃　152
（五）完善事前、事中和事後防禦機製　152
（六）增強客戶操作風險防範　153
（七）對客戶進行管理　153
（八）用戶自身要提高安全防範意識　154
四、網上銀行風險案例分析　155
（一）釣魚病毒相關案例　155
（二）虛假網站相關案例　156
（三）木馬病毒相關案例　157
（四）網上銀行業務風險相關案例　157
附：《網上銀行安全風險管理指引》（徵求意見搞）　158
第十一章 非法集資與金融傳銷　169
一、認識非法集資　169
（一）非法集資的錶現形式　169
（二）非法集資活動的常見手段　170
（三）非法集資的社會危害　171
（四）如何識彆和防範非法集資　171
二、互聯網金融背景下，非法集資活動的新特徵　172
（一）涉眾更多、地域範圍更廣　172
（二）犯罪發生的速度更快、影響也加大　172
（三）犯罪人與被害人之間，不再以普通熟人為主　172
（四）共同犯罪減少　172
（五）多發在P2P領域　173
三、非法集資的法律處罰　173
（一）集資詐騙罪　173
（二）非法吸收公眾存款罪　174
（三）欺詐發行股票、債券罪　175
（四）擅自發行股票、公司、企業債券罪　175
四、互聯網金融傳銷風險防範　176
（一）認識互聯網金融傳銷　176
（二）金融傳銷的特點　177
（三）如何規避互聯網金融傳銷的風險　177
附1：互聯網金融非法集資案例--"e租寶"非法集資案真相調查　178
附2：政府對非法集資事件的管理案例--以廣州市為例　181
附3："MMM金融互助社區"傳銷案例　186
附4：關於非法集資的十大問答　186
第十二章 互聯網金融監管的現狀、風險與防範　189
一、互聯網金融風險事件--Lending　Club造假　189
（一）未盡披露義務　189
（二）嚮機構投資者舞弊　190
（三）數據造假　190
二、英美的互聯網金融監管　190
（一）英國--自律監管為主　191
（二）美國--政府立法與自律監管並行　191
三、美國對網貸的監管--2016美國網貸白皮書　192
（一）白皮書對網貸行業的看法和建議　193
（二）白皮書對聯邦政府和私營部門參與者的建議　193
四、金融監管風險的錶現　194
（一）監管不到位，發現不足　194
（二）風險成因復雜，非確定性因素多　194
（三）原則性不強，情感因素影響突齣　195
五、金融監管風險的規避措施　195
（一）要樹立風險意識　195
（二）提高監管人員素質　195
（三）要嚴格執行現場稽核撿查規程　195
（四）加強對監管質量的監督檢查工作，防患於未然　195
第十三章 2016年互聯網金融專項整治　197
一、中央對互聯網金融的整治　197
（一）專項整治的三個階段　198
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