具体描述
产品特色
编辑推荐
1. 图解互联网金融，61张图趣味解读互联网金融。
2. 框架清晰，一本书秒懂互联网金融全貌。
3. 通俗解读移动支付、互联网理财、数字征信等新兴名词，深度挖掘无现金时代下一个风口。
4. 斜杠青年全方位、多角度带你进入下一个创业蓝海。
内容简介
《无现金时代》，一本书看懂互联网金融全貌，61张图趣味解读互联网金融，深度挖掘无现金时代下一个风口。
互联网金融在这几年成了我们生活中的一部分。
就算还没有尝试互联网理财或互联网贷款，你也正在经历这个时代的巨变——至少你会发现钱包里的现金正在慢慢变少，我们正在进入一个无现金时代。
货币变成账户上的数字，手机上简单的几步操作就能增加账户里的余额，投资、融资从来没有像现在这么方便，数字征信可以帮你完成*快速的审核。
你很快将进入无现金时代，谁也无法回避互联网金融。我们只能拥抱它、学习它、掌握它。
互联网金融究竟是什么？它包括哪些业务模式？还有哪些创业机会？它的风险是否可控？它是否将带来更颠覆性的改变？互联网金融的未来会如何？
《无现金时代》将会深入浅出地为你梳理思路，并回答上述问题，帮你了解互联网金融的过去、现在和未来。
作者简介
肖璟
他是互联网金融跨界者。
中学时开始接触互联网，并成立工作室为企业设计网站；大学时被谷歌破格录取，以实习生的身份主导了两个项目，同时开始接触金融；香港中文大学商学院毕业后，进入麦肯锡咨询公司，负责泛金融业务的创新研究。
他是连续创业者。
两个创业项目接连入驻36氪“氪空间”，被投资人票选为孵化器“*受欢迎项目”。
他是投资教育者。
创立了理财脱口秀节目“很帅的投资客”，为 500 多万年轻人开启理财投资大门。
创办的小赢学院与百度百科深度合作，为数百万用户解读金融科普知识。
微软、中信证券、方正证券、清华大学、香港中文大学、中国人民大学等纷纷邀请他做演讲。
他是专栏作者。
为36氪、《南方周末》、领英、新浪科技等供稿。
精彩书评
这本书没有艰深的金融理论，也未充斥今天新经济的代表性话术，而是用朴实的语言，从基本的客户需求和金融产品出发，向读者提供一个基本的知识框架去了解和学习互联网金融不断涌现的新生事物。
小赢科技董事长兼首席执行官、艺龙旅行网创始人、蓝山中国资本创始人 唐 越
肖璟先生这本通俗易懂的书，深入浅出地回答了互联网金融的本质是什么，并详细介绍了不同的业务模式及相关的创业机会。对于希望了解和把握未来金融变革大趋势的金融业和理论界人士，这是一本很有价值的书。
经济学博士、经济学研究员、中国国际金融学会理事、中信银行办公室副主任 张春子
肖璟先生这本书对互联网金融提出了自成一体的分析框架，见解独到、深刻，文字生动、接地气，是认真思考的产物，值得一读。
《互联网金融模式研究》作者、博士 邹传伟
这是一本很好的互联网金融读本，视野、见解、细节兼具。初稿成于互联网金融风高之时，完善于阶段性调整之际：从业者在挣扎反思，投资者在迷惘寻觅……这本书是见证，也是镜鉴。
零壹财经首席执行官 柏 亮
我非常希望在互联网金融刚刚发展的今天，有更多人愿意花时间并不惜自己的经验分享这方面的认识，肖璟的行动值得鼓励！我相信，未来互联网将赋予金融业颠覆性的创新能力！
好贷网首席执行官 李明顺
肖璟这本书，既有对互联网金融理论的大胆探索，又有对国内互联网金融实践的深刻洞察，一如他之前的网上文字，让我每读总有所获。
挖财联合创始人 全云峰
传统行业的互联网化无处不在，用互联网思维解读金融业，肖璟的跨界视角带给我们无限启发。
光速安振中国创业投资基金合伙人 韩 彦
互联网化正在快速地改变我们身处的这个时代，它已经深入生活的方方面面。移动支付、互联网理财、数字征信，一个个新兴名词预示着互联网金融时代的正式到来。肖璟通过他细致的观察、深入的思考，为我们独到地解读了这个新时代，带来了他的新观点。
简七理财创始人 简七君
目录
序前言
概述互联网金融全貌
一、最基本的金融需求
二、满足投融资需求的业务模式
三、满足支付需求的业务模式
第一部分 投融资业务
第一章 自有产品
一、金融机构互联网化
二、互联网公司金融机构化
三、金融机构与互联网公司合作开发
第二章 金融服务中介
一、F2F
二、F2N
三、N2N（众筹与P2P借贷）
四、导购网站
五、交易所与经纪人
第二部分 支付业务
第三章 信息供应与分析
一、信息分析实例
二、投资决策
第四章 电子支付
一、电子支付在中国的发展
二、中国支付清算系统的构成
三、第三方支付
第五章 虚拟货币
一、什么是虚拟货币
二、常见的虚拟货币
结束语
参考资料
精彩书摘
概述
互联网金融全貌
互联网金融（InternetFinance）是最近几年火爆的话题之一，作为一个新生事物，目前它还没有权威定义。谢平教授——互联网金融概念最早的提出者，曾在《互联网金融模式研究》中提到：“在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。”
而在当下，一些媒体只要看到互联网企业提供金融服务，或是金融机构提供互联网服务，就会把这些业务归为“互联网金融”。不管是媒体人，还是分析师，对于互联网金融都有自己的一套标准，谢平教授在之后的著作《互联网金融手册》中也重新梳理了互联网金融的构成。在我看来，这些还未能概括互联网金融的全部。依据不重不漏（MutuallyExclusive Collectively Exhaustive， 简称MECE）原则，本书将从最基本的金融需求出发，用简洁明了的图表，为读者呈现互联网金融的全貌。
一、最基本的金融需求
互联网思维的一个关键要素，是从客户需求出发去思考问题。那么，我们不妨首先思考一下，客户最基本的金融需求是什么？
要回答这个问题，首先要了解“金融”是什么。我大学时的一位教授给金融下了一个简单且易于理解的定义：Financeis all thingsrelated to money（ 金融，就是所有与钱有关的东西）。我们不妨沿用这个定义。
从客户需求的角度出发，互联网金融和传统金融其实没什么差别，同样是为了满足客户的三大基本金融需求：投资、融资、支付。
● 投资：资金充裕的人想让钱生钱（存钱、买保险等）。
● 融资：缺少资金的人需要钱，融资要付出成本（如借贷的利息和手续费），其实是用钱买钱。
● 支付：资金的流动。
下面我用图0-1 给大家一个更直观的解释。
（图0-1略）
投资和融资是相辅相成的一个整体。投资是资金盈余者想用钱生钱，融资是资金短缺者想用钱买钱。一个投资者需要找到对应的融资者才能把钱投出去，一个融资者也需要找到对应的投资者才能得到短缺的资金。
相应地，支付可以脱离投资和融资活动，自成一体。举个例子，我们平时网购时的支付，整个过程就没有涉及投资和融资活动。不难发现，这三大基本金融需求对应的是银行的三大基本业务——存、贷、汇。
了解了这三大基本金融需求后，下一步，我们将进一步探寻互联网金融的全貌。
二、满足投融资需求的业务模式
在介绍投融资领域的业务模式之前，我们得看看最基本的投融资流程，如图0-2 所示。
（图0-2略）
如图0-2 所示，资金盈余者将资金给予资金短缺者，资金短缺者要么投资亏损，无法返还所有本金，要么给予资金盈余者投资回报并返还本金。
传统金融机构通常被称为金融中介（financialintermediatry），负责为金融市场提供流动性。比如银行，资金盈余者将资金存入银行赚取利息，银行将资金贷给资金短缺者（即融资者），融资者支付利息。
传统金融机构虽然被称作金融中介，其实也包含在最基本的投融资流程中。
以银行为例，在资金盈余者存款的交易中，传统金融机构是资金短缺者的角色；在资金短缺者融资的交易中，传统金融机构则是资金盈余者的角色，如图0-3 所示。
（图0-3略）
在最基本的投融资流程中，有时候由于信息不够透明，需要投融资双方以外的第三方介入，以促成供求信息配对，完成投融资活动。
此外，由于投融资活动存在各种风险，且每个投融资主体有不同的风险承受能力，这时，信息对称显得尤为重要。
以系统性风险（systematicrisk）为例，投融资本身受到很多因素的影响，如政治、经济、社会、科技以及行业本身的影响。全面掌握这些信息将更好地让投资者了解不同项目的风险及回报，让融资者清楚不同融资渠道的成本，从而直接影响资金盈余者的投资决策和资金短缺者的融资决策。完整的投融资流程如图0-4 所示。
（图0-4略）
看到图0-4，可能有读者会提出疑问：传统金融机构是不是属于图0-4 中的第三方？针对这个问题，我将进一步解释第三方在投融资流程中扮演的角色。
第三方并不吸收或出借资金，而仅作为“媒人”，撮合投融资双方，投融资双方是一一对应的。
传统金融机构也有可能是第三方。以银行代销基金产品为例，基金公司是资金短缺者，零售投资者是资金盈余者，银行则是第三方。用金融业的术语来讲，第三方只是一个“通道”。
弄清楚了投融资的流程，下面我们介绍互联网金融在投融资领域的三种业务模式——自有产品、金融服务中介和信息供应与分析， 如图0-5 所示。
（图0-5略）
（一）自有产品
在第三方缺席的投融资过程中，自有产品是互联网金融的主要业务模式。因为大部分投融资产品（包括存款、贷款、基金、信托、保险等）都需要传统金融机构持有牌照，才能设计、投放市场。互联网金融的自有产品主要是传统金融机构的互联网化，即媒体常说的“金融互联网”。
除此之外，也有不少互联网公司、电商企业进入传统金融业：阿里巴巴、苏宁、百度、京东、欧浦纷纷设立小额贷款公司，阿里巴巴和腾讯参股的民营银行也接连获批。在这个领域里，表现出众的是电商系小贷公司和民营银行。
还有不少金融机构和互联网公司密切合作、相互融合，共同开发互联网金融产品：阿里巴巴收购天弘基金51% 股权，2013年由蚂蚁金服、中国平安、腾讯联合成立的第一家互联网保险公司——众安保险。
自有产品主要有以下三种表现形式：
● 金融机构互联网化：金融机构架设在线平台，既提供投资产
品也提供融资产品，如电子银行、保险网销。
● 互联网公司金融机构化：要做金融产品，互联网公司必须获
得相关牌照。在这个前提下，一些电商系小贷公司借助电商平
台收集交易数据，从而挖掘在线商户的融资需求，并利用大数
据控制信用风险，经营小贷业务，如蚂蚁微贷（原阿里小贷）；
一些互联网公司参股成立民营银行（如微众银行、网商银行等）。
● 金融机构与互联网公司合作开发：金融机构与互联网公司在
股权层面进行合作，建立合资企业并获得金融牌照（如众安保
险），共同设计、包装、生产投融资产品。
上述内容，我会在后面的章节一一详细展开。
（二）金融服务中介
金融服务中介扮演投融资过程中“第三方”的角色。其实，投融资的过程和实物交易的过程无异，即需要有买家（提供资金的投资者）、卖家（出售股权、债权或其他权益的融资者）和商品（股权、债权或其他权益）。
在研究金融服务中介之前，我们可以总结一下电子商务的主要市场参与者，如图0-6 所示。
（图0-6略）
在这里，我们还需要花点儿笔墨解释一下图0-6 中的B2C。
B2C 在这里指的是非自有品牌B2C，主要有两种：一个是平台B2C（B2B2C），即可以让商家进驻并向C 端客户出售产品的电商平台，比如天猫、转型后的京东商城等；另一个是非平台的零售商B2C，即进货后向客户销售，自身不制造商品，比如京东的自营部分、1号店等。
我们只研究这两种B2C，像凡客等自有品牌的B2C 网站在此不讨论（前文我们提到自有产品的阿里小贷等，其实就可以类比为自有品牌B2C 网站）。
导购网站则从客户需求出发，匹配适合客户的商品，把客户引导至商家处。
了解了电商的业务模式后，我们还必须知道金融市场和电子商务的两大不同点：
一是金融产品不是消耗品，且价格会有波动，所以金融市场需要能让参与者进行交易的流通市场（也就是金融界常说的“二级市场”）满足交易需求，这个角色通常由交易所（exchange）扮演。
二是金融二级市场通常需要有经纪人（broker）的参与，这样可以提高市场效率，并对交易方的信息进行保密。经纪人还可以为投资者提供融资融券等额外服务。
除经纪人外，交易所还有一个角色——做市商（dealer）。中国的A 股市场暂时还没有做市商机制，但新三板和其他OTC 市场（柜台交易市场）已经有做市商机制的存在。不过做市商并不是第三方，它需要将金融产品买下再卖出，利用低买高卖赚中间差价，它在交易过程中扮演的是资金盈余者或资金短缺者的角色。
因此，现在我们可以将图0-6 的概念平移到金融服务中介的范畴中，如图0-7 所示。
下面，我将进一步解释图0-7 中的六种金融服务中介。
（图0-7略）
F2F ： 作为第三方，连接金融机构或金融机构从业人员。金融机构间的交易大多一对一直接进行，但也存在不少交易平台，比如银行间交易市场。F2F 模式大多由监管机构主导，或以交易所（如陆金所的F2F 业务Lfex）的形式存在。
F2N ： 包括平台F2N 和非平台F2N，客户可以直接在F2N 上购买基金、保险等金融产品，进行投资理财。
平台F2N 是一个在线的金融产品市场，金融机构可以进驻该平台并直接向客户销售金融产品，金融机构作为直接销售方，如蚂蚁财富、淘宝保险等。最有名的余额宝仅仅是平台F2N 的变种。此外，还有微信公众号，不少金融机构通过微信，以服务号的形式提供内容与服务。
非平台F2N 销售的产品不是自己生产的，它只是代销，一般以从金融产品的生产商（基金公司、保险公司等）处收取佣金的方式赚钱，如天天基金网、好买基金网、小雨伞保险特卖平台等。
客户除了购买投资产品外，还可以申请贷款，如互联网供应链金融模式：电商平台与银行合作，为电商平台的供应商提供供应链金融服务。京东商城、苏宁易购、易贝（eBay）等都曾与银行合作，开展了这项业务。原打算在2014 年3 月由腾讯、阿里巴巴、中信银行合作推出的网络虚拟信用卡，其本质也是信用卡产品销售渠道的新拓展，只是最终这个计划被叫停了。
N2N ： 以众筹平台为代表，有融资需求的个人或机构可在众筹平台发起项目，以股权、债权、预售或团购等方式向投资者募集项目资金。要注意的一点是，P2P 借贷平台其本质是以债权为基础的众筹平台，这部分内容我会在后文详细解释。国内的市场参与者有天使汇、36 氪股权众筹、陆金所、小赢理财、拍拍贷、众筹网、京东众筹等。
导购网站：也就是金融流量分发网站（也被称为“金融垂直搜索”）。根据客户的金融需求，金融流量分发网站会匹配适合客户的金融产品（包括贷款、信用卡、理财产品等）。国内的市场参与者主要有融360、好贷网、我爱卡、百度金融商城等。
经纪人：在股票交易市场中，经纪人的角色是由券商承担的。
交易所：金融产品和大宗商品交易的二级市场。除了股票交易所，大部分人可能都不知道，国内的大宗商品电子交易所在2013 年多达近100 家（2012 年高峰时候，国内交易所甚至超过900 家，后来在商务部、央行和证监会的联合整顿下，国内交易所的数量有所减少）。与此同时，在北京、重庆等地有近20 家金融资产交易所。近年来，互联网金融交易所也在慢慢崛起，如各P2P 借贷平台的二级交易市场（债权转让）、各地方性金融资产交易所等。大家可能会注意到，在图0-7 中交易所把前面的几种交易类型都包括了，这主要是因为大部分交易所承担了一级市场的发行功能。
（三）信息供应与分析
谈完自有产品和金融服务中介这两种主要业务模式，我们简单介绍一下投融资领域的最后一种业务模式——信息供应与分析。
这个领域的市场参与者为客户提供及时有效的信息并进行分析，以促成投融资活动，如挖财记账、彭博社、财经门户、腾讯操盘手、雪球财经（北京雪球信息科技有限公司前身）等。
三、满足支付需求的业务模式
投融资需要支付，网上消费也需要支付。第三个基本金融需求的覆盖面似乎比投融资更为宽广。
仔细想想我们平时支付的过程，我们会发现支付的流程其实很简单，如图0-8 所示。支付方使用拥有支付功能的媒介，直接付款给收款方，或通过第三方间接付款给收款方。
(图0-8略)
所以，互联网金融企业要想在支付领域下功夫，只有两种方法：要么成为第三方，要么成为媒介。相应地，互联网金融在此领域有两种可以实现的业务模式：
● 电子支付：作为买卖双方以外的第三方，为客户提供桌面端或移动端的电子支付、转账及缴费等服务，如网上银行支付、支付宝、微信支付等。
● 虚拟货币：以电子形式存在、在网络上流通、具有标价及消费等功能的非法定货币，如Q 币、比特币、万里通积分等。
我将在后文详细探讨上述两种业务模式。
综上所述，用一张图总结互联网金融全貌，如图0-9 所示。
（图0-9略）
前言/序言
序
大多数新生事物，容易被人们极端化地认识。一些人视其为创新成果；另外一些人则视其为重新包装的垃圾，嗤之以鼻。互联网金融莫不如是，其从最早的颠覆传统金融业的革命性技术、模式，到最近和某些非法集资、跑路、高利贷等联系在一起。但互联网金融和其他互联网的诸多应用有很大不同，聊天、旅游、打车、外卖关系我们生活的便利与舒心，但金融关系每个家庭的责任和梦想等。对金融问题的不当认识，我们甚至会付出无法承担的代价。
作为互联网金融的一位创业者，我坚信互联网金融将成为中国金融体系的重要补充。在未来5~10 年，互联网金融对现有金融服务的改变会比大多数人想象得深刻。
我们必须承认，利用“互联网金融”的名号进行非法集资的人确实有，金融活动中的诈骗活动几乎伴随着货币和金融的出现就存在，未来也会依然存在，互联网确实成了某些人的工具。我们承认，互联网金融中的不少产品其实是“新瓶装旧酒”，打着新经济的旗号从事民间高利贷的业务，蒙蔽客户和媒体。
我们不可否认，非法集资和民间高利贷的持续存在，清楚地证明了传统金融服务未能满足有效客户需求。正是传统金融机构的服务缺位，才有了互联网金融的生存基础。客户需求是王道，只有客户有需求，产品才有生命力。我坚信新生公司，包括传统金融机构中的拥抱变革者，以互联网产品的客户理念为基础，以互联网技术和数据的应用为赋能，专注客户未能被满足的需求，一定可以成为明天金融体系的重要力量。肖璟是我的同事，我很荣幸能有机会为他的书写一些话。这本书没有艰深的金融理论，也未充斥今天新经济的代表性话术，而是用朴实的语言，从基本的客户需求和金融产品出发，向读者提供一个基本的知识框架去学习和判断互联网金融中不断涌现的新生事物。这本书是一个开端，如果我能提供一点儿建议，那么，我希望肖璟的下一本书能够阐述新兴的互联网金融从业者如何更好地满足客户需求。
唐 越
小赢科技董事长兼首席执行官、
艺龙旅行网创始人、蓝山中国资本创始人
前言
没有干货，欢迎跳过
互联网金融在这几年成了我们生活中的一部分。
就算还没有尝试互联网理财或互联网贷款，你也正在经历这个时代的巨变——至少你会发现钱包里的现金正在慢慢变少，我们正在进入一个无现金时代。
货币变成账户上的数字，手机上简单的几步操作就能增加账户里的余额，投资、融资从来没有像现在这么方便，数字征信可以帮你完成最快速的审核。
你很快将进入无现金时代，谁也无法回避互联网金融。我们只能拥抱它、学习它、掌握它。
这就是这本书的初衷——让你一本书可以看懂互联网金融。
这是一本老少皆宜的书。如果你是行业专家，这本书可以让你对互联网金融有更深入更全面的思考；如果你是行业的关注者，这本书可以让你在短时间内了解互联网金融的方方面面；如果你是互联网金融产品的投资者或融资者，这本书可以告诉你有哪些互联网金融产品可以选择。
这是一本图文并茂的书。分析师的习惯是使用图像化的语言表达自己的观点，这样就算是一个完全没有行业背景的小白读者也可以很快了解互联网金融的全貌。作为拥有“分析师+设计师”双重背景的作者——这本书将用图表的形式向你诠释什么是互联网金融，让你彻底了解互联网金融。
这是一本一改再改的书。有人说，互联网行业的一年等于其他行业的十年。对于互联网金融来说，要是说过去这一年等于其他行业的二十年，相信反对的人也不会很多。互联网金融的发展日新月异，每隔两三天就有夺人眼球的新闻出现。这不止体现在产品的更新上，也体现在行业的监管上。一旦有什么新变化，之前写下的某些内容就可能需要大幅更改——毕竟我希望可以与读者分享最新的信息与想法。因此，直到出版的前一刻，这本书的内容还在不断更新和调整。
最后，希望大家喜欢这本书。
肖 璟（狐狸君raphael）
用户评价
第一段 “无现金时代”这个书名，乍一听就充满了未来感，也勾起了我强烈的好奇心。在如今这个电子支付几乎渗透到生活方方面面的社会，我们似乎已经习惯了指尖轻触，账单便瞬间清零。然而，我脑海中不禁浮现出许多疑问：这个“无现金时代”究竟是如何悄无声息地形成的？它背后又隐藏着怎样的技术革新和社会变迁？这本书会不会像一本百科全书，为我揭示这个时代背后错综复杂的脉络？我期待它能深入浅出地解读，比如从我们最早接触的扫码支付，到如今可能出现的生物识别支付，甚至是更前沿的数字货币。我特别想知道，当纸币和硬币逐渐退出历史舞台，我们的消费习惯、社会结构，乃至人际交往方式会发生怎样的深刻改变。这本书能否触及这些宏大的议题？是否会像一部引人入胜的纪录片，将那些抽象的概念具象化，让我们身临其境地感受这个变革的进程？ 我希望它不仅仅是关于技术的罗列，更能包含对人性的洞察，对未来生活图景的描绘，甚至是对潜在风险的预警。或许，它还会带领我们回顾一下那个曾经充满纸币香气的年代，让我们可以更清晰地对比和理解如今的巨变。我希望这本书能给我带来一次思想的洗礼，让我对这个“无现金时代”有一个更全面、更深刻的认识，而不仅仅停留在“很方便”的表层认知上。
评分第三段 “无现金时代”，这个标题本身就带着一种迫切感，仿佛一个即将到来的必然。读了这本书，我最大的感受是，我们每个人都在不知不觉中，成为了这场巨大变革的参与者和见证者。书中对于支付方式从实体货币到电子货币的演变，描述得非常细腻，不仅仅是技术上的升级，更重要的是它触及了人们观念的转变。我以前很少去想，为什么我们会如此自然地接受用手机支付，为什么现金在我们生活中越来越“不受待见”。这本书通过梳理历史脉络，让我明白了这一切并非偶然，而是技术发展、经济需求和社会心理共同作用的结果。它让我开始反思，当交易变得如此便捷，我们是否反而失去了对金钱的“触感”，对消费的敬畏感？书中会不会深入探讨，这种“虚拟化”的货币，对个人财务管理，以及整体经济体系会产生怎样的长远影响？我特别期待它能分析，在没有实物货币作为“锚”的情况下，通货膨胀、金融风险等问题，是否会变得更加难以控制？ 另外，我也想知道，这种支付方式的改变，会不会加剧社会贫富差距？那些无法熟练掌握新技术的人群，会不会在无现金时代被进一步边缘化？这本书能否给我们提供一些应对的思路和建议？
评分第二段 说实话，刚拿到《无现金时代》这本书，我并没有抱有过高的期望。毕竟，关于科技和金融的普及读物，市面上实在太多了，很多都写得干巴巴的，充斥着专业术语，读起来昏昏欲睡。但是，这本书的开篇却意外地抓住了我的眼球。它没有一开始就大谈特谈什么区块链、算法，而是用一种非常生活化的语言，描绘了一个普通人从银行排队取款到如今出门只需带一部手机的转变过程。这种代入感极强，仿佛我就是书中的主角，亲身经历了这场无声的革命。然后，它开始层层剥开，从支付方式的演变，讲到移动支付的兴起，再到背后的数据安全和隐私保护问题。我尤其对其中关于“信用”的讨论很感兴趣。在无现金社会里，信用似乎变得比金钱本身更加重要，它被量化，被评估，甚至被交易。这让我想到了很多科幻小说里的情节，不知道这本书会如何探讨这个问题。 它会不会深入分析不同国家在推行无现金化进程中的差异？不同文化背景下，人们对这种变化的接受程度和反应是怎样的？书中会不会提到一些鲜为人知的小故事，比如某个国家因为某种原因，无现金化进程异常缓慢，或者某个地区因为技术故障，导致了严重的社会问题？我希望这本书能提供一些更具深度和广度的视角，而不是仅仅停留在“我们如何使用支付工具”的层面。
评分第六段 “无现金时代”，仅仅是听起来就觉得充满了科技感和一丝神秘。我拿到这本书，首先是被它流畅的叙事风格所吸引。它没有用枯燥的理论堆砌，而是通过一个个生动的故事，将抽象的支付概念变得鲜活起来。我特别喜欢书中关于“支付信任”的探讨，它让我意识到，我们之所以能够如此放心地将钱财交给手机，信任是其中最关键的基石。这种信任是如何建立的？又是如何被科技所保障的？ 书中会不会深入分析，在无现金社会中，个人数据的重要性有多大？这些数据被如何收集、分析和使用？它会不会也触及到，当我们的消费行为被记录和分析，个人隐私是否会面临前所未有的威胁？ 我也很期待，这本书能为我们揭示，那些看似便捷的支付方式背后，隐藏着怎样的商业模式和利益链条。 比如，某些支付平台是如何通过用户数据来盈利的？它们对我们未来的消费决策，又会产生怎样的影响？它是否会深入探讨，在“一切皆可支付”的时代，我们的消费欲望是否会被无限放大？我希望这本书能够让我们在享受便利的同时，也能保持一份清醒的警惕。
评分第四段 当我翻开《无现金时代》，我首先想到的是它的“反思”价值。我们似乎已经习惯了随波逐流，习惯了享受科技带来的便利，却很少停下来思考，这些便利背后隐藏着什么？这本书，我希望它能提供一个跳出“便利”本身、审视“变革”的视角。它不只是在讲“如何支付”，更是在探讨“我们如何生活”。我期待它能详细阐述，当支付手段变得高度集中化，例如少数几家科技巨头垄断了支付通道，这会对市场竞争、创新活力乃至社会公平产生怎样的影响？书中会不会引用一些实际案例，来分析这种垄断的潜在风险，以及监管部门在其中扮演的角色？ 我还很好奇，在那些经济相对欠发达的地区，无现金化的进程是怎样的？是否会面临更大的挑战？这本书会不会也关注那些“被落下”的声音，探讨如何在推广无现金化的同时，确保社会的包容性和公平性？它是否会讨论，在数字支付日益普及的背景下，传统的金融机构，例如银行，将如何转型以适应新的时代？它们还能否继续扮演过去的角色，或者它们又会发展出怎样新的形态？我希望这本书能提供一些宏观的思考，让我们不仅仅是技术的接受者，更是这个变革时代的深刻理解者。
评分第七段 《无现金时代》这个名字，似乎预示着一个无法回避的未来。这本书，我希望它不仅仅是一本关于支付工具的介绍，更是一次关于社会变迁的深刻解读。它能否深入探讨，当现金逐渐消失，我们对“财富”的感知会发生怎样的变化？当我们不再触摸到纸币的纹理，不再听到硬币的碰撞声，金钱在我们心中的分量是否会变得更加模糊？ 书中会不会分析，在无现金社会中，那些小额、零散的交易，比如给街头艺人打赏，给乞讨者施舍，将如何进行？是否会因为缺乏便捷的现金支付方式，而导致这些充满人情味的互动消失？ 我也特别想知道，在一些传统节日和习俗中，现金扮演着重要的角色，比如红包，在无现金时代，这些习俗又将如何传承和演变？ 它是否会为我们展示一些有趣的文化现象，比如，在一些国家，为了保留现金的某些仪式感，人们会发明出怎样新奇的支付方式？ 我希望这本书能够带领我们，重新审视现金在我们社会文化中的意义，并思考，在拥抱未来的同时，我们是否会失去一些宝贵的传统？
评分第五段 《无现金时代》这个书名，就像一个召唤，邀请我去探索一个正在快速成型的未来。读到这本书，我最大的体会是，我们对“货币”的认知正在被重新定义。它不再仅仅是纸张和金属，而是一种流动的数据，一种算法的体现。我希望这本书能够深入地剖析，这种数据化的货币，在安全性和隐私性方面，会面临哪些前所未有的挑战？书中会不会详细介绍，各种数据加密技术、身份验证机制，以及它们在保障交易安全中的作用？它会不会也警示我们，一旦数据泄露，可能造成的损失将是难以估量的？ 我还非常想知道，在一些国家，数字货币的出现，是否正在引发一场新的国际货币体系的变革？这本书能否为我们描绘一幅数字货币的全球版图，分析不同国家在数字货币领域的布局和竞争？它会不会涉及到，那些曾经被视为“避税天堂”的地区，在数字货币时代又将面临怎样的冲击？ 我也期待书中能够提供一些关于“数字鸿沟”的讨论。在信息技术发展如此迅速的今天，如何确保所有人都能够平等地参与到无现金社会中，而不是被技术所排斥？这本书能否给出一个令人信服的答案？
评分第九段 《无现金时代》这个书名，让我第一时间联想到的是便捷，但深入思考后，却也感受到一丝不安。这本书，我期待它能平衡这种感受，既展现科技的魅力，也揭示潜在的隐忧。它能否详细分析，在无现金社会中，政府的财政收入和货币发行权，是否会面临新的挑战？当电子货币成为主流，如何确保货币的稳定性和价值？ 书中会不会深入探讨，那些以现金为主要交易媒介的行业，比如小商贩、个体经营者，他们将如何应对这场变革？是否会面临生存危机？它能否为这些群体提供一些转型和适应的建议？ 我也期待，这本书能为我们勾勒出，在无现金社会里，儿童和老年人的支付体验会是怎样的？他们如何避免被排除在数字世界之外？是否会需要特殊的教育和技术支持？它是否会讨论，在一些突发事件，比如自然灾害、大规模停电的情况下，无现金社会是否会变得脆弱不堪？书中能否给出一些应急预案和对策？
评分第八段 “无现金时代”，一个充满想象力的词汇，而这本书，我期待它能为我勾勒出这个时代更真实的图景。它不应仅仅停留在科技的光鲜亮丽，更应该深入到社会肌理之中。我希望书中能够详细阐述，在无现金社会里，金融犯罪的形式会发生怎样的演变？那些传统的盗窃、抢劫等犯罪手段是否会逐渐式微，而网络欺诈、数据窃取等新型犯罪将如何抬头？它能否为我们揭示，当所有的交易都记录在案，个人隐私与公共安全之间的界限又将如何模糊？ 书中会不会探讨，在“信用即资产”的理念下，个人征信体系的重要性将达到怎样的高度？一旦征信出现问题，是否会对个人生活造成毁灭性的打击？它是否会分析，那些在征信体系中处于劣势的群体，将如何在这种新的社会规则下生存？ 我也很好奇，在一些发展中国家，无现金化进程的阻力会来自哪些方面？是技术壁垒，还是社会观念？它能否为我们呈现出，不同地区在推进无现金化过程中所面临的独特挑战和解决方案？
评分第十段 “无现金时代”，一个听起来就充满未来感的词汇。这本书，我希望它能够带领我，不仅仅是了解支付方式的改变，更是去理解这场变革对我们社会、文化乃至个人生活带来的深远影响。它能否深入分析，当“面子”消费和“人情”往来，都通过冰冷的屏幕完成，人与人之间的情感连接是否会变得疏远？当不再需要随身携带现金，那些曾经与现金紧密相连的社交场景，比如请客吃饭、送礼拜访，又将如何演变？ 书中会不会探讨，在无现金社会里，那些“看不见的”经济活动，比如地下经济、灰色收入，将如何受到影响？是否会变得更难监管？它能否为我们提供一些关于“数字身份”的思考？当我们的身份信息与支付行为紧密绑定，这会对我们的个人自由和隐私带来怎样的挑战？ 我也期待，这本书能够为我们描绘一幅更加多元化的无现金社会图景，不仅仅是发达国家的主流模式，也包括那些正在努力适应变革的地区。它是否能展现出，在这个过程中，人类智慧和适应能力是如何闪耀的？
评分在京东买就是正版，快速，而且不会很烂。这本书围绕一张图从概述，到分拆讲解。作者是理工科背景，所以画图比写书好。其实图像更能清晰深刻。比起一些专业性交强的金融书籍，一些小地方不是非常严谨，但是个人感觉本书旨在描绘一个互联网金融的现状，而非讲解互联网，或金融学。比较适合现在的生活节奏翻看，挺好的！
评分在京东买就是正版，快速，而且不会很烂。这本书围绕一张图从概述，到分拆讲解。作者是理工科背景，所以画图比写书好。其实图像更能清晰深刻。比起一些专业性交强的金融书籍，一些小地方不是非常严谨，但是个人感觉本书旨在描绘一个互联网金融的现状，而非讲解互联网，或金融学。比较适合现在的生活节奏翻看，挺好的！
评分这出版社他的书?贵就算了，然後经常买完第二天就降价，申请保价有时候还保不了，说是使用优惠券没法保价，mmp的感觉自己被玩弄了。
评分这出版社他的书?贵就算了，然後经常买完第二天就降价，申请保价有时候还保不了，说是使用优惠券没法保价，mmp的感觉自己被玩弄了。
评分肖璟的第二本专著，互联网金融的相关读物
评分这出版社他的书?贵就算了，然後经常买完第二天就降价，申请保价有时候还保不了，说是使用优惠券没法保价，mmp的感觉自己被玩弄了。
评分在京东买就是正版，快速，而且不会很烂。这本书围绕一张图从概述，到分拆讲解。作者是理工科背景，所以画图比写书好。其实图像更能清晰深刻。比起一些专业性交强的金融书籍，一些小地方不是非常严谨，但是个人感觉本书旨在描绘一个互联网金融的现状，而非讲解互联网，或金融学。比较适合现在的生活节奏翻看，挺好的！
评分这出版社他的书?贵就算了，然後经常买完第二天就降价，申请保价有时候还保不了，说是使用优惠券没法保价，mmp的感觉自己被玩弄了。
评分在京东买就是正版，快速，而且不会很烂。这本书围绕一张图从概述，到分拆讲解。作者是理工科背景，所以画图比写书好。其实图像更能清晰深刻。比起一些专业性交强的金融书籍，一些小地方不是非常严谨，但是个人感觉本书旨在描绘一个互联网金融的现状，而非讲解互联网，或金融学。比较适合现在的生活节奏翻看，挺好的！
相关图书
![日本合气交易法 [Aiki Trading:Trading in Harmony with the Markets] pdf epub mobi 电子书 下载](https://pic.windowsfront.com/12030052/5806caf4N87639876.jpg)
![股票有效成交量分析法 [Value in Time： Better Trading through Effective Volume] pdf epub mobi 电子书 下载](https://pic.windowsfront.com/11909976/57170fa1N4fa463c0.jpg)
本站所有内容均为互联网搜索引擎提供的公开搜索信息，本站不存储任何数据与内容，任何内容与数据均与本站无关，如有需要请联系相关搜索引擎包括但不限于百度，google,bing,sogou 等
© 2025 book.coffeedeals.club All Rights Reserved. 静流书站 版权所有