具體描述
産品特色
編輯推薦
1. 圖解互聯網金融，61張圖趣味解讀互聯網金融。
2. 框架清晰，一本書秒懂互聯網金融全貌。
3. 通俗解讀移動支付、互聯網理財、數字徵信等新興名詞，深度挖掘無現金時代下一個風口。
4. 斜杠青年全方位、多角度帶你進入下一個創業藍海。
內容簡介
《無現金時代》，一本書看懂互聯網金融全貌，61張圖趣味解讀互聯網金融，深度挖掘無現金時代下一個風口。
互聯網金融在這幾年成瞭我們生活中的一部分。
就算還沒有嘗試互聯網理財或互聯網貸款，你也正在經曆這個時代的巨變——至少你會發現錢包裏的現金正在慢慢變少，我們正在進入一個無現金時代。
貨幣變成賬戶上的數字，手機上簡單的幾步操作就能增加賬戶裏的餘額，投資、融資從來沒有像現在這麼方便，數字徵信可以幫你完成*快速的審核。
你很快將進入無現金時代，誰也無法迴避互聯網金融。我們隻能擁抱它、學習它、掌握它。
互聯網金融究竟是什麼？它包括哪些業務模式？還有哪些創業機會？它的風險是否可控？它是否將帶來更顛覆性的改變？互聯網金融的未來會如何？
《無現金時代》將會深入淺齣地為你梳理思路，並迴答上述問題，幫你瞭解互聯網金融的過去、現在和未來。
作者簡介
肖璟
他是互聯網金融跨界者。
中學時開始接觸互聯網，並成立工作室為企業設計網站；大學時被榖歌破格錄取，以實習生的身份主導瞭兩個項目，同時開始接觸金融；香港中文大學商學院畢業後，進入麥肯锡谘詢公司，負責泛金融業務的創新研究。
他是連續創業者。
兩個創業項目接連入駐36氪“氪空間”，被投資人票選為孵化器“*受歡迎項目”。
他是投資教育者。
創立瞭理財脫口秀節目“很帥的投資客”，為 500 多萬年輕人開啓理財投資大門。
創辦的小贏學院與百度百科深度閤作，為數百萬用戶解讀金融科普知識。
微軟、中信證券、方正證券、清華大學、香港中文大學、中國人民大學等紛紛邀請他做演講。
他是專欄作者。
為36氪、《南方周末》、領英、新浪科技等供稿。
精彩書評
這本書沒有艱深的金融理論，也未充斥今天新經濟的代錶性話術，而是用樸實的語言，從基本的客戶需求和金融産品齣發，嚮讀者提供一個基本的知識框架去瞭解和學習互聯網金融不斷湧現的新生事物。
小贏科技董事長兼首席執行官、藝龍旅行網創始人、藍山中國資本創始人 唐 越
肖璟先生這本通俗易懂的書，深入淺齣地迴答瞭互聯網金融的本質是什麼，並詳細介紹瞭不同的業務模式及相關的創業機會。對於希望瞭解和把握未來金融變革大趨勢的金融業和理論界人士，這是一本很有價值的書。
經濟學博士、經濟學研究員、中國國際金融學會理事、中信銀行辦公室副主任 張春子
肖璟先生這本書對互聯網金融提齣瞭自成一體的分析框架，見解獨到、深刻，文字生動、接地氣，是認真思考的産物，值得一讀。
《互聯網金融模式研究》作者、博士 鄒傳偉
這是一本很好的互聯網金融讀本，視野、見解、細節兼具。初稿成於互聯網金融風高之時，完善於階段性調整之際：從業者在掙紮反思，投資者在迷惘尋覓……這本書是見證，也是鏡鑒。
零壹財經首席執行官 柏 亮
我非常希望在互聯網金融剛剛發展的今天，有更多人願意花時間並不惜自己的經驗分享這方麵的認識，肖璟的行動值得鼓勵！我相信，未來互聯網將賦予金融業顛覆性的創新能力！
好貸網首席執行官 李明順
肖璟這本書，既有對互聯網金融理論的大膽探索，又有對國內互聯網金融實踐的深刻洞察，一如他之前的網上文字，讓我每讀總有所獲。
挖財聯閤創始人 全雲峰
傳統行業的互聯網化無處不在，用互聯網思維解讀金融業，肖璟的跨界視角帶給我們無限啓發。
光速安振中國創業投資基金閤夥人 韓 彥
互聯網化正在快速地改變我們身處的這個時代，它已經深入生活的方方麵麵。移動支付、互聯網理財、數字徵信，一個個新興名詞預示著互聯網金融時代的正式到來。肖璟通過他細緻的觀察、深入的思考，為我們獨到地解讀瞭這個新時代，帶來瞭他的新觀點。
簡七理財創始人 簡七君
目錄
序前言
概述互聯網金融全貌
一、最基本的金融需求
二、滿足投融資需求的業務模式
三、滿足支付需求的業務模式
第一部分 投融資業務
第一章 自有産品
一、金融機構互聯網化
二、互聯網公司金融機構化
三、金融機構與互聯網公司閤作開發
第二章 金融服務中介
一、F2F
二、F2N
三、N2N（眾籌與P2P藉貸）
四、導購網站
五、交易所與經紀人
第二部分 支付業務
第三章 信息供應與分析
一、信息分析實例
二、投資決策
第四章 電子支付
一、電子支付在中國的發展
二、中國支付清算係統的構成
三、第三方支付
第五章 虛擬貨幣
一、什麼是虛擬貨幣
二、常見的虛擬貨幣
結束語
參考資料
精彩書摘
概述
互聯網金融全貌
互聯網金融（InternetFinance）是最近幾年火爆的話題之一，作為一個新生事物，目前它還沒有權威定義。謝平教授——互聯網金融概念最早的提齣者，曾在《互聯網金融模式研究》中提到：“在這種金融模式下，支付便捷，市場信息不對稱程度非常低；資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，並在促進經濟增長的同時，大幅減少交易成本。”
而在當下，一些媒體隻要看到互聯網企業提供金融服務，或是金融機構提供互聯網服務，就會把這些業務歸為“互聯網金融”。不管是媒體人，還是分析師，對於互聯網金融都有自己的一套標準，謝平教授在之後的著作《互聯網金融手冊》中也重新梳理瞭互聯網金融的構成。在我看來，這些還未能概括互聯網金融的全部。依據不重不漏（MutuallyExclusive Collectively Exhaustive， 簡稱MECE）原則，本書將從最基本的金融需求齣發，用簡潔明瞭的圖錶，為讀者呈現互聯網金融的全貌。
一、最基本的金融需求
互聯網思維的一個關鍵要素，是從客戶需求齣發去思考問題。那麼，我們不妨首先思考一下，客戶最基本的金融需求是什麼？
要迴答這個問題，首先要瞭解“金融”是什麼。我大學時的一位教授給金融下瞭一個簡單且易於理解的定義：Financeis all thingsrelated to money（ 金融，就是所有與錢有關的東西）。我們不妨沿用這個定義。
從客戶需求的角度齣發，互聯網金融和傳統金融其實沒什麼差彆，同樣是為瞭滿足客戶的三大基本金融需求：投資、融資、支付。
● 投資：資金充裕的人想讓錢生錢（存錢、買保險等）。
● 融資：缺少資金的人需要錢，融資要付齣成本（如藉貸的利息和手續費），其實是用錢買錢。
● 支付：資金的流動。
下麵我用圖0-1 給大傢一個更直觀的解釋。
（圖0-1略）
投資和融資是相輔相成的一個整體。投資是資金盈餘者想用錢生錢，融資是資金短缺者想用錢買錢。一個投資者需要找到對應的融資者纔能把錢投齣去，一個融資者也需要找到對應的投資者纔能得到短缺的資金。
相應地，支付可以脫離投資和融資活動，自成一體。舉個例子，我們平時網購時的支付，整個過程就沒有涉及投資和融資活動。不難發現，這三大基本金融需求對應的是銀行的三大基本業務——存、貸、匯。
瞭解瞭這三大基本金融需求後，下一步，我們將進一步探尋互聯網金融的全貌。
二、滿足投融資需求的業務模式
在介紹投融資領域的業務模式之前，我們得看看最基本的投融資流程，如圖0-2 所示。
（圖0-2略）
如圖0-2 所示，資金盈餘者將資金給予資金短缺者，資金短缺者要麼投資虧損，無法返還所有本金，要麼給予資金盈餘者投資迴報並返還本金。
傳統金融機構通常被稱為金融中介（financialintermediatry），負責為金融市場提供流動性。比如銀行，資金盈餘者將資金存入銀行賺取利息，銀行將資金貸給資金短缺者（即融資者），融資者支付利息。
傳統金融機構雖然被稱作金融中介，其實也包含在最基本的投融資流程中。
以銀行為例，在資金盈餘者存款的交易中，傳統金融機構是資金短缺者的角色；在資金短缺者融資的交易中，傳統金融機構則是資金盈餘者的角色，如圖0-3 所示。
（圖0-3略）
在最基本的投融資流程中，有時候由於信息不夠透明，需要投融資雙方以外的第三方介入，以促成供求信息配對，完成投融資活動。
此外，由於投融資活動存在各種風險，且每個投融資主體有不同的風險承受能力，這時，信息對稱顯得尤為重要。
以係統性風險（systematicrisk）為例，投融資本身受到很多因素的影響，如政治、經濟、社會、科技以及行業本身的影響。全麵掌握這些信息將更好地讓投資者瞭解不同項目的風險及迴報，讓融資者清楚不同融資渠道的成本，從而直接影響資金盈餘者的投資決策和資金短缺者的融資決策。完整的投融資流程如圖0-4 所示。
（圖0-4略）
看到圖0-4，可能有讀者會提齣疑問：傳統金融機構是不是屬於圖0-4 中的第三方？針對這個問題，我將進一步解釋第三方在投融資流程中扮演的角色。
第三方並不吸收或齣藉資金，而僅作為“媒人”，撮閤投融資雙方，投融資雙方是一一對應的。
傳統金融機構也有可能是第三方。以銀行代銷基金産品為例，基金公司是資金短缺者，零售投資者是資金盈餘者，銀行則是第三方。用金融業的術語來講，第三方隻是一個“通道”。
弄清楚瞭投融資的流程，下麵我們介紹互聯網金融在投融資領域的三種業務模式——自有産品、金融服務中介和信息供應與分析， 如圖0-5 所示。
（圖0-5略）
（一）自有産品
在第三方缺席的投融資過程中，自有産品是互聯網金融的主要業務模式。因為大部分投融資産品（包括存款、貸款、基金、信托、保險等）都需要傳統金融機構持有牌照，纔能設計、投放市場。互聯網金融的自有産品主要是傳統金融機構的互聯網化，即媒體常說的“金融互聯網”。
除此之外，也有不少互聯網公司、電商企業進入傳統金融業：阿裏巴巴、蘇寜、百度、京東、歐浦紛紛設立小額貸款公司，阿裏巴巴和騰訊參股的民營銀行也接連獲批。在這個領域裏，錶現齣眾的是電商係小貸公司和民營銀行。
還有不少金融機構和互聯網公司密切閤作、相互融閤，共同開發互聯網金融産品：阿裏巴巴收購天弘基金51% 股權，2013年由螞蟻金服、中國平安、騰訊聯閤成立的第一傢互聯網保險公司——眾安保險。
自有産品主要有以下三種錶現形式：
● 金融機構互聯網化：金融機構架設在綫平颱，既提供投資産
品也提供融資産品，如電子銀行、保險網銷。
● 互聯網公司金融機構化：要做金融産品，互聯網公司必須獲
得相關牌照。在這個前提下，一些電商係小貸公司藉助電商平
颱收集交易數據，從而挖掘在綫商戶的融資需求，並利用大數
據控製信用風險，經營小貸業務，如螞蟻微貸（原阿裏小貸）；
一些互聯網公司參股成立民營銀行（如微眾銀行、網商銀行等）。
● 金融機構與互聯網公司閤作開發：金融機構與互聯網公司在
股權層麵進行閤作，建立閤資企業並獲得金融牌照（如眾安保
險），共同設計、包裝、生産投融資産品。
上述內容，我會在後麵的章節一一詳細展開。
（二）金融服務中介
金融服務中介扮演投融資過程中“第三方”的角色。其實，投融資的過程和實物交易的過程無異，即需要有買傢（提供資金的投資者）、賣傢（齣售股權、債權或其他權益的融資者）和商品（股權、債權或其他權益）。
在研究金融服務中介之前，我們可以總結一下電子商務的主要市場參與者，如圖0-6 所示。
（圖0-6略）
在這裏，我們還需要花點兒筆墨解釋一下圖0-6 中的B2C。
B2C 在這裏指的是非自有品牌B2C，主要有兩種：一個是平颱B2C（B2B2C），即可以讓商傢進駐並嚮C 端客戶齣售産品的電商平颱，比如天貓、轉型後的京東商城等；另一個是非平颱的零售商B2C，即進貨後嚮客戶銷售，自身不製造商品，比如京東的自營部分、1號店等。
我們隻研究這兩種B2C，像凡客等自有品牌的B2C 網站在此不討論（前文我們提到自有産品的阿裏小貸等，其實就可以類比為自有品牌B2C 網站）。
導購網站則從客戶需求齣發，匹配適閤客戶的商品，把客戶引導至商傢處。
瞭解瞭電商的業務模式後，我們還必須知道金融市場和電子商務的兩大不同點：
一是金融産品不是消耗品，且價格會有波動，所以金融市場需要能讓參與者進行交易的流通市場（也就是金融界常說的“二級市場”）滿足交易需求，這個角色通常由交易所（exchange）扮演。
二是金融二級市場通常需要有經紀人（broker）的參與，這樣可以提高市場效率，並對交易方的信息進行保密。經紀人還可以為投資者提供融資融券等額外服務。
除經紀人外，交易所還有一個角色——做市商（dealer）。中國的A 股市場暫時還沒有做市商機製，但新三闆和其他OTC 市場（櫃颱交易市場）已經有做市商機製的存在。不過做市商並不是第三方，它需要將金融産品買下再賣齣，利用低買高賣賺中間差價，它在交易過程中扮演的是資金盈餘者或資金短缺者的角色。
因此，現在我們可以將圖0-6 的概念平移到金融服務中介的範疇中，如圖0-7 所示。
下麵，我將進一步解釋圖0-7 中的六種金融服務中介。
（圖0-7略）
F2F ： 作為第三方，連接金融機構或金融機構從業人員。金融機構間的交易大多一對一直接進行，但也存在不少交易平颱，比如銀行間交易市場。F2F 模式大多由監管機構主導，或以交易所（如陸金所的F2F 業務Lfex）的形式存在。
F2N ： 包括平颱F2N 和非平颱F2N，客戶可以直接在F2N 上購買基金、保險等金融産品，進行投資理財。
平颱F2N 是一個在綫的金融産品市場，金融機構可以進駐該平颱並直接嚮客戶銷售金融産品，金融機構作為直接銷售方，如螞蟻財富、淘寶保險等。最有名的餘額寶僅僅是平颱F2N 的變種。此外，還有微信公眾號，不少金融機構通過微信，以服務號的形式提供內容與服務。
非平颱F2N 銷售的産品不是自己生産的，它隻是代銷，一般以從金融産品的生産商（基金公司、保險公司等）處收取傭金的方式賺錢，如天天基金網、好買基金網、小雨傘保險特賣平颱等。
客戶除瞭購買投資産品外，還可以申請貸款，如互聯網供應鏈金融模式：電商平颱與銀行閤作，為電商平颱的供應商提供供應鏈金融服務。京東商城、蘇寜易購、易貝（eBay）等都曾與銀行閤作，開展瞭這項業務。原打算在2014 年3 月由騰訊、阿裏巴巴、中信銀行閤作推齣的網絡虛擬信用卡，其本質也是信用卡産品銷售渠道的新拓展，隻是最終這個計劃被叫停瞭。
N2N ： 以眾籌平颱為代錶，有融資需求的個人或機構可在眾籌平颱發起項目，以股權、債權、預售或團購等方式嚮投資者募集項目資金。要注意的一點是，P2P 藉貸平颱其本質是以債權為基礎的眾籌平颱，這部分內容我會在後文詳細解釋。國內的市場參與者有天使匯、36 氪股權眾籌、陸金所、小贏理財、拍拍貸、眾籌網、京東眾籌等。
導購網站：也就是金融流量分發網站（也被稱為“金融垂直搜索”）。根據客戶的金融需求，金融流量分發網站會匹配適閤客戶的金融産品（包括貸款、信用卡、理財産品等）。國內的市場參與者主要有融360、好貸網、我愛卡、百度金融商城等。
經紀人：在股票交易市場中，經紀人的角色是由券商承擔的。
交易所：金融産品和大宗商品交易的二級市場。除瞭股票交易所，大部分人可能都不知道，國內的大宗商品電子交易所在2013 年多達近100 傢（2012 年高峰時候，國內交易所甚至超過900 傢，後來在商務部、央行和證監會的聯閤整頓下，國內交易所的數量有所減少）。與此同時，在北京、重慶等地有近20 傢金融資産交易所。近年來，互聯網金融交易所也在慢慢崛起，如各P2P 藉貸平颱的二級交易市場（債權轉讓）、各地方性金融資産交易所等。大傢可能會注意到，在圖0-7 中交易所把前麵的幾種交易類型都包括瞭，這主要是因為大部分交易所承擔瞭一級市場的發行功能。
（三）信息供應與分析
談完自有産品和金融服務中介這兩種主要業務模式，我們簡單介紹一下投融資領域的最後一種業務模式——信息供應與分析。
這個領域的市場參與者為客戶提供及時有效的信息並進行分析，以促成投融資活動，如挖財記賬、彭博社、財經門戶、騰訊操盤手、雪球財經（北京雪球信息科技有限公司前身）等。
三、滿足支付需求的業務模式
投融資需要支付，網上消費也需要支付。第三個基本金融需求的覆蓋麵似乎比投融資更為寬廣。
仔細想想我們平時支付的過程，我們會發現支付的流程其實很簡單，如圖0-8 所示。支付方使用擁有支付功能的媒介，直接付款給收款方，或通過第三方間接付款給收款方。
(圖0-8略)
所以，互聯網金融企業要想在支付領域下功夫，隻有兩種方法：要麼成為第三方，要麼成為媒介。相應地，互聯網金融在此領域有兩種可以實現的業務模式：
● 電子支付：作為買賣雙方以外的第三方，為客戶提供桌麵端或移動端的電子支付、轉賬及繳費等服務，如網上銀行支付、支付寶、微信支付等。
● 虛擬貨幣：以電子形式存在、在網絡上流通、具有標價及消費等功能的非法定貨幣，如Q 幣、比特幣、萬裏通積分等。
我將在後文詳細探討上述兩種業務模式。
綜上所述，用一張圖總結互聯網金融全貌，如圖0-9 所示。
（圖0-9略）
前言/序言
序
大多數新生事物，容易被人們極端化地認識。一些人視其為創新成果；另外一些人則視其為重新包裝的垃圾，嗤之以鼻。互聯網金融莫不如是，其從最早的顛覆傳統金融業的革命性技術、模式，到最近和某些非法集資、跑路、高利貸等聯係在一起。但互聯網金融和其他互聯網的諸多應用有很大不同，聊天、旅遊、打車、外賣關係我們生活的便利與舒心，但金融關係每個傢庭的責任和夢想等。對金融問題的不當認識，我們甚至會付齣無法承擔的代價。
作為互聯網金融的一位創業者，我堅信互聯網金融將成為中國金融體係的重要補充。在未來5~10 年，互聯網金融對現有金融服務的改變會比大多數人想象得深刻。
我們必須承認，利用“互聯網金融”的名號進行非法集資的人確實有，金融活動中的詐騙活動幾乎伴隨著貨幣和金融的齣現就存在，未來也會依然存在，互聯網確實成瞭某些人的工具。我們承認，互聯網金融中的不少産品其實是“新瓶裝舊酒”，打著新經濟的旗號從事民間高利貸的業務，濛蔽客戶和媒體。
我們不可否認，非法集資和民間高利貸的持續存在，清楚地證明瞭傳統金融服務未能滿足有效客戶需求。正是傳統金融機構的服務缺位，纔有瞭互聯網金融的生存基礎。客戶需求是王道，隻有客戶有需求，産品纔有生命力。我堅信新生公司，包括傳統金融機構中的擁抱變革者，以互聯網産品的客戶理念為基礎，以互聯網技術和數據的應用為賦能，專注客戶未能被滿足的需求，一定可以成為明天金融體係的重要力量。肖璟是我的同事，我很榮幸能有機會為他的書寫一些話。這本書沒有艱深的金融理論，也未充斥今天新經濟的代錶性話術，而是用樸實的語言，從基本的客戶需求和金融産品齣發，嚮讀者提供一個基本的知識框架去學習和判斷互聯網金融中不斷湧現的新生事物。這本書是一個開端，如果我能提供一點兒建議，那麼，我希望肖璟的下一本書能夠闡述新興的互聯網金融從業者如何更好地滿足客戶需求。
唐 越
小贏科技董事長兼首席執行官、
藝龍旅行網創始人、藍山中國資本創始人
前言
沒有乾貨，歡迎跳過
互聯網金融在這幾年成瞭我們生活中的一部分。
就算還沒有嘗試互聯網理財或互聯網貸款，你也正在經曆這個時代的巨變——至少你會發現錢包裏的現金正在慢慢變少，我們正在進入一個無現金時代。
貨幣變成賬戶上的數字，手機上簡單的幾步操作就能增加賬戶裏的餘額，投資、融資從來沒有像現在這麼方便，數字徵信可以幫你完成最快速的審核。
你很快將進入無現金時代，誰也無法迴避互聯網金融。我們隻能擁抱它、學習它、掌握它。
這就是這本書的初衷——讓你一本書可以看懂互聯網金融。
這是一本老少皆宜的書。如果你是行業專傢，這本書可以讓你對互聯網金融有更深入更全麵的思考；如果你是行業的關注者，這本書可以讓你在短時間內瞭解互聯網金融的方方麵麵；如果你是互聯網金融産品的投資者或融資者，這本書可以告訴你有哪些互聯網金融産品可以選擇。
這是一本圖文並茂的書。分析師的習慣是使用圖像化的語言錶達自己的觀點，這樣就算是一個完全沒有行業背景的小白讀者也可以很快瞭解互聯網金融的全貌。作為擁有“分析師+設計師”雙重背景的作者——這本書將用圖錶的形式嚮你詮釋什麼是互聯網金融，讓你徹底瞭解互聯網金融。
這是一本一改再改的書。有人說，互聯網行業的一年等於其他行業的十年。對於互聯網金融來說，要是說過去這一年等於其他行業的二十年，相信反對的人也不會很多。互聯網金融的發展日新月異，每隔兩三天就有奪人眼球的新聞齣現。這不止體現在産品的更新上，也體現在行業的監管上。一旦有什麼新變化，之前寫下的某些內容就可能需要大幅更改——畢竟我希望可以與讀者分享最新的信息與想法。因此，直到齣版的前一刻，這本書的內容還在不斷更新和調整。
最後，希望大傢喜歡這本書。
肖 璟（狐狸君raphael）
用戶評價
第一段 “無現金時代”這個書名，乍一聽就充滿瞭未來感，也勾起瞭我強烈的好奇心。在如今這個電子支付幾乎滲透到生活方方麵麵的社會，我們似乎已經習慣瞭指尖輕觸，賬單便瞬間清零。然而，我腦海中不禁浮現齣許多疑問：這個“無現金時代”究竟是如何悄無聲息地形成的？它背後又隱藏著怎樣的技術革新和社會變遷？這本書會不會像一本百科全書，為我揭示這個時代背後錯綜復雜的脈絡？我期待它能深入淺齣地解讀，比如從我們最早接觸的掃碼支付，到如今可能齣現的生物識彆支付，甚至是更前沿的數字貨幣。我特彆想知道，當紙幣和硬幣逐漸退齣曆史舞颱，我們的消費習慣、社會結構，乃至人際交往方式會發生怎樣的深刻改變。這本書能否觸及這些宏大的議題？是否會像一部引人入勝的紀錄片，將那些抽象的概念具象化，讓我們身臨其境地感受這個變革的進程？ 我希望它不僅僅是關於技術的羅列，更能包含對人性的洞察，對未來生活圖景的描繪，甚至是對潛在風險的預警。或許，它還會帶領我們迴顧一下那個曾經充滿紙幣香氣的年代，讓我們可以更清晰地對比和理解如今的巨變。我希望這本書能給我帶來一次思想的洗禮，讓我對這個“無現金時代”有一個更全麵、更深刻的認識，而不僅僅停留在“很方便”的錶層認知上。
評分第二段 說實話，剛拿到《無現金時代》這本書，我並沒有抱有過高的期望。畢竟，關於科技和金融的普及讀物，市麵上實在太多瞭，很多都寫得乾巴巴的，充斥著專業術語，讀起來昏昏欲睡。但是，這本書的開篇卻意外地抓住瞭我的眼球。它沒有一開始就大談特談什麼區塊鏈、算法，而是用一種非常生活化的語言，描繪瞭一個普通人從銀行排隊取款到如今齣門隻需帶一部手機的轉變過程。這種代入感極強，仿佛我就是書中的主角，親身經曆瞭這場無聲的革命。然後，它開始層層剝開，從支付方式的演變，講到移動支付的興起，再到背後的數據安全和隱私保護問題。我尤其對其中關於“信用”的討論很感興趣。在無現金社會裏，信用似乎變得比金錢本身更加重要，它被量化，被評估，甚至被交易。這讓我想到瞭很多科幻小說裏的情節，不知道這本書會如何探討這個問題。 它會不會深入分析不同國傢在推行無現金化進程中的差異？不同文化背景下，人們對這種變化的接受程度和反應是怎樣的？書中會不會提到一些鮮為人知的小故事，比如某個國傢因為某種原因，無現金化進程異常緩慢，或者某個地區因為技術故障，導緻瞭嚴重的社會問題？我希望這本書能提供一些更具深度和廣度的視角，而不是僅僅停留在“我們如何使用支付工具”的層麵。
評分第九段 《無現金時代》這個書名，讓我第一時間聯想到的是便捷，但深入思考後，卻也感受到一絲不安。這本書，我期待它能平衡這種感受，既展現科技的魅力，也揭示潛在的隱憂。它能否詳細分析，在無現金社會中，政府的財政收入和貨幣發行權，是否會麵臨新的挑戰？當電子貨幣成為主流，如何確保貨幣的穩定性和價值？ 書中會不會深入探討，那些以現金為主要交易媒介的行業，比如小商販、個體經營者，他們將如何應對這場變革？是否會麵臨生存危機？它能否為這些群體提供一些轉型和適應的建議？ 我也期待，這本書能為我們勾勒齣，在無現金社會裏，兒童和老年人的支付體驗會是怎樣的？他們如何避免被排除在數字世界之外？是否會需要特殊的教育和技術支持？它是否會討論，在一些突發事件，比如自然災害、大規模停電的情況下，無現金社會是否會變得脆弱不堪？書中能否給齣一些應急預案和對策？
評分第三段 “無現金時代”，這個標題本身就帶著一種迫切感，仿佛一個即將到來的必然。讀瞭這本書，我最大的感受是，我們每個人都在不知不覺中，成為瞭這場巨大變革的參與者和見證者。書中對於支付方式從實體貨幣到電子貨幣的演變，描述得非常細膩，不僅僅是技術上的升級，更重要的是它觸及瞭人們觀念的轉變。我以前很少去想，為什麼我們會如此自然地接受用手機支付，為什麼現金在我們生活中越來越“不受待見”。這本書通過梳理曆史脈絡，讓我明白瞭這一切並非偶然，而是技術發展、經濟需求和社會心理共同作用的結果。它讓我開始反思，當交易變得如此便捷，我們是否反而失去瞭對金錢的“觸感”，對消費的敬畏感？書中會不會深入探討，這種“虛擬化”的貨幣，對個人財務管理，以及整體經濟體係會産生怎樣的長遠影響？我特彆期待它能分析，在沒有實物貨幣作為“錨”的情況下，通貨膨脹、金融風險等問題，是否會變得更加難以控製？ 另外，我也想知道，這種支付方式的改變，會不會加劇社會貧富差距？那些無法熟練掌握新技術的人群，會不會在無現金時代被進一步邊緣化？這本書能否給我們提供一些應對的思路和建議？
評分第十段 “無現金時代”，一個聽起來就充滿未來感的詞匯。這本書，我希望它能夠帶領我，不僅僅是瞭解支付方式的改變，更是去理解這場變革對我們社會、文化乃至個人生活帶來的深遠影響。它能否深入分析，當“麵子”消費和“人情”往來，都通過冰冷的屏幕完成，人與人之間的情感連接是否會變得疏遠？當不再需要隨身攜帶現金，那些曾經與現金緊密相連的社交場景，比如請客吃飯、送禮拜訪，又將如何演變？ 書中會不會探討，在無現金社會裏，那些“看不見的”經濟活動，比如地下經濟、灰色收入，將如何受到影響？是否會變得更難監管？它能否為我們提供一些關於“數字身份”的思考？當我們的身份信息與支付行為緊密綁定，這會對我們的個人自由和隱私帶來怎樣的挑戰？ 我也期待，這本書能夠為我們描繪一幅更加多元化的無現金社會圖景，不僅僅是發達國傢的主流模式，也包括那些正在努力適應變革的地區。它是否能展現齣，在這個過程中，人類智慧和適應能力是如何閃耀的？
評分第五段 《無現金時代》這個書名，就像一個召喚，邀請我去探索一個正在快速成型的未來。讀到這本書，我最大的體會是，我們對“貨幣”的認知正在被重新定義。它不再僅僅是紙張和金屬，而是一種流動的數據，一種算法的體現。我希望這本書能夠深入地剖析，這種數據化的貨幣，在安全性和隱私性方麵，會麵臨哪些前所未有的挑戰？書中會不會詳細介紹，各種數據加密技術、身份驗證機製，以及它們在保障交易安全中的作用？它會不會也警示我們，一旦數據泄露，可能造成的損失將是難以估量的？ 我還非常想知道，在一些國傢，數字貨幣的齣現，是否正在引發一場新的國際貨幣體係的變革？這本書能否為我們描繪一幅數字貨幣的全球版圖，分析不同國傢在數字貨幣領域的布局和競爭？它會不會涉及到，那些曾經被視為“避稅天堂”的地區，在數字貨幣時代又將麵臨怎樣的衝擊？ 我也期待書中能夠提供一些關於“數字鴻溝”的討論。在信息技術發展如此迅速的今天，如何確保所有人都能夠平等地參與到無現金社會中，而不是被技術所排斥？這本書能否給齣一個令人信服的答案？
評分第六段 “無現金時代”，僅僅是聽起來就覺得充滿瞭科技感和一絲神秘。我拿到這本書，首先是被它流暢的敘事風格所吸引。它沒有用枯燥的理論堆砌，而是通過一個個生動的故事，將抽象的支付概念變得鮮活起來。我特彆喜歡書中關於“支付信任”的探討，它讓我意識到，我們之所以能夠如此放心地將錢財交給手機，信任是其中最關鍵的基石。這種信任是如何建立的？又是如何被科技所保障的？ 書中會不會深入分析，在無現金社會中，個人數據的重要性有多大？這些數據被如何收集、分析和使用？它會不會也觸及到，當我們的消費行為被記錄和分析，個人隱私是否會麵臨前所未有的威脅？ 我也很期待，這本書能為我們揭示，那些看似便捷的支付方式背後，隱藏著怎樣的商業模式和利益鏈條。 比如，某些支付平颱是如何通過用戶數據來盈利的？它們對我們未來的消費決策，又會産生怎樣的影響？它是否會深入探討，在“一切皆可支付”的時代，我們的消費欲望是否會被無限放大？我希望這本書能夠讓我們在享受便利的同時，也能保持一份清醒的警惕。
評分第八段 “無現金時代”，一個充滿想象力的詞匯，而這本書，我期待它能為我勾勒齣這個時代更真實的圖景。它不應僅僅停留在科技的光鮮亮麗，更應該深入到社會肌理之中。我希望書中能夠詳細闡述，在無現金社會裏，金融犯罪的形式會發生怎樣的演變？那些傳統的盜竊、搶劫等犯罪手段是否會逐漸式微，而網絡欺詐、數據竊取等新型犯罪將如何抬頭？它能否為我們揭示，當所有的交易都記錄在案，個人隱私與公共安全之間的界限又將如何模糊？ 書中會不會探討，在“信用即資産”的理念下，個人徵信體係的重要性將達到怎樣的高度？一旦徵信齣現問題，是否會對個人生活造成毀滅性的打擊？它是否會分析，那些在徵信體係中處於劣勢的群體，將如何在這種新的社會規則下生存？ 我也很好奇，在一些發展中國傢，無現金化進程的阻力會來自哪些方麵？是技術壁壘，還是社會觀念？它能否為我們呈現齣，不同地區在推進無現金化過程中所麵臨的獨特挑戰和解決方案？
評分第七段 《無現金時代》這個名字，似乎預示著一個無法迴避的未來。這本書，我希望它不僅僅是一本關於支付工具的介紹，更是一次關於社會變遷的深刻解讀。它能否深入探討，當現金逐漸消失，我們對“財富”的感知會發生怎樣的變化？當我們不再觸摸到紙幣的紋理，不再聽到硬幣的碰撞聲，金錢在我們心中的分量是否會變得更加模糊？ 書中會不會分析，在無現金社會中，那些小額、零散的交易，比如給街頭藝人打賞，給乞討者施捨，將如何進行？是否會因為缺乏便捷的現金支付方式，而導緻這些充滿人情味的互動消失？ 我也特彆想知道，在一些傳統節日和習俗中，現金扮演著重要的角色，比如紅包，在無現金時代，這些習俗又將如何傳承和演變？ 它是否會為我們展示一些有趣的文化現象，比如，在一些國傢，為瞭保留現金的某些儀式感，人們會發明齣怎樣新奇的支付方式？ 我希望這本書能夠帶領我們，重新審視現金在我們社會文化中的意義，並思考，在擁抱未來的同時，我們是否會失去一些寶貴的傳統？
評分第四段 當我翻開《無現金時代》，我首先想到的是它的“反思”價值。我們似乎已經習慣瞭隨波逐流，習慣瞭享受科技帶來的便利，卻很少停下來思考，這些便利背後隱藏著什麼？這本書，我希望它能提供一個跳齣“便利”本身、審視“變革”的視角。它不隻是在講“如何支付”，更是在探討“我們如何生活”。我期待它能詳細闡述，當支付手段變得高度集中化，例如少數幾傢科技巨頭壟斷瞭支付通道，這會對市場競爭、創新活力乃至社會公平産生怎樣的影響？書中會不會引用一些實際案例，來分析這種壟斷的潛在風險，以及監管部門在其中扮演的角色？ 我還很好奇，在那些經濟相對欠發達的地區，無現金化的進程是怎樣的？是否會麵臨更大的挑戰？這本書會不會也關注那些“被落下”的聲音，探討如何在推廣無現金化的同時，確保社會的包容性和公平性？它是否會討論，在數字支付日益普及的背景下，傳統的金融機構，例如銀行，將如何轉型以適應新的時代？它們還能否繼續扮演過去的角色，或者它們又會發展齣怎樣新的形態？我希望這本書能提供一些宏觀的思考，讓我們不僅僅是技術的接受者，更是這個變革時代的深刻理解者。
評分肖璟的第二本專著，互聯網金融的相關讀物
評分這齣版社他的書?貴就算瞭，然後經常買完第二天就降價，申請保價有時候還保不瞭，說是使用優惠券沒法保價，mmp的感覺自己被玩弄瞭。
評分肖璟的第二本專著，互聯網金融的相關讀物
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評分在京東買就是正版，快速，而且不會很爛。這本書圍繞一張圖從概述，到分拆講解。作者是理工科背景，所以畫圖比寫書好。其實圖像更能清晰深刻。比起一些專業性交強的金融書籍，一些小地方不是非常嚴謹，但是個人感覺本書旨在描繪一個互聯網金融的現狀，而非講解互聯網，或金融學。比較適閤現在的生活節奏翻看，挺好的！
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