編輯推薦

紐約時報》暢銷書作傢全新作品。

這一次博恩·崔西切入瞭金錢財富——這個世界上發人深省、令人激動、兩極分化的主題。

這個世界有著許多關於財富金錢的話題，且從未中斷，但仍然存在很多關於財富金錢的誤解：大部分人要麼依賴運氣來創造自己的財富，要麼完全忽略這個話題。這是一個悲劇，當人們聽天由命，或甚至更糟、完全放棄夢想時，你可能從未發現自己那未開發的潛能就在那裏。

本書中博恩·崔西將告訴你：關於財富金錢的秘密，如何創造財富、如何投資，以及如何明智地花錢，其實都不是什麼秘密。正如存在營養學、解剖學、天文學等等一樣，財富金錢也是一門學問，一種觀念。

亦如這個日新月異的世界一樣，關於財富金錢的理論觀念也層齣不窮，這門科學的第一類是一種可以證實的成功的事實，也就是博恩·崔西所說的法則；第二類則是一個未經論證的看法，也即是博恩·崔西所說的誤解。在本書中，博恩·崔西告訴我們：對已經證實的財富金錢法則，你可以依賴並實踐這些法則。且通過學習本書，你將徹底地清除關於財富金錢這個話題的一切疑惑，並掌握一切有關財富金錢的基本真理。

隻要你學習掌握理解瞭本書裏的思想並將它們運用到你的生活和事業中去，你將成功緻富。

內容簡介

作為本書對話雙方，博恩·崔西和丹·斯特拉澤爾，均為商業及個人成長方麵的資深人士。作者博恩·崔西更是在領導學、成功學、潛能開發、銷售策略及個人實力發揮等各方麵擁有獨樹一幟的心得。

書中對成功的財富金錢科學做瞭細緻探討。其總結齣的財富法則將在你獲取財富的踐行運用中穩紮穩打，非常有效。將本書裏的思想運用到你的生活和事業中去，你必將成功緻富。

作者簡介

博恩·崔西，世界500強企業精英培訓導師、當今世界個人職業發展方麵成功的演說傢、作傢及職業發展顧問。在領導學、成功學、潛能開發、銷售策略及個人實力發揮等各方麵擁有獨樹一幟的心得。

博恩·崔西曾獲得CPAE奬——美國演講傢榮譽。他每年進行世界巡迴演講，擁有數十萬的聽眾。另外，他為全球500多傢公司提供谘詢服務，其中包括著名的IBM、美國麥道公司、安達信公司等等。全球有超過三分之二的世界500強企業用過或正在運用著他的銷售係統和策略。

博恩·崔西的成功教學訓練從1988年開始，至今在美國連續14年創下有史以來的銷售記錄。他還主持瞭300多種電颱和電視財經節目，這些節目風靡全球，亦成為極有效的學習工具。

目錄

第一章 何為金錢？

第二章 對金錢的誤解

第三章 花錢的科學

第四章 債務的科學

第五章 創收的科學

第六章 創造財富的科學

第七章 讓財富倍增的科學

第八章 財富保障的科學

第九章 金錢與幸福的科學

第十章 經濟學：國民經濟騰飛的規則

精彩書摘

第三章

花錢的科學

丹

　　在我們開始概括金錢學的細節之前，讓我們首先談一談每個人都會做的一件事情，不論窮人或富人，屬於中下層階級或中産階級：每個人都要花錢。有很多人從來不存錢，從來不投資，也有少數罕見的人從不欠債，但每個人都會花錢。關於花錢，存在著一門科學：有錢如何消費，沒錢又如何消費。

　　博恩，讓我們首先對大部分人的消費經驗進行描述，往往這就涉及瞭沒有策略、沒有計劃地去消費自己想要的東西。你可以概括一位感覺自己沒錢可存的普通中産階級典型的一天，並且描述他們是如何消費的嗎，比如說每天一杯星巴剋，每天中午齣去就餐，一時衝動就買衣服等等？並對比那些有計劃或有策略消費的人。

博恩

　　讓我們先迴到花錢的源頭。我們都是習慣生物：我們所做的事情中，有95%是習慣性的。我們經常這樣做，我們不假思索、自然而然就做瞭。當你還是小孩子的時候，你的父母會因為你做瞭或者沒做某件事情而奬勵你一小筆零花錢。

　　我現在仍然記得，五六歲的時候，我父親就建議我將自己少得可憐的一點零用錢中的10%存下來。那，對於我而言，簡直無法接受。我想把那些錢花掉，去買糖果。於是我會拿著自己的零花錢，與母親一起走進商店，我會拿它去買糖果。所以小小年紀的我就把賺錢與糖果、玩樂、享受、快樂聯係在一起瞭。消費讓我快樂。

　　我們年齡在增長，感覺卻依舊如故。當拿到錢的時候，我們想的第一件事情就是，可以買什麼？這筆錢怎麼花會讓自己開心？那就是為什麼，如果去到某個旅遊景點時，你會發現那裏遍地的小飾品和垃圾。街道兩旁的商店賣的都是徹底的垃圾、完全毫無用處的東西。他們的銷售對象就是那些度假的人，而這些人假期的一部分就是沿著這些街道來來迴迴，買一些垃圾飾品。

　　如果你去問一個人，要是中彩票瞭他會乾什麼。他們首先會說的就是自己要買的東西。你必須改變自己的消費思維。不要想著，“如果有錢瞭，我要去消費，讓自己開心，”而應該想，“如果有錢瞭，我要把它存起來，讓自己開心。”

　　大部分人拿到錢時會做什麼？有一天我在一傢餐館，當時餐館擁擠不堪，我當時無法理解，因為那是一個周三晚上。其實，那是發薪日，餐館裏擠滿瞭那些工資剛剛到賬就急著把它花齣去的人。他們去到昂貴的餐廳，盡全力消費。這是由於賺錢與花錢之間的聯係。那麼情況就是，對於花錢我們越來越輕率。很多的消費都是衝動消費，大量的購買行為都是人們在不假思索的時候發生的。這就是為什麼，商店設計的目的就是為瞭讓客戶會一時衝動就消費，故意在每條排隊通道末尾陳列一些你並不真正需要或想要的東西，來引誘你。

丹

　　好與壞的消費之間有何差異？例如，好的消費是指把錢花在那些會增值、很容易就買得起、最終從長遠來看能幫助你産齣更多財富的東西上。壞的消費，則完全相反。

博恩

　　時間和金錢，均是既可以消費也可以投資。如果消費瞭，那就一去不復返。如果投資瞭，你可以獲得投資帶來的迴報。這就是人們無法理解的一點。在改善自己、在事業的早期提升自己賺錢的能力方麵，你投入的時間越多，你賺的錢就越多，這些錢你存的越多，它增長得越多。

　　關於金錢有一條守恒定律。它指的是，決定你未來經濟水平的，不是你賺多少錢，而是你能存多少錢。良好的消費是指你獲得投資的迴報，不把錢花掉，存下來。壞的消費是指，你賺的錢一去不復返，永遠都拿不迴來瞭。

丹

　　企業傢吉姆·羅恩有一條關於財富的哲理，我們可以這樣理解：“盡可能快地去做你必做之事，纔可以盡可能長地做自己想做之事。”換言之，約束自己去做那些可能短期看起來睏難的事情，那麼長遠來說你纔可以過上自己想要的生活。

　　請評述一下，這一點如何與消費聯係起來。觀點是這樣的：在生命的早期階段中，勤儉節約，有計劃性地消費，那麼在生命的大部分時間裏，你將擁有可以隨意揮霍的財富。而如果對自己早年的消費方式不作任何約束，剩下的一輩子你將靠著自己僅賺的一點錢掙紮度日。

博恩

　　狄維士，安利公司的創始人之一，也曾經說過類似的話：你要做一些自己並不是一定想做的事情——早起、整天都努力工作、晚上學習、提升技能。長時間堅持做這些事情，好讓自己餘下的這一輩子都可以做自己想要做的所有事情。很多人想要拿起自己的蛋糕，一口吃掉。他們想要玩樂、消遣、享受，一直都要玩得開心。你會聽到所有這些人在說，“工作應該是開心的，生活應該是開心的！”

　　丹尼斯·魏特利，作傢與演說傢，說過這麼一句絕妙的話：大部分人一生所做的事情就是放鬆自己，而不是將時間投入到可以實現目標的事情中去。

　　阿爾伯特·格雷，另外一位思想傢，他花費瞭超過12年的時間，努力尋找成功的秘訣。最終他發現秘訣其實非常簡單。他說，成功人士養成瞭一個習慣，就是去做失敗者不喜歡做的事情。失敗者不喜歡做什麼呢？好吧，他們討厭做的事情正好也是成功人士不喜歡做的事情。他們也不喜歡早起、開始這一天、做好計劃、努力工作、提升技能，但仍然會這麼做，因為他們意識到，這是成功必須付齣的代價。如果你不付齣、不播種，就不會有收獲。如果不付齣成功的代價，你永遠也不會成功。

　　有一個巨大的悲劇稱作猶豫，也就是人們打算做某件事情。他們永遠都是將要去做，但總是猶豫、拖延。最終一事無成。

　　在我的培訓課程《賺大錢》中，我問，如果每個人都有可能在退休的時候實現經濟獨立，為什麼他們還是賺不瞭很多錢？原因之一，他們從未意識到。他們從未意識到自己可以賺到很多錢，因為他們生活中沒有任何一個人實現瞭經濟獨立。他們交往的人都是賺多少錢就花多少錢。他們認為世界本就如此。他們隨波逐流，是從眾心理。

　　第二個原因是，就算自己意識到瞭，他們也會一再推遲。他們說，“好吧，是的，我可以獲得經濟上的成功，但不是現在。一周、一個月、一年之後我再開始。”

　　第三個阻礙他們的是，對失敗的恐懼。“如果我把錢存下來瞭，最終卻虧本瞭或者並沒有産生預期的效果，怎麼辦？”你要通過用極其謹慎的態度去投資、與專傢一起投資，來避免上述情況。永遠不要試圖一夜暴富或一次性賺一大筆。永遠都要收集充分的信息。

　　不幸的是，很多人害怕失敗的另外一個原因是，“如果將獲取經濟上的成功作為自己的目標，我的朋友們都會對我評頭論足。”解決這個問題的方法就是，不要告訴他們。你的計劃、你的目標，隻讓你自己一個人知道。

　　最後一點，開始。做自己需要做的第一件事情：開立一個私人銀行賬戶。開立一個財務自由賬戶，將自己盡可能省下來的每一分錢都存在這個賬戶中，存的時間盡可能長。最不可思議的事情就會發生。

　　我們知道，消費會變成習慣。你如何可以停止消費？第一點，開始記錄自己的消費情況。如果需要債務整閤，他們要求你做的第一件事情就是坐下來，將每一項開支記錄下來，詳細到每一分錢。而且你必須記錄下來。沒有記錄下來就不能花錢，不論是用信用卡或現金。

　　有一些很好的手機軟件可以幫助你記錄開支情況。花時間想清楚自己究竟支齣瞭多少錢，能讓你更加意識到自己正在花多少錢。而意識到這一點往往能讓你不去花錢。

　　我的朋友，大衛·巴赫，《自成百萬富翁》的作者，談論過“拿鐵因素”：如果你會每天花5美元買一杯拿鐵，那麼你停止這個習慣，把那筆錢省下來，也就是一周25美元，一個月100美元。隨著時間慢慢纍積，這筆錢可以讓你變得富有。當開始研究白手起傢的百萬富翁時，我瞭解到的另外一點是，他們從來不會買新車。某天我與一些有錢人討論，他們也是在我的課程中瞭解到這一點。他們會買開過兩年的二手車，質量好、開過兩年的二手車，車況很不錯，經機修工檢驗通過，接下來他們就一直開這輛車，不再換車。這類型的汽車已經無法再摺舊，所以一輛55000美元的車你可以隻花35000美元的價錢就可以買到手。

　　幾天前，我與雷剋薩斯的一位資深市場經理共進晚餐。他談到雷剋薩斯引進瞭一個再檢定程序。如果你租一輛雷剋薩斯兩年時間，接著把車還迴來，雷剋薩斯公司會對其進行再次檢定，提供一個5年擔保並且將其再次銷售。人們就可以買這類型的車，並且一直開下去。我也是這樣做的。我一直等到自己找到一輛幾乎全新的雷剋薩斯，因為它被保養得很好，接著對它進行再次檢定，也就意味著從頭至尾對它檢查一遍。接下來就可以永遠不換車瞭，而且這種方式也省錢。

　　假如說，你買新車時省下10000美元。如果你將那筆錢投資到房産或者一個不錯的指數基金中，三五年之後，有時候那輛車開瞭10年之後，那筆錢可以翻倍，可以翻兩倍。翻倍之後的錢又可以購買一套房産或者用來支付某套房産的首付。你就有可能交得起一套公寓的首付，再把這套公寓租齣去。那麼租金就可以支付所有的利息和按揭，再者你還獲得瞭投資的迴報。

　　如果你開始定期這樣做，結果會十分驚人。花齣去的錢會持續增長，投資齣去的錢也會不斷增值，這就是好的消費。壞的消費是指花齣去的錢一去不復返。

丹

　　如果某人真正想要積纍財富，需要把哪一類支齣從他的消費計劃中清除齣去？

博恩

　　首先，你需要意識到有些支齣是固定的，如房租、汽車等等。所以不要住太大的房子。沃倫·巴菲特模式就是：事業起步時住在一棟小房子裏，今天他還住在裏麵。如果巴菲特可以做到，你也可以做到。住小房子，支付的租金會更低一些。

　　這與帕金森定律有關：支齣會增長到與收入持平。當大部分人收入增長時，他們會換更大的房子，就得花更多的錢。房子空間更大，他們就需要買更多的傢具，而80%的傢具他們永遠都用不到。住在小房子裏，拿著餘下的錢，存起來，存定期、投資。記住：隻有持續增加並且最終帶給你迴報的金錢纔會對你有價值。

　　多年前我有過這麼一個經曆，早在20世紀80年代，當時我正在做房地産開發，是一個小項目。當時有一則通知，某一處公寓綜閤樓正在將每間公寓單獨銷售。你可以花1250美元加上每個月的按揭就可以買到一間公寓。我走過去看瞭，1250美元可以買的公寓總價為30000至35000美元。我對投資一竅不通，但可以想辦法湊齊1250美元。我認為當時我用的是信用卡。

　　我買瞭這間小小的公寓，接著我發現這棟綜閤樓中的公寓租金是每個月275美元。於是我花瞭250美元一個月將自己的齣租信息登在一份當地報紙上，很快就有瞭一位租客。是一名帶著兩個孩子的單身女性。她每個月嚮我支付250美元的房租，我自己需要每個月繳納275美元或300美元的按揭。那麼前6個月我虧瞭錢，後來我提高瞭租金，於是租金與按揭持平。六個月之後我又把租金一個月提高瞭25美元。

　　很快租金漲到瞭350~375美元一個月。一年又一年，她一直住在那裏，其實她一直住在那裏直到將孩子養育成人。她的孩子們在那裏住著直到上學、上大學。她一共住瞭10年，而且我定期會增加租金。某個特定的階段，那間公寓給我帶來瞭1250美元的淨利潤。而我記得，我的初始投資資金就是1250美元！當她通知我，她的孩子們都已經長大畢業，她也即將搬齣去時，我就把那間公寓賣掉瞭。

　　迴想起來，我認為把公寓賣掉是我做過的最愚蠢的一件事情之一。在1250美元的初始投資資金的基礎上，當時那間公寓每年的迴報率是100%。一個100%的收益！如果我每年買一間類似的公寓會怎麼樣？每次你購買一套公寓，銀行會藉給你更多錢去買更多公寓，因為你已經嚮銀行證明瞭自己在這方麵的成功。

　　沃倫·巴菲特也做過這樣的事情。他曾經購買瞭一些現金流非常好的公司，接著他用這些現金流去買更多具備非常不錯的現金流的公司。就像是剛開始是一根小軟管，很快變成瞭一根消防管，現在他每年收入250億美元。那也就是每個月20億美元的現金流，他可以同時使用這些現金流以及他從銀行拿到的更多的資金。他想要多少，銀行就會藉給他多少。

　　如果我也能這麼做，我可以擁有整棟的公寓樓，但是太年輕的我甚至都沒有思考過這件事。任何人都可以這樣做。如果你可以在附近找到一間正在齣售的公寓，確保公寓沒有任何欠款或抵押，自己也稍微做一些功課，接著支付首付後，你也開啓瞭自己的房産帝國。

丹

　　這是很不錯的辦法，既可以買到有價值的東西，它又可以産生收益的。

　　如果某人真正想要積纍財富，他可能需要考慮增加哪一類型的支齣，例如：繼續教育，高質量的商業設備以提高效率，等等？

博恩

　　厄爾·南丁格爾定律是：將自己收入的3%投資到自己身上，提升自己的技能。剛聽到這個定律時，我就開始試驗它，現在我會說，不要限製對提升自己技能的投入。

　　有幾年時間裏，我在自己身上花瞭數韆美元。參加瞭一個為期兩年的大學行政工商管理碩士課程。花費數韆美元，但那是一次相當齣色的投資。

　　最近有一位男士走到我麵前，說，“大概8年前，我參加瞭你的研討會，會上你把那條3%定律教給瞭大傢：將自己收入的3%投資到自己身上。”當時他與母親住在一起，一年的收入僅2萬美元，開著一輛老爺車。

　　我說，“2萬美元的3%是600美元。”他從我們最親近的朋友南丁厄爾-柯南特網站上購買瞭幾個音頻課程，幾本書，另外還去參加瞭一個研討會。那一年他的收入從2萬美元增加到瞭3萬美元，那可是50%的漲幅，並且我曾說這是可以實現的。他說，那次收入的增加與他在課程當中學到的東西有直接關係。

　　那麼現在，他的收入是3萬美元，其中的3%就是900美元。第二年他就在自己身上花瞭900美元，他的收入增加到瞭5萬美元。接下來的這一年，他給自己投資瞭1500美元，他的收入漲到瞭8萬美元。他親眼見到這個定律真正奏效，於是將3%增加至5%，而那一年他的收入幾乎翻倍瞭。所以他決定完全相信它。在試驗這條定律的第5年，他將比例增加至10%，收入翻倍。接著他就再試瞭一次。

　　我問他現在怎麼樣瞭。他迴答說，今年他的收入超齣瞭100萬美元，仍然會將自己收入的10%投資在自己身上。我說，“10%，那也就是每年10萬美元，你究竟怎麼做到的？”他說，“挺難得。我過去經常會參加研討會，現在聘請瞭一些研討會的演講傢上門服務，對我進行一整天的指導。我請瞭一些專傢教練，請瞭谘詢師。我會去參加國傢會議。有自己的學習圖書館，配備瞭電視機，收藏瞭視頻、光盤、音頻資料和書籍。要將10萬美元花齣去並不容易，但我的收入就是每年保持10%、20%、30%的增長率，而且這些費用是可以免稅的。”

　　這條定律確實有效。《人力資源》雜誌調查瞭全國範圍內的公司，對於培訓的投資可以産生多少收益。公司每投資一美元其收益範圍在22%至33%之間不等。

　　就在幾天前，我與一位超級女富豪談話。她說，“22年前，我從南丁格爾-科南特網站上購買瞭你的一個音頻課程。我和我丈夫聽瞭一遍又一遍。當時我和丈夫結婚三四年瞭，有一個孩子，我們開始對自己說，‘我喜歡我自己，我可以一年賺100萬美元。我一年就賺100美元。’所以我們開始不斷重復那些肯定的句子，你知道後來發生瞭什麼嗎？5年之內，我丈夫到瞭華爾街，每年賺100萬美元。就因為那一個音頻課程，我們纔成功緻富的。”

　　還有一些人，在看瞭我的某本書、聽瞭我的某個音頻課程、參加瞭我的某堂課、某個輔導課程之後，就在接下來的一年裏提高瞭自己的收入。我也有一位朋友，花費10萬美元聘請瞭一位私人導師給自己輔導一整年，他的收入在第二年增加瞭100萬美元。

　　所以，最好的投資、最佳的支齣，就是在自己身上，讓自己更加優秀。如果某人拿著一個投資項目找到你，說，“我希望你可以投資這個項目，它看起來是個很不錯投資機會，未來潛力無限，”你會怎麼辦？你要看一看然後說，“不用瞭，我不會投資這個項目的。我不認為它有任何未來潛力，也不認為這將是一次成功的投資，所以它會浪費我的錢。”

　　這一點又是如何適用於投資自己的？在某個無意識的層麵上，那些不投資自己的人們會産生不配、自我懷疑、不相信自己的感覺。他們已經認定瞭自己不值得投資，投資自身不過是在浪費金錢而已，因為他們本就沒有未來。

　　某些人是否已經放棄瞭自己，你總可以看齣來，因為他們不在自己身上投資。很多人聽到這一點可能會很驚訝。然而這就是事實。因為有史以來最偉大的發現之一就是：隻有通過觀察你所做的事情，纔能分辨自己的信仰，尤其是自己有所選擇時所做的事情。你對事情的選擇總是與自己最深處、最內在的信仰和價值觀一緻。

　　那麼如果給你一個選擇去買一杯拿鐵或者一個CD，如果給你一個選擇去休假或參加一

前言/序言

總 序

成功對話係列

　　博恩·崔西，商業與個人成功方麵的世界最佳權威之一。他已經給500多萬人做過5000多場講座和研討會，同時也擔任瞭全球主要行業最高領導人的企業指導師。

　　丹·斯特拉澤爾，年僅25歲，卻是個人發展行業的資深人士，發錶瞭曆史上一些最成功的音頻節目。他也曾與大多數個人發展方麵的頂尖作者和演講傢密切共事並保持著良好關係。

　　當博恩同意坐下來，談一談其《博恩·崔西的財富科學觀》（The Science of Money）研討會時，丹無比激動。一整個周末他們都與對方會麵，這兩位思想傢就這個主題進行瞭深入地、細緻地探討。這些富有深度的采訪被錄下來，在此呈現。我們希望您能喜歡他們的討論，並從中受益。